0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое кредитные каникулы как их получить

Подводные камни кредитных каникул. Кому они помогут, а кому не стоит обращаться за отсрочкой

Совет Федерации одобрил закон о кредитных каникулах, распространяющийся как на граждан, так и на бизнес. В банки уже поступили сотни обращений. Лайф разбирался, так ли эффективна эта мера для заёмщиков и в чём её плюсы и минусы.

Кому стоит обратиться за предоставлением кредитных каникул

Бизнес сильно пострадал от коронавируса. Чтобы поддержать предпринимателей, был разработан закон о кредитных каникулах. Для начала разберёмся, что это такое.

Кредитные каникулы оказывают существенную помощь заёмщикам, попавшим в финансовую беду из-за пандемии, при снижении дохода свыше 30%. Главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман объяснил, что текущие платежи по основной сумме и процентам откладываются на полгода, что позволяет многим заёмщикам пережить тяжёлое время, когда просто нет возможности обслуживать кредиты. Кроме того, по кредитам, не связанным с ипотекой, на льготный период начисляются проценты по сниженной ставке — 2/3 от среднерыночной. Эксперт также объяснил, что на срок каникул продлевается действие кредита. То есть не нужно выплачивать повышенную сумму основного долга в последующие месяцы после окончания льготного периода. Начисленные же за его время проценты выплачиваются в течение двух лет.

Фото © Михаил Терещенко / ТАСС

«Отдохнуть» от кредита на полгода — действительно соблазн для многих заёмщиков. В банках отмечают, что из-за пандемии коронавируса число обращений с просьбой отсрочки кредитов выросло в сотни раз.

Каникулы получить можно, надо только уведомить банк об этом. Но затем в течение 90 дней нужно предоставить подтверждающие документы. Документы же, которые многие сейчас получают незаконно (фейковые справки о сниженных доходах, о болезнях и так далее), легко будут проверяться банками. Им дано право получать информацию из Пенсионного фонда и иных соцфондов, медучреждений. В случае установления дезинформации банки будут безжалостно начислять долги по невнесённым платежам. И это для заёмщиков окажется гораздо хуже, чем если вообще не обращаться за каникулами

Ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский полагает, что число обращений вскоре сократится. По его словам, люди, не подпадающие под критерии пострадавших от коронавируса, не пройдут одобрение по документам. Со временем также спадёт нагрузка на кол-центры банков, по мере того как будет появляться информация о наборе документов, который необходим для подтверждения. Если действительно из-за пандемии и всех её последствий начались проблемы с деньгами, заёмщик сможет это доказать.

Чем опасна отсрочка платежа?

Если посмотреть на ситуацию с другой стороны, то кредитные каникулы могут быть выгодны и банку. Независимый эксперт по личным инвестициям Алёна Лапицкая считает, что финансовым организациям выгодны проценты: чем больше по времени обслуживается кредит, тем больше денег в виде процентов получит банк. Прежде чем принять решение о каникулах по платежам, лучше найти договор с банком и почитать, какие условия даёт кредитная организация на эти каникулы.

Какие-то банки увеличивают сроки кредитования — в этом главная выгода банка. Такой перерыв просто увеличивает сроки договора на срок таких каникул, и должнику придётся платить больше по процентам. Не на пять лет кредит, а на 5,5 уже идёт обслуживание. А это ещё предлог для накрутки процентов. Другие банки не увеличивают срок, но после каникул повышается сумма ежемесячного платежа. Здесь идёт ещё больше финансовая нагрузка на семейный бюджет

Также эксперты предупреждают, что если не предоставить документы, подтверждающие действительно критическое положение заёмщика, то все начисленные платежи восстанавливаются по прежним срокам и к ним добавляются штрафы и пени за просрочку.

Фото © ТАСС / Пётр Ковалёв

Кредитные каникулы гораздо полезнее оказались бы предпринимателям. По словам эксперта Академии управления финансами и инвестициями Алексея Кричевского, для них это в определённой степени шанс выдохнуть, поскольку уже сейчас очевидно, что до мая ситуация не наладится.

