Требования к заёмщику и необходимые документы

Основные требования к заемщикам

годовая выручка (консолидированная по заемщику и аффилированным с ним лицам) не более:
- 1 300 млн рублей для предприятий, зарегистрированных в Москве и Московской области;
- 780 млн рублей для предприятий, зарегистрированных в других регионах России.
заемщик резидент РФ;
отсутствие отрицательной кредитной истории;
наличие действующего прибыльного бизнеса;
опыт ведения бизнеса не менее 1 года;
участие государства в уставном капитале компании не более 49%;
регистрация заемщика в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Список документов для получения кредита

Для рассмотрения заявки на получение кредита необходимо предоставить следующие документы:

правоустанавливающие (учредительные и регистрационные) документы;
финансовые документы (в том числе данные управленческой отчетности);
документы, подтверждающие право собственности на предоставляемое залоговое обеспечение.

Точный список документов будет сформирован для вас кредитным экспертом Альфа-Банка в зависимости от структуры кредитной сделки.

Перечень документов, необходимых заемщику-физлицу для получения кредита

Документы, необходимые заемщику для оформления и получения кредита, не определены в действующем законодательстве виде исчерпывающего перечня. Соответственно, в различных кредитных организациях и банках список необходимых документов будет различаться в зависимости от внутренних положений организации, выдающей кредит. Определяя перечень документов, необходимых заемщику-физлицу для получения кредита, банк также определяет дополнительно срок, в течение которого документы действительны для подачи.

В первую очередь кредитная организация при принятии решения о предоставлении вам кредита будет заинтересована в представлении документов, способных подтвердить степень вашей кредитоспособности. На основании представленных документов банк будет оценивать ваше финансовое положение, чтобы принять обоснованное решение о предоставлении кредита или об отказе от предоставления, а также о сумме кредита и о других существенных условиях кредитного договора, в частности о сроке кредита, его обеспечении и о кредитной ставке. Если представленные вами документы будут свидетельствовать о недостаточной степени вашей кредитоспособности, банк может отказаться от предоставления вам кредита, как частично, так и полностью, согласно ГК РФ (п. 1 ст. 821).

Общий перечень документов для оформления кредита физическому лицу

Обычно банки и кредитные организации размещают информацию об условиях предоставления кредита, включающую в себя перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки и информацию о сроках рассмотрения вашего заявления. Эта информация размещается в офисах банков, где принимаются заявки на оформление кредита, а также на их официальных сайтах. Федеральный Закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. (п. 3 ч. 4 ст. 5) определяет предоставление такой информации как обязанность банка при предоставлении потребительского кредита физическому лицу.

Чаще всего практика предоставления потребительских кредитов подразумевает представление заемщиком в банк следующей документации:

Паспорт заемщика или иной документ, удостоверяющий его личность;
Заявку-анкету по форме банка для получения кредита;
Документы о финансовом состоянии заемщика;
Документы о трудоустроенности заемщика: копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров организации-работодателя или выписку из трудовой книжки, в которой должно быть указано наименование работодателя;

Читать еще: Что ждет заемщика с просроченным кредитом

Согласно п. 2.1 Методических рекомендаций, утвержденных Банком России № 48-МР от 26 декабря 2016 г., банк может потребовать также страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица (СНИЛС) и ИНН.

Заявление о предоставлении кредита и другие документы заемщика банк-кредитор обязан рассмотреть бесплатно. Оценка кредитоспособности заемщика производится также на безвозмездной основе (см. ч. 3 ст. 7 Закона № 353-ФЗ).
[offer]

Документы для подтверждения финансового положения заявителя на получение кредита

Рассматривая перечень документов, необходимых заемщику-физлицу для получения кредита, следует также назвать перечень документов, принимаемых банком для оценки финансового положения заемщика указан в пп. 1.4.2 Приложения к Методическим рекомендациям по формированию в кредитных организациях исходных данных для составления форм отчетности по операциям размещения средств:

1. Справка по форме 2-НДФЛ с места работы о размере дохода за последние полгода;

2. Для заемщиков-пенсионеров – справка о размере начисленной пенсии за последний месяц;

3. Для заемщиков-индивидуальных предпринимателей – налоговая декларация о доходах за последний налоговый период (по форме 3-НДФЛ);

4. Справка о доходах по договору найма или аренды недвижимости. Данная справка должна подтверждаться данными из представленных справок по форме 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;

5. Документ, подтверждающий получение вознаграждения от использования интеллектуальной собственности заемщика, также подтвержденный справками 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;

6. Другие документы, подтверждающие иные доходы заемщика, например, о полученном им вознаграждении по договорам гражданско-правового характера, или выписку из индивидуального лицевого счета в Пенсионном Фонде РФ.

Если заявитель сменил место работы в период, за который он представляет справки о доходах, банк может потребовать представления справки по форме 2-НДФЛ с настоящего и с предыдущего места работы. Также банк вправе потребовать справку по форме банка с внесенными сведениями о доходах.

Какие требования выдвигают к заёмщикам современные МФО?

Все действующие на территории РФ микрофинансовые органзации обязаны следовать ФЗ «О деятельности МФО». В этом законопроекте подробно написано что именно могут делать и каким образом данные организации. Также в нем написаны минимальные требования к заемщикам, которые должны предъявляться МФО. Практика показывает, что именно они и предъявляются, мало какие компании добавляют дополнительные пункты.

Требования к заемщику

К основным требованиям сегодня относится следующее:

возраст от 18 до 70 лет;
наличие российского гражданства;
наличие прописки на территории РФ;
наличие стабильного источника доходов;
наличие контактов для связи.

Читать еще: Срочный займ 3000 рублей

Микрофинансовые компании принимают в зачет даже неофициальный доход. Эти организации не требуют справки о доходах и не проверяют информацию так скрупулезно, как делают это банки. Деньги выдаются в течение нескольких минут. Поэтому заемщик может написать любой доход. Однако не стоит сильно завышать его. Это может вызвать подозрения у специалистов, что повлечет отказ.

Существует еще несколько, так называемых, «завуалированных требований». Это требования, которые не прописаны в законе, но тем не менее прямо влияют на вероятность получения одобрения займа. Речь идет о следующем:

фактическое нахождение заемщика на территории России;
отсутствие долгов по микрокредитам в других МФО;
отсутствие действующих займов в других МФО.

Перед отправлением заявки на получение ссуды обращайте внимание на эти требования. Если Вы им соответствуете, то сможете почти гарантированно получить деньги в долг от ведущих микрофинансовых организаций России.

Необходимые документы

Для получения займа Вам потребуется предъявить стандартный пакет документов. Он также регламентируется ФЗ «О деятельности МФО».

Для получения микрозайма онлайн, Вам понадобится:

фотография основных страниц паспорта;
анкета;
заявление, где будут указаны сумма и срок кредитования;
Ваша фотография на фоне паспорта;
если сумма свыше 100000 рублей, то информация о поручителе.

Это стандартный пакет документов, который передается электронно. После его проверки земные деньги перечисляются на счет. Однако важно понимать как именно происходит процесс оформления ссуды, не выходя из дома.

Как получить займ

Чтобы получить займ, сидя у себя дома, необходимо сделать несколько простых действии. Во-первых, у Вас должно быть устройство с выходом в интернет. Далее необходимо будет следовать данному алгоритму:

выбрать подходящую МФО;
нажать на кнопку «оформить заявку»;
заполнить анкету и заявление, а также предоставить полный пакет документов;
указать номер счета или карты для зачисления денежных средств;
если сумма займа свыше 3000 рублей, то понадобится указать цель кредитования;
дождаться ответа и получить деньги.

Как правило, все это занимает не более 30 минут. После получения одобрения деньги зачисляются в течение часа. В большинстве случаев они приходят мгновенно.

Искренне надеемся, что данная статья была для Вас полезной. Если остались вопросы, их можно задать нашему специалисту. Если вопросов нет, то Вам остается только выбрать подходящую микрофинансовую компанию и следовать описанному выше алгоритму для получения денег в долг.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику – это перечень обязательных критериев, соответствие которым является главным условием для получения кредита. Они касаются возраста, дохода, кредитной истории и других параметров, на основании которых финансово-кредитная организация делает вывод о платежеспособности, финансовой ответственности и дисциплинированности клиента.

Читать еще: Почему заемщики не хотят оставлять свои личные данные

Стандартные требования

Большинство банков кредитуют только резидентов Российской Федерации, имеющих постоянную или временную регистрацию в регионе обращения. К стандартным требованиям относятся:

Возраст от 18 лет. Несовершеннолетним гражданам потребительские кредиты не выдают, банки стараются работать с клиентами старше 21 года (это считается европейским уровнем совершеннолетия). Верхний предел законодательно не установлен, и варьируется в диапазоне 63-75 лет на момент окончания срока действия договора. Как правило, для пенсионеров предусмотрены отдельные программы кредитования.
Длительность трудового стажа. В большинстве случаев минимальным значением является 1 год, но чем больше – тем выше вероятность получения кредита.
Наличие постоянного дохода. Для его подтверждения потребуется предъявить справку 2-НДФЛ или в соответствии с собственной формой.

Размер заработка должен быть таким, чтобы после выплат всех причитающихся кредитных платежей на руках у заемщика оставалась сумма не меньше прожиточного минимума. Берется в расчет не только зарплата по основному месту работы, но и дополнительные источники дохода (например, за работы по договорам гражданско-правового характера, за продажу авторских прав, дивиденды по ценным бумагам, заработок от сдачи недвижимости в аренду и пр.).

Дополнительные требования

Перечень дополнительных требований к заемщикам формируется индивидуально. Во многих случаях он включает следующие критерии:

наличие дохода не ниже определенной суммы;
отсутствие обязанностей поручителя;
наличие имущества, которое может рассматриваться в качестве залога;
безупречная кредитная история;
наличие рабочего, мобильного, служебного телефонов.

Отсутствие кредитной истории может трактоваться как негативный фактор и часто является основанием для отказа в кредитовании.

Как вести себя при общении со специалистом банка

Менеджеры проходят специальную подготовку по оценке клиента на основании его внешнего вида, опрятности, манеры вести диалог и иных факторов. Презентабельный вид, вежливость и учтивость заемщика помогут сформировать положительное мнение о нем у банковского специалиста, что может сыграть свою роль при рассмотрении вопроса о предоставлении кредитования.

Не показывайте свою неуверенность, даже если ваши шансы на получение финансирования представляются вам призрачными (банковский специалист может сделать вывод, что вы пытаетесь что-то скрыть).

На все вопросы отвечайте прямо, честно и уверенно. Помните о том, что все предоставленные сведения будут тщательно проверены – для этого финансово-кредитные учреждения располагают самыми разными инструментами, включая доступ ко всей интересующей информации.