1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое накопительный счёт на каждый день

Накопительный счет «На каждый день» Райффайзен

История банковской группы «Райффайзен» начинается еще в середине XIX века. Она получила свое название в честь пионера кооперативного движения – австрийца Фридриха Райффайзена.

В России этот иностранный банк начал свою работу в 1996 году. И на данный момент он имеет в нашей стране весьма развитую сеть подразделений. В нее входят пять филиалов (в Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Нижнем Новгороде), более 54 операционных офисов и более 120 дополнительных офисов. А головной офис российского «Раффайзенбанка» находится в Москве.

На сегодняшний момент этот банк предлагает несколько программ вкладов. Но, помимо этого, здесь можно открыть накопительный счет «На каждый день» с хорошими процентами на остаток. Открытие такого счета будет выгодно даже самым обычным клиентам, не располагающими большими суммами.

Чем интересен счет «На каждый день»

Перечислим несколько важных особенностей этого финансового продукта:

  1. Проценты здесь рассчитываются ежедневно (это отображено в названии) и на весь остаток.
  2. Ключевое значение в данном случае имеет такой параметр, как остаток средств на счете на начало каждых суток. Но зачисляться деньги в соответствии с рассчитанными процентами все равно будут только раз в месяц.
  3. Если на счету ноль, никакого дохода, разумеется, клиент не получит. Но отсутствие средств не приводит автоматически к закрытию счета. При внесении любой, даже очень маленькой суммы хотя бы на сутки, расчет вновь будет произведен в установленном порядке и по итогам месяца будут начислены проценты.
  4. Счет открывается без привязанной к нему пластиковой карточки. Это, кстати, дополнительно защищает от мошенников и значительно сужает возможности доступа к деньгам третьих лиц.
  5. Пополнять накопительный счет возможно практически без ограничений. Кроме того, имеется возможность подключить автоматическое пополнение.
  6. Снятие денег здесь осуществляется на таких же вольготных условиях. Вы можете снять необходимую сумму в любой момент, не теряя в процентах.
  7. Счет не имеет фиксированного срока действия, им можно пользоваться столько времени, сколько захочется.
  8. Первоначальный взнос может быть любым.
  9. При оформлении счета «На каждый день» подписывается договор с «Райффайзенбанком», где подробно описаны все правила и условия. Причем оформить его можно не только в отделении, но и онлайн (если человек уже является клиентом банка).

Продукт «На каждый день» в «Райффайзенбанке» не похож на классические вклады. С этим накопительным счетом дозволяется осуществлять практически любые транзакции: пересылать средства третьим лицам, оплачивать услуги компаний, получать переводы и т. д.

Финансовые продукты, подобные счету-копилке «На каждый день» в последние годы стремительно набирают популярность среди российских вкладчиков. Они идеально подходят для краткосрочных накоплений. Банки, создавая подобные продукты, подстраиваются под поведение клиентов, которые сейчас предпочитают краткосрочные либо бессрочные вложения – это позволяет быстро среагировать на изменение экономической ситуации. Кроме того, счет «На каждый день» позиционируется как счет для людей, желающих на что-нибудь накопить (на новый автомобиль, новый смартфон и т. д.).

Чтобы окончательно определиться, открывать накопительный счет в «Райффайзенбанке» или нет, рекомендуется заранее ознакомиться с дополнительной информацией об этом продукте в интернете, почитать отзывы на профильных ресурсах (banki.ru и другие) или в соцсетях (допустим, группы, посвященные «Райффайзенбанку», есть в социальных сетях ВКонтакте и Facebook).

Продукт появился не так давно, только в 2015 году, но за это время уже накопилось значительное количество отзывов в интернете о нем. И чтение таких отзывов действительно позволит получить полное представление о финансовом продукте, о качестве обслуживания в банке и многом другом.

Ставки по счету

Для зарплатных клиентов «Раффайзенбанка» процентная ставка составляет 5%, для всех остальных — 4,5%. Проценты платятся ежемесячно и прибавляются к сумме на счете. Но так как вклад является бессрочным, указанные ставки могут со временем измениться.

Если вы открыли счет «На каждый день» с годовой ставкой 5% как зарплатный клиент, а затем по каким-то причинам перестали участвовать в зарплатном проекте от «Райффайзенбанка», ставка по счету изменится на 4,5% годовых не позже 25 числа месяца, следующего за месяцем изменения статуса.

Эти же правила действуют при обратной ситуации. То есть если сначала вы были обычным клиентом, а потом стали получать зарплату в «Райффайзенбанке», ставка повысится не позже 25 числа следующего месяца.

На сайте «Раффайзенбанка» есть также калькулятор прибыли. С его помощью можно заранее просчитать доход от вложений при разных условиях и в целом понять, как начисляются проценты по счету «На каждый день». На страничке онлайн-калькулятора можно выставить нужную сумму, валюту и формат выплаты (с ежемесячной капитализацией процентов или без таковой) – в результате в правой части экрана появится требуемая сумма.

Но надо понимать, что расчеты с помощью онлайн-калькулятора являются лишь предварительными. Окончательный расчет вам могут сделать сотрудники банка непосредственно при открытии счета.

Как управлять накопительным счетом

Управлять своим накопительным счетом «На каждый день», осуществлять операции пополнения или снятия дистанционно можно несколькими способами:

  • через интернет-банк, получивший название R-Connect;
  • через мобильное приложение «Райффайзен-Онлайн»;
  • через так называемый информационный центр «Раффайзенбанка».

Дозвониться в информационный центр физические лица могут по номеру 8 495 721 91 00. В принципе, здесь вы можете задать любой вопрос про накопительный счет «На каждый день». «Райффайзен Банк Интернациональ» (и конкретно ЗАО «Райффайзенбанк» как российская дочерняя структура этой международной финансовой группы) стремится обеспечить своим клиентам самое высокое качество обслуживания. И информационный центр работает здесь в формате 24/7, то есть без перерывов и выходных.

Что касается перечисленных выше онлайн-сервисов, то их преимущества тоже очевидны: они удобны, экономят время, повышают мобильность пользователя и упрощают его взаимодействие с банком.

Накопительный счёт «На каждый день» от Райффайзенбанка

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам мобильные накопительные счета для хранения сбережений и получения фиксированного дохода. Райффайзенбанк не стал исключением и запустил собственный депозитный продукт под названием «На каждый день». Накопительный счёт в Райффайзенбанке является прекрасной альтернативой стандартному банковскому депозиту и позволяет получать до 4,5% годовых на остаток средств.

Читать еще:  Что такое залоговые кредиты и какие они бывают

Что такое накопительный счёт «На каждый день»?

По сути, накопительный счёт — это тот же банковский вклад с начислением определённого процента на остаток. Основная разница состоит в том, что по счёту в любое время можно совершать приходные и расходные операции без потери начисленного дохода.

Также в отличие от обычного депозита, накопительный вклад «На каждый день» является бессрочным и не имеет ограничений по сумме неснижаемого остатка. Это значит, что счёт не закроется даже при нулевом балансе (если только сам клиент не инициирует его закрытие).

В Райффайзенбанке отсутствует возможность выпуска дебетовой карты к данному счёту. Однако с помощью мобильного приложения или личного кабинета пользователь может в течение нескольких секунд переводить средства между всеми своими счетами, включая карточные и накопительные. По условиям банка на имя одного клиента можно оформить не более двух таких вкладов.

Тарифы и условия по накопительному счёту

За открытие и ведение счёта комиссия не предусмотрена. Размер процентной ставки зависит от суммы остатка и категории клиента. Для участников зарплатных проектов действуют более привлекательные условия.

Действующие процентные ставки по продукту «На каждый день» от Райффайзенбанка представлены в следующей таблице.

Сумма остатка, рублиГодовая ставка для участников зарплатного проектаГодовая ставка для прочих категорий клиентов
от 0 до 100 0004,5%4,0%
от 100 000 до 2 000 0004,0%3,5%
от 2 000 000 до 20 000 0003,5%3,5%
более 20 000 0000,01%0,01%

Например, если зарплатный клиент внесёт на счёт 500 000 рублей, то на 100 000 рублей будет начисляться 4,5% годовых, а на оставшиеся 400 000 — 4% годовых. При условии сохранения такого остатка ежемесячный доход по накопительному вкладу составит 1 708 рублей.

Также при расчёте и начислении процентов действуют следующие правила:

  • доход начисляется на сумму ежедневного остатка на счёте (в расчёт принимается состояние баланса на начало дня);
  • выплата процентов осуществляется не позднее последнего рабочего дня каждого месяца;
  • начисленный доход перечисляется на накопительный счёт (если клиент не указал иной способ получения).

Если владелец вклада переходит из категории зарплатного клиента на стандартные условия или обратно, то действующая ставка автоматически меняется в соответствии с указанными тарифами. Перерасчёт процентов производится не позднее 25 числа следующего месяца. Например, если в январе клиент стал получать заработную плату на карту Райффайзенбанка, то ставка по ранее открытому накопительному счёту увеличится в срок до 25 февраля.

При расторжении договора вклада доход, полученный за каждый полный календарный месяц, сохраняется. Таким образом, если клиенту необходимо закрыть счёт, то рекомендуется по возможности дождаться начала следующего месяца.

Как открыть счёт «На каждый день»?

Для оформления накопительного счёта в Райффайзенбанке можно использовать следующие способы:

  • интернет-банк и мобильное приложение Райффайзен-Онлайн (подходит только действующим клиентам, которые ранее пользовались услугами данного банка и имеют логин и пароль для входа в личный кабинет);
  • контактный центр банка (при наличии действующей карточки);
  • открытие в отделении данной кредитной организации.

Если у пользователя есть карта или другие вклады, оформленные в Райффайзенбанке, то он может в личном кабинете моментально перевести деньги на вновь открытый счёт.

Для новых клиентов открытие накопительного вклада доступно только в отделении банка. Предварительно можно оставить заявку на оформление счёта в онлайн-режиме. Для этого потребуется перейти на сайт Райффайзенбанка, выбрать вклад «На каждый день» и заполнить простую форму:

  1. ФИО и дата рождения.
  2. Номер телефона.
  3. Город проживания.
  4. Указать адрес отделения (предлагается выбрать из списка).
  5. Ввести код из СМС для подтверждения операции.

После этого потребуется посетить указанный офис и подписать документы на открытие вклада. Деньги можно внести на счёт через кассу данного отделения.

Страхование вкладов по счёту «На каждый день»

Средства клиентов Райффайзенбанка защищены Федеральным законом №177 от 23.12.2003 года «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Согласно данному нормативному документу, сбережения физических лиц застрахованы на сумму 1 400 000 рублей на случай прекращения деятельности кредитной организации (банкротство или утрата лицензии).

Райффайзенбанк был включён в реестр участников системы страхования вкладов 03.02.2005 года под номером 574. Возмещению подлежат средства физических лиц, которые размещены на вкладах, картах, а также текущих и сберегательных счетах. Накопительный счёт «На каждый день» тоже попадает под действие закона об обязательном страховании.

Преимущества накопительного счёта

Размещение средств на накопительный счёт в Райффайзенбанке характеризуется следующими плюсами для клиента:

  1. Отсутствие ограничений по минимальной сумме и сроку действия. Не нужно беспокоиться о пролонгации вклада, так как он является бессрочным.
  2. Возможность снятия и пополнения. При проведении любых операций по вкладу начисленные проценты не сгорают.
  3. Капитализация процентов. Начисленный доход автоматически выплачивается на счёт, поэтому на него сразу начинает насчитываться процент. С учётом капитализации эффективная ставка в итоге превышает изначально заявленную.
  4. Дистанционное управление счётом через мобильное приложение «Райффайзен-Онлайн» или интернет-банк. Кроме пополнения и снятия, в онлайн-сервисах можно посмотреть выписку по вкладу, уточнить ставку и сумму начисленных процентов, а также закрыть счёт.
  5. Начисление процентов на ежедневный остаток. По этому параметру накопительный счёт Райффайзенбанка является более выгодным вариантом по сравнению с предложениями многих конкурентов, которые при расчёте процентов учитывают только минимальный остаток.

Данный накопительный счёт является отличной возможностью получить дополнительный доход для владельцев дебетовой карты #всёсразу. По этой карточке начисляется выгодный кэшбэк за покупки, но при этом отсутствует процент на остаток. Эта проблема легко решается с помощью накопительного счёта и мобильного приложения. Благодаря онлайн-сервисам клиент сможет в любое время переводить деньги с карты на счёт и обратно.

Читать еще:  Что такое бик банка как расшифровать бик

Отзывы клиентов о данном продукте

Большинство пользователей, открывших накопительный счёт «На каждый день», являются зарплатными клиентами Райффайзенбанка. После получения заработной платы они не спешат снимать наличные в банкомате, а просто переводят часть суммы на накопительный счёт. В течение месяца по мере необходимости деньги выводятся обратно на карту. Такой подход позволяет получать дополнительный доход даже тем клиентам, у которых нет больших сбережений.

Также данный продукт пользуется популярностью и у владельцев дебетовых карт Райффайзенбанка. При этом пользователи отмечают, что для незарплатных клиентов в других банках предлагаются более выгодные процентные ставки. В числе плюсов накопительного счёта «На каждый день» его владельцы называют удобный интерфейс онлайн-сервисов, корректную и оперативную работу службы поддержки, моментальное совершение переводов.

В то время как большинство банков по аналогичным продуктам начисляют проценты на минимальный остаток, владелец данного счёта получает честный доход на сумму ежедневного баланса. Например, если зарплатный клиент Райффайзенбанка 1-го числа внёс на вклад 500 000 рублей, а 15-го снял половину от этой суммы, то за месяц он получит начисленные проценты в размере 1 360 рублей. По счетам других банков, где доход начисляется на минимальный баланс, при таких же изначальных условиях клиент бы получил всего 937 рублей.

Накопительный счёт. Чем рискуют клиенты банков и как спасти свои сбережения

Проценты по банковским вкладам медленно, но верно ползут вниз. Центробанк и дальше планирует опускать ключевую ставку. Это значит, что доходность вкладов продолжит падать. В такой ситуации банки предлагают клиентам превосходную, на первый взгляд, альтернативу — накопительный счёт. Ставки по нему обычно на несколько процентов выше, чем по вкладам. Условия самые заманчивые. Только этот банковский продукт имеет свою специфику. Лайф выяснил, как защитить сбережения на накопительном счёте и не потерять деньги.

Преимуществ у накопительных счетов немало. 7–7,5% годовых — обычная для них ставка. Для сравнения: в тех же банках, но на вкладах она может быть на 2–3% меньше. При этом положить на накопительный счёт можно практически любую сумму, и ограничений по пополнению тоже нет. Снимать деньги со счёта тоже можно в разное время и разными суммами, можно получать проценты по счёту.

— Накопительный счёт, как правило, открывается бессрочно, а проценты по нему начисляются или ежемесячно, или ежедневно, — рассказывает вице-президент «РФИ-банка» Елена Чижевская. — К тому же накопительные счета застрахованы, а процент по ним начисляется с капитализацией.

По словам Елены Чижевской, накопительный счёт, в отличие от вклада, лучше рассматривать как средство временного хранения денег. Он также хорошо подходит для ситуаций, когда планируется активно пользоваться счётом для регулярного пополнения и снятия денег. На этом основные преимущества этого банковского продукта заканчиваются.

— Стоит помнить о специфических подводных камнях накопительного счёта, — рассказал финансовый аналитик «БКС премьер» Сергей Дейнека. — Ключевое внимание надо обратить на то, как именно формируются ставки и по каким параметрам начисляется доход. Например, в течение месяца владельцу счёта необходимо держать на нём установленный банком минимум средств (например, 10 тыс. или 100 тыс. рублей). Если сумма на счёте уйдёт ниже лимита, доход будет начисляться по символической ставке «до востребования».

К тому же доходность накопительных счетов нередко позиционируется как высокая, но на деле может оказаться на 1–1,5% ниже, чем по обычным депозитам с неснижаемым остатком. Как отмечает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал, ряд банков выдвигает сразу несколько условий для максимального начисления процентов, в том числе и транзакционную активность клиента. Доходность по накопительным счетам может быть привязана к самым разным параметрам — от размера минимального остатка до ежемесячного оборота по карте. Таким образом, если клиент, допустим, не тратит в месяц нужную сумму, то и ожидаемого процента по счёту не будет.

К тому же в большинстве случаев повышенный процент начисляется на минимальную сумму, которая в течение месяца находилась на накопительном счёте. То есть, проще говоря, клиент может хранить весь месяц там 500 тысяч, в конце снять на несколько дней 400 тысяч и получить после этого процентный доход только на 100 тысяч.

В других случаях доход рассчитывается на базе ежедневного остатка средств на счёте на начало каждого дня и зачисляется раз в месяц. Встречаются и такие накопительные счета, где доход начисляется на среднемесячный остаток.

— Банками нередко устанавливается не только минимальная, но и максимальная сумма на счёте, на которую будет начисляться доход, — обращает внимание Сергей Дейнека. — Это может быть, скажем, 300 тыс. или 500 тыс. рублей. Ещё одной неожиданностью для владельца накопительного счёта может стать также то, что банк может изменять ставку. Такое бывает, когда она привязана к размеру минимальных остатков на счёте в течение предыдущих одного, трёх, шести и двенадцати месяцев.

К тому же банки могут корректировать ставку в одностороннем порядке в зависимости от рыночных тенденций. Правда, в этом случае владельца счёта уведомляют об изменениях заранее. Иными словами, если клиент открыл вклад, он может быть уверен — на весь срок процент не изменится. С накопительным счётом никаких гарантий нет.

Возможно ли заработать на накопительном счёте

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Представьте, что у вас есть свободные 30 тыс. руб., отложенные на отпуск. Поездка намечена через 2 месяца и возникает идея «пристроить» свои кровные. Первая мысль – депозит, но с накоплениями придётся попрощаться как минимум на квартал. Заставить деньги работать без ограничений на их использование поможет накопительный счёт.

Читать еще:  Что делать в случае возникновения конфликта с банкомкредиторомв закладки 1

Что такое накопительный счёт

Выбор банковского продукта зависит от того, какие цели ставит обладатель денежных средств. Во внимание могут приниматься как надёжность финучреждения, так и условия, на которых размещаются деньги. Основные из них – уровень доходности и свобода управления средствами.

Общее правило для вложений – чем выше доход, тем меньше возможностей распоряжаться деньгами.

Накопительный счёт в этом плане может рассматриваться, как промежуточный вариант между вкладом до востребования и срочным вкладом. Его отличительная особенность – сочетание относительно высоких процентных ставок и широкие возможности вкладчика по распоряжению деньгами.

Накопительный счёт отличается от традиционной фарфоровой «свинки» и накопительного вклада, которые можно только пополнять. Он открывается бессрочно, а клиенту предоставляется право полного распоряжения денежными средствами. Деньги могут вноситься и выводиться в любое время и в любом количестве, в отличие от срочных вкладов, по которым возможность пополнения и снятия ограничена или вовсе отсутствует. На остаток средств начисляются проценты. Они не дотягивают до максимальных ставок по срочным вкладам, но выше, чем по текущим счетам и вкладам до востребования.

Таким образом, накопительный счёт – это сочетание гибкости и эффективности управления личными финансами.

Если появляются «лишние» деньги, они размещаются на счёте и начинают работать, принося доход. Если возникает нужда в средствах, они без потерь выводятся.

Накопительный счёт оформляется, как правило, в составе пакета услуг, например вместе с картой. Его можно считать безопасным хранилищем, что важно для клиентов, которые опасаются держать крупные суммы на карточных счетах. Во многих финучреждениях открыть такой счёт и управлять им можно через системы интернет- и мобильного банкинга. Клиент получает возможность перемещать деньги между своими счетами в любое удобное время и из любого места, где есть доступ в интернет.

Порядок начисления и выплаты процентов

Одной из схем начисления процентов по накопительным счетам является ежедневное начисление на остаток средств (минимальную внутридневную сумму, если в течение дня совершались приходные и расходные операции). При этом размер процентной ставки может изменяться в зависимости от суммы остатка и срока размещения.

Приведём пример расчёта дохода за месяц по накопительному счёту Райффайзенбанка «На каждый день» (условия по состоянию на май 2018 года). По этому продукту процентные ставки устанавливаются дифференцированно на каждую часть остатка на счёте. Для зарплатных клиентов их размеры таковы:

  • от 1 коп. до 100 тыс. руб. – 5,5% годовых;
  • от 100,01 тыс. до 500 тыс. руб. – 4,5%;
  • от 500,01 тыс. до 2 млн руб. – 4%;
  • от 2 млн до 20 млн руб. – 3,5%;
  • свыше 20 млн руб. – 0,01%.

Это значит, что если на счёте лежит 400 тыс. руб., на 100 тыс. проценты будут начисляться по ставке 5,5%, на 300 тыс. – по ставке 4,5%.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Предположим, 1-го числа календарного месяца на счёте находилось 50 тыс. руб. 11-го числа клиент внёс 550 тыс. руб., а 26-го снял 200 тыс. руб. В этом случае размер процентного дохода составит:

  • за 1-10 дни месяца (50 000 * 5,5%) * 10 / 365 = 75,34 руб.
  • за 11-25 дни месяца (100 000 * 5,5% + 400 000 * 4,5% + 100 000 * 4%) * 15 / 365 = 1130,14 руб.
  • за 26-30 дни месяца (100 000 * 5,5% + 300 000 * 4,5%) * 5 /365 = 260,27 руб.

Итоговый доход за месяц: 75,34 + 1130,14 + 260,27 = 1465, 75 руб.

В других предложениях накопительных счетов применяется иной порядок начисления процентов.

Рассчитаем доход, который будет получен для вышеприведённого примера, если разместить деньги на накопительном счёте Альфа-Банка «Блиц доход». Проценты по нему начисляются только на минимальную сумму остатка за месяц.

Баланс счёта в пределах месяца не опускался ниже 50 тыс. руб., процентная ставка – 3% годовых. Размер дохода за месяц составит 50 000 * 3% * 30 / 365 = 123 руб.

По накопительному счёту банка Открытие «Моя копилка» проценты начисляются на среднемесячный остаток при условии, что в 1-й день месяца на начало операционного дня баланс счёта был нулевой.

Выдержка из условий по счёту

Процентная ставка составляет 5,5% годовых при размещении суммы от 10 тыс. руб. Немного изменим условия примера и будем считать, что 1 числа на начало операционного дня на счёте было 0 руб., а 50 тыс. руб. были внесены в течение этого дня. В таком случае проценты будут начислены на среднемесячный остаток.

Его величина составит (0 * 1 день + 50 000 * 10 дней + 600 000 * 15 дней + 400 000 * 4 дня) / 30 дней = 370 000 руб.

Доход: 370 000 * 5,5% * 30 / 365 дней = 1672,60 руб.

Эти примеры показывают, что наименее выгодно для клиента начисление процентов на минимальную сумму остатка, если в течение месяца на счёт вносились значительные средства, которые просто «не сработали».

Кроме того, за месяц ничего не будет начислено, если счёт открывался не в начале месяца, а закрывался раньше его конца, поскольку в этом случае размер минимального остатка будет равен нулю.

Процентные ставки в описании предложений банков по накопительным счетам указываются в виде одно- или двумерных таблиц, в зависимости от состава влияющих факторов. Как правило, это ежемесячная сумма остатка, время размещения средств и ежемесячная сумма покупок по картам.

Следует иметь в виду, что максимальные ставки по многим предложениям накопительных счетов оказываются «обложенными» такими условиями, что реальный доход всегда оказывается ниже рекламируемого. Поэтому перед оформлением такого счёта правильным будет выяснить, как именно начисляются проценты на остаток.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector