1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Преимущества карты путешественника

Мили в дорогу. Как устроена «Карта Путешественника» от «Восточного»

Банковские кредитки бывают «просто», а бывают специализированные. Вот и у «Восточного» среди множества карт есть кредитная «Карта Путешественника». Чем она отличается от обычных кредиток и от карт с кешбэком, кому подойдет и как ею пользоваться, чтобы извлечь максимальную выгоду?

Фото: Porapak Apichodilok

ЦЕННЫЕ МИЛИ

Как следует из названия карты, наибольшую выгоду из нее смогут извлечь путешественники — неважно, опытные или начинающие. Каким образом?

Главное преимущество кредитной «Карты Путешественника» — бонусные мили, которые возвращаются на счет при оплате любых покупок. Принцип простой: вы расплачиваетесь картой, а взамен получаете не только купленную услугу или товар, но и мили, которые начисляются на специальный бонусный счет карты. Сумма начисленных миль зависит от категории и суммы совершенной покупки. По покупкам для путешественников миль возвращается больше.

За покупку услуг для путешественников — билетов, бронирование отелей и аренду автомобиля — начисляется милями до 10% от потраченной суммы, а за все остальные траты по карте — 2%.

Лайфхак

«Карта Путешественника» от «Восточного» ориентирована не только на международные перелеты, но и на поездки по России, так как мили начисляются в том числе за покупку железнодорожных билетов.

Что эти мили мне дают? Экономию! В чем она состоит?

Милями, которые были накоплены на карте «Восточного», можно компенсировать покупку ж/д и авиабилетов, расходы на проживание в отеле и аренду авто. То есть эти мили работают как кешбэк, но заточенный специально под путешествия.

Вас может заинтересовать

Кредитная Карта Путешественника. До 10% милями за покупки. Бесплатное снятие наличных за границей

А в чем отличие миль по «Карте Путешественника» от миль, начисляемых по кобрендовым кредиткам банков с авиакомпаниями?

Мили по «Карте Путешественника» работают не совсем так, как классические мили для кредитных карт. Если по обычной кредитке мы копим мили, а затем тратим их на покупку билета (и зачастую билет можно купить только в какой-то конкретной авиакомпании), то мили по карте «Восточного» позволяют компенсировать заметно более широкий круг покупок туристических услуг.

Лайфхак

Выгоднее всего покупать услуги на специальной странице партнерской программы банка «Восточный» и сервиса OneTwoTrip. В этом случае на карту в милях будет зачислено 10% от потраченных средств. Если же покупать перечисленные выше услуги для путешественников другим способом, на карту вернется до 5% от потраченных средств.

НЕ БЕЗГРАНИЧНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ

Общая логика такая: чем больше тратишь, тем больше накопится миль. Но максимальная сумма, с которой можно вернуть мили, составляет 100 тыс. руб. в месяц.

Это значит, что всего за свои расходы на путешествие можно вернуть максимум до 10 тыс. руб. в месяц (при покупках с максимальным начислением миль на специальной странице партнерской программы банка «Восточный» и сервиса OneTwoTrip). Если вы покупали на условиях начисления 5% миль, то вернуть можно будет в месяц не более 5 тыс. руб. И т. д.

Вот так бывает

Например, оплатив «Картой Путешественника» на сайте авиакомпании билеты на самолет за 15 тыс. руб., вы получите 750 миль (5% от 15 тыс.). Купив эти же билеты на странице партнерской программы банка с OneTwoTrip, вы получите уже 1,5 тыс. миль (10% от 15 тыс.) Впоследствии эти мили можно будет потратить на компенсацию своих расходов на путешествия.

МИЛИ НА РУБЛИ

Как мили превращаются в рубли и в итоге позволяют экономить? Для этого есть целая технология.

Бонусные мили начисляются на специальный счет и становятся доступны для использования через 30 календарных дней после совершения покупки. Чтобы воспользоваться ими, нужно компенсировать одну из покупок, оплаченных картой в течение последних 90 дней. Это можно сделать в мобильном или интернет-банке «Восточного».

Технологически это происходит так же, как компенсация бонусных баллов кешбэка, о чем «Ориентир» детально рассказывал ранее в материале «Подарок от банка. Как грамотно управлять кешбэком в «Восточном». Но компенсировать по «Карте Путешественника» можно только покупки из категорий «Авиабилеты», «Аренда автомобилей», «Бронирование отелей» и «Ж/д билеты».

Мили начисляются по курсу 1 к 1, то есть одна начисленная миля равна одному рублю. Однако при возмещении покупок мили расходуются в соответствии со специальной таблицей. Ее можно найти в правилах бонусной программы.

Например, чтобы возместить покупку стоимостью до 6 тыс. руб., потребуется не меньше 6 тыс. миль. Для возмещения покупки стоимостью от 6001 до 9000 руб. нужно будет уже не меньше 9 тыс. миль и т. д. (с интервалом в 3 тыс. руб./миль). Возместить милями можно только полную стоимость покупки.

Вот так бывает

Например, вы оплатили проживание в гостинице на сумму 7900 руб. Через 30 дней вы сможете полностью возместить стоимость этой покупки накопленными милями, однако потратить на это нужно будет не меньше 9 тыс. миль.

Лайфхак

Очевидно, что выгоднее выбирать для возмещения покупки, стоимость которых ближе к верхней границе заданных интервалов, — это поможет сэкономить больше.

ДЕНЬГИ ЗАЕМНЫЕ — МИЛИ СВОИ

«Карта Путешественника» — это кредитная карта, то есть она не только позволяет путешествовать, экономя за счет начисления миль, но и дает возможность это делать на заемные деньги, покупая услуги по оптимальной цене, даже если в момент суперпредложения своих средств на покупку у вас нет.

Кредитный лимит карты составляет от 55 тыс. до 400 тыс. руб. и устанавливается для каждого клиента индивидуально. Процентная ставка на безналичные операции за пределами грейс-периода — от 24%. За пользование наличными деньгами, снятыми с этой кредитки, платить придется вне зависимости от грейс-периода — от 29% годовых. Грейс-период составляет до 56 дней.

Подробнее о том, как работает грейс-период, «Ориентир» писал тут.

КЭШ ПОД РУКОЙ

Лайфхак

Важное преимущество карты: за рубежом снимать деньги можно без комиссии за снятие наличных, даже если речь идет о заемных средствах (что, правда, не освобождает вас от уплаты процентов за пользование снятыми с этой кредитки наличными деньгами).

Лимит на снятие наличных по «Карте Путешественника» — не более 150 тыс. руб. в день и не более 1 млн руб. в месяц.

Возможность снимать наличные без комиссии может пригодиться в поездке, так как не везде широко распространена безналичная оплата. В этом случае «Карта Путешественника» будет, возможно, выгоднее многих других кредиток. Кредитные карты предназначены, в первую очередь, для безналичной оплаты, поэтому, как правило, их тарифы предполагают довольно высокую комиссию за снятие наличных. Например, если вы захотите снять наличные за счет лимита кредита с других кредитных карт «Восточного», то для большинства из них комиссия составит 4,9% от суммы + 399 руб., то есть с 10 тыс. руб. 889 руб. уйдет на оплату комиссии.

Но надо иметь в виду, что кроме «Восточного», который комиссию за снятие наличных за рубежом по этой карте с вас не возьмет, ее может взять банк, который владеет банкоматом. Как правило, в этом случае на экране банкомата появится уведомление о наличии комиссии.

ДОХОДНАЯ КАРТА

Кредитную «Карту Путешественника» вполне можно использовать и по сценарию дебетовой: положить на ее счет собственные деньги, копить мили для экономии на расходах в поездках и еще к тому же немного подзаработать на остатке.

То есть даже в том случае, если вам не нужен кредит, от карты будет польза. Тем более что с помощью карты можно не только компенсировать расходы на путешествия, но и приумножить размещенные на счете деньги.

Лайфхак

Если на карте лежит от 10 тыс. до 500 тыс. руб., то на них начисляется 4% годовых; если больше

Карта Путешественника от банка Восточный

Минули те времена, когда перед поездками к нижнему белью пришивали карманы и делали тайники под стельками ботинок. Теперь каждый турист знает, что хранить деньги лучше в банке, а в поездку брать с собой пластиковую карту. Рассчитываться с неё можно в любой стране мира, а при потере или грабеже просто заблокировать. Гражданину, планирующему отдых за границей, будет полезно ознакомиться с обзором кредитной карты Путешественника от Восточного Банка — возможно, именно она станет верной спутницей в далёких странах.

Преимущества карты Путешественника

Туристические кредитки давно стали атрибутом путешествий. Ведь их бонусные программы позволяют сэкономить на покупке билетов и бронировании отелей, а иногда и накопить «мили» на следующий отпуск. Предложение Восточного Банка не является исключением из правила и имеет собственные преимущества:

  1. Существенный кредитный лимит — от 55 000 до 400 000 рублей. Этого вполне достаточно для семейных поездок за границу и курортного отдыха.
  2. По бонусной программе можно получить до 10% кэшбэка за покупку билетов и бронирование отелей.
  3. Льготный период в 56 дней вполне позволяет погасить часть долга без процентов.
  4. Банк начисляет до 4% за хранение собственных средств на карте Путешественника. Держатель вполне может использовать её как пополняемый депозит для накопления денег на отпуск.
  5. Процентная ставка от 24%, а обслуживание счёта — 0 рублей. Довольно выгодно для любой кредитки.
  6. Бесплатный интернет-банк и мобильное приложение, с помощью которых можно с лёгкостью отследить баланс, количество накопленных бонусов и сумму платежа, необходимую для погашения в этом месяце.
  7. Современные технологии изготовления карты позволяют рассчитываться за покупки в одно касание, а технология двойной защиты 3D-Secure обеспечивает безопасность расчётов как в магазинах, так и в интернете.
  8. Банк предлагает оформление дополнительных карт для всех членов семьи, достигших 14 лет (доступные платёжные системы для допок — UnionPay или МИР).

Приятным бонусом для держателей кредитной карты Восточного банка становится и страхование багажа на весь срок действия пластика. Возмещение можно получить как в случае утраты чемоданов, так и в случае их задержки на несколько дней. Страховой суммы будет достаточно, чтобы купить новые вещи в чужой стране.

Читать еще:  Что такое “факторинг”

Бонусная программа

Программа начисления бонусных «миль» имеет три уровня расчётов:

  • 10% кэшбэка клиент получает в том случае, если заказывает билеты или бронирует отели и авто у партнёров Восточного Банка на сайте vostbank.onetwotrip.com;
  • 5% начисляется при самостоятельной покупке билетов и бронировании отелей на сайтах и в кассах вокзалов и аэропортов, а также при оформлении услуги аренды автомобиля;
  • 2% начисляется на все покупки, совершенные по кредитной карте.

У держателя пластика также есть возможность получать до 40% возврата за онлайн-покупки на сайте интернет-магазина, находящегося на официальном ресурсе Восточного Банка. Такой кэшбэк начисляется в течение 2-6 недель.

Ещё одной частью бонусной программы является акция «Приведи друга». Если владелец пластика порекомендует услуги Восточного Банка и приведёт нового клиента, на счёт его карты будет зачислена 1 000 рублей.

Условия кредитной карты Путешественника

Бонусы — это приятно. Но далеко не всегда настолько выгодно, как рисует реклама. Поэтому самым важным критерием отбора всегда выступают условия пользования картой. Не так давно в погоне за конкурентами Восточный Банк отредактировал их и сделал более заманчивыми для клиентов:

  1. Выдача в день обращения. Клиентам в возрасте от 26 лет для получения кредитки достаточно предъявить только паспорт. Однако сотрудники банка настоятельно рекомендуют взять с собой СНИЛС или справку о зарплате, которые увеличат шансы претендента на получение крупного кредитного лимита.
  2. Обслуживание карты осуществляется бесплатно, но за выдачу пластика придётся заплатить 1 000 рублей.
  3. Снятие денег за рубежом — без дополнительных процентов и комиссий (как за счёт собственных средств, так и за счёт кредитного лимита). Но стоит принять во внимание тот факт, что начислять проценты может сторонний банк.
  4. За вывод наличных на территории РФ отсутствует комиссия только на снятие собственных денег (и только в банкоматах/ПВН Восточного Банка). За снятие собственных средств в банкоматах сторонних банков будет удержана комиссия в размере 90 рублей за операцию. На снятие кредитных средств действует фиксированная ставка — 4,9% плюс 399 рублей (через любой банкомат).
  5. Льготный период — 56 дней. На возвращённые за это время деньги процентная ставка не начисляется. Беспроцентный период распространятся исключительно на операции оплаты картой.
  6. Процентная ставка по кредиту — от 24% на безналичные операции и снятие наличных. Определяется она суммой лимита, платёжеспособностью клиента и прочими факторами. Для получения минимального процента нужно быть готовым к максимальному раскрытию информации перед банком — придётся подтвердить доход. Без подтверждения дохода ставка составит 28% для безналичных операций, а на снятие наличных она поднимется до 28-78,9% годовых.
  7. Минимальный ежемесячный платёж составляет всего 1% от суммы долга. Однако он не может быть меньше 500 рублей.
  8. За хранение личных денег банк начисляет 4% годовых. Это довольно выгодное решение для тех, кто стремится накопить на отпуск собственными силами. Важно отметить, что на сумму до 10 000 рублей доход не начисляется. На остаток свыше 500 000 рублей будет начислено 2%, а для суммы, находящейся в интервале от 10 000 до 499 999,99 рублей, действует максимальный процент на остаток — 4%.
  9. Максимальный суточный лимит на снятие наличных составляет 150 000 рублей, а месячный — 1 000 000 рублей.
  10. Если не успеть своевременно погасить задолженность, то начнёт насчитываться неустойка в размере 20% годовых за каждый день просрочки.
  11. Всем клиентам предоставляется бесплатный интернет-банкинг и мобильное приложение, позволяющие отследить задолженность по карте и узнать размер платежа за текущий месяц. Возможно также подключение платной услуги СМС-информирования за 89 рублей в месяц.
  12. За каждый отчётный период клиенту предоставляется выписка со всеми расходами и пополнениями. Это очень удобно для контроля над финансами и ведения семейного или личного бюджета. Запрос баланса в банкоматах сторонних финучреждений обойдётся в 15 рублей за операцию.

Кредитная карта Восточного Банка обслуживается во всех странах мира. У пользователя не возникнет затруднений с оплатой заказа в ресторане или покупкой на интернет-просторах. Однако важно учитывать тот факт, что карта является рублёвой. Поэтому за конвертацию в нужную валюту будет взиматься комиссия 0,5-1,5%.

Требования и необходимые документы

Свою целевую аудиторию банк видит среди клиентов в возрасте от 26 лет, подчёркивая это особой лояльностью к этой группе. Получить кредитную карту Путешественника может любой гражданин России, зарегистрированный на территории присутствия банка, но требования и условия (в зависимости от возраста клиента) несколько различны:

  • если возраст гражданина находится в пределах от 26 до 71 года, то стаж работы на последнем месте должен составлять от 3 месяцев, если от 21 до 26 — не менее года непрерывной работы в одной компании;
  • для лиц, достигших 26-летия, для оформления кредитки достаточно одного паспорта, а для молодёжи нужна ещё и справка о доходах, заверенная работодателем.

Разумеется, клиент должен обладать достаточной платёжеспособностью. Она рассчитывается, исходя из разницы между доходами и ежемесячными расходами, в том числе и по кредитам других банков.

Онлайн-заявка на карту Путешественника

Отправляясь в Восточный Банк, гражданину лучше всего взять с собой паспорт, СНИЛС и справку о доходах. При этом абсолютно исключать отказ нельзя. Ведь банковский сотрудник может счесть недостаточной платёжеспособность клиента, или его репутация может быть подмочена просрочками взносов по другим займам.

Наиболее комфортное решение — подать заявку на получение кредитной карты Путешественника онлайн. Для этого нужно:

  • заполнить онлайн-форму на сайте;
  • максимально достоверно указать информацию о доходах и наличии иных кредитных обязательств;
  • дождаться звонка от сотрудника банка.

После выяснения деталей претенденту придёт CMC с уведомлением о решении банка. При этом ему может быть рекомендовано предоставление справки о доходах. После чего остаётся только взять необходимые документы и посетить ближайшее банковское отделение.

Внимание! Восточный Банк доставит карту на дом за 24 часа. Это бесплатно и безопасно.

Отзывы о карте

Отзывы о карте Путешественника достаточно позитивные. Среди основных преимуществ клиенты отмечают:

  1. Современность технологий. Оплата в одно касание и возможность узнать баланс всего в пару кликов — это очень удобно. Особенно при нахождении в чужой стране.
  2. Щедрые бонусы. Многим клиентам удалось даже скопить бонусы на оплату билетов для следующей поездки за границу.
  3. Бесплатное снятие денег через любые банкоматы за пределами территории РФ. Весьма полезная функция для туристов. Особенно с учётом того, что многие клиенты заранее узнают об особенностях банков страны, которую намерены посетить.

В рейтинге отзывов на основных площадках предложение от Восточного Банка занимает одну из лидирующих позиций, как наиболее выгодная карта для путешественников.

Видео по теме

Банковские карты в путешествии: преимущества, виды, нюансы использования, валюта карты

Во всем мире уже давно используются банковские карты, как способ оплаты тех или иных услуг. В развитых странах если у Вас нет банковской карты, то Вас просто не поймут. Карты MasterCard и Visa действуют в более чем 20 миллионах мест во всех уголках земного шара. Это множество магазинов, ресторанов, отелей… Практически везде, где Вы захотите заплатить кредиткой, Вы сумеете это сделать без особых проблем.

Преимущества использования пластиковых карт

Карточка избавит Вас от множества проблем, которые свойственны наличным деньгам. Вы не будет думать, как затолкать пачку купюр в свой маленький бумажник, где взять деньги, если их не хватает и т.д. Вы сможете забыть о такой заморочке, как недостаток или излишек мелких разменных купюр и валюты. Без пластиковой карты путешественник в современном мире просто не сможет существовать.

Международные карты Visaи MasterCard – это универсальная валюта, которая ходит повсеместно. В каком бы государстве Вы не находились, сумма платежа будет конвертированаавтоматически в валюту Вашего счета.Помните, что, как правило,курс конвертации, применяемый к платежным системам Visaи MasterCard, значительно выгоднее, чем в обменниках. Возможность получения наличных в круглосуточных банкоматах по всему миру – это одно из главнейших преимуществ Visaи MasterCard. Обналичивайте деньги за границей именно с помощью этих карт.

Также немаловажным моментом является отсутствие декларации о провозимых деньгах. На таможне Вы декларируете только те деньги, которые везете с собой наличкой. Деньги, которые Вы провозите на банковской карте, никого не интересуют – провозите столько, сколько хотите. Еще одно большое преимущество – возможность пополнение счета прямо во время путешествия.

Естественно банковская карта – это более безопасный вид денежных отношений. Она менее интересна для грабителей по сравнению с бумажником с наличкой. Как только у Вас украли банковскую карту, Вы тут же можете позвонить в службу поддержки и заблокировать кредитку. При этом никто не сможет списать с нее деньги. Кроме того для использования Вашей карты похититель должен будет знать pin-код.

Виды банковских карт

Практика показывает, что у путешественников-выходцев из СНГ возникает очень много вопросов по пользованию пластиковыми картами. В общем-то, карты бывают двух видов:

  1. Дебетовая – банковская карта, у которой можно использовать только те деньги, что Вы на нее положили.

  1. Кредитная – банковская карта, у которой Вы можете использовать как деньги, положенные самостоятельно, так и те, которые Вы взяли взаймы у банка. При этом, когда Вы берете в долг у банка, Вы за это платите проценты по определенным правилам.

Есть довольно много платежных систем пластиковых карт. Самые популярные — Visaи MasterCard. Среди других можно назвать VisaElectron, Maestroи т.д.

По типу карты делятся на:

  1. Золотые. Золотая карта – это признак Вашего высокого статуса, гарантия особого внимания к Вашим персональным потребностям. С ней для картодержателя открыты уникальные возможности, обязательно привилегированное повсеместное обслуживание, доступны особые сервисы. Как правило, золотые карты Goldи Platinum кроме статуса обладают еще и дополнительной медицинской страховкой, что немаловажно для путешественников. В большинстве случаев срок действие такой карты – 2 года. Ежедневный лимит на снятие налички с карт Goldи Platinum самый большой, зачастую – это более $4000. Максимальный лимит устанавливает каждый банк отдельно. Комиссия за выдачу наличных средств с подобных карт такая же, как у обычных. Годовое обслуживание карты Goldи Platinumнаиболее высокое. Как правило, это не менее $100 в год. Те преимущества, которые дают такие карты путешественникам, порой обходятся значительно дороже. Например, карта Gold дает 30% скидку при аренде автомобиля в компании Herts.
Читать еще:  Правила пользования кредитной картой и как она работает

  1. Классические. Классическая карта – это оптимальный вариант для тех, кто хочет получить максимум без лишних расходов. Любая точка оплаты, которая принимает пластиковые карты, примет Вашу классическую карту. Годовое обслуживание значительно ниже, чем у золотой (в 4, а то и 5 раз). В разных банках оно может составлять от $8 до $16 в год. Комиссия за выдачу наличных такая же, как у золотой карты, но сумму, которую можно снять ежедневно и в течение месяца, значительно меньше. Как правило, она не превышает $4000-$5000 в день. Для большинства путешественников этой сумы вполне достаточно. Срок действия карты – 2 года.
  2. Электронные. Это может быть Maestroили VisaElectron. Электронная карта предназначена для разнообразных оплат, но также может применяться для снятия налички. Количество мест, где она обслуживается, несколько меньше, чем у классической, но если Вы хотите расплатиться в интернете, это один из оптимальных вариантов. Ежедневные лимиты на снятие наличных средств со счета, как правило, не превышают $1600. Годовое обслуживание карты значительно меньше, чем у классической – около $2,5 в год. За выдачу наличных комиссия в данном случае также меньше. Если Вы хотите ехать за границу и просто снимать там деньги в банкоматах, самый простой способ – это взять карту Electron, поскольку именно она имеют самую маленькую комиссию. Как правило, она не превышает $7 за разовое снятие. Это чаще всего самое выгодное предложение из всех способов обналичивания денег.

  1. Виртуальные – это карты, которые существуют только в памяти электронных машин. Не смотря на это, у них есть характеристики обычных карт: №, срок действия, имя картодержателяи т.д. Расплачиваться виртуальной картой можно так же, как и обычной, единственное, что у Вас в руках не будет кусочка пластика. Срокдействия виртуальной карты – от 6 месяцев. Она оформляется по заявлению и паспорту в банке и также через Интернет. Годовое обслуживание карты составляет меньше $1. Для чего она нужна? Если Вы беспокоитесь о каких-то транзакциях, которые хотите сделать в Интернете, Вы можете завести виртуальную карту, положить на нее деньги, провести транзакцию и потом просто забыть об этой карте. Такой вид карты не особо актуален для путешественников. Билеты и отели Вы оплатить ей не сможете.

Золотые, классические и электронные карты оформляются только с Вашим личным документом и при Вашем личном присутствии.

Карты также делятся на именные и безыменные. Это чисто внешнее отличие: есть на карте Ваше имя или нет. Если Вы берете карту неименную, все равно в базе Ваше имя будет записано за этой картой. В данном случае очень важно, как именно записано Ваше имя в базе.

Получение кредитных карт

Нюансы, которые нужно учесть, когда Вы получаете карту:

  1. SMS-уведомление. Если Вы просто расплачиваетесь картой в магазинах, то наличие SMS-уведомлений – это полезно, если Вы часто путешествуете – необходимо. Почему? Вы всегда точно знаете, какие именно электронные билеты Вы взяли, какую конкретно сумму с Вас взяли за аренду отеля или перелет и т.д. Вы сразу можете отследить, соответствует ли эта сумма действительности.

  1. Снятие наличных. С карты Вы всегда можете снимать наличку, но здесь есть разные варианты. Некоторые банки берут за снятие наличных средств комиссию, а некоторые не берут. Есть карты, которые входят в систему MasterCard, при которой комиссия не снимается практически в любом банкомате. При этом надо четко учитывать, что комиссия за снятие Ваших наличных средств всегда меньше, чем процент за снятие наличных средств банка. То есть если Вы начинаете пользоваться кредитным лимитом, то в это время Вы уже платите значительно больший процентза снятие средств. Как правило, это не менее 3%.
  2. Уточнение остатка. Когда Вы уточняете остаток на карте, некоторые банки могут списать с Вас за это деньги. Обязательно отследите этот момент, когда будете получать карточку.
  3. Пополнение карты. Есть карты, которые можно пополнить в банкомате, зная толькономер кредитки. Есть карты, которые пополняются исключительно в банке. Выбирайте тот банк, где пополнение карты наиболее простое.

  1. Комиссия за перевод. Если Вы совершаете какие-то операции с Вашей картой, то имейте ввиду, что с Вас могут снять комиссию. Комиссия за перевод иногда равна нулю, но чаще она составляет от 1% до 3%.
  2. Годовое обслуживание. Поинтересуйтесь в банке, сколько стоит годовое обслуживание выбранной Вами карты. Для путешественников, которые бывают за рубежом редко, лучше взять себе электронную или классическую карту, а может даже две сразу. Для заядлых туристов имеет смысл присмотреться к золотой карте.

Что и где написано на карте

У любой карты есть номер, чаще всего он состоит из 16 цифр. Эти символы нужно вводить на различный сайтах в поле «Номер кредитной карты». Вводить номер следует без пробелов.

Каждая карта имеет своего картодержателя. На именной карте имя владельца указано прямо на лицевой стороне. Когда Вы покупаете билеты или бронируете автомобиль важно правильно заполнить поле с именем владельца карты. Если будет отличаться хоть одна буква, то операция может не состояться. При этом имя картодержателя может не соответствовать тому, что написано у Вас в загранпаспорте. Всегда вводите именно то, что указано на карте.

Кроме того любая карта имеет срок действия (validdates). Он указывается на лицевой стороне карты. Это может быть месяц и год окончания действия карты или же период, с какого по какой год действует кредитка.

Также на лицевой стороне карты указывается тип карты: Visa, MasterCard и т.п.

На задней стороне карты есть проверочный код (CVV, CVC) – это три последние цифры кода. Он всегда требуется для совершения каких-либо оплат через Интернет.

Выбор валюты кредитной карты

В мире чаще всего используются карты MasterCard и Visa. Первая больше распространена в Европе, а вторая во всем остальном мире. При этом у MasterCard основная валюта евро, а у Visa – доллар. Это незначительно влияет на курс, когда Вы расплачиваетесь карточкой. Если Вы больше путешествуете по странам ЕС, то лучше иметь карту с основой валюты в евро (MasterCard), при этом это может быть рублевая или гривневая карта. Если Вы в основном ездите в Америку или юго-восточную Азию, то предпочтительней иметь карту с основой валюты – доллар (Visa), но опять же карта может быть рублевая.

В независимости от того, какая у Вас карта (MasterCardили Visa), Вы можете выбрать любую валюту. Чаще всего это национальная валюта Вашей страны, евро или доллар. Какую же карту валюты выбрать? Валюту карты должна быть та, в которой деньги поступают на карту. Допустим, Вы оформили себе долларовую карту, а деньги получаете в рублях. Получается, что для того, чтоб положить деньги на карту, Вам их сначала нужно конвертировать из рублей в доллары. Конечно, это делается автоматически, но Вы теряете на каждой такой операции от 1% до 3%. Если же Вы просто берете рублевую карту, кладете на нее рубли и расплачиваетесь в еврозоне в евро, то при этой транзакции будут совершенно другой более выгодный для Вас курс валют. В такой ситуации Вы напрямую переводите евро в рубли по межбанковскому курсу.

Еще один частый вопрос: какую валюту использовать во время бронирования? Если в системе бронирования есть та валюта, в которой Ваша карта, всегда выбирайте ее. Если такой возможности нет, то посмотрите на кукую из предложенных валют Вам будет выгоднее всего конвертировать валюту Вашей карты по межбанковскому курсу. Какой вариант выгоднее, на том и останавливайтесь.

В следующей статье речь пойдет о правилах использования кредитных карт за границей. Отдельный материал будет посвящен связи на отдыхе.

Кредитная карта для путешествий

Плюсы банковской карты для путешествий

В чем же преимущества банковской карты перед наличными? Разберем по пунктам.

1. Безопасность. Тут все очевидно: хранить деньги гораздо надёжнее в банке — то есть на электронном счету. И даже если вашу карту украли или она потерялась, вы не лишитесь своих отложенных на отдых сбережений. Достаточно будет просто сразу же связаться с банком и заблокировать средства на карте. Хорошая идея взять с собой две карты. На одной финансы храним, другая «ходовая», ей расплачиваемся за покупки, кафе и развлечения.

2. Карты принимают по всему миру. За границей вы не будете зависеть от доступности обменника — расплатиться картой сегодня реально практически везде. Можно также забронировать отель и заранее, еще до поездки, заказать билеты на экскурсии.

3. Возможность управлять своими средствами. Сейчас практически у всех банков есть мобильные приложения, с помощью которых деньги с одной карточки на другую переводятся буквально в два клика (опять же, дополнительная страховка на тот случай, если один «пластик» будет утрачен).

4. Бонусы и скидки. Самый любимый пункт. Расплачиваться кредитной картой на самом деле выгодно. Вы получаете:

— кэшбэк, когда клиенту возвращается определенный процент с каждой покупки (в среднем 1−2%).

— мили — расплачиваясь картой, копите баллы-мили, на которые потом приобретаете авиабилеты у компаний-партнеров банка. Только не забудьте выяснить, сколько действуют мили конкретно в вашем случае — бывает, что они сгорают, если не воспользоваться в определенные сроки.

— страховки для путешественников. Такие услуги сейчас предоставляют очень многие банки. Учитывайте, что полис в поездке часто действует, только если путешествие было оплачено той картой, по которой выдавалась страховка.

— услуги компаний-партнеров. Можно получать скидки в магазинах, ресторанах, салонах красоты, бронировать отели на льготных условиях.

Читать еще:  Пункты возврата и обмена карты стрелка

— возможности премиальных карт. Карты премиум уровня выпускаются платежными системами (самые распространенные Visa и Mastercard) и подчеркивают статус владельца. Это те же скидки или дополнительные услуги банков, только уже гораздо более высокого уровня. Например, консьерж-сервис поможет заказать билеты в театр или забронировать яхту на выходные. А еще такие карточки часто дают повышенный кэшбэк и хороший процент с остатка средств на счету.

Кредитная или дебетовая карта: что удобнее в поездке

Здесь вроде бы понятно, теперь о том, почему в отпуск предпочтительнее брать кредитки. Все просто — речь главным образом снова о безопасности. Дополнительные средства станут для вас страховкой на случай непредвиденных ситуаций. Плюс кредитки в том, что можно потратить больше, чем рассчитывали изначально. Случается всякое, а в чужой стране особенно важно быть уверенным в своем финансовом обеспечении. Да и совершенно не обязательно дополнительные расходы могут быть связаны с неприятностями. Иногда траты просто не всегда можно досконально просчитать до отъезда. Ну и мало ли, все мы люди, встретится вам внеплановая покупка мечты — с кредиткой не придется от нее отказываться.

Еще одно преимущество кредитной карты проявится в том случае, если придется заблокировать какую-то сумму при бронировании. Так довольно часто поступают отели, фирмы по аренде машин. Отсутствие этой части финансов вы не ощутите — блокирование произойдет за счет кредитных средств.

Выбираем кредитную карту для путешествий: на что обратить внимание

Оформляя «пластик» для отдыха, главное не гнаться за неким недостижимым идеалом, а верно расставить приоритеты. Подумайте, как и где вы собираетесь провести отпуск, оцените свои возможности и желания и решите, какие услуги банка вам нужны обязательно, а без чего вполне можно обойтись. Вспомните ваши примерные траты в предыдущих поездках. И обязательно сравните разные предложения — выбирать правда есть из чего. И вот критерии, по которым вам следует это сделать.

1. Условия предоставления кредита по карте. Это те самые главные параметры кредитки, о которых мы говорили выше:

Лимит средств на карте. Разброс большой, эта сумма у разных банков колеблется в пределах от 60 до 750 тысяч, в среднем лимит составляет 300 тысяч рублей. — Льготный период. Как правило, 50−60 дней, но сейчас есть предложения и с более длительным сроком беспроцентного возврата потраченных вами денег, даже до года.

Ставка после льготного периода. Тоже сильно отличается у разных банков и может быть от 10 до 35%.

Способы погашения кредита. Важный параметр. Бывает, что вернуть израсходованное можно только в отделении банка, что, понятное дело, усложняет задачу. Поэтому желательно, чтобы каналов возврата средств на счет было несколько, и вам было удобно ими воспользоваться в нужный момент.

2. Куда поедем: когда Visa лучше Mastercard и наоборот

Теперь решаем, карта с какой платежной системой вам подойдет: Visa, Mastercard, или, может быть, МИР. Здесь нужно немного рассказать про то, что такое вообще платежная система. Это сервис для перевода денег в электронной форме от одной стороны другой. Это может быть доллар (для Visa), евро (у Mastercard) или валюта той страны, на территории которой эта платежная система действует (как у наших карт МИР). Курсы валют платежных систем едины для всех банков.

Важна также валюта, в которой у вас открыт карточный счет. Если карта нужна для путешествий по России, то проще всего сделать его рублевым — ведь и расплачиваться вы везде будете в рублях. А если отправляетесь за границу, есть нюансы. Наша задача в этом случае — избежать в поездке излишней конвертации (перевода) валют. А она может быть даже тройной — и потери на разнице в курсах в этом случае вас не обрадуют. Объясним на примерах.

Visa: собираемся в США. Visa является интернациональной платежной системой и работает по всему миру. Ее базовая валюта, в которой проводятся все операции, доллар. Поэтому брать такую карту выгодно в те страны, где вы будете совершать все операции (расчеты кредиткой, снятие наличных, переводы) в долларах. Это, само собой, прежде всего США. В каких случаях произойдет конвертация? Допустим, открыт у вас по карте Visa счет в рублях. Прибыв в Америку, вы оплачиваете по безналу покупку (на ценнике, естественно, местные баксы), и ваши рубли со счета конвертируются в доллары по курсу платежной системы. Этого перевода валюты вполне можно избежать — собираясь в США, заводим счет сразу в долларах, тогда никакой конвертации не понадобится.

Mastercard: едем в Европу. Тоже интернациональна, но у Mastercard все расчеты осуществляются в евро. По аналогии с предыдущим примером, понятно, что она больше подходит для еврозоны. Все то же самое: открываем на карте счет в евро, и в Европе все операции по карте проходят без ненужной конвертации.

Когда конвертация неизбежна: Азия или Африка. В странах Азии или Африки (а также, например, в Чехии, где в ходу кроны), заведя рублевый счет, вы можете столкнуться с двойной конвертацией. Это когда рубли с карты будут сначала конвертироваться в валюту платежной системы (евро или доллар), а потом в местную валюту. Вывод логичен: заводим счет сразу в долларах или евро. Для стран Юго-Восточной Азии, Латинской Америки выбираем Visa и доллары, для Африки — Mastercard и евро. Добавим, что первая платежная система охватывает 200 стран мира, вторая — 210.

МИР: по России и не только. Российская платежная система МИР была создана в конце 2015 года. Этими картами, вопреки сложившемуся убеждению, тоже можно расплачиваться за границей — в том случае, если вы открываете кобейджинговую, или совместную, карту. Существует три типа таковых: «МИР — Maestro» (кобейджинг с платежной системой Masterсard), «МИР — JCB» (с международной японской платежной системой JCB) и «МИР» с китайской платежной системой UnionPay. Благодаря такому взаимодействию, в России ваша карта будет работать как «МИР», а за границей — как карта одной из трех указанных выше международных платежных систем.

3. Условия обслуживания карты, которые предоставляет банк

Комиссия за снятие наличных и комиссия за трансграничные операции. С поездками по России все понятно — расплачиваясь картой, ни с какой комиссией вы не сталкиваетесь, она предусмотрена только для переводов и то не во всех случаях. Изучите список банков-партнеров вашего, где вы сможете снимать наличку без процента — понятно, что чем их больше, тем лучше. За границей ситуация иная — комиссию за снятие наличных может брать и ваш банк, и иностранные банки-владельцы банкоматов. Кстати, лайфхак: в ряде стран снятия процента за получение налички можно избежать, просто придя в отделение банка, а не снимая деньги в банкомате.

Многие банки также требуют и процент за трансграничные операции — а это все платежи и переводы. Тут выгода зависит от других параметров карты — компенсируют ли предоставляемые по ней преимущества потерю снятых за комиссию средств.

Стоимость обслуживания карты и скорость ее оформления. Как ни странно, за бесплатным обслуживаем карты гнаться особо не стоит — банк все равно найдет, как восполнить убытки, к примеру, тем же процентом за снятие наличных через сторонние банкоматы. Сюда же отнесем и наличие платных банковских услуг, например, смс-оповещения о поступлении средств и других операциях, контроль баланса, а также восстановление «пластика» в случае потери. Что касается скорости оформления, особенное значение приобретает этот критерий, если поездка уже не то что не горами, а случится на днях. Чтобы не остаться у трапа самолета без кредитки, важно четко представлять сроки, в которые ее смогут оформить.

Хорошая техподдержка и действительно работающая связь с банком. Вроде бы не самое существенная деталь, но на деле это весомый критерий при выборе карты для отдыха. Как в России, так и за рубежом, вы должны иметь возможность связаться с вашим банком практически в любое время дня и ночи. А то бывает, что решить финансовые вопросы нужно срочно, а операторам не дозвонишься и в сети вам никто не отвечает. Учтите при этом, что для звонков из-за рубежа номер телефона банка должен быть в федеральном формате, горячая линия, начинающаяся с 8 800 в чужой стране будет недоступна.

Политика безопасности банка. Система безопасности некоторых банков может воспринять как потенциальную угрозу кражи ситуацию, когда платеж «внезапно» был совершен из другого региона мира. И вашу карту могут автоматически заблокировать. Чтобы этого не произошло, заранее поинтересуйтесь политикой безопасности вашего банка. На этот пункт стоит обратить особое внимание, если собираетесь часто менять страны в путешествии.

Характеристики самой карты. Она должна быть именная, причем обязательно проверьте, чтобы имя на карте совпадало буква в букву с его написанием в паспорте. Во многих странах при снятии наличных в отделении банка (а мы помним, что так можно избежать комиссии) операционист попросит вас предъявить документ. Карта должна быть эмбоссированная (с выпуклыми буквами фамилии и имени, срока действия), иметь чип и магнитную ленту. Желательно также, чтобы она поддерживала систему бесконтактных платежей — это просто удобно.

Ваши индивидуальные предпочтения. Помните: картой пользоваться вам, поэтому и выбирать ее нужно с учётом именно ваших потребностей и образа жизни. К примеру, не привыкли вы ограничивать себя в тратах в отпуске, а по возвращении сможете все быстро компенсировать — ищите карту, где кредитный лимит побольше. Очень много времени проводите в разъездах — выбирайте выгодные условия накопления миль. Собираетесь в тур на машине — посмотрите варианты, где побольше бонусов для автолюбителей. Важно иметь возможность в любой момент снять наличку — остановитесь на том банке, у которого много банкоматов и банков-партнеров.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector