Характеристика карты рассрочки от хоум кредит банка
Карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит банка
Карты рассрочки появились на российском рынке относительно недавно, но уже многие успели оценить преимущества данных продуктов и банки стали активно выводить их на рынок. Одним из них стала карта рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка
Что такое карта рассрочки?
Карта рассрочки представляет собой кредитку с особыми условиями. Она позволяет оплатить товар и погасить долг за определенное время без переплаты. Оплата картой возможна у партнеров и в сторонних магазинах. В обеих ситуациях банк предоставит рассрочку, но на разное время.
Нередко клиенты задаются вопросом о том, в чем подвох. Но его просто нет. Магазины-партнеры, список которых опубликован на сайте кредитной организации, платят за каждую продажу по карте определенную комиссию. Именно она составляет его основной доход.
Дополнительно банк зарабатывает, если выплатить долг по условиям рассрочки клиент не может. По правилам ему достаточно вносить лишь минимальный платеж каждый месяц. Проценты будут считаться по ставке 29,8%.
Как оформить карту рассрочки?
Карту Свобода ХКБ выпускает только гражданам РФ, старше 18 лет. Максимальный возраст клиента для получения карточки – 64 года (включительно). В список необходимых документов для подачи заявки входит один паспорт.
Существует 2 основных способа заказать карту рассрочки:
- Отправка заявки через официальный сайт программы. Онлайн-заявка будет проверена и решение по ней примут в течение 1 рабочего дня. Если самостоятельно оформить онлайн заказ не получается, то попросить помощи у специалистов службы поддержки.
- Посещение офиса Хоум Кредит. Менеджеры подробно расскажут условия использования карточки и помогут подать заявку.
Для получения карты «Свобода» можно посетить ближайший офис Хоум Кредит Банка или заказать доставку на дом. Сразу можно забрать неперсонифицированную карту. На ней не нанесены имя и фамилия держателя, но в остальном она не имеет ограничений. Именная карта будет готова и привезена в офис через 1-2 недели.
Полученную карту надо активировать перед совершением платежей. Для этого нужно выполнить 2 простых действия:
- Зайти на специальную страницу сайта ХКБ
- Ввести номер карты и паспорта. После этого будет установлен ПИН-код. Первую операцию по новой карте рекомендуется выполнить в банкомате, например, можно просто проверить баланс карты.
Лимит доступных средств
Лимит – это сумма денежных средств, которую банк готов предоставить в долг. В пределах нее можно совершать неограниченное число покупок. После погашения даже части долга лимит автоматически восстанавливается.
На размер лимита влияют следующие факторы:
- Кредитная история. Если в прошлом клиент допускал просрочки по кредитам, то ему сначала одобрят лишь небольшой лимит.
- Уровень доходов. Его должно быть достаточно для выполнения обязательств по кредиту и другие необходимые для жизни расходы.
- Наличие других обязательств. Большие суммы выплат по другим кредитам могут привести к существенному ограничению лимита даже для клиента с высокой зарплатой.
- История обслуживания. Клиенты, которые уже неоднократно пользовались кредитами или имеют вклады могут рассчитывать на увеличенный лимит.
Если полученная карта будет активно использоваться для покупок и по ней не будет возникать просроченных долгов, то Хоум Кредит Банк в дальнейшем может увеличить лимит. Клиент может также самостоятельно обратиться в офис с заявлением о пересмотре лимита.
Минимальный возможный размер лимита – 10000 руб., а максимальный – 300000 руб.
Условия обслуживания
Выпуск и обслуживание карты «Свобода» банк осуществляет без взимания комиссий. Но если ее надо будет перевыпустить из-за порчи или потери, то придется заплатить 2000 р. Оплата в торговых организациях по всему миру проходит без комиссии и происходит точно также как при использовании любых других карт. При проведении операции в обычном магазине надо подтвердить ее с помощью ПИН-кода, а код подтверждения для операций через интернет приходит на мобильный телефон.
Снять деньги с карты в кассах или банкоматах нельзя. Срок рассрочки в компаниях-партнерах может составлять от 2 месяцев до 1 года. При покупках в сторонних магазинах рассрочка предоставляется за счет кредитной организации на период до 2 месяцев.
В каких магазинах можно покупать в рассрочку
Список партнеров ХКБ постоянно растет. В него уже входит более 30 тыс. торговых точек. За счет большого числа партнеров банк получает положительные отзывы клиентов. В таблице приведем информацию лишь о некоторых ретейлерах, сотрудничающих с Хоум Кредит Банком по программе рассрочки.
Категория партнера | Ретейлер | Срок рассрочки |
Интернет-магазины | Ozon | 2 мес. |
Goods.ru | 4 мес. | |
Avito | ||
123.ru | 3 мес. | |
Техника и электроника | Эльдорадо | 4 мес. |
Oldi | ||
Ситилинк | 3 мес. | |
DM электроника | 6 мес. | |
Одежда, обувь и аксессуары | Lamoda | 6 мес. |
Снежная Королева | ||
Reebook | ||
Adidas | ||
Kari | 3 мес. | |
Мебель и стройматериалы | Askona | 6 мес. |
Шатура | 10 мес. | |
Arya Home | 6 мес. | |
Home Me | ||
Цвет диванов | ||
Путешествия | Ostrovok | 10 мес. |
Аэрофлот | 4 мес. | |
OneTwoTrip | ||
Anex Tour | ||
Level.Travel | 2 мес. | |
Ювелирные магазины | 585 Золотой | 6 мес. |
Pandora | 4 мес. | |
Красно Золото | 6 мес. | |
Золотой | ||
Алмаз-Холдинг | 5 мес. |
Как отслеживать информацию по карте
Хоум Кредит Банк ежемесячно направляет клиенту график платежей по электронной почте. Его можно скачать и распечатать для удобства. Но для удобства были созданы также мобильное приложение и специальный кабинет на сайте.
Рассмотрим, какую информацию можно получить через личный кабинет (приложение):
- Баланс. Система показывает в доступный и уже использованный кредитный лимит.
- Дата и сумма ближайшего платежа. Эта информация позволит не забыть о предстоящих платежах по карте и не допустить просрочки.
- История операций. Показываются сведения обо всех покупках в режиме реального времени, а также данные о поступивших платежах.
В кабинете доступен также чат с операторами. Они готовы в любое время ответить на все вопросы по карте. На сайте можно также ознакомиться с актуальным списком партнеров программы или узнать, как пополнить счет.
При желании можно подключить СМС-информирование за 99 р./месяц и получать информацию о каждой операции.
Как погашать задолженность по карте
Сумма ежемесячного взноса рассчитывается простым делением стоимости покупки на число месяцев рассрочки. Внести первый платеж необходимо до 20 числа месяца, следующего за тем, в котором прошла оплата.
Хоум Кредит предлагает следующие способы внесения платежей:
- Внесение денег через устройства самообслуживания и кассы. Наличные зачисляются в этот же или на следующий день. Комиссия не предусмотрена.
- Оплата с любой карты. Без комиссии перевести на карту средства можно через кабинет на сайте или приложение для смартфона.
- Безналичный перевод. Комиссию может взять банк-отправитель в соответствии со своими тарифами.
- Оплата через партнеров. Внести средства можно через пункты приема переводов системы Золотая Корона, в терминалах КИВИ и Элекснет, а также в отделениях Почты РФ. Но нужно учитывать, что срок зачисления денег может составить 1-10 рабочих дней и платеж у партнеров надо делать заранее. Комиссия за перевод взимается в соответствии с тарифами партнера.
Штрафные санкции
Если погасить долг за беспроцентный период рассрочки не получается, то нужно вносить хотя бы минимальные платежи. Иначе банк не только будет начислять проценты по кредиту в размер 29,8%, но и вынужден будет передать данные о просрочке в БКИ. Получить новый кредит из-за этого будет почти невозможно. Штрафы или пени за просрочку в ХКБ отсутствуют.
Как заблокировать карту в случае утери или утраты?
Карту рассрочки, как и любую другую, могут украсть или ее можно потерять. В этой ситуации ее надо максимально быстро заблокировать. Аналогично следует поступить, если данные карты стали случайно известны постороннему человеку. Блокировку можно установить самостоятельно в личном кабинете или воспользовавшись помощью сотрудников контактного центра банка. После блокировки можно сразу заказать перевыпуск. Стоит он 200 р.
Плюсы и минусы
Карта рассрочки «Свобода» Хоум Кредит имеет определенные плюсы и минусы в сравнении с продуктами других банков. Их следует обязательно изучить перед заказом карты.
Среди преимуществ можно отметить следующие:
- Возможность покупать в рассрочку товары не только у партнеров, но и в других магазинах. Доступна она постоянно, а не только в рамках акций.
- Карту можно оформить с 18 лет. Наличие положительной кредитной истории для ее получения не требуется.
- При затруднениях с погашением долга можно выплачивать его минимальными платежами. Хотя при этом будут брать проценты, но кредитная история не пострадает.
- Отсутствие огромных штрафов при просрочке. Но кредитная история при невнесении минимального платежа пострадает.
К недостаткам «Свободы» можно отнести следующие:
- Отсутствие опций. Дополнительных услуг для увеличения срока рассрочки и подобных операций Хоум Кредит не предлагает даже за отдельную плату.
- Невозможность снятия наличных. Карта не предназначена для их получения.
- Ограниченное число партнеров. У лидеров рынка – карт «Халва» и «Совесть» их значительно больше.
В целом карту рассрочки от банка Хоум Кредит можно рекомендовать всем. Используя карту для покупок у партнеров можно неплохо экономить на процентах по кредитам и не откладывать на потом приобретение нужных вещей.
Как оформить карту рассрочки Свобода от банка Хоум Кредит
Как работает рассрочка от Хоум Кредита
Карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит банка была выпущена летом 2017 года. Она позволяет держателю совершать необходимые покупки в магазинах-партнерах и расплачиваться через терминал.
Как работает рассрочка от карты Свобода
Ключевые особенности работы карты:
- Клиенты карты Свободы от Хоум Кредит банка получают возможность оплачивать покупки без каких-либо переплат равными платежами в сроки до 12 месяцев. ВАЖНО! Снятие наличных невозможно.
- Размер кредитного лимита карты рассрочки Свобода просчитывается специалистами банка в зависимости от кредитной истории клиента, уровня его доходов и т.д. и в среднем составляет 10-300 тысяч рублей.
- Если задолженность по карте хкб погашается в указанные сроки – тарифы не предполагают снятие процентов по рассрочке. ВНИМАНИЕ! Если платеж был просрочен, с клиента взимается 29.9% от оставшейся суммы задолженности.
- Для увеличения первоначального лимита, держателю карты необходимо активно ее использовать при совершении покупок и не допускать просрочек возврата задолженности.
- «Свобода» позволяет осуществлять покупки с безналичной оплатой по карте без внесения наличных или первого взноса. Сумма, которая указана на ценнике товара, автоматически делится на равные части и оплата покупки осуществляется в период от 3 до 12 месяцев.
- С момента оплаты на кассе магазина покупки система автоматически отмечает осуществление операции на условиях рассрочки. С этого момента начинается отсчет платежного периода.
Условия и тарифы карты «Свобода»
- Выпуск и обслуживание карты рассрочки Свобода Хоум Кредит банка – 0 рублей.
- Перевыпуск по инициативе держателя – 590 рублей.
- Перевыпуск в связи с окончанием срока действия – 0 рублей.
- Лимит от 10 до 300 тыс. рублей.
- Льготный период на покупки не у партнеров – 51 день.
- Ставка карты Свобода – 0 % годовых при оплате в течение периода рассрочки.
- Минимальный платеж каждый месяц – 7 % от суммы задолженности при покупке не у партнеров. При наличии штрафов и комиссий за просрочки эта сумма добавляется к минимальному платежу.ак
- Ставка при нарушении периода выплаты – от 17.9 до 34.9 % на оставшуюся сумму задолженности.
- Штраф за просрочку выплаты минимального платежа – 590 рублей.
- Снятие наличных – невозможно.
- СМС-оповещения – бесплатно первые 2 месяца, далее 99 руб. ежемесячно.
- Выписки по счету – бесплатно.
- Мобильный банк – бесплатно.
- Блокировка/разблокировка – бесплатно.
- Пополнение баланса – без комиссии при внесении средств через кассу, терминал или банкомат.
Необходимые документы и требования к заемщику
Список необходимых документов для оформления кредитки:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ на выбор: права, СНИЛС или загранпаспорт.
Обязательные требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 64 лет;
- проживание в регионе оформления карты;
- наличие мобильного телефона, стационарного рабочего телефона;
- стабильный доход и стаж на последнем месте не менее 3 месяцев.
Как оформить заявку на карту «Свобода» онлайн
- Перейти на страницу заказа карты.
- Заполнить личные данные: ФИО, дату рождения, мобильный телефон, уровень дохода, серию и номер паспорта, а также электронную почту.
Шаг 2
Шаг 4
Указать дополнительные сведения о типе занятости и другие данные.
Шаг 5
Решение банка появится в течении 2 минут на странице оформления. Если карту одобрили, то следующим шагом следует выбрать адрес доставки. Карта будет доставлена в ближайшее отделение почты в течении 3-10 дней.
Шаг 6
Как активировать карту
Для активации «Свободы» необходимо обратиться к сотрудникам банка по номеру 8 (495) 785-82-22 или осуществить процедуру самостоятельно на официальном сайте учреждения.
Для онлайн активации на сайте потребуется:
- Зайти на официальный сайт Хоум кредит и выбрать раздел «Активировать карту».
- На открывшейся странице указать номер кредитной карты, паспортные данные и код с картинки, после чего нажать «Продолжить».
- Следующим шагом указать кодовое слово, прописанное в договоре и нажать «Подтвердить».
- Придумать пин-код и запомнить его. Он потребуется для оплаты приобретений и пополнения баланса.
- Последним шагом является введение одноразового пароля из СМС.
Как пополнять карту без комиссии
После оформления, активации и начала использования «Свободы» важно вовремя пополнять баланс карты. Осуществить эту операции без комиссии можно следующими способами:
- Через приложение «Мой кредит», установленное на мобильное устройство. Деньги поступают на счет в течение суток. Для того, чтобы пополнить карту потребуется:
- зайти в приложение и выбрать необходимую карту;
- нажать кнопку «Пополнение»;
- ввести данные карты, с которой будет осуществлена оплата.
- В личном кабинете Интернет-банка. Срок зачисления средств на счет – до 48 часов. Для пополнения потребуется:
- войти в личный кабинет на официальном сайте;
- выбрать карту «Свобода» и нажать на кнопку «пополнение»;
- ввести данные карты, с которой будет осуществляться платеж по кредиту.
- В банкоматах или отделениях банка. Узнать адреса ближайших отделений можно на официальном сайте банка или по номеру горячей линии +7 (495) 785-82-22.
ВАЖНО! По фразам сотрудников банка рекомендует пополнять баланс карты заблаговременно, не дожидаясь последних дней для оплаты!
Магазины-партнеры
Партнерами рассрочки от Home Credit стало уже более 40000 тысяч магазинов, количество которых увеличивается с каждым месяцем. Наиболее популярными и выгодными являются предложения от следующих партнеров:
- Аэрофлот – 4 мес. рассрочка;
- DNS – 6 месяца;
- Ситилинк – 4 месяца;
- Снежная Королева – 6 месяцев;
- Эльдорадо – 4 месяца.
Полный список партнеров и предложений можно найти на странице партнеров карты «Свобода».
Плюсы и минусы карты
К основным преимуществам кредитного продукта относятся:
- период рассрочки до 12 месяцев при покупке у партнеров и до 2 месяцев при покупках в обычных магазинах;
- понятные платежи, равномерные части для возврата средств;
- льготный период до 51 дня с момента совершения операции по карте;
- возобновление кредитного лимита – после погашения регулярных платежей по рассрочке, на карте снова появляются средства для новых покупок;
- полностью бесплатный выпуск и обслуживание;
- постоянно обновляемые акции и бонусы для держателей кредитки;
- удобная система внесения платежей без процентов.
К недостаткам «Свободы» можно отнести:
- отсутствует курьерская или почтовая доставка. Для получения необходимо личное присутствие в офисе банка;
- платный перевыпуск карты в случае ее потери;
- 29,9 % годовых на оставшуюся сумму долга начисляется в случае просрочки регулярного платежа;
- невозможность снятия наличных;
- при оплате в магазинах, не являющихся партнерами банка, с карты может быть удержана дополнительная комиссия.
Карта рассрочки Свобода Хоум кредит банка – условия получения и тарифы
Наряду с Киви и Совкомбанком Хоум Кредит Банк в 2017 году запустил в оборот собственную карту рассрочки. В чем ее выгоды для клиентов, есть ли «подводные камни», и какие у нее преимущества перед аналогами?
Обзор Карты рассрочки Хоум Кредит Банка
Карта Свобода предназначен для безналичных покупок в рассрочку. Обладатель Карты рассрочки Хоум Кредит получает возможность приобретать товары сразу, а платить потом, ежемесячными платежами без процентов.
Отличительная особенность от конкурентов – отсутствие привязки к партнерам. Если по аналогичным картам рассрочка действует только у партнеров, то у ХКБ она распространяется на любые магазины. Условия следующие:
- у партнеров – 10 месяцев;
- в остальных магазинах – до 51 дня.
Добросовестным плательщикам продукт выгоден: они покупают товары и услуги на банковские деньги без уплаты процентов, возвращая долг небольшими платежами в течение оговоренного периода. Но при просрочке платежа Карта мгновенно превращается в обычную кредитку: на сумму долга начинают начисляться проценты – 17,9% годовых.
Тарифы и условия
Рассмотрим подробнее это предложение с позиции тарифов и условий использования пластика.
Характеристика | Карта «Рассрочка» | Карта «Польза» |
---|---|---|
Кредитная линия | От 10 до 300 тыс. р. | До 300 тыс. р. |
Льготный период | 3 месяца на любые покупки. До 12 месяцев при покупках в магазинах-партнерах | 51 день |
Проценты | 29,9% | 29,8% при снятии наличных 49,9% |
Снятие наличных | Запрещено | 4,9% от суммы, но не менее 399 р. |
График платежей | ||
— рекомендованные платежи | Равные части рассрочки + обязательный платеж | отсутствуют |
— обязательный платеж состоит из |
|
|
Кэшбэк | Не предусмотрен | До 10% |
Стоимость обслуживания в год | Бесплатно | 990 р. |
СМС-оповещение | Бесплатно | 59 р. в месяц |
Важные особенности
У каждой из этих карт есть свои преимущества и недостатки.
Карт Рассрочка
Главный минус в том, что с нее нельзя снимать наличные. Такая возможность не предусмотрена. При этом беспроцентный период в 3 месяца на любую покупку и 12 месяцев в магазинах-партнерах – безусловно сильное преимущество. При таких условиях неудивительно, что кэшбэк по карте не предусмотрен.
Обратите внимание! Под рассрочку подпадают только операции, которые зарегистрированы как покупки. Если вы решите оплатить товар переводом, то на эту операцию льготный период не распространится.
В «Хоум Кредит» утвердили перечень операций, на которые не распространяется рассрочка. К ним относятся:
- переводы денежных средств;
- пополнение электронных кошельков;
- покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в кредитных организациях;
- совершение операций в казино и иных игорных заведениях.
Карта Польза
По этой карте снятие наличных возможно, но тарифы таковы, что каждая операция обойдется очень дорого.
Несомненное преимущество «Пользы» – кэшбэк до 10%. При этом и здесь есть свои тонкости. Возврат 10% делают только магазины, сотрудничающие с банком. За операции в ресторанах и кафе, на АЗС и в турфирмах начислят возврат 3%. За остальные покупки кэшбэк составит 1%.
Несомненный минус карты – годовое обслуживание в размере 990 р.
Получение и документы
По обеим картам банк предъявляет одинаковые требования к клиентам:
- Возраст от 21 года до 64 лет.
- Постоянная регистрация и проживание в регионе получения карты.
Для оформления понадобится паспорт, справки о доходах и документы о трудоустройстве не требуются.
Вывод
Оформлять «Рассрочку» для покупки продуктов в супермаркетах не очень удобно, так как нужно будет скрупулезно следить за сроком каждого платежа. Вы сделаете много разных трат по карте и по каждой нужно платить ежемесячный маленький платеж. Карта удобна для крупных приобретений, особенно если покупать товары в партнерской сети банка и получать рассрочку 12 месяцев.
В «Пользе» самый выгодный параметр – кэшбэк. Стоит ли ради него получать карту? Это выгодно, если вы активно пользуетесь картой для покупок и тратите по ней не меньше 10 тыс. р. в месяц. В противном случае годовое обслуживание и комиссия за СМС-оповещение обойдутся дороже, чем полученный вами кэшбэк. Если вы постоянно покупаете что-то в магазине-партнере банка, то кэшбэк 10% оправдает даже небольшие покупки.
Adblockdetector