Теоретически они смогут отправить деньги, приготовленные для оплаты займов, на солидарные выплаты работникам. Но очень важный пункт всей этой истории — необходимость доказать реальные потери от того, что происходит вокруг. Если они доказаны не будут, если заёмщик не сможет обосновать необходимость в отсрочке выплат — нужно готовиться к резкому увеличению давления от банка

Необходимо понимать, что минусы отсрочки кредита существуют не только для заёмщиков, но и для банков. Аналитик Марк Гойхман отметил, что при кредитных каникулах огромные суммы выпадают из поступлений платежей по кредитам, что подрывает и прибыль банков, и возможность платить по их обязательствам: вкладам, облигациям, межбанковским кредитам и так далее. Конечно, во многом эти выпадающие доходы будут компенсированы финансированием со стороны ЦБ. Но условия получения таких средств банками могут оказаться достаточно тяжёлыми.

Кредитные каникулы: как вести разговор с банком об отсрочке?

При оформлении кредитного договора сотрудники банка обычно информируют своих заемщиков об условиях погашения, кредитной ставке, дополнительных услугах банка и, конечно, о том, что происходит при наступлении неблагоприятных обстоятельств — в частности, как получить отсрочку в виде кредитных каникул, или другие разновидности льготных услуг. Давайте узнаем, как такие услуги предоставляются на практике, что готовы предложить банки, и как получить услугу на выгодных условиях.

Узнать, подходите ли вы под условия кредитных каникул

Виды льготных услуг в банках

Любой кредитор заинтересован в своевременном погашении долга, и когда возникают проблемы с платежеспособностью заемщика, банки обычно заинтересованы в открытом диалоге и предложении услуг, которые позволят изменить условия кредитного договора. У заемщика есть несколько вариантов, как скорректировать договор в свою пользу.

К таким услугам относятся:

  1. Реструктуризация кредита. Она предполагает пролонгацию срока действия кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Позволяет снизить кредитную нагрузку на заемщика.
  2. Рефинансирование кредита. Эта услуга предполагает выкуп старых долгов с целью создания единого кредитного договора на более выгодных условиях. Идеально подходит для заемщиков МФО, у которых небольшой долг, но с большими процентными ставками. Обычно рефинансирование банки используют с целью привлечения клиентов.
  3. Кредитные каникулы. Услуга предоставляет возможность не платить кредит в течение определенного времени, что дает заемщику шанс разобраться со своими финансовыми трудностями.

На практике реструктуризация кредита обычно применяется при уже допущенных просрочках, рефинансирование кредита предлагается клиентам других банков, а кредитные каникулы — заемщикам, у которых есть долгосрочные кредиты.

Кредитные каникулы: что это такое?

Услуга каникул предлагается практически в каждом популярном российском банке — в Альфа-банке и других кредитных учреждениях. Предполагает следующие условия:

  1. Увеличение сроков на период отсрочки. Например, действующий кредит нужно платить 5 лет. Срок каникул составляет 8 месяцев. Соответственно, кредит увеличивается, и срок кредитного договора уже будет составлять 5 лет и 8 месяцев.
  2. Отсрочка с последующим увеличением ежемесячного платежа. Например, сейчас ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. После окончания льготного периода ежемесячный взнос будет увеличен до 13 000 рублей.

По сути, льготные каникулы представляют собой возможность определенное время вообще не платить по кредиту. Но условия, опять же, могут быть разными. Например, кредитные каникулы подразумевают одно из двух условий:

  1. Полное отсутствие платежей. Банк устанавливает период, в течение которого клиент может вообще не погашать ежемесячные взносы.
  2. Отсутствие основного долга. Не секрет, что кредит разделяется на основное тело и проценты. Соответственно, при данном типе каникул заемщик сможет не платить по кредиту, но будет обязан оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.
Читать еще:  Что такое кредитные каникулы простыми словами

Неуплата по кредиту: дадут ли каникулы?

Есть ли возможность оформить кредитные каникулы, если есть просрочка по платежам? Отсрочку банк может предложить сам, но в основном такая услуга предоставляется по запросу от заемщика. Основные критерии предоставления каникул:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствие длительных просрочек;
  • продолжительный срок кредитования;
  • наличие обстоятельств, которые мешают выполнять обязательства по выплатам в прежнем объеме, и которые заемщик может подтвердить документально.

Как ни жаль, но кредитные каникулы практически в 100% случаев предоставляются только «положительным» заемщикам, с хорошей кредитной историей. Если ранее допускались просрочки по действующему займу, то, скорее всего, в каникулах Вам будет отказано.

Также имеют значение сроки кредита — если до окончания срока действия кредита осталось 3-4 месяца, то Вам тоже, скорее всего, откажут. Услуга льготной отсрочки в основном рассчитана на долгосрочные периоды.

Важно, чтобы для предоставления кредитных каникул необходимо подтвердить обстоятельства, которые усложнили оплату ежемесячных взносов. В число таких обстоятельство могут войти:

  • рождение ребенка, которое пошатнуло материальное благополучие семьи;
  • временная потеря трудоспособности заемщика;
  • потеря кормильца;
  • сокращение штата, потеря рабочего места;
  • длительное заболевание, вызвавшее непредвиденные расходы;
  • стихийное бедствие, катастрофа;
  • ДТП и другие сложные ситуации.

На практике, перед тем, как взять кредитные каникулы, следует внимательно изучить условия, на которых банк готов предоставить услугу. Нередко предполагаются подводные камни в кредитных каникулах:

  • комиссии за предоставление услуги;
  • увеличение процентной ставки;
  • невозможность досрочного погашения кредита.

Что делать, если банк не одобрил кредитные каникулы?

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как мы уже говорили, многие известные банки предлагают возможность отсрочить платежи своим долгосрочным заемщикам. Более того, в некоторых кредитных заведениях услуга предусмотрена в личном кабинете онлайн-банкинга, и воспользоваться ею может клиент, у которого она предусмотрена по условиям кредитного договора.

В основном на официальных сайтах банков представлены типовые заявления под получение кредитные каникул. В них устанавливаются:

  • личные данные заемщика;
  • размер задолженности по кредиту;
  • период, на который заемщик хочет получить отсрочку;
  • причины, которыми вызвана необходимость в каникулах;
  • статус заемщика — место работы, другие данные;
  • срок действующего кредитного договора.

Такие формы выставлены в большинстве банков — в ВТБ, Тинькофф банке, в Альфа банке, Сбербанке и других.

Важно! Банк не обязан одобрять отсрочку по платежам, даже если заемщик идеально соответствует всем критериям: у него идеальная кредитная история, он действительно попал в сложную ситуацию и так далее. Если через какое-то время после отказа начнется просрочка — банк просто подаст в суд, выдержав все формальности: письма, звонки, предупреждения о необходимости оплаты.

Также к заявлению на кредитные каникулы необходимо обязательно приложить документы, которые будут свидетельствовать о наступивших обстоятельствах, мешающих выплате займа:

  • медицинские заключения;
  • трудовая книга;
  • приказ об увольнении в связи с сокращением штата;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти кормильца семьи;
  • заключение экспертов о ДТП и так далее, в зависимости от ситуации.

Документы подаются через менеджеров-сотрудников банка, после чего Вы получаете решение об одобрении или об отказе в отсрочке по кредиту. Даже если банк одобрит отсрочку, сроки и условия льготного периода будут установлены организацией самостоятельно.

Списать долги по кредитам

Закон о кредитных каникулах 2019 года

В начале мая Президентом РФ был подписан Указ, согласно которому законодательно будут предусмотрены кредитные каникулы по ипотеке. С августа 2019 года за отсрочкой по ипотечному кредиту могут обратиться любые заемщики, у которых наступили сложные жизненные обстоятельства. Это законная возможность получить кредитные каникулы для ипотечников при выполнении ряда условий.

Обстоятельствами, которые дают право на получение отсрочки, считаются:

  • потеря кормильца,
  • рождение детей,
  • потеря рабочего места,
  • заболевание,
  • снижение дохода семьи и так далее.

Эти факты необходимо документально подтвердить при подаче заявления.

По условиям законодательно предусмотренных каникул, максимальный период отсрочки составит полгода с пролонгацией договора на тот же срок. Воспользоваться услугой можно без всяких комиссий, штрафов и других «скрытых» платежей, если ситуация заемщика соответствует требованиям:

  • есть сложные обстоятельства;
  • размер кредита составляет не больше 15-ти миллионов рублей;
  • ранее заемщиком не допускались просрочки по ипотеке;
  • ипотечное жилье — единственное для семьи заемщика.

Узнать, как списать долг по ипотеке и сохранить квартиру

Кредитные каникулы в связи с короновирусом: последние новости

Спровоцированное вынужденной самоизоляцией на фоне вирусной угрозы падение доходов рискует негативно отразиться на взаимоотношении банков и заемщиков.

Именно для решения этой проблемы 1 апреля 2020 года Государственная дума в ускоренном режиме приняла законопроект о введении кредитных каникул из-за коронавируса. Тем самым реализовав указ Президента РФ В. В. Путина.

Граждане страны, чей уровень доходов на фоне пандемии коронавируса снизился на 30% и более относительно среднемесячного дохода за 2019 год вправе обратиться в банк за получением кредитных каникул по действующим займам. Льготы предоставляются не только по ипотечным, но и потребительским кредитам. Причем на их получение могут рассчитывать не только физические лица, но и субъекты малого, среднего бизнеса: индивидуальные предприниматели и компании.

Но есть ряд ограничений:

  1. Кредитные каникулы доступны для займов, оформленных раньше 1 апреля 2020 года.
  2. Воспользоваться законным правом заемщики могут до 30 сентября 2020 года.
  3. В отношении займов не действует льготный период, установленный ст. 6.1-1 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  4. Сумма кредита должна быть не более:
    • 4,5 млн. руб. в Москве, 3 млн. руб. в СПБ и Дальневосточном округе, 2 млн. руб. в остальных регионах РФ для ипотеки;
    • 600 тыс. руб. для автокредитов;
    • 250 тыс. руб. для потребительских кредитов (ИП — 300 тыс. руб.);
    • 100 тыс. руб. для кредитных карт.

При получении каникулярного периода вводится не только отсрочка платежа, но также отменяется начисление пени и штрафов, вызванных неуплатой кредита. Кроме того, финансовые организации не вправе требовать от заемщика досрочного погашения займа или применять процедуру обращения к залогу, в том числе и ипотечной недвижимости.

Важно! Проценты по кредиту будут начисляться весь период кредитных каникул. Их оплата будет включена в новый график погашения разработанный банком после окончания льготного периода.

Как получить кредитные каникулы во время коронавируса:

  1. Заемщику достаточно позвонить в банк и заявить о необходимости кредитных каникул.
  2. Затем самостоятельно выбрать их длительность (не более полугода) и дату начала (не позднее 14 дней с даты подачи заявления).
  3. Далее дождаться ответа от банка — если он не поступит в 10-дневный срок, то кредитные каникулы будут считаться введенными на заявленных условиях.
Читать еще:  Что такое дмс полюс

Важно отметить, что законопроект дает банку 5-дневный период для рассмотрения заявления заемщика и принятия по нему решения.

Документы. Учитывая необходимость в самоизоляции граждан, а также нахождение на вынужденном карантине части заемщиков, законопроект позволяет предоставить документы в течение 90 дней с момента подачи заявки. С возможностью продления банком этого срока еще на 30 дней при уважительной причине. Для оформления льготного периода понадобятся следующие документы:

  • справка о доходах;
  • больничный лист;
  • справка (выписка из реестра) из ЦЗН о присвоении гражданину статуса безработного;
  • иные документы, подтверждающие падение доходов.

При рассмотрении заявления о переносе даты платежа банк вправе запросить подтверждающую информацию в официальных органах; ФНС, ПФР и других.

Стоит отметить, что отмена штрафов за просрочки не будет произведена, если заявление на каникулы было подано заемщиком после появления просроченной задолженности и введения штрафных санкций.

Закон еще не вступил в законную силу, но банки России уже оказывают помощь пострадавшим гражданам и предпринимателям.

Кредитные каникулы от ведущих банков:

  • Сбербанк разработал меры по борьбе с последствиями короновируса.
  • ВТБ и Россельхозбанк предоставляют каникулы до 3 месяцев.
  • ДОМ.РФ поможет сделать реструктуризацию долга.
  • Альфа-Банк готов оказать помощь предпринимателям в связи с коронавирусом.

Узнать, как подать в суд, если банк не одобрил каникулы

Нечем платить кредит? Вы нуждаетесь в профессиональной поддержке? Обратитесь за помощью к нашим юристам!

Мы не первый год оказываем услуги заемщикам, попавшим в сложных жизненных обстоятельствах, помогая не только добиться отсрочки платежей, но и вовсе избавиться от долгов через банкротство физлиц, если это необходимо. Наш опыт позволяет успешно разрешать даже самые сложные дела о долгах физических лиц!

Спишем долги по кредитам с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Кредитные каникулы: как получить в 2020?

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 56 761

Время на прочтение: 5 минут

Было время, когда россияне брали кредиты на отпуск, но в 2020 году все отдыхают дома на карантине, и платить стало нечем. Чтобы стабилизировать ситуацию, по указу Президента принят закон о кредитных каникулах: банки и МФО обязаны предоставлять кредитные каникулы по потребительским займам и ипотеке. Рассказываем, что это такое, кому дадут, и как получить кредитные каникулы из-за коронавируса.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это форма банковской реструктуризация кредита. Ранее предоставление кредитных каникул не входило в обязанности банка, если это не было предусмотрено договором при получении займа.

Кому можно не платить кредиты и микрозаймы из-за коронавируса?

Банки и МФО обязаны давать отсрочку до 6 месяцев без начисления штрафов гражданам и ИП, чей доход за предыдущий месяц сократился на 30% к уровню прошлого года.

То есть услуга льготная, но не бесплатная.

При этом Правительство установило максимальный размер кредита и ипотеки, по которым дают кредитные каникулы:

Вид займаПредельный размер, руб.Порядок погашения, как начисляются проценты
ИпотекаМосква — 4,5 млн.
Московская обл.,
Санкт-Петербург,
Дальневосточный федеральный округ — 3 млн.
остальные регионы — 2 млн.
Начисляются % по ставке, как в договоре. Срок ипотеки продлевается для оплаты набежавшей за каникулы суммы.
Потребительский кредит (физлицо)250 тыс.Ставка устанавливается как ⅔ от среднерыночной ставки по аналогичному займу. Срок договора продлевается на время погашения.
Потребительский кредит (ИП)300 тыс.
Автокредит600 тыс.
Кредит на карту физлицо100 тыс.Ставка устанавливается как ⅔ от среднерыночной ставки по аналогичному займу. Проценты выплачиваются равными платежами в срок 24 месяца.

Онлайн-заявка на кредитные каникулы позволяет:

избежать просрочек по кредитам;

уберечься от появления негативной записи в кредитной истории (БКИ не будут понижать рейтинг);

получить небольшую передышку, чтобы затем платить кредит на прежних условиях и без применения штрафных санкций.

Путин продлил карантин до конца апреля, и работники, которые не могут трудиться удаленно, будут получать зарплату в полном объеме. Но только официальную «белую» часть. К сожалению, у большинства возникнут проблемы с платежеспособностью, которую сложно подтвердить документами. Как оформить кредитные каникулы работающим неофициально?

Все равно пишите в банки и МФО, они понимают ситуацию и согласуют реструктуризацию или отсрочку. Гораздо выгоднее дать человеку передышку, чем ждать, что он подаст на банкротство по упрощенной процедуре и спишет вовсе эти кредиты.

Узнать, подходит ли мне упрощенное банкротство

Напомним, что уже работают каникулы по ипотеке — с 31 июля 2019 года банки обязаны предоставлять их по закону. Соответствующий Закон о кредитных каникулах №76-ФЗ был подписан В. В. Путиным 1 мая 2019 года. Причем ипотечные каникулы предоставляются заемщикам в нескольких вариантах — каких именно, мы рассмотрим ниже.

Схемы предоставления кредитных каникул

Кредитные каникулы можно просить на следующих условиях:

  1. Заемщик полностью освобождается от выплат на заранее оговоренный период. Но это приводит к увеличению как срока погашения кредита, так и самой суммы — за счет начисляемых во время каникул процентов.
  2. Во время каникул заемщик ежемесячно выплачивает только проценты за пользование кредитными средствами — непосредственно задолженность по кредиту остается неизменной.
  3. Заемщик оплачивает часть процентов и часть основного долга. По сути, заемщик продолжает платить кредит, но размер ежемесячного взноса уменьшен.

Выбирает заемщик — если банки самостоятельно ставят условия предоставления кредитных каникул, вы можете договориться, как платить кредиты при коронавирусе.

Сомневаетесь, дадут ли вам каникулы по кредиту?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Какие банки дают кредитные каникулы из-за карантина и коронавируса?

С апреля 2020 все банки и МФО обязаны давать отсрочку до шести месяцев по заявлению заемщика.

В банках готовят разъяснения, как получить кредитные каникулы:

В Сбербанке уже предложили кредитные каникулы клиентам, пострадавшим от коронавируса.

В Тинькофф предлагает отмену штрафов, перенос даты ежемесячных платежей.

Альфа-банк и ВТБ готовы рассматривать заявки в индивидуальном порядке.

Райффайзенбанк согласует отсрочку договоров или реструктуризацию, в зависимости от ситуации.

В Почта-банке дают кредитные каникулы, если клиент предоставит документы о заболевании.

По микрозаймам можно получить каникулы, все МФО также подчиняются новому закону.

Кредитным организациям придется повысить уровень лояльности к клиентам, пострадавшим от чрезвычайной ситуации и коронавируса. МФО, банкам рекомендуется вводить реструктуризацию.

Они не вправе штрафовать клиентов, которые документально могут подтвердить заболевание коронавирусом.

МФО рекомендуется не применять штрафы и пени в отношении клиентов, ПДН которых больше 50%.

Банки и МФО не должны до конца сентября 2020 года применять взыскание в отношении недвижимости под залогом (речь идет об ипотеках).

Страховые компании тоже должны идти навстречу таким клиентам: не применять взыскание, предоставлять льготные периоды, не начислять пени и просрочки.

Оценить прямо сейчас ситуацию, могут ли кредиторы инициировать мое банкротство.

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как оформить кредитные каникулы из-за коронавируса в банках и МФО

Порядок оформления каникул довольно прост:

Заемщик составляет и подает в банк/МФО заявление на кредитные каникулы. Аргументируйте запрос — «не могу платить кредит в связи с увольнением или снижением зарплаты». Нужно указать причину и сроки. Из-за карантина заявку разрешено отправлять через мобильный или интернет-банкинг либо просто по телефону.

Период неплатежа выбирает заемщик, с момента поступления заявки у банка есть 5 дней чтобы обязан согласовать перерыв.

В течение 3 месяцев нужно прислать документы, подтверждающие ухудшение материального положения: копию трудовой книжки, выписку по счету, больничный лист.

Как онлайн оформить больничный лист из-за коронавируса, читайте здесь. Если на самоизоляции ваш родственник — приложите его электронный листок нетрудоспособности и подтверждение родственных связей (свидетельство о браке, рождении). Если заражен COVID-19 сожитель, сосед по квартире приложите, к примеру, договор аренды квартиры или иные доказательства общего домохозяйства.

Как получить кредитные каникулы из-за падения доходов? Придется собирать справки от работодателя: уведомление о сокращении штата/приказ о простое на предприятии и 2-НДФЛ в бухгалтерии. Либо приложите выписку со счета, чтобы показать снижение доходов, если вы самозанятый или работаете по договорам ГПХ.

Какой вариант кредитных каникул выбрать

Перед тем как взять кредитные каникулы, тщательно просчитайте возможные варианты. Нелишним будет воспользоваться следующими рекомендациями:

  • если с момента оформления кредита прошло немного времени, то стоит остановиться на варианте с оплатой части долга и процентов. Так вы будете потихоньку погашать тело займа, а в противном случае — накопите проценты. Большинство договоров предусматривает, что сначала выплачиваются проценты, и вариант с полной отсрочкой взносов приведет к заметному увеличению итоговой суммы;
  • если график выплаты кредита подходит к концу, то лучше оформить услугу кредитных каникул с ежемесячной выплатой процентов. В этом случае взносы будут минимальны;
  • полную отсрочку получайте, только если совсем нет возможности ежемесячного внесения уменьшенной суммы.

Перед тем как получить ипотечные и кредитные каникулы, проанализируйте финансовое положение. Возможно, снижение платежа будет достаточной мерой, а может быть наоборот — все силы лучше бросить на погашение ипотеки, занять еще потребительский кредит, чтобы через полгода-год в банкротстве сохранить квартиру и списать кредиты, которые нет возможности платить.

Узнать, будут ли оспорены мои сделки

Есть ли альтернатива?

Помимо получения кредитных каникул, можно воспользоваться следующим вариантами:

реструктуризация кредита позволит снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплат;

оформить рефинансирование кредита.

Рефинансирование — это целевой займ, направленный на погашение текущих кредитных задолженностей. Оформить рефинансирование на выгодных условиях можно в ВТБ или Альфа Банке;

если платить кредит вообще нет возможности, и в будущем не предвидится, то выход один — объявить себя банкротом.

Узнайте больше о том, что такое кредитные каникулы, и как их получить. Звоните кредитным юристам , мы разъясним, как лучше действовать в вашей ситуации.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Ответы на самые частые вопросы о кредитных каникулах

Подробно о том, что такое кредитные каникулы, как они работают и что делать, чтобы их получить.

Что такое кредитные каникулы?

Это льготный период кредитования, когда можно не платить или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

Когда были введены кредитные каникулы?

С 3 апреля 2020 года федеральным законом № 106-ФЗ.

Какой крайний срок подачи заявки кредитору?

Надо подать заявление не позднее 30 сентября 2020 года.

На какие займы распространяются каникулы?

На договоры займа с:

  • банком;
  • микрофинансовой организацией;
  • кредитным потребительским кооперативом;
  • сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом;
  • ломбардом.

Каникулы действуют в отношении:

  • ипотеки;
  • потребительских кредитов;
  • автокредитов;
  • долгов по кредитным картам.

Кто определяет продолжительность льготного периода?

Сам заемщик — от одного до шести месяцев.

Сколько раз можно воспользоваться кредитными каникулами?

Один раз по одному договору займа.

Кредитные каникулы — это прощение долгов?

Нет, это перенос платежей на будущее. Проценты за льготный период начисляются, их необходимо уплатить позже.

Кредитные каникулы — это ипотечные каникулы, которые ввели раньше?

Нет, это не аналог ипотечных каникул, для них действуют другие условия.

Какие требования к заемщику?

NB: все требования должны соблюдаться одновременно!

1) Доходы заемщика снизились за предыдущий календарный месяц (считается от даты подачи заявления) более чем на 30% от среднемесячного дохода за 2019 год.

2) Договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года.

3) Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.

4) Полная сумма кредита (важно: не остаток по выплате!) меньше установленного лимита.

Если заемщик не соответствует какому?либо из обязательных требований, кредитор вправе отказать в кредитных каникулах в течение пяти дней с момента заявления.

А какие лимиты?

Потребительский кредит — 250 тысяч рублей.

Потребительный кредит для ИП — 300 тысяч рублей.

Автокредит — 600 тысяч рублей.

Кредитная карта — 100 тысяч рублей.

Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона. Так, по Москве лимит — 4,5 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 3 млн рублей, по остальным регионам РФ — 2 млн рублей.

Как подать заявление?

Письменно, или по телефону, или через сайт обратиться с требованием к кредитору. На сайте Банка России есть примерная форма требования.

Расскажите о сроках. Что будет после подачи заявления?

С даты подачи заявления:

В течение 5 дней кредитор рассматривает требование и решает, предоставить кредитные каникулы или отказать.

Если ответа нет через 10 дней , заемщик получает каникулы автоматически.

В течение 60 дней с подачи заявления кредитор может запросить документы, подтверждающие, что доход снизился более чем на 30%. На подачу подтверждающих документов у заемщика есть 90 дней даты, когда кредитор потребовал документы.

Кредитор должен проверить полученные документы в течение 5 дней .

Еще 30 дней есть у заемщика на предоставление документов при наличии уважительной причины.

Что такое среднемесячный доход?

Это не только зарплата — это и другие выплаты, в том числе материальная помощь, больничные и т. д.

Кредитор может проверить данные заемщика?

Да, он может обратиться в ФНС, ПФР, ФСС.

Какие документы может потребовать кредитор?

Справку о доходах, больничный лист с указанием диагноза COVID-19 или пометкой 03 (карантин) для приехавших из?за границы, справку из стационара с подтвержденным диагнозом COVID-19, справку или приказ об отпуске без сохранения зарплаты от работодателя, справку или выписку из реестра центра занятости (можно получить на сайте Госуслуг), прочие документы.

Если я уйду на кредитные каникулы, я обязан буду не платить в это время?

Нет, в любой момент кредитных каникул можно погашать сумму кредита или его часть без прекращения льготного периода — сумма пойдет на погашение основного долга.

Что делать в спорных ситуациях — например, если кредитор отказал в каникулах?

Можно обратиться в Роспотребнадзор, Банк России, к финансовому уполномоченному, в прокуратуру.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector