0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что выбрать микрокредит или стандартный кредит наличнымив закладки 1

Что выбрать: микрокредит или стандартный кредит наличными? в закладки 1

Сегодня в кредитных организациях предлагаются разные способы заимствования денежных средств, позволяющие каждому человеку подобрать для себя наилучший вариант. Перед тем как отдавать предпочтение какому-то конкретному способу, следует разобраться в преимуществах и недостатках каждого из них.

Стандартный кредит наличными

Такие кредиты человек может получить на конкретные цели, рассказав о них кредитору или же выбрать вариант с нецелевым кредитованием. Для заключения подобной кредитной сделки заемщику требуется представить некий пакет документов. Каждая кредитная организация может требовать разные бумаги, но в большинстве случаев требуются: трудовая книжка, паспорт и справка от работодателя о доходах соискателя.

Процесс получения стандартного кредита начинается с составления заемщиком заявки. Рассмотрение такого документа обычно занимает несколько дней, после чего кредитор человеку сообщает о принятом решении. Очень часто сегодня встречаются предложения с фиксированной минимальной суммой кредита и это не всегда удобно, так как часто заемщики нуждаются в меньших кредитных суммах.

У стандартного кредитования наличными имеются свои достоинства: возможность использовать разные способы для погашения долга, отсутствие обязательного поручительства и внесения залога, принятие решения в сравнительно короткие сроки, небольшой набор документов.

Потенциальному заемщику следует знать и про некие недостатки, которые имеются у такого варианта кредитования: дополнительные комиссии за выдачу наличности и за оформление всех документов. Нередко при наличном кредитовании желание заемщика выплатить кредит раньше срока ограничивается и оказывается возможным только после выплаты штрафа.

Особенности микрокредитования

Микрокредитование некоторые лица могут путать с обычными займами малого размера. В действительности оно представляет собой совсем иную форму кредита. Выдаются такие займы в кратчайшие сроки. Практически во всех случаях сделка заключается в день подачи заявки на кредит.

Суммы по таким кредитам выдаются незначительными, да и сроки возврата долга оказываются очень маленькими. Без поручителя по программе микрокредитования заемщик может получить нужные ему средства, имея всего лишь паспорт. Оформлением микрокредитов занимаются как банковские организации, так и иные кредитно-финансовые учреждения.

Достоинствами микрокредитования принято считать скорость заключения сделок, а также их простоту. Часто к такому варианту получения заемных средств обращаются люди, у которых была значительно испорчена кредитная история, и получить кредит на стандартных условиях у них не получается. Не обошлось в таких программах и без недостатков.

Никто не советует пользоваться микрокредитами, если имеется возможность воспользоваться иными кредитными предложениями. Причиной этому становятся проценты. Показатель на первый взгляд может показаться маленьким, но только по микрокредитам проценты обычно начисляют за каждый день и в год выходит очень внушительный показатель.

Рассмотреть недостатки и достоинства разных способов кредитования, каждый человек сможет сделать для себя правильный выбор.

Кредит или микрозайм, что выбрать?

Что собой представляет кредит:

Если описать его в нескольких словах, то это выглядит в такой последовательности. Человек обращается в банк для получения некоторой суммы денег на определенный срок под определенный процент за пользование этим кредитом. Кредит выгоден тогда, когда сумма займа достаточно большая. Во-первых, процент а с ним и сумма возврата будет меньше, чем МФО. Во-вторых, большую сумму вернуть сразу достаточно сложно, и не каждому это по силам.

Читать еще:  Оплата кредита сколько мы должны банку

Ко всему прочему, у каждого банка есть свои конкретные требования к заемщикам. От обычной справки по зарплате, до предоставления поручителей. Этот список может быть очень большим и не ограничиваться ничем. При особо больших суммах банк старается себя максимально ограничить от возможных рисков потери денег и прибыли соответственно.

ТОП 5 банков с лучшими условиями

БанкПроцентЗаявка
Ренессанс Кредит за 1 часот 11,3%Оформить
Восточный банк Без отказаот 11,5%Оформить
Совком банкот 12%Оформить
Home Creditот 12,5%Оформить
УБРиР до 7 летот 15%Оформить

Что собой представляет микрозайм

Микрозайм по своей сути то же самое, что и кредит. Только выдает его микрофинансовая организация на небольшой срок, небольшими суммами и под более высокий процент. Такие миникредиты в народе окрестили деньгами до зарплаты. Действительно, суммы небольшие и на короткий срок лучше всегда брать в виде микрозайма. В таком случае переплата будет всегда меньше, чем в банке.

Требования к заемщику у таких организаций более мягкие. По сути, их может брать даже неработающий студент, поскольку подтверждать заработок уже не обязательно, достаточно иметь паспорт.

ТОП 5 МФО выдающих беспроцентный займ новым клиентам

МФОСуммаСрокЗаявка
еКапуста без отказа До 30 000 руб.До 21 дняОформить
CreditPlus лучший займ До 15 000 руб.До 30 днейОформить
E Zaem круглосуточно До 15 000 руб.До 30 днейОформить
Веб займ с 18 лет До 14 500 руб.До 10 днейОформить
Центр Займов с 18 лет До 7 000 руб.До 7 днейОформить

Отличие микрозайма от кредита

Как уже стало понятно из вышесказанного, кредит отличают от микрозайма сроки, суммы и проценты. Однако есть некоторые отличия, которые на первый взгляд даже незаметны.

Для банка требуется присутствие самого заемщика лично. В банке невозможно получить кредит через Интернет или по телефону. Обязательно нужно прийти в офис и подписать договор о получении кредита, предоставить при этом некоторый список документов. Все это, конечно, требует затрат личного времени. Порой заемщик не может обратиться в банк в тот самый день, или предоставить вовремя необходимую документацию. Если кредит нужен срочно, а документы могут быть готовы спустя некоторое время, после которого получать его уже может быть поздно. Добавить к этому также можно эмоциональное напряжение и кредитную историю человека, которая также очень важна для банков.

Микрокредитование лишено таких недостатков. Заемщику достаточно иметь устройство, подключенное к глобальной сети. Заявку можно сделать в любое удобное для себя время. А договор заключить уже в офисе в удобное для себя время. Нет необходимости отпрашиваться с работы или срочно приезжать из командировки. Заемщик вообще может находиться не в той стране, в которой он подает заявку.

МФО предлагают разные способы получения займа и его погашения. Человек выбирает для себя сам. Конечно, не крупные суммы более выгодно получать в МФО, особенно когда нужны деньги в срочном порядке. Сроки и переплата будут меньше банковских вариантов. У некоторых банков есть минимальный порог, с которого начинается кредитование.

Кредит наличными или кредит на товар? Плюсы и минусы


Достаточно часто у потенциальных заемщиков возникает вопрос, что проще и выгоднее для него-получить кредит в банке наличными и купить необходимую вещь или же кредит на товар, оформляемый в точке продаж. У обоих видов кредита есть свои достоинства и недостатки.

Кредит в банке наличными

Данный вид кредита предполагает под собой предоставление кредитором финансов для временного использования их заемщиком.

— Если заемщик имеет хорошую кредитную историю и обратится в банк, где получает заработную плату, можно с уверенностью говорить, что он получит кредит под низкий процент и на самых выгодных условиях.

— Кредит не является целевым, и покупка не находится в залоге.

— Если банк не лоялен к этому клиенту, то ему придется предоставить справку о доходах, переждать время рассмотрения заявки, а это может занимать до трех дней.

— Многие банки не рассматривают мелкие кредиты, для кого-то нижняя планка 50 тысяч, а для кого-то и 100.

— Если кредитная история отсутствует совсем, то вполне вероятно, что банк воспримет это отрицательно, так как такой заемщик для него, как чистый лист.

Товарный кредит

Так чаще всего называют кредит на товар, оформленный непосредственно в точке продаж.

— Проверка кредитной истории через точки продаж не такая доскональная, менеджер банка выносит одобрение по скорингу-системе оценки кредитоспособности. Если нет открытых просрочек и большой финансовой нагрузки, банк скорее всего закроет глаза на прошлые мелкие прегрешения, чего не случиться при попытке взять деньги наличными.

— Это отличный способ получить свой первый кредит и сделать себе кредитную историю. После положительной выплаты этого займа, банки будут готовы предложить и наличность. Также это может помочь в улучшении КИ, создаст положительную динамику перед будущими обращениями.

— Нужен только паспорт, не нужны справки о доходах.

— Сумма кредита может быть маленькой.

— Быстрые сроки рассмотрения.

— Некоторые крупные магазины на отдельные виды товара предлагают рассрочку, то есть по факту магазин берет проценты перед банком на себя, предоставляя покупателю платить лишь тело займа.

— Потенциальный заемщик сможет выбирать между несколькими кредитными учреждениями, так как чаще всего в таких местах заявка рассылается в несколько банков одновременно. Тем самым можно выбрать лучшие условия из имеющихся.

— Банк при выдаче кредита, если клиент не особо благонадежный, накрутит немилосердный процент. Клиент скорее всего согласится, ведь неблагонадежность стоит очень рядом с финансовой безграмотностью.

— Кредитный специалист будет утверждать, что без оформления страховки он не сможет дать одобрение, продавец-консультант станет заверять, что без дополнительной страховки на этот товар никак. Это все конечно обман, но любой более-менее внушаемый клиент на это купится.

— Отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос. Казалось бы, что этот пункт надо отнести к плюсам, но именно он вводит в заблуждение. Возможность получить товар и не платить за это ни копейки приводит в эйфорическое чувство, и зачастую заемщики даже не смотрят кредитный договор, думая только о предстоящей покупке.

Как видно выше, у каждого вида кредитования есть свои преимущества, и заемщик может подобрать подходящие для себя условия. Но и в том и другом случае, главное внимательно изучать документы и условия по кредитному договору, дабы потом не было неожиданных сюрпризов.

Как правильно выбрать и оформить микрозайм

Чтобы не было проблем с долгами, нужно тщательно выбирать микрозайм для оформления.

Микрозайм – быстрое решение срочных финансовых проблем. Потребность в денежных средствах возникает неожиданно, решение проблемы должны быть срочным, в результате оформление микрозайма в спешке может оказаться невыгодным.

Молниеносные решения приводят к появлению просрочки платежа, дальнейшим последствиям, что еще больше сказывается на плохом финансовом положении.

Для предотвращения последствий рекомендуется тщательно подходить к выбору микрофинансовой организации.

Какие займы бывают

Займы могут квалифицироваться по временным периодам:

  1. Краткосрочный – от 7 до 30 дней.
  2. Среднесрочный – от 30 до 60 дней.
  3. Долгосрочный – от 60 до 120 дней.

Суммы и проценты на займы

Предварительно вы можете рассчитать свою переплату на конкретную сумму займа.

Для этого вы должны знать:

  • Сумму займа, которую вы планируете оформить;
  • Ежедневную процентную ставку на займ установленную микрофинансовой организацией;
  • Срок на который вы берёте займ.

Формула расчёта переплаты:

Сумма займа x Количество дней (срок займа) / 100 x Процентная ставка

  • Сумма займа: 15 000 рублей
  • Срок: 10 дней
  • Процентная ставка: 1,5%

15000 х 10 / 100 х 1,5 = 2250 рублей.

2250 рублей — составит переплата по займу.

На что обращать внимание при выборе МФО

  1. Первым делом стоит проверить, законно ли осуществляет организация свою деятельность. Легально работают только МФО с лицензией от ЦБ РФ.Проверить данный статус можно в Реестре микрофинансовых организаций, опубликованном на официальном сайте Центрального Банка России.
  2. Сравните предложения микрозаймов по ставкам и срокам.
  3. Проверьте возможность на досрочное погашение микрозайма. Такая возможность должна быть обязательна.
  4. Изучите отзывы людей.
  5. Проверьте: удобны ли вам предлагаемые способы получения и погашения займа.
  6. Перед тем, как подписать электронный договор, его стоит внимательно прочитать.

Где можно оформить микрозайм

МикрозаймСтавкаСумма
  • Займер всем
от 0,66%до 30 000 руб.
  • Lime лучший
от 0,34%до 70 000 руб.
  • SmartCredit
от 0,95%до 30 000 руб.
  • МигКредит
от 0,27%до 100 000 руб.
  • еКапуста
от 0,99%до 30 000 руб.

Как происходит оформление микрозайма

  1. Вы выбираете подходящий вам микрозайм.
  2. Переходите на официальный сайт.
  3. Задаёте нужную сумму и срок.
  4. Заполняете анкету.
  5. Ждёте решение автоматической системы (обычно не более 1-2 минуты)
  6. Получаете деньги выбранным вами способом.

Расходы на погашение задолженностей и дополнительные траты

Из чего могут состоять расходы:

  • процентная ставка за использование заемных денежных средств;
  • расходы, связанные с погашением задолженности;
  • штрафы и пени за просрочки платежей.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector