Уголовная ответственность в сфере кредитования

Прокуратура Камчатского края

Прокуратура Камчатского края

Список органов прокуратуры Камчатского края

Календарь новостей

Разъяснения прокурора

Прокурор рассказал школьникам об уголовной ответственности несовершеннолетних

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: изменения в работе судебных приставов-исполнителей

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: соблюдение трудовых прав граждан при установлении режима отдыха и питания

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: право гражданина на реабилитацию

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: уголовная ответственность за содействию терроризму

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования

• 18.05.2022 06.06.2022 Прокуратура разъясняет, Разъяснения прокурора
• Просмотров: 4927

Мошенничество в сфере кредитования представляет собой хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Данный вид мошенничества предусмотрен статьей 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, которая введена в УК РФ Федеральным законом от 29 ноября 2012 года № 207-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Выделение данного состава преступления связано с необходимостью защиты интересов кредиторов, которые пострадали от мошеннических действий.

Сообщаемые заемщиком ложные и (или) недостоверные сведения (в том числе сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности, к юридическим фактам и событиям, характеризующим финансовое состояние заемщика, уровень его кредито- и платежеспособности, качество и ликвидность предлагаемого заемщиком обеспечения.

Законодатель выделил два вида сведений, предоставляя которые заемщик совершает данный вид мошенничества, — ложные и недостоверные. Заведомо ложные сведения — фальсифицированные сведения, не соответствующие действительности, о чем заемщик знает и намеренно использует их для введения в заблуждение кредитора относительно важных для него обстоятельств в целях получения кредита путем предоставления различного рода документов. Это, например, указание в анкетных данных ложных сведений о Ф.И.О., дате рождения, а также представление кредитному менеджеру не принадлежащих заемщику паспортов на чужие имена, сведений об имущественном положении, платежеспособности, уровне доходов, месте работы и ежемесячном доходе и пр.

Под недостоверными сведениями понимаются сведения, которые ранее соответствовали фактическим данным, но в силу определенных условий утратили достоверность (например, данные о доходах или заработной плате, месте работы за прошлый период). При этом недостоверные сведения могут при определенных условиях приводить кредитора к ошибочным представлениям о фактическом финансовом положении будущего должника.

Например, лицо, обращаясь в банк, сообщает правдивые сведения о месте своей работы и ежемесячном доходе, но умалчивает об имеющихся у него других финансовых обязательствах либо иных фактах, информация о которых может повлиять на решение банка о предоставлении кредита. К таким фактам можно отнести наличие малолетнего ребенка у заемщика, фактическое отсутствие официального супруга, имеющего доход. Таким образом, основным отличием недостоверных сведений от ложных является тот факт, что недостоверность сведений не создается умышленно самим заемщиком.

Предметом мошенничества в сфере кредитования являются денежные средства, которые получены в процессе кредитования, т.е. в результате предоставления кредита, а именно наличные денежные средства и денежные средства на банковских счетах и в банковских вкладах, как в валюте России, так и в денежных единицах иностранных государств, международных денежных или расчетных единицах. Денежные средства обязательно должны быть получены в результате непосредственно самого процесса кредитования.

Ответственность за данный вид мошенничества наступает в случаях, когда умысел, направленный на хищение денежных средств, возник у лица до их получения. О наличии такого умысла могут свидетельствовать заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство или необходимой лицензии на осуществление деятельности, направленной на исполнение его обязательств по договору, использование фиктивных уставных документов или фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества и т.п.

Ущерб, причиненный в результате совершения преступления, складывается непосредственно из размера полученных кредитных средств и начисленных процентов. Потерпевшими могут быть банки и иные кредитные организации, а также лица, выдавшие коммерческий кредит. При этом, если сумма похищенных денежных средств не превышает 2500 рублей, хищение признается мелким в соответствии со ст.7.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Мошенничество в сфере кредитования следует считать оконченным преступлением с момента зачисления денежных средств на банковский счет лица, которое путем представления банку (кредитору) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений изъяло деньги со счетов кредитора.

За совершение данного вида мошенничества может быть назначено наказание в виде штрафа в размере до 120 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до 360 часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

Если же преступление совершено группой лиц по предварительному сговору, то максимальное наказание может быть назначено в виде лишения свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Совершение данного вида мошенничества с использованием своего служебного положения или в крупном размере (более 1,5 млн. рублей), наказывается уже лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

Совершение преступления организованной группой либо в особо крупном размере (более 6 млн. рублей) наказывается лишением свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Начальник уголовно-судебного отдела прокуратуры Камчатского края

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

• если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
• у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
• Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
• и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

• за незаконное получение кредита;
• за взятие кредита без намерения его вернуть;
• за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

• потеря работы или трудоспособности;
• необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
• Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
• и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

• кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
• кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
• при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

• есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
• данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
• сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
• у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

• к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
• или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

• при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
• у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
• Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

• длительное время оплачивали кредиты;
• имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

• общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
• у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
• Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

• выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
• списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
• договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Мошенничество при получении кредита: особенности, ответственность, доказательства

Мошенничество в сфере кредитования довольно распространено. Ввиду наличия благоприятных условий для получения кредита многие мошенники пользуются этим в своих целях. Формальная составляющая проверки клиентов открывает для преступников множество путей для обогащения.

Суть мошенничества в сфере кредитования

Главной целью мошенников является получение разнообразных кредитов, возвращать которые они не планировали с самого начала. Либо подразумевался возврат средств в частичном объёме, достаточном, чтобы снять с себя обвинения в преступных намерениях.

Кроме того, согласно содержанию статьи 159.1 Уголовного Кодекса РФ, наиболее значимым фактором преступления является подача изначально ложных и недействительных сведений. В этот список входят:

• поддельные документы (паспорт);
• недействительные справки о доходах;
• любые другие бумаги, содержащие в себе недействительные данные, которые могут помочь в получении кредита.

Законодательство РФ предусматривает наказание для мошенников только за предоставление ложной информации при оформлении кредита. Любые действия мошенников в процессе возврата долга статьей 159.1 УК РФ не регламентируются. Основная сложность заключается в том, что невозможно понять: злоумышленник действительно отказывается возвращать кредит, или у клиента и правда не было возможности этого сделать. Но если в ходе проверки будет обнаружено, что во время получения кредита предоставлялись недостоверные сведения, то мошенник будет признан виновным.

Чтобы однозначно определить действия лица как неправомерные, необходимо наличие конкретных факторов, а именно:

• злоумышленнику должно исполниться 16 лет;
• наличие преступного умысла, основной целью которого является получение кредита и нежелание его возвращать (либо нецелевое его использование);
• предоставление в кредитную организацию каких-либо документов и сведений, не соответствующих реальному положению дел.

В целом именно так и можно охарактеризовать состав преступления. Присутствует субъект, объект, объективная и субъективная стороны их взаимоотношений.

В этом видео подробно рассмотрена ст. 159.1 УК РФ: что считается мошенничеством в сфере кредитования, в каких случаях наступает ответственность и пр. А также даны советы, что делать, если Вас обвиняют в таком преступлении.

Особенности кредитного мошенничества

Получение кредита преступниками скрывает в себе множество неочевидных деталей:

1. Привлечение к уголовной ответственности происходит только в том случае, если сумма кредита будет свыше 1 тыс. рублей. Иначе действия злоумышленника повлекут за собой лишь административную ответственность по статье 7.27 КоАП РФ.

2. Для получения кредита злоумышленники могут использовать подставные лица. Обычно это граждане, имеющие постоянное место жительства, но не обладающие каким-либо постоянным доходом. За подобного рода посредничество они могут получать определённое денежное вознаграждение. Зачастую, такие суммы невелики, т. к. данные лица в итоге не будут попадать под уголовную ответственность. Хотя именно такую информацию им и сообщают злоумышленники, это не всегда соответствует действительности.

3. Иногда мошенники совершают свои действия через подставных лиц, которые не знают о своём участии в преступлении. Документы этих граждан предоставляются в кредитную организацию должностным лицом фирмы, которое имеет законное право на предоставление данных бумаг в различные организации. Если такие посредники действительно не имели понятия о своём участии в преступлении, они будут освобождены от уголовной и какой-либо другой ответственности. А злоумышленнику-руководителю придётся понести куда более суровую ответственность, т. к. использование своего служебного положения является отягчающим фактором.

4. Большая часть времени тратится правоохранительными органами на ознакомление с финансовыми документами. В ходе данных действий осуществляются попытки найти и предоставить доказательства преступного мотива в действиях злоумышленника. Основной целью является поиск сведений о:

• нежелании возвращать кредит;
• предоставлении недействительной информации;
• нецелевом использовании кредитных средств.

Лишь небольшая доля работы правоохранительных органов заключается в розыскных мероприятиях. Это связано с тем, что злоумышленники не пытаются спрятаться, ведь главная их деятельность заключена в:

• поиске лазеек в законодательстве;
• использовании невнимательности сотрудников кредитной организации при выдаче кредита;
• максимальных попытках избежать уголовного наказания или перевести его в административную ответственность.

Злоумышленники пытаются всеми силами скрыть доказательства своей неправомерной деятельности, манипулировать предоставляемыми (и не только) документами и максимально уменьшить уголовную ответственность. Именно поэтому ознакомление с финансовыми документами является для сотрудников полиции ключевой деятельностью. Выявить злоумышленника какими-либо другими способами не представляется возможным из-за специфики преступления.

5. Если злоумышленники используют поддельный или украденный паспорт при получении кредита, то могут присылать посредников, внешне похожих на хозяина документов. Преступники могут использовать грим или яркую одежду с целью отвлечь сотрудника финансовой организации. Всё это делается, чтобы обмануть кредитора и получить денежные средства.

При таких условиях сотрудники полиции будут тратить на розыскные мероприятия гораздо больше времени. Важным фактором будут являться показания сотрудника, выдавшего кредит, и любых других свидетелей. Будут приниматься во внимание элементы одежды, походка, поведение человека и любые иные отличительные признаки, позволяющие опознать злоумышленника или его посредников.

Ответственность и наказание за мошенничество

Мошенничество при получении кредита, когда преступник предоставляет в кредитные организации поддельные документы, влечет за собой наказание в таком виде:

• штраф 120 тыс. руб. или в размере доходов виновного за период до 1 года;
• обязательные (360 час.), исправительные (до 1 года) и принудительные (до 2 лет) работы;
• ограничение свободы до 2 лет;
• арест на срок до 4 мес.

Отягчающими факторами являются:

• злодеяние осуществлено группой лиц по преступной договорённости;
• применение мошенником официального статуса (а значит, и в крупном размере) для совершения преступления;
• особо крупный размер похищенных денежных средств.

При наличии одного из этих условий ответственность, а равно и наказание за преступление серьёзно увеличивается. Например, недобросовестное получение денежных средств в особо крупном размере повлечёт за собой тюремный срок до 10 лет. Дополнительно может быть назначен штраф до 1 млн. руб. и/или ограничение свободы на 2 года.

Уголовная ответственность может различаться в зависимости от присутствующих факторов и особенностей состава преступления. Вид и мера наказания назначаются судом по личному усмотрению, согласно изученным обстоятельствам дела либо в зависимости от тяжести нанесенного преступлением ущерба.

Также в ходе судебного процесса делается акцент на самого злоумышленника. Наказание за преступление будет более мягким для частного лица, средним для организованной группы и наиболее тяжёлым для должностного лица. Но всё ещё будут учитываться обстоятельства преступления, оценка вовлечённости в преступление пособников и т. д.

Как доказать преступление?

В судебной практике существует бесчисленное количество самых разнообразных схем, которыми пользуются мошенники в сфере кредитования. Одним из способов получения кредитных средств является следующий (самый распространенный):

• злоумышленники находят бомжа, предоставляют одежду, учат манерам, помогают привести себя в порядок (помыться, побриться и т. д.);
• ему дают подложные документы, ненастоящую справку о доходах и пр.;
• если всё это позволит данному гражданину получить в банке кредит, то после выхода из финансовой организации деньги у человека изымаются преступниками;
• самому бомжу предоставляют некоторую долю от полученного за его участие в преступлении, а организаторы исчезают бесследно.

Данный способ хищения кредитных средств особенно опасен, т. к. найти злоумышленников, а, тем более – взыскать с них долги практически невозможно. По факту, предъявить бомжу сотрудники полиции ничего не могут – таким людям, зачастую, нечего терять, вследствие чего они готовы пойти и на гораздо большие преступления (да и в тюрьме, порой, условия лучше, чем на улице). А сумма полученной прибыли, по сравнению с размером самого кредита, не позволяет воспринимать гражданина даже в качестве пособника.

Однако сотрудники правоохранительных органов могут допросить этого гражданина. В свою очередь, это позволит узнать детали произошедшего, определить личности преступников (обозначить отличительные черты), найти любые другие зацепки по делу, которые позволят выйти на настоящих злоумышленников.

Чтобы доказать наличие преступного умысла в действиях подозреваемого, необходимо подтвердить этот факт различными доказательствами. С данной целью применяются:

• заключения специалистов;
• показания потерпевших и свидетелей;
• самая разная соответствующая документация.

Основной целью правоохранительных органов является поиск обстоятельств, которые выступят доказательствами в судебном процессе:

• завышение мошенником стоимости залога;
• оценка экспертами существующих сведений, которые были предоставлены в банк с целью получения кредита (обязательно будут найдены какие-либо нестыковки, нарушения и т. п.);
• передача полученных кредитных средств на счёт фирмы-однодневки;
• продажа залога без уведомления организации, которая выдала займ;
• нахождение граждан, выступивших в качестве посредника при оформлении кредита;
• фиктивные поручители;
• использование самых разных документов, которые являются поддельными (кем-то потерянные, украденные, полностью фальшивые и т. д.);
• предоставление в качестве залога имущества, которое было заложено до этого третьему лицу, но о чём представители банка не имели понятия.

Если будут найдены доказательства преступления, то виновные понесут наказание. Но если мошенники идеально спланируют операцию, с деньгами банку придётся расстаться.

Единственный способ не попасться на уловки преступников, это тщательная проверка всех возможных данных, которые предоставляет потенциальный заёмщик. Именно из-за того, что финансовые организации поверхностно относятся к изучению документов и сразу выдают займ, и происходят самые разные преступления в сфере кредитования.

Мошенничество в сфере кредитования и ответственность по УК РФ

В Уголовном кодексе (УК) РФ введено ряд новых статей, которые описывают наказания за преступления в сфере кредитных отношений. Совершить таковое потенциально может любой заемщик.

Правовые основы кредитно-денежных взаимоотношений контрагентов описываются в параграфах Гражданского кодекса (ГК) РФ. В частности, договор между банком и заемщиком составляется с учетом норм, приведенных в 23-й главе ГК . Они дают право финансовой организации требовать от контрагента подтверждения платежеспособности, а также предоставления иной информации.

Суть преступного деяния против правил кредитования

Преступления в кредитно-банковской сфере описаны в следующих статьях УК :

• 176 содержит наказания для индивидуальных предпринимателей и организаций за незаконное кредитование;
• 159.1 описывает нарушение законов в кредитной сфере гражданином;
• 177 приводит меры воздействия на злостных неплательщиков по договорам займа.

1. Заемщик претендует на деньги (товар) на основании доказательства собственной платежеспособности. В качестве подтверждения таковой выступает официальная информация о:
   1. регулярных доходах;
   2. имеющихся в распоряжении активах:
      1. недвижимости;
      2. товарах;
      3. средствах производства и ином.
2. Банк принимает решение и обязуется предоставить в распоряжение контрагента предмет займа.
3. Вторая сторона принимает обязанность осуществлять регулярную оплату в рамках подписанного графика.

Внимание: суть преступления состоит в нарушении норм ГК на любом из этапов реализации договорных отношений. Скачать для просмотра и печати:

Уголовно-правовая характеристика

Предметом уголовного правонарушения выступает кредит. Способ в правовом поле описывается, как предоставление недостоверных сведений, то есть обман. Объективная сторона — это совершение активных действий, приводящих к нанесению ущерба кредитору. Последним может выступать:

Субъективная сторона состоит в наличии умысла. Преступник предоставляет недостоверные данные при оформлении займа, понимая их ложность. Таким образом, он намеренно вводит заимодателя в обман в корыстных побуждениях.

Внимание: преступление признается оконченным при нанесении ущерба в размере, превышающем полтора миллиона рублей.

Чем отличается незаконное оформление займа от мошенничества

1. Мошенничество заведомо не предполагает исполнения обязательств перед финансовой организацией. Это безвозмездное отчуждение денег или собственности в пользу мошенника или третьих лиц, имеющее общие черты с воровством.
2. Предоставление заведомо ложных данных при оформлении кредита — не предполагает явного отказа от погашения последнего. Это способ махинации, направленной на противоправное завладение активами, но не всегда невозвратным способом.

Подсказка: по факту оформление кредита по подложным документам гражданин не отвечает в уголовно-правовом поле. А за мошенничество несут ответственности и физические, и юридические лица.

Состав

В состав уголовно-преследуемого нарушения законодательства в сфере кредитно-денежных отношений принято относить такие элементы:

1. Подлог документов, содержащих недостоверные сведения. О чем заемщику известно заранее.
2. Получение денег или товаров в рамках договора, основанного на лжи.
3. Нанесение заимодателю крупного ущерба. Причем форма собственности финансиста не имеет значения. Она может быть, как государственной, так и частной.

Подсказка: существуют и иные элементы состава. Но они встречаются на практике значительно реже.

Оформление займа безработным

Банковские учреждения, как правило, требуют от клиента подтверждения факта наличия постоянного дохода. Безработным лицам деньги выдаются с большой неохотой или под высокие проценты, компенсирующие риски. Поэтому на рынке возникло предложение по подделке документов. Нетрудоустроенным лицам рекламируют два вида бумаг:

• справки о доходах с фиктивного места службы;
• свидетельство о частном предпринимательстве.

Подсказка: при выявлении подделки человека вносят в черный список. Финансисты более не станут сотрудничать с обманщиком и кредитовать его. Скачать для просмотра и печати:

Нарушение при оформлении государственного целевого займа

Еще в более сложную ситуацию попадает обманщик государства. Понятие бюджетной ссуды приведено в параграфах Бюджетного кодекса. Трансферт из казны всегда имеет целевой характер. Кроме того, претендовать на него может лицо, чье право подтверждено нормами действующего законодательства.

Если же трансферт оказался в распоряжении организации или гражданина, которые не могут его использовать, то это уже преступное деяние. Причем отвечать за него придется и заемщику, и госслужащему, одобрившему транзакцию.

Кроме того, имеет значение целевое назначение средств. Фактически таковое определение предполагает контроль со стороны государства за использованием денег. Траты строго прописываются в договоре или подзаконном акте. Контроль осуществляется специальным госорганом, который обязан обо всех нарушениях информировать прокуратуру.

Внимание: под нормы регулирования государственных ссуд не подпадают составные элементы бюджетной системы РФ (трансферты в межбюджетной сфере).

Ответственность наступает в общем порядке, когда бюджету причинен большой ущерб. Его граничная величина установлена в рамках 1,5 млн р.

Когда признаются злостные неплатежи

Здесь преступное деяние заключается в уклонении от внесения полагающихся сумм. Причем до призвания уклониста к ответу, заимодателю необходимо подать иск в суд с требованием вернуть деньги. Если же неисполнение обязательств продолжается, то к решению проблемы привлекаются правоохранители.

Внимание: в правовом поле преследуется умышленное неисполнение обязательств. Состав преступления усматривается в намеренном нанесении ущерба кредитору.

Каково наказание

Меры воздействия к должнику-уклонисту описаны в тексте 177-й статьи УК . Применяют их исходя из степени вины, определённой в судебном заседании. В названной статье описаны такие наказания:

• штрафные санкции до 200 000,0 р.;
• в размере дохода за период до полутора лет;
• работы:
  • обязательные до 480 часов;
  • принудительные до 2 лет;
• арест до полугода;
• лишение свободы — до двух лет.

Для сведения: виды наказания перечислены в статье через союз «или», следовательно, применяются по выбору судьи.

Поможет ли банкротство

В соответствии с законом от 29.12.2014 N 476-ФЗ , физическое лицо имеет право заявить себя банкротом. Таковое ныне пытаются использовать, чтобы не выполнять обязательств перед заимодателями. Ведь статус банкрота по закону освобождает человека от обязательств, принятых ранее.

Однако при детальном рассмотрении выясняется, что банкротство практически никого не спасет от разорения. Чтобы долги признали погашенными, придется отдать ликвидатору все имеющиеся активы, кроме единственного жилья. Вся собственность уйдет с молотка на оплату задолженностей. Таким образом, статус банкрота подойдет только лицам, не имеющим за душой ничего. Оформлять его следует еще до того, как банки обратятся в полицию с заявлением о возбуждении уголовного преследования.

Внимание: фиктивное заявление о банкротстве также признается наказуемым деянием — мошенничеством. То есть положение человека только осложнится. Скачать для просмотра и печати:

Судебная практика

При рассмотрении описываемых дел учитывается множество факторов. Чтобы доказать мошенничество, необходимо четко подтвердить в судебном заседании наличие умысла у преступника. Намерение обмануть означает, что гражданин или руководитель фирмы заранее знал о ложности предоставляемых данных. В судебной практике нередки случаи, когда таковое предположение не подтверждается. Тогда дело закрывается без наказания ответчика.

Кроме того, в отношении подозреваемого физического лица тщательно собираются сведения такого характера:

• кредитная история;
• количество непогашенных ссуд;
• совокупный размер ущерба различным заимодателям;
• характеристика человека;
• социально-бытовые условия.

К примеру, если долги накопились вследствие потери работы или болезни, то суд может предложить контрагентам договора мировое соглашение. Условия погашения по нему разрешено пересмотреть, а график составить таким образом, чтобы ни одна сторона не пострадала.

Подсказка: лучшим вариантом избавления от уголовного преследования является погашение ссуды. Таковое обстоятельство суд признает смягчающим вину.