1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое кобрендинговая кредитка и стоит ли ее оформлять

Что такое кобрендовые (кобрендинговые) карты

Пластиковые карты уже давно неплохо прижились в России, большинство граждан умеет ими пользоваться, различают кредитные и дебетовые карты. Однако кобрендинговая карта по сей день остаются новым инструментом для россиян, несмотря на то, что появилась в нашей стране уже более 10 лет назад.

Итак, что представляют из себя кобрендовые карты, как ими можно воспользоваться и какие выгоды они приносят, выясним далее.

Что представляет из себя кобрендинговая карта?

Кобрендинговая карта – это вид пластиковой карты, который является совокупным предложением банка и какой-либо крупной организации-партнёра (или их группой). Эта карта имеет эксклюзивный дизайн.

Организация-партнёр в данной случае – это ведущая компания, выпускающая товар или предоставляющая услугу под известной и достаточно популярной торговой маркой.

Такой вид платёжной карты существует потому, что механизм её действия выгоден, прежде всего, банку и партнёру. Результат её действия – повышение лояльности клиента, вследствие чего спрос на продукцию или услугу может значительно возрасти.

Какие бывают кобрендинговые карты?

На данный момент выделяют четыре типа таких карт. Это карты, выпускаемые при сотрудничестве банка с:

  • авиакомпанией;
  • сетевым магазином или популярным брендом;
  • автозаправкой;
  • туристической компанией;
  • оператором сотовой связи.

Наибольшую популярность завоевали карты первого и последнего видов. Однако карты второго типа постепенно наращивают степень своего распространения.

Кобрендинг активно используют такие банки, как Сбербанк, Сити-Банк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзен-банк, Открытие и многие другие. Они готовы предложить своим клиентам не только дебетовые, но и кредитные карты, которые имеют особенность.

Стоит отметить, что у банка может быть не один партнёр, а сразу несколько. Тогда карты являются мультибрендовыми.

Принцип действия кобрендинга и выгоды для клиента

Механизм действия кобрендинга заключается в следующем. Клиент получает кобрендинговую карту и так же, как раньше, совершает покупки и осуществляет платежи. При этом идёт накопление бонусных баллов на счету клиента. Например, он получает 1 балл за каждые 50 рублей денег, потраченных в супермаркете-партнёре.

В дальнейшем собранные баллы можно совершать покупки в организации-партнёре банка (которая будет указана на самой карте). Некоторые программы предполагают скидки, а иногда даже и бесплатные покупки.

Получается, чтобы получить реальную выгоду от участия в данной программе, необходимо довольно часто совершать покупки, ведь чем их больше, тем больше даётся бонусов.

Дорога ли стоимость обслуживания таких карт?

Несомненно, обслуживание кобрендинговых карт связано с дополнительными издержками. Самые явные из них – расходы на предоставленные бонусы. Поэтому стандартные пластиковые карты обходятся клиенту немного дешевле, но незначительно.

Как правило, разрыв в стоимости обслуживания составляет не более 300 рублей в год.

Отрицательные моменты кобрендинговых карт

Безусловно, такого рода пластиковые карты имеют массу преимуществ, но и недостатки тоже существуют.

Так при оформлении кредитной кобрендинговой карты нужно быть готовым к тому, что процент за пользование заёмными средствами будет несколько выше, чем при пользовании овердрафтом обыкновенной кредитной карты. Подарки и бонусы по данной программе могут начисляться только при многочисленных покупках на определённую сумму, 5 тысяч рублей, например. Кроме того, иногда отсутствует льготный период кредитования , когда деньгами банка можно пользоваться без процентов.

Дебетовые кобрендинговые карты приносят меньше проблем, однако ожидаемые бонусы и подарки могут быть весьма редкими.

Более того, клиенту нужно внимательно следить за своим потребительским поведением. Важно не стать жертвой кобрендинга, значительно увеличив свои потребности без особой надобности, а соответственно и расходы. Ведь бонусы создают ощущение большой выгоды и порой это мнение обманчиво.

Таким образом, кобрендовая карта – довольно полезный финансовый инструмент, если использовать её с умом. Выгодна она тем гражданам, которые регулярно совершают покупки, активно пользуются услугами связи, аэрофлота или ТЭК.

Обзор кобрендинговых кредитных карт

Что же такое кобрендинговые карты?

Кобрендинговые кредитные карты – это продукт, который объединяет в себе все возможности кредитки и преимущества дисконтной карточки. Владельцы карт могут пользоваться заемными средствами и получать при этом существенные скидки, всевозможные бонусы и подарки от компаньонов банка.

Если говорить о визуальных особенностях, то на кобрендинговых картах находятся логотипы не только платежной системы и банка-эмитента, но и компании-партнера.

Кредитным учреждениям такое сотрудничество помогает привлекать новых клиентов, удерживать старых и стимулировать безналичную оплату, а компаниям-партнерам – увеличивать объемы продаж.

Читать еще:  Преимущества карт с большим беспроцентным периодом

Копите мили

Многие крупные банки сотрудничают с авиакомпаниями. К примеру, кредитные карты «Аэрофлот» выпускают Сбербанк, Ситибанк, Уралсиб, Альфа-Банк, СМП Банк, банк «Русский Стандарт».

Карты «Трансаэро» предлагают ВТБ24, Росбанк, Промсвязьбанк, РосЕвроБанк, СМП Банк. Райффайзенбанк сотрудничает с «Austrian Airlines», а Номос-Банк – с «Czech Airlines».

Как это работает? Когда клиент совершает покупки, на его счет участника начисляется определенное число миль. Мили также даются за каждый полет самолетами авиакомпании (в Альфа-Банке и Ситибанке – по 500 миль), а в Номос-Банке их дарят на День рождения.

Условия начисления в банках разные, но чаще всего за каждые 30 руб., потраченных с кредитной карточки, прибавляется 1 миля. Почти все банки засчитывают «в копилку» только безналичные операции, но есть исключения: по кредитным картам «Czech Airlines» Номос-Банка можно получить мили и при снятии наличных.

Как правило, бонусный счет пополняется и при открытии карты. Так, по классической кредитке Русского Стандарта «Aeroflot American Express» клиенту начисляется 1000 приветственных миль при 1-ой покупке, а по «золотой» кредитке «Аэрофлот-Ситибанк» –2000 миль при открытии.

За накопленные мили предоставляется возможность совершить бесплатный перелет, обменять билет низкого класса на более высокий либо получить услуги любых партнеров программы.

Держателям кобрендинговых карт часто предлагаются различные дополнительные услуги: возможность выбора места в самолете, приоритет при бронировании, страховка и т.д.

Получайте бонусы и скидки

Многие банки выпускают карты совместно с известными брендами. К примеру, рассчитываясь кредитной картой «Стокманн-Сити» Ситибанка, клиент получает на бонусный счет 1% от суммы покупки. Накопленные бонусы разрешается тратить на любые товары в ТЦ «Стокманн». Кроме того, владельцам карточки предоставляется скидка до 20%.

Примерно такая же схема действует по кобрендинговым картам Альфа-Банка «М.Видео-Бонус» и Татфондбанка «ДОМО — Татфондбанк».

Все чаще банки выпускают карты совместно с операторами связи. Самые известные – кредитные карты МТС, предлагаемые Сбербанком, Райффайзенбанком, Ситибанком и банком «Русский Стандарт». Особенность таких кредиток – получение бонусов за покупки по карте, которые можно потратить на разговоры и другие вознаграждения внутри сети МТС.

Похожие условия по кобрендинговым картам «Мегафон» (Ситибанк, Ренессанс Кредит) и «Билайн» (Альфа-Банк).

Женщинам & Мужчинам

Некоторые банки делают акцент отдельно на «женские» и «мужские» кобрендинговые карты. К примеру, кредитка «Cosmopolitan» Альфа-Банка ориентирована на современных женщин – с ее помощью можно получать скидки и подарки во многих салонах красоты, кафе, магазинах, фитнесс-клубах и других модных местах. Более того, к кредитке стандартного размера выдается маленькая Mini-карта, которой можно расплачиваться, но нельзя снимать наличные в банкомате.

«Женскую» карту «ELLE» предлагает Райффайзенбанк.

Банк «Петрокоммерц» представляет «мужскую» карту «Петрокоммерц-Спартак», которая дает возможность получить дисконт при покупке товаров в магазинах ФК «Спартак» и принимать участие в розыгрышах призов.

Выгодны ли кобрендинговые карты?

Однозначно на этот вопрос ответить нельзя. Здесь придется сопоставить многое: сравнить стоимость годового обслуживания, процентные ставки, нужность тех или иных бонусов и скидок. К примеру, кредитная карта Альфа-Банка MasterCard Standard «Аэрофлот» стоит 1225 руб. в год, а кредитка этого же банка MasterCard Standard «Стандартная» (с аналогичной % ставкой и лимитом) – лишь 875 руб. Понятно, что если вы летаете один раз в несколько лет, то первая карточка будет для вас невыгодна.

Кроме того, не забывайте про психологический момент – зная, что за покупки начисляются бонусы, люди инстинктивно стараются потратить больше, даже если приобретения не очень нужны.

Однако правильно подобранная кобрендинговая карта может стать достаточно выгодным инструментом, если пользоваться ей с умом.

Кому выгодно открывать кобрендинговые карты?

Банк является коммерческой организацией, основная цель которой — заработать как можно больше прибыли. Для ее достижения разрабатывают различные продукты, востребованные на рынке и приносящие доход учреждению.

К кредитным картам все уже давно привыкли, но вот кобрендинговые карты – это что-то новенькое.

Что же такое кобрендинг? Это продукт, который создается двумя организациями для привлечения клиентов и получения прибыли. Например, банк может сотрудничать с авиакомпаниями, различными торговыми брендами, операторами мобильной связи. Данные отношения выгодны обеим сторонам. Рекламируя одну пластиковую карту, клиент сразу получает информация о двух учреждениях.

Какие выгоды для клиента?

По кобрендинговым картам за все совершенные операции их держатели получают баллы или мили. Их можно обменять на различные скидки, бесплатно получить услуги или товары, повысить класс авиабилетов.

Читать еще:  Что такое рецессия в экономике простыми словами

Кобрендинговые карты эмитирует большинство российских банков. Самыми распространенными является кредитки, выпущенные совместно с авиакомпаниями.

Например, банк «УралСиб» предлагает своим клиентам оформить карту «Аэрофлот Бонус» на базе платежной системы MasterCard. За каждые потраченные по счету 30 рублей вы получаете 1,5 мили. При открытии карты в подарок начисляются 2000 миль. Накопленные бонусы могут быть обменены на бесплатный билет.

Сколько же придется на него копить? Например, стоимость одного билета с Москвы до Парижа составляет 8 тысяч рублей. Для того чтобы заработать 8000 миль необходимо рассчитаться картой на сумму 160 тысяч рублей. При этом средняя зарплата в России не превышает 30 тысяч. Если главной целью открытия кредитной карты будет накопление бонусов, то это абсолютно неоправданный шаг. Переплата перед банком будет существенно выше, чем полученные призы.

Например, по карте «Аэрофлот Бонус» стоимость годового обслуживания равна 6000 рублей. Процентная ставка — 22% годовых. В погоне за бонусами, держатель карты теряет контроль над своим финансовым состоянием и залазит в долг перед банком. Именно поэтому, кобрендинговые карты рекомендуется открывать деловым людям, которые много путешествуют, часто покупают авиабилеты, уровень их доходов – выше среднего.

Россиянам со средним уровнем доходов лучше оформлять классическую кредитку, которая в обслуживании будет существенно дешевле.

Что представляют собой кобрендинговые кредитные карты

Поиск кредитных карт

Основной задачей любого банковского учреждения является привлечение максимального количества клиентов. Наиболее эффективный способ ее решения – это внедрение новейших продуктов и услуг. В полной мере к ним следует отнести пластиковые кобрендинговые карты. Уже по их названию (в дословном переводе с английского языка » кобрендинг » означает «объединение брендов «) отчетливо ясно, что речь идет о тесном сотрудничестве как минимум двух компаний.

В банковской сфере кобрендинговые карты представляют собой совместный продукт банка и компании, которая занимается реализацией определенного товара или услуги. По своей сути карты являются симбиозом обычной банковской и дисконтной карточек. Внешний вид такой пластиковой карты отличается тем, что она содержит два логотипа: банковского учреждения и компании.

Приобретая продукцию или заказывая услугу, владельцы кобрендинговых карт становятся участниками различных скидок (они могут достигать до 20% от стоимости товара) или обладателями подарков в торговых точках, которые являются партнерами банка. Эти пластиковые карты призваны решить основные задачи для обоих учреждений:

Для банка – это наращивание клиентской базы с увеличением численности безналичных операций.

Для компании-партнера – увеличение объема продаж.

Различают два вида кобрендинговых карт: дебетовые и кредитные. Первые предназначены для хранения личных средств, на остаток которых банками начисляются проценты. По таким картам оплачиваются услуги компаний-партнеров за счет собственных средств, а банковские учреждения практически не имеют выгоды. Именно по этой причине эмиссия таких пластиковых карт осуществляется в небольшом количестве.

Кредитные карты – популярный кобрендинговый продукт

Но, безусловно, наибольший интерес вызывают все же кобрендинговые кредитные карты. Это обусловлено следующими причинами:

  • Возможность получить возобновляемую кредитную линию для безналичных расчётов ;
  • Возможность приобрести товар (заказать услугу) со скидкой;

При покупке различных изделий в торговых учреждениях компаний-партнеров происходит накопление бонусных баллов, которые подлежат обмену на товары.

Что касается предприятий, активно сотрудничающих с банковскими учреждениями, то среди них есть практически все известные торговые сети (Ашан, IKEA, М.Видео, Перекресток и др.), авиакомпании (Аэрофлот, Трансаэро, S7, Австрийские и Уральские авиалинии) и Российские железные дороги. Причем некоторые компании являются партнерами нескольких банков. То же самое можно сказать и о банковских учреждениях, где кобрендинговые кредитные карты стали основой для многих совместных проектов с различными юридическими лицами.

Следует заметить, что наибольшим спросом пользуется сотрудничество банков с компаниями, которые осуществляют авиаперевозки. Большинство финансовых учреждений, эмитирующих кобрендинговые кредитные карты, имеют совместные платежные карты с Аэрофлотом, Трансаэро и S7. При расходовании денежных средств по таким картам, ее владелец зарабатывает бонусные баллы, которые называются «милями». Собрав определенное количество миль, каждый держатель пластиковой карты может стать обладателем премиального билета.

В целях максимального привлечения клиентов банковские учреждения могут зачислять от 3 до 5 тысяч миль при непосредственном открытии кобрендинговых кредитных карт. Такая схема работает при оформлении карт, принадлежащих Аэрофлоту и S7. Одним из существенных нюансов при этом является колебание стоимости премиального билета. Поэтому, чтобы быть всегда в курсе событий, необходимо постоянно следить за происходящими изменениями.

Читать еще:  Что такое ссуда и кто может её получить

Несколько в ином ракурсе предлагает услуги с бонусами компания «Уральские авиалинии». При оплате билетов этой авиакомпании по кобрендинговой кредитной карте начисляются бонусы в размере 10% от стоимости приобретенного билета. Начисление осуществляется в рублевом эквиваленте, который значительно удобнее, нежели расчеты в милях. При этом существует возможность получения скидки на покупку следующего билета.

Лидеры по выпуску кобрендинговых кредитных карт

Среди банковских учреждений лидирующие позиции по эмиссии кобрендинговых кредитных карт занимают:

  • Банк Русский Стандарт;
  • Альфа-банк;
  • Ситибанк;
  • Райффайзенбанк .

Банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам следующие кобрендинговые проекты:

— Сотрудничество с Аэрофлотом и ВritishAirways. Отличительной особенностью от других банков является то, что выпускаются карты не только международных систем МasterCard и Visa, но также карты DinеrsClub и АmericanExpress.

— Комплект карт RSВ Travel. Благодаря покупкам, произведенным по этой карте за счет заемных средств, осуществляется суммирование бонусных баллов, с помощью которых возмещается стоимость как авиабилетов, так и туристических путевок с проживанием в отеле и арендой транспортного средства.

— Пластиковые карты Уникс и FIFA. Они позволяют их держателям покупать по сниженным ценам билеты на футбольные и баскетбольные матчи.

Одним из самых активных участников на рынке кобрендинговых услуг является Альфа-банк. Он занимается совместным изготовлением пластиковых карточек с двумя авиакомпаниями: Аэрофлотом и S7. Накопление премиальных бонусов осуществляется по вышеуказанным условиям.

Уникальными кобрендинговыми кредитными картами Альфа-банка являются «Альфа-Банк Cosmopolitan» и Мужская карта. Их владельцы имеют следующие неоспоримые преимущества:

— наличие постоянных скидок при оплате услуг и товаров (они иногда составляют до 20 % от стоимости приобретаемого товара) во многих современных фитнес-клубах и модных салонах красоты, шикарных ресторанах и стильных бутиках, тренажерных залах и автосалонах;

— возможность участия в розыгрыше призов и прочих специальных акциях, проводимых известными журналами Сosmopolitan и Мaxim;

— доступность к другим банковским продуктам: интернет-банку «Альфа-Клик», услугам «Альфа-Мобайл», «Альфа-Чек» и телефонному центру «Альфа-Консультант».

Тройку лидеров по эмиссии кобрендинговых кредитных карт замыкает Ситибанк. Следует выделить следующие пластиковые карты этого банка с компаниями-партнерами:

  • «Miles & More»;
  • С Аэрофлотом;
  • С операторами мобильной связи Мегафон и МТС;
  • NesteOil;

Кобрендинговые кредитные карты «Miles & More» предусматривают начисление милей за приобретение билетов на самолеты компании Lufthansa. При накоплении 15 тыс. миль можно стать обладателем премиального билета в один из европейских городов. Помимо этого, рассчитываясь платежной картой «Miles & More», можно приобретать фирменные подарки от немецкой авиакомпании.

Практически те же условия действуют при пользовании совместной карточкой Ситибанка и Аэрофлота. Единственным отличием является то, что за накопленные 15 тыс. миль можно осуществить полет самолетами компании в двух направлениях: в определенный город и назад.

Пользование кобрендинговыми кредитными картами банка и операторов мобильной связи Мегафон и МТС предполагает возмещение держателям карт бонусных рублей в размере 1% от стоимости приобретенного товара, которые пойдут на оплату услуг связи.

Кобрендинговый проект «NesteOil» станет интересным для тех владельцев карт Ситибанка, кто за счет банковских средств планирует приобретать ГСМ на автозаправках одноименной финской нефтяной компании как на территории Российской Федерации, так и в государствах Европы. Скидки на услуги автомоек Quick-Wash и приобретение товаров специализированных магазинов Quick-Shop также являются частью карточного продукта «NesteOil».

Очень качественные услуги в сфере банковского кобрендинга осуществляет Райффайзенбанк. Бонусная программа «Малина» включает в себя такие крупные компании, как «Билайн», «Рамстор», аптеки «36,6», автозаправочные станции ВР и сеть ресторанов «Росинтерресторантс». Расплачиваясь за совершенные покупки кредитными средствами, каждому держателю пластиковой карты начисляются бонусы независимо от способа оплаты: наличными или по карточке. Правда следует заметить, что начисление баллов происходит после приобретения товаров на определенную сумму. Обмен накопленных бонусов по карте «Малина» может производиться на подарки, представленные в специальном каталоге товаров.

Учитывая разнообразие кобрендинговых кредитных карт, порой сложно разобраться, какая является наиболее подходящей. Существует ряд критериев, которых необходимо придерживаться при выборе карте. Основными из них являются:

1. Величина процентов за пользование заемными средствами.

2. Минимальный ежемесячный платеж по карте.

3. Размер бонусных баллов и скидок за трату денежных средств на покупки или услуги.

4. Специфика своей деятельности: количество авиаперелетов, частое пользование мобильной связью, осуществление торговой деятельности и т.д.

5. Наличие льготного периода и лимит кредитования.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector