Часто задаваемые вопросы по автокредитованию

Вопросы по автокредитам. Часть 1

Кредит на покупку транспортного средства, которое зачастую становится залогом. Какие популярны банки России работают с автокредитами?

• Русфинанс Банк
• Абсолют Банк
• ВТБ 24
• Банк Москвы
• Сбербанк
• Раффайзенбанк
• Газпромбанк

На какую сумму можно оформить автокредит?

Сумма кредита будет зависеть от выбранного банка, модели и условий кредитного продукта. Максимальная сумма, которую сегодня предлагают банки, составляет 10 000 000 рублей (в среднем же — до 5 000 000). Минимальная сумма — 10 000.

На какой срок выдается автокредит?

От года до 5 лет. У некоторых кредиторов срок больше, и составляет 7 лет.

Можно ли оформить займ на себя, а автомобиль на другое лицо?

Можно. Но тогда тот, на кого оформляется автомобиль, будет выступать как залогодатель и поручитель. Будущий владелец авто должен собрать аналогичный заемщику пакет документов.

В каких автосалонах можно оформить займ на покупку автомобиля?

У банков есть свои автосалоны-партнеры. Вы можете выбрать любой из них.
Как долго рассматривается заявление на автокредит?

От 60 минут (экспресс-кредиты) до двух недель.

В течение какого периода действительно положительное решение банка?

В среднем — 3 месяца.

Какой пакет документов нужен для оформления автокредита?

• заявление-анкета, в котором будет указана информация об автомобиле, личные данные, доход, данные о работе и прочее;
• копия паспорта;
• копия водительского удостоверения (или заграничный паспорт, военный билет).

Дополнительно банки могут потребовать:

• копия трудовой книжки;
• справки 2-НДФЛ (с указанием заработной платы).

Некоторые банки также могут запросить: свидетельство о браке, копию диплома об образовании, пенсионное свидетельство, договор купли-продажи авто, выписку со счета в банке и многое другое.

Если я проживаю и работаю в городе, где находится отделение банка, осуществляющего автокредитование, а зарегистрирован в другом, могу ли я получить займ?

В каждом банке свои условия, но такая возможность предусмотрена.

Может ли банк поднять ставки по уже выданному кредиту?

Может, если это предусмотрено договором. Но на практике по уже выданным кредитам процент обычно не поднимается.

Можно ли досрочно погасить автокредит?

Можно, практически во всех банках.

Какой штраф предусмотрен за досрочное погашение долга?

В большинстве банков за погашение раньше срока штраф не взимается.

Обязательно ли оформление КАСКО?

Не всегда. Зависит от кредитного продукта. Процентные ставки по кредитам с оформлением КАСКО обычно ниже.

Можно ли получить автокредит, если доход официально не подтвержден?

Можно. Это зависит от условий займа. Например, экспресс-кредиты не требуют подтверждения дохода.

Можно ли перенести срок очередного ежемесячного платежа?

Просто так перенести срок платежа невозможно. Но в отдельных случаях банки идут на уступки и предлагают, как решить эту проблему.

Если я уже брал кредит в банке, то могу ли я в этом же банке рассчитывать на специальные условия по автокредиту?

Банки ценят ответственных плательщиков, поэтому часто у них есть специальное предложение для таких клиентов.

Какая процентная ставка по автокредитам?

В среднем от 9-15 (в крупных банках) и выше.

Какое транспортное средство можно приобрести в кредит?

Любое. Новый или подержанный, отечественного или иностранного производства автомобиль. Для бизнеса, или для нужд семьи.

Могу ли я оформить кредит на своего брата?

Необходимо личное присутствие кредитополучателя.

Могу ли я оформить автокредит по временной регистрации?

Можете, но условия получения оговариваются с выбранным вами банком. Например, в некоторых финансовых организациях срок займа не может быть больше того срока, который остался до окончания действия регистрации.

Какой минимальный возраст заемщика?

До какого возраста можно купить автомобиль в кредит?

До 75, но к этому моменту кредит должен быть полностью погашен.

При получении автокредита учитываются ли также доходы супруга/супруги?

Да. Можно указать доход своего супруга/супруги. При рассмотрении заявки будет учитываться совокупный доход.

Учитываются ли доходы моих родителей?

Нет, не учитываются.

Я пенсионер. Учитывается ли моя пенсия при расчете доходов?

Да, пенсионное обеспечение учитывается при расчете общего дохода заемщика.

Десять популярных вопросов об автокредитах

Сервис займов еКапуста, решение за 10 минут.
Банк для предпринимателей ТОЧКА, счёт для ИП и ООО.

Остановимся подробнее на автокредитовании. Несмотря на большую популярность, некоторые люди бояться взять автокредит. Возможно, одной из причин является неосведомленность российских граждан и, отсюда, недоверие к такого рода займам. Специалисты в области кредитования и финансовые консультанты отвечают на самые распространенные вопросы. Также узнайте заранее как продать кредитную машину, это может Вам понадобиться. offbank.ru

Вопрос 1: Какие автомобили можно купить при помощи кредита?

Ответ: Автокредит можно оформить практически на все модели автомобилей, начиная от подержанных авто, и заканчивая эксклюзивными вариантами. Некоторые банки предлагают купить в кредит и другую транспортную технику: мини-тракторы, катера и снегоходы. Читайте о том, какой автомобиль можно получить в кредит. offbank.ru

Вопрос 2: Какие обязанности возлагаются на заемщика в отношении приобретенного в кредит автомобиля?

Ответ: Клиент должен застраховать приобретенный автомобиль и продлевать страховку на протяжении всего срока действия договора, а также содержать автомобиль в целости и сохранности. Автомобиль при этом является собственностью заемщика. Каждый банк по-своему определяет обязанности заемщиков. offbank.ru

Вопрос 3: Какую выгоду несут заемщику автобанки?

Ответ: Банки, специализирующиеся на автокредитовании, имеют много возможностей из-за скидок, которые получают от материнских компаний – дилеров или производителей автомобилей. offbank.ru

Вопрос 4: За мной уже числится один кредит, могу ли я взять еще и автокредит?

Ответ: Все будет зависеть от вашей платежеспособности. Если работники банка решат, что вы осилите оплат двух и более кредитов, то автокредит выдадут. Есть правило – ежемесячные взносы должны быть меньше 40% от общего дохода семьи. Далее решать вам. offbank.ru

Вопрос 5: Можно ли ждать в будущем, что банки сделают страхование при автокредите необязательным?

Ответ: Скорее всего, нет. Исходя из статистики, которая указывает на огромное количество аварий на дорогах, угроза потери залога велика. Хотя на сегодняшний день существуют некоторые банки, предлагающие кредиты без страховки, но такой кредит сопровождается высокими процентными ставками. offbank.ru

Вопрос 6: Если прийти в банк с кредитными брокерами, а не самостоятельно, возможно ли получить скидки от банка?

Ответ: Да, возможно. Иногда таким образом можно сэкономить крупные суммы, Проблема в том, что очень мало кому об этом известно. offbank.ru

Вопрос 7: Собираюсь взять автокредит. В какой валюте это лучше всего сделать?

Ответ: Правильнее и выгоднее всего оформить кредит в валюте, в которой вам начисляют зарплату. Можно конечно поиграть на изменении валютных курсов, но можно как выиграть, так и проиграть. offbank.ru

Вопрос 8: Как в банке проверяют будущих заемщиков?

Ответ: Проверяют личные данные на основе паспорта и заполненной анкеты. Также проверяют кредитную историю заемщика. Если клиент подходит по все критерии банка, ему выдают нужную сумму. offbank.ru

Вопрос 9: Появились некоторые финансовые супермаркеты. В чем их суть?

Ответ: Это организации, продающие товары известных «производителей» финансовых продуктов. К ним относят страховые компании и банки. В финансовом супермаркете клиент может подобрать для себя любой продукт – и кредитную карту, и ипотечный кредит всего за 15 минут. Также читайте и про другие варианты получения автокредита. offbank.ru

Вопрос 10: Как начинающему предпринимателю или небольшой организации купить автомобиль в кредит?

Частые вопросы

Рекомендуем вам ознакомиться с наиболее часто задаваемыми вопросами.

• на сайте банка;
• в партнерском автосалоне ВТБ;
• в центре клиентского обслуживания по телефону 8-800-100-24-24;
• в Центре автокредитования или любым удобным способом;

По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.

По полисам СК «ВТБ Страхование»:

• по страховому продукту «Защита заемщика Автокредита» по ссылке
• по страховому продукту «ДКАСКО» по ссылке
• по продуктам страхования «ВместоКАСКО лайт», «МиниКАСКО»,
  «МиниКАСКО+» по ссылке

По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.

Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.

Да, оформление автомобиля возможно на супругу(-га) либо третье лицо (кроме программ по продукту АвтоЭкспресс). При этом, собственник автомобиля будет выступать в качестве залогодателя и поручителя.

Для оформления автомобиля на третье лицо будущему владельцу автомобиля необходимо будет предоставить пакет документов, аналогичный заемщику, при этом к нему будут применяться требования банка, аналогичные другим участникам сделки. Для оформления автомобиля на супругу(-га) достаточно предоставить паспорт РФ.

По программе «АвтоЭкспресс» мы принимаем решение в течение 60 минут. По остальным программам решение о предоставлении кредита принимается в течение 2 рабочих дней.

Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 95 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.

Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10(звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

Если в данном списке отсутствует ваш вопрос, обратитесь в центр клиентского обслуживания по телефону 8-800-100-24-24.

С его помощью вы сможете получить полную информацию о продуктах и услугах банка, а также ответы на все возникшие вопросы.

Вопросы и ответы на тему автокредитования. Часть 1-я

К сожалению, жизнь состоит не из одних лишь приятных моментов, и часто возникают проблемы, которые необходимо решать. Не будут исключением и вопросы кредитования, когда от решения зависит финансовое благополучие и кредитная история.

— Купил авто Лада Веста через автосалон, за нее заплатил 50% сразу и еще 50% в кредит. Спустя пару дней обнаружил неисправность, которую специалисты СТО оперативно устранить не могут. Могу ли я поменять автомобиль на новый, без дефекта?

• Во-первых, вам необходимо оформить письменную претензию продавцу, во-вторых, необходимо как можно раньше нанять независимого эксперта, чтобы он мог дать квалифицированное заключение по поводу того, что в результате чего возникла поломка: по вине завода изготовителя, из-за неправильной эксплуатации или из-за чего-то еще. Если эксперт установит, что в возникновении неисправности нет вашей вины, то вы вправе рассчитывать на бесплатный ремонт машины, либо на ее замену. Однако следует учесть, что для прекращения действия договора купли продажи должен быть обнаружен довольно существенный дефект.

— Когда я покупал автомобиль Nissan Almera в кредит, банк установил первоначальную процентную ставку в 23,5% годовых. Согласно договору кредитования, если по прошествии 12 месяцев я не допустил ни одной просрочки, то банк обязуется снизить процентную ставку на 5,5%. Однако спустя год сотрудники банка отказываются пересчитывать кредит по сниженной процентной ставке, хотя просрочек я не допускал. Что делать?

• В этом случае, если банк не пойдет вам навстречу и не решит вопрос в досудебном порядке, предоставив письменный отказ, то вы вправе обратиться в суд и обжаловать неправомерность отказа банка снизить процентную ставку.

— Я купил в автокредит машину Лада Гранта и около года исправно платил за нее. Но в данный момент у меня возникли временные финансовые трудности, и банк угрожает изъять автомобиль, если я не буду своевременно вносить ежемесячные платежи. Может ли банк забрать автомобиль?

• В том случае, если вы допустите пропуск нескольких платежей подряд, то банк вправе забрать ваш автомобиль, однако следует понимать, что сделать он это может только по решению суда. Поэтому, если у вас возникли финансовые трудности, не тяните время, а обратитесь в банк с заявлением о предоставлением отсрочки по платежам, либо о реструктуризации кредита с уменьшением ежемесячного платежа.

— Приобрели с супругом Nissan в автокредит с государственной поддержкой два года назад. Сотрудники банка настояли на том, чтобы мы оплатили полис страхования на весь период кредитования (5 лет). Однако в этом году мы планируем погасить кредит ранее намеченного срока и, собственно, вопрос, — можно ли рассчитывать на возврат хотя бы части страховки?

• Статья 958 ГК РФ позволяет вам потребовать через суд вернуть часть страховых средств. Однако следует помнить, что обычно условия страхования оговариваются в договоре кредитования и, если в договоре есть ограничения на возврат денежных средств по страховке, то суд в таком случае не встанет на вашу сторону.

— После приобретения Хендай Солярис в автокредит я погасил задолженность досрочно и по договоренности с сотрудниками страховой компании подал заявку на прекращение страхования жизни. Мне пообещали вернуть деньги по страховке, но такое ощущение, что меня водят за нос. Якобы у них сейчас нет свободных средств на возврат страховых отчислений. Может ли такое быть?

• Если условия вашего договора при досрочном погашении автокредита действительно позволяют вернуть часть денег за страховку, то вам необходимо подать письменную претензию в страховую компанию, а при их дальнейшем бездействии обратиться в суд.

— Случилась неприятная ситуация. Я купил машину в кредит, а недавно попал в ДТП, где меня признали виновным и я должен оплатить ущерб. Кредит теперь возмещать я не могу, а сумма, которую я должен, довольно большая, как мне быть в таком случае? Как не испортить кредитную историю?

• Оптимальным решением в такой ситуации будет обращение в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Банк должен пойти вам навстречу, однако, если вы не будете обращаться в банк, то машину у вас заберут и, естественно, кредитная история будет испорчена.