Особенности ипотечной программы для военных сбербанка в 2023 году

Как взять военную ипотеку в Сбербанке?

Не в каждом банке военнослужащим предоставляется ипотека на покупку жилья на льготных условиях.

«Сбербанк» – один из немногих финансовых учреждений, где такую ипотеку может оформить военный.

На каких условиях предоставляется военная ипотека в «Сбербанке» и как оформить соглашение?

Кому положена военная ипотека от «Сбербанка»?

Оформить ипотечный договор на покупку недвижимости по льготным условиям могут такие категории военнослужащих:

• лица из офицерского состава;
• прапорщики, мичманы, которые прослужили не меньше 3 лет;
• солдаты, старшины, сержанты и матросы, которые заключили повторный контракт;
• военнослужащие, которые работают в федеральных органах власти.

Эти категории военнослужащих должны заключить долгосрочный контракт на прохождение службы в Вооруженных силах. Также они должны принимать участие в накопительно-ипотечной системе.

На какие объекты недвижимости выдается ипотека для военных в «Сбербанке»?

Лица, находящиеся при исполнении, имеют право взять ипотеку по индивидуальной программе «Военная ипотека» на приобретение такой недвижимости:

• готового жилья – квартиры, жилого дома, комнаты, таунхауса, другого жилого помещения на вторичном рынке недвижимости;
• строящегося жилья – покупку квартиры в новостройке.

Условия для получения ипотеки для военных

Чтобы банк одобрил заявку военнослужащему, тот должен соблюсти ряд требований банка:

• он должен быть участником накопительно-ипотечной системы;
• на момент предоставления ипотеки заемщику должно исполниться не меньше 21 года.

Для военных банк предоставляет ипотеку на таких условиях:

• валюта кредитования – национальная (рубли);
• максимальный размер ипотеки не должен быть выше 85% (по состоянию на 2023 год) договорной стоимости кредитуемого жилья;
• срок ипотеки — до 20 лет;
• отсутствие комиссии за выдачу ипотеки;
• для обеспечения по ипотеке заемщик должен представить залог в виде кредитуемого помещения;
• минимальная ставка по ипотеке (ее размер можно уточнить, перейдя по ссылке на официальный сайт банка www.sberbank.ru);
• страховка передаваемого в залог имущества (квартиры, дома) является обязательной.

Особенности получения и обслуживания ипотеки для военных в «Сбербанке»

• Ипотека предоставляется в отделении «Сбербанка» по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта недвижимости, фигурирующего в договоре.
• Заявка на получение ипотеки рассматривается банком в течение 6 рабочих дней после предоставления необходимого пакета документов.
• Погашение ипотеки для военных осуществляется по такому принципу: заемщик вносит ежемесячные платежи в размере 1/12 его накопительного взноса, установленного Федеральным законом на год погашения ипотеки.
• Заемщик имеет право досрочно погасить задолженность по ипотеке. При этом никаких штрафов и пени банк с него стягивать не должен.

Какие документы нужны для получения военной ипотеки в «Сбербанке»?

Изначально, когда заемщик подает анкету-заявку на предоставление ему военной ипотеки, он должен подать вместе с ней такие бумаги:

• копию всех заполненных страниц гражданского паспорта;
• копию свидетельства о праве получения целевого жилищного займа;
• свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы (НИС);
• документы по объекту недвижимости, которое заемщик планирует взять в ипотеку: выписка из Росреестра, кадастровый паспорт, оценка жилья и др.

После того как банк утвердит клиенту заявку, тому нужно будет оформить страховку на залоговое имущество. При необходимости банк может запросить другие документы, например, свидетельства о рождении детей, согласие супруги на приобретение жилья и др.

Как взять военную ипотеку в Сбербанке: пошаговый процесс

Чтобы «Сбербанк» выдал ипотеку по программе «Военная ипотека», заемщику нужно пройти такие обязательные этапы:

Шаг 1. Оформить и получить свидетельство участника НИС. При поступлении на службу военнослужащий должен написать рапорт на имя своего начальника о вступлении в накопительно-ипотечную систему. После этого на него открывается индивидуальный счет, на который каждый месяц будут перечисляться суммы государственных взносов.

Только через 3 года после вступления в НИС военнослужащий может подать заявку в «Сбербанк» на покупку жилья по военной ипотеке. Перед этим нужно написать рапорт на получение свидетельства о взятии военной ипотеки.

Шаг 2. Подобрать недвижимость. Если у человека возникают трудности с подбором жилья, тогда целесообразно обратиться в риэлтерскую фирму, которая поможет подобрать подходящую квартиру, заключить договор купли-продажи.

Шаг 3. Отправить заявку на получение ипотеки в «Сбербанк». Можно отправить заявку лично, отправившись в отделение банка или же заполнить форму на сайте «Сбербанка».

Шаг 4. Собрать необходимый пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда заемщику нужно подготовить такие документы для дальнейшего оформления сделки: паспорт, военный билет, свидетельство участника НИС. На этом этапе также важно провести оценку недвижимости, которую заемщик планирует приобрести.

Шаг 5. Подписать ипотечный договор. Клиент банка должен внимательно ознакомиться с условиями договора, порядком оплаты.

Шаг 6. Застраховать предмет залога. Согласно программе «Военная ипотека» заемщик обязательно должен застраховать свое имущество.

Шаг 7. Получить ипотеку, оформить право собственности на недвижимость.

Как рассчитать военную ипотеку в «Сбербанке»?

Для расчета параметров ипотеки для военных можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте «Сбербанка». Для этого нужно:

1. Войти на сайт www.sberbank.ru – раздел «Ипотека» – «Ипотечные программы» – «Военная ипотека».
2. Выбрать нужную строку – «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья».
3. В открывшемся окне сразу покажется калькулятор. В него нужно занести необходимые сведения: цель кредита – военная ипотека, стоимость недвижимости (указать цену квартиры, которую огласил продавец), размер первоначального взноса, срок кредитования.
4. Расчет происходит в автоматическом режиме. Результаты видны в том же окне с правой стороны. Там будет показана общая сумма кредита.

Требования к недвижимости, приобретаемой военнослужащим по ипотеке

Квартира, которую заемщик хочет приобрести на вторичном рынке, должна иметь систему отопления, в ней должны быть все коммуникации: свет, газ и т. д. Квартира не должна быть в аварийном состоянии.

Строение должно быть железобетонным или каменным, а все его конструкции сделаны из железобетона или металла.

Ипотека для военных пенсионеров в «Сбербанке»

Выйдя на пенсию, бывший военнослужащий тоже может оформить ипотеку на покупку жилья. Она предоставляется только при одном условии – если пенсионер имеет стаж службы более 10 лет.

Для получения ипотеки неработающий бывший военнослужащий дополнительно должен предоставить в банк справку с Пенсионного фонда.

Также важно понимать, что военному пенсионеру ипотека не может быть выдана на максимальный срок, потому как ипотека должна быть возвращена до исполнения пенсионером возраста 75 лет.

Ответы на вопросы

Сколько максимально даёт «Сбербанк» по военной ипотеке?

В 2023 году максимальная сумма ипотеки по военной программе составляет:

• 2,398 млн. рублей – для покупки готового жилья;
• 2,33 млн. рублей – для приобретения строящегося жилья.

Может ли военнослужащий оформить ипотечный договор по индивидуальной программе, если у него уже есть недвижимость?

Да, это не запрещено законом. В этом случае в качестве залога заемщик может указать не приобретаемую квартиру, а ту, что у него уже есть в собственности.

Имеет ли значение кредитная история при оформлении ипотеки для военнослужащих?

Да, имеет. Если заемщик ранее брал кредиты и не оплачивал их либо оплачивал, но несвоевременно, то банк может отказать ему в выдаче ипотеки.

По программе «Военная ипотека» клиент «Сбербанка» не может купить земельный участок либо оформить ипотеку для расширения имеющейся в его владении недвижимости.

Что делать, если по военной ипотеке не хватает денег?

Если средств недостаточно для покупки желаемой недвижимости, тогда банк может предложить клиенту оформить дополнительную ипотеку. Оплата дополнительной ипотеки происходит уже за счет личных средств военнослужащего.

Как будет гаситься ипотека, если военнослужащий уволился из армии по медицинским показаниям?

В этом случае большую роль играет стаж военнослужащего. Если он прослужил больше 10 лет, тогда ему не нужно будет возвращать ипотечные средства государству.

Если же заемщик не отработал 10 лет, тогда все деньги из целевого займа ему нужно будет вернуть. К тому же ему следует оплатить оставшуюся часть ипотеки банку.

Служить на благо Родины не только престижно, но и выгодно. Так, сегодня для военнослужащих «Сбербанк» предлагает оформить ипотеку на жилье по специальной программе.

Если человек отслужил не менее 3 лет и при этом он имеет свидетельство НИС, то он имеет право подать документы по программе «Ипотека для военных» с подходящими условиями.

Ипотечное кредитование от Сбербанка в 2023 году

Приобретение собственного жилья было и остается одной из первоочередных задач, которую приходится решать большинству молодых российских семей. Несмотря на то, что на сегодняшний день предложений, касающихся ипотечного кредитования в сфере банковских услуг достаточно много, ипотека от Сбербанка пользуется большей популярностью, нежели аналогичные продукты, предлагаемые другими кредитными организациями.

Отчасти обусловлено это надежностью банка, функционирующего на протяжении не одного десятка лет и регулярно предлагающего своим клиентам новые программы кредитования. Нынешний год ознаменован снижением ставок по ипотечным кредитам от Сбербанка.

Программы ипотечного кредитования на новых условиях

В 2019 году основные изменения коснулись целей оформления ипотеки и ставок на отдельные виды кредитов. Теперь желающие получить заем на жилищные нужды смогут выбрать наиболее удобный способ кредитования.

В нынешнем году Сбербанк предлагает следующие виды ипотечных кредитов в зависимости от конечной цели использования заемных средств:

• кредит на приобретение жилья на вторичном рынке;
• заем на покупку квартиры в новостройке;
• кредит на покупку загородного дома;
• кредит на строительство или приобретение дач.

В зависимости от цели, на которую заемщик планирует потратить выданные банком средства, условия ипотеки будут отличаться в части величины первоначального взноса и размера процентной ставки.

Для граждан, планирующих покупку жилья в новых домах, предусмотрены специальные предложения в виде акций от кредитной организации и застройщиков, предусматривающие пониженные ставки по кредитам.

Помимо этого, в текущем году Сбербанк продолжит работу и с особыми категориями граждан, для которых предусмотрены льготные условия ипотечного кредитования. К примеру, семьям, имеющим детей, а также заемщикам, состоящим на военной службе в рядах российской армии, по-прежнему предлагаются ипотечные кредиты со сниженными процентными ставками и возможностью внесения в счет погашения первоначального взноса средств государственной поддержки, выделяемой по специальным сертификатам.

Важно! По срокам действия льготные программы ограничены. Например, ипотеку с привлечением средств материнского капитала можно оформить по 2023 год включительно. При этом правом на ее оформление обладают семьи, в которых в 2023 году появится на свет второй или третий ребенок.

Требования к заемщикам в 2023 году

Особых требований, которые невозможно было бы встретить в других кредитных организациях, Сбербанк не предъявляет.

Оформление ипотеки доступно всем желающим гражданам при соблюдении следующих условий:

1. Ограничение по возрасту предполагает возможность оформления кредита гражданами в возрасте от двадцати одного года до семидесяти пяти лет. Причем на момент полного возврата ссуженных средств заемщик не должен достигнуть верхнего предела возрастного ограничения.
2. На момент подачи заявки трудовой стаж заемщика не может быть менее шести месяцев по последнему месту работы при условии его непрерывности и менее года от общего стажа в последние пять лет трудовой деятельности.
3. Наличие документа, подтверждающего доход заемщика. Таковым выступает справка формы 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Справка не предоставляется только в случаях, когда официальный заработок претендента на получение ипотечного кредита перечисляется на карту Сбербанка.
4. Доход заемщика должен быть достаточным для оплаты ежемесячного взноса и содержания семьи. Это означает, что после внесения платежа по ипотеке у гражданина должно оставаться не менее сорока процентов месячного заработка.
5. Безупречная кредитная история потенциального заемщика в разы увеличивает шансы на одобрение кредита.

Таким образом, каких-либо специфических требований Сбербанк не предъявляет. В целом существенные условия, способствующие одобрению кредита, аналогичны общим требованиям, предъявляемым к клиентам кредитных организаций, если, не считать особого отношения к гражданам с испорченной кредитной историей.

Условия кредитования отдельных категорий граждан

К некоторым заемщикам Сбербанк применяет особые условия кредитования, обусловленные исключительно их статусом.

Кредитование пенсионеров

Общие требования не препятствуют заключению ипотечных договоров с гражданами предпенсионного и пенсионного возраста, однако, здесь учитываются следующие нюансы:

• твердая ставка в 7,4 процента, кроме случаев влияния на ее величину отдельных факторов. К примеру, если пенсионер отказывается от заключения договора страхования жизни, ставка повышается на один процент;
• общий период кредитования не может превышать тридцати лет;
• достаточный для выплаты кредита доход. В данном случае во внимание берется не только ежемесячные пенсионные выплаты заемщика, но и получаемая им заработная плата (при наличии таковой). А вот иные источники доходов, как правило, не рассматриваются;
• величина первоначального платежа устанавливается в размере не менее пятнадцати процентов. Причем взнос должен быть погашен за счет собственных средств пенсионера;
• минимальная сумма займа не может быть ниже трехсот тысяч рублей;
• валюта кредита исключительно российская.

Ипотека для военных

Несколько улучшатся в этом году условия кредитования военнослужащих. Оформление ипотеки в Сбербанке для этой категории заемщиков доступно на следующих условиях:

• величина кредита не более 2,33 миллионов рублей. В сравнении с предыдущими годами общая сумма заемных средств, выдаваемых банком, увеличилась, что значительно расширило возможности потенциальных клиентов;
• продолжительность периода кредитования не более двадцати лет;
• величина первоначального взноса не менее пятнадцати процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения;
• ставка по кредиту 9,5 процента;
• достаточность средств для погашения ипотеки.

Кредитование молодых семей

Молодые семьи – особая категория граждан, для которых Сбербанк готов пойти на максимально возможные уступки. В 2023 году семьям, желающим оформить ипотечный кредит, банк предлагает кредитование на следующих условиях:

• ограничение по возрасту предполагает возможность одобрения заявки гражданам в возрасте до тридцати пяти лет. Причем сделать это могут не только полные семьи, но и родитель, воспитывающий детей в одиночку;
• ставка в размере 8,6 процента;
• период кредитования не менее года и не более тридцати лет;
• возможность оформления ипотеки по ставке 6 процентов для семей, в которых второй или третий ребенок родились после первого января 2018 года. Причем оформить ипотеку по сниженной ставке смогут семьи, в которых супруги уже достигли предельного возраста, то есть граждане старше тридцати пяти лет.

Важно! Срок действия программ по кредитованию молодых семей продлен до конца 2023 года, в связи с чем шанс купить свою квартиру появляется у гораздо большего числа российских семей.

Это далеко не весь перечень программ и условий их реализации, предлагаемых Сбербанком в текущем году. Более подробную информацию можно получить в отделениях кредитной организации или на официальном сайте банка.

Плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка

Любой способ ипотечного кредитования имеет свои достоинства и недостатки. Тем не менее, большинство добросовестных заемщиков при выборе банка склоняются в пользу более надежного и авторитетного. К преимуществам ипотечного кредитования в Сбербанке можно отнести следующие:

1. Разветвленная сеть отделений банка, представительства которого можно найти в любом населенном пункте страны.
2. Возможность подачи заявки в электронном виде, а также воспользоваться онлайн калькулятором для выбора оптимального варианта кредита;
3. Сравнительно невысокие ставки по ипотеке и отсутствие скрытых комиссий;
4. Возможность оформления ипотеки при выходе на пенсию;
5. Упрощенный вариант оформления кредита по двум документам (паспорт гражданина и иной удостоверяющий личность документ);
6. Наличие специальных программ и акций, позволяющих оформить договор на льготных условиях.

Из недостатков ипотеки от Сбербанка можно отметить следующие:

1. Стопроцентный отказ в одобрении кредита при наличии плохой кредитной истории.
2. Доскональная проверка предъявляемых заемщиком документов, не исключающая вероятность того, что банк запросит дополнительные сведения.
3. Длительный срок рассмотрения заявок, что в большей степени обусловлено компетентностью сотрудников кредитного отдела, нежели предвзятым отношением к клиенту.

Учитывая то, что этот банк предоставляет возможность рефинансирования существующей ипотеки, причем не только от Сбербанка, а также явные преимущества предлагаемых способов ипотечного кредитования, целесообразнее, остановить свой выбор на оформлении ипотеки именно в этой кредитной организации.

Ипотека в Сбербанке в 2023 году: обзор ипотечных программ

Для многих российских семей ипотечный кредит является единственной возможностью улучшить жилищные условия. Немалая часть всех заемщиков отдает предпочтение СБ РФ. Поскольку ключевая ставка Центробанка в 2019 году несколько раз снижалась, спрос на такие кредиты остается стабильным. По этой причине расскажем, как получить ипотеку в Сбербанке и какие виды программ в 2023 году предлагает крупнейший банк страны.

Процентные ставки по ипотеке в 2023 году

Ключевым моментом при выборе банка является процентная ставка. В СБ РФ она зависит от того, на какой программе остановился заемщик и к какой категории он относится. На сегодняшний день будущим владельцам недвижимости доступны следующие предложения:

• Свой дом под ключ. Программа разработана для арендаторов либо собственников земли в Москве, Подмосковье и Липецкой области. Кредит выдается в сумме от 300 000 руб. на срок до 30 лет. Начальная ставка – 10,9% в год. Особенность состоит в том, что деньги на период строительства замораживаются на специальном счете, а после его окончания перечисляются застройщику.
• Покупка жилья в строящемся доме. В этом случае ставка начинается от 6,5%. Срок кредитования – до 30 лет, минимальная сумма – 300 000 руб. Первоначальный взнос при приобретении объекта должен составлять не меньше 15%. Кроме того, Сбербанк предоставляет список застройщиков, которые дают скидки на свои квартиры.
• Покупка квадратных метров на вторичном рынке. Покупателям, остановившим свой выбор на готовой недвижимости, предлагается оформить ипотеку на период до 30 лет под 8,5% годовых. Минимальная сумма кредита остается такой же – 300 000 руб.
• Рефинансирование ипотечных кредитов. При желании можно подать заявку на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Вместе с ней можно объединить и другие кредитные продукты (например, автокредит или долг по кредитной карте). Минимальная ставка – 9%.
• Ипотека плюс средства маткапитала. Чтобы использовать маткапитал на ипотеку, многодетной семье в 2023 году необходимо заручиться согласием Пенсионного фонда. Деньги могут быть направлены на покупку жилья на вторичке, приобретение новостройки либо строительство собственного дома. Начальная ставка – 6,5%.
• Ипотека с господдержкой. Участниками программ являются молодые семьи, в период с 01.01.2023 по 31.12.2022 г. родившие второго, третьего (и так далее) ребенка. Получить деньги такие заемщики могут даже под 5%, максимальная сумма – 12 млн.руб. Если клиент отказывается от страхования жизни или здоровья, ставка повышается до 6%. Обязательным условием является внесение первого взноса от 20%.
• Строительство собственного дома. Заемщикам, желающим стать домовладельцами, выдается от 300 000 руб. на период до 30 лет. Начальная ставка составляет 9,7%. Минимальный взнос в этом случае должен быть достаточно большим: от 25%.
• Вложение в загородную недвижимость. Получить заемные средства в Сбербанке можно и на строительство дачи, садового домика и прочих объектов потребительского назначения. Ставка начинается от 9,2%, минимальный взнос – от 25%.
• Кредит, предоставляемый под залог недвижимости. Оформить его разрешается на любые цели. Главное условие – наличие в собственности заемщика квартиры, дома, дачи или другого капитального объекта. Получить можно до 10 млн.руб., предельный срок – 20 лет. Минимальная процентная ставка по такому предложению несколько выше остальных – 11,3%.
• Спецпредложение для москвичей, участвующих в программе реновации. Семьям, принимающим участие в этой программе, выдается от 300 000 руб. на период от 1 года до 30 лет. Процентная ставка начинается от 8,8%.
• Военная ипотека. В последние годы власти уделяют особое внимание обеспечению военнослужащих жильем. Лицам, которые несут воинскую службу, выдается до 2,629 млн.руб. на двадцатилетний срок. Минимальная ставка, на которую можно рассчитывать – 8,8%. Первый взнос – от 15%. Часть суммы, направляемой на покупку или строительство жилья военным, Сбербанку компенсирует государство.

Ипотечные кредиты предоставляются даже на покупку гаражей и машино-мест. Заемные средства выдаются под 9,7%. Максимальный срок, на который разрешается оформить ссуду – 30 лет. При оформлении договора необходимо внести первый взнос в размере 25%.

Особенности подачи заявки

Клиент, желающий воспользоваться ипотечным предложением Сбербанка, вправе выбрать любой вариант: обратиться в офис лично или подать документы на оформление дистанционно. Поскольку второй способ пользуется большой популярностью, кредитная организация разработала удобный сервис – ДомКлик (ООО ЦНС). С его помощью можно не только отправить банкирам свое заявление, но и зарегистрировать купленный объект в Регистрационной палате.

Чтобы подать онлайн-заявку на ипотеку через официальный сайт domclick.ru, нужно создать личный кабинет, или войти через сбербанк id по номеру телефона и паролю.

Менеджер, который всегда находится на связи, поможет подобрать программу и заполнить анкету. Предварительное решение банка заемщик получит в течение дня.

Для расчета взносов по ипотеке можно использовать виртуальный калькулятор ипотечного кредита в Сбербанке. Но нужно учесть, что ипотечный калькулятор СБ РФ дает только приблизительную информацию по будущим платежам. Точные расчеты всегда производит специалист банка при личном визите клиента.

Если что-то не получается – стоит воспользоваться известным ресурсом Сбербанк Онлайн. Здесь тоже требуется регистрация, которая занимает несколько минут.

Документы и требования к заемщикам

Список документов, предоставляемых для ипотеки, может существенно отличаться в зависимости от программы. Что касается кандидатуры заемщика, во всех случаях предъявляются требования к возрасту. Претендовать на получение ссуды имеет право человек в возрасте от 21 года, имеющий российское гражданство.

Кроме того, клиент на момент полного погашения кредита должен быть не старше 75 лет. Другими словами, если заявку подает 65-летний пенсионер – ипотека может быть одобрена на срок до 10 лет, не больше. Необходимо и наличие постоянного дохода, достаточного для перечисления ежемесячных платежей.

Так что в Сбербанке подготовлено немало интересных предложений для граждан. Условия в сбере довольно лояльные, а льготные категории граждан пользуются особыми привилегиями. Но, конечно, перед обращением стоит подумать, удастся ли потянуть погашение ипотеки. Ведь долговая нагрузка по таким кредитам рассчитана на много лет, за которые материальное положение в семье может кардинально измениться.

Военная ипотека Сбербанка в 2023 году: сумма, условия, рефинансирование

Сбербанк: военная ипотека и её условия для военнослужащих в 2023 году несущественно изменились. По-прежнему банк предлагает выгодные льготные условия, сниженную процентную ставку и удобные способы погашения задолженности. Для тех клиентов, у которых есть ипотечный кредит в других банковских учреждениях, Сбербанк предлагает рефинансирование на более выгодных условиях. Детально о том, как оформить военную ипотеку и на каких условиях – далее.

Общие условия кредитования военнослужащих

В настоящее время для военнослужащих, участвующих в государственной программе обеспечения жильём, предусмотрена программа ипотечного кредитования на льготных условиях. Это предложение актуально только для контрактников, имеющих документальное подтверждение права получения ЦЖЗ от Росвоенипотеки. В 2023 году правила для участия в программе НИС тоже изменились:

• регистрация стала обязательной;
• изменилась сумма начислений — выросла на 4,3%;
• изменился срок службы, после которого можно получить свидетельство.

То есть в 2023 году право на оформление льготной ипотеки получат те военнослужащие, которые уже успели подписать второй контракт и прослужить не менее 6 лет.

Условия военной ипотеки в Сбербанке

Военнослужащие имеют право купить жильё в ипотеку за счёт средств, поступивших на счёт участника. Для контрактников банк разработал специальную программу, позволяющую максимально выгодно оформить кредит для покупки жилья. Общие правила и условия перечислены ниже:

1. Минимальная сумма первого платежа составляет 15% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.
2. Максимальная сумма кредита для военнослужащих – 2 398 000 рублей. Но точно определить её можно только после оценки недвижимости. Банк предоставляет кредит на сумму в размере не более 85% от оценочной стоимости выбранной квартиры или дома.
3. Базовая процентная ставка – 9,5% в год. Ставка может быть увеличена после рассмотрения заявки, в зависимости от многих факторов.
4. Максимальный срок ограничен возрастом заёмщика. Последняя выплата по долгу должна происходить на момент, когда ему исполнится не более 45 лет. Но кредит оформляется максимально на 20 лет.

За выдачу кредита Сбербанк не взимает никаких комиссий. Но заёмщика ожидают другие траты, связанные с оформлением военной ипотеки. Для оформления придётся оплачивать услуги страхования, оценивания недвижимости, государственные пошлины, помощь риэлтора. Средства ЦЖЗ не покрывают данные расходы.

Выбор недвижимости

Преимущество Сбербанка заключается в том, что он предоставляет жилищные займы на покупку не только квартир, но и других видов недвижимости. На условиях военной ипотеки клиент может оформить в кредит покупку таких объектов:

• Дом с земельным участком;
• Квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
• Комнату;
• Таунхаус.

Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку, выбранный объект недвижимости должен соответствовать тем требованиям, которые выдвигает учреждение. Квартира или другой объект недвижимости проверяется по следующим пунктам:

• Состояние общей постройки и непосредственно выбранного жилища;
• Наличие отдельного входа;
• Отсутствие перепланировок и пристроек, которые не были зарегистрированы;
• Наличие санузла, подключения к электроэнергии, кухни;
• Износ здания не выше 70%;
• Прочные перекрытия (не должно быть деревянных конструкций).

Дома и здания не должны быть в аварийном состоянии. В ипотеке не может находиться жильё, которое запланировано под снос или же состоит в залоге у банка. Не принимаются объекты недвижимости, на которые наложен арест.

Требования к заемщику

Сбербанк кредитует не всех, так как учреждение старается максимально обезопасить себя от случаев невыплаты долга. Поэтому, к кредитуемым лицам предъявляется ряд требований:

• Возраст от 21 года до 45 лет;
• Отсутствие случаев длительных просрочек по выполнению долговых обязательств;
• Гражданство РФ и регистрация на территории;
• Официальное трудоустройство (служба по контракту в рядах вооруженных сил РФ в случае военной ипотеки).

Главное, чтобы право действовать в качестве доверенного лица, подтверждалось нотариусом. Кроме этого человек обязан иметь гражданство РФ и быть зарегистрированным в любом из регионов России.

Сбербанк: военная ипотека — расчёт стоимости

Точную стоимость кредита может озвучить только сотрудник банка после рассмотрения заявки, так как в учёт берутся следующие факторы:

• Окончательная процентная ставка;
• Срок кредитования;
• Наличие договора страхования жизни и трудоспособности;
• Привлечение дополнительных заёмщиков и поручителей;
• Сумма первоначального взноса.

Для визуализации, калькулятор стоимости военной ипотеки в Сбербанке на базовых условиях, представляем ниже. К примеру, военнослужащий запланировал оформление кредита на сумму 2 000 000 рублей, сроком на 10 лет – ниже пример расчёта:

Согласно правилам денежного обеспечения из федерального бюджета на 2023 год, такую сумму смогут покрыть государственные средства. Для более удобного расчёта калькулятор присутствует на сайте Сбербанка в разделе «Домклик», где можно не только рассчитать, но и подать сразу же заявку на кредит или же для получения предварительной консультации.

Сбербанк: военная ипотека и процедура оформления

Оформить заявку можно через сайт или во время визита в банк. Для этого необходимо собрать следующие документы.

1. Анкета, заполненная по форме Сбербанка, где указывается основная информация о заёмщике, его семейном положении и доходах.
2. Свидетельство от Росвоенипотеки, которое подтверждает право на получение целевого займа на покупку жилья.
3. Оригиналы документов, подтверждающие личность основного и дополнительных заёмщиков.
4. Документы на недвижимость, приобретение которой планируется по договору ипотеки.

Сбербанк допускает оформление кредитного договора ипотеки без документального подтверждения доходов и платежеспособности, но только для военнослужащих, участвующих в программе накопительно-ипотечной системы. Дополнительные документы могут быть затребованы банком в процессе рассмотрения или оформления кредитной заявки. Чаще всего для оформления требуются следующие дополнительные документы:

• Справка о составе семьи;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельства о рождении детей;
• Сертификат на материнский капитал (если он привлекается дополнительно).

После того, как документы будут собраны и поданы, в течение 6-10 рабочих дней банк рассмотрит анкету заёмщика и предоставит решение по кредиту. Далее, сотрудник банка свяжется с клиентом для дальнейшего инструктирования. После одобрения заявки необходимо выполнить следующие шаги:

• Подписать договор – с банком и Росвоенипотекой;
• Осуществить покупку выбранного жилья;
• Ознакомиться с графиком платежей и придерживаться его, если необходимо вкладывать ещё и собственные средства.

Когда долг перед Сбербанком полностью погашается, необходимо осуществить последний шаг для того, чтобы стать полноправным владельцем купленного имущества. В отделении банка написать заявление для снятия обременения. Такой же документ необходимо подать и в Росвоенипотеку, так как жилище находится в двойном обременении.

Сбербанк: военная ипотека — Оплата

Перечисление денежных средств для гашения задолженности будет регулярно производиться со счёта системы НИС. Если средств, которые там накоплены, будет недостаточно, заёмщику необходимо будет дополнительно вносить личные деньги. Сбербанк предлагает такие способы оплаты жилищного кредита:

• Гашение через личный кабинет безналичным перечислением;
• Оплата в кассах Сбербанка;
• Перечисление с карт и счетов по реквизитам.

В Сбербанке военнослужащие имеют право досрочно выплатить долг и тем самым уменьшить стоимость кредита. Моратория на досрочное гашение нет.