1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности получения кредита

Какой вид кредита выбрать

Банковский кредит — это деньги, которые банк выдает на определенный срок по заранее согласованным условиям. В зависимости от условий и целей кредиты бывают нескольких видов.

По целям кредитования

Целевой кредит. Банк выдает деньги на реализацию цели, предусмотренной в кредитном договоре, например на покупку жилья, автомобиля, на образование, лечение, отдых. Часто банк не выдает этот кредит наличными, а сразу перечисляет стороне, выступающей продавцом, чтобы гарантировать целевое использование средств. Обычно такой кредит можно взять под невысокую процентную ставку и на длительный срок.

Нецелевой кредит. Полученные деньги заемщик вправе тратить по своему усмотрению. Отчитываться перед банком ему не придется, а банк не проверяет цель использования таких кредитов. Ставка по таким кредитам обычно выше, а максимальный срок меньше.

По виду обеспечения

Обеспеченный залогом. Банк выдает кредит под залог имущества (автомобиля, недвижимости), ценных бумаг или драгоценных металлов, чтобы гарантировать возврат кредита. Если заемщик перестает платить, банк продает залоговый объект и погашает таким образом задолженность по кредиту. В зависимости от условий договора залоговое имущество находится в пользовании заемщика либо им распоряжается банк до исполнения всех обязательств по кредиту.

Обеспеченный поручительством. Возврат кредита гарантирует не только заемщик, но и его поручитель. Для банка это дополнительная гарантия, что кредит будет возвращен, поскольку если заемщик перестает выплачивать кредит, обязательства по его погашению переходят к поручителю.

Без обеспечения. Банк выдает кредит и не требует каких-либо гарантий в виде залога или поручительства со стороны заемщика. Поскольку банк рискует, выдавая необеспеченные кредиты, сумма и срок таких кредитов меньше, чем у обеспеченных, а ставка выше.

По способу погашения

Единовременный. В таких кредитах заемщик закрывает кредит единым платежом в конце срока действия договора. Если заемщик закрывает кредит досрочно, то он выплачивает банку комиссию или все проценты в зависимости от условий договора.

С дифференцированными платежами. Заемщик ежемесячно выплачивает банку часть основного долга и проценты, но неравномерными платежами. Это связано с тем, что сумма основного долга распределяется равномерно на весь срок выплат, а проценты начисляются на убывающий с каждым платежом остаток. Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются к окончанию срока кредита.

С аннуитетными платежами. Заемщик погашает кредит ежемесячно равными платежами, сумма платежа всегда фиксирована. Платеж складывается из выплат основного долга и процентов за пользование кредитом. В начале срока проценты составляют большую часть такого платежа, поэтому основной долг сокращается медленно. В конце наоборот: проценты составляют небольшую часть платежа, а основной долг — значительную.

По способу начисления процентов

С фиксированной процентной ставкой. Банк устанавливает ставку при подписании договора и не меняет ее в течение всего срока действия договора. Такая ставка удобна при долгосрочных кредитах и позволяет точно рассчитать кредитную нагрузку.

С плавающей процентной ставкой. Процентная ставка зависит от определенных условий, установленных в договоре, и может меняться как в большую, так и в меньшую сторону. Часто ставка привязана к экономической ситуации или ключевой ставке Центрального банка. Подходит для кредитов на небольшой срок.

По срокам

Краткосрочные. Кредиты на срок до 1 года. Например, потребительские.

Среднесрочные. Кредиты на срок от 1 до 3 лет. Например, на покупку автомобиля или отдых.

Долгосрочные. Кредиты на срок свыше 3 лет. Например, ипотечные.

Условия выдачи кредита банками

Выдача кредита физическим лицам на сегодняшний день является не слишком сложной процедурой, но при этом, имеющая достаточно важных моментов, на которые стоит обратить внимание. Условия кредитования в каждом банке разные, однако, есть несколько пунктов, которые обязательно должен продумать клиент, перед тем, как подавать заявку на кредитование:

  1. Цель займа. Так как кредиты обычно бывают целевыми и нецелевыми, соответственно нужно определиться с этим фактором. Для первого потребуется большой пакет бумаг, чтобы банк смог одобрить заявку и при этом он будет полностью контролировать расходы. А вот нецелевой кредит избавит клиента от надобности давать отчет о совершенных покупках или растратах.
  2. Пакет документов. Чтобы получить одобрение на кредит, нужно получить гражданство РФ, регистрацию. Многие банки требуют предъявлять разный пакет документов, при которых понадобится предоставить дополнительные бумаги, которые подтвердят личность.

Самым главным критерием для подачи заявки, является выбор самого кредита. Банки представляют отличительные условия на их оформление и получение, соответственно, клиент может выбрать из нескольких вариантов:

  • Экспресс-кредитование. Требуется паспорт РФ и анкета-заявка. Отличием во многих банках является максимальная сумма и различные процентные ставки на его получение. Сроки также могут отличаться и варьироваться от одного года до 3 лет.
  • Кредит без залога и поручителей. Это удобный и быстрый способ получить средства, при этом предоставив лишь паспорт и еще один документ, в котором подтверждается личность. Обязательно нужно предоставлять трудовую книжку и справку о доходах.
  • Займ без справки о месте работы. Этот также хороший выбор для кредитования, тем людям, которые работаю не официально. Суммы в таком случае могут изменяться и доходить до 1,5 млн. рублей.
  • Ипотека или автокредитование. Довольно распространенный и широко известный способ получения средств на недвижимость или автомобиль. В зависимости от банка, устанавливается итоговая сумма кредитования.

Так как каждый банк выдвигает свои условия по выдаче кредита, нужно тщательно их изучить, чтобы после подписания договора не возникало проблем.

Особенности получения кредита в Сбербанке

Сбербанк является лидирующим банком России. Он выдает всевозможные виды кредитов, при этом выдвигая свои условия выдачи. Для получения потребительского кредита заемщику должно быть от 18 до 60 лет, он обязан быть прописан и ходить на постоянную работу.

Читать еще:  Онлайнзаявка миг кредит в кирове калужская область

Доход не должен составлять менее 50% ежемесячного платежа кредита. Без достаточного пакета документов, банк не сможет выдать финансовую помощь, поэтому заемщику нужно проверять все бумаги и свою кредитную историю, прежде, чем отправлять заявку.

Кроме того, Сбербанк разрешает оформлять кредитку с кредитным лимитом или льготным периодом. Это очень выгодно и удобно, при этом банк выдвигает более лояльные условия его погашения.

Выдача кредита в ВТБ 24

Чтобы оформить кредитование в банке ВТБ, нужно учесть следующие его условия:

  • Гражданство и паспорт Российской Федерации;
  • Регистрация, которая прописана в том районе, где есть отделение банка.
  • Предоставлять справку 2-НДФЛ или же предоставить справку по банковской форме, в которой будет указан источник доходов.
  • СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования).
  • Если размер кредита больше 500 тыс. рублей, то необходимо предоставлять копию трудовой.

Отправить заявку на кредит можно с помощью онлайн сервиса или при личной встрече в отделении банка. В обоих случаях заявка рассматривается в течение нескольких дней, и если банк одобряет ее, заемщик должен приехать в банк, чтобы подписать договор.
После этого, деньги сразу же поступят на карту или клиент сможет получить их в кассе.

Сумма кредита, сроки и проценты определяются для каждого конкретного случая, в зависимости от доходов клиента и его целевой направленности.

Как получить кредит в Совкомбанк

Совкомбанк достаточно надежный, имеет благоприятные условия. В этом банке можно оформить получение:

  • Потребительского кредит.
  • Экспресс-плюс кредит. Сумма может варьироваться от 5 тыс. до 40 тыс. рублей. Предоставить можно только паспорт.
  • Кредит Стандартный плюс. Дает более широкие возможности для кредитования. Максимальная сумма кредита составляет до 300 тыс. рублей.
  • Кредитование Суперплюс. Размер кредита может составлять 1 миллион рублей и при этом банку не нужно будет отчитываться о своих расходах. Ставка годовых может составлять до 23 %.
  • Кредиты под залог недвижимости. Позволяют покупать жилье или автомобили.

Если оформить в Совкомбанке получение зарплаты или пенсии, то можно получить на 5% меньше процент годовых (в то время как стандартная процентная ставка составляет 12%).

Получить кредит в таком банке могут жители РФ с 20 и до 85 лет. Стаж работы должен быть более 4 месяцев. Банк требует наличия в доме стационарного телефона, а также прописку в регионе, где есть отделение банка.

Выдача кредитов в Хоум кредит

В банке Хоум кредит можно оформить получение потребительского кредита, без большого пакета бумаг и поиска огромного количества справок. Следить за финансовыми растратами банк не будет, главное, потребуется своевременно выплачивать ежемесячный платеж.

К основным достоинствам кредитования в Хоум кредит следует отнести:

  • отсутствие необходимости находить поручителя или предоставлять залог;
  • отсутствие комиссии при выдаче кредитных средств;
  • право самостоятельного выбора даты ежемесячного платежа;
  • разные способы приема средств;
  • оперативные сроки оформления кредитования.

Получить кредит можно, сидя за компьютером дома. На сайте достаточно заполнить онлайн заявку и дождаться ответа от банка. Если он одобряет просьбу клиента, то можно приезжать подписывать договор и получать средства.

К основным условиям получения кредита в Хоум кредит относится предоставления паспорта гражданина Российской Федерации, справка с места работы, стабильный доход, положительная кредитная история, 6-ти месячный стаж на последнем месте работы.

Получить без поручителя и залога можно до 30 тысяч рублей в банке Хоум кредит на 2 года. Если показать справку о достаточном доходе, то эта сумма может увеличиться до 1 миллиона рублей.

Условия кредитования в Альфа банк

При стандартных условиях оформления кредитования, заемщик может получить средства в размере 1 млн. рублей, на срок выплат до 5 лет. Если у клиента на карту Альфа банка оформлено получение зарплаты, то они могут получать до 3 миллиона рублей, со ставкой годовых 11,99%.

Среди преимуществ получения кредита в Альфа Банке стоит отметить:

  • Скорость оформления и просмотра заявок (1-2 дня).
  • Право подачи заявки через интернет.
  • Нет нужды находить поручителей или оставлять имущество под залог.
  • Есть разрешение на полное или частичное досрочное погашение.
  • Можно оплачивать ежемесячный платеж через интернет-банк.

Чтобы получить финансовую поддержку в Альфа Банке достаточно выполнить несколько простых пунктов:

  • Заполнить поля анкеты, указав личные данные.
  • Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в кредите.
  • При получении положительного ответа приехать в отделение банка со всеми необходимыми документами и подписать договор.
  • Получить в кассе средства.
Читать еще:  Предварительное одобрение кредита

Условия выдачи потребительского кредита

Потребительский кредит довольно простой, но все же, требующий предоставления определённых бумаг. Иногда банки не дают положительного ответа на выдачу потребительского кредита, однако разрешают оформление краткосрочного кредита. В таком случае получить положительный ответ от банка появляется большая вероятность.

Чтобы оформить такой вид кредитования, достаточно предоставить минимальное количество документов и подождать всего 15 минут для подписания бумаг. Рассматривать заявку банк может в течение одного дня, но если он даст положительный ответ, то должно ожидать получение нужно суммы не придется. Получить кредитный займ могут не все, так как существуют возрастные ограничения, учитывается трудовой стаж или имеется зарплатная карта, изучается место прописки или регистрации клиента.

С недавнего времени, получить краткосрочный кредит клиенты могут под меньший годовой процент, если они из малоимущей семьи, являются постоянными заемщиками, получают зарплатные средства на карту этого банка. Сумма займа может изменяться в зависимости от ситуации от 750 000 рублей.

Условия выдачи ипотечного кредита

Ипотечный кредит дает право приобрести недвижимость (квартиру, дом, комнату). С одной стороны, это может показаться очень удобным и надежным способом. Однако, имеется множество моментов, которые стоит учитывать при принятии решении об оформлении ипотеки.

Это практически единственный вариант для покупки недвижимости в РФ, который может выдаваться на сроки от 5 и более лет. Данный вид кредитования доступен, имеет невысокие проценты, однако переплата за многолетний срок выплаты составляет достаточно внушительные суммы.

К основным условиям для ипотечного кредитования относятся такие пункты:

  • Возраст от 23 лет.
  • Стаж последнего официального трудоустройства – 3 месяца.
  • Регистрация в районе, в котором оформляется кредит.

Выдача кредитов пенсионерам

Пенсионеры имеют право получать кредиты в банках России, всего лишь, предоставив паспорт и выписку из ПФ РФ. Кредиты пенсионерам дают до 76 лет, поэтому при необходимости каждый пожилой человек сможет обратиться в этот банк за помощью.

Условия для получения кредита пенсионерам в разных банках не имеют существенных отличий. Так как главный критерий одобрения – это хорошая кредитная история и подтверждение платежеспособности.

Пенсионеры имеют право оформлять разные виды кредитование, на оплату имущества, строительные работы или лечение. Одним из основных видов кредитов является потребительский, при котором требуется минимальное количество документов, а вероятность получить положительный ответ возрастает.

Функции и особенности кредитования в России

Кредитование – это одна из основных форм финансового взаимодействия между субъектами. Смысл кредитных отношений состоит в том, что первый субъект – кредитодатель (кредитор) предоставляет второму субъекту — кредитополучателю (кредитуемый, заемщик и т.д.) материальные или финансовые средства в долг. Все условия кредитования заранее обговариваются и прописываются в специальном договоре, заключенном и подписанном обеими сторонами финансовых отношений.

Получить сегодня кредит официально можно в основном у четырех субъектов:

  • В банке.
  • У физических лиц.
  • В специализированных кредитных учреждениях и организациях.
  • У государства.

Каждый вид кредитования имеет свои особенности, нюансы, преимущества, сложности и недостатки.

Выделяют три основные функции кредита:

  1. Возвратность.
  2. Срочность.
  3. Платность.

Это основной смысл и азы кредитования. Каждый момент следует рассмотреть отдельно.

Функция №1. Возвратность.

Возвратность – это обязанность заемщика и необходимость вовремя погасить свою задолженность перед кредитором. Погашение возможно единовременным платежом или по системе специального заранее рассчитанного частичного погашения. Выплаты по кредиту осуществляются путем перечисления на счета кредитодателей оговоренной заранее договором суммы платежей со счетов заемщиков или же наличными платежами.

Функция №2. Срочность.

Срочность кредитов обозначает то, что сроки выплат по нему зависят не от наличия у кредитополучателей денежных средств, а от конкретных дат, указанных в договоре. Потому человек, который желает приобрести автомобиль в кредит или другие товары или сервисные услуги, заранее должен рассчитать свои возможности и платежеспособность. В противном случае на клиентов налагаются штрафы и пени (дополнительные выплаты, зависящие от размеров кредита и величин сроков задолженности). Срочность также распространяется на выплаты любых видов кредита независимо от приобретенных товаров – элитная недвижимость это или простой полис каско. Значения нет.

Функция №3. Платность.

Платность – это обязанность заемщиков заплатить за пользование кредитных средств. Работа кредиторов в противном случае бессмысленна. Плата за кредитные средства производится, как правило, в виде процентов, которые зависят от:

  • Суммы выданных средств.
  • Сроков погашения.
  • Графика погашения.

Также возможен вариант выплаты фиксированной суммы от заемных средств. Данный способ встречается достаточно редко в современном кредитовании, однако исключать его не стоит.

Все условия также прописываются в договоре.

Особенности кредитования.

Банковское кредитование, как форма особых кредитно-ссудных отношений, от других отличается своими специфичными особенностями. Эти особенности едины независимо от места выдачи кредитных средств, четко прописаны в договоре и кредитной документации и строго соблюдаются. Вот основные из них:

  • Кредиторы всегда имеют и должны иметь лицензию Центробанка РФ, а услуги носить регулярный характер.
  • Договоры займа заключаются только на возмездной основе, что исключает возможность безвозмездных отношений.
  • Лишь финансовые активы могут быть объектом взаимодействий.
  • Кредит выдается гражданам, которые подтверждают свою платежеспособность.
  • Кредитный договор, как правило, содержит в себе информацию об использовании заемных денег кредитуемым. Информация официальная и обязательно подтверждается.
  • Кредитный договор заключается в формате, утвержденным статьей 820 ГК РФ.
Читать еще:  Оформить в русславбанк кредит наличными онлайн заявка
Спецпредложения

Кредит наличными собственникам бизнеса без залога. Кредит на развитие. подробнее

Особенности получения кредита

Займ предполагает выдачу денежных средств физическому или юридическому лицу без залога и поручителей. Отличается гибкими правилами возмещения и минимальным процентом комиссии. Для получения займа не нужно документов.

Кредит для ИП или юридического лица – вид займа для ИП, ООО или физ. лица. Отличается строгими требованиями банка к заемщику, наличием графика выплат и большим (по сравнению с займом) процентом комиссии. Для получения кредита заемщику придется предоставить банку свои документы.

Особенности получения кредита в банке

Объем финансирования для малого бизнеса

Банки приводят строгие ограничения к займу для ИП и компаний. Им требуется имущество в залог и бухгалтерская отчетность минимум за год, при этом для ИП действует повышенная процентная ставка для погашения кредита.

Есть лимит и по годовому размеру выручки вашего предприятия. Например, в одном из предложений Сбербанка он составляет 600 млн рублей. На момент подачи заявления в банк у вас не должно быть активных кредитов (или же они минимальны). Возможно, от вас потребуют дополнительную информацию о том, как и в каких размерах вы переводите зарплату наемным работникам, вовремя ли вы это делаете.

От всех этих цифр будет зависеть размер доступных вам денежных средств.

Требуемые документы

Для одобрения кредита заемщик должен предоставить банку личные документы и свидетельства.

Большинство банков требует внушительный список документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС и полис ОМС;
  • справку 2-НДФЛ;
  • военный билет (мужчинам до 27 лет);
  • данные поручителя.

Все это – усредненный минимум для рассмотрения заявления на выдачу кредита в банках России. Таким образом они убеждаются в надежности заемщика.

Кроме того, проводится проверка кредитной истории – она играет огромную роль в принятии решения банком. Отсутствие каждого документа снижает вероятность одобрения кредита для ИП и юридических лиц. Сотрудничая с банками, малое предприятие теряет время даже при подаче заявки на кредит онлайн. При этом обороты бизнеса падают, а проблема займа, необходимого для решения проблемы, остается актуальной.

Скорость получения кредита для предприятия

Перед получением кредита вы и ваш бизнес должны пройти множество проверок банка. Поэтому рассмотрение заявки от владельца малого бизнеса занимает до 180 дней. Для выдачи денежных средств банки требуют личной встречи с заемщиком в своем отделении.

Залог на получение займа для малого бизнеса

Банки, как правило, не отпускают заемщика без предоставления подтвержденной информации о наличии недвижимости или другой собственности, имеющей высокую материальную ценность. Кредит без залога и поручителей для ИП почти невозможен. Залогом может быть частный дом, гараж, машина или квартира.

Процент одобрения кредита

От этой цифры зависит вероятность выдачи кредита предпринимателю. Банки одобряют 30-70% заявок на получение кредита для ИП и юридических лиц. При этом бизнес должен существовать более 180 дней. Требуется предоставить бухгалтерскую отчетность минимум за 2 квартала.

Резюме: Вы тратите огромное количество личного времени на сбор документов, предоставляете банку всю возможную информацию о своем бизнесе, подписываете много бумаг и соглашений, затем ждете решения… Бизнес в это время не развивается, а вероятность одобрения кредита для ИП недостаточно высока.

Результат не оправдывает потраченного времени. Стоит ли говорить о выгодности займа в банке для ИП.

Особенности получения займа в PimPay

PimPay входит в положение владельцев интернет-магазинов и предлагает альтернативные условия займа для малого бизнеса.

  1. Наш сервис позволяет получить займ для интернет-магазинов не выходя из дома.
  2. PimPay одобряет 99,9% заявок на займ для интернет-магазинов.
  3. Время существования бизнеса, а также бухгалтерская отчетность для нас не играют роли.
  4. Мы не требуем в залог личные активы и собственность.
  5. Получить займ для интернет-магазина или компании на нашем сервисе вы сможете в течение 1 рабочего дня (8 часов с момента регистрации заявки).
  6. Нам не нужны документы заемщика и кредитная история.

Мы предлагаем Клиентам уникальный сервис с возможностью займа для интернет-магазинов и не требуем личных документов, залога и визитов в свой офис.

Как мы избегаем рисков? Ответ прост. Мы интегрировали сервис с 27 самыми популярными в стране службами доставки, включая «Почту России», СДЭК и DPD. Благодаря их данным мы можем проверить интернет-магазин своего Клиента на количество выкупов, качество работы и объем доходов. Для этого достаточно зарегистрироваться в нашем сервисе. Сервис сам предложит займ, необходимый для бизнеса, отталкиваясь от его актуальных показателей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector