0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое частный займ какие преимущества и недостатки

Займ или кредит от частного лица: плюсы, минусы!

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Традиционно именно банки занимаются кредитованием физических лиц. Однако что делать частному заемщику, если у него плохая кредитная история или отсутствует официальный доход? Таким клиентам заем в банке «заказан». Выход есть – взять деньги в долг у микрофинансовой организации или частного лица. В чем специфика частного займа, каковы его преимущества и как правильно оформить всю документацию? Давайте разбираться вместе

Специфика (особенности) частного займа.

Согласно современному законодательству, частные лица могут одалживать деньги, не оформляя для этого специального разрешения. Единственная его обязанность – вовремя предоставлять отчетность в ФНС и платить подоходный налог с прибыли.

Сумма кредита, периодичность выплаты и процентная ставка никак не регулируются. В соответствии с требованием закона, суммой свыше 1 млн рублей обязательно оформляются документально. Впрочем, специфика ведения бизнеса в России вынуждает даже небольшие займы подкреплять с помощью расписки или договора.

Частный инвестор может выдавать кредит любым удобным способом:

• наличными средствами;
• путем перевода на банковский счет;
• перечисление на кредитную или дебетовую карту;
• посредством электронных платежных систем (онлайн).

Возврат средств обычно осуществляется тем же способом, каким были получены деньги.

К займу у физлица удобно прибегать, если в банке отказались в выдаче кредита, например, из-за плохой кредитной истории, действующих задолженностей или отсутствия официального трудоустройства. Частные инвесторы, как правило, менее требовательно относятся к потенциальным заемщикам, и получить у них деньги гораздо проще.

Еще одна особенность частного займа – схема начисления процентов. При банковском кредитовании они начисляются на остаток долга, при частном – на всю сумму сразу. Поэтому заем в банке обходится дешевле. Поясним на примере: при взятии кредита на сумму 100 тыс. рублей на 1 год под 25% годовых в банке размер переплаты составит 14 тыс. рублей, а платеж – 9,5 тыс. рублей в месяц. У частного инвестора переплата составил 25 тыс. рублей, а размер платежа – 10 416 рублей в месяц.

Плюсы и минусы кредитования у физлица.

Рассмотрим плюсы частного займа:

• быстрое оформление кредита, буквально в течение пары часов, в то время как проверка заемщика банком может занять несколько недель;

• отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах и трудоустройстве – из документов для оформления достаточно только паспорта, частный инвестор может одобрить заем клиенту и при наличии просрочек, и даже при судимости;

• доступность переговоров – если условия кредитования в банке или МФО достаточно жесткие, а за нарушение графика платежа грозят санкции, то с частным кредитором гораздо проще договориться: попросить уменьшить процентную ставку, предоставить отсрочку, изменить график выплат и т.д.;

• помощь в оформлении всей документации – частный инвестор не в первый раз практикует выдачу денег, поэтому знает, как составить расписку или договор, как произвести заверение соглашения у нотариуса, что нужно для оформления залога и т.д., кроме того, обычно он берет на себя все сопутствующие расходы.

Тем не менее, минусы частного кредитования для заемщика присутствуют:

• достаточно высокая процентная ставка, которая устанавливается кредитором произвольно, при этом она может оказаться значительно выше, чем в МФО или в банках;

• сжатые сроки кредитования – от нескольких месяцев до пары-тройки лет;

• отсутствие страхования, т.е. при утрате трудоспособности или увольнении свои финансовые проблемы придется решать самостоятельно;

• выдача крупной суммы денег оформляется только при предоставлении залога – квартиры или автомобиля.

Кроме того, при взятии средств в долг у частного инвестора есть шанс столкнуться с мошенником или просто недобросовестным человеком, который может запросто вогнать заемщика в кредитную кабалу.

Таким образом, выбирая, что лучше — заём в МФО или у частного инвестора – следует взвесить все «за» и «против», сопоставить риски и потенциальную выгоду. Частное кредитования – это сфера, во многом построенная на переговорах, поэтому заранее нельзя предсказать, какие соглашения будут достигнуты.

Читать еще:  Частный займ под расписку частного лица советы по оформлению

Где найти частного кредитора?

Способов найти человека, готового предоставить деньги в долг, относительно просто. Для этого можно воспользоваться:

• Газетой или доской объявлений в интернете. Такой способ оптимален для заемщиков, желающих занять небольшие суммы на частные нужды. Обычно и кредитор, и заемщик проживают в одном населенном пункте.

• Тематическими форумами в интернете, например, MMGP. Так можно взять заем в режиме онлайн, даже не встречаясь с кредитором. Однако такие сделки достаточно рискованны (особенно для инвесторов), так что либо придется доказывать свою платежеспособность, либо соглашаться на высокие проценты и небольшие суммы.

• Услугами посредников – кредитных брокеров. Если нужен достаточно крупный заем или деньги необходимы для бизнеса, то лучше обратиться к специалистам. Они подыщут подходящего инвестора, согласуют с ним ключевые условия договора и организуют встречу. Это поможет снизить вероятность столкнуться с мошенниками, но работу посредников придется оплатить, причем независимо от результата.

• Помощью объединения инвесторов. Практически в каждом крупном городе есть ассоциация частных инвесторов, которая совместно решает насущные проблемы (аналог СРО у юристов или строителей).

Самое сложное при поиске частного кредитора – найти надежного и добросовестного инвестора. Поэтому стоит обращать внимание не только на предлагаемые условия, но и на репутацию второго участника сделки. Стоит изучить предложения нескольких кредиторов, а также поискать отзывы людей, с ними работавших.

Как правильно составить договор или расписку?

При взятии кредита у частного инвестора условия возврата денежных средств оформляются в виде договора займа или в форме расписки. К последнему способу прибегают, если сумма кредита не очень существенная, а возврат планируется производить одним или несколькими фиксированными платежами.

Структура договора займа должна отвечать требованиям Гражданского кодекса и содержать следующие пункты:

1) время и место составления соглашения;
2) паспортные данные и адреса кредитора и заемщика;
3) размер занимаемых средств, процентная ставка и порядок погашения кредита;
4) ответственность сторон за неисполнение условий договора, в том числе пени за просрочку;
5) способы урегулирования возможных конфликтов;
6) дата и подписи.

Форма расписки же предельно проста: заемщик указывает, что берет взаймы у кредитора определенную сумму и обязуется вернуть ее с процентами в конкретный день. Кроме того, средства могут возвращаться частями по оговоренному графику.

Расписка или договор могут быть заверены у нотариуса – тогда у сторон не будет повода оспорить положения соглашения. Однако услуги нотариуса требуют оплаты, поэтому гораздо проще привлечь к заверению документа свидетелей. Это должны быть незаинтересованные лица – то есть из списка автоматически исключаются родственники и партнеры сторон. Идеальный вариант – друзья или соседи.

Необходимо пояснить, что свидетели не несут никакой юридической ответственности за договор, они всего лишь подтверждают, что договор заключен добровольно и обе стороны пришли к согласию по всем вопросам.

Если речь идет о серьезной сумме, то стороны могут заключить договор залога. Для его оформления понадобится не только паспорта обоих участников сделки, но и:

1) документы на закладываемое имущество;
2) оценка стоимости имущества, если стороны не могут договорить о залоговой цене.

Если в качестве залога выступает недвижимость, то договор залога регистрируется в Регпалате, поскольку помещение приобретает обременение.

Как получить деньги и правильно возвращать долг!

Как уже было сказано, деньги заемщику кредитор может передать любым удобным способом: лично в руки, на карту или на расчетный счет в банке. При онлайн займах нередко возникает ситуация с переводом средств посредством электронной платежной системы, например, Яндекс.Деньги или Webmoney. Расходы по оформлению платежа оплачивает отправитель, если иное не указано в договоре.

При получении средств наличкой заемщику лучше оформить расписку – она будет служить свидетельством передачи денег. При банковском переводе или пересылке на карточку подтверждением перевода послужат выписки со счета. При переводе посредством ЭПС необходимо распечатать квитанцию – у каждой системы она имеет свою форму.

При возврате долга, даже частичного, необходимо брать у кредитора расписку в получении средств. Она остается у заемщика и служит гарантом, что вторая сторона больше не заявит требований.

Читать еще:  Суть процедуры займа под птс

После полной выплаты долга также необходимо взять у кредитора расписку, что средства выплачены полностью и тот больше не имеет никаких претензий к заемщику.

Необходимо также сохранять всю финансовую отчетность: платежные поручения, квитанции, чеки и другие свидетельства возврата долга. Если дело вдруг дойдет до суда, то расписка вместе с этими документа послужит заемщику надежной защитой.

Как не попасть на мошенников?

Частные займы – благодатная сфера для многочисленных мошенников, поэтому важно сразу обращать внимание на мелочи, которые не свойственны настоящим частными инвесторам. Иначе можно не только попасть в кредитную кабалу, но и вовсе остаться без денег. Что должно насторожить потенциального заемщика?

Требование предоплаты за услуги нотариуса или компенсацию перевода. Все эти расходы должны ложиться на плечи кредитора, а вознаграждение он и так получает за счет процентов.

Просьба предоставить полные паспортные данные до момента получения денег в виде сканов, якобы для проверки кредитной истории. Для этого сканы не нужны, достаточно устно назвать интересующие сведения.

Требование перечислить реквизиты карты, включая код с обратной стороны. Для перевода денег этих сведений не нужно, а вот для обналичивания карты более чем достаточно.

Предложение передачи денег без оформления договора. Вполне возможно, что потом кредитор захочет получить прибыль выше оговоренной, и будет действовать не вполне законными способами воздействия.

Главное, на что нужно обращать внимание – репутация частного инвестора. Лучше взять деньги у проверенного кредитора под немного завышенный процент, но тогда заемщик будет в безопасности и не лишится последнего, отдавая долги.

Что такое частный займ? Какие преимущества и недостатки?

Здравствуйте, Серафима! Частный займ — понятие достаточно распространенное и действительно немногие интернет-порталы скажут правду о рисках, поджидающих заемщиков денежных средств.

Частные займы называются альтернативными кредитами – это своеобразная замена существующим банковским ссудам. Если клиент (заемщик) по тем или иным обстоятельствам не может взять кредитные средства в банке (плохая кредитная история, отсутствие определенных документов и прочее), то займ — реальный выход из ситуации, когда необходимы деньги.

Частные займы выдают микрофинансовые организации (МФО), которые в отличие от частных лиц (у которых тоже можно взять кредит) имеют лицензию на проведение финансовой деятельности.

Таким образом, когда Вы обращаетесь в МФО для получения займа, то страхуете себя от рисков, связанных с неправильной документацией, кредитными аферами и другими мошенническими способами получение денег.

Преимуществом получения займа от частных лиц и МФО является отсутствие «залога», который зачастую требуют банки, волокиты с документами. Но главным достоинством является отсутствие проверки кредитной истории.

На этом достоинства заканчиваются. Среди недостатков – высокая процентная ставка, небольшой кредитный лимит и ограниченный срок кредитования.

Будьте готовы к тому, что процент при погашении долга в микрофинансовой организации будет значительно выше, чем банковский. Это связанно с тем, что нет проверки кредитной истории, а МФО страхует себя от неплатежеспособных клиентов.

Если Вы, Серафима, хотите взять частный займ от частных лиц, то нужно очень тщательно подойти к выбору кредитодателя или финансовой организации, ее деятельности и проверки наличия лицензии.

Тогда высокий процент при погашении кредита будет единственным негативным фактором при работе с данной организацией, а Вы застрахуете себя и свои финансовые потоки от мошеннических действий и недобросовестных кредиторов.

Мы рекомендуем обращаться именно в МФО, а не к физическим лицам. Сотрудничество с организацией имеет определенный регламент, предполагающий наличие прав у кредитора на выяснение неприятных непредвиденных обстоятельств.

Преимущества и недостатки срочного частного займа денег под залог?

Частный займ под залог – это обеспеченная ссуда, которая выдаётся не кредитной организацией, а физическим лицом, не зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя. Срочные частные займы привлекают люди, которые по тем или иным причинам не могут оформить потребительский кредит в банке. Порядок оформления и получения частного займа денег на законодательном уровне регулирует Гражданский Кодекс.

Читать еще:  Три причины по которым заемщику говорят нетв закладки 1

Срочный частный займ под залог: преимущества кредитования

Оформить частный займ под залог ценного имущества может каждый совершеннолетний дееспособный гражданин РФ без ограничения по возрасту, региону регистрации и продолжительности трудового стажа.

В отличие от банковских кредитов наличными под залог срочный частный займ выдаётся без подтверждения платёжеспособности и трудоустройства заёмщика. Для получения частного займа денег вам понадобится паспорт и копии документов по залоговому имуществу.

К тому же лица, предоставляющие частные займы под залог не интересуются вашей кредитной историей и наличием просроченных банковских займов. Ранее оформленный частный займ денег не помешает вам при необходимости взять кредит в банке.

Частный займ денег: основные недостатки

Как и каждого кредитного продукта у обеспеченного срочного частного займа есть определённые недостатки:

  1. Проценты по ссудам частных лиц выше, чем по банковским «классическим» кредитам под залог.
  2. Лимит кредитования, как правило, составляет около 50% стоимости залога.
  3. Срок погашения частного займа под залог в большинстве случаев не превышает нескольких месяцев.

Особенности, преимущества и недостатки частных займов

Слово “займ” ассоциируется у большинства людей с микрофинансовыми организациями, на худой конец с банками. На самом деле деньги в долг можно брать не только у финансовых организаций, но и у частных лиц. О особенностях, преимуществах и недостатках частных займов мы расспросили редактора портала ТопЗаймов.рф Ольгу Рафаэль.

Насколько популярны частные займы в России?

Никакой статистики по ним нет, но можно с уверенностью сказать, что частные займы пользуются в России устойчивой популярностью. Объявления о них размещаются на тысячах сайтов, есть даже специализированные ресурсы, посвященные только этому виду финансовых услуг. Доска объявлений о частных займах и кредитах есть и на портале ТопЗаймов.рф. На ней уже размещены сотни объявлений и их число постоянно увеличивается.

О большом потенциале подобного вида услуг свидетельствуют и последние опросы. В настоящий момент экономическое положение в стране оставляет желать лучшего. А в кризис 48% россиян стараются найти дополнительные источники дохода и лишь 1% готов обратиться для этого в банки.

Как происходит оформление частных займов?

Обычно кредиторы размещают информацию о частных займах на досках объявлений в интернете или в газетах, указывая сумм, процентную ставку и свои контактные данные. Если заемщиков устраивают эти условия, они связываются с кредиторами и обговаривают все детали займа. Обычно сделка оформляется договором или распиской, чтобы у заемщика не возникло искушения обмануть кредитора.

На что чаще всего берут частные займы?

Их могут брать на что угодно. Целью заемщика может быть лечение, покупка автомобиля, ремонт квартиры, покупка бытовой техники. Сумма займа определяется самим заимодавцев, поэтому она может составлять, как несколько тысяч, так и несколько миллионов рублей.

Можно ли наткнуться на недобросовестного заемщика и как этого можно избежать?

Конечно, при выдаче частных займов, как и при оказании любого другого вида кредитных услуг, неизбежен определенный процент невозрата. Но нельзя сказать, что он сильно отличается от процента невозрата в банках и микрофинансовых организациях. Такие займы обычно оформляются распиской или договором займа и в случае невозврата кредитор легко может добиться положенных выплат через суд.

Что выгоднее займ в микрофинансовой организации или частный займ?

У каждого из этих видов финансовых услуг есть свои преимущества и недостатки. В пользу займа в МФО говорит быстрота оформления и четко определенная процедура. Заемщик точно знает в какой срок получит займ и может быть уверен, что при хорошей кредитной истории никаких проволочек не возникнет. С частными займами все иначе. Условия договора между кредитором и заемщиком каждый раз определяются индивидуально и нет никакой гарантии, что сделку можно будет быстро оформить.

Зато преимуществами частных займов являются возможность получить значительные суммы под низкие проценты. К примеру, на портале ТопЗаймов.рф можно получить деньги от частных лиц под 15%-20% в год. А суммы займов могут составлять от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов рублей.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector