1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Таблица сравнения дебетовых карт

Лучшие дебетовые Карты с Кэшбэком в 2020

Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2020 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров банка

Процент на остаток

Процент на остаток

5% — Дом и Ремонт Акция

3% — Кафе и Рестораны

3% — Дополнительные категории

Процент на остаток

+2% — Онлайн покупки Акция

Процент на остаток

до 5% — на все, в качестве Travel-бонусов

Процент на остаток

до 10% — Сервисы Яндекса

Процент на остаток

5% — Кафе и Рестораны

5% — Такси и Каршеринг

5% — Билеты на мероприятия

Процент на остаток

Процент на остаток

Процент на остаток

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров

10% — Gett и Яндекс.Такси

5% — Кафе и Рестораны

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

  • Бонусные баллы
  • Сертификаты и скидки
  • Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

  • С полной оплатой за обслуживание
  • С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
  • Бесплатное обслуживание

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

  1. Процент кэшбэка
  2. Категории начисления
  3. Стоимость годового обслуживания
  4. Максимальный денежный возврат за месяц
  5. Вид возврата

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.

Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.

Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

Сравнить банковские карты. Сравниваем характеристики кредитных и дебетовых карт разных банков.

Как сравнить банковские карты онлайн? Кэшбэк, процент на остаток, льготный период, стоимость обслуживания и т.д.

В сравнении банковских карт важно отметить основные принципы. Самым важным критерием, по которому Вам необходимо выбирать карту, является – тип карты: Кредитная карта или дебетовая карта. Именно это и есть отправная точка, с которой все начинается. В зависимости от типа карты, очень сильно зависят ее характеристики, и именно по этой причине, нет смысла сравнивать кредитную карту с дебетовой, и наоборот. Т.е. мы сравниваем карты по их типу: кредитные карты сравниваем с кредитными, а дебетовые, соответственно, сравниваем с дебетовыми картами.

Каждый тип банковских карт в сравнении, требует особого внимания на характерные условия, которые предлагает банк. Так, например, сравнивая кредитные банковские карты, мы в первую очередь обращаем внимание на льготный период, размер кредитных процентов, наличие и сумму, взимаемую за пользование картой, реже – на кэшбэк и бонусы.
Если нам необходимо сравнить дебетовые банковские карты, то здесь, особое внимание вызывает именно cashback, процент на остаток, оплата за обслуживание карты, различные бонусные программы.

Читать еще:  Что такое рефинансирование ипотечного кредита

Как сравнить кредитные карты разных банков?

Лучший способ выделить преимущества кредитной карты – сравнить ее с похожей!

Сравнить кредитные карты разных банков – намного проще, чем может показаться! Используя наш сайт Кардериум.Ру – Вы увидите все характеристики кредитных карт разных банков на одной странице! Поэтому Вам не придется открывать сайты банков и перескакивать с одной страницы на другую, выискивать интересующую Вас информацию! Мы специально разместили все параметры кредитных карт так, чтобы они совпадали в одной строке! Это дает возможность найти лучшую кредитку буквально за пару минут!

Ведь, если разобраться, характеристик для сравнения не так уж и много!

Из основных параметров, мы рекомендуем обратить внимание:

— Сравнить льготный период кредитных карт разных банков
— Сравнить наличие и размер кэшбэк
— Сравнить ставку (процент) использования кредитных средств

Если Вы не будете торопиться и уделите этому процессу пару минут – то сравнение кредитных карт Вам очень поможет при выборе лучшего предложения на банковском рынке! А мы, постарались сделать так, чтобы это было – просто и удобно!

Сравниваем дебетовые карты одного или разных банков онлайн.

Вы можете легко сравнить условия разных дебетовых карт – кэшбэк, начислением процентов, бесплатное обслуживание и т.п.

При невероятном росте количества банков, естественно появляется масса различных предложений от каждого из них! Если на первом этапе – отбор надежного банка для оформления дебетовой карты – мы уже сделали за Вас… То выбрать и сравнить дебетовые карты, которые подходят именно Вам – придется самостоятельно!

Чем же поможет сравнение дебетовых карт разных банков – по факту? Конечно же, это будет очень полезно для получения максимального количества информации о преимуществах и недостатках одной карты перед другой!
На сайте Кардериум.Ру – Вы можете сравнить характеристики дебетовых карт разных банков (или одного банка) в удобной, компактной таблице! Это самый быстрый, информативный и удобный способ разобраться, какая дебетовая карта лучше! Ведь, для каждого из нас определенные преимущества одной карты, могут быть явным недостатком – для другого человека! Поэтому, рекомендуем внимательно сравнить дебетовые карты!

Таблица сравнения дебетовых карт

Современные системы оплаты перенеслись в виртуальный мир и все реже встречаются магазины без терминалов для банковских крат. Вариантов пластиковых карточек много: для хранения заработанных денег, для использования заемных средств, для получения рассрочки или скидки. Поэтому разберем подробнее, чем отличается дебетовая карта от кредитной, если обеими можно оплатить покупку, и внешне они идентичны.

Зачем создали пластиковые карточки

Пластиковые банковские карты появились в России в 1990 г. С тех пор продукты кредитования постоянно совершенствовались, и карточки перешли от средства хранения собственных сбережений в постоянный заем у банка.

  • потребитель может не носить с собой наличку;
  • при утрате или хищении «кусочка пластика» им нельзя воспользоваться без ведома владельца;
  • банки получают доход с годового обслуживания вне зависимости от типа карты.
  • дополнительные функции платные, что выгодно для кредитных организаций;
  • современные кешбэки стали новомодной рекламой для магазинов и принесли доход банкам, а потребителям скидки.

Разница между дебетовой и кредитной картой колоссальна! Чтобы ее понять, разберем каждый вариант.

Цель создания и внедрения в массы карточек – взаимовыгодные условия сотрудничества между банковской организацией и потребителем.

Особенности дебетовых карт

Дебетовая карта – это доступ к счету, открытому в банке, при помощи которого можно тратить, пополнять и снимать свои деньги без комиссии.

Такой продукт кредитования предоставляется всем гражданам РФ, достигшим 18 лет. В редких случаях банк отказывает в оформлении дебетовой карточки: если клиент подозревается в мошенничестве.

  1. Работодатель переводит заработную плату безналичным способом и через определенный банк. В такой ситуации компания за вас оплачивает годовое обслуживание за ведение счета, и вы можете оставить себе карточку после увольнения.
  2. Оформляете выплату социальных пособий или стипендии. В такой ситуации идете в банк, заказываете выбранную дебетовую карту с определенной сумой за годовое обслуживание. А в нужные организации предоставляете сведения о расчетном счете, куда переводить деньги.
  3. При оформлении займа. Банк переводит кредит на дебетовую карту, чтобы вы могли снять полученные средства, а затем, для внесения своевременных ежемесячных платежей используете ее же.
  4. Хотите обзавестись картами, чтобы переводить деньги с виртуальных кошельков на реальные. Такие способы нужны людям, работающим неофициально в глобальной сети.

Важно! С такой картой, как дебетовая, нельзя потратить больше средств, чем на ней находится. Никакого дополнительного лимита не предусмотрено.

Интересные условия по зарплатным проектам предлагает банк Тинькофф. У этой кредитной организации нет офисов, снять свои же переведенные или заработанные деньги можно без комиссии в любом банкомате, но от 3000 р. за раз.

Особенности кредитных карт

Отличие дебетовой карты от кредитной заметно сразу: когда приходите оформлять карту в отделение банка для зарплатного проекта ничего, кроме паспорта, приносить не надо, а для получения второго варианта стоит прихватить СНИЛС, дополнительный документ, подтверждающий личность и справку о доходах. При этом банк вправе отказать в получении кредитной карты (КК) .

В чем разница? Все просто: КК – это современный вариант кредитования, где банк предоставляет клиенту право использовать заемные средства (кредитный лимит) на свои нужды под определенный процент.

  1. Можно использовать КК как дебетовую. То есть банк разрешил тратить заемные средства, но вы пополнили счет своими деньгами. Внесенная сумма оказывается сверх лимита, кредитная организация начисляет на нее процент, как за вклад, а за снятие денег (только своих) вы ничего не платите.
  2. Беспроцентный период на использование заемных средств (грейс). Это бонус, заключающийся в определенном времени, когда можно безналичным путем оплачивать товар и вносить потраченную сумму без переплаты. Если не уложились с покрытием долга в названный срок, то кредитная организация начислит проценты на остаток и будет требовать ежемесячных минимальных платежей.
  3. Возобновляемый лимит. Не надо каждый раз ходить в офис для оформления нового кредита. Как только внесли деньги, банк списал проценты, средства снова в вашем распоряжении. Если правильно пользоваться кредитной картой (без просрочек и задолженностей), то лимит будет увеличен.

Такие займы (с помощью КК) оформляются быстрее, чем обычный кредит. И выгоднее для оплаты по безналу. А вот за снятие налички (КК для снятия наличных) придется раскошелиться процентами , комиссиями и потерей грейса (как обналичить кредитную карту с сохранением льготного периода)

Таблица сравнения дебетовой и кредитной карты

Чтобы до конца стало понятно, как отличить кредитную карту от дебетовой, посмотрите сводную таблицу с основными характеристиками:

ПараметрДебетоваяКредитная
Возможность хранения собственных средствдада
Начисление процентов за пополнение картынетда, если внесенная сумма перекрывает лимит
Возможность использования заемных средств от банканетда, в рамках лимита
Комиссия за снятие денегнет, если через кассу или банкомат того же банка, где оформлена карточкада
Списание годового обслуживаниядада
Оплата покупок и услуг в любых магазинах и онлайндада
Дополнительные сервисы: смс-банк, олайн-банкинг, мини-выпискидада
Перевод между своими счетамидада, но с комиссией
Оплата банку процентовнетда, за использование заемных средств
Срок действия картыот 3 до 5 лет с возможность бесплатного перевыпускаот 3 до 10 лет с возможностью бесплатного переоформления для продления
Как закрыть картуприйти в отделение с паспортомприйти в банк, проверить, нет ли задолженности, оплатить ее, написать заявление и только потом закрыть

Не забывайте, что оформление карт проходит по-разному. Так, при получении кредитки подписывается договор займа, в котором указаны обязательства клиента перед банком по выплате заемных средств и процентов за использование кредита. При подписании документов на использование дебетовой карточки, клиент обязуется только вносить деньги за годовое обслуживание расчетного счета . Именно этим кредитная карта отличается от дебетовой.

Какая карта нужна – смотрите на ситуацию. Если хотите получить кредит, то оформляйте сразу КК. Если надо только снимать зарплату или пособия, берите дебетовую.

Сравнение 5 лучших дебетовых карт

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты

Чтобы выбрать лучшую дебетовую карту с выгодными условиями нужно сравнить предложения финансовых организаций по ряду параметров:

  • выпуск;
  • стоимость обслуживания;
  • СМС-информирование;
  • кэшбек;
  • начисление процентов на остаток по счету.

Для анализа и составление рейтинга были взяты карту следующих банков:

  • ОТП;
  • Рокетбанк;
  • Райффайзен;
  • Открытие;
  • Альфа-банк.

Любую из них может оформить гражданин, достигший совершеннолетия. Заказать карту можно в офисе или на сайте кредитной организации. Для этого потребуется только один документ – паспорт.

Ключевые условия

Основными условиями по дебетовым картам для большинства владельцев являются стоимость ежегодного обслуживания, СМС-информирование и снятие наличных. Сравнение банковских продуктов по данным критериям представлено в таблице.

Кредитная карта

Стоимость годового обслуживания

Стоимость СМС-уведомлений

Снятие наличных

Бесплатно при суммарном ежемесячном расходе от 5 000 или сумме неснижаемого остатка 10 000 ₽ При невыполнении условий – 99 руб./месяц

Бесплатно в банкоматах ОТП, через другие банкоматы без комиссии до 30 000, свыше – 1,5%

Без комиссии до 150 000 в месяц, свыше – 1,5%

Без дополнительной платы в банкоматах кредитной организации, в иных банкоматах – 1%

Без комиссии в любых банкоматах

Бесплатно при выполнении одного из условий:

— сумма покупок свыше 10 000;

— остаток по счету более 30 000

Без комиссии в банкоматах Альфа-банка и партнеров, через другие кредитные организации – 1,5%

Лимиты на снятие наличных

  • ОТП – 300 000 в день, 700 000 в месяц;
  • Рокетбанк – 300 000 в день, 600 000 в месяц;
  • Райффайзен – 200 000 в день, 1 000 000 в месяц;
  • Открытие – 200 000 в день, 1 000 000 в месяц;
  • Альфа-банк – зависит от подключенного пакета услуг.

Установленный лимит вполне покрывает регулярную потребность человека в наличных деньгах. Ограничения по максимальной сумме оплаты товаров или услуг по картам не предусмотрены.

Кэшбек

Пользователи могут возвращать часть расходов обратно на свой банковский депозит благодаря программе кэшбека. Полученные бонусы впоследствии обмениваются на рубли, и могут быть потрачены на оплату товаров.

ОТП банк устанавливает три категории бонусов:

  • 15% в супер-категориях;
  • 10% в категориях повышенного кэшбека;
  • 1,5% за товары вне категорий.

Вернуть 15% от цены товаров можно в категории подарки. Повышенный кэшбек – 10% начисляется за плату услуг такси, каршеринга, пассажирского транспорта и кино. За остальные расходы пользователь получает 1,5% возврата.

Рокетбанк возвращает 1% со всех покупок бонусами на счет. Повышенные баллы до 10% возвращаются за оплату товаров в любимых местах. Какие категории из предложенных финансовой организацией будут относиться к любимым пользователь определяет самостоятельно.

Райффайзен возвращает на счет до 3,9% за любые покупки, оплаченные с помощью банковской карты.

Открытие начисляет бонус 3% от суммы оплаты покупок при выполнении следующих условий:

  • 1% за покупки не менее 5 000 рублей;
  • 1% за платежи в приложении или интернет-банкинге от 1 000;
  • 1% за хранение средств на счета на сумму от 100 000 ₽.

Повышенные баллы – 11% начисляются при выполнении ряда требований:

  • 1% за оплату товаров на сумму от 5 000 рублей;
  • 5% за покупки в определенных категориях, оплаченные через приложение или интернет-банк;
  • 5% при хранении на депозите не менее 100 000 ₽.

Максимальное начисление бонусов по дебетовой карте Альфа-банк составляет 10%. Баллы начисляются за оплату товаров в категории АЗС. За расходы в кафе и ресторанах на счет возвращается до 5%. В остальных категориях – 1%.

Для наглядности предложения банков по возврату части расходов на покупки представлены в таблице ниже.

Карта

Максимальный кэшбек

Обычный кэшбек

Наибольший процент возврата у ОТП банка. Даже за совершение ежедневных покупок клиент получает 1,5%, в то время как в других финансовых организациях только 1%.

Процент на остаток

Не менее важный бонус – начисление процентов на остаток средств, хранящихся на банковском депозите. Хороший процент на остаток — признак высокого уровня услуг банка. Давайте сравним, у какой карты наиболее высокий показатель.

ОТП банк начисляет до 6% на сумму, хранящуюся на счете. Начисление процентов происходит ежедневно, а выплата – один раз в конце месяца.

Рокетбанк начисляет владельцу депозита ежемесячно до 4,5% на остаток средств. Такой же процент своим клиентам выплачивает Райффайзен.

В банке Открытие отсутствует начисление процентов на остаток. Если клиент хочет хранить свои деньги с выгодой, то ему необходимо подключить дополнительную опцию «Моя копилка». В таком случае ему будет начисляться 5,8%.

Альфа-банк начисляет до 7%. Размер начисления зависит от суммы расходов:

  • 1% при сумме расходов более 10 000 рублей;
  • 6% при расходах более 70 000;
  • 7% если сумма покупок более 100 000 ₽.

Таким образом, наибольший процент на остаток начисляется в Альфа-банке, но при условии выполнения требований кредитно-финансового учреждения.

Дополнительные преимущества

Помимо программы лояльности и начисления процентов на деньги, хранящиеся на депозите, банки предлагают клиентам бонусы, которые делают использование финансового продукта выгоднее.

  • Партнеры ОТП банка предоставляют скидки до 20% на свои товары и услуги для держателей дебетовых карт.
  • Рокетбанк предлагает клиентам воспользоваться виртуальной версией банковского депозита. Она создается в приложении и может использоваться человеком до момента выпуска и доставки пластиковой карты. Использование виртуального счета позволяет оплачивать покупки в интернете или обычных магазинах с помощью платежных систем Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.
  • Банк Открытие начисляет повышенный кэшбек 11% в первый месяц использования финансового продукта всем клиентам, независимо от выполнения требований кредитного учреждения.
  • Альфа-банк предоставляет бонусы не только рублями, но и милями, которые впоследствии можно обменять на авиабилеты.

Отзывы клиентов

При выборе финансового продукта нужно почитать отзывы людей, которые уже пользуются дебетовой картой. В интернете можно найти, как негативные, так и положительные мнения пользователей.

Мы прочитали более сотни отзывов со всех популярных сервисов: otzovik.com, irecommend.ru и других.

  • Клиенты ОТП банка отмечают, что категории с повышенным возвратом бонусов за расходы – популярны и востребованы.
  • Пользователи карты Рокетбанка отмечают удобное мобильное приложение и мгновенный перевод между счетами.
  • Клиенты Райффайзен банка отмечают большое количество банкоматов, в которых можно снять деньги без комиссий.
  • Приятным бонусом от банка Открытие люди считают возможность оформления дебетовой карты не только в рублях, но и в иностранной валюте – доллары, евро.
  • Возможность получать бонусы не рублями, а милями – важное преимущество для пользователей финансового продукта от Альфа-банка.

Большинство негативных мнений о сотрудничестве с кредитно-финансовыми учреждениями связаны с некомпетентностью сотрудников и долгим разрешением возникающих проблем.

Подводя итог

Сравнение дебетовых карт от разных кредитно-финансовых организаций по ряду параметров дает объективную картину, которая позволяет клиенту выбрать лучший банковский продукт.

1-е место — дебетовая карта ОТП банка

Преимущества карты от ОТП банка:

  • бесплатное СМС-информирование;
  • бесплатное обслуживание при выполнении требований кредитной организации;
  • повышенный кэшбек;
  • скидки до 20% на товары у партнеров;
  • начисление процентов на средства, хранящиеся на счете.

В Рокетбанке основным плюсом является бесплатное обслуживание без дополнительных условий. Такое же преимущество имеет Райффайзен.

Открытие не взимает плату за ежегодное обслуживание и за операции по снятию наличных в банкоматах любых банков. Также не взимается комиссия при оплате услуг ЖКХ.

Альфа-банк начисляет наибольший процент на остаток по счету. Но такая привилегия есть только у клиентов, выполняющих требования кредитно-финансовой организации.

Дарья Михеева
Финансовый аналитик, аспирант РУЭ им Плеханова

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector