Риск ответственности это

Статья 931. Страхование ответственности за причинение вреда

1. По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

2. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.

3. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

4. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Комментарий к Ст. 931 ГК РФ

1. Говоря о страховании риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда (по деликтным обязательствам), на основании комментируемой статьи, отметим, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. При этом событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона о страховании).

Страхование ответственности за причинение вреда (страхование деликтной ответственности) может быть как предусмотренным законом (обязательное страхование), так и не предусмотренным законом (добровольное страхование). Кроме того, представляется, что можно выделить и условно-обязательное страхование. Данная классификация основана на степени обязанности вступления страхователя в страховое правоотношение. К условно-обязательному страхованию относятся виды страхования, предусмотренные нормативными правовыми актами, с одной стороны, содержащими нормы об условиях и порядке осуществления обязательного страхования, а с другой — в них не определены условия, предусмотренные п. 4 ст. 3 Закона о страховании. Такие виды обязательного страхования фактически не установлены и являются во многом декларированными (например, Законом РФ от 2 июля 1992 г. N 3185-1 «О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании» , Федеральным законом от 14 марта 1995 г. N 33-ФЗ «Об особо охраняемых природных территориях» , Законом РФ от 22 января 1993 г. N 4338-1 «О статусе военнослужащих» , Федеральным законом от 10 января 2002 г. N 7-ФЗ «Об охране окружающей среды» и др.).

———————————
Ведомости СНД РФ и ВС РФ. 1992. N 33. Ст. 1913.

Собрание законодательства РФ. 1995. N 12. Ст. 1024.

Собрание законодательства РФ. 1998. N 22. Ст. 2331.

Собрание законодательства РФ. 2002. N 2. Ст. 133.

Сущность страхования ответственности по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, заключается в принятии страховщиком на себя обязанности возместить убытки, которые страхователь (или иное лицо, ответственность которого застрахована) должен уплатить выгодоприобретателю на основании своей перед ним ответственности в случае наступления события, которое предусмотрено указанным договором страхования. Таким образом, из содержания п. 1 комментируемой статьи следует, что по данному договору может быть застрахован риск своей ответственности (страхователя) либо риск ответственности другого лица, на которое может быть возложена деликтная ответственность. Положения обозначенного пункта в части определения данного лица конкретизируются в последующем в п. 2 комментируемой статьи.

2. По общему правилу, изложенному в п. 2 комментируемой статьи, страхователь может застраховать риск своей ответственности либо риск ответственности застрахованного лица. При этом застрахованное лицо, не являющееся страхователем, должно быть названо в договоре страхования. В противном случае будет застрахован риск ответственности самого страхователя. Между тем из этого правила есть исключение. Так, в соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО) договор обязательного страхования заключается, во-первых, в отношении владельца транспортного средства; во-вторых, в отношении лиц, указанных владельцем транспортного средства в договоре обязательного страхования; в-третьих, в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования; в-четвертых, в отношении иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании. Таким образом, по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств застрахована ответственность любого законного владельца транспортного средства, как указанного в договоре, так и не указанного в нем (страховом полисе).

———————————
Собрание законодательства РФ. 2002. N 18. Ст. 1720.

Данная позиция нашла отражение в Определении Конституционного Суда РФ от 12 июля 2006 г. N 377-О. В п. 5 этого Определения указано, что взаимосвязанные положения абз. 11 ст. 1, п. 2 ст. 15 и ст. 16 Закона об ОСАГО не могут рассматриваться как исключающие владельцев, использующих транспортное средство на законном основании, но не указанных в страховом полисе, из числа лиц, чей риск гражданской ответственности является застрахованным по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и как предполагающие право страховщика отказать в осуществлении страховой выплаты при причинении такими владельцами транспортных средств вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших.

3. Исходя из содержания п. 3 комментируемой статьи, можно заключить, что договор страхования деликтной ответственности всегда считается заключенным в пользу третьих лиц (потерпевших), жизни, здоровью или имуществу которых причинен вред. При этом выгодоприобретатель в данном договоре не называется, так как он и не может быть назван, поскольку на момент его заключения неизвестно, кому может быть причинен вред. Иными словами, страховую выплату всегда получает потерпевший (выгодоприобретатель), а не страхователь или застрахованное лицо.

4. Пункт 4 комментируемой статьи предусматривает случаи, когда выгодоприобретатель вправе предъявить требование о возмещении вреда непосредственно страховщику: во-первых, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу обязательности ее страхования (обязательное страхование) (см. комментарий к ст. 935 ГК); во-вторых, когда ответственность за причинение вреда застрахована по основаниям, предусмотренным законом (условно-обязательное страхование) (см. п. 1 настоящего комментария); в-третьих, когда ответственность за причинение вреда застрахована на основании договора (например, в соответствии со ст. ст. 343, 637, 742 ГК). При этом необходимо учитывать, что выгодоприобретатель вправе предъявить требование страховщику в пределах страховой суммы. В том случае, если вред, подлежащий возмещению, превышает страховую сумму, разницу потерпевший вправе взыскать непосредственно с причинителя вреда. Представляется также необходимым отметить, что в комментируемой статье урегулированы вопросы страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц. Вместе с тем ответственность за причинение вреда возникает и по основаниям, указанным в гл. 59 ГК РФ, нормы которой закрепляют основания ответственности не только за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу других лиц, но и за любой иной вред, причиненный гражданину (личности) или его имуществу .

———————————
О применении гл. 59 ГК см. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26 января 2010 г. N 1 «О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2010. N 3.

Риск гражданской ответственности

(англ. rick of civil responsibility) — в гражданском праве РФ риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу др. лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам. Страхование ответственности за причинение вреда и страхование гражданской ответственности по договорам производится по правилам ст. 931 и 932 ГК РФ*.

Зона ответственности — 1) район, в котором ответственность за поддержание установленных в пограничном пространстве правовых режимов, ведение служебно-боевых действий, строительство и использование инженерных сооружений, а также контроль.

«Риск гражданской ответственности» в книгах

16.20. СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА НЕИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ

16.20. СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА НЕИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ Одной из форм финансового обеспечения туроператора является договор страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение туроператором

5.3 Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

5.3 Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств С вступлением в действие Федерального закона N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 1 июля 2003 г. все владельцы

108. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

108. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств включает страхование ответственности за причинение вреда третьим лицам при эксплуатации транспортного средства

Читать еще: Субъекты ответственности в уголовной ответственности

109. Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты

109. Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты Страхование ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные технологические объекты (подъемные краны, лифты, металлургические печи, котлы под давлением и т. п.), проводится

10.4. Риск ответственности при приобретении предприятия

10.4. Риск ответственности при приобретении предприятия 1. Риск ответственности по предыдущим обязательствам приобретаемого предприятия исключен при вступлении нового участника в индивидуальное предприятие, которое преобразуется в связи с увеличением числа участников

Страхование гражданской ответственности путешествующих за рубежом

Страхование гражданской ответственности путешествующих за рубежом Страховка применяется в случае непреднамеренного причинения туристом вреда жизни и здоровью третьих лиц в стране временного пребывания. Такую страховку оформляют любители «автомобильного» туризма,

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности Этот вид страхования с 2003 г. обязательный, как и в большинстве стран.Необходимость закона об обязательном страховании гражданской ответственности не вызывает сомнений — моральный климат в обществе намного улучшится.

Правила страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Правила страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств 1. Общие

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности По договору страхования гражданской ответственности страховая компания принимает на себя расходы по эвакуации поврежденного автомобиля, по выплатам пострадавшим лицам, по их госпитализации а также по оплате независимой

60. СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ АВТОТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

60. СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ АВТОТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств – договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату

Вопрос 93. Понятие и условия наступления гражданской ответственности. Основания освобождения должника от ответственности.

Вопрос 93. Понятие и условия наступления гражданской ответственности. Основания освобождения должника от ответственности. Гражданско-правовая ответственность – гарантированные силой государства юридические формы реакции потерпевшего лица на совершенное субъектом

36. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

36. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств включает: страхование ответственности за причинение вреда третьим лицам при эксплуатации транспортного средства

§ 1 Понятие и назначение гражданской процессуальной ответственности

§ 1 Понятие и назначение гражданской процессуальной ответственности Как и другие виды ответственности, гражданская процессуальная ответственность представляет собой закрепленную юридическими нормами необходимость определенного поведения участниками гражданского

§ 2 Виды гражданской процессуальной ответственности

§ 2 Виды гражданской процессуальной ответственности В гражданском судопроизводстве существуют такие виды процессуальной ответственности, как штрафная и компенсационная; в виде неблагоприятных процессуально-правовых последствий; связанные с применением гражданских

3.4. Об обязательном страховании гражданской ответственности (ОСАГО)

3.4. Об обязательном страховании гражданской ответственности (ОСАГО) В соответствии с Федеральным законом РФ от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на

Страхование ответственности: что это такое и как это работает

От ошибок никто не застрахован, и порой они стоят нам денег. Но страхование ответственности поможет избежать финансовых проблем в случае форс-мажора. Рассказываем, как это работает.

Что такое страхование ответственности?

С помощью страхования ответственности можно компенсировать ущерб, который вы кому-то нанесли. Ущерб в таком случае – это причинение вреда здоровью, жизни, движимому или недвижимому имуществу (то есть если вы что-то сломали, залили, испортили, кто-то пострадал от ваших неумышленных действий – список ситуаций не ограничен).

Есть две основные категории страхования ответственности:

ответственность за причинение вреда – этот вид страхования нужен людям, которые боятся своими неосторожными действиями нанести тот самый ущерб из определения выше;
ответственность за ненадлежащее исполнение договора – этим видом страхования в таких же случаях пользуются в бизнесе.

Страховка за причинение вреда пригодится, если вы, например, делали ремонт и затопили соседей снизу. Ущерб бывает разным. Например, в случае с затоплением могут быть не только прямые потерпевшие – соседи, но и косвенные. Если вы затопили еще и помещение любительского театра этажом ниже – зрителей огорчит отмена спектакля. Впрочем, они не смогут потребовать от вас денег за моральный ущерб – по крайней мере, в нашей стране дела обстоят таким образом, а в некоторых других странах вам пришлось бы возмещать ущерб и косвенно пострадавшим.

Обязательно ли страховать ответственность?

Страхование ответственности бывает добровольным и обязательным. Например, если у вас есть автомобиль, то без страховки водить его незаконно.

Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств читайте в нашей статье про особенности полиса ОСАГО

Добровольное страхование включает все остальные случаи: вы кого-то случайно залили или устроили пожар, ваша болонка напала на человека. Вы сами оцениваете, есть ли у вас или у ваших близких риск совершить что-то, за что придется отдавать много денег из семейного бюджета.

Найти среди предложений страховых компаний отдельное страхование ответственности для всей семьи практически невозможно, потому что такая услуга в нашей стране не пользуется большим спросом. Но можно застраховать свою ответственность в пакетном предложении с другим видом страхования.

Например, компании предлагают комбинированный полис при страховании имущества: вы страхуете квартиру и одновременно с этим свою гражданскую ответственность перед соседями на тот случай, если кто-то из вашей семьи зальет их или устроит пожар.

Похожим образом можно застраховать и породистое домашнее животное: некоторые компании совместно со страхованием жизни животного предлагают страховать и вашу ответственность как владельца этого животного на тот случай, если животное кому-то навредит. Можно ли застраховать только ответственность владельца, без страхования жизни самого животного, уточните у страховой компании – все зависит от ее правил.

Итак, страхование ответственности вам пригодится, если:

вы боитесь случайно залить или поджечь соседей;
у вас есть домашние животные, которые потенциально могут напасть на другого человека;
у вас есть частный самолет, небольшое судно или вы охотник и у вас есть ружье. От несчастных случаев с участием этой собственности тоже страхуют с помощью полиса страхования ответственности.

Как заключить договор страхования ответственности?

1. Выберите страховую компанию
Для начала нужно выбрать страховую компанию, у которой есть лицензия Банка России на страхование ответственности. Проверить это можно на сайте Банка России. При выборе страховой сравните тарифы разных компаний.

2. Соберите документы
Второй этап – сбор необходимых документов. Перечень документов будет зависеть от конкретного вида страховки и требований страховой компании. Например, для полиса ОСАГО вам понадобятся паспорт, технический паспорт автомобиля, талон ТО (действующий) и водительские права. Подробнее об этом читайте в статье, посвященной ОСАГО.

3. Узнайте стоимость страховки
Стоимость страховки обычно рассчитывают индивидуально. Она зависит от того, какую сумму вы будете возмещать и какой срок действия у договора. Сумму возмещения при добровольном страховании вы можете выбрать сами, но чем больше эта сумма, тем больше будут взносы, которые вам придется заплатить.

4. Выясните, в каких случаях вы получите выплату
Выясните и уточните, что по договору считают страховым случаем, всю сумму или только ее часть вам возместят в каждом конкретном случае, не включает ли договор какие-то дополнительные платные услуги. Не забудьте посмотреть и общие правила страхования ответственности, по которым работает компания, чтобы точно понимать, что именно покупаете.

5. Обратите внимание на количество случаев и рисков
Компания может установить не только максимальную сумму выплаты, но и лимит по страховым случаям или видам рисков. Проверьте, сколько раз вы можете залить соседей – возможно, пятый или десятый случай ваша страховка уже не покроет.

6. Выясните, в каком случае страховка не сработает
Из страхового случая есть исключения. Вам не выплатят страховку, если страховая компания или пострадавшие докажут, что вы действовали намеренно или под действием наркотических веществ.

7. Проверьте дополнительные условия
В страховой договор можно добавить дополнительные пункты страховки. Например, прописать в договоре условие, что страховка покроет услуги адвоката в случае суда или экспертизу, если она понадобится суду.

Если все условия договора вам понятны и они вас устраивают, остается подписать его и сделать первый страховой взнос – обычно с этого момента страховка и начинает действовать, если в договоре нет других условий.

Что еще нужно знать о страховании ответственности?

Сфера действия страховки
По договору страхования ответственности вы не сможете застраховать противоправные интересы, то есть интересы, которые противоречат закону и могут нанести вред другим людям.

Читать еще: С какого момента возникает уголовная ответственность

Ответственность
Страховка не снимает с вас полной ответственности за причиненный ущерб. Да, потерпевший получит материальную компенсацию, но вы при этом можете понести еще и уголовную или административную ответственность. К тому же страховая компания возмещает ущерб только в пределах страховой суммы – если вред, который вы причинили, оценят в большую сумму, вам придется доплатить.

Дееспособность
Если человека признают недееспособным и у него появляется попечитель, то все права и обязанности по страховкам (например, имущества или жизни) переходят к нему. А вот в случае со страхованием ответственности недееспособность страхователя означает, что договор автоматически прекращает действие.

Статья 931. Страхование ответственности за причинение вреда

Комментарий к Ст. 931 ГК РФ

———————————
Ведомости СНД РФ и ВС РФ. 1992. N 33. Ст. 1913.

Собрание законодательства РФ. 1995. N 12. Ст. 1024.

Собрание законодательства РФ. 1998. N 22. Ст. 2331.

Собрание законодательства РФ. 2002. N 2. Ст. 133.

———————————
Собрание законодательства РФ. 2002. N 18. Ст. 1720.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью «Рассылки» или «Статистики разделов» на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь «Расширенным поиском». Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.

Читать еще: Приостановление срока давности привлечения к уголовной ответственности

Коммерсантъ, 13 февраля 2010 г.

Туроператоры объезжают гарантии

К апрелю большинству операторов выездного туризма предстоит переоформить финансовые гарантии на новый срок. По прогнозам экспертов, не захотят или не смогут застраховать свою ответственность на 30-100 млн руб. примерно 10-15% из 1,66 тыс. работающих на этом рынке компаний. Но, как показывает практика, некоторые из них, даже лишившись фингарантий, продолжают выдавать себя за туроператоров. П [. ]

Страхование ответственности пока не стало нормой для российского бизнеса. Однако все большее число руководителей начинают понимать необходимость такой защиты.

Готовность принимать на себя риски отличает предпринимателей от прочих сограждан, тогда как способность управлять рисками — основной профессиональный навык руководителей предприятий. Поэтому не случайно, что успешное управление предприятием связано и с успешным управлением рисками.

Прогресс налицо

Одним из важнейших инструментов управления рисками в компании является страхование, к разновидностям которого относятся и самострахование (резервирование компанией средств на случай покрытия определенного вида убытков), и различные формы неполного страхования (франшизы, лимиты и прочие ограничения). Тщательная проработка предприятием оптимальной схемы страховой защиты позволяет оптимизировать затраты и не может не опираться на профессиональную оценку рисков. «Важно, чтобы предприятия при построении своей защиты ориентировались на рекомендации профессионалов от страхования — страховщиков, профессиональных страховых посредников. Именно таким образом страхование может оказаться эффективным механизмом защиты, само по себе наличие полиса не является панацеей от убытков. Важно, как построена защита, на базе какой страховой стоимости осуществлено страхование, какие риски покрыты», — считает заместитель начальника управления страхования от огня и сопутствующих рисков ОСАО «Ингосстрах» Николай Галушин. «Максимальная эффективность страховой защиты может быть достигнута только после проведения качественного мониторинга рисков предприятия, — вторит ему руководитель департамента страхования компании «Прогресс-Нева» Павел Муретов. — После этого должна быть проведена разработка адаптированной под эти риски программы страхования. Но зачастую предприятия ограничиваются страхованием или наиболее очевидных рисков (как, например, страхование автокаско), или двух-трех наиболее опасных (например, товаров на складе)».
В целом страховщики сходятся во мнении, что чем грамотнее и ответственнее подходит руководство организации к ведению бизнеса, тем серьезнее подход к страхованию. Юрий Березка, заместитель директора петербургского филиала «Военно-страховой компании», полагает, что к страхованию обращаются по принуждению (в силу закона), при заведомо известной угрозе уничтожения, повреждения имущества, по требованию партнеров по бизнесу или из-за других обязывающих обстоятельств. «Страхование в сознании многих руководителей еще не стало элементом плановой защиты имущественных интересов предприятия и бизнеса в целом. Во многом «виноваты» в этом «кэптивные» страховые компании, которые выполняют функции, подчас далекие от страхования», — считает он.
«Страхование как инструмент снижения рисков только осваивается российскими менеджерами, — соглашается Андрей Шарков, генеральный директор страховой компании «Класс», — нет опыта, поэтому в процессе принятия решения участвует большое количество менеджеров, имеющих слабое представление о страховании. На всевозможные обсуждения и согласования уходит много времени». С другой стороны, нельзя не отметить прогресс во взаимопонимании между страховщиками и их клиентами, наметившийся в последние годы. «За последние годы работать с предприятиями среднего и крупного бизнеса стало значительно проще, — отмечает Андрей Знаменский, заместитель директора петербургского филиала компании «Росно», — при этом наибольший прогресс заметен именно во взаимодействии со средними предприятиями». К нему присоединяется и директор петербургского филиала ОСАО «Ингосстрах» Галина Максимова: «Есть предприятия, которые обладают богатой страховой историей: страхуются много лет, получали значительные страховые возмещения, имеют риск-менеджера; работать с такими компаниями интересно и непросто. Видно серьезное, глубокое отношение к заключаемым договорам, их интересуют нюансы, нестандартные подходы».
На положительный опыт ссылается и Павел Зубрилин, генеральный директор компании «Русский мир»: «Крупные предприятия и предприятия с иностранным участием очень активно используют страхование как инструмент защиты. В настоящее время гораздо больше стало проводиться тендеров и конкурсов по страхованию; таким образом, предприятия оптимизируют условия и стоимость страховой защиты, что говорит о выходе страхователей на совершенно новый уровень понимания».
Отмечаемый прогресс соответствующим образом отражается и на процессе принятия решения о страховании. «В последние годы решения о страховании и выборе страховщика стали приниматься значительно более ответственно, — говорит Татьяна Долинина, руководитель службы маркетинга компании «АСК-Петербург», — в переговорах и принятии решений обязательно принимают участие топ-менеджеры компании, тогда как в первую половину 90-х вопросы страхования часто поручали рядовым сотрудникам непрофильных служб». Как считают специалисты, на предприятиях существенно изменилось само отношение к страхованию и страховому рынку Страхование сегодня рассматривается в качестве существенного элемента корпоративной политики, ведения бизнеса, обеспечения его стабильности и развития. При заключении договоров привлекаются оценочные компании для проведения переоценки основных фондов, консалтинговые компании для согласования юридических формальностей. Впрочем, страховщики пока еще очень осторожно полагаются на мнение сторонних экспертов при оценке риска. Евгений Дубенский, директор по страхованию компании «Русь», считает особенно важными позитивные изменения, касающиеся прозрачности процедур выбора страховщика: «Еще недавно решение зачастую принималось по ведомственному принципу, в страховой компании финансово-промышленной группы. Одним из главных факторов был личный интерес того, кто принимает решение. Сегодня решение о страховании стали принимать более ответственно и объективно. Стало больше тендеров, открытых конкурсов».

Дружить семьями

Данные статистики в целом подтверждают тезис об интенсивном развитии рынка и улучшении взаимопонимания между страховщиками и их клиентами: за первое полугодие текущего года компании удвоили объем ответственности по заключенным договорам страхования. Наиболее интенсивно развивается страхование имущества и транспорта — наиболее традиционные и востребованные его виды. Результаты компаний по страхованию ответственности дают меньше поводов для оптимизма, однако и по этой группе услуг отмечается незначительный рост.
Уже пятый год предприятия, эксплуатирующие опасные производственные объекты, в силу закона обязаны страховать риски, связанные с ответственностью перед третьими лицами. В свое время страховые компании с большим энтузиазмом восприняли перспективу проведения данного вида страхования. Но, как видно сегодня, ожидания оправдались не в полном объеме. «Часто, к сожалению, полис страхования ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, воспринимается просто как некая обязательная бумага, которую необходимо иметь для получения соответствующей лицензии, — сожалеет Павел Муретов. — Для выполнения функции качественной защиты как минимум следовало бы предусмотреть механизм контроля постоянного наличия действующего страхового полиса у предприятия, а не только разовую проверку при выдаче лицензии». Его мнение разделяют многие коллеги: едва ли страхование по минимальным, предусмотренным законом лимитам покрытия способно обеспечить надежную защиту имущественных интересов предприятия. Например, ущерб третьим лицам при пожаре на автозаправочной станции будет покрываться в пределах 1 млн рублей — стоимость не самой дорогой иномарки. Недостаточная эффективность этого вида страхования в той форме, в которой он проводится сейчас, подтверждается и статистикой: лишь три компании в 2001 году осуществляли страховые выплаты на общую сумму 67 тыс. рублей. И это при общем количестве договоров, заключенных предоставившими данные страховыми компаниями, превышающем 2 тыс.
Впрочем, по мнению Марины Хмыровой, заместителя директора по маркетингу петербургского филиала компании «РЕСО-Гарантия», существующие условия страхования освобождают предприятие от необходимости формирования резерва по устранению последствий чрезвычайных ситуаций, и позволяют переложить все бремя ответственности по искам клиентов на плечи страховой компании. «Таким образом, — продолжает она, — предприятие сможет расходовать больше средств на предупредительные мероприятия и на развитие производства». По мнению Павла Зубрилина, позитивный эффект такого обязательного страхования заключается уже в том, что оно «обращает внимание руководителей части предприятий, ранее не сталкивавшихся со страхованием, на этот финансовый институт. Появляется понимание, что с помощью страхования можно защитить имущество своего предприятия».

ДЫМКИН Е.
Статья приведена без таблиц.

Вся пресса за 23 сентября 2002 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Регионы, Маркетинг, Тенденции, Страхование ответственности

голоса

Рейтинг статьи