Реструктуризация кредита в трастбанке

Процедура реструктуризации кредита в банке «Траст»

Банк «Траст» с 1995 г. работает в сфере услуг заимствования, выдает ссуды на потребительские нужды и на покупку недвижимости. Большое количество физлиц в течение долгого периода времени обращалось в финучреждение для получения денег в заем. Однако в ряде случаев у людей могут возникнуть сложности в оплате ссуды, что ставит под угрозу выполнение ими обязательств по схеме возврата денег и выплате процентов. Поэтому реструктуризация кредита в банке «Траст» выступает эффективным подходом в решении финансовых сложностей при пользовании заемными деньгами.

Особенности реструктуризации в банке «Траст»

Реструктуризация кредитов в банке «Траст» — особенности и условия.

С декабря 2014 г. ЦБ РФ оформил решение о начале финансового оздоровления банка «Траст», для чего в качестве инвесторов были определены «Открытие Холдинг» и «Финансовая Корпорация Открытие». Начиная с 2015 г. финучреждение вошло в состав известной организации «Открытие». Поэтому активно реализуются меры по улучшению отношений с заемщиками и, особенно, с проблемными клиентами банка «Траст».

Для повышения платежной дисциплины со стороны физлиц, которые оформили займы, но по каким-либо причинам утратили возможность рассчитываться по возникшему долгу, внедряются меры по реструктуризации. Реализуется эта программа путем оформления нового займа для выплаты долгов по текущей ссуде. Для оформления такого перекредитования по займам финучреждения «Траст» необходимо подать заявление с указанием причин, которые обусловили сложности с оплатой обязательных платежей.

Проведение реструктуризации не может быть обязательством финорганизации, эта услуга чаще всего не указывается в параметрах соглашения по займу. При утвердительном выводе банка «Траст» новая ссуда в ряде случаев оформляется на сумму, меньшую по сравнению с размером долгов по изначальному займу с учетом процентов. Расхождение в этих суммах должно будет покрываться физлицом за счет личных денег.

В заявлении на реструктуризацию заемщик может указать информацию о желаемых корректировках имеющихся условий, что может быть утверждено банком в новом займе для перекредитования:

• увеличение срока займа с одновременным сокращением помесячных взносов;
• снижение ставки;
• списание штрафных санкций за просрочку;
• введение временной отсрочки в выплате помесячных взносов.

Финучреждение рассматривает возможность перечисления кредита под погашение старого займа в индивидуальном порядке и может предложить улучшение условий как по одному, так и по нескольким параметрам соглашения.

Условия реструктуризации займа

Оформить банковский заем для реализации схемы перекредитования можно в размере от 10 тыс. до 300 тыс. рублей без установленных комиссий и скрытых выплат. Страхование производится на добровольных началах. Ставка фиксируется в частном порядке, однако в рамках потребительских ссуд условиями предполагается двухступенчатый расчет:

• 22,9-33,9% устанавливается на первую часть срока, например для 10 мес. при двухлетнем займе или на 15 мес. при ссуде на 3 года;
• 12,3-25,2% устанавливаются для оставшегося времени использования ссуды.

Реструктурировать заем можно с максимальным сроком 48 мес., однако в индивидуальном порядке банк может продлить время пользования новой ссудой. Полная величина займа, вычисленная по максимальной сумме и наибольшему периоду, варьируется в пределах 19,567–31,367%. Решение принимает банк после изучения кредитной истории физлица и предъявляемых сведений, описывающих просьбу об изменении условий.

Реструктуризация кредита также допускает требование выплаты доверительного платежа в банке «Траст», который рассчитывается как процент от суммы ссуды или фиксируется в заданном размере (ориентировочно 5000 рублей). Этот платеж производится единовременно. Финучреждение также может установить минимальную величину доверительного платежа в размере от 100 рублей. Пропуск или невнесение платежа по графику вовремя влекут установление штрафного наказания, исходя из 20% за каждый день неуплаты.

Заемщик вправе делать досрочное покрытие займа, однако для совершения таких действий следует письменно предупреждать об этом финучреждение. Если досрочное погашение производится по частям, то физлицо может выбрать способ:

• поменять срок оплаты с сокращением численности взносов;
• уменьшить сумму возврата без смены длительности.

Полное или частичное закрытие обязательств по перекредитованию может осуществляться в любой день, но не ранее 30-го дня со дня подачи заявления о досрочном погашении.

Основные способы погашения займа в Траст Банке.

Рефинансирование ссуд других финорганизаций

Физлица, которые имеют активные займы, подписанные в других финучреждениях, могут обратиться в банк «Траст» для проведения их рефинансирования. Эти лица не должны иметь просрочек по выплатам и характеризоваться исключительно положительной кредитной историей. Но даже тогда банк вправе отказать в утверждении нового займа.

Претендовать на такую услугу могут граждане РФ в возрасте от 23 до 65 лет, имеющие постоянную регистрацию в месте размещения офиса банка «Траст». При этом физлицо должно иметь стаж работы более полугода. Подача заявки на рефинансирование аналогична запросу потребительского кредита, а предъявить в финорганизацию надо:

• заявку-анкету;
• паспорт;
• документ на выбор – ИНН, водительский документ, загранпаспорт и т.д.;
• свидетельство о доходах за последние 4 мес. по форме 2-НДФЛ или банковскому шаблону;
• комплект документов по ссуде, которую надо рефинансировать, справки о состоянии задолженности, реквизиты счета, куда перечисляются деньги на погашение.

Что учитывать при перекредитовании?

Чтобы получить наилучшие условия пользования займом, заемщику также нужно учитывать особенности перекредитования и требования к реструктурируемым и рефинансируемым ссудам:

1. одновременно можно рассчитывать на перекредитование до 5 ссуд;
2. отсутствие просрочек и долгов по займам;
3. срок оформления займа должен быть более 6 мес.;
4. оставшийся период до закрытия кредита – не менее 3 мес.

Воспользовавшись схемами обеспечения обязательств по займу, физлицо получает возможность сохранить свою кредитную историю и не доводить ситуацию до процедуры взыскания долгов через судебные решения. Также можно рассчитывать и на улучшение параметров, на которых производится кредитование.

Однако физлицу целесообразно подробно изучить предлагаемый договор реструктуризации, оценить новые права и обязанности, исключить возможность включения комиссий или повышенных санкций, которые могут сгладить предлагаемые улучшения. Следует обратить внимание также на доступность полного возврата ссуды до истечения ее срока.

Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ»

• КОНТАКТЫ
• О БАНКЕ
• ПРЕСС-ЦЕНТР

Кто даст кредитные каникулы?

Отложить платежи по кредиту на пару месяцев банк может позволить заемщику при возникновении определенных трудностей и только после документального подтверждения этого факта. Но некоторые кредитные организации выбрали иной путь — и стали предоставлять эту услугу за отдельную плату. Сравни.ру выяснил, какие банки и в какой форме готовы пойти навстречу клиентам, которым требуется кредитная пауза.

Одна из вариаций кредитных каникул предложена банком ТРАСТ. По новому продукту кредитной организации под названием «Летние каникулы» заемщик может оформить экспресс-кредит в размере 50 тыс. рублей на 20 месяцев и два платежа подряд вносить по кредиту в два раза меньше. «Продукт «Летние каникулы» введен в начале июня. Ожидаем высокую заинтересованность со стороны клиентов, т.к. опция кредитные каникулы очень удобна», — комментирует Павел Пицик, директор по инновациям и реинжинирингу бизнес-процессов банка «ТРАСТ».

В большинстве случаев под кредитными каникулами подразумевается одна из мер реструктуризации кредита, в рамках которой заемщик может платить только проценты по займу, а выплаты самого долга откладываются на некоторый срок. Озвучивать список финансовых учреждений, готовых предоставить заемщикам кредитные каникулы можно долго. Как Сравни.ру неоднократно писал, банкам также как и самим клиентам выгодней решать такие ситуации в мирном порядке.

Но это все относится к случаям, когда у заемщика реально возникают финансовые затруднения проблемы. А что делать, если клиент просто хочет съездить в отпуск и отдохнуть не только от повседневной суеты, но и от ежемесячных выплат? Большинство кредитных учреждений не поймут такого желания. Однако есть и те, кто отнесется к этому весьма лояльно, хотя и за отдельную плату. В таком случае кредитные каникулы не рассматриваются как часть реструктуризации кредита, а предоставляются в качестве дополнительной опции.

Все вышеизложенное касается потребительского кредитования. Но не забывают кредиторы и о более длинных кредитах. Так, в конце прошлого года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в рамках пилотного проекта ввело новую услугу «Лояльная ипотека», которая дает возможность воспользоваться платежными каникулами при кредитовании по программам «Стандарт» и «Новостройка». При этом подключать опцию надо еще при оформлении займа. Ее стоимость составляет 0,3 процентных пункта к ежегодной ставке. За эту плату заемщик при возникновении финансовых затруднений может рассчитывать на снижение ежемесячного платежа на 45-60%. Воспользоваться лояльной ипотекой возможно несколько раз, главное чтобы общая продолжительность каникул не превышала двух лет. Минимальный разовый срок, на который может предоставляться уменьшенный платеж — 6 месяцев, максимальный — 1 год.

В случае если банк отказал в реструктуризации кредита, и кредитная организация не предоставляет услугу «кредитные каникулы», у заемщика остается еще как минимум один выход из сложившейся ситуации. Речь идет о рефинансировании займа в другом банке на более выгодных условиях или на более длительный срок, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа.

Реструктуризация кредита в трастбанке

06.02.2017, 16:11
Светлана (Омск)

Здравствуйте! Взяла кредит в банке Траст в 2014 году, есть еще 2 кредита и 3 кредитных карты в других банках. В прошлом году изменилось семейное и финансовое положение (муж потерял работу, начал пить, ушел из семьи), теперь моей зарплаты не хватает на погашение кредитов. Как можно произвести реструктуризацию кредита в банке Траст, не хочется доводить до суда. Очень нужна помощь!

Ответ эксперта:

Светлана, чтобы оформить реструктуризацию кредитной задолженности в банке Траст, Вам необходимо обратиться в отделение Банка с соответствующим заявлением и предоставить документы, подтверждающие ухудшение Вашего финансового положения. После этого, Банком будет рассмотрено Ваше заявление и при наличии такой возможности предложены иные условия погашения Вашего кредита.

Другие ответы и комментарии

Новых комментариев еще не добавили.

Как узнать номер счета для погашения кредитной задолженности в банке Траст?

Олег, уточнить реквизиты для оплаты кредитной задолженности Вы можете, изучив документы, полученные Вами при оформлении.

Почему не уменьшается сумма задолженности по кредитной карте банка Траст?

Екатерина, согласно установленным тарифам по кредитным картам, обязательный ежемесячный платеж состоит из части основного.

Можно ли снять наличные с карты банка Траст, если задолженность полностью не погашена?

Татьяна, Вы можете пользоваться средствами кредитного лимита по карте банка Траст в пределах остатка на карточном счете.

Можно ли подать заявку на оформление кредитной карты «Экспресс» банка Траст через Интернет?

Имеет ли значение наличие кредитной истории при оформлении карты?

Здравствуйте! На сегодняшний день практически у каждого человека есть кредитная история: кто-то сам брал потребительские.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты в банке Траст?

Разина Райхановна, добрый день! Для оформления кредитной карты в банке Траст Вы должны соответствовать следующим требованиям.

Найти готовый ответ

Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.

Реструктуризация кредита в трастбанке

В связи с эпидемиологической обстановкой в России мы временно меняем порядок подачи заявлений на проведение реструктуризации задолженности по кредитным соглашениям.

С 1 апреля 2023 года вы можете направить нам заявление на реструктуризацию кредита в . В случае положительного решения реструктуризация будет осуществлена полностью дистанционно и визита в банк не потребуется.

Для этого в Райффайзен Бизнес Онлайн необходимо подать заявление на реструктуризацию или заявление на предоставление кредитных каникул в рамках . Заявление нужно подать в разделе «Кредит для бизнеса», далее в карточке активного кредита выбрать «Реструктуризация».

Если вы соответствуете требованиям о предоставлении кредитных каникул, то вы можете подать заявление на предоставление кредитных каникул. Если вы не подпадаете под действие указанного закона, но испытываете сложности с выплатами по кредитам, рекомендуем вам подать заявление на реструктуризацию.

Возможные условия реструктуризации

• увеличение срока кредита на период не более чем 36 (тридцать шесть) месяцев со снижением суммы ежемесячного платежа (размер которого будет установлен в графике, направляемом банком после рассмотрения заявления)
• предоставление отсрочки погашения основного долга на 3 (три) месяца с сохранением ежемесячной оплаты начисленных процентов и без увеличения срока кредита
• предоставление отсрочки погашения основного долга на 3 (три) месяца с сохранением ежемесячной оплаты начисленных процентов и увеличением срока кредита на 3 (три) месяца
• предоставление отсрочки погашения основного долга на 6 (шесть) месяцев с сохранением ежемесячной оплаты начисленных процентов и без увеличения срока кредита
• предоставление отсрочки погашения основного долга на 6 (шесть) месяцев с сохранением ежемесячной оплаты начисленных процентов и увеличением срока кредита на 6 (шесть) месяцев
• предоставление льготного периода по уплате ежемесячных платежей (отсрочка погашения основного долга и начисленных процентов) на срок 3 (три) месяца с увеличением срока кредита на 5 (пять) месяцев
• изменение графика платежей за счет перенесения просроченного долга на будущие периоды (перенесение текущей просроченной задолженности на будущие платежи при сохранении порядка возврата кредита и уплаты процентов по установленному графику осуществляется без увеличения срока кредита);

В случае если ни одно из условий выше вам не подходит, можно подать стандартную заявку на реструктуризацию через . При одобрении потребуется визит в банк для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.

Пользователям «Эльбрус» необходимо войти в новый Райффайзен Бизнес Онлайн с использованием своего логина и пароля от «Эльбрус». Далее в карточке активного кредита выбрать «Реструктуризация».

При наличии вопросов по реструктуризации вы можете обратиться в группу реструктуризации по телефону .