Что такое ставка рефинансирования цб рф
Ключевая ставка и ставка рефинансирования (подготовлено экспертами компании «Гарант»)
Ключевая ставка
и ставка рефинансирования
Ключевая ставка ЦБ РФ
Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 г. в качестве основного индикатора денежно-кредитной политики.
27 апреля 2020 г.
Информация Банка России от 24.04.2020
10 февраля 2020 г. — 26 апреля 2020 г.
Информация Банка России от 7.02.2020
16 декабря 2019 г. — 9 февраля 2020 г.
Информация Банка России от 13.12.2019
28 октября 2019 г. — 15 декабря 2019 г.
Информация Банка России от 25.10.2019
9 сентября 2019 г. — 27 октября 2019 г.
Информация Банка России от 6.09.2019
29 июля 2019 г. — 8 сентября 2019 г.
Информация Банка России от 26.07.2019
17 июня 2019 г. — 28 июля 2019 г.
Информация Банка России от 14.06.2019
17 декабря 2018 г. — 16 июня 2019 г.
Информация Банка России от 14.12.2018
17 сентября 2018 г. — 16 декабря 2018 г.
Информация Банка России от 14.09.2018
26 марта 2018 г. — 16 сентября 2018 г.
Информация Банка России от 23.03.2018
12 февраля 2018 г. — 25 марта 2018 г.
Информация Банка России от 09.02.2018
18 декабря 2017 г. — 11 февраля 2018 г.
Информация Банка России от 15.12.2017
30 октября 2017 г. — 17 декабря 2017 г.
Информация Банка России от 27.10.2017
18 сентября 2017 г. — 29 октября 2017 г.
Информация Банка России от 15.09.2017
19 июня 2017 г. — 17 сентября 2017 г.
Информация Банка России от 16.06.2017
2 мая 2017 г. — 18 июня 2017 г.
Информация Банка России от 28.04.2017
27 марта 2017 г. — 1 мая 2017 г.
Информация Банка России от 24.03.2017
19 сентября 2016 г. — 26 марта 2017 г.
Информация Банка России от 16.09.2016
14 июня 2016 г. — 18 сентября 2016 г.
Информация Банка России от 10.06.2016
3 августа 2015 г. — 13 июня 2016 г.
Информация Банка России от 31.07.2015
16 июня 2015 г. — 2 августа 2015 г.
Информация Банка России от 15.06.2015
5 мая 2015 г. — 15 июня 2015 г.
Информация Банка России от 30.04.2015
16 марта 2015 г. — 4 мая 2015 г.
Информация Банка России от 13.03.2015
2 февраля 2015 г. — 15 марта 2015 г.
Информация Банка России от 30.01.2015
16 декабря 2014 г. — 1 февраля 2015 г.
Информация Банка России от 16.12.2014
12 декабря 2014 г. — 15 декабря 2014 г.
Информация Банка России от 11.12.2014
5 ноября 2014 г. — 11 декабря 2014 г.
Информация Банка России от 31.10.2014
28 июля 2014 г. — 4 ноября 2014 г.
Информация Банка России от 25.07.2014
28 апреля 2014 г. — 27 июля 2014 г.
Информация Банка России от 25.04.2014
3 марта 2014 г. — 27 апреля 2014 г.
Информация Банка России от 03.03.2014
13 сентября 2013 г. — 2 марта 2014 г.
Информация Банка России от 13.09.2013
Ставка рефинансирования ЦБ РФ
Ставка рефинансирования введена с 1 января 1992 г. как единая ставка для предоставления кредитов коммерческим банкам.
Внимание
С 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования приравнено к значению ключевой ставки Банка России.
14 сентября 2012 г. — 31 декабря 2015 г.
Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-у
26 декабря 2011 г. — 13 сентября 2012 г.
Указание Банка России от 23.12.2011 N 2758-У
3 мая 2011 г. — 25 декабря 2011 г.
Указание Банка России от 29.04.2011 N 2618-У
28 февраля 2011 г. — 2 мая 2011 г.
Указание Банка России от 25.02.2011 N 2583-У
1 июня 2010 г. — 27 февраля 2011 г.
Указание Банка России от 31.05.2010 N 2450-У
30 апреля 2010 г. — 31 мая 2010 г.
Указание Банка России от 29.04.2010 N 2439-У
29 марта 2010 г. — 29 апреля 2010 г.
Указание Банка России от 26.03.2010 N 2415-У
24 февраля 2010 г. — 28 марта 2010 г.
Указание Банка России от 19.02.2010 N 2399-У
28 декабря 2009 г. — 23 февраля 2010 г.
Указание Банка России от 25.12.2009 N 2369-У
25 ноября 2009 г. — 27 декабря 2009 г.
Указание Банка России от 24.11.2009 N 2336-У
30 октября 2009 г. — 24 ноября 2009 г.
Указание Банка России от 29.10.2009 N 2313-У
30 сентября 2009 г. — 29 октября 2009 г.
Указание Банка России от 29.09.2009 N 2299-У
15 сентября 2009 г. — 29 сентября 2009 г.
Указание Банка России от 14.09.2009 N 2287-У
10 августа 2009 г. — 14 сентября 2009 г.
Указание Банка России от 07.08.2009 N 2270-У
13 июля 2009 г. — 9 августа 2009 г.
Указание Банка России от 10.07.2009 N 2259-У
5 июня 2009 г. — 12 июля 2009 г.
Указание Банка России от 04.06.2009 N 2247-У
14 мая 2009 г. — 4 июня 2009 г.
Указание Банка России от 13.05.2009 N 2230-У
24 апреля 2009 г. — 13 мая 2009 г.
Указание Банка России от 23.04.2009 N 2222-У
1 декабря 2008 г. — 23 апреля 2009 г.
Указание Банка России от 28.11.2008 N 2135-У
12 ноября 2008 г. — 30 ноября 2008 г.
Указание Банка России от 11.11.2008 N 2123-У
14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г.
Указание Банка России от 11.07.2008 N 2037-У
10 июня 2008 г. — 13 июля 2008 г.
Указание Банка России от 09.06.2008 N 2022-У
29 апреля 2008 г. — 9 июня 2008 г.
Указание Банка России от 28.04.2008 N 1997-У
4 февраля 2008 г. — 28 апреля 2008 г.
Указание Банка России от 01.02.2008 N 1975-У
19 июня 2007 г. — 3 февраля 2008 г.
Телеграмма Банка России от 18.06.2007 N 1839-У
29 января 2007 г. — 18 июня 2007 г.
Телеграмма Банка России от 26.01.2007 N 1788-У
23 октября 2006 г. — 28 января 2007 г.
Телеграмма Банка России от 20.10.2006 N 1734-У
26 июня 2006 г. — 22 октября 2006 г.
Телеграмма Банка России от 23.06.2006 N 1696-У
26 декабря 2005 г. — 25 июня 2006 г.
Телеграмма Банка России от 23.12.2005 N 1643-У
15 июня 2004 г. — 25 декабря 2005 г.
Телеграмма Банка России от 11.06.2004 N 1443-У
15 января 2004 г. — 14 июня 2004 г.
Телеграмма Банка России от 14.01.2004 N 1372-У
21 июня 2003 г. — 14 января 2004 г.
Телеграмма Банка России от 20.06.2003 N 1296-У
17 февраля 2003 г. — 20 июня 2003 г.
Телеграмма Банка России от 14.02.2003 N 1250-У
7 августа 2002 г. — 16 февраля 2003 г.
Телеграмма Банка России от 06.08.2002 N 1185-У
9 апреля 2002 г. — 6 августа 2002 г.
Телеграмма Банка России от 08.04.2002 N 1133-У
4 ноября 2000 г. — 8 апреля 2002 г.
Телеграмма Банка России от 03.11.2000 N 855-У
10 июля 2000 г. — 3 ноября 2000 г.
Телеграмма Банка России от 07.07.2000 N 818-У
21 марта 2000 г. — 9 июля 2000 г.
Телеграмма Банка России от 20.03.2000 N 757-У
7 марта 2000 г. — 20 марта 2000 г.
Телеграмма Банка России от 06.03.2000 N 753-У
24 января 2000 г. — 6 марта 2000 г.
Телеграмма Банка России от 21.01.2000 N 734-У
10 июня 1999 г. — 23 января 2000 г.
Телеграмма Банка России от 09.06.99 N 574-У
24 июля 1998 г. — 9 июня 1999 г.
Телеграмма Банка России от 24.07.98 N 298-У
29 июня 1998 г. — 23 июля 1998 г.
Телеграмма Банка России от 26.06.98 N 268-У
5 июня 1998 г. — 28 июня 1998 г.
Телеграмма Банка России от 04.06.98 N 252-У
27 мая 1998 г. — 4 июня 1998 г.
Телеграмма Банка России от 27.05.98 N 241-У
19 мая 1998 г. — 26 мая 1998 г.
Телеграмма Банка России от 18.05.98 N 234-У
16 марта 1998 г. — 18 мая 1998 г.
Телеграмма Банка России от 13.03.98 N 185-У
2 марта 1998 г. — 15 марта 1998 г.
Телеграмма Банка России от 27.02.98 N 181-У
17 февраля 1998 г. — 1 марта 1998 г.
Телеграмма Банка России от 16.02.98 N 170-У
2 февраля 1998 г. — 16 февраля 1998 г.
Телеграмма Банка России от 30.01.98 N 154-У
11 ноября 1997 г. — 1 февраля 1998 г.
Телеграмма Банка России от 10.11.97 N 13-У
6 октября 1997 г. — 10 ноября 1997 г.
Телеграмма Банка России от 01.10.97 N 83-97
16 июня 1997 г. — 5 октября 1997 г.
Телеграмма Банка России от 13.06.97 N 55-97
28 апреля 1997 г. — 15 июня 1997 г.
Телеграмма Банка России от 24.04.97 N 38-97
10 февраля 1997 г. — 27 апреля 1997 г.
Телеграмма Банка России от 07.02.97 N 9-97
2 декабря 1996 г. — 9 февраля 1997 г.
Телеграмма Банка России от 29.11.96 N 142-96
21 октября 1996 г. — 1 декабря 1996 г.
Телеграмма Банка России от 18.10.96 N 129-96
19 августа 1996 г. — 20 октября 1996 г.
Телеграмма Банка России от 16.08.96 N 109-96
24 июля 1996 г. — 18 августа 1996 г.
Телеграмма Банка России от 23.07.96 N 107-96
10 февраля 1996 г. — 23 июля 1996 г.
Телеграмма Банка России от 09.02.96 N 18-96
1 декабря 1995 г. — 9 февраля 1996 г.
Телеграмма Банка России от 29.11.95 N 131-95
24 октября 1995 г. — 30 ноября 1995 г.
Телеграмма Банка России от 23.10.95 N 111-95
19 июня 1995 г. — 23 октября 1995 г.
Телеграмма Банка России от 16.06.95 N 75-95
16 мая 1995 г. — 18 июня 1995 г.
Телеграмма Банка России от 15.05.95 N 64-95
6 января 1995 г. — 15 мая 1995 г.
Телеграмма Банка России от 05.01.95 N 3-95
17 ноября 1994 г. — 5 января 1995 г.
Телеграмма Банка России от 16.11.94 N 199-94
12 октября 1994 г. — 16 ноября 1994 г.
Телеграмма Банка России от 11.10.94 N 192-94
23 августа 1994 г. — 11 октября 1994 г.
Телеграмма Банка России от 22.08.94 N 165-94
1 августа 1994 г. — 22 августа 1994 г.
Телеграмма Банка России от 29.07.94 N 156-94
30 июня 1994 г. — 31 июля 1994 г.
Телеграмма Банка России от 29.06.94 N 144-94
22 июня 1994 г. — 29 июня 1994 г.
Телеграмма Банка России от 21.06.94 N 137-94
2 июня 1994 г. — 21 июня 1994 г.
Телеграмма Банка России от 01.06.94 N 128-94
17 мая 1994 г. — 1 июня 1994 г.
Телеграмма Банка России от 16.05.94 N 121-94
29 апреля 1994 г. — 16 мая 1994 г.
Телеграмма Банка России от 28.04.94 N 115-94
15 октября 1993 г. — 28 апреля 1994 г.
Телеграмма Банка России от 14.10.93 N 213-93
23 сентября 1993 г. — 14 октября 1993 г.
Телеграмма Банка России от 22.09.93 N 200-93
15 июля 1993 г. — 22 сентября 1993 г.
Телеграмма Банка России от 14.07.93 N 123-93
29 июня 1993 г. — 14 июля 1993 г.
Телеграмма Банка России от 28.06.93 N 111-93
22 июня 1993 г. — 28 июня 1993 г.
Телеграмма Банка России от 21.06.93 N 106-93
2 июня 1993 г. — 21 июня 1993 г.
Телеграмма Банка России от 01.06.93 N 91-93
30 марта 1993 г. — 1 июня 1993 г.
Телеграмма Банка России от 29.03.93 N 52-93
23 мая 1992 г. — 29 марта 1993 г.
Телеграмма Банка России от 22.05.92 N 01-156
10 апреля 1992 г. — 22 мая 1992 г.
Телеграмма Банка России от 10.04.92 N 84-92
1 января 1992 г. — 9 апреля 1992 г.
Телеграмма Банка России от 29.12.91 N 216-91
© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2020. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.
Ставка рефинансирования
Ставка рефинансирования (учетная ставка) – процент в годовом исчислении, который берут центральные банки или другие государственные органы, отвечающие за кредитно-денежную политику, например Федеральная резервная система США, за кредиты, предоставляемые ими коммерческим банкам. Как правило, такие кредиты выделяются банкам на одну ночь (overnight) для поддержания ликвидности, исполнения текущих обязательств.
Ставка рефинансирования – один из самых действенных инструментов регулирования состояния экономики страны. Понижение ставки приводит к стимулированию экономики. Займы становятся дешевле сначала для банков, потом для корпораций и в конечном счете для потребителей. Спрос на товары и услуги растет. Происходит экономический рост.
Однако мировая экономика развивается циклами. И на определенном этапе экономического подъема происходит перегрев рынка. Для того чтобы избежать обвальных падений, контролирующие органы предпринимают меры сглаживания циклических колебаний. И первая из них – затормаживание экономических процессов при помощи поднятия ставки рефинансирования.
В такой ситуации происходит обратный процесс: объем заимствований уменьшается, так как кредиты становятся дороже. Соответственно, корпорации берут в долг меньше на развитие производства. Сокращается и потребительское кредитование. Экономика в целом затормаживается. Считается, что таким образом удается избежать глобальных экономических кризисов или по меньшей мере сгладить их последствия.
Помимо этого, ставка рефинансирования существенно влияет на валютный рынок. Ее снижение приводит к ослаблению валюты. Предположим, ставка в Великобритании урезается на 0,5%. Тогда краткосрочные инвестиции в английский фунт стерлингов из-за понижения ставок становятся менее выгодными. Автоматически котировки форвардных контрактов опускаются. Снижается и текущий курс фунта. Справедливо и обратное: рост ставки рефинансирования без учета других факторов, таких как инфляция и пр., делает валюту более привлекательной.
В России ставка рефинансирования, помимо регулирования экономики, наделена еще одной функцией – фискальной. Она используется для следующих расчетов:
— за неуплату налога в установленный срок начисляются пени в размере 1/300 ставки рефинансирования за каждый день просрочки. (ст. 75 Налогового кодекса РФ);
— проценты по рублевым вкладам, превышающие ставку рефинансирования +5 процентных пунктов, облагаются НДФЛ (ст. 224 НК РФ);
— при отсутствии в договоре займа условий, касающихся величины процентов, эти проценты уплачиваются по ставке рефинансирования (ст. 809 Гражданского кодекса РФ);
— если работодатель нарушает сроки выплаты заработной платы, отпускных и пр., то он выплачивает работникам пени в размере 1/300 ставки рефинансирования за каждый день просрочки (ст. 236 Трудового кодекса РФ).
Кроме того, большинство штрафов и пени в договорах между частными организациями рассчитываются сегодня исходя из текущей ставки рефинансирования Центрального банка.
Историю изменения ставки рефинансирования можно посмотреть здесь.
С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования приравнивается к значению ключевой. Во всех правительственных документах, где была упомянута ставка рефинансирования ЦБ, будет использоваться ключевая ставка. Изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину. Самостоятельное значение ставки рефинансирования с 1 января 2016 года не устанавливается.
Ставка рефинансирования (ключевая ставка ЦБ)
По центральным каналам в сводке экономических новостей зачастую можно увидеть заголовки: «ЦБ понизил ключевую ставку рефинансирования» или же оставил ее без изменения. Что это значит? Как часто она пересчитывается, кто ее изменяет и на что она влияет? Обо всем этом читайте далее.
Что такое ставка рефинансирования простыми слова
Текущая ключевая процентная ставка ЦБ 5,50% (с 24 апреля 2020 года).
Ставка рефинансирования в России была введена 1 января 1992 года. Чуть ниже приведена таблица с полной историей изменения этой ставки.
С 1 января 2016 года ключевая ставка стала равняться ставки рефинансирования. Фактически это одно и то же.
Решение об изменения по ставке рефинансирования принимает ЦентроБанк на запланированных собраниях. При этом могут быть и не запланированные изменения этой ставки в случаи форс-мажоров. Примером такого события служит 2014 год, когда ЦБ резко поднял ставку на 7% (с 10,5% до 17%), дабы остановить стремительный обвал рубля (за пару дней курс рубля к доллару вырос с 45 до 67 рублей в пике достигая 81).
Как узнать текущую ставку рефинансирования
Актуальные данные по ставке рефинансирования можно найти на официальном сайте ЦБ РФ: cbr.ru
На что влияет ставка рефинансирования
Ставка рефинансирования оказывает сильное влияние на население, поскольку на нее ориентируются все банки при выборе ставке по кредиты и ставке по банковским вкладам. За счет этих процессов также зависит и инфляция.
Например, ставка по кредиту на может быть ниже ставки рефинансирования.
На банковский вклад она влияет следующим образом: Если банк предлагает ставку по вкладу выше, чем ставка рефинансирования на 5 базисных пункта, то на доход свыше необходимо платить налог. Например, ставка по вкладу 14%, а ставка рефинансирования 8%. В этом случае на дохода в 1% надо будет заплатить налог.
Также ключевая ставка ЦБ влияет на доходность облигаций. В первую очередь гособлигаций ОФЗ. Она отображает безрисковую кривую доходности.
В США ключевая процентная ставка называется «Federal funds rate». Ее устанавливает центральный банк США — ФРС. Поскольку доллар является доминирующей валютой в мире, а ставка FFR оказывает почти определяющее влияние на его стоимость, то и валютные рынки, цены на сырьевые товары, фондовые рынки реагируют на его прогнозы и изменения очень эмоционально.
Таблица ставки рефинансирования ЦБ РФ за все года
| Период действия | % | Нормативный документ |
| 26.03.2018 — | 7.25 | Подробнее » |
| 12.02.2018 — 25.03.2018 | 7.50 | Подробнее » |
| 18.12.2017 — 11.02.2018 | 7,75 | Подробнее » |
| 30.10.2017 — 17.12.2017 | 8,25 | Подробнее » |
| 18.09.2017 — 29.10.2017 | 8,50 | Подробнее » |
| 19.06.2017 — 17.09.2017 | 9,00 | Подробнее » |
| 02.05.2017— 18.06.2017 | 9,25 | Подробнее » |
| 27.03.2017 — 01.05.2017 | 9,75 | Подробнее » |
| 19.09.2016 — 26.03.2017 | 10,00 | Подробнее » |
| 14.06.2016 — 18.09.2016 | 10,50 | Подробнее » |
| 01.01.2016 — 13.06.2016 | 11,00 | Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У |
| 14.09.2012 — 31.12.2015 | 8,25 | Указание ЦБР от 13.09.2012 № 2873-У |
| 26.12.2011 — 13.09.2012 | 8,00 | Указание ЦБР от 23.12.2011 N 2758-У |
| 03.05.2011 — 25.12.2011 | 8,25 | Указание ЦБР от 29.04.2011 N 2618-У |
| 28.02.2011 — 02.05.2011 | 8,00 | Указание ЦБР от 25.02.2011 № 2583-У |
| 01.06.2010 — 27.02.2011 | 7,75 | Указание ЦБР от 31.05.2010 № 2450-У |
| 30.04.2010 — 31.05.2010 | 8,00 | Указание ЦБР от 29.04.2010 № 2439-У |
| 29.03.2010 — 29.04.2010 | 8,25 | Указание ЦБР от 26.03.2010 № 2415-У |
| 24.02.2010 — 28.03.2010 | 8,50 | Указание ЦБР от 19.02.2010 № 2399-У |
| 28.12.2009 — 23.02.2010 | 8,75 | Указание ЦБР от 25.12.2009 № 2369-У |
| 25.11.2009 — 27.12.2009 | 9,00 | Указание ЦБР от 24.11.2009 № 2336-У |
| 30.10.2009 — 24.11.2009 | 9,50 | Указание ЦБР от 29.10.2009 № 2313-У |
| 30.09.2009 — 29.10.2009 | 10,00 | Указание ЦБ РФ от 29.09.2009 № 2299-У |
| 15.09.2009 — 29.09.2009 | 10,50 | Указание ЦБР от 14.09.2009 № 2287-У |
| 10.08.2009 — 14.09.2009 | 10,75 | Указание ЦБР от 07.08.2009 № 2270-У |
| 13.07.2009 — 09.08.2009 | 11 | Указание ЦБР от 10.07.2009 № 2259-У |
| 05.06.2009 — 12.07.2009 | 11,5 | Указание ЦБР от 04.06.2009 N 2247-У |
| 14.05.2009 — 04.06.2009 | 12 | Указание ЦБР от 13.05.2009 N 2230-У |
| 24.04.2009 — 13.05.2009 | 12,5 | Указание ЦБР от 23.04.2009 N 2222-У |
| 01.12.2008 — 23.04.2009 | 13 | Информация ЦБР от 28.11.2008 |
| 12.11.2008 — 30.11.2008 | 12 | Указание ЦБР от 11.11.2008 N 2123-У |
| 14.07.2008 — 11.11.2008 | 11 | Указание ЦБР от 11.07.2008 N 2037-У |
| 10.06.2008 — 13.07.2008 | 10,75 | Указанию ЦБР от 09.06.2008 № 2022-У |
| 29.04.2008 — 09.06.2008 | 10,50 | Указание ЦБР от 28.04.2008 № 1997-У |
| 04.02.2008 — 28.04.2008 | 10,25 | Указание ЦБР от 01.02.2008 N 1975-У |
| 19.06.2007 — 03.02.2008 | 10 | Телеграмма ЦБР от 18.06.2007 N 1839-У |
| 29.01.2007 — 18.06.2007 | 10.5 | Телеграмма ЦБР от 26.01.2007 N 1788-У |
| 23.10.2006 — 28.01.2007 | 11 | Телеграмма ЦБР от 20.10.2006 N 1734-У |
| 26.06.2006 — 22.10.2006 | 11.5 | Телеграмма ЦБР от 23.06.2006 N 1696-У |
| 26.12.2005 — 25.06.2006 | 12 | Телеграмма ЦБР от 23.12.2005 N 1643-У |
| 15.06.2004 — 25.12.2005 | 13 | Телеграмма ЦБР от 11.06.2004 N 1444-У |
| 15.01.2004 — 14.06.2004 | 14 | Телеграмма ЦБР от 14.01.2004 N 1372-У |
| 21.06.2003 — 14.01.2004 | 16 | Телеграмма ЦБР от 20.06.2003 N 1296-У |
| 17.02.2003 — 20.06.2003 | 18 | Телеграмма ЦБР от 14.02.2003 N 1250-У |
| 07.08.2002 — 16.02.2003 | 21 | Телеграмма ЦБР от 06.08.2002 N 1185-У |
| 09.04.2002 — 06.08.2002 | 23 | Телеграмма ЦБР от 08.04.2002 N 1133-У |
| 04.11.2000 — 08.04.2002 | 25 | Телеграмма ЦБР от 03.11.2000 N 855-У |
| 10.07.2000 — 03.11.2000 | 28 | Телеграмма ЦБР от 07.07.2000 N 818-У |
| 21.03.2000 — 09.07.2000 | 33 | Телеграмма ЦБР от 20.03.2000 N 757-У |
| 07.03.2000 — 20.03.2000 | 38 | Телеграмма ЦБР от 06.03.2000 N 753-У |
| 24.01.2000 — 06.03.2000 | 45 | Телеграмма ЦБР от 21.01.2000 N 734-У |
| 10.06.1999 — 23.01.2000 | 55 | Телеграмма ЦБР от 09.06.99 N 574-У |
| 24.07.1998 — 09.06.1999 | 60 | Телеграмма ЦБР от 24.07.98 N 298-У |
| 29.06.1998 — 23.07.1998 | 80 | Телеграмма ЦБР от 26.06.98 N 268-У |
| 05.06.1998 — 28.06.1998 | 60 | Телеграмма ЦБР от 04.06.98 N 252-У |
| 27.05.1998 — 04.06.1998 | 150 | Телеграмма ЦБР от 27.05.98 N 241-У |
| 19.05.1998 — 26.05.1998 | 50 | Телеграмма ЦБР от 18.05.98 N 234-У |
| 16.03.1998 — 18.05.1998 | 30 | Телеграмма ЦБР от 13.03.98 N 185-У |
| 02.03.1998 — 15.03.1998 | 36 | Телеграмма ЦБР от 27.02.98 N 181-У |
| 17.02.1998 — 01.03.1998 | 39 | Телеграмма ЦБР от 16.02.98 N 170-У |
| 02.02.1998 — 16.02.1998 | 42 | Телеграмма ЦБР от 30.01.98 N 154-У |
| 11.11.1997 — 01.02.1998 | 28 | Телеграмма ЦБР от 10.11.97 N 13-У |
| 06.10.1997 — 10.11.1997 | 21 | Телеграмма ЦБР от 01.10.97 N 83-97 |
| 16.06.1997 — 05.10.1997 | 24 | Телеграмма ЦБР от 13.06.97 N 55-97 |
| 28.04.1997 — 15.06.1997 | 36 | Телеграмма ЦБР от 24.04.97 N 38-97 |
| 10.02.1997 — 27.04.1997 | 42 | Телеграмма ЦБР от 07.02.97 N 9-97 |
| 02.12.1996 — 09.02.1997 | 48 | Телеграмма ЦБР от 29.11.96 N 142-96 |
| 21.10.1996 — 01.12.1996 | 60 | Телеграмма ЦБР от 18.10.96 N 129-96 |
| 19.08.1996 — 20.10.1996 | 80 | Телеграмма ЦБР от 16.08.96 N 109-96 |
| 24.07.1996 — 18.08.1996 | 110 | Телеграмма ЦБР от 23.07.96 N 107-96 |
| 10.02.1996 — 23.07.1996 | 120 | Телеграмма ЦБР от 09.02.96 N 18-96 |
| 01.12.1995 — 09.02.1996 | 160 | Телеграмма ЦБР от 29.11.95 N 131-95 |
| 24.10.1995 — 30.11.1995 | 170 | Телеграмма ЦБР от 23.10.95 N 111-95 |
| 19.06.1995 — 23.10.1995 | 180 | Телеграмма ЦБР от 16.06.95 N 75-95 |
| 16.05.1995 — 18.06.1995 | 195 | Телеграмма ЦБР от 15.05.95 N 64-95 |
| 06.01.1995 — 15.05.1995 | 200 | Телеграмма ЦБР от 05.01.95 N 3-95 |
| 17.11.1994 — 05.01.1995 | 180 | Телеграмма ЦБР от 16.11.94 N 199-94 |
| 12.10.1994 — 16.11.1994 | 170 | Телеграмма ЦБР от 11.10.94 N 192-94 |
| 23.08.1994 — 11.10.1994 | 130 | Телеграмма ЦБР от 22.08.94 N 165-94 |
| 01.08.1994 — 22.08.1994 | 150 | Телеграмма ЦБР от 29.07.94 N 156-94 |
| 30.06.1994 — 31.07.1994 | 155 | Телеграмма ЦБР от 29.06.94 N 144-94 |
| 22.06.1994 — 29.06.1994 | 170 | Телеграмма ЦБР от 21.06.94 N 137-94 |
| 02.06.1994 — 21.06.1994 | 185 | Телеграмма ЦБР от 01.06.94 N 128-94 |
| 17.05.1994 — 01.06.1994 | 200 | Телеграмма ЦБР от 16.05.94 N 121-94 |
| 29.04.1994 — 16.05.1994 | 205 | Телеграмма ЦБР от 28.04.94 N 115-94 |
| 15.10.1993 — 28.04.1994 | 210 | Телеграмма ЦБР от 14.10.93 N 213-93 |
| 23.09.1993 — 14.10.1993 | 180 | Телеграмма ЦБР от 22.09.93 N 200-93 |
| 15.07.1993 — 22.09.1993 | 170 | Телеграмма ЦБР от 14.07.93 N 123-93 |
| 29.06.1993 — 14.07.1993 | 140 | Телеграмма ЦБР от 28.06.93 N 111-93 |
| 22.06.1993 — 28.06.1993 | 120 | Телеграмма ЦБР от 21.06.93 N 106-93 |
| 02.06.1993 — 21.06.1993 | 110 | Телеграмма ЦБР от 01.06.93 N 91-93 |
| 30.03.1993 — 01.06.1993 | 100 | Телеграмма ЦБР от 29.03.93 N 52-93 |
| 23.05.1992 — 29.03.1993 | 80 | Телеграмма ЦБР от 22.05.92 N 01-156 |
| 10.04.1992 — 22.05.1992 | 50 | Телеграмма ЦБР от 10.04.92 N 84-92 |
| 01.01.1992 — 09.04.1992 | 20 | Телеграмма ЦБР от 29.12.91 N 216-91 |
Смотрите также видео: что такое ставка рефинансирования
Ставка рефинансирования
Изучая новости экономики, нередко можно столкнуться с таким термином, как «Ставка рефинансирования». Этот показатель напрямую связан с процентными ставками по кредитам и вкладам, поэтому о нем будет интересно узнать каждому клиенту банка, которого интересует, от чего зависит размер комиссии.
Что такое ставка рефинансирования
Рефинансирование – это услуга повторного кредитования, направленная на погашение уже имеющегося долга. Данный процесс, как и другие финансовые потоки, регулирует Центральный Банк РФ. Он влияет на денежное обеспечение, выдает и отзывает банковские лицензии, контролирует деятельность коммерсантов. Чтобы стимулировать работу кредитных организаций, Центробанк выдает им займы, которые следует вернуть, заплатив определенную комиссию.
Ставка рефинансирования (СР) – это годовой процент, которые финансовые организации должны заплатить Центробанку за выданные им займы. Когда банк берет кредит у ЦБ, он должен вернуть его с учетом процентов. При этом организации нужно получить выгоду от этой операции. По этой причине ставка банков всегда как минимум на 3-8% выше, чем у ЦБ. Например, Сбербанк может выдать своим клиентам кредит под 12%, а затем возвратить заем ЦБ под 4%.
Рефинансирование может осуществляться не только при условии возврата финансов, но и под залог недвижимости. По желанию заемщика, или если срок возврата долга упущен, невыплаченная часть кредита компенсируется недвижимостью (квартира, дом, комната, земля), которую предварительно оценивают специалисты. Такой способ рефинансирования в последнее время пользуется повышенным спросом.
Рефинансирование от МТС Банк
Макс. сумма: до 5 000 000 ₽
Проц. ставка: от 9,9%
Мин. сумма: от 50 000 ₽
Возраст: от 20 лет
Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827
Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827
Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827
Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827
Решение: от 1 мин.
Рефинансирование от Открытие
Макс. сумма: до 5 млн. ₽
Проц. ставка: от 8,5%
Решение: от 3 мин.
Рефинансирование от Росбанк
Макс. сумма: до 3 млн. ₽
Проц. ставка: от 8,99%
Решение: от 1 дня
Макс. сумма: до 5 000 000 ₽
Проц. ставка: от 9,9%
Возраст: от 20 лет
Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827
Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827
Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827
Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827
Решение: от 1 мин.
Макс. сумма: до 5 000 000 ₽ Проц. ставка: от 9,9% Возраст: от 20 лет Срок: до 5 лет Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Решение: от 1 мин.
Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827
Макс. сумма: до 5 000 000 ₽ Проц. ставка: от 9,9% Возраст: от 20 лет Срок: до 5 лет Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Решение: от 1 мин.
Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827
Рефинансирование от Хоум Кредит
Макс. сумма: до 1 млн. ₽
Проц. ставка: от 7,5%
Мин. сумма: от 10 000 ₽
Возраст: от 22 лет
Решение: от 1 мин.
Рефинансирование от УБРиР
Макс. сумма: до 1,5 млн. ₽
Проц. ставка: от 8,5%
Мин. сумма: от 100 000 ₽
Возраст: от 19 лет
Решение: от 2 дней
Рефинансирование от Тинькофф
Макс. сумма: до 2 млн. ₽
Проц. ставка: от 9,9%
Мин. сумма: от 50 000 ₽
Возраст: от 22 лет
Решение: от 1 мин.
Как связаны ключевая ставка и банковская ставка рефинансирования
Ключевая ставка и ставка рефинансирования были введены в качестве показателей, принимающих участие в урегулировании отношений между банками. Оба понятия влияют на величину процентной ставки, но характеризуют разные периоды: КС – неделю, а СР – год. Благодаря тому, что ключевая ставка имеет менее продолжительный период действия, она позволяет максимально оперативно реагировать на изменение экономической ситуации и контролировать уровень инфляции.
Справка! Главным критерием отличия ставки рефинансирования и ключевой ставки, является срок, на который Центробанк выдает займы. СР предназначена для длительного пользования финансами, а КС – для кратковременных сделок, например покупки с целью перепродажи.
С 1 января 2016 года значения обеих ставок уравнены в значениях. Одновременно ключевая ставка стала упоминаться во всех законодательных актах вместо ставки рефинансирования. Это решение было связано с тем, что величина СР стала значительно ниже КС и брать кредиты стало не выгодно.
Зачем нужна ставка
Ставка рефинансирования необходима для того, чтобы Центробанк, выдающий финансы кредитным организациям, получал стабильный доход. Но этот показатель может быть как положительным, так и отрицательным, что свидетельствует о том, что его размер не зависит от желания руководства ЦБ заработать.
Ставка рефинансирования играет важную роль для экономики страны. Когда уровень инфляции повышается, цены тоже растут. Чтобы сдержать увеличение стоимости товаров, ЦБ повышает ставку рефинансирования, что влияет на процент по займам, ипотекам, субсидиям. Переплачивать значительную часть стоимости покупки мало кто согласится. Легче отложить приобретение или занять у друзей, родственников. В итоге люди реже берут товары в кредит, спрос уменьшается, и магазины вынуждены делать скидки.
Справка! Инфляция – это кризисное состояние экономики, вызванное резким скачком стоимости товаров и услуг. Кроме того, данное явление зависит от того, какую ставку Центробанк установил по вкладам и займам.
Вместе с падением цен затормаживается рост инфляции. Процентные ставки займов снижаются, и брать товары в кредит становится более выгодно. Из-за увеличения спроса цена товаров увеличивается, и Центробанк незамедлительно реагирует на это повышением ставки рефинансирования.
Справка! Клиенты кредитных организаций могут столкнуться с термином «однодневная ставка рефинансирования». По ней определяется размер пени. Для расчета показателя нужно разделить годовой процент на количество дней в году.
Кто устанавливает
Установкой ставки рефинансирования занимается Центробанк. Показатель утверждается на Совете Директоров. После этого итог публикуется в официальных источниках и закрепляется принятием Постановления.
При расчете показателя учитываются следующие факторы:
- объем государственных закупок;
- состояние финансового рынка страны и мира;
- спрос на займы;
- санкции;
- необходимость в оказании гуманитарной помощи регионам РФ или другим государствам и т. д.
Справка! Заседания Совета Директоров проводятся несколько раз в год, например, в 2017 году ставка менялась 6 раз.
На что и как влияет ставка
Влияние ставки рефинансирования на экономику страны заключается в сдерживании роста инфляции, а также в снижении курса рубля и нормализации условий сотрудничества граждан с кредитными организациями. СР создает своеобразный коридор процентной ставки, при выходе за пределы которого банкам грозят неприятности. Обычные граждане в первую очередь ощущают влияние ставки на цену товаров, а также условия займов и вкладов.
Вклады
Для вкладчиков снижение ставки рефинансирования невыгодно, потому что в этом случае кредитной организации становится проще заработать, оформив кредит в ЦБ. Банки могли бы заработать, увеличив проценты по вкладам, но не стоит забывать о том, что если доход по депозиту будет больше ставки рефинансирования хотя бы на 5%, с него удерживается налог 1,75%.
Кредиты
Когда ЦБ повышает ставку, зависящим от него кредитным организациям приходится тоже увеличивать процент по займам, чтобы не потерпеть убытки. Когда показатель снижается, брать кредиты становится выгоднее.
Расчет процентов
Узнать проценты по ставке рефинансирования может потребоваться при расчете пени при несвоевременной выплате долга. Сделать это можно по следующему алгоритму:
- СР нужно разделить на количество дней в году. Получится однодневная ставка.
- Умножить на количество дней просрочки.
- Умножить на сумму долга.
Справка! Процентная ставка при расчетах не учитывается, она не оказывает влияния на конечный результат.
Например, клиент банка оформил кредит размером 10 тыс. рублей и допустил просрочку платежа 20 дней. Текущая ставка – 7,75%. Необходимо произвести такие расчеты:
0,425*10000 = 4246 рублей.
Из этого следует, что заемщик должен помимо основной суммы кредита заплатить штраф 4246 рублей. Избежать этого можно только при помощи своевременной реструктуризации займа.
Когда может меняться
Решение об изменении ставки рефинансирования производится исключительно на заседании Совета Директоров. Как правило, это происходит от 3-4 раза в год, но если состояние экономики оставляет желать лучшего, частота может увеличиваться.
О том, что в ближайшее время возможно увеличение СР, можно узнать, изучив пресс-релиз, который публикуется на официальном сайте Центробанка. Предсказать, до каких величин поднимется или опустится показатель, не может даже правительство РФ.
Снижение ставки рефинансирования
Владея данными об изменении ставки рефинансирования в течение определенного периода времени, можно спрогнозировать ее состояние в будущем. Но необходимо понимать, что решение о снижении показателей принимается на Совете Директоров, поэтому даже лучшие эксперты в области экономики и финансов не могут утверждать, насколько упадет СР.
Ставку может неожиданно поднять любой международный проект. Например, повышение курса биткоинов, на которых пытаются заработать некоторые граждане, может увеличить платежеспособность потенциальных заемщиков и снизить спрос на кредитование.
Сильное влияние на снижение СР оказывает стоимость топлива (углеводорода). Если цена этого ресурса упадет, Центробанк может отказаться уменьшать ставку рефинансирования.
Внимание! Если СР резко понизится, на рынок будет выброшено большое количество финансов. В результате выиграет малый бизнес и производство, повысится спрос на товары и потребность в займах.
Калькулятор рефинансирования ипотеки
Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!
