Предложения банков по сверхдоходным вкладам оказались краткосрочными

Банковские тайны: Стало известно, что будет с вкладами населения этим летом

Слухи о заморозке депозитов могут вызвать панику и обвал банковского сектора

Россияне начали массово снимать банковские депозиты на фоне коронавируса и экономического кризиса. На самом деле, как следует из опубликованного отчета Банка России, прирост сбережений граждан начал снижаться еще в прошлом году, до введения карантинных мер. По итогам 2019 года объем накопленных средств в банках снизился на 14% — с 2,5 триллиона рублей до 2,1 трлн. В этом году ситуация с депозитами будет еще более плачевной.

Как пишут аналитики, на фоне пандемии начался заметный отток средств со счетов. В марте граждане сняли со своих срочных депозитов в рублевом эквиваленте в около 600 млрд руб., с валютных счетов вкладчики забрали около $ 5 млрд., что в два с половиной раза больше, чем в феврале.

Часть россиян сняла вклады, опасаясь потерять деньги во время кризиса из-за заморозки или даже изъятия вкладов. Не помогли ситуации и новости о введении налога на депозиты, так как не сразу стало понятно, что он вступит в силу только в 2023 году и будет распространяться на доход с депозитов свыше миллиона рублей.

Часть людей использовали отложенные деньги для покупки товаров длительного пользования, опасаясь дефицита или роста цен. Наконец, часть вкладчиков вынуждена была забрать деньги из банков просто для того, чтобы тратить их на повседневные нужды, так как остались без работы и иных доходов.

В итоге, по оценкам экономистов, в этом году россияне смогут сделать накоплений всего на 1,3−1,5 триллиона рублей. В прошлом году, по данным ЦБ, доходы россиян выросли на 6,2% и составили почти 62 трлн. рублей против 58,5 трлн. годом ранее. Однако из-за трат на потребительские цели и расходов на обязательные платежи граждане практически все потратили. В этом году реальные доходы россиян могут сократиться как минимум на 5%, так что о росте накоплений говорить, конечно, не приходится.

Но это не единственная проблема. Отток депозитов может стать заметным риском для банковской системы, особенно если процесс снятия денег продолжится. Это может произойти, например, на фоне возникновения слухов о заморозке вкладов населения. Правда, как пояснили «СП» опрошенные экономисты, пока что такая мера даже не обсуждается. Золотовалютных резервов и средств Фонда национального благосостояния достаточно для того, чтобы исполнять бюджетные и долговые обязательства, поэтому идти на такой радикальный шаг, как изъятие вкладов населения пока нет никакой необходимости. О невозможности повторения опыта СССР по заморозке вкладов заявил и глава Сбербанка Герман Греф. По его словам, у государства сейчас «нет никакого резона» ограничивать выдачу средств с вкладов населения, как это произошло в 1991 году.

Впрочем, как отметил профессор кафедры «Финансы, денежное обращение и кредит» факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков, прогнозировать такую ситуацию мы можем на полгода, а дальше нужно будет следить за состоянием экономики и финансовой сферы.

— Паника этой весной возникла исключительно из-за того, что народ не всегда мог пойти в банк. Когда деньги лежат на вкладе, особенно у пожилых людей, которые не умеют пользоваться карточкой и банковскими услугами удаленно, вполне понятно, что они, наученные предыдущими обрушениями, кинулись снимать деньги. В первую очередь это коснулось валютных вкладов, поскольку рубль здорово просел.

Но сегодня паника и массовое снятие денег со вкладов прекратилось, народ более-менее успокоился и пришел в норму. Хотя теперь некоторым приходится снимать деньги просто на жизнь. Не все работают и получают зарплату. Кого-то отправили в бессрочный отпуск, поэтому людям приходится снимать средства.

«СП»: — Не грозит ли депозитам, по крайней мере, валютным, заморозка?

— Пока это мера из области фантастики. Резервов у государства хватает, и есть надежда, что, по крайней мере, в ближайшие полгода никаких экстраординарных мер Центральный банк предпринимать не будет. Напротив, он снижает ключевую ставку, что говорит о том, что ЦБ заинтересован развитии экономики. Но какой будет ситуация через полгода, сказать сейчас нельзя. Прогнозировать можно максимум на несколько месяцев.

Ведущий аналитик группы компаний «Финам» Алексей Коренев рассказал «СП», что люди снимают средства с депозитов, в том числе, по причине падения их доходности. Правда, альтернативные инструменты заработка далеко не всегда оправдывают себя. Что касается заморозки вкладов, она вызвала бы сильнейшее возмущение в обществе, поэтому о таком шаге речь пока не идет.

— Валютные депозиты в евро уже давно практически не существуют, поскольку ЕЦБ понизил ставку до отрицательных значений. Буквально несколько банков принимали депозиты в европейской валюте, но при этом обкладывали их дополнительными комиссиями за обслуживание счета, чтобы отбить свои расходы на содержание депозита.

С долларовых депозитов в последние месяцы действительно был колоссальный отток средств, потому что доходность таких депозитов тоже почти нулевая, так как ставка в США — 0,25%. Такая доходность никому не интересна.

Падал и объем рублевых депозитов, причем начался этот процесс еще в прошлом году до кризиса. Это связано с тем, что доходность по депозитам стала меньше или сравнялась с уровнем инфляции и была заметно меньше доходности других инструментов, сравнимых по уровню риска. Например, вложения в ОФЗ приносили на полтора-два процента больше, чем рублевый депозит.

Огромное количество инвесторов стали вкладывать деньги в иные финансовые инструменты. Кто-то приобретал валюту, кто-то работал на рынке акций и облигаций. Еще с прошлого года начался огромный прирост брокерских счетов физических лиц, многие россияне пытаются работать на бирже, а банковские депозиты стали не интересны.

Теперь же из-за кризиса люди стали снимать деньги еще активней. Кому-то они нужны просто на жизнь. Люди держали вклад на черный день, теперь этот черный день наступил и они сняли деньги. Кто-то стремится купить доллар, опасаясь, что дальше будет еще хуже, и снимает рубли для покупки наличной валюты.

«СП»: — Представляет ли это угрозу для банковского сектора?

— Конечно, для банков отток средств с вкладов — это снижение ресурсной базы, то есть количества денег, пассивов, которые можно было бы разместить в активы. Это плохо. Для крупных банков эта ситуация не критична, так как через них идет большое количество других денежных ресурсов, которые им не дорого обходятся. Но для небольших организаций это серьезная проблема. Они столкнулись с проблемой пополнения ликвидности и ресурсной базы. На этом фоне некоторые банки даже начали повышать ставки по депозитам, снижая тем самым банковскую маржу. Ставки по кредитам падают из-за того, что ЦБ снижает ключевую ставку, и банкам приходится мириться с тем, что у них снижается прибыль.

Пока эта ситуация для банковской системы не смертельна по одной простой причине. В 2019 году российские банки показали рекордную прибыль, да и раньше демонстрировали рост. Иными словами, пока деньги у банков есть. Он хорошо заработали в предыдущие годы и им есть, куда ужиматься. Опасений за банковскую систему пока нет.

Правда, какое-то количество слабых банков может уйти с рынка. Но речь идет о совсем небольших организациях. Крупным банкам не даст упасть государство. Кэптивные, то есть карманные банки, которые обслуживают группу компаний в одном сегменте, также в безопасности. Депозиты им не интересны, так как они работают с предприятиями. А вот у банков, которые работали с населением, то есть с мелкой розницей, проблемы будут. Но в целом для финансовой системы это не страшно. Мелочь либо разорится, либо будет куплена более крупными банками.

Я пока вижу только риски снижения прибылей. Да и то, на днях вышла отчетность Сбербанка, который показал неплохие результаты. Совершенно фантастические цифры выдал «Тинькофф». Так что не все банки находятся в убытках, хотя в будущем прибыль будет неизбежно снижаться, и сидеть на такой большой банковской марже, как раньше, не получится.

«СП»: — Есть ли в нынешних условиях риск заморозки вкладов населения?

— Никакой острой необходимости в заморозке вкладов населения нет. Нужно иметь в виду, что люди, принимающие подобные решения, оценивают не только экономическую сторону вопроса, но и социальную. Любая заморозка вкладов вызовет взрыв недовольства, а также панический отток денег со вкладов. А вот паника как раз банки может обвалить. Если появятся хотя бы слухи о том, что возможна заморозка депозитов, люди кинутся снимать деньги со счетов. Тут же заработает черный рынок и так далее.

Думаю, все это принимается в расчет. Сейчас никому не нужен рост социальной напряженности. И без того из-за коронавируса в людях зреет недовольство действиями или бездействием властей. Добавлять сюда заморозку вкладов — значит, окончательно обозлить население. Этого никто не хочет, тем более что особой необходимости в таком шаге нет. Доля валютных вкладов в общем объеме не велика и погоды их заморозка не сделает. У нас огромные золотовалютные резервы. Фонд национального состояния также достаточно велик, так что переживать пока что не о чем.

«СП»: — Вы сказали, что люди, которые забирают средства с депозитов, пытаются использовать альтернативные инструменты получения прибыли, например, игру на бирже. Насколько успешным оказался этот опыт?

— Судить об этом пока рано. Приток людей на брокерские счета начался в прошлом году, но лавинообразным он стал в марте-апреле этого года. Количество новых клиентов колоссальное, но большинство из них — непрофессионалы, которые не хотят учиться. Новые трейдеры не то, что не знают азов, они даже терминологией не владеют. Они просто жмут на кнопки не глядя, а потом удивляются, как это они за день умудрились спустить весь депозит.

В итоге Московская биржа оказалась в большом плюсе. Вчера вышел их квартальный отчет, и у них совершенно сумасшедший рост прибыли на 91% до 5,9 млрд руб. благодаря тому, что растут обороты.

Окончательные результаты по физлицам станут ясны через несколько месяцев, но не думаю, что для многих этот опыт окажется удачным. Знаний о брокерской деятельности у большинства людей мало, зато все сразу хотят торговать американскими акциями, потому что все российское считают плохим. На самом деле и нашими акциями торговать не просто, а уж в американском рынке нужно ну очень хорошо разбираться.

Тем не менее, на многих действует реклама, которая советует просто скачать приложение и начать богатеть. Конечно, это глупости. Я не знаю ни одного человека, который зарабатывал бы с помощью мобильного телефона. У настоящих трейдеров перед глазами 6−8 экранов, да и компьютер часто стоит не дома, а в дата-центре биржи. А тут человек пытается заработать с мобильного телефона, да еще и реклама советует покупать акции на падении. За такой вредительский совет в 1937 году поставили бы к стенке.

Все трейдеры знают, что покупать нужно на росте. Уоррен Баффет состояние сделал именно на том, что покупал только сильные компании. А наших людей вводят в заблуждение, и те, кто купят акции на падении, поймают следующее дно. Ситуация с отрицательными ценами на нефть показывает, что дна может и не быть.

Конечно, мы говорим о мелких игроках. Кто-то потерял 200 долларов, кто-то 1000. Но общее количество таких игроков велико, потому что люди поснимали деньги с депозитов и кинулись на биржу. Вот только все оказывается не так просто, как рассказывают по телевизору.

Добавляйте «Свободную Прессу» в список ваших источников Google.News и Яндекс.Новости. Смотрите рейтинг наших статей в новостном агрегаторе MediaMetrics.

Без кардинальной перестройки экономики страну ждет глубочайший кризис

Нехватку налогов от умирающего бизнеса власти будут компенсировать увеличением госдолга

Кого спасут меры поддержки, которые сейчас предпринимает власть

Предложения банков по сверхдоходным вкладам оказались краткосрочными

Российские банки уже через несколько дней после начала выдачи сверхдоходных вкладов и депозитов полностью поменяли свое отношение к этому. Многие частные банки уже объявили об обратном процессе – понижении ставок по вкладам и депозитам.

Иными словами, приняв решение на волне паники среди вкладчиков, сейчас, когда ситуация явно стабилизировалась, финансовые организации отыгрывают ситуацию назад. Еще в начале неделе у потенциальных вкладчиков был выбор почти из десятка предложений по депозитам с доходностью 20% годовых и выше. Сейчас же появляется все больше банковских пресс-релизов о том, что идет снижение ставок по вкладам – в среднем на 1-3 процентных пункта.

Одним из первых поднял ставки по вкладам Альфа-банк. Как только Центральный банк России резко поднял размер ключевой ставки, Альфа-банк уже 17 декабря поднял доходность своих продуктов для населения чуть ли не вдвое. Максимальная ставка составляла 22% годовых. Но именно Альфа-банк первым начал корректировать ставки в сторону понижения. Это коснулось всех вкладов на длительные сроки. Скажем, по вкладам на сроки в два-три года ставки понижены с 17,6-18% до 14,6-15% годовых.

Другие крупные частные банки последовали этому примеру. Еще три заметных игрока на рынке вкладов — «МДМ банк», «Русский стандарт» и Совкомбанк — также снизили доходность своих вкладов. Так, по самому доходному «Новогоднему» вкладу (на три месяца) от Совкомбанка с пятницы к сегодняшнему дню ставки понижены с 25% до 20% годовых – в рублях и с 12% до 9% годовых – в иностранной валюте.

Особенности краткосрочных вкладов — виды, условия размещения, инструкция по открытию + обзор ТОП-3 банков

Случаются ситуации, когда есть в наличии некоторая сумма денежных средств, а покупки планируются только через 2–3 месяца или через полгода. Для увеличения этих средств пользуйтесь специальной банковской услугой — краткосрочными вкладами.

Почти в каждом банке предусмотрен краткосрочный вклад (КВ). В сравнении с вложениями на длительный срок, в этой программе есть свои нюансы, которые обязательно необходимо знать вкладчику. Рассмотрим подробнее, что собой представляет депозит на короткий срок, на какое время заключают договор, и как выбрать подходящую программу.

Что такое краткосрочный вклад

В кризисные времена, когда банкам то и дело отказывают в лицензии, депозитные средства могут в любой момент оказаться заблокированными. По этой причине среди населения стали более популярны краткосрочные вклады. Этот прием позволяет отдавать в банк деньги под процент на срок до 1 года, уменьшая тем самым риски.

Здесь больше действует психологический фактор – потенциальный вкладчик считает, что в кратчайшее время серьезные катаклизмы в финансовой системе не произойдут, поэтому денежные средства не только сохранятся, но и увеличатся за счет начисленных процентов.

Особенно этот подход эффективен при инвестировании на срок от 2 до 6 месяцев. Такой вклад входит в число наиболее популярных банковских услуг в настоящее время.

Есть и другие обстоятельства, привлекающие вкладчиков к такому виду инвестирования:

• более выгодные условия, чем при открытии дебетовой карты;
• по таким банковским продуктам действует система обязательного страхования;
• при желании вы вправе продлить договор после окончания срока действия текущего.

Перезаключение сделки после окончания депозита довольно часто применяется в условиях нестабильности финансового рынка. Первоначальный договор заключается на самые минимальные сроки – от 1 до 3 месяцев.

За этот период в банке могут измениться процентные ставки, и могут появиться более выгодные условия. По окончании действия текущего депозита клиент выбирает более выгодную программу.

Какие бывают виды краткосрочных вкладов

Для банков долгосрочные инвестиции – основная составляющая их капитала. Краткосрочные вклады не входят в список приоритетных услуг финансовых учреждений. Следовательно, и процентные ставки по КВ гораздо ниже в сравнении с другими депозитными программами.

Тем не менее, вкладчикам все же есть выгода от таких депозитов — к примеру, если воспользоваться программой, где процент от суммы инвестиции выплачивается наперед, или присутствует капитализация процентов.

Выгода от депозита с капитализацией заключается в начислении процентов на уже присоединенные к сумме инвестиции проценты, начисленные в предыдущем периоде. Таким образом, общая сумма увеличивается с каждым месяцем, и уже на нее начисляют проценты.

Еще одно выгодные условие краткосрочного вклада — программа пролонгации, при которой срок действия депозита автоматически продляется после его окончания, даже без перезаключения договора.

Рассмотрим три разновидности КВ, различающихся по сроку действия .

Депозиты до 3 месяцев

Существенная выгода от такого депозита будет ощутима только при вложении большой суммы, поэтому среди большинства вкладчиков такая программа менее популярна.

Интерес к ней чаще возникает у юридических лиц, поскольку на предприятиях и в организациях нередко на время высвобождаются крупные денежные суммы, которые легко приумножить за счет срочного инвестирования.

Депозиты от 3 месяцев до полугода

Этот вид инвестирования популярен среди физических лиц, так как есть возможность вкладывать любые суммы, а процентная ставка выше, чем у предыдущей разновидности. Много заработать не получится, зато минимальный срок снижает риски невозврата собственных вложений.

Депозиты от 6 месяцев до 1 года

Тоже пользуются повышенным спросом среди частных лиц. С увеличением срока договора увеличивается процентная ставка, а значит и доход.

В какой валюте открывают краткосрочные вклады

В рублевом депозите обычно процент всегда выше, чем в долларах, евро и других денежных единицах. Но это не означает, что нужно открывать только в национальной валюте.

Финансисты рекомендуют принимать решение относительно валюты с учетом несколких важных моментов:

1. Какой валютой располагает вкладчик.
2. Какая валюта нужна будет на момент выплаты средств.
3. Цель вложений – сберегательная, накопительная.
4. Вид депозитной программы, так как не все они оформляются в зарубежных валютах.
5. Уровень доходности депозита.

Открывать депозит в зарубежной валюте наиболее выгодно именно на короткий срок, поскольку невозможно предсказать колебания курса. Это целесообразно, если вы уже располагаете сбережениями в валюте.

Но если у физического лица намерение просто сохранить и слегка приумножить сумму на пару-тройку месяцев, нет смысла переводить ее в другие валюты, а затем снова конвертировать обратно, поскольку конверсионные операции уменьшат доход.

Если же цель – получать ежемесячно доход, лучше вкладывать в национальной валюте, поскольку такие программы имеют самый высокий процент, а значит, более доходные.

Вкладывая в долларах и евро, необходимо примерно понимать, в какую сторону будет двигаться цена. Это поможет уменьшить риски, поскольку банки возвращают вклады по текущей на момент выплаты цене, и могут сделать перерасчет процентов соответственно колебаниям курса.

Как открыть краткосрочный вклад – подробное руководство

Желающим вложить денежные средства для начала необходимо выбрать банк, который внушает доверие.

На что в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

• известность банка, срок его работы на финансовом рынке;
• финансовое состояние — это показатель надёжности учреждения и успешности его политики;
• место в банковском рейтинге – чем ниже, тем рискованнее;
• местонахождение филиала и главного офиса;
• размер процентной ставки;
• тарификация за обслуживание.

О выборе банка — в этом видеоролике:

Далее идёт выбор программы. Вкладчику доступно несколько предложений, сходных по сути, но различных по условиям. На этом шаге следует хорошо изучить весь предоставленный банковскими сотрудниками материал относительно вклада и выбрать максимально подходящий под ваши критерии.

Важно понимать, с какой целью делается инвестиция.

Есть несколько видов КВ:

1. Сберегательный – когда цель — сохранение суммы. Такие продукты не предусматривают частичное снятие или пополнение вклада на протяжении всего периода его действия. Даже если уже через 10 дней после заключения договора наступит форс-мажорное обстоятельство, снять деньги без потерь не получится.
2. Доходный – начисленные проценты выплачиваются каждый месяц или квартал.
3. Накопительный – позволяет в течение всего срока действия вклада пополнять основную сумму. Дополнительно вложенные средства включаются в состав основной суммы, на них также начисляется процент.
4. До востребования – в случае необходимости клиент вправе в любой момент расторгнуть договор и забрать деньги с накопившимися за текущее время процентами без штрафных взысканий.

Сам процесс оформления прост и занимает минимум времени.

Для этого необходимо:

• прийти с паспортом в ближайшее отделение выбранного учреждения;
• заполнить анкету, указав достоверные данные о себе и, если нужно, данные родственников;
• написать заявление на открытие депозитного счета;
• внимательно прочитать и подписать договор, один экземпляр которого остается у банка, второй выдается на руки вкладчику.

Где открыть выгодный краткосрочный вклад – обзор ТОП-3 банков

На территории Российской Федерации огромный выбор банковских структур.

Рассмотрим три наиболее востребованных среди вкладчиков варианта.

Тинькофф

Популярный в России банк, имеющий множество клиентов по всей стране. В 2017 году был признан банком года.

Крупнейший мобильный банк, который сознательно отказался от филиалов, мотивируя это тем, что на содержание отделений тратится больше денег. А сотрудничая с клиентами через интернет, у организации есть возможность сделать тарифы более выгодными.

Touch Bank

Банк популярен на всей территории РФ. Предлагает множество выгодных программ, включая краткосрочные депозиты в рублях и в валюте.

У Тач-банка тоже нет филиалов, а все сделки осуществляются через собственный онлайн-кабинет либо мобильное приложение. Зато он сотрудничает со многими банками мира, благодаря чему предоставляет возможность пополнять и снимать средства через банкоматы партнеров в любой европейской стране.

Альфа-банк

Один из крупнейших банков России. Год основания 1990, что свидетельствует о его надежности. Головной офис его расположен в Москве, а большинством акций владеет крупнейшая компания АО «АБ Холдинг».

Альфа-банк выполняет все виды банковской деятельности – кредитование, накопительные и инвестиционные программы как физических лиц, так и частного бизнеса.

Филиалы и банкоматы этого учреждения находятся на всей территории России и стран СНГ.

На что обращать внимание при выборе программы депозита

Выбор депозитной программы – дело сложное, поскольку в каждом банке существует множество предложений, среди которых легко запутаться.

Чтобы сэкономить время и на максимально выгодных условиях оформить для себя договор, обращайте внимание на основные параметры.

Размер процентной ставки

При выборе минимального срока помните, что процент будет небольшим, поскольку банкам такие инвестиции невыгодны.

При этом банк имеет право менять процентные ставки в некоторых программах на протяжении депозитного срока, что невыгодно инвестору. Поэтому следует внимательно изучать этот вопрос заранее. Не стоит надеяться, что ставка останется первоначальной на протяжении всего срока.

Срок депозита

Не менее важный пункт, дающий возможность выбора срока от 1 до 12 месяцев. С увеличением срока повышается прибыль, но и риск невозврата средств в случае непредвиденных обстоятельств.

Рекомендуем обращать внимание на право досрочного закрытия договора, при котором банк производит перерасчет процентной ставки по минимальным тарифам.

Условия расторжения договора

Если нет уверенности в том, что вложение не понадобится в ближайшее время, лучше обратить внимание на право расторжения договора в любой момент с минимальными потерями по процентам. В некоторых банках при досрочном расторжении вводятся штрафные санкции, что, естественно, невыгодно для вкладчика.

Обязанности сторон

Этот пункт следует внимательно изучать, чтобы знать все свои обязанности при составлении договора. При нарушении этих правил банк имеет право лишить вкладчика процентов и даже предъявить штраф, либо разорвать соглашение.

Возможность досрочного снятия и пополнения счета

Если вкладчик рассчитывает на досрочное снятие, лучше искать программу, которая допускает такую возможность. К тому же это еще больше снижает риски невозврата.

Стоит ли открывать краткосрочные вклады – реальные отзывы

Из многочисленных отзывов вкладчиков, имевших дело с различными банками и разными вариантами депозитных программ, мы сделали несколько выводов.

Во-первых, обязательно нужно тщательно изучать договор при оформлении. Некоторые банковские работники, в целях привлечения большего числа инвесторов, могут замалчивать определенные факты о депозитной программе, которые становятся известны вкладчику уже после подписания им договора.

К тому же, если плохо изучить правила, есть риск потерять доход по причине невыполнения каких-либо условий договора.

Во-вторых, практика показывает, что вкладывать в иностранной валюте лучше всего в небольших банках, поскольку в них процентная ставка немного выше, чем в крупных топовых организациях.

В-третьих, большинству клиентов небезразлично отношение сотрудников. Они готовы даже с небольшой процентной ставкой пролонгировать вклад, если уровень сервиса будет соответствующим. К сотрудникам, безразличным к проблеме клиента, доверия нет.

В целом можно отметить тенденцию доверия населения к краткосрочным инвестициям, особенно при наличии универсальных программ, где есть возможность досрочного снятия и пополнения счета.

Заключение

При выборе любого вклада обязательно следует внимательно изучать все нюансы и условия. Это обеспечит надежность вложений, и даст гарантию на получение максимальной прибыли.

Краткосрочные вклады в Москве

«На вершине»

«Накопительный счет»

«МТС Инвестиционный»

«Хорошее начало»

«Стратегия»

«Надежная защита»

«Абсолютное решение»

«Инвестиционный»

«Моя стратегия»

«Стратегия будущего»

Краткосрочные вклады как инструмент получения дохода

Вклады используются для хранения средств и получения пассивного дохода. Это безопасно и выгодно, к тому же на средства можно оформить завещательное распоряжение, по которому к деньгам получат доступ наследники.

Вклады делятся на два основных вида:

1. до востребования – деньги можно снимать и добавлять в любой момент;
2. срочные – «заморозка» средств в полном объёме или в размере неснижаемого остатка.

Краткосрочные вклады для физических лиц – это банковская услуга, при которой клиент передаёт банку средства на небольшой срок (менее года) под проценты.

Ставки по краткосрочным вкладам, как правило, ниже, чем по депозитам на 1 год и более. Повысить ставку можно с помощью предложений для отдельных категорий клиентов, через оформление онлайн-заявки и т.д.

Краткосрочные валютные вклады выгодны, когда курс рубля ощутимо падает. Причём лучше заключать договор именно на небольшой срок, так как рыночная ситуация может в любой момент измениться. Досрочное же расторжение обычно приводит к потере процентов. Не спасёт от штрафных санкций даже периодическое получение дохода – излишне выплаченные % банк удержит из суммы вклада.

Как выбрать выгодный краткосрочный вклад в Москве

У вкладов, как и у любой банковской услуги, есть критерии, которые стоит учитывать при оформлении. Чтобы подобрать лучший краткосрочный вклад в рублях, укажите в фильтре поиска:

• сумму и валюту размещения;
• срок;
• периодичность выплаты процентов;
• местоположение.

Также есть дополнительные опции, которые доступны в отдельных программах. Главное, на что стоит обратить внимание – возможность движения средств:

• частичное снятие денег;
• пополнение счёта.

Важна и капитализация процентов – особый порядок начисления, при котором % добавляются к основной сумме. Если вклад небольшой, то эта опция не обязательна, но при крупных суммах капитализация ощутимо увеличивает доходность.

Подводные камни при оформлении вкладов в 2023 году

При выборе вклада стоит внимательно читать условия, так как банки, стремясь получить больше клиентов, указывают в рекламе не совсем корректную информацию. Так, выбрав предложение с высокой ставкой, можно впоследствии обнаружить, что она применяется только в последние дни действия договора, а в остальное время – равна или даже ниже аналогичных предложений.

Другой момент – автопролонгация вклада. Например, договор продлевается, но под ставку «до востребования». Поэтому в конце нового срока клиент обнаружит, что почти никакого дохода за этот период вклад не принёс.

При открытии мультивалютных вкладов важно уточнить, на какой курс будет ориентироваться кредитная организация – ЦБ РФ или внутренний. Также не стоит забывать о том, что банки могут в одностороннем порядке менять условия и тарифы на расчётно-кассовое обслуживание. Иногда это влияет и на вклады, например, если устанавливается минимальная сумма дополнительного взноса. Причём банк не обязан уведомлять клиента об этом лично – такая информация публикуется на сайте компании. Поэтому при оформлении вклада внимательно читайте условия договора (особенно те, которые прописаны мелким шрифтом и под звёздочкой) и следите за корректным начислением процентов.