Условия получения кредитной карты opencard в банке открытие

Кредитование

Снятие наличных

Требования к держателю

Кредитная карта OpenCard – это еще одно предложение от банка «Открытие» для физических лиц.

Кешбек

Банк предлагает два варианта программы кешбека – до 6% на все покупки или до 11% в определенной категории. Последнее – оплата определенных товаров или услуг. Например, по тарифу «Друг подарит заботу» кешбек начисляется на приобретение лекарств, обслуживание в салонах красоты. «Друг поможет в пути» – возврат части потраченных денег на покупку бензина, билетов на поезда, самолеты.

Можно увеличить бонусные баллы кэшбека. Для этого вам нужно выполнить следующие условия:

1. Сумма покупок в месяц по карте не менее 5000 руб.
2. Общая сумма операций по всем вашим картам за месяц превышает 1000 руб.
3. Задолженность на конец отчетного периода не превышает сумму обязательной выплаты более чем 1000 руб.

Альтернативное условие третьему пункту – остаток по всем вашим счетам в банке «Открытие» на конец отчетного периода больше 100 тыс. руб.

Важно: лимит бонусных баллов за месяц составляет 15 тыс. Для каждой подключенной опции это значение не превышает 3 тыс. баллов в месяц.

Кредитный лимит

При расчете кредитного лимита работники банка учитывают информацию о заявителе. Больший размер лимита получит клиент, уже оформивший услуги в «Открытии» – депозитный или зарплатный счет. Второй показатель – финансовая активность, размер и количество ежемесячных денежных операций.

Информация о кредитном лимите:

• Минимальный порог составляет 20 тыс. руб.
• Максимальный кредитный лимит – 500 тыс. руб. Его выдают редко, только постоянным клиентам банка с хорошей кредитной историей.
• Возможно изменение доступной суммы в большую или меньшую сторону.

Для выполнения последнего вам нужно обратиться к работникам банка, написать заявление. Условие рассмотрения увеличения кредитного лимита – отсутствие задолженности по карте.

Если вы размышляете о том, что лучше — кредитная карта или кредит, то стоит ознакомиться с условиями оформления кредита наличными в банке Открытие.

Как гасить задолженность

Главное условие использования карты – своевременная оплата долга. Его нужно закрывать до начала следующего отчетного периода, иначе на остаток будут начислены проценты – до 29,9%. Это увеличит финансовую нагрузку, скажется на возможности увеличения кешбека.

Способы погашения задолженности:

• В банкоматах банков «Открытие» и «Альфа-Банк» – без удержания комиссии.
• В отделениях банка наличными, через кассу без карты – пополнение от 30 тыс. руб. без дополнительных оплат. Если сумма меньше 30 тыс. руб., будет удержано вознаграждение 300 руб.
• Через терминалы самообслуживания, комиссия – 0,5-4%, в зависимости от условий использования системы.

Задолженность считается закрытой, если вся сумма зачислилась на счет. Вам нужно учитывать время перевода. Если это делается в системе банка «Открытие», операция займет 5-40 мин. Другие способы – до 5 рабочих дней.

Совет: После оплаты вы можете проверить баланс и факт зачисления средств в личном кабинете на сайте банка.

Все плюсы и минусы карты

Главное преимущество кредитной карты OpenCard – большой кешбек за любые покупки. По общей программе он может достигать 3%, по специализированной – до 11%. Это распространяется на все ваши карты, оформленные в банке «Открытие».

Остальные достоинства:

• Бесплатное обслуживание, дополнительные расходы разовые, за открытие.
• Условия для получения максимального кешбека несложные.
• Возможность вывода наличных без большой комиссии.
• Бесплатное восстановление и продление.
• Можете открыть дополнительные карты.

Однако нужно учитывать такие недостатки:

• К одному счету нельзя подключить несколько специализированных программ кешбека.
• Платное СМС-оповещение.
• Желаемый размер кредитного лимита и годовая ставка почти всегда отличаются от фактических, установленных банком.

Эти минусы свойственные почти всем кредитным картам этого типа. Учитывая плюсы использования OpenCard, ее можно считать одной из лучших на рынке банковских услуг.

Как воспользоваться бонусными рублями?

Бонусные рубли – это балы кешбека, которые собираются на бонусном счете. Они формируются после каждой покупки, размер зависит от текущей подключенной программы. За бонусные рубли нельзя оплатить товар или услуг, но с их помощью можно компенсировать прошлые траты по кредитной карте. Для этого в личном кабинете на сайте банка нужно выбрать подходящую по условиям покупку, списать бонусные рубли. На эту сумму автоматически будет пополнена кредитная карта.

Условия компенсации:

• Сумма покупки равна или больше 3000 руб., или в валютном эквиваленте.
• Количества бонусных рублей хватает для компенсации.
• Покупка оплачивалась по кредитной карте.
• С момента приобретения прошло не более 30 календарных дней.

Если покупки были выполнены по дополнительной карте, их тоже можно компенсировать. Учитывайте это при планировании больших приобретений.

Что такое бонусный счет

Это счет, привязанный ко всем вашим картам, которые оформлены в банке «Открытие». Преимущество этой системы – возможность аккумулировать бонусные рубли от кешбека, используя разные карты. Так, вы можете оформить кредитную карту в рублях, а для покупок за границей использовать счет в евро или долларах.

Что нужно учитывать:

• Можно выбрать только одну бонусную опцию, независимо от количества активных карт.
• По умолчанию у вас будет активна программа «Друг все вернет», кешбек – до 3%.
• В первый месяц использования будут действовать максимальные бонусы.

Переводы с карты на другие карты

Одно из преимуществ OpenCard – возможность перевода на другие банковские карты, счета. Эти операции можете сделать в личном кабинете на сайте банка «Открытие», в банкоматах, если они имеют эту функцию. Нет жестких ограничений, но эти средства не будут учтены в программах кешбека.

За перевод на другие карты взимается комиссия 3,9% от суммы. Дополнительно будет удержано 390 руб. Но учитывайте, что это действует только для операций, совершенных через личный кабинет или в банкоматах банков «Открытие» или «Альфа-Банк». В других случаях возможно удержание дополнительной комиссии.

Как получить карту

Перед получением кредитной карты изучите условия оформления на сайте банка «Открытие». Они могут частично измениться. Например, до 31.07.2019 на новый оформленный счет добавлялись бонусы в двойном размере. Подобные акции проводятся банком часто.

Порядок оформления:

1. Ознакомьтесь с информацией по услуге.
2. Рассчитайте, какая программа кешбек будет вам удобна. Для этого на сайте банка есть онлайн-калькулятор.
3. Заполните первичную заявку – ФИО, номер телефона. Обязательно укажите отделение обслуживания.
4. Дождитесь СМС оповещения о предварительном согласии банка.
5. Подготовьте документы и запланируйте посещения офиса банка.
6. В отделении еще раз изучите договор.

После передачи всей документации может пройти 1-3 дня. Приняв положительное решение, вам предоставят пластиковую карту, вторую часть договора, памятку по условиям использования кредитки.

Совет: не планируйте сразу отрытые второй и последующих карт по этому кредитному счету. Возможно, вам будет достаточно одной для покупок и текущих трат.

Как закрыть карту

Для закрытия кредитной карты нужно написать заявление по образцу в отделении банка. Но перед этим вы должны погасить всю задолженность. Если в течение 2-х лет по счету не было никаких операций, банк может самостоятельно закрыть его. Единственное условие – отсутствие задолженности.

Порядок закрытия OpenCard:

1. Проверить баланс, погасить всю задолженность.
2. В отделении банка написать заявление.
3. После этого избежать трат по карте, учитывайте возможное начисление кредитных процентов по прошлым покупкам.
4. В срок 45 дней банк закроет счет.

Для защиты от непреднамеренных покупок рекомендуется заблокировать счет. Это не даст совершать приобретения, но оставит возможность перевести бонусные рубли, закрыть долг.

Вопросы и ответы

Где можно оформить карту OpenCard?

На официальном сайте банка «Открытие», в отделениях. Альтернативный вариант – обратиться в колл-центр.

В какой валюте можно открыть счет?

Для кредитной карты допускается открытие только в рублях. Но вы можете привязать к бонусному счету дебетовые карты банка, открытые в долларах или евро.

Как узнать число бонусных рублей?

Баланс отображается в личном кабинете в системе «Клиент-банк». Возможна задержка с начислением бонусных рублей, если покупки оформлялись в последние дни перед окончанием расчетного периода.

Когда списывается 500 руб. за оформление карты и как часто?

Списание со счета происходит автоматически после выполнения первой операции. Это разовая оплата, перевыпуск из-за окончания срока действия или после потери бесплатный.

Кредитная карта Opencard от банка Открытие

Новые карты из продуктовой линейки Opencard были представлены банком Открытие в сентябре 2018 года. В рамках данного тарифа осуществляется выпуск дебетовых и кредитных карточек, которые участвуют в программе лояльности, позволяющей получать повышенный кэшбэк за покупки. Карты имеют единый бонусный счёт, при этом кредитку можно оформить отдельно и накапливать баллы только за счёт использования заёмных средств. Условия кредитования, а также особенности бонусной программы рассмотрены в сегодняшнем обзоре кредитной карты Opencard от банка Открытие.

Особенности карты

Кредитка Opencard выпускается в двух вариантах — Visa Gold и MasterCard World. Обе категории пластика являются абсолютно равноценными, открываются исключительно в рублях и имеют одинаковые тарифы. Различие заключается лишь в принадлежности к той или иной платёжной системе, что играет роль только при использовании карточки за границей (Visa предпочтительней для Америки, MasterCard — для Европы).

В целях предотвращения мошеннических действий пластиковый носитель оснащается чипом и поддерживает все безопасные платёжные сервисы, в числе которых:

1. Технологии бесконтактной оплаты (payWave для карт Visa и PayPass для MasterCard). Благодаря этой опции можно рассчитываться за покупки в магазинах при помощи одного касания терминала.
2. Система 3D Secure. Её суть заключается в том, что любой платёж, который проводится через интернет, должен подтверждаться одноразовым кодом из СМС. Сообщения поступают на номер телефона, привязанный к карточке.
3. Поддержка опций Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Технология позволяет оплачивать покупки и снимать деньги в банкоматах без фактического наличия пластика. Все операции проводятся при помощи смартфона.

Карта предназначена для наличного или безналичного расходования кредитного лимита, использование собственных средств исключается. Лимит постоянно возобновляется за счёт регулярных погашений задолженности.

Условия обслуживания по кредитной карте Opencard

К основному продукту можно выпустить до 5 дополнительных карточек. При этом каждая из них будет участвовать в программе лояльности, а кэшбэк за покупки будет поступать на общий бонусный счёт. Обслуживание основной и всех дополнительных карт осуществляется бесплатно на постоянной основе без каких-либо условий.

В тарифах продукта предусмотрено однократное списание комиссии в размере 500 рублей за выпуск каждой новой карточки (основной и дополнительных). Плата взимается после совершения первой приходной или расходной операции. Если общая сумма покупок по кредитной карте Opencard достигает отметки в 10 000 рублей, то указанная комиссия возвращается в виде бонусов.

Остальные тарифы по обслуживанию кредитки имеют следующий вид:

• комиссия за снятие наличных в банкоматах любых банков — 3,9% плюс 390 рублей;
• лимиты по выдаче наличности — до 200 000 рублей в сутки и до 1 000 000 рублей в месяц;
• плата за переводы на номер карты — 3,9% плюс 390 рублей;
• стоимость сервиса СМС-уведомлений — 59 рублей в месяц.

Базовые условия кредитования представлены в следующей таблице.

Действие льготного периода охватывает только безналичные операции покупки товаров и услуг. Если своевременно погасить эту задолженность в полном объёме, то проценты начисляться не будут — переплата составит 0%.

Кэшбэк-программа

Программа лояльности, в которой принимают участие кредитные и дебетовые карты Opencard, называется «Друг». Согласно её условиям, владелец пластика может выбрать одну из двух схем получения бонусов:

1. Кэшбэк за любые покупки по карте. На бонусный счёт будет возвращаться до 3% с каждой покупки. По всем новым картам в первый месяц обслуживания действует максимальный кэшбэк в размере 3%. После первого месяца 3% кэшбэка можно получить только при выполнении определённых условий.
2. Повышенный кэшбэк за покупки в любимой категории. До 11% бонусами возвращается за приобретение определённых групп товаров или услуг и 1% — за прочие операции. Владельцу карточки предлагается выбрать одну из четырёх категорий — «АЗС и транспорт» (включая метро и такси), «Кафе, рестораны, фудкорты», «Аптеки и салоны красоты» и «Отели, билеты, аренда авто».

Схема начисления кэшбэка и бонусная категория меняются в личном кабинете не чаще одного раза в месяц. По умолчанию после получения карточки подключается первый рассмотренный вариант. Поступление бонусных рублей на счёт осуществляется в месяце, который следует за расчётным периодом. То есть кэшбэк за все покупки, совершенные в текущем месяце, будет зачислен только в следующем.

Чтобы получить максимальное вознаграждение в размере 3 или 11% (в зависимости от типа кэшбэка), необходимо одновременно выполнять несколько условий (подробнее в таблице ниже).

Общий максимальный ежемесячный лимит бонусных начислений составляет 15 000 (не более 3 000 за покупки в категориях). Бонусными рублями можно компенсировать до 100% стоимости совершённых покупок. Обмен осуществляется через интернет-банк не позднее, чем через месяц после совершения оплаты. Минимальная сумма покупки, подлежащей компенсации, составляет 3 000 рублей.

Преимущества кредитки Opencard

Кроме выгодной бонусной программы, данный карточный продукт обладает такими полезными характеристиками, как:

• бесплатное обслуживание и лёгкие условия для возврата комиссии за выпуск (сумма покупок должна составить 10 000 рублей);
• карту с кредитным лимитом до 100 000 рублей можно получить по 2 документам — паспорту + загранпаспорту / ПТС / СТС (есть требования к документам — подробнее здесь);
• возможность выпуска дополнительных карточек;
• бесплатное пополнение с карт других банков через личный кабинет;
• честный льготный период.

Также держателям пластика открывается доступ к удобному мобильному приложению от банка Открытие. Благодаря использованию данного сервиса можно управлять кэшбэком (менять категорию и тип), совершать денежные переводы, создавать шаблоны платежей, осуществлять блокировку и разблокировку карты, а также многое другое.

Как получить карту?

Стать владельцем карточки может гражданин России в возрасте от 21 года, который имеет постоянную регистрацию в регионе присутствия банка и может подтвердить доход. Стаж работников по найму должен составлять не менее 3-х месяцев. Зарплатным клиентам не требуется предоставлять документы, подтверждающие доход.

Чтобы заказать кредитную карту от банка «Открытие» с высоким кэшбэком, необходимо оформить заявку на официальном сайте. Сначала следует выбрать платёжную систему, а затем перейти к заполнению формы.

Анкета состоит из 6 блоков информации:

1. ФИО, пол, номер телефона. На данном этапе необходимо подтвердить оформление заявки по коду из СМС.
2. Данные паспорта и адрес постоянной регистрации.
3. Сведения о доходах. Здесь указывается сумма заработной платы или пенсии (минимально допустимое значение — 15 000 рублей), тип подтверждающего документа — справка по форме банка, по форме 2-НДФЛ, выписка по счёту или справка о получении пенсии. В этом же шаге нужно отметить город получения карты и тип образования.

После заполнения первых 3-х блоков необходимо отправить анкету на предварительное рассмотрение. Процедура займёт около 2-х минут. Получив предварительное одобрение, следует продолжить оформление заявки.

1. Желаемый лимит и сведения о месте работы — правовая форма организации, её адрес, наименование, должность заёмщика и стаж.
2. Выбор отделения для получения карты, ввод кодового слова.
3. Сведения о контактном лице — тип родства, ФИО, мобильный телефон. В этом же шаге указывается совокупный доход семьи.

После заполнения всех блоков заявка отправляется в обработку для получения окончательного решения. О результатах клиент будет уведомлён по СМС. Далее необходимо посетить указанный офис банка и предъявить указанные документы. Также есть возможность бесплатной курьерской доставки кредитки по 28 городам России.

Отзывы о кредитной карте Opencard

Несмотря на то, что данный проект был реализован банком относительно недавно, кредитка уже заслужила популярность у клиентов банка. Это объясняется, в первую очередь, выгодными условиями кэшбэка. Действующие держатели в своих отзывах отмечают удобную схему компенсации покупок в мобильном приложении или интернет-банке. Наличие общего бонусного счёта по дебетовой и кредитной карте Opencard ускоряет накопление баллов.

В то же время в процессе использования карточки владельцы столкнулись с несколькими отрицательными моментами, в числе которых:

• отсутствие возможности самостоятельного регулирования лимитов;
• навязывание страховки при получении карты в отделении;
• трудновыполнимые условия получения минимальной процентной ставки (доступна только для держателей зарплатных карт).

Многие клиенты, которые хотели воспользоваться данным предложением, сообщают о высокой вероятности отказа. Необходимость подтверждения дохода также является причиной негативных отзывов, так как в большинстве других банков это требование отсутствует.

Видео по теме

Оценка статьи:

Загрузка...