0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Стоит ли становиться поручителем по чужому кредиту

Друг просит стать поручителем по кредиту. Чем мне это грозит?

Мой друг хочет взять кредит на машину — 500 тысяч рублей на три года. Но не автокредит, а потребительский, чтобы не отдавать машину в залог и не покупать каско. Банк сказал, что нужен поручитель, и друг просит меня. Он говорит, что это формальность ради одобрения кредита — мне просто нужно подписать договор, но заемщик он и платить будет он.

Я не хочу подвести друга: он так мечтает об этой машине. Да и отказать неудобно. Мне же это ничем не грозит? Я не заемщик, денег от банка не получаю и свое имущество в залог не отдаю. Объясните, что вообще означает поручительство и стоит ли мне соглашаться? Друг не самый дисциплинированный заемщик, раньше уже допускал просрочки по кредитам. Но что мне, жалко бумажку подписать?

Костя, вы наверняка хороший друг, но не торопитесь соглашаться на поручительство по чужому кредиту. Сначала разберитесь в последствиях и оцените риски.

Поручительство — это гарантия для банка и помощь другу. Но для вас это может обернуться большими проблемами, потерей денег и имущества.

Что такое поручительство

Поручительство — это обязательство ответить по долгам заемщика. Когда вы соглашаетесь стать поручителем, то как бы говорите банку: «Если что, я согласен выплатить долг того человека, который берет кредит. Когда он перестанет вам платить, приходите ко мне — я все погашу с процентами и штрафами».

То есть поручительство накладывает на вас обязанности. Это не просто формальность, а способ обеспечения обязательств должника. Вам кажется, что вы просто помогаете другу, а на самом деле вы берете на себя огромную ответственность: рискуете своими деньгами и имуществом.

Какую ответственность несет поручитель

Поручитель отвечает по долгам заемщика перед банком. Если ваш друг возьмет в банке 500 тысяч рублей при вашем поручительстве, то вносить ежемесячные платежи должен он. Но если друг перестанет платить, то банк имеет право потребовать весь долг от вас.

Как правило, поручители несут солидарную ответственность. Это значит, банк может потребовать от любого из вас всю сумму , или часть взыскать с заемщика, а часть — с вас. В договоре может быть пункт, по которому деньги за друга могут списать с вашего счета.

А если дело дойдет до суда, то с вас потребуют даже судебные издержки. Получится, что кредит взял друг, потратил эти деньги тоже друг, банку не платит снова он, а все расходы и долги спишут с вас. Или передадут долг приставам, заблокируют ваши карты и закроют вам выезд за границу.

Это не произвол со стороны банка, а предусмотренная законом ответственность, которую вы добровольно на себя возьмете. Если у вас есть машина, то ее могут забрать в счет долга. А вот друг к тому времени запросто продаст свою машину: она же не в залоге и без обременения.

Как отказаться от поручительства

Прекратить поручительство просто по своему желанию и без согласия банка невозможно. Даже если вы поссоритесь с другом, перестанете общаться, разъедетесь по разным городам и, вообще, поймете, что он вам никогда и не был другом, поручительство все равно будет действовать.

Чтобы прекратить поручительство, нужно погасить долг. Это может сделать сам заемщик, или вы как поручитель. Но пока долг есть, поручительство действует.

Иногда договор поручения действует только определенное время, а потом прекращается: тогда и ответственность тоже прекращается. Еще есть вариант с переводом долга: допустим, банк переводит долг вашего друга на другого человека, а вы за него отвечать не согласны. Но это частные случаи. На практике поручителю приходится отвечать за заемщика по полной программе.

Поручительство не прекращается даже после смерти поручителя. Пусть все поручители живут долго, но если так случится, то обязанности по долгам заемщика перейдут наследникам поручителя. Например, если отец поручается за друга, то дети примут в наследство не только квартиру, но и поручительство за долги этого друга. И могут остаться без имущества, хотя ни они, ни их отец никогда не получали от банка денег.

Если заемщик будет платить вовремя

Тогда вам и правда ничего не грозит. Когда друг погасит кредит, ваше поручительство автоматически прекратится — банк от вас ничего не потребует. Но это только в том случае, если друг на самом деле все три года будет добросовестно вносить платежи.

Вы можете контролировать это, запрашивая в банке справку о размере задолженности по кредиту.

Если поручителю придется платить по долгам заемщика

Если вы погасите долги друга перед банком, то имеете право потребовать от друга эту сумму. То есть права кредитора перейдут вам. Вы можете взыскивать всю сумму, подавать в суд, относить приставам исполнительный лист, просить арестовать машину друга и списывать деньги с его карты.

Формально друг обязан вернуть вам все, что вы за него заплатили. Но это будут уже ваши взаимоотношения с другом. И не факт, что у вас получится вернуть деньги. А вот друга точно потеряете.

Стоит ли соглашаться быть поручителем по чужому кредиту?

Поручительство может быть вполне оправданным с точки зрения рисков и ответственности. Например, когда муж поручается за жену по кредиту на общее имущество. Или партнеры по бизнесу поручаются друг за друга: им нужны деньги на развитие, долг фактически общий. Дети могут поручиться за родителей, если родители берут для них ипотеку. Тогда отвечать по чужим долгам разумно: поручитель получает от этого выгоду, пользуется деньгами, имуществом, у него есть гарантии.

Но если таких гарантий нет и заемщик берет деньги не на ваши общие нужды, быть поручителем можно, но только при совпадении двух условий.

Вы уверены в том, за кого поручаетесь. Для уверенности недостаточно дружбы и даже родственных отношений. Судебная практика знает много примеров, когда брат поручался за сестру, зять — за тестя и даже муж за жену, а потом поручители платили по долгам заемщиков. У каждого свои критерии уверенности, но их нужно оценивать с холодной головой.

Вы готовы платить по долгам заемщика и потерять деньги. Можно быть поручителем по кредиту на 100 тысяч рублей или хотя бы с залогом в виде машины. Есть вещи важнее и дороже денег. Может быть, этот друг когда-то очень помог вам и вам не жалко даже полмиллиона. Тогда соглашайтесь. Но если что-то пойдет не так, будьте готовы остаться без денег и без друга.

Судебная практика: как работает поручительство

Кредит на 200 тысяч рублей. Женщина взяла в кредит 200 тысяч рублей и потратила их на личные нужды. У нее был поручитель. Когда женщина перестала платить и задолжала банку 84 тысячи рублей, эту сумму стали взыскивать с поручителя. Он пытался оспаривать решения: мол, сам же он не получал этих денег и не тратил их. Но не вышло: суд признал право банка взыскивать долг с поручителя.

Заем на 1 000 000 Р . Заемщик взял миллион под проценты, но вовремя не отдал. Зато у него тоже был поручитель. Задолженность выросла до 2 млн рублей, суды встали на сторону кредитора. Теперь поручитель заплатит 2 млн рублей, хотя лично денег не брал. Кажется, зачем было поручаться и брать на себя огромный долг. Но здесь было обеспечение — какая-то недвижимость заемщика. Поручитель думал, что ничем не рискует — если что, заберут залог. Правда, потом выяснилось, что договор залога заключили, но не зарегистрировали. То есть он недействительный. Придется платить 2 млн рублей и госпошлину.

Читать еще:  Потребительские кредиты наличными в самаре

Кредит на 1 500 000 Р . Еще в одной истории с заемщиком и поручителем банку вообще ничего не заплатили. Взяли 1,5 млн рублей, а платежи не вносили ни разу. В итоге набежало 2,2 млн рублей с процентами. Эти деньги взыскивают с поручителя — имеют право. Решение суда в пользу банка.

Во всех этих случаях фамилии и инициалы заемщика и поручителя говорят о том, что они родственники. То есть поручительство было осознанным, по дружбе или из-за семейных отношений. Но для суда это не имеет значения: всю сумму долга кредитор взыскивает с поручителя или за счет его имущества.

Кто такой поручитель по кредиту? Стоит ли им становиться?

Иногда друзья или родственники просят стать поручителем по кредиту. И тут возникают сложности: с одной стороны, нужно помочь близким людям, с другой – не хочется попасть в неприятную историю или связаться с чужими долгами. Как понять, когда можно рискнуть, а в каких случаях стоит отказаться от поручительства?

Кто такой поручитель, и зачем он нужен банку

Поручитель – это человек, который ручается за заемщика, что тот вернет деньги банку в означенный срок и со всеми процентами. В случае невыплаты долга поручитель несет финансовую ответственность за заемщика.

Обычно банки требуют поручителя в тех случаях, когда размер займа велик – 1 млн. руб. и более, или есть сомнения в платежеспособности гражданина, например, плохая кредитная история или низкий уровень дохода.

Банки предъявляют ряд требований к поручителям. Обычно это совершеннолетние граждане РФ, имеющие постоянное место работы. Поручителем может стать юридическое лицо, какая-либо компания. Банк также проверит платежеспособность поручителя: сможет ли он в случае неприятностей ответить за долги заемщика. Однако результат проверки не повлияет на условия кредита.

Какая ответственность у поручителя

Если заемщик окажется не в состоянии выплатить долг, эта обязанность ляжет на поручителя. Причем вернуть деньги поручитель должен в полном объеме. Ответственность за чужой кредит практически такая же, как и за свой. Поэтому следует хорошо подумать перед тем, как соглашаться на подобные шаги. Также нужно изучить все условия поручительства, прописанные в договоре.

Также поручитель должен будет отвечать перед банком в случае просрочек платежа. Если от заемщика своевременно не поступят средства, банк обратится за возмещением самого платежа, процентов и штрафов к поручителю. Сюда могут добавиться судебные издержки и расходы кредитора на поиски должника.

Если заемщик исчезнет, рассчитываться за его долги придется поручителю.

Также есть риск испортить свою кредитную историю, если вовремя не исполнить свои обязанности как поручителя.

Может ли поручитель отказаться платить?

Если банк не получает выплаты, он подает в суд на заемщика. В ходе заседания принимается решение о том, что отвечать должен поручитель. И теперь все долги переадресовываются ему. Часто банки даже не извещают поручителей о просрочках платежа, а сразу же подают в суд. Поэтому отказаться от выплат не получится: в силу вступит судебное предписание.

Повестку лучше не игнорировать, а прийти на заседание. Суд однозначно обяжет поручителя и заемщика выплачивать долг. Однако в ходе процесса поручитель сможет добиться более удобных для себя условий, изменения графика и размера платежа. Однако выплачивать долг все равно придется.

Если проигнорировать судебное предписание, то возмещением долга займутся судебные приставы. Они смогут арестовать счета, наложить запрет на выезд за границу, продать часть имущества, вычесть часть зарплаты (до 50%).

Как вернуть свои деньги, выплаченные по чужому кредиту

Когда поручитель гасит кредит другого человека, он становится его держателем долга. Т. е. заемщик теперь должен не банку, а поручителю, и последний становится кредитором. Если заемщик не возвращает деньги добровольно, то теперь поручитель может обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности.

Для судебного разбирательства понадобятся документы, подтверждающие расходы поручителя: договор кредита и поручительства, судебные решения, квитанции об оплате и пр. Только так получится установить, сколько заемщик должен поручителю. Через суд можно взыскать эти средства в свою пользу. Если заемщик откажется добровольно их возвращать, то приставы придут уже к нему и применят все доступные меры: арест и продажа имущества, вычет денег с зарплаты и пр.

Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика

В случае смерти физического лица все его имущество, включая долги и кредиты, переходит к наследникам. Если поручитель наследником не является и в договоре не указано, что поручитель будет отвечать за нового должника, то поручительство на этом заканчивается.

Если же поручитель согласился отвечать за наследника, то история продолжится. Однако размер ответственности и долга уменьшится, т. к. наследники отвечают по обязательствам только в пределах наследства.

Когда можно становиться поручителем по кредиту?

Всегда нужно все тщательно обдумать и взвесить, решить, получится ли в случае неприятностей с заемщиком оплатить его кредит, насколько ощутимо ударит такая ситуация по карману. Рискнуть можно в нескольких случаях:

  • заемщик – близкий родственник, например, супруг или ребенок, если бюджет общий, то неважно, кто становится поручителем, а кто – должником;
  • в случае неприятностей ежемесячные платежи по чужим обязательствам не будут критичными для бюджета;
  • если о помощи просит надежный друг, имеющий возможность выплатить кредит.

Поручитель несет равную с заемщиком ответственность перед банком. Об этом нужно помнить, подписывая договор поручительства.

Поручительство или кабала? Стоит ли ввязываться?

Знакомые мужа уговорили его стать поручителем. Он не посоветовался с женой и согласился. Пришло время погашать кредит, и тут основной заемщик заявил, что он неплатежеспособный. Более того, теперь бывший друг не желает показываться на глаза ни кредитору, ни поручителю. Кредитору (банку) пришлось обратился к его поручителю, чтобы тот добровольно погасил долг.

Жена переживает: есть ли у мужа шанс отказаться от обязательств по поручительству? И когда придется оплатить долги знакомого, могут ли судебные приставы взыскать деньги с их семьи, а не только с мужа?

Юридическая позиция по кредитным обязательствам

Если гражданин берет крупный кредит для семейных нужд, согласие на подобное действие должна дать его супруга. Только в этом случае долговые обязательства будет иметь семья, а не один из супругов.

Подобная ситуация отмечается и в вопросах поручительства. Если поручителем становится только один супруг, значит кредитор не вправе рассчитывать на общие средства, принадлежащие семье поручителя. В данной ситуации супруга могла не знать, что муж стал поручителем. Никакой выгоды от такого договора семья не имела. Может оказаться:

-что у мужа нет личного имущества;

-что семья не обзавелась совместной собственностью;

Читать еще:  Россельхозбанк как провести рефинансирование кредитов других банков

-что супруги еще до заседания суда по поводу взыскания долга банком уже разделили совместно приобретенные семейные ценности, и в данный момент муж-поручитель уже ничего не имеет.

Поручитель вправе заявить возражения кредитору вне зависимости от позиции заемщика. Заемщик не должен всецело перекладывать свои проблемы на плечи поручителя. Эти два лица несут солидарную ответственность (ст. 363 ГК РФ).

Хитрый «хороший знакомый» мог вообще попросить подписать договор поручительства с положением о субсидиарной ответственности поручителя. Тогда вообще в такой ситуации с субсидиарными условиями, если обнаружится неплатежеспособность заемщика, мужа обяжут оплачивать долг полностью!

Следует разобраться еще с таким нюансом: возможно должник подключил не одного поручителя, а нескольких сопоручителей. Каждый будет погашать лишь свою часть из всего долга.

Главная причина в таких проблемах-наша юридическая неграмотность. Народ как-то не думает, что если заемщик вдруг перестанет возвращать деньги, то весь кредит выплачивать придется тому, кто за него поручился.

В итоге самым «слабым» звеном при выдаче гражданам кредитов и оказались поручители. Заемщики, если это были не профессиональные мошенники, наивно «клевали» на банковские сказки про простые и легкие заемные деньги. Но потом получатели кредитов под разными предлогами переставали платить, и наступало время поручителей. Как правило, это были близкие заемщика. Часто поручителями оказывались подчиненные того, кто брал деньги. На сегодняшний день трагедий заемщиков, как говорится, море. И выхода у них практически — нет.

Даже если ситуация в жизни у заемщика изменилась — он стал инвалидом, потерял работу или случилось аналогичное несчастье, то выкрутиться из банковской кабалы он не в силах. Сами банки подготовили и продавили положение, по которому только заемщик может «освободить» поручителя. При одном-единственном условии — если приведет на его место другого человека.

Поначалу, если заемщик переставал платить, банки его искали, должны были судиться. Но финансовые учреждения быстро сообразили, что это сложно, долго и дорого. Появились поправки, по которым при первой же задержке платежа банки без всяких судебных решений перекладывают кредит на поручителей.

Когда гражданин вправе отказаться от обязательств по поручительству?

Залоговое имущество, на которое кредитор мог рассчитывать в случае, если заемщику не удастся погасить долг, вдруг исчезло или оказалось безвозвратно утерянным по причине: — порчи; — пожара; — аварии; — кражи и пр.

Тогда поручитель может отказаться от исполнения обязательств, которые брались совершенно на других условиях. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Но основания прекращения договора поручительства еще предусмотрены ст. 367 ГК РФ, в соответствии с которой поручительство также прекращается:

1) С прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;

2) С переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласие отвечать за нового должника;

3) Если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

4) Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Подробнее: Кредитор изменил условия договора, значительно ухудшив их для заемщика. Такая позиция банкиров может служить поводом для расторжения договора поручительства. Хотя в договор изначально могли быть введены условия, невыгодные для поручителя.
Поручитель может не согласиться оплачивать долги, если кредитор не слишком ревностно стремится взыскать обозначенную сумму с основного кредитополучателя.

Если кредитор передал долговые обязательства заемщика иным лицам, тогда поручитель не обязан оставаться таковым. Ведь изначально подписывался договор совершенно с другими его участниками.

Внимание, об этом наивно не подозревают поручители: законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается, и поручитель продолжает нести ответственность согласно первоначальным условиям договора даже в случаях:

-При отзыве у банка лицензии.

-Изменения условий кредита, даже если они ухудшают положение поручителя, создают для него неблагоприятные последствия и с ними поручитель не согласен.

Новые (измененные) условия поручитель вправе не соблюдать, но те, что остались неизменными, соблюдать будет обязан. Часто в договоре есть положение о том, что поручитель заранее соглашается нести ответственность перед банком на измененных условиях кредитного договора, даже если они ухудшают положение поручителя по сравнению с прежними условиями.

Стоит помнить: финансовое учреждение может требовать выплату долга от поручителя не позже, чем через 6 месяцев после того, как заемщик перестал справляться со своими обязательствами. Если уже прошло более полугода, гарант сделки вправе оспорить любые решения банка. Существует еще одна ситуация, которая нередко случается. Если заемщик не выплачивает долг, банки начинают требовать вернуть деньги от родственников. При этом выясняется, что они и не знали о том, что заключен договор. Важно знать, что поручительство подтверждается подписью. Даже если человек, взявший кредит, умрет, поручитель может рассчитывать на страхование его жизни; и, если такой договор был оформлен, часть возмещения может пойти на оплату кредита. Но не исключено, что также придется обращаться в суд.

Как следует поступить поручителю и какие варианты выхода?

1. Нужно требовать от банка, чтобы это учреждение активизировало поиск заемщика. Потребуется прояснить ситуацию на счет его платежеспособности.

2. Следует тщательно проконсультироваться с кредитным юристом, показать ему договор. Возможно удастся найти какие-то зацепки, указать на фиктивные данные в справках, предъявленных заемщиком. Тогда договор поручительства удастся признать недействительным (п. 1 ст. 178 ГК РФ). Как примеры: если кто-то оформил договор поручительства без ведома поручителя и подделал его подпись. Второй вариант — если поручитель недееспособен.

3. Если произошла утрата обеспечения по кредиту, обеспеченному не только поручительством, но и, например, залогом недвижимости. Если этот вариант обеспечения кредита будет утрачен или его условия ухудшатся, иногда можно ссылаться на п.4 ст.363 ГК РФ-в той части, в которой было возможно получить возмещение долга за счёт утраченного обеспечения.

4. Вышел срок поручительства. Срок вышел? Банк не может больше предъявлять вам претензии. Даже если в договоре поручительства нет срока действия, это не означает, что вы отвечаете за кредит вечно. По п.6 ст. 367 ГК РФ у банка есть 1 год на то, чтобы предъявить к вам иск. Год считается с указанной в кредитном договоре даты возврата всего кредита или очередного просроченного платежа по графику. При пропуске этого срока банк больше не может требовать от поручителя возврата долга.

5. Прекратилось обязательство заёмщика по кредиту. Например, при возможности взаимозачёта — если банк и заёмщик взаимно должны что-то друг другу (заёмщик не отдаёт кредит, при этом в банке хранятся его вклады). Или если банк прощает заёмщику весь долг или его часть. Ещё вариант — вы поручились за юридическое лицо, а оно успело ликвидироваться до того, как банк подал в суд. Тогда больше не отвечаете, как поручитель за возврат кредита. Или случай, когда обязательства по кредиту не могут быть исполнены: заёмщик умер, и его долг по кредиту перешёл на наследников, но полученного ими наследства недостаточно, чтобы закрыть долг. Поручитель в этом случае будет отвечать лишь в объёме наследственного имущества, а обязательство по возврату остальной части кредита прекратятся за невозможностью исполнения.

Читать еще:  Срок исковой давности по кредиту в банке

6. Банкротство-самый радикальный метод, к тому же ограниченный суммой долга (как правило, не меньше 500 тысяч рублей). Лишь часть поручителей может похвастаться тем, что им абсолютно нечего терять в банкротстве, кроме долга. У большинства есть квартиры, машины, стабильная работа, сбережения, планы по улучшению жилищных условий и даже свой бизнес. Для списания долгов в банкротстве придётся мириться с ограничениями (невозможность брать кредиты, вести бизнес) и потерей своего имущества.

«Друзья» по кредиту часто оказываются аферистами, изначально имеющими намерение обмануть поручителя. Если попавший в беду супруг оказался не первой жертвой, и имеются сведения о других обманутых поручителях, тогда следует уже подать заявление в полицию по факту мошенничества.

Не следует забывать, что проблема сама собой не решится. Кредитору-банку необходимо вернуть свои деньги, так что для него безразлично, с кого именно их требовать. Но поручитель не тратил деньги заемщика, значит он не обязан их возвращать банку.

Если проблема осложнится, тогда следует подтвердить тот факт, что в данной ситуации супруга не является участницей договора поручительства. Ее мужу желательно как можно быстрее перевести на имя жены (других родственников) все семейные средства, выделенные ему при срочном разделе имущества, а также избавиться от личного имущества. Промедление может привести к тому, что на имущество поручителя будет наложен арест.

Неслучайно в качестве поручителей часто выступают родственники и близкие друзья. Эти люди уверены, что заемщик справится со своими обязательствами и проблем с финансовым учреждением не возникнет. Необходимо четко оценить возможности заемщика. Соглашаться на сделку только лишь по дружбе, при подчинении не стоит. Первое, что требует поручительство по кредиту – ответственность. К сожалению, без наличия весомых оснований, четко изложенных в законодательстве, поручитель не вправе по своему усмотрению отказаться от поручительства по кредиту или потребовать прекращения договора. Такие ситуации сложные, так что потребуется не только консультация юриста, адвоката, имеющего практику в области кредитования, но и содействие такого профессионала при рассмотрении подобного дела в суде.

Стоит ли становиться поручителем по чужому кредиту

Условия о поручительстве встречаются при оформлении крупных банковских кредитов или ипотеки. Часто россияне бездумно соглашаются, а потом вынуждены оплачивать чужие долги. Что такое поручительство, и стоит ли участвовать в чужом кредите?

Когда понадобится поручитель?

Крупные суммы банки и МФО выдают с опаской: они тщательно и внимательно изучают все документы будущего заемщика, прозванивают по контактным номерам, уточняют у работодателя информацию о месте работы и зарплате. Это не удивительно, ведь кредитор должен быть уверен в платежеспособности клиента и надеется на положительный исход кредитования – возврат заемных денег с лихвой. Кроме дополнительных документов: информации о залоговом имуществе, свидетельства о браке, документы о наличии банковских счетов, кредитор может просить указать поручителя. Кто такой поручитель, и чем он рискует при участии в чужом кредитовании?

В кредитных договорах нередко фигурируют такие участники как созаемщик, поручитель. Неопытные граждане часто путают или вовсе считают эти два статуса одним целым. На самом деле есть несколько различий между созаемщиком и поручителем.

Кто такой созаемщик?

Созаемщик – лицо, которое в равной мере с заемщиком несет финансовую ответственность за выплату долга. Чаще всего созаемщики появляются при крупных банковских кредитах или в договоре ипотеки. Если кредит оформляется в браке, то вполне вероятно, что банк укажет в роли созаемщика супругу или супруга. Кроме этого, доходы второй половины также будут учитываться при кредитной нагрузке.

Созаемщик и заемщик в равной степени участвуют в кредите: предоставляют документы о платежеспособности, в равных долях гасят платеж, и по уплате долга в равных частях владеют имуществом, в случае с ипотекой. Таким образом банк страхует себя от невыплаченного кредита – два человека с большей вероятностью погасят долг вовремя, чем один.

Россиянин, оформляющий займы онлайн, чаще всего не нуждается в созаемщиках: ведь суммы там намного меньше и один человек вполне может справиться с кредитной нагрузкой. В этом и проявляется лояльность МФО – выдача быстрых займов без залога, без дополнительных документов и поручителей. МФО собирают мобильные номера клиентов и паспорта — это всё, что нужно для получения микрозайма. Но существуют и исключения – при плохой кредитной истории или открытых просрочках, МФО для безопасности своих денег, может просить поручителя.

Соглашаться ли на поручительство?

Поручитель обладает иными полномочиями, нежели созаемщик. Его доход или статус вовсе не учитываются банком. Поручитель не имеет никакого отношения к регулярным платежам и к имуществу заемщика. Но, если случится ситуация, что заемщик перестанет оплачивать долг, то вместо него это придется сделать поручителю. Банк вправе позвонить уже на следующий день после задержки и требовать оплаты регулярного платежа. Но чаще всего банк сначала пытается сконтактироваться с заемщиком, и только через некоторое время связывается с поручителем.

Исходя из фактов, понятно, что быть поручителем – вовсе не выгодно. Чаще всего о поручительстве просят близкие родственники или друзья. Обижать близких людей не хочется, но и платить за них долг тоже не самый лучший вариант. Кроме этого, если поручитель отказывается от финансовых обязательств, то наказание равное наказанию заемщика: внесение данных в кредитную историю, запрет на выезд за границу, замораживание банковских карт и встреча с судебными приставами. Поручитель также может оказаться в черном списке МФО и банков за невыплату чужого долга и больше не сможет получить кредит или микрозайм.

Как безопасно стать поручителем?

Если отказаться от предложения стать поручителем нельзя, то необходимо знать свои права, чтобы обезопасить себя от выплаты чужих долгов. Несмотря на официальный статус поручительства, от него можно отказаться. Но не стоит забывать, что если заемщик уже имеет просрочку, то банк уже не освободит поручителя от финансовой ответственности. Это возможно только в том случае, если заемщик исправно платит по долгам. Кроме этого, отказаться от поручительства можно в случае, если кредитный договор изменился: к примеру, произошло рефинансирование платежа.

Кредитный договор теряет свою силу по истечении срока исковой давности, как и обязанности поручителя. Но записи о кредите всё равно останутся в кредитной истории.

Если неприятная ситуация с уклонением от выплаты кредита уже произошла, и поручитель выплачивает чужой долг, он всегда может подать в суд на заемщика и требовать возврата средств. Но это будет иметь смысл в том случае, если заемщик оказался мошенником и обманул поручителя и кредитора. Если у заемщика действительно нет финансов, то и отдать деньги он не сможет.

Точного ответа на вопрос: «Стоит ли быть поручителем?» нет. Есть множество нюансов и даже этических проблем. Если о поручительстве просят родные или близкие люди, то отказать сложно, но выгоды от этого поручителю никакой не будет, скорее убытки. В этом случае рекомендуем продумать вариант созаимствования. Лояльность кредитной организации также будет выше, чем при обычных условиях, но финансовые риски созаемщика будут в безопасности – он сможет претендовать на половину суммы кредита.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector