Прокредит банк активизировал кредитование малого и среднего бизнеса

Льготный кредит под 2%

Компании и ИП из пострадавших отраслей, а также социально ориентированные некоммерческие организации могут получить льготный кредит под 2%. Его максимальный размер рассчитывается так:

(1 минимальный размер оплаты труда + 30% страховых взносов) * количество сотрудников на 1 июня 2023 года * 6 месяцев.

Кредит будет предоставляться не всей суммой сразу, а ежемесячными траншами. Максимальный размер одного транша не должен превышать произведение двукратного расчетного размера оплаты труда на численность работников.

Его можно использовать на цели:

• выплаты заработной платы,
• рефинансирования ранее взятого кредита на выплату зарплат под 0%,
• прочие расходы на осуществление предпринимательской деятельности, за исключением за исключением выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительности.

Проценты не надо будет платить ежемесячно, они будут капитализироваться, то есть прибавляться к основному долгу и выплачиваться уже в конце.

ВАЖНО: если удастся сохранить в штате сотрудников, то кредит отдавать не придется — с 1 апреля 2023 года он будет списан. Условия такие:

• если на конец каждого месяца, в течение которых действовал кредитный договор, на предприятии сохранялась занятость не менее 90% от той, что была на 1 июня 2023 года, кредит и проценты будут списаны полностью;
• если численность сохранялась в размере не менее 80%, то спишут половину кредита и процентов;
• в случае невыполнения условий по численности заемщик не сможет претендовать на списание кредита, но не лишится льготной ставки в 2% до 1 апреля 2023 года. После ставка уже станет рыночной. Кредит нужно будет погасить тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2023 года.

Для контроля и мониторинга численности работников будет применяться специализированная платформа ФНС. Планируется, что по программе будет выдано не менее 248 млрд руб. Гарантию по кредиту в объеме 85% от его суммы предоставит ВЭБ.РФ.

Когда

Заявку на кредит можно подать с 1 июня 2023 года.

Для кого

1. Социально ориентированные некоммерческие организации.

2. Компании и ИП, которые соответствуют всем следующим условиям:

1. не находятся в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства;
2. работают в одной из следующих пострадавших отраслей (перечень регулярно дополняется, наиболее актуальную информацию по отраслям и ОКВЭД см. тут):

• авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки;
• культура, досуг и организация развлечений (в том числе кинопрокат, музеи и зоопарки);
• физкультура, спорт;
• туризм, гостиничный бизнес;
• общественное питание;
• дополнительное и негосударственное образование;
• организация конференций и выставок;
• предоставление бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты);
• деятельность в области демонстрации кинофильмов;
• стоматологическая практика,
• розничная торговля непродовольственными товарами,
• средства массовой информации.

3. Компании и ИП, соответствующие требованиям п.п. 1-3 из предыдущего пункта (субъект МСП, не ликвидируется, не имеет задолженностей по налогам) и работающие в одной или нескольких отраслях экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности. Это новый (и довольно большой!) перечень, который включает в себя преимущественно производственные компании, изготавливающие:

• бытовую технику,
• спорттовары,
• одежду,
• мебель,
• парфюмерию и многое другое.

Полный список таких производственных отраслей содержится в Приложении 2 к Правилам предоставления субсидий.

ВАЖНО: для малого бизнеса и микропредприятий учитывается не только основной ОКВЭД, но и все дополнительные: если хотя бы один из них входит в список, утвержденный Правительством, компания сможет рассчитывать на беспроцентный кредит. А вот для среднего и крупного бизнеса учитывается только основной ОКВЭД.

Подробнее

Что надо сделать

Обратиться в банк — участник программы. На данный момент об участии в программе уже заявили:

Список банков — участников программы постоянно расширяется.

Кредиты для пострадавшего бизнеса: обзор последних изменений

Заемщики из пострадавших отраслей могут воспользоваться сразу несколькими инструментами льготного кредитования и кредитных каникул, а также могут получить финпомощь из бюджета. Отдельный кредитный продукт предусмотрен для системообразующих организаций.

Краткое описание мер поддержки

Все организации и ИП из пострадавших отраслей

Льготный кредит на поддержку и сохранение занятости

Срок: не более 12-ти месяцев.

Цель: выплата зарплаты.

Сумма: [(МРОТ + районные коэффициенты + процентные надбавки + страховые взносы) * число работников * 6].

Процентная ставка: первые 6 месяцев (но не позднее 30 ноября) — 0%, далее 3,5—4%.

Малый и средний бизнес из пострадавших отраслей

Безвозмездная финпомощь из бюджета

Количество: две субсидии (за апрель и май).

Цель: на любые нужды.

Сумма одной субсидии:

• для организаций: [12 130 руб. * количество работников в марте];
• для ИП с работниками: [12 130 руб. * (количество работников в марте + 1)];
• для ИП без работников: 12 130 руб.

Отсрочка по кредитам на льготных условиях в рамках госпрограммы

Период отсрочки: не более 6 месяцев и не позднее 31 декабря.

Проценты в период отсрочки:

• начисляются в льготном размере — около 1/3 от размера процентов, предусмотренных кредитным договором;
• выплачиваются в период отсрочки либо выплачиваются после отсрочки равными частями до конца срока договора, либо включаются в сумму основного долга.

Отсрочка по кредитам по Закону о кредитных каникулах

Период отсрочки: не более 6-ти месяцев.

Проценты в период отсрочки:

• начисляются в обычном размере;
• включаются в сумму основного долга.

Системообразующие организации

Льготный кредит на пополнение оборотных средств

Срок: до 12-ти месяцев.

Сумма: 3 млрд руб., но не более среднемесячной выручки, уменьшенной на среднемесячные амортизационные отчисления и среднемесячную чистую прибыль.

Процентная ставка: не более 5%.

Льготные кредиты на поддержку и сохранение занятости для организаций и ИП из пострадавших отраслей

Максимальная сумма кредита рассчитывается так: МРОТ с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов нужно умножить на численность работников и на 6.

Численность работников определяется по сведениям, которые заемщик подает в Пенсионный фонд.

Условия кредита. Кредит выдается на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости. Под таковым понимаются документально подтвержденные расходы, связанные с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее.

Заемщик не будет оплачивать дополнительные платежи (комиссии, сборы) за исключением случаев взыскания штрафных санкций при неисполнении условий кредитного договора.

Первые шесть месяцев, но не позднее 30 ноября, размер ставки составляет 0 процентов, далее он должен быть не выше ставки, по которой банк получил льготное рефинансирование от ЦБ РФ.

ЦБ РФ сообщил, что с 27 апреля ставка по кредитам, направленным на поддержку кредитования малого и среднего бизнеса, снижена с 4 до 3,5% годовых.

Максимальный срок кредита — 12 месяцев.

Требования к заемщикам — малым и микропредприятиям:

1. Должны работать не менее года хотя бы в одной из пострадавших отраслей экономики. Данный факт может подтверждаться как основным, так и дополнительными кодами по ОКВЭД согласно данным ЕГРЮЛ/ЕГРИП на 1 марта 2023 года.
2. На дату заключения договора не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена, заемщик — ИП не прекращает свою деятельность.

Требования к иным заемщикам:

1. Должны работать не менее года хотя бы в одной из пострадавших отраслей экономики. Данный факт подтверждается только основным кодом по ОКВЭД согласно данным ЕГРЮЛ/ЕГРИП на 1 марта 2023 года.
2. На дату заключения договора не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена, заемщик — ИП не прекращает свою деятельность.
3. Количество работников заемщика в течение отчетного месяца составляет не менее 90 процентов количества работников в предыдущем месяце.

Минэкономразвития разъяснило, что заемщик не обязан иметь с банком договор на выплату зарплаты.

Куда обращаться. В банки, заключившие соглашение с Минэкономразвития по программе выдачи кредитов на поддержку занятости. По состоянию на 28 апреля в программе участвует уже 31 банк.

Дополнительный вариант: безвозмездная помощь из бюджета. Напомним, что с 1 мая заработает еще один инструмент поддержки малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей — безвозмездные выплаты из бюджета на любые неотложные нужды. Подробнее об этих выплатах читайте в обзоре.

Отсрочки по кредитам для малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей

Условия госпрограммы. Отсрочка по госпрограмме предоставляется на срок не более 6-ти месяцев и должна заканчиваться не позднее 31 декабря. Отсрочка предоставляется по договорам, заключенным до 1 апреля.

В период отсрочки проценты заемщику начисляются в льготном размере — около 1/3 от размера процентов, предусмотренных кредитным договором.

Для льготных процентов, которые начисляются в период отсрочки, предусмотрено три варианта:

• заемщик выплачивает эти проценты в период отсрочки;
• проценты выплачиваются после окончания отсрочки равными долями в течение оставшегося срока кредитного договора;
• проценты включаются в основной долг.

Требования к заемщикам:

• является субъектом малого или среднего предпринимательства и ведет деятельность в одной или нескольких пострадавших отраслях экономики;
• не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена, заемщик — ИП не прекращает свою деятельность.

Куда обращаться. В банки, заключившие соглашение с Минэкономразвития. Таких банков по состоянию на 23 апреля было 16.

Дополнительный вариант: отсрочка в рамках Закона о кредитных каникулах. Отсрочку на 6 месяцев (или меньший срок по желанию заемщика) обязан предоставить любой банк по первому требованию субъекта малого или среднего предпринимательства, работающего в пострадавших отраслях. Подробности в нашем обзоре.

Льготные кредиты для системообразующих организаций

Максимальная сумма кредита: 3 млрд руб., но не более среднемесячной выручки, уменьшенной на среднемесячные амортизационные отчисления и среднемесячную чистую прибыль. Сведения берутся из бухотчетности за 2019 год, а если срок ее сдачи еще не наступил, то из промежуточной отчетности.

Условия кредита. Кредит выдается на срок до 12 месяцев по ставке не более 5%.

Цель кредита — пополнение оборотных средств для осуществления расходов, закрытый перечень которых установлен в правительственном постановлении. К таким расходам, в частности, относятся оплата труда, услуг по содержанию имущества, текущего ремонта и обслуживания оборудования.

Полученные деньги нельзя размещать на депозитах и в других финансовых инструментах.

Заемщик не будет оплачивать дополнительные платежи (комиссии, сборы) за исключением случаев взыскания штрафных санкций при неисполнении условий кредитного договора.

Требования к заемщикам:

1. Нет других договоров по этой же госпрограмме.
2. На дату заключения кредитного договора заемщик состоит в перечне системообразующих организаций.
3. Заемщик не находится в процессе реорганизации, ликвидации, в отношении него не введена процедура банкротства, его деятельность не приостановлена.

Куда обращаться. Пока перечень банков — участников программы не опубликован. 27 апреля открылся прием заявок кредитных организаций на выдачу субсидии.

Больше материалов по коронавирусу и антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс. Зарегистрируйся и получи пробный доступ

ВТБ помогает бизнесу делом

Банк ВТБ активно участвует в программах поддержки малого и среднего бизнеса в сложной ситуации и предлагает кредит на возобновление деятельности на выгодных условиях.

Возможно кредитование без залога

Отсрочка в погашении основного долга и процентов

Возможность погашения государством основного долга и процентов от 50% до 100%

• Клиент включен в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих меры поддержки с учетом введения ограничительных мер в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, который ведется уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти,

или

• осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях из перечня в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, согласно утвержденному постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. N 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции», либо в одной или нескольких отраслях по перечню отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности.

Старт оформления кредитов: с 01.06.2022

Цель: возобновление деятельности (расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности или рефинансирование текущих кредитов, полученных в рамках Государственных программ поддержки)

Срок кредитования: до 12 месяцев;

Ставка: 2% годовых;

Сумма кредита: рассчитывается Банком исходя из МРОТ (с начислениями, районными надбавками и коэффициентами), численности сотрудников и срока кредита.

Отсрочка погашения основного долга и процентов: до 28.12.2022;

Залог: индивидуально, возможно кредитование без залога.

Кредиты для бизнеса и предпринимателям

Кредитные программы на открытие и развитие бизнеса с самыми выгодными условиями. Найдите свой банк для эффективного продвижения предприятия и дальнейшего наращивания прибыли.

Joymoney

Микрофинансовая компания Joymoney кредитует предпринимателей малого и среднего бизнеса с опытом работы от 6 месяцев. Деньги могут быть выданы под любые нужды бизнеса. Ответ по заявке будет дан в течение одних суток. В случае положительного решения, средства будут переведены также в течение суток.

Минимальный пакет документов. Без залога. Без визита в офис.

Оформление онлайн на сайте компании (вкладка — Займы для юр. лиц).

Lemon

ООО «МКК МСБ ОНЛАЙН» (бренд Lemon) выдает доступные займы компаниям и Индивидуальным предпринимателям с положительными оборотами в течение последнего года. Сервис работает в режиме онлайн. Заемщику не нужно посещать офис или встречаться с курьером. Денежные средства придут на расчетный счет, а вернуть их можно банковским переводом или онлайн-оплатой с карты.

Залог и поручители не нужны. На рассмотрение заявки уйдет до 30 минут, на полное оформление займа — до 1 рабочего дня. Для сделки понадобится предоставить банковскую выписку по расчетному счету за год, скан паспорта руководителя, ОГРНИП (для ИП) и фото учредительных документов (для ООО).

Ставка и размер комиссии снижаются для клиентов, которые погасили первый заем без просрочек.

Взаимно

Группа микрофинансовых компаний «Взаимно» выдает займы предпринимателям без предоставления залога (до 300 000 рублей) и под залог автомобиля (до 3 000 000 рублей). Решение о выделении средств — в течение 30 минут после заполнения анкеты.

Необходимые документы: типовой набор учредительных документов для ИП, ООО, АО, ПАО, выписка с банковского счета, договор аренды помещения.

Требования: регистрация бизнеса в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Краснодарском крае, Республике Адыгея. Если коммерческая деятельность предполагает лицензирование, необходимо наличие соответствующих лицензий.

Бизнес-Рост

Беззалоговый экспресс кредит «Бизнес-Рост» — решение о выдаче кредита принимается за 2 рабочих дня. Денежные средства выдаются на любые цели. Кредит не доступен для компаний, занимающимся арендой и посредническими услугами. Годовая выручка за последние 12 месяцев должна составлять не более 120 млн рублей (без НДС). Срок фактической деятельности компании — не менее 12 месяцев.

Сбербанк: малому бизнесу «Доверие»

Денежные средства без залога на развитие, погашение кредитов и другие цели. Низкая ставка и минимальный набор документов. Комиссия за выдачу отсутствует. Предоставляются собственникам малого бизнеса, ИП и малым предприятиям (годовая выручка — до 60 млн. руб., без убыточной деятельности и просрочек по бюджетным платежам). Рассмотрение заявки — до 3 рабочих дней. Дополнительно предлагается кредитная Бизнес-карта со льготным периодом в 50 дней и дистанционным управлением с помощью Интернет-банка.

Сбербанк: Экспресс под залог

Финансовая поддержка под залог оборудования или недвижимости. Рассчитан на ИП (возраст 21—70 лет) и малые предприятия с годовой выручкой до 60 млн. руб. и сроком работы от 1 года. Для оформления необходимо оставить предварительную заявку по телефону, лично заполнить анкету, передать документы в отделение кредитора, дождаться результатов проверки ФХД вашего бизнеса и получить деньги.

Среди преимуществ продукта оперативное рассмотрение, повышенная сумма, отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение. Не нужно подтверждать целевое использование средств. Увеличенный срок кредитования — до 4 лет.

Овердрафт под обороты от банка Восточный

Пополнение расчетного счета кредитными средствами в рублях. Оформляется в процессе роста бизнеса и на покрытие краткосрочных кассовых разрывов. Подходит юрлицам и ИП. Минимальный набор документов, быстрое рассмотрение заявки и увеличенный лимит кредитования. Для оформления необходимо обратиться в офис банка, заполнить анкету и дождаться проверки предприятия. Консультация по вопросам сделки предоставляется бесплатно.

Тендерный кредит от банка Восточный

Деньги перечисляются непосредственно на расчетный счет электронной площадки «Сбербанк-АСТ». Принятие решения по заявке — в течение 1 дня. Срок договора — 90 дней. Фиксированная плата за пользование кредитом. Для оформления понадобится минимум документов, отправить которые можно удаленно. Анализ всей Группы клиента не проводится. Участвовать в сделке могут компании со сроком деятельности от полугода, с положительной кредитной историей и без просроченной задолженности.

Альфабанк: «Поток» — заём бизнесу от частных инвесторов

Простой Интернет-кредит от краудфандинговой платформы на любые цели без залога и поручителей. Срок — от 1 дня до полугода. Удобнее и проще, чем в банке. Оформляется полностью удаленно за 2 дня, нужно только отправить выписку со счета (срок работы компании — от 10 месяцев). Никаких скрытых платежей и комиссий. Фиксированный тариф 2% в месяц. Кредитный лимит подбирается индивидуально за 5 минут после заполнения небольшой онлайн-анкеты. Досрочное погашение в любой момент без пеней и штрафов.

Автомобили и спецтехника в лизинг от Альфа-Банка

Подбор и финансирование покупки коммерческого транспорта для юрлиц и ИП, действующих более 6 мес. (если менее — необходим поручитель). В лизинг можно оформить новые и БУ легковые и грузовые автомобили, а также спецтехнику. Процедура позволяет сэкономить благодаря возврату НДС, снизить налог на прибыль, получить госсубсидии (Минпромторг до 12,5%) и эксклюзивные скидки от производителей. Никаких комиссий и навязанных сервисов. Обмен документами — в электронном виде. Удобный каталог для подбора техники. Страхование, регистрация в ГИБДД и другие доп. услуги — по желанию клиента и за отдельную плату.

Банки, выдающие кредиты бизнесу на самых выгодных условиях

Многие предприниматели в начале своей деятельности нуждаются в заемных средствах. За их получением можно обратиться к финансово состоятельным знакомым или крупным компаниям, которые захотят поддержать новичка за долю в его будущей прибыли. Оба способа сопряжены со множеством рисков. Мало кто хочет из-за денег портить отношения с друзьями или отдавать существенную часть доходов стороннему инвестору. Лучшее решение в такой ситуации — оформление кредита для бизнеса.

Некоторые банки разрабатывают специальные программы поддержки предпринимательской деятельности. Они могут включать бесплатные консультации, памятки по составлению бизнес-плана и другую важную информацию. С квалифицированной помощью начать новое дело будет намного проще. Главное — не ошибиться в выборе кредитора. В этом вам поможет Про-банкинг.

Найдите лучшее кредитное предложение для малого и среднего бизнеса

На нашем сайте собраны современные и надежные банки с хорошей репутацией, которые готовы финансово поддержать ваш бизнес. В списке вы найдете исчерпывающую информацию для быстрого сравнения всех кредитных учреждений. В каждой карточке раскрыты:

• максимальная сумма кредита;
• процентная ставка в год;
• срок пользования средствами;
• краткое описание предложения.

Выбирая тот или иной банк, обязательно обратите внимание на требования по предоставлению залога или поручительства. Без них получить кредит на развитие бизнеса будет достаточно сложно. При наличии залога можно рассчитывать на выгодные процентные ставки и другие лояльные условия. Если нет никакой возможности предоставить какое-либо обеспечение, можно обратиться с просьбой о поручительстве в специальные фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. С такой поддержкой намного больше шансов получить одобрение сделки в финансовом институте.

Кредитные продукты для ИП и ООО наращивают свою популярность не только в Москве, но и в регионах. Именно поэтому мы выбирали для вас банки, которые могут обслуживать клиентов по всей стране. Теперь займы для бизнеса стали намного доступнее. Узнайте на Про-банкинг, где взять деньги на открытие нового дела, и станьте на один шаг ближе к своей мечте.

Отправьте заявку и получите деньги в кратчайшие сроки

Перед оформлением денежной сделки, стоит изучить программы, которые банки могут вам предложить. Среди них выдача средств на:

• исполнение государственных контрактов;
• покупку рабочего оборудования или приобретение спецтехники и транспорта;
• пополнение оборотных средств (покрытие текущих расходов, расширение ассортимента, сезонные закупки);
• бизнес-ипотеку (приобретение складских помещений, магазинов, земельных участков и т.п.);
• внедрение инновационных технологий;
• оборудование новых рабочих мест;
• погашение долгов перед другими кредитно-финансовыми учреждениями;
• открытие контрактов.

Опытные пользователи компьютера и Интернета смогут оставить заявку на заем для бизнеса в режиме онлайн. Все необходимые документы подгружаются и отправляются на рассмотрение в электронном виде. Информация об одобрении или отклонении заявления придет на указанный в анкете e-mail и телефон.

На решение о выдаче денег может повлиять состояние кредитной истории, размер залога, финансовое положение (для уже действующих фирм). Иногда менеджер смотрит на срок существования недавно зарегистрированной компании, а также сферу ее деятельности. Будут изучены уставные документы и определен налоговый статус заявителя. Понадобится предоставить бухгалтерскую отчетность и официальные бумаги по залогу (при наличии).

Оцените все представленные предложения на нашем сайте, ознакомьтесь с отзывами и проведите собственный анализ предложенных программ. Так вы сможете взять кредит для бизнеса на самых выгодных условиях. Удачных вам сделок!