1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Условия и особенности программы ипотечного кредита под залог недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотечное кредитование представляет собой распространённый и доступный способ покупки жилья. Банки предлагают клиентам различные программы, позволяющие совершить дорогостоящую покупку. В настоящее время в 80% случаев суда выдаётся под залог приобретаемой жилплощади. Для многих заёмщиков — это единственный выход с учётом их финансовых возможностей. Однако, в некоторых ситуациях оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, если такая возможность имеется.

Иногда такой вид кредитования называют «ломбардными ипотеками». Обычно при таких сделках залогодателем выступает не сам заёмщик, а третьи лица. Чаще всего родители решают использовать собственную квартиру в качества залога для покупки жилья своему сыну или дочери.

Они берут на себя все риски, которые могут возникнуть в течение длительного периода оплаты.

Кредитные программы банков можно разделить на две основные категории:

  • Программы нецелевого расходования средств
  • Целевые программы

В первом случае речь идёт об обычных ссудах, которые заёмщик может потратить по своему усмотрению. Ко второй категории относятся ипотека. Деньги выдаются исключительно на покупку жилья, а условия и процентная ставка отличаются.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог

Как показывает статистика, многие клиенты предпочитают использовать в качестве залога не покупаемую жилую площадь, а недвижимость, которая уже есть в собственности. Такую возможность предлагает Возрождение, Банк Москвы, Газпромбанк, Внешторгбанк и некоторые другие организации. Считается, что в этом случае условия лучше, а риски меньше. Банки в свою очередь стараются уравнивать процентные ставки и устранять различия между видами залога.

Главное преимущество заключается в том, что используемая в качестве залога квартира необязательно должна находиться в собственности заёмщика. Он может использовать недвижимость, принадлежащую родителям, родственникам или близким друзьям. Выделяют несколько основных достоинств таких видов кредитования:

  • Широкий выбор жилья на первичном и вторичном рынке без привязки к определённым застройщикам
  • Возможность получения ссуды без первоначального взноса
  • Быстрое оформление и более выгодные условия кредитования

При наличии равноценного по стоимости залога банки охотней принимают положительные решения, потому что риски для них становятся гораздо меньше. Они гораздо меньше изучают кредитную историю потенциального заёмщика, его материальное положение и условия работы.

При этом существуют определённые отрицательные моменты, которые заёмщику необходимо учитывать при подаче заявки. У каждого банка существуют свои особенности оформления, а также требования к кандидату. Обычно всё это приходится уточнять в индивидуальном порядке во время собеседования с менеджерами.

К недостаткам такого кредита обычно относят:

  • Высокие требования к квартире, дому или земельному участку, используемому в качестве залога
  • Скрытые критерии для выбора залоговой недвижимости
  • Обязательное страхования жизни и здоровья заёмщика
  • Ограничения на продажу залогового имущества

Клиенту необходимо соглашаться со всеми условиями кредитной организации. Если её удовлетворит квартира или дом, то они разрешат использовать их в качестве залога. Однако обычные клиенты практически не имеют представления о том, как именно происходит оценка и итоговое принятие решения. При этом банк имеет полное право практически без объяснения причин отказать клиенту.

Дополнительной статьёй расходов становится обязательная страховка. Обычно она составляет около 0,15-0,30% от общей суммы займа. А в некоторых ситуациях требуется страховать как жизнь клиента, так и саму квартиру. Такая форма кредитования выгодна в первую очередь тем, кто не имеет возможности внести первоначальный займ в полном размере. Если есть какие-то материальные трудности или отсутствует стабильная и перспективная работа, тогда залог является оптимальным решением данной проблемы.

Основные требования к заёмщику и недвижимости

Ипотечное кредитование затрагивает важные социальные проблемы, поэтому данная отрасль постоянно находится в зоне внимание правительства. Фактически такие программы создаются и развиваются под контролем государства. На данный момент все отношения между банковскими структурами и рядовыми клиентами регулируются различными положениями Гражданского Кодекса РФ. В первую очередь это статья 334 «Залог» и статьи 361-370 «Поручительство».

Документы чтобы получить ипотечный кредит под залог квартиры

Отдельно принят Федеральный Закон №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, действующий на всей территории России. В нём прописаны все основные аспекты, регулирующие данную отрасль:

  • Основы для выстраивания отношений между банком и клиентом
  • Требования к оформлению договоров об ипотечном кредитовании
  • Требования к страхованию объектов недвижимости и здоровья заёмщиков
  • Перечень прав и обязанностей всех сторон

В частности, в данном Федеральном Законе указаны допустимые виды ответственности — пенни, неустойки, штрафы и т.д. Деятельность всех структур строго регулируется, поэтому общие правила действуют для всех. Тем не менее, всегда существуют различные нюансы, которые обязательно следует учитывать.

С основными требованиями к недвижимости, которая должна выступать в качестве залога, можно ознакомиться в статье 5 ФЗ №102. Для получения ипотечного займа могут использоваться следующие виды объектов:

  • Квартира
  • Частный дом, коттедж
  • Комната в поделённой между собственниками квартире или общежитии
  • Земельный участок
  • Арендные права на землю
  • Доля в собственности

Отдельно стоит отметить, что в качестве залога могут использоваться даже морские, речные, воздушные и космические суда, выступающие в качестве постоянного или временного жилья. Таким образом, каждый клиент имеет достаточно широкий спектр возможностей для предоставления собственного залога. Это способствует принятию банком положительного решения.

Каждый банк оценивает рыночную стоимости предлагаемого залога. Шансы на положительное решение возрастают, если недвижимость представляет ценность и находится в хорошем состоянии. Если жильё находится в аварийном состоянии и признаётся ветхим, то его не будут использовать для оформления сделки. Таким образом, старый дом в пригороде сложно будет использовать в качестве залога для покупки просторной квартиры в новостройке в престижном районе города.

Ещё одним важным требованием является юридическая чистота сделки. Предоставляемая недвижимость не должна находится под арестом или другими санкциями. Банки внимательно изучают все документы, с особой настороженностью относясь к сделкам дарения, наследования или судебного взыскания.

Основные требования к заёмщику:

  • Возраст от 21 года
  • Гражданство РФ
  • Постоянная или временная регистрация в России
  • Официальная работа со стажем от 1 года или стабильный подтверждённый доход

Такие крупные организации, как ВТБ 24 и Сбербанк предлагают выгодные условия для широкого спектра клиентов. При выборе необходимо обратить внимание на итоговый процент переплаты и срок оформления займа. Обязательно нужно ознакомиться с дополнительными условиями. Немаловажным аспектом является возможность смены предмета залога. Если это не предусмотрено, тогда продать заложенную недвижимость не получится до полного погашения задолженности.

Процентная ставка для оформления ипотеки под залог

Наиболее важным критерием выбора для любого клиента становится процентная ставка. С учётом крупных сумм и длительных сроков кредитования даже десятые доли процента играют существенную роль. Преимущества ипотеки заключаются в том, что такой кредит выдаётся на более выгодных условиях. Однако он является целевым, поэтому потратить деньги иным способом не получится.

Читать еще:  Топ 10 самых лучших и выгодных кредитов 2020 года

На сегодняшний день в России средний процент по ипотечному кредиту составляет в среднем 12-14%. Такие условия предлагаются в крупных банках надёжным заёмщикам. Хотя обычно ограничения касаются только выдаваемой суммы для покупки нового жилья. Главными факторами, влияющими на итоговые условия, являются:

  • Общий срок кредитования
  • Кредитная история заёмщика
  • Платёжеспособность, наличие постоянной работы, возраст заёмщика

Некоторым категориям граждан полагаются социальные льготы, которыми они могут воспользоваться. Однако банк ничего не теряет, потому что ему всё компенсирует государство.

Минимальный срок займа составляет от 3 до 5 лет. Конкретная сумма зависит от других факторов, в первую очередь от платёжеспособности клиента. Ему необходимо помнить о том, что сокращение сроков приводит к сокращению переплаты, однако в этом случае ежемесячные платежи становятся существенно больше. Для каждого клиента подбирается оптимальный вариант с учётом его финансовых возможностей.

Особенности оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Обычно используется в качестве залога квартира или дом. Земельные участки также рассматриваются банками, но они должны быть оформлены по всем правилам. Главным образом используются участки сельскохозяйственного назначения или предназначенные для ИЖС. Все варианты рассматриваются в индивидуальном порядке, но обычно клиенты могут рассчитывать на займы в размере 60% от стоимости залогового имущества.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Для оформления потребуется следующий пакет документов:

  • Паспорт с регистрацией в РФ плюс ещё один документ — водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт)
  • Справка о доходах с места работы
  • Документы на залоговое имущество
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельство о рождении детей

Все документы предоставляются при наличии и могут быть заменены аналогами или вовсе исключены из оформления.

В Сбербанке предлагаются целевые и нецелевые кредиты со ставкой 12,5% на срок до 20 лет. Однако наблюдаются тенденции в сторону постепенно снижения ставки, поэтому новые клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия. Обычно максимальная сумма для рядовых клиентов составляет не более 10 млн рублей. Если клиент отказывается оформлять страховку, то процентная ставка автоматически поднимается на 1%.

Если клиент предлагает залоговое имущество и оплачивает не менее 20% в первоначальном взносе, то общая процентная ставка снижается до 13,5%. Молодые семьи могут рассчитывать на льготы и более выгодные предложения. Потенциальному заёмщику необходимо собрать все документы и составить заявление в банк, чтобы получить ответ в кратчайший срок.

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке — один из способов получить деньги на покупку жилья при отсутствии первого взноса. Также он подойдет тем, кто хочет приобрести объект, находящийся в регионе, где нет отделений этой финансовой организации. Кроме этого, взятая сумма может быть направлена на любую цель без согласования с кредитором.

Что такое ипотека под залог имущества в Сбербанке 2019 года?

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке — это программа, позволяющая получить наличные средства без подтверждения цели займа. Эти деньги могут быть направлены как на улучшение жилищных условий, так и на другие нужды. Первый взнос при этом не предусмотрен.

При оформлении такого кредита соблюдаются все нормы, характерные для ипотеки:

  • супруг при отсутствии брачного договора обязательно считается созаемщиком;
  • объект залога должен отвечать требованиям к состоянию, году и материалу постройки;
  • максимальная сумма кредита определяется как процент от стоимости закладываемого имущества.

В качестве залога при этом выступает имеющаяся у клиента квартира или иная недвижимость, гараж или земельный участок. На комнаты программа не распространяется. Кроме того, банк не будет рассматривать объект, если:

  • он перепродавался более 5 раз, и есть сомнения в юридической чистоте;
  • в нем прописаны инвалиды и недееспособные лица;
  • постройка выполнена из дерева, или дом возведен ранее 1970 г.

Условия и особенности программы ипотечного кредита под залог недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости В Сбербанке выдается на следующих условиях:

  • допустимая сумма кредита находится в пределах от 500 тыс. руб. до 10 млн руб., однако максимальная величина ограничена значением, равным 60% от оценочной стоимости объекта;
  • расчетная длительность выплаты долга не может превышать 20 лет;
  • минимальная ставка кредитования — 11,6%.

Факторы, повышающие процент, под который выдаются деньги:

  • отсутствие у клиента зарплатной карты Сбербанка — 0,5%;
  • отказ от приобретения полиса личного страхования — 1%.

Перечень условий, которым должен удовлетворять потенциальный клиент, сводятся к стандартным положениям, характерным для ипотечных кредитов:

  1. Возраст от 21 года до 75 лет. Верхняя планка — значение, максимально допустимое на расчетный момент возврата всей суммы. Если выдача денег производится без подтверждения дохода, максимальный возраст заемщика снижается до 65 лет.
  2. Для тех, кто не получает заработную плату на карту Сбербанка, установлено требование к стажу работы. Он должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет, при этом на сотрудничество с текущим работодателем должно приходиться не менее 6 месяцев.

Перечень документов, которые должен предоставить потенциальный заемщик, совпадает с таковым для большинства неспециализированных ипотечных программ:

  • анкета;
  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • свидетельство трудоустройства;
  • стандартный пакет бумаг на имеющийся объект недвижимости.

Главное преимущество программы — отсутствие обременения на объект, приобретаемый на взятые в кредит средства. Поэтому владелец сможет сдавать его в аренду без согласования с банком или продать в любой момент.

Кроме того, получить такой кредит будет легче, чем на ипотеку на новостройку. К этой программе также прибегают те, кто хочет начать собственный бизнес, но не может оформить целевой заем.

Ключевой недостаток заключается в том, что подобный кредит не может быть выдан:

  • индивидуальному предпринимателю;
  • лицу, занимающему руководящую должность на малом предприятии или являющемуся его собственником;
  • члену фермерского хозяйства.

Также люди, ведущие подобную деятельность, не могут выступать в качестве созаемщиков.

Кроме того, процентная ставка, под которую выдается такая ипотека, соизмерима со стоимостью потребительского кредитования. Риски заемщика при этом существенно выше. Не сумев выплатить заем, он лишится имеющегося жилья.

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке — условия в 2019 году

Особенности ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке

На сегодняшний день банком представлена программа, которая называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы заключается в отсутствии документального подтверждения цели кредитования и большой сумме займа.

Условия ипотеки под залог недвижимости:

  • Валюта — Рубли РФ;
  • Максимальный срок кредитования — до 20 лет;
  • Процентная ставка — от 12 %;
  • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей;
  • Максимальная сумма кредита — 10 млн. рублей или не более 60% от оценочной стоимости недвижимости.

к содержанию ↑

Читать еще:  Санктпетербург банки которые дают кредит при просрочках

Виды обеспечения при оформлении ипотечного кредита

Действующие ограничения на залоговые имущества

Ввиду установленных правил, Сбербанк обременяет не все виды недвижимости. Ограничения касаются возраста объекта, местоположения, юридических аспектов и т.д. Соответствующую оценку предлагаемого жилья, составляет специальные организации , аккредитованные Сбербанком. По проведенной проверке, будет представлен отчет о приблизительной стоимости объекта и его ликвидности.

  • В качестве залога предлагается «ветхая» недвижимость или постройка из дерева;
  • Жилплощадь продавалась несколько раз;
  • Дата возведения дома позже 1970 года;
  • Не приватизируемая жилплощадь;
  • В квартире прописаны: несовершеннолетние, инвалиды, военные.

Долевая недвижимость рассматривается в индивидуальном порядке и ее оформление требует соблюдения некоторых условий. Чаще всего от будущего заемщика требуется переоформление, либо юридически заверенное заявление от других владельцев долевой собственности о том, что его часть будет состоять в обременении.

Также Сбербанком не всегда принимается залог в виде земельного участка или дачного дома, в связи с последующими трудностями при реализации объекта. В данном случае основными факторами является близость к городской черте, наличие коммуникаций, а также качество объекта недвижимости.к содержанию ↑

Документы для оформления кредита

Достоинства и недостатки ипотеки под залог недвижимости

Данная программа пользуется большой популярностью среди клиентов Сбербанка. Банк одобряет заявку на кредит в случае удовлетворения всем требования залогового объекта.

Достоинства:

  1. Денежные средства по кредиту можно потратить не только на покупку жилья.
  2. В качестве залога может выступать недвижимость, находящаяся в частичной собственности.
  3. Отсутствие первоначального взноса.
  4. Дополнительные льготы для зарплатных клиентов.

Как оформить ипотеку под залог имеющегося жилья: тонкости оформления

Ипотека под залог имеющегося жилья — банковская услуга, которая подразумевает получение денег для покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке при условии предоставления в виде обеспечения уже существующего имущества. При этом покупкой распоряжается заемщик, но в случае просрочки по платежам банк вправе обратиться в судебный орган и по его решению продать жилье для компенсации затрат. Оставшаяся часть средств возвращается должнику. В чем особенности такой услуги? Что прописано в федеральном законодательстве? Какие банки выдают такую ипотеку и на каких условиях? Эти и другие нюансы рассмотрим в статье.

Главное требование

Залог недвижимости — базовое условие ипотеки. В роли обеспечения выступает кредитуемый объект или другое жилье в распоряжении заемщика. В первом случае финансовое учреждение выдает займ на сумму до 80% от цены, а во втором — до 60%. Это значит, что ипотека с залогом на уже имеющиеся объекты выгодна кредитной организации. Причина — снижение рисков, ведь при несвоевременном погашении долга банк забирает недвижимость, продает ее и гарантированно покрывает расходы.

Ряд преимуществ получает и кредитополучатель — уменьшается процент по ипотеке, не так пристально проверяется кредитная история, а сама процедура оформления проходит быстрее (банк требует меньший пакет бумаг). Кроме того, при наличии такого залога авансовый платеж снижается или не нужен вовсе, а срок оформления займа колеблется в широком диапазоне — от 5 до 25 лет.

Немаловажный плюс — возможность самостоятельного выбора недвижимости заемщиком. При этом в распоряжении два варианта сделки:

  • Классический — выплата задолженности в течение установленного срока.
  • Ускоренный — продажа старого жилья и компенсация большей части задолженности.

Из минусов — необходимость получения разрешения (согласия) супруга на залог недвижимости при ипотеке, ограничение прав владельца жилья и начисление штрафных санкций за просрочку. Кроме того, в случае несвоевременной выплаты долга высок риск потери объекта.

Что указано в федеральном законодательстве?

В России ФЗ об ипотеке появился еще 20 лет назад (в 1998 году). За прошедшие годы закон многократно менялся, и в 2018 году он состоит где-то из 14 глав. В них входят базовые понятия об ипотеке и условиях таких соглашений. Так, в ФЗ №102 прописано несколько правил, которые должен знать каждый человек при оформлении такого вида займа. Имуществом, которое выступает в качестве залога по кредитным соглашениям, может выступать недвижимость (должна быть официально оформлена в ЕГРП).

Запрещено использовать отдельные составляющие жилья, к примеру, комнаты. Исключением являются случаи, когда клиент финансового учреждения заблаговременно оформил такие объекты, и они получили статус самостоятельной недвижимости.

Функции залога не может выполнять жилье, которое не подлежит приватизации. Также в ФЗ прописано, что квартира остается во владении заемщика на время погашения кредита. Об остальных нюансах оформления ипотеки можно узнать из ФЗ №102 2018 года.

Какие требования предъявляются к залогу?

При выдаче кредита банк внимательно подходит к оценке клиента и квартиры, которую он предлагает в виде обеспечения. Выделим главные требования, которые предъявляются к жилью:

  • Ликвидность. В залог принимаются те объекты, которые легко продать на вторичном рынке.
  • Состояние сооружения. При оценке банк обращает внимание на аварийность и уровень износа здания. Квартиры в ветхих объектах, которые находятся под угрозой сноса, не принимаются.
  • Число владельцев. Если одним из хозяев является несовершеннолетнее лицо, использовать такое имущество для оформления ипотеки не получится.
  • Возраст. Финансовые учреждения не принимают квартиры, которые старше пятидесяти лет.
  • Планировка. Если владелец самостоятельно изменил планировку, но не утвердил ее на официальном уровне, вероятность получить кредит сводится к нулю.
  • Вид сооружения. Банки предпочитают недвижимость, которая находится в многоэтажных домах. Если квартира располагается в ветхом 2-х этажом здании (в том числе из дерева), объект не принимается.

Виды и условия банковских программ

В 2018 году кредитные учреждения предлагают различные программы клиентам. Популярностью пользуются следующие варианты:

  • Ипотека под залог земельного участка. Как и в случае с квартирой, банк проверяет ликвидность надела, осуществляет его оценку и требует от заемщика полный пакет бумаг на имущество.
  • Ипотека под залог доли в квартире. Такой вариант кредитования также возможен, но банки идут на него неохотно.
  • Целевая (нецелевая) ипотека под залог недвижимости.

В целом, банковские услуги в сфере ипотечного кредитования делятся на две категории:

  • Ипотечный займ на улучшение условий проживания.
  • Базовое кредитование на покупку жилья.

Особенность первого варианта — передача денег банком на покупку недвижимости с оформлением залога. В соглашении между сторонами прописывается обязательство продать залоговый объект для погашения задолженности (если это потребуется). При этом, период реализации жилья устанавливается кредитной организацией. Такой вариант сделки, как правило, позволяет избежать авансового платежа, но период кредитования ограничен. Кроме того, размер займа лимитируется 80-90% стоимости квартиры.

Базовое кредитование не требует от заемщика продажи объекта недвижимости (квартиры или дома), исполняющего роль залогового имущества. Все, что требуется — своевременно вносить ежемесячные выплаты («тело» и проценты по кредиту).

Условия оформления займа под залог покупаемой недвижимости

Кредитные учреждения выдвигают индивидуальные требования к клиентам, но общие правила ипотеки остаются неизменными:

  • Займ предоставляется в рублях, долларах или евро.
  • Период оформления ипотеки до 25-30 лет.
  • Достижение заемщиком совершеннолетия.
  • Величина предоставляемых средств — до 85% от цены объекта, которые передается в виде залога.
  • Ставка до 11% (если кредит оформляется в зарубежной валюте) и до 16% при получении займа в рублях.
Читать еще:  Условия кредитования для разных групп клиентов

Определенные требования выдвигаются и к объекту недвижимости. Кроме уже названных выше, банк проверяет отсутствие задолженности и обременений по квартире (дому), а также факт подведения основных коммуникаций, а именно электричества, воды и отопления. Что касается здания, где находится квартира, в нем должно быть от пяти этажей и более, а год строительства — от 1950-го и выше. Важно, чтобы сооружение не было в аварийном состоянии.

Ипотека под залог строящегося объекта

Последние годы набирает популярности услуга, подразумевающая предоставление кредита под залог возводимого сооружения. В отличие от кредитования под имеющееся жилье, здесь выбор ограничен. Заемщик выбирает из нескольких вариантов, которые предлагает банковское учреждение. Кроме того, процентная ставка возрастает из-за повышения рисков кредитной организации (если сравнивать с другими программами).

Перед предоставлением услуги финансовое учреждение оценивает этап строительства. Если объект находится на уровне котлована, вероятность получения кредита низкая. Банки охотнее принимают квартиры в домах, строительство которых находится на стадии завершения. Чаще всего ипотека доступна в том случае, когда объект прошел проверку комиссией. Преимущество для заемщика заключается в том, что он получает новую недвижимость и экономит на цене.

Преимущества ломбардной ипотеки

Кредитование под уже имеющееся жилье часто называют «ломбардным». Его преимущества для клиента очевидны:

  • Проценты по кредиту с таким залогом меньше, если сравнивать с классической ипотекой. С каждым годом такое преимущество нивелируется и постепенно исчезает.
  • Возможность приобрести любую недвижимость, в том числе на первичном рынке. Аккредитация сооружения кредитной организацией не требуется.
  • Период кредитования увеличивается до 30 лет и появляется шанс досрочной выплаты долга без риска получения штрафов.
  • Размер авансового платежа минимален или его нет вовсе (многие банки идут на такой шаг).
  • Лояльные требования к заемщику и покупаемой недвижимости. Главные условия — возраст в диапазоне о 18 до 65 лет, а также наличие стабильного заработка.

Из недостатков стоит выделить высокий риск отклонения заявки при низкой ликвидности объекта (об этом упоминалось выше), высокие расходы на оформление страховки и появление запретов на использование квартиры (к примеру, продать ее не получится).

Тонкости оформления ипотеки под залог имеющегося жилья — алгоритм действий

Процесс получения кредита на покупку квартиры проходит следующим образом:

  • Выбираем банковское учреждение и программу кредитования. В процессе оценки уделяется внимание опыту работы организации, ее финансовым параметрам, рейтингу и отзывам со стороны. Кроме того, чем больше кредитных программ предлагает учреждение, тем лучше.
  • Собираем бумаги и передаем заявку в выбранный банк. Если на руках имеется готовый пакет документации, оформление проходит быстрее. В частности, требуется выписка из ЕГРП, техпаспорт на залог, бумаги, подтверждающие отсутствие обременений, отчет об оценке, а также кадастровый паспорт. Кроме того, банк потребует подтверждение факта отсутствия долгов по коммунальным платежам. Этот перечень приблизительный и часто отличается в зависимости от банка.
  • Дожидаемся завершения оценки. Здесь доступно два пути — найти независимую компанию с аккредитацией и воспользоваться ее услугами, или доверить эту работу фирмам, которые работают с кредиторами. Во втором случае высок риск занижения стоимости объекта, да и расходы выше. Стоит учесть, что отчет об оценке действует в срок до 6 месяцев.
  • Оформляем соглашение. Многие заемщики допускают грубую ошибку — они ставят подпись в договоре, но не читают его. Так поступать нельзя, ведь даже крупные кредиторы, которые дорожат репутацией, в первую очередь защищают личные интересы. Важно обратить внимание на тонкости начисления штрафных санкций, обязательства сторон, условия досрочной выплаты и тонкости начисления комиссий за финансовые транзакции. Кроме того, не стоит отказываться от страховки, ведь в этом случае процентная ставка растет.
  • Получаем деньги и погашаем займ. После передачи средств сохраняем квитанцию. При оформлении целевого займа придется отчитываться перед кредитной организацией о затратах. Финансовое учреждение предоставляет график выплат, который стоит неукоснительно соблюдать. Даже временные просрочки могут привести к появлению крупных штрафов.

Предложения от ведущих банков России

Сегодня многие банки предлагают ипотеку под залог имеющегося жилья. Выделим базовые варианты:

  • Сбербанк выдает займы под объекты недвижимости, которые находятся на территории РФ, на период до 30 лет. Размер ставки составляет от 11,5 до 13% в зависимости от заемщика и предоставляемого имущества. Верхний предел займа определяется после оценки и не превышает 90% от стоимости. Период рассмотрения заявки — до 12 дней.
  • ВТБ24. Банк выдает займы для покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Размер аванса составляет 20-40%, а процентная ставка — 11-13% в рублях и 9-11% в валюте. Договор заключается на период от 5 до 25 лет. Заемщик — гражданин РФ в возрасте от 18 лет и с официальным трудоустройством. Выплаты осуществляются по аннуитетной схеме. Первые 3 месяца досрочное погашение не производится, а после допускается полное погашение без комиссии. Максимальная сумма займа до 1 миллиона рублей. Если жилье покупается в новостройке, не больше 85% цены.
  • Банк Москвы. Здесь клиентам доступно до 3 млн. рублей, а ставка кредитования от 10,2 до 12,45%. Авансовый платеж составляет 20-30%. Нижний размер займа 490 000 р. при оформлении услуги в пределах Московской области и 170 000 р. при оформлении договора в филиалах. Заявка рассматривается в срок до десяти суток. Максимальная сумма — до 100% приобретаемого жилья.
  • Райффайзенбанк — выдает ипотеку для покупки коттеджей или квартир на вторичном рынке. Средства выдаются в национальной валюте или долларах. Период кредитования от года до 25 лет. Аванс — 10-15% в зависимости от типа залога. Ставка от 5 до 12,9% (зависит от суммы выплаты). За обслуживание кредита берется комиссия в размере 1%. Минимальный и максимальный размер займа — 400 000 р. и до 90% от цены залога соответственно. Заявка рассматривается в срок до 3-5 дней.
  • Росбанк. Ипотека выдается трудоспособным лицам в возрасте от 20 лет и с официальным трудоустройством. Период кредитования до 15 лет, а аванс 10% от цены объекта. Ставка 11,5-12,5% для вторичного и 11,5-14,5% для первичного рынка. Сумма займа от 5 до 500 тысяч долларов для москвичей и жителей Санкт-Петербурга и от 7,5 тысяч долларов (в эквиваленте) до 300 тысяч рублей для граждан РФ из других регионов.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector