3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Советы помогающие избежать проблем с оплатой кредитного долга

Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги

В современном мире, куда ни взглянешь, везде предлагают «выгодные» кредиты. В долг приобретают все: от сапог до квартиры. Но оформляя бесконечные займы, многие забывают, что их надо возвращать. Так запросто можно погрязнуть в кредитах. Из нашей статьи вы узнаете, как вылезти из долговой ямы, если негде взять денег.

Что такое долговая или кредитная яма

Стоит сказать, что в исторические времена долговой ямой называлась специальная тюрьма, где держали должников, пока те не отработают или не выплатят все долги кредиторам.

Как избежать долгов?

Проблема нехватки денег всегда актуальна, чтобы не оказаться в кредитной яме, необходимо знать причины попадания туда.

Выделим самые распространенные причины появления долговой ямы:

  1. Неумение правильно планировать бюджет. Необходимо научиться соизмерять доходы и расходы. От ненужных покупок лучше отказаться, если даже на них висит ценник с заманчивым словом «акция!». Если нет четкого планирования расходов, то они увеличиваются в разы. В итоге денег не будет хватать даже на первичные потребности. Спонтанные дорогостоящие покупки любого человека могут загнать в долговую яму.
  2. Маленький доход. В маленьких городах средняя зарплата равна 10-15 тыс. С этого надо оплатить коммуналку, садик/школу, проезд, еду, одежду и пр. Понятно, что средств не всегда хватает и люди влезают в кредиты. К тому же цены растут непропорционально заработной плате и порой просто не успеваешь привыкнуть к новым условиям.
  3. Кредиты. Любой покупатель хочет иметь желаемую вещь здесь и сейчас. Так устроена психология потребителя. Многие не обладают достаточным терпением, чтобы скопить нужную сумму и купить товар позже. Поэтому бездумно оформляются кредиты и займы зачастую под драконовские проценты. На сумму конечной переплаты мало кто обращает внимания.
  4. Отсутствие каких-либо сбережений. Вылезти из долговой ямы сложнее, когда напрочь нет сбережений в виде вкладов, драгоценных металлов или ценных бумаг. В любой день может появиться проблема, для решения которой нужны деньги. Например, человек неожиданно потерял работу и ему требуется дорогостоящее лечение.
  5. Хвастовство. Соревнования с друзьями или коллегами на самый крутой телефон, компьютер, шубу, украшения, автомобиль и другие дорогие вещи являются опасными. Если вы хотите что-то купить, чтобы показаться обеспеченным, остановитесь и подумайте. Так вы уверенно приближаетесь к кредитной яме.

Советы по закрытию кредитов перед банками

Очень мало людей, которые не оформляли заём. Банковские программы кредитования стали доступными для граждан. Финансовая безграмотность привела к неплатежам и непрерывному росту задолженности. Встречаются даже такие, кто выплачивает по 5-7 кредитов. Все они задаются вопросом, как вылезти из этой непроглядной кредитной ямы.

Мы проанализировали данную проблему и предлагаем следующие советы, которые действительно могут помочь. Итак, начали:

  1. При образовании долга, не избегайте встреч с кредиторами. Это очень важно. Если должник всячески избегает контакта, его репутация падает, а долг останется. Более того, сумма выплаты может увеличиться, накапают штрафы и проценты. Вылезти из долговой ямы будет труднее. Есть еще важный пункт. Срок исковой давности равняется трем годам. Порой должник радуется, что он не платит 1-2 года, а банк к нему даже не звонит. Его радость не продлится дольше. По истечении третьего года банк вправе подать иск в суд. С учетом пени долг может увеличиться в разы.
  2. Рефинансирование. Это перекредитование на выгодных для должника условиях. То есть берется новый кредит, чтобы погасить старые. Можно оформить в «своем» банке или стороннем.
  3. Реструктуризация долга. Можно оформить при потере работы, уменьшения доходов, нетрудоспособности по болезни. Необходимо предоставить подтверждающие эти факты документы в тот банк, где был получен кредит. В этом случае увеличивается срок договора, ежемесячный платеж снижается. Но есть минус — общая переплата становится больше.
  4. Кредитные каникулы. Это отдельный вид реструктуризации, представляет собой паузу в графике платежей. По сути, кредитные каникулы даже удобнее реструктуризации. График платежей просто замораживают от 3 месяцев до 1 года, при этом кредитные условия остаются прежними. Различают 3 вида:
    • полное освобождение на определенный срок — самый выгодный вариант, переплата не меняется;
    • частичное освобождение — процедура, при которой надо платить только проценты, от уплаты основного долга заемщик освобождается. Чем дольше длятся каникулы, тем больше переплата;
    • индивидуальные условия, зависят от конкретной ситуации.

Если на вас числится не один кредит, то погасите сначала те, где имеется самый высокий процент. Обслуживание дорогих кредитов требует больших денег. Но нельзя забывать и про другие займы, иначе они тоже встанут в круглую сумму.

Помните, что конструктивные беседы способны творить чудеса. Долг вам, конечно, не простят. Но банки идут навстречу клиентам, у которых возникли финансовые проблемы. Вылезти из кредитной ямы будет гораздо легче.

Где взять денег для погашения долга или кредита?

Предположим, что кредитор пошел вам навстречу. Теперь предстоит решить другую проблему — как платить, если негде взять денег.

Выход можно найти в следующем:

  1. Приведите свои финансы в порядок. Пересмотрите свои траты. Наверняка на чем-то можно сэкономить. Например, откажитесь от ежедневного обеда в кафе и берите домашнюю еду на работу. Сбереженные средства можно отправить на оплату долгов.
  2. Увеличьте доход. Найдите вторую работу или возьмите на себе дополнительные обязанности. Можно заработать и на хобби: шитье, выпечка, ремонт техники и т. д.
  3. Займите у близких друзей или родных. Они дадут деньги без процентов и помогут выбраться из долговой ямы.
  4. Продайте ненужное имущество. Вырученные от продажи деньги направьте на погашение кредита. Конечно, психологически тяжело расстаться с телевизором, дачей или машиной, но долги могут привести в ваш дом судебных приставов или коллекторов. Они оценят ваше имущество по гораздо низкой цене.
Читать еще:  Потребительский кредит наличными в локобанке

Если вы решили проститься с долговой ямой, то не берите больше новых кредитов с процентами, не оформляйте рассрочки на потребительские товары и закройте кредитную карту.

Как вести бюджет, чтобы избежать долгов?

Чтобы рассчитаться с долгами, нужно контролировать финансовое состояние. Начните с планирования своего бюджета. Записи помогают обнаружить неожиданные дыры в бюджете. Можно вести их в блокноте. Если не хочется записывать, то используйте онлайн-программу домашней бухгалтерии или же скачайте программу MoneyTracker. Эти сервисы за несколько минут разнесут доходы и расходы. А также можно будет увидеть свое финансовое положение в виде графиков и диаграмм.

Можно придерживаться также следующих рекомендаций:

  1. При походе в магазин заранее составьте список покупок и придерживайтесь его. Воспользоваться лучше наличными, рассчитайте необходимую сумму и положите ее в кошелек.
  2. Научитесь экономить. Дорогой супермаркет замените на продуктовый магазинчик. Обычно в них товары не залеживается и стоят дешевле.
  3. Оформите возврат налога. При покупке жилья, дорогого медицинского лечения и некоторых других случаях возможно вернуть подоходный налог (13%).
  4. Откладывайте деньги. Если их даже негде взять, можно выкрутиться. Например, многие зарплатные карты можно настроить так, чтобы со всех поступлений на специальный счет капали проценты. Пусть это будет даже 5%, в будущем они здорово могут вас выручить.
  5. Перед тем как оформить кредит, посчитайте сколько надо выплачивать ежемесячно и сколько остается на жизнь. Не торопитесь подписать договор, и все внимательно прочитайте, особенно те места, которые написаны маленьким шрифтом. Не стесняйтесь спрашивать у специалиста интересующие моменты. В спокойной обстановке подумайте нужна ли вам эта вещь и можете ли вы на нее накопить?

Надеемся, наши советы пригодятся и принесут вам пользу. Влезть в кредиты просто, а когда ситуация становится угрожающей возникает вопрос, как вылезать из долговой ямы. Не стоит отчаиваться и паниковать, проявив настойчивость можно расплатиться даже с самыми большими долгами. После этого деньги начнут приходить в ваши руки.

Трудности с выплатой кредитов

1.1. Заморозить нет. Возможно предоставление кредитных каникул. Обращайтесь в сбербанк с заявлением.

2.1. Елена, здравствуйте!
Если сумма всех ваших долгов считая пени, просрочки и штрафы выше 500 000 рублей, то можно оформить банкротство. После этого все ваши долги будут аннулированы. Могу сопроводить процедуру (на платной основе). Если есть вопросы по процедуре банкротства а также по вопросам сотрудничества пишите мне в личные сообщения!

2.2. Можно обратиться с заявлением на предоставление финансовых каникул.
С уважением!

2.3. Просите об отсрочке выплат. Иных вариантов нет.

3.1. Нет данная оплошность банка не является основанием для аннулирования договора потребительского кредита. Удачи Вам.

3.2. Ну, нет конечно. Что за фантазии такие..

4.1. Вы можете платить определенную сумму и банкам, заключив мировое соглашение. Что касается выкупа долга, это может сделать не только фирма, но и любое физическое лицо.

5.1. Светлана, обращайтесь в МФО письменно с заявлением о реструктуризации долга и объяснением причины невыплаты долга (копия приказа об увольнении, заболевание и т.д.). Заявление пишете в двух экземплярах. В случае отказа и подачи в суд заявления о выдаче судебного приказа или искового заявления, рекомендую подавать заявление в мировой суд об отмене судебного приказа, в дальнейшем, если МФО подает иск — возражение или встречное исковое заявление, если есть основания. Посмотрите процентные ставки по микро займам на сайте ЦБ РФ.

Статья 129. ГПК РФ Отмена судебного приказа
Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

5.2. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По условиям договора, необходимо выполнять принятые обязательства ст.307 ГК РФ. По ст.46 Конституции РФ и ст.3 ГПК РФ при не выполнении обязательства, могут и подать иск в суд о взыскании денежных средств.

6.1. Если займете правильную позицию, то дело и до суда не дойдет. Направьте запрос в банк о представлении Вам заверенной копии кредитного договора и первичных учетных документов, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающих передачу Вам денежных средств. Банк их не представит. Через суд Вы сможете оштрафовать банк за нарушение Закона «О защите прав потребителей» и обязать представить документы. Как минимум Вам предложат закрыть обязательство на очень выгодных условиях. Платить или нет решать только Вам. Дело практически закрыто.
Для того, чтобы не названивали, необходимо направить в адрес кредитора отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка более 4 месяцев), частичный отзыв персональных данных. После получения кредитором данных документов все звонки, СМС и т.п. прекратятся.
Что касается данных в анкете, то Вы их заполняли под диктовку менеджера банка, так как сами в этом совсем не разбираетесь. Менеджер сказала Вам, что так правильно.

Читать еще:  Что из себя представляет онлайнзаявка на потребительский кредит

7.1. Есть возможность вам помочь при личной беседе вам разъяснить способ урегулирования спора, т.к. о всех обстоятельствах дела мне неизвестно.
Без решения суда либо без судебного приказа списание незаконно.

7.2. Приветствую вас. Можно что-то придумать. Вы можете записаться на бесплатную юридическую консультацию и решить свой вопрос.

7.3. Настоящий Федеральный закон определяет условия и порядок принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, которым при осуществлении установленных федеральным законом полномочий предоставлено право возлагать на иностранные государства, физических лиц (далее также — граждане), юридических лиц, Российскую Федерацию, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования (далее также — организации) обязанности по передаче другим гражданам, организациям или в соответствующие бюджеты денежных средств и иного имущества либо совершению в их пользу определенных действий или воздержанию от совершения определенных действий.

Решение суда было?

8.1. Здравствуйте, интересует такой вопрос: знакомый взял кредит, но при указания данных указал место работы фальшивое, справки и ТД не не оТДавал, просто указал неверного ип и липовые номера телефонов, час трудности с выплатами, будут ли последствия с банком за обман?
Здравствуйте, это уже все зависит от банка будет ли он подавать заявление в полицию либо будет взыскивать через суд.

9.1. Обратитесь в банк, но Вам скорее всего откажут.
У Вас какой банк и сумма кредита?
Есть ли еще кредиты? Заработная плата официальная?

9.2. Вам следует придти в банк и подать заявление на рефинансирование кредита. Они продлят срок. Если вы не можете платить больше 2 месяцев, то написать заявление о финансовых трудностях. Но каждый банк индивидуально подходит к данному вопросу.

10.1. Доброго времени суток
Так это право банка когда обращаться в суд или в приставы и тут Вы ничего не можете сделать.
Просите в суде рассрочку решения суда
Если на работу Вам отправят, просите снизить удержание до 25%
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

11.1. Пишите заявление о расторжении договора в одностороннем порядке в двух экземплярах, один экземпляр оставляете себе с отметкой о принятии.

12.1. Любовь Александровна,
необходимо изучить и оспорить вынесенное судебное решение. Возможно имеются существенные причины для его отмены.

13.1. Юлия, чтобы вам ответить на ваш вопрос, нужно смотреть решение суда, оно у вас на руках?
Если бы машину хотели забрать, то в решении было бы сказано, что обратить взыскание н авто.
Приставы не могут забрать авто, так как оно залоговое, а значит собственником до полного погашения будет являться Банк.

14.1. 1. Займите деньги, погасите долг по ЖКХ, продавайте квартиру, гасите долги и покупайте себе жилье дешевле.

2. По отношению к банку — надо смотреть конкретно ваши документы. Скорее всего есть возможность через суд снизить или аннулировать вашу задолженность. Но лучше вам ее сначала погасить, т.к. суд будет длиться от 2-х месяцев до года с лишним, за это время ваша задолженность увеличится. И что решит суд, знает только суд. Поэтому вам выгоднее сначала все погасить, а потом судиться с банком и взыскивать с него излишне удержанные средства в вашу пользу.

14.2. Мария Викторовна! У всех сейчас есть кредиты и не вам одним тяжело. В УК можете написать заявление на предоставление вам реструктуризации задолженности. Возможно пойдут вам на встречу и предоставят.

14.3. Подавайте в суд заявления об уменьшении процентов по кредитам и о рассрочке исполнения решения суда. Удачи вам!

15.1. У меня такой вопрос, у меня коллега взял кредит и при заполнение запроса на кредит дал мой номер телефона, что мы с ним вместе работаем. Ему дали кредит, но у него возникли временные трудности с выплатой этого кредита. Теперь мне на телефон звонят коллекторы узнают, где этот человек и робот звонит что, якобы на меня оформили документы и передали в суд на эту задолженность. Куда можно обратится чтоб прекратить эти звонки ну и т. п.

Игнорирует. Внесите номер телефона в ЧС.

16.1. Да, можно. Предоставляйте справку и пишите заявление о снятии ареста.

16.2. Да, если такую справку предоставите, арест должны снять.

17.1. В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Также вы вправе написать заявление о предоставлении рассрочки ли отсрочки по оплате долга. Суды как правило идут навстречу заемщикам.

18.1. Могут обратиться с иском в суд либо переуступить долг коллекторам.

19.1. Не стоит доверять.

20.1. Оксана, если платежи пошли по кредиту с поручителей, банк ничего менять не будет.

20.2. Можно если в суде на основании ст 39 ГПК РФ заключите с банком мировое соглашение.

21.1. Не обращайте внимания на угрозы. Вправе вообще не отвечать на такие звонки. По поводу долга — отправляйте в суд.

22.1. Надо смотреть договор. Смотря какая страховка, если накопительная, то обязаны вернуть через 5 лет (срок договора).

22.2. Страховку можно вернуть, если доказать в суде что она была навязана (ст. 16 ЗоЗПП — запрещает это) по этому поводу есть обзор судебной практики
что касается погашения кредита
нечем платить — лучше не платите
пусть передают дело в суд — в суде просите пересчитать проценты (накручивают), просите уменьшить пени — ст. 333 ГК и рассрочку платежа — ст. 203 ГПК.

Читать еще:  Условия начисления процентов процентные ставки в 2020 году

22.3. Это не страховой случай.

23.1. Смысла платить по две тысячи руб в месяц нет Это деньги в пустоту Ваш долг не уменьшиться Если ранее платили кредита Тверь перестанете то в ваших действиях нет состава преступления, предусмотренного ст.159.1 УК РФ.
Что касается морального вреда то здесь нужно исходить из того что согласно ст 151 ГК РФ размер морального вреда определяет суда поэтому можете возражать против того что написано в обязательстве.

24.1. Да, если были просрочки.

24.2. Банк вправе требовать погашения задолженности по кредиту.

25.1. Да, сможет, ждет возможно взыскание долга.

25.2. Надо расписку смотреть. У знакомой есть шанс взыскать с вас долг, после его оплаты банку.

26.1. Нужно смотреть письменные требования.

27.1. Получили первый раз отказ, значит откажут и второй раз, попробуйте лучше провести рефинансирование кредита, например в Россельхозбанке есть такая программа.

27.2. Это право банка. Можете соглашаться, можете не соглашаться.

27.3. Решать только вам. Банк не обязан реструктуризировать долг.

28.1. Да, если мать приняла наследство, то обязана и кредиты оплачивать.

29.1. Нет, не имеют права. Обращайтесь с жалобой в полицию.

30. Проблема с выплатой кредита, материальные трудности. Что можно сделать?

30.1. Попросить предоставление отсрочки от банка.

Советы, помогающие избежать проблем с оплатой кредитного долга в закладки 1

Любые долги нужно оплачивать. Если средства были взяты у родственников, скорее всего, нужно будет вернуть такую же сумму, а вот при оформлении кредита, в любой финансовой организации или у частного кредитора, помимо основного долга придется оплачивать еще и проценты за их использование.

Перед заключением сделки человеку следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, познакомиться