3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое револьверный кредит

Что такое револьверный кредит?

На рынке ссудного капитала достаточно широкое распространение получает револьверный кредит. Чтобы клиент мог воспользоваться услугой, необходимо составить предварительный договор. В рамках данного документа могут устанавливаться максимальные суммы, которыми может воспользоваться клиент. При необходимости использования некоторой суммы нет необходимости в дополнительных переговорах.

Понятно, что услуги подобного рода банк может оказывать исключительно постоянным клиентам, которые в течение всего срока работы с банком не создавали ему проблем. Револьверный кредит требует серьезного обеспечения и может выдаваться государству, физическим и юридическим лицам. Если попытаться рассмотреть данный вид кредитования с юридической стороны, то можно вести речь об обязательствах банка, по которым он должен предоставить на заранее оговоренное время максимальную сумму денег. Этот договор должен содержать права сторон, их обязанности, размер кредита и срок его выдачи, валюту займа, процентные ставки, а так же способы погашения данного займа.

Каждый конкретный случай составления подобных договоров может иметь собственные нюансы. Например, при успешном и долговременном сотрудничестве банка с кредитуемой организацией для нее могут устанавливаться пониженные процентные ставки. Ее снижение возможно при корпоративном поручительстве. В качестве обеспечения револьверного кредита может применяться некоторое комбинирование поручительства и залога.

В качестве дополнительных условий банк может указать обязательное наличие бесперебойного поступления средств в качестве погашения займа. Оформление револьверного кредита возможно при предоставлении определенного набора документов со стороны заемщика. Ими могут выступать паспорт, военный билет, трудовая книжка и т.д. Данный перечень может изменяться банком по своему усмотрению. Револьверный кредит оформляется в нескольких разновидностях.

Это может быть револьверная кредитная линия, револьверная кредитная карта или овердрафт. При кредитной линии заемщик вправе пользоваться нужной суммой по мере необходимости. За это он уплачивает комиссионные. Если имеет место оформление карточки, то займ может быть возобновлен после погашения текущего долга. При овердрафте средства со счета могут быть списаны в большем размере, чем имеется на счете.

Discovered

О финансах и не только…

Револьверный кредит

Револьверный кредит (Revolving Credit) — автоматически возобновляемый (от лат. Revolve — обращаться) кредит, который широко используется в мировой практике на рынке ссудного капитала. Револьверный кредит предоставляется без дополнительных переговоров между заемщиком и банком, если сумма кредита не превышает установленного лимита и сроков погашения. В этом отношении револьверный кредит похож на кредитование на основе кредитной линии, хотя и имеет существенные различия.

Револьверный кредит — один из видов финансового кредита, предоставляемого на определенный период, в течение которого разрешается как поэтапная «выборка» кредитных средств, так и поэтапное частичное или полное погашение обязательств по нему. Внесенные в счет погашения обязательств средства могут вновь заимствоваться в течение периода действия кредитного договора (в пределах установленного кредитного лимита). Выплата оставшейся непогашенной суммы основного долга и оставшихся процентов по нему производится по истечении срока действия кредитного договора.

Читать еще:  Что такое кредитный рейтинг

Револьверный кредит — банковский кредит, предоставляемый автоматически на национальных и мировых рынках клиентам в пределах установленного лимита кредитования и срока погашения вплоть до аннулирования. Осуществляется главным образом при наличии стабильных прочных отношений между банком и клиентом или достаточно солидной гарантии.

Сторонами в соглашении о предоставлении револьверного кредита могут быть правительства, международные организации, группы банков, предприятия и физические лица. Револьверный кредит предоставляется, как правило, заемщикам, которые имеют постоянные отношения с банком, качественную кредитную историю, или под надежные гарантии.

В соглашении о предоставлении револьверного кредита определяют размер и условия выдачи кредита, права и обязанности субъектов кредитных отношений, валюту кредита и порядок его предоставления, форму и сроки погашения, а также процентную ставку.

Револьверный кредит оформляется аналогично открытию кредитной линии и означает обязательство банка в течение определенного периода предоставлять заемщику кредит в пределах установленного соглашением лимита и предполагает его возобновление после погашения задолженности.

Основные преимущества револьверного кредита:

  • сокращение потерь времени на дополнительные переговоры и оформление документов;
  • создание длительных и перспективных отношений между банком и клиентом (что превращает их из потенциальных в реальных партнеров);
  • предоставление возможности заемщику осуществлять деятельность в реальном секторе экономики (с помощью револьверного кредита можно оплачивать серии товарных поставок или оказывать услуги в пределах крупного контракта, реализуемого в течение длительного периода).

Клиент банка пользуется револьверным кредитом по текущему счету в случае нехватки собственных средств, не предупреждая банк и не оформляя дополнительные документы на выдачу ссуды. Кредит выдается в размере 4-6 ежемесячных регулярных доходов. Предоставление кредита по текущему счету не ограничено во времени, не устанавливаются конкретные сроки для его погашения.

Обычно револьверный кредит предоставляется без обеспечения. Все данные об использовании кредита по текущему счету (сумма и сроки предоставления, уровень процентной ставки и сумма средств в погашение ссуды, размер неиспользованного лимита и пр.) отражаются в отчете о движении средств на счете клиента.

Примером револьверного кредита могут быть кредиты по кредитным картам и по единому активно-пассивному текущему счету в форме овердрафта, некоторые виды кредитных линий. Клиент банка в случае недостатка собственных средств может воспользоваться револьверным кредитом без предупреждения банка и без оформления дополнительных документов, но в пределах оговоренного соглашением лимита кредитования.

Клиент банка-владелец кредитной карты может свободно пользоваться кредитом в пределах лимита кредитования (не оформляя документально каждую ссуду). Погашение кредита «восстанавливает» свободный лимит кредитования на прежнем уровне, так что клиент может пользоваться револьверным кредитом в автоматическом режиме в момент возникновения потребности в заемных средствах в течение всего срока действия кредитной карты. За рубежом эта форма кредитования распространена при выдаче ссуд индивидуальным заемщикам на короткие сроки. Для удовлетворения потребностей клиентов в пользовании ссудными средствами с текущих счетов зарубежные банки предлагают некоторые модификации. Например, в Германии применяют кредит по текущему счету, обеспеченному сберегательным вкладом клиента или его портфелем ценных бумаг. В Великобритании используют так называемую «кредитную зону» – страхование кредита и т.д.

Читать еще:  Что такое дмс полюс

Револьверный кредит погашается по мере поступления средств на счет клиента. Погашение задолженности восстанавливает свободный лимит кредитования и автоматически продолжает право пользования револьверным кредитом.

Что такое револьверный кредит?

Добрый день, Ратмир! Попытаемся разъяснить это понятие.

Что такое револьверный кредит?

Под револьверным кредитом подразумевается банковская ссуда, предлагаемая заемщикам в пределах определенного лимита кредитования (устанавливается банком) и срока погашения до полного аннулирования.

Этот вид займа обычно предлагается клиентам, с которыми у банка хорошие отношения, или которые могут предоставить солидные гарантии.

Револьверный кредит — это вид финансового займа. Он предоставляется кредитополучателям на определенный период. За это время допускается поэтапная «выборка» заемных средств и аналогичное погашение (частичное, полное) обязательств по кредиту.

В пределах установленного лимита средства, внесенные для погашения обязательств, можно заново заимствовать в течение периода действия договора.

Револьверный кредит выдается клиентам с разными условиями.

• Проверки клиента. Для хорошо проверенных заемщиков процентная ставка обычно снижается;

• Видов поручительства/залога, выступающих в качестве обеспечения этого вида кредита;

• Суммы кредитования. Если размер займа не превышает полугодовой доход клиента, банки не настаивают на его обеспечении;

• Вида комиссии и её размера. Они устанавливаются в индивидуальном порядке;

• Дополнительных требований. Банк имеет право потребовать страховку от несчастного случая или жизни клиента. Он также может выдвинуть условие, что на банковскую карту должны перечисляться деньги в течение определенного периода. Если такое невозможно, ставка может быть увеличена;

• Предоставленных документов (на усмотрение служащих банка). Обязательно требуется паспорт, но чем больше заемщик предоставит документов, тем ниже могут быть годовые проценты.

Преимущества револьверного кредита и его виды

Основные достоинства револьверного кредита:

• Сокращение временных потерь на дополнительное оформление документов. Можно пользоваться револьверным кредитом по текущему р/с при нехватке средств, не оформляя документов на выдачу займа;

• Размер кредита обычно не превышает 6-месячный доход клиента, он не ограничен во времени, и по нему не устанавливаются точные сроки погашения;

• Создание длительных отношений между обеими сторонами (банком, заемщиком);

• Предоставление клиенту возможности осуществлять деятельность в реальном экономическом секторе: оплачивать серию поставок товаров или оказывать услуги при крупных контрактах.

Револьверный кредит дает возможность заемщикам пользоваться денежными средствами при сезонном спаде работы, а потом погашать долг по мере поступления финансовых средств.

Револьверный кредит делится на 3 вида.

Его можно оформить в виде:

• Револьверной линии. За дачу займа заемщик выплачивает банку комиссионное вознаграждение. Взамен он может брать определенную сумму (устанавливается банком) и по мере необходимости погашать её;

Читать еще:  Сравнение дебетовой и зарплатной карты

• Револьверной кредитной карты. Она дает возможность возобновлять ссуду по мере закрытия текущего долга;

• Овердрафта. Это краткосрочный кредит, когда с р/с клиента списываются деньги сверх суммы. Денежные средства, которые поступают на р/с заемщика, будут использованы в авторежиме для погашения долга. Оформляя этот вид револьверного кредита, банк оговаривает с клиентом предельную сумму долга, процентную ставку, порядок платежей по долгу и др. условия.

РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ

Большой юридический словарь. — М.: Инфра-М . А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева . 2003 .

Смотреть что такое «РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ» в других словарях:

Револьверный кредит — многократный кредит, возобновляемый после каждого соответствующего погашения. Возобновляемый кредит Обычно револьверный кредит применяется на национальных и мировом рынках ссудных капиталов, он предоставляется в пределах установленного лимита… … Финансовый словарь

Револьверный Кредит — (revolving credit) Банковский кредит, автоматически возобновляемый вплоть до аннулирования. Может предусматривать единовременную выдачу как неограниченной суммы, так и установленной суммы, однако в любом случае предполагает возобновление после… … Словарь бизнес-терминов

РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ — (от англ. revolve обращаться, периодически сменяться) автоматически возобновляемый кредит, применяемый на рынке ссудного капитала. Такой кредит предоставляется без дополнительных переговоров, если только он находится в пределах заранее… … Экономический словарь

Револьверный кредит — (revolving credit) возобновляемый кредит, применяется на рынках ссудных капиталов. Позволяет заемщику по мере необходимости, без дополнительных переговоров, получать деньги или погашать долги в пределах установленного кредитного лимита в течение… … Экономико-математический словарь

револьверный кредит — Возобновляемый кредит, применяется на рынках ссудных капиталов. Позволяет заемщику по мере необходимости, без дополнительных переговоров, получать деньги или погашать долги в пределах установленного кредитного лимита в течение определенного срока … Справочник технического переводчика

Револьверный кредит — см. Кредит револьверный … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ — (от англ revolve вращаться, периодически возобновляться) возобновляемый кредит, применяемый на национальных и мировом рынках ссудного капитала. Такой кредит предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения… … Энциклопедический словарь экономики и права

РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ — (revolving credit) автоматически возобновляемый банковский кредит в течение определенного периода. Во время действия кредитного соглашения заемщик может брать кредит, частично или полностью его погашать, погашенные суммы могут вновь браться в… … Внешнеэкономический толковый словарь

револьверный кредит — (от англ. revolve обращаться, периодически сменяться) автоматически возобновляемый кредит, применяемый на рынке ссудного капитала. Такой кредит предоставляется без дополнительных переговоров, если только он находится в пределах заранее… … Словарь экономических терминов

револьверный кредит — (от англ. revolve возвращаться, периодически сменять) возобновляемый кредит, который предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения в любое время, автоматически, без дополнительных переговоров между сторонами… … Большой юридический словарь

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector