Формула расчета осаго

Коэффициенты в полисе ОСАГО: расшифровка, что означают, как рассчитываются

Расчет стоимости

Для расчета стоимости применяются формулы. Они включают в себя ряд показателей. Для физических и юридических лиц отличия составляются в размере коэффициентов. Основная формула предполагает перемножение базовой ставки на все применяемые коэффициенты.

Важно отметить, что базовый тариф устанавливается страховой компанией. Это размер должен находится в пределах официально утвержденных показателей ЦБ РФ. В 2019 году были изменены размеры базовых ставок, поэтому необходимо внимательно ознакомиться с предложениями и выбрать наиболее выгодное.

Для клиентов, которым необходимо оформить страховку на автомобиль, важна расшифровка коэффициентов, применяемых в полисе ОСАГО 2019.

Сама формула, по расчетам имеет следующий вид:

Стоимость полиса = БК*КМ*КБМ*КТ*КО*КС*КВС*КСС.

Чтобы правильно выбрать базовую ставку, необходимо выбрать из списка нужно транспортное средство.

В зависимости от категории ТС, базовая ставка может составлять:

• Для мотоциклов и мопедов от 694 до 1407 рублей.
• Для ТС, относящихся к категории В и ВЕ для юр. лиц составляет от 2058 до 2911 руб., а для физ. лиц – от 2746 до 4942 руб. Автолюбителям, которые заняты в таксомоторной деятельности ставка варьирует от 4110 до 7399 рублей.
• Категории С и СЕ зависят от массы ТС. Максимальная масса до 16 тонн, предполагает ставку от 2807 до 5053 руб.
• Масса более 16 тонн – 7227-7609 рублей.

Классификация коэффициентов

Применяются следующие коэффициенты:

1. КТ. Территориальный коэффициент, который зависит от региона проживания застрахованной. Для физического лица таким показателем является прописка в паспорте. А юридическим лицам определяется показатель, исходя из зарегистрированного адреса компании.

В зависимости от города, коэффициент КТ, используемый в полисе ОСАГО, имеет разное значение.

• КБМ. Его значение определяется исходя из количества страховых случаев. Если обратившееся лицо имеет водительский стаж, в котором последний год является абсолютно безаварийным, то такой показатель уменьшает окончательную стоимость страховки. Данному коэффициенту присвоено 15 классов. Определяя данный показатель, необходимо воспользоваться таблицей, которая позволит определить класс ТС.
• КВС – значение, определяемое возрастом и стажем лица, управляемого автомобилем. Водители, моложе 22 лет, которые получили права не менее 3 лет назад, могут ориентироваться на показатель 1,8. Минимальный КВС равен 1. Он может применяться только в том случае, если водитель достиг 22 лет и имеет водительский стаж в 3 года.
• КО. Зависит от количества людей, которые имеют право управлять ТС. При этом важно понимать, что составляется договор с ограничением количества водителей (1) и без ограничений (1,8).
• КП. Коэффициент применяется в определенный период времени. Он может не применяться в ограниченные периоды времени года.
• КН. Его ставка от 1 до 1,5. Эту корректировку в обязательном порядке применяют все страховые компании. Она зависит от количества выявленных нарушений.
• КС. Сезонный показатель, который зависит от количества времени, которое планируется для регулярной или разовой езды.

• КП – срок страхования. Он также зависит от количества страховых дней (периодов):

• КПр – Наличие прицепного устройства, которое может использоваться при движении ТС на постоянной или непостоянной основе. Он зависит от категории и цели эксплуатации прицепа для транспорта.

Для многих автолюбителей остается вопросом, что означает коэффициент КМ, который учитывается в расчетах в полисе ОСАГО. Это значение напрямую зависит от мощности двигателя, установленного в транспортном средстве. С 2023 года этот показатель является постоянной величиной. Правилами установлен диапазон этого значения от 0,6 до 1,6. Поэтому, чем мощнее двигатель авто, тем выше стоимость страхового полиса.

Существуют ли скидки?

Несмотря на то, что все составляющие расчетной формулы являются утвержденными, окончательная стоимость может меняться. Каждому водителю приятно получить скидку. Однако, страховые компании самостоятельно подходят к расчету, учитывая законодательно утвержденные нормы.

Чтобы сэкономить, необходимо:

• Внимательно ознакомиться с предложениями и выбрать наиболее выгодное.
• Опыт безаварийной езды – шанс получить скидку. Она составляет от 5%. При наличии опыта безаварийной езды более 10 лет, каждый автолюбитель имеет возможность получить скидку до 50%.

Учитывая наличие всех коэффициентов, стоит обращать внимание на то, что ряд из них не зависят от владельца ТС. А такие, как КБМ могут стать приятным бонусом. Достаточно соблюдать ПДД и оставаться собранным и внимательным при управлении ТС.

Как рассчитывается ОСАГО

Нередко автомобилистов интересует, как самостоятельно рассчитать ОСАГО на автомобиль. Таким образом многие хотят перепроверить страховщика или онлайн-калькулятор. К тому же это позволит заранее просчитать свои финансовые возможности и будущие расходы при эксплуатации автомобиля.

Как самостоятельно рассчитать ОСАГО

Страховой полис страхования автогражданской ответственности является обязательным для автомобилистов, которые выезжают на дороги в Российской Федерации. Договор обеспечивает финансовую защиту при возникновении различных непредвиденных ситуаций.

Существует специальная формула расчета ОСАГО, которая актуальная на 2019 год. В неё входят показатели, установленные Центробанком РФ. Именно этот орган отвечает за регулирование сферы страхования автогражданской ответственности.

Чтобы рассчитать полис ОСАГО в автоматическом режиме, разработаны особые онлайн-калькуляторы. Они используют необходимые параметры и базовую ставку. При желании рассчитать ОСАГО можно самому без сторонней помощи. Чтобы результат был максимально точным, необходимо использовать специальные коэффициенты.

Как рассчитывается страховка ОСАГО с помощью сервиса instore.market

Система помогает рассчитать цену страховых услуг, сравнить их у разных компаний и совершить покупку. Посетитель должен ввести такие сведения:

• Госномер транспортного средства
• Код региона регистрации автотранспорта

Когда данные будут введены, станет активной кнопка «Рассчитать». Её следует нажать. Сервис выполнит поиск автомобиля по базе данных. Если транспортное средство будет найдено, тогда система автоматически получит информацию о марке и модели транспортного средства, дате выпуска, мощности двигателя и региона регистрации собственника авто. Если сведений в базе нет, тогда посетитель должен самостоятельно их ввести. После этого можно нажать кнопку «Далее».

На следующем этапе необходимо указать информацию о водителях, допущенных к управлению машиной. Необходимо ввести их ФИО, дату рождения, сведения о водительском удостоверении, а также опыт управления транспортным средством. После этого появится кнопка «Рассчитать точную стоимость». Её нужно нажать.

На следующем этапе система произведёт поиск среди российских страховщиков, рейтинг надёжности которых превышает А+. Удобная система сравнения позволит найти самый выгодный вариант. После этого пользователь может оформить страховку. Оплата производится посредством банковской карты. Сведения пересылаются по зашифрованному и защищённому от перехвата каналу.

Когда страховая организация получит денежные средства она автоматически отправит на указанный пользователем e-mail цифровой полис. Документ необходимо распечатать и поставить личную подпись. Такая страховка приобретает полную законную силу. Ниже рассматривается формула расчета стоимости ОСАГО, которая позволит проверить сделанные вычисления.

Показатели, необходимые для самостоятельного расчёта ОСАГО

Базовый тариф играет большую роль при определении стоимости полиса страхования автогражданской ответственности. Коридор его значений устанавливает Центробанк РФ. Страховая организация выбирает из неё желаемое значение и подаёт информацию в РСА и ЦБР. Коэффициенты часто не являются фиксированные. Они обычно изменяются под влиянием различных условий.

Чтобы посчитать страховку ОСАГО на автомобиль самому, необходимо знать такие значения:

• КБМ – коэффициент бонус-малус, сообщающий о частоте аварий, инициатором которых выступал застрахованный;
• КВС – коэффициент, который зависит от возраста и опыта вождения автомобилиста (указываются в годах);
• КН – множитель, зависящий от нарушений, которые были официально зарегистрированы у автомобилиста;
• КТ – коэффициент, который определяется регионом регистрации транспортного средства;
• КО – ограничивающий коэффициент, который зависит от количества людей, вписанных в страховой договор;
• КМ – множитель, зависящий от мощности мотора (рассчитывается с учётом лошадиных сил);
• КСС – коэффициент срока страхования. Для его определения необходимо точно определить, в какое время будет эксплуатируется транспортное средство.

Внимание! Важно понимать, что страховые организации не имеют полномочий по личному усмотрению завышать либо занижать стоимость автогражданского страхования. Их сотрудники не могут предоставлять скидки.

Ограничения выплат также установлены на государственном уровне. Это выступает гарантией обязательного возмещения ущерба, причинённого в ходе дорожной аварии.

Формула для самостоятельного расчёта ОСАГО

Чтобы самостоятельно рассчитать полис ОСАГО, нужно в точности следовать установленной формуле и порядку использования коэффициентов. Она выглядит следующим образом:

Стоимость ОСАГО=БТ×КБМ×КВС×КН×КТ×КО×КМ×КСС

В этой формуле БТ – это базовый тариф, который выбирается из установленного Центробанком РФ диапазона для каждой категории транспортных средств. Также на показатель влияет тоннаж грузовых автомобилей и количество пассажирских мест в автомобилях и автобусах. Рассмотрим особенности действующей базовой ставки и коэффициентов.

Базовая ставка для самостоятельного расчёта стоимости ОСАГО

В 2019 году были установлены новые базовые ставки. Банк России устанавливает коридор показателей для различных категорий ТС. Актуальные значения базовой ставки представлены в таблице:

Тип автотранспортного средства

Минимальное значение, руб.

Максимальное значение, руб.

Категории «А» и «М» – мототехника

Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто физических лиц

Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто в такси

Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто для юридических лиц

Категория «С» – грузовые машины массой до 16 т

Категория «С» – грузовые машины массой свыше 16 т

Категория «D» и «DE» — автобусы, используемые для работы в такси либо перевозки пассажиров

Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест до 16

Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест свыше 16

Тракторы и дорожная спецтехника

КБМ для расчета стоимости ОСАГО

Сегодня коэффициент бонус-малус присваивается персонально каждому водителю. Его значение изменяется раз в год, по новым правилам – 1 апреля. Если в течение года водитель не обращался за страховой выплатой, коэффициент будет снижен на 5%. Максимальная величина скидки достигает 50%.

Действующие значения КБМ представлены в таблице:

КБМ в минувшем году

КБМ в текущем году (количество обращений в страховую)

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно

Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно

Калькулятор ОСАГО

Расчёт ОСАГО по формуле Российского союза автостраховщиков

• Физическое лицо
• Юридическое лицо

• Нет
• Да

• Ограниченное
• Неограниченное

• Нет
• Да

• Мин
• Макс

Этот расчёт приблизительный.
Каждая компания самостоятельно устанавливает тарифы автострахования.
Для этого, чтобы узнать точную стоимость ОСАГО и сравнить цены от разных страховых компаний,
необходимо ввести данные водителя и автомобиля.

Обратите внимание, что без прохождения техосмотра оформить ОСАГО не получится. Ознакомиться со списком операторов технического осмотра вы можете на официальном сайте РСА.

Полис ОСАГО является общеобязательным видом страхования, который обязан быть у каждого собственника автомобиля. Отсутствие автогражданки у владельца авто или субъекта, допущенного к управлению, наказывается штрафом. А при ДТП опасно дополнительными расходами, которые придется покрывать за счет собственных средств. По факту, ОСАГО – это защита всех участников движения, а не самого автомобиля. При аварии все расходы пострадавших компенсирует страховая компания, а не виновник ДТП.

Особенности приобретения ОСАГО

В 2023 году абсолютно все страховые компании предлагают приобрести электронный полис автострахования. Он имеет такую же юридическую силу, как и бумажный ОСАГО. Разница только во времени и силах, потраченных при оформлении. Клиенту достаточно перейти на сайт и выбрать подходящий полис страхования.

Особенности электронного полиса:

• приходит в электронном виде на электронную почту;
• можно предъявить сотруднику полиции даже на телефоне;при желании достаточно просто распечатать полис и положить в машине;
• оплата полиса происходит в онлайн режиме.

Именно поэтому большинство граждан уже сейчас переходят на е-ОСАГО, отказываясь от бумажного варианта. Тем более, что такой вариант оформления предоставляет небольшую скидку от страховщика. А также, даёт возможность отказаться от навязываемых услуг в офисах страхования.

Калькулятор ОСАГО

Стоимость автостраховки зависит от множества факторов. Ключевой критерий – это базовые тарифы, утвержденные Центробанком. В 2019 году они также откорректированы. Их обязаны применять абсолютно все страховые компании, продающие полис. Но плюс в том, что есть еще и дополнительный корректирующий коэффициент, границы которого установлены в виде определенного диапазона. Так с 2019 года страховщикам предоставлена уникальная возможность продавать автогражданку в 40% тарифном коридоре. Следовательно, цена полиса в разных компаниях может значительно отличаться.

Помимо самого тарифа и ценовой политики страховщика, на стоимость ОСАГО влияют такие факторы:

• тип автомобиля, год его выпуска и мощность двигателя;
• количество субъектов, допущенных к управлению;
• коэффициент бонус малус – его величина зависит от водительской истории субъекта, количества ДТП и т.д. Данные берутся из РСА;
• срок действия полиса;
• регион проживания.

Выбрав указанные параметры можно мгновенно рассчитать стоимость страховки с помощью представленного калькулятора. Система учтет все указанные параметры и предоставить ориентировочную стоимость страхового платежа. Если условия подходят, то сразу можно и приобрести ОСАГО, перейдя на сайт компании.