Рубрика карты рассрочки

3 лучшие карты рассрочки: сравниваем условия и тарифы

Плюсы и минусы беспроцентных покупок

На фоне снижения благосостояния большинства населения страны розничные торговые сети нуждаются в дополнительных инструментах для стимулирования потребительского спроса. В 2016 г. таким инструментом стала карта рассрочки – новый, но получивший широкое распространение механизм. Сейчас большая часть ниши оплаты по частям занята тремя банками: Киви Банком, Совкомбанком и Хоум Кредит Банком. В статье рассмотрим лучшие карты рассрочки в России по состоянию на 2020 г.

Как это работает

Карта рассрочки – это кредитка с особыми условиями, по которой ее владелец может оплачивать покупки в магазинах-партнерах банка не сразу, а по частям в течение нескольких месяцев, и не платить никаких процентов.

Коротко, как это работает:

1. Цена товара или услуги делится на количество месяцев рассрочки (конкретный период зависит от условий магазина).
2. Заемщик должен возместить всю сумму долга за этот период равными платежами. Например, купил бытовую технику за 6 000 руб. с оплатой в течение 4 месяцев. Следовательно, ежемесячно надо переводить в счет погашения долга по 1 500 руб.
3. Если владелец кредитки соблюдает условия погашения, то не платит проценты банку.

Механизм поэтапной оплаты выгоден всем:

• клиент получает возможность сразу купить дорогостоящую вещь, на которую ему пришлось бы копить, без первоначального взноса и переплаты;
• банк зарабатывает на процентах от клиентов, которые не укладываются в сроки, неустойках по просрочкам и вознаграждениях от магазинов-партнеров;
• магазин привлекает больше клиентов и увеличивает товарооборот, а следовательно, и свою прибыль.

Некоторые карты беспроцентной рассрочки являются дебетово-кредитными, т. е. позволяют хранить собственные деньги клиента и распоряжаться ими по своему усмотрению. А в случае необходимости можно воспользоваться заемными средствами.

1. Киви Банк / Совесть

Карта “Совесть” от банка Киви предлагает условия намного привлекательнее, чем по большинству обычных кредитных карт. У нее бесплатное годовое обслуживание, беспроцентный льготный период распространяется на год (максимальный срок зависит от партнера) и множество дополнительных опций для улучшения условий обслуживания.

Отдельно хочу отметить очень клиентоориентированный сайт: все четко, понятно, легко найти любую информацию, крупный шрифт. Мне часто приходится иметь дело с официальными сайтами банков, и страничка кредитки “Совесть” выгодно отличается от большинства из них.

Тарифы

Основные параметры кредитки:

1. Бесплатное годовое обслуживание.
2. Кредитный лимит – до 300 000 руб. (устанавливается индивидуально).
3. Льготный период – от 1 до 12 месяцев (зависит от магазина-партнера). Процентная ставка на время льготного периода – 0 %.
4. Процентная ставка после окончания льготного периода – 10 %.
5. Штраф за пропуск ежемесячного платежа – 699 руб. Неустойка за неплатежи – 10 %.
6. Бесплатное СМС-информирование.

Перечисленные тарифы являются базовыми. Дополнительно клиент может подключать опции, которые улучшают условия обслуживания:

Условия использования

Оформить заявку можно онлайн, заполнив анкету на сайте. Курьер бесплатно доставит пластиковую карточку по нужному адресу. Для начала работы ее необходимо активировать:

1. После оформления на номер телефона, указанный при заключении договора, придет СМС с инструкцией.
2. На бесплатный номер 5125 надо отправить номер кредитки.
3. В ответном СМС придет ПИН-код – теперь все готово к расходным операциям.

Рассрочка действует на оплату в магазинах-партнерах банка, которых более 50 000. На самом деле это количество торговых точек, при этом один партнер может владеть несколькими десятками или сотнями магазинов. Точное число партнеров – 451.

Можно подключить опцию “Везде” и расплачиваться с отсрочкой платежа абсолютно в любой торговой точке не только в России, но и за рубежом. Но услуга эта платная.

Механизм оплаты по частям работает так:

2. Совкомбанк / Халва

Халва от Совкомбанка является дебетово-кредитной картой и имеет максимальный льготный период 18 месяцев. У нее преимущества как кредитной, так и доходной карточки.

Тарифы

Кратко тарифы выглядят так:

1. Нет платы за обслуживание. Плюс дополнительно клиент получает 3 месяца для поэтапной оплаты первой покупки, если сделает ее в течение 10 дней после оформления кредитки.
2. Максимальный льготный период – 1,5 года, можно увеличить за счет подключения дополнительных услуг.
3. До 6,5 % на остаток собственных денег на счете.
4. Кредитный лимит – до 350 000 ₽.
5. Ставка после окончания льготного периода – 10 %.

Если клиент просрочил платеж, то придется заплатить штрафы:

Условия использования

Халва выдается клиентам в возрасте от 20 до 75 лет, что делает ее доступной и студенту, и пенсионеру. Получить можно в 3 шага:

1. Заполнить заявку на сайте со стандартными сведениями о себе. Из документов нужен только паспорт.
2. Дождаться решения банка.
3. Забрать Халву самостоятельно в одном из офисов (открыты отделения в 71 регионе России) или договориться о доставке курьером.

Механизм оплаты товаров и услуг стандартный:

Снятие наличных без процентов возможно, но придется заплатить комиссию 2,9 % плюс 290 ₽ (только по заемным деньгам). Рассрочка на эту операцию составляет 3 месяца. Лимит на снятие заемных средств – до 30 000 ₽, собственных – до 100 000 ₽.

На остаток собственных средств банк начисляет проценты:

• 0 %, если не было расходных операций;
• 5 %, если была одна покупка;
• 6,5 %, если совершили 5 покупок на общую сумму от 10 000 ₽ при остатке на счете до 500 000 ₽, если больше, то 5 %.

3. Хоум Кредит Банк / Свобода

Карта “Свобода” от Хоум Кредит Банка предлагает покупать у партнеров и пользоваться поэтапной оплатой до 12 месяцев или вне партнерской сети до 51 дня не платить проценты.

Тарифы

Основные параметры “Свободы”:

1. Процентная ставка вне льготного периода – от 17,9 до 34,8 % годовых.
2. Лимит – до 300 000 ₽.
3. СМС-информирование бесплатно в первые 2 месяца, потом – 99 ₽.
4. Возможность подключить услугу “Делим на 3”. Она позволяет воспользоваться погашением долга по частям в течение 3 месяцев для оплаты товаров в любых магазинах. Первые 2 расчетных периода бесплатно, потом ежемесячно 499 ₽.

К кредитке можно подключить программу “Свобода+” за 249 ₽ в месяц. В рамках нее действуют опции:

• Плюс 6 – увеличение льготного периода на полгода, стоит 990 ₽ за каждую расходную операцию;
• Плюс 10 – на 10 месяцев, стоит 1 490 ₽ за каждую расходную операцию;
• Пропуск платежа – один раз в полгода можно воспользоваться услугой и не платить ближайший платеж, стоит 0 ₽;
• Отказ от взыскания – банк не будет требовать возврата долга при наступлении форс-мажорных обстоятельств (смерть, утрата жилья из-за стихийного бедствия, получение инвалидности и пр.), стоит 0 ₽.

Необязательно подключать программу “Свобода+”. Стоимость перечисленных выше услуг составит:

• Плюс 6 – 1 490 ₽;
• Плюс 10 – 1 990 ₽;
• Пропуск платежа – 499 ₽.

Условия использования

Онлайн-заявка оформляется на сайте банка. Готовую карточку можно получить в офисе или у курьера. Доставка бесплатная.

Лимит устанавливается индивидуально, раз в полгода пересматривается. Так как покупать можно у партнеров и в обычных магазинах, то возникают разные варианты погашения долга:

1. Если клиент воспользовался рассрочкой у партнеров банка, в следующем расчетном периоде погашается часть долга (стоимость товара, деленная на количество месяцев льготного периода).
2. Если клиент воспользовался деньгами банка и оплатил товары в магазинах вне партнерской сети, то нужно внести минимальный или рекомендованный платеж. Минимальный – платеж по рассрочке + 7 % от суммы покупки вне сети. Рекомендованный – платеж по рассрочке + полная стоимость покупки вне сети.

При внесении рекомендованного платежа никаких процентов платить не придется. При внесении минимального – на стоимость товаров из обычных магазинов будут начислены 17,9 % годовых.

Другие предложения по рассрочке

Мы рассмотрели три кита банковского рынка погашения долга по частям. Но есть предложения отдельных банков, которые добавляют к своим обычным кредиткам дополнительную услугу оплаты товаров по частям.

Тинькофф Банк

По любой кредитной карте доступна опция рассрочки. Ее надо активировать в мобильном приложении или личном кабинете на сайте. Покупки с поэтапной оплатой доступны только у партнеров банка. Обязательно рекомендую читать условия по каждой из них, потому что есть варианты, когда частичное погашение доступно только для оплаты на сайте или в определенном магазине.

Максимальный льготный период – 1 год. Ежемесячно надо вносить одни из трех платежей:

1. Минимальный платеж, который в Тинькофф Банке равен не более 8 % от суммы долга по кредитке.
2. Минимальный платеж + платеж по рассрочке. Если не заплатить вторую часть, то она перейдет в основной долг, по которой будет начислено 19 % годовых.
3. Платеж по рассрочке – стоимость товара, деленная на количество месяцев.

ТОП 3 карты рассрочки, какая лучше?

В данной статье мы собрали самые популярные карты рассрочек и выяснили все преимущества той или иной карты. Вам остается только выбрать лучшую для вас.

Сравнивайте условия, выбирайте самый выгодный вариант, оформляйте заявку онлайн и покупайте товары в кредит без процентов.

Сравниваем самые популярные карточки рассрочек

Карта рассрочки – что это такое?

Это обыкновенная пластиковая карточка с установленным кредитным лимитом. Снимать наличные нельзя, зато можно оплачивать практически любые товары в рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев.

Как они работают?

Допустим, вы хотите купить новый смартфон Samsung за 30 000 рублей. Оплачиваете его такой карточкой, а потом пополняете ее на 10 000 рублей три месяца подряд. Все честно и прозрачно – никаких комиссий, процентов и страховок.

А кто платит проценты по кредиту?

Банк зарабатывает на комиссии с продавца. Ее размер зависит от договоренностей между банком и конкретным магазином и может составлять 3-5% от суммы покупки. Лично вас – покупателя – это никак не коснется.

Карты рассрочки, какая лучше?

Условия и тарифы всех трех банков очень похожи. Для оформления договора нужен только паспорт, выпуск, обслуживание и смс-информирование – бесплатны, максимальный срок рассрочки – 12 месяцев. Но есть важный нюанс, который поможет нам определить «победителя».

«Халва» и «Совесть» работают только в магазинах-партнерах. Их десятки тысячи, но все-таки это ограниченный круг продавцов, и Ваш соседний продуктовый магазин наврятли к ним относится. «Свобода» выпустил карту рассрочки, которую можно использовать везде.

Наш совет: подайте заявки на все три карты, сравните персональные лимиты и делайте свой выбор.

Карты рассрочки банков

Карты рассрочки всех банков. Доступно 8 предложений.

• Бесплатный выпуск
• 590 руб. за первый год

Кредитная карта с беспроцентной рассрочкой до 12 месяцев в 1000 магазинов партеров по всей России и до 55 дней — во всех остальных магазинах. Лимит кредитования до 300 000 рублей. До 30% от суммы покупки вернутся на карту.

• Бесплатный выпуск

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск

• Скидки и бонусы

• Бесплатный выпуск

• Бесплатный выпуск
• От 590 руб. за первый год

• Скидки и бонусы

Информация о ставках и условиях карт рассрочки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Карты рассрочки

• Памятка владельца карт рассрочки
• Информация

Карты рассрочки позволяят оплачивать товары и услуги, при этом не выплачивая процентов. Однако многих пользователей банковских продуктов пугают такие программы – ведь все привыкли к тому, что кредиты не бывают бесплатными.

Что это такое карты рассрочки

Карта-рассрочки – это пластиковая карта, которая позволяет расплачиваться за услуги и товары деньгами банка, не используя собственные. Чаще всего кредитные организации выпускают такой пластик совместно со своими партнерами – например, с сетями супермаркетов, магазинов электроники и домашней техники и т.д.

При этом возвращать владелец будет только потраченную сумму, без процентов. Это намного облегчит сумму ежемесячного взноса: достаточно разделить сумму долга на количество месяцев льготного периода. Сложности с выплатами могут начаться только в случае задержки выплат – тогда банк применит штрафы и начислит проценты. Длительность срока рассрочки определяется для каждого клиента индивидуально, однако находится она в промежутке от одного до двенадцати месяцев.

Если банки не получают проценты от таких покупок, то на чем они зарабатывают? Ответ прост. Дело в партнерских программах, которые банк заключает с другими компаниями. Так, если крупный банк пригласит к партнерству крупную сеть магазинов электронной техники и выпустит карту с грейс-периодом, партнер будет выплачивать банку определенный процент от расчетов по такому пластику. При этом и сама сеть не останется без выгоды, ведь, благодаря партнерской программе, у них увеличивается приток покупателей – а, значит, и объемы продаж.

Все карты рассрочки России

В последнее время в России становятся очень популярными карты рассрочки. Они дают возможность приобретать товары с отсрочкой платежа. Вернее сказать что платеж распределяется на весь срок рассрочки. Т.е. если вы покупаете товар за 20 000 руб . на 5 месяцев , вы платите по 4 000 руб. в месяц . Самые выгодные условия у партнеров конкретного банка. Максимальная рассрочка составляет 36 месяцев. Оформление занимает не более 15 минут.

Сравнение карт рассрочек – лучшие в 2019 — 2020 годах

Что такое карта рассрочки? Убеждение, что карточки с рассрочкой платежа – аналог обычной кредитки, неверно в корне. Эти продукты имеют ряд существенных отличий. Например, карта беспроцентной рассрочки позволяет:

• совершать безналичные покупки в рамках кредитного лимита. Обналичивать доступную сумму в банкомате не везде получится;
• растянуть выплаты за приобретенный товар на 3-36 месяцев в зависимости от условий компании-партнера;
• пользоваться безналичными деньгами безвозмездно – проценты за установленный период отсутствуют;
• воспользоваться кредитной функцией и увеличить срок покрытия задолженности с минимальной переплатой;
• ничего не платить за годовое обслуживание карты.

Кредитками можно рассчитываться в любом магазине, тогда как подобная функция предусмотрена не на всех карточках рассрочки. Средний период возврата долга составляет 3-4 месяца, длительная выплата возможна при покупке товаров в магазинах, страховых и туристических компаниях, развлекательных центрах, кафе, подписавших партнерское соглашение с банком.

Главное условие для пользователя – вносить платежи регулярно, каждый месяц, не допуская задержек и просрочек.

Сравнительная таблица карт рассрочки и кредитных карт

Отправив экспресс-заявку с портала 101-credit.ru, вы сможете оперативно получить одобрение пластика. Забрать конверт с карточкой можно в банке или у курьера уже через пару дней после принятия решения.

Карты рассрочки какая лучше в 2020 году

1. Кредитная карта Тинькофф Платинум с рассрочкой

Банк Тинькофф с недавнего времени начал предлагать еще и рассрочку по своей карте Тинькофф Платинум. На выбор вы можете пользоваться картой как простой кредиткой или покупать в рассрочку. Так же картой вы можете погашать кредиты других банков с льготным периодом до 120 дней.

2. Карта рассрочки Совесть

Карта Совесть по праву может считаться первой на этом рынке в России. С ее появлением остальные игроки кредитного рынка вынуждены были выпускать подобные продукты что бы не терять рынок. Карта имеет довольно внушительный список партнеров. У карты много дополнительных опций. И честная рассрочка до 12 месяцев.

3. Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

Одна из самых популярных карт на данный момент в России. Карта предоставляет рассрочку до 36 месяцев. Обширный список партнеров по всей стране. Так же карту можно использовать для хранения собственных средств, т.е. как дебетовую, на остаток средств начисляется процент. Так же есть кэшбэк.

4. Карта рассрочки Свобода от HomeCredit банка

Карта является доработанным продуктом прошлой карты от этого банка. Карта предоставляет рассрочку до 12 месяцев у партнеров и 2 месяца при любых покупках. Так же при не хватке денег вы можете воспользоваться кредитной линией на общих условиях.

5. Кредитная карта Русский Стандарт Платинум

Данная карта так же является универсальным продуктом и может работать как карточка с отсрочкой платежа или обычная кредитка. Преимуществом карты является бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру.

6. Кредитная карта 240 дней без процентов от УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития в очередной раз представил совершенно новый продукт на рынке кредитования. Банком выпущена карта с огромным беспроцентным периодом. 240 дней такого еще не было. Карта с таким периодом по праву заслуживает место в рейтинге, т.к. возможность 8 месяцев не платить проценты есть не у каждой карты рассрочки. К тому же нет ограничений в виде необходимости покупок только у партнеров.

7. Кредитная карта УБРиР

Вы спросите почему данная карта попала в этот список? Все очень просто карта предоставляет беспроцентный период 120 дней т.е. 4 месяца что сопоставимо со средней рассрочкой которую дают партнеры банков.

8. Кредитная карта 100 дней без процентов от Альфа банка

Последняя карта в сегодняшнем списке, но не последняя по значению. Данная карта по праву может считаться самой удачной картой. Т.к. карта существует на рынке уже очень давно и до сих пор популярна. Карта предоставляет 100 дней без процентного периода т.е. 3,5 месяца, что так же очень прилично. Плюс карты в том что по ней снятие наличных до 50 000 рублей в месяц без процентов, т.е. бесплатно.

Какую карту выбрать для большей выгоды

Карточки с абсолютно выгодными условиями для каждого не существует. Любая карта с функцией рассрочки поможет сэкономить на процентах и растянуть оплату товара, услуги, путешествия на несколько платежей. Если держатель карты не сможет закрыть задолженность через 3-4 месяца, банк выдаст кредит на недостающую сумму и возьмет проценты за его предоставление. Выполняйте сравнение карт рассрочек с учетом этого показателя.

Дополнительные параметры, на которые нужно обратить внимание при выборе тарифа:

• Удаленное оформление заявки. Запрос, отправленный через портал, будет обработан онлайн в ускоренном порядке.
• Лимит на сумму рассрочки. Чем он выше, тем дороже товар может приобрести владелец без переплаты.
• Количество покупок. Некоторые банки вводят ограничения на количество чеков, оплаченных по пластику.
• Наличие платы за ежегодное обслуживание. Карты с рассрочкой, как правило, не имеют сервисного сбора.
• Перечень магазинов, кафе и прочих компаний, вошедших в партнерскую программу. Чем их больше, тем шире возможности покупателя.
• Функция оплаты товаров через интернет. Эту опцию поддерживают не все карточки с отсрочкой платежа.
• Требования банка к держателю. Чем ниже требования кредитной организации, тем проще получить одобрение.

Если вы все еще в замешательстве, какую карту выбрать, внимательно ознакомьтесь с действующими тарифами. Остались вопросы? Перейдите по ссылке на официальную страницу банка и прочтите информацию, написанную мелким шрифтом. Теперь вы знаете все детали использования карточки и можете принять решение о ее получении.

Виды карт рассрочки, которые одобряют онлайн

На этой странице представлены все действующие карты с возможностью покупок в рассрочку, которые выдают российские банки. Помимо популярных «Совесть» и «Халва», посетители ресурса могут оформить карты от банка Тинькофф, Хоум Кредит, Альфа-Банка и других финансовых организаций. Подробности выдачи указаны в описании по каждому продукту. Там же вы можете заполнить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение.

Продукты от Совкомбанка и Киви отличаются развитой клиентской базой, предложение Home Credit – рассрочкой на покупки в любом магазине до 3 месяцев. Каждая карта поддерживает sms-рассылку и выполняет свои функции, если владелец своевременно вносит деньги на счет.

На самом деле банковскому заемщику не стоит вдаваться в подробности и глубоко изучать виды карт рассрочки, а выбрать 2-3 банка и подать заявки на изготовление пластика. Оформив кредит на новый холодильник или ноутбук, он каждый день приносит банкам прибыль. А мог бы экономить на процентах, расплачиваясь картой.

Рейтинг банков выпускающих карты

1. Тинькофф Банк
2. Совкомбанк
3. Qiwi банк
4. Банк Хоум Кредит
5. УБРиР (хоть банк и не предоставляет карту рассрочки, но его кредитка готова поспорить по без процентному периоду с большинством карт классической рассрочки, ведь Грейс период составляет до 240 дней)

Чтобы получилось карты сравнить, выделить самую лучшую, предлагаем воспользоваться представленным выше рейтингом. После выбора и подачи заявки, конверт с новеньким пластиком можно заказать на дом или забрать в офисе банка.

Если вам нужна карта рассрочки, рейтинг не спасает клиента от ожидания в очереди при оформлении заявки в офисе или филиале. Например, представительства Хоум Кредит и Альфа-Банка сильно загружены. Чтобы не тратить время на стояние в очередях, карту рассрочки от этих финансовых организаций лучше заказать удаленно, а встречу с банковским клерком отложить до выпуска пластика.

Если все крупные покупки вы делаете в кредит, не пора ли задуматься о карте с рассрочкой платежа? Пластик даже с небольшим лимитом сэкономит вам десятки тысяч в год, которые можно потратить на погашение текущих долгов. Как это сделать? Выбирайте любую карту с функцией рассрочки, переходите по ссылке на официальный сайт и следуйте инструкции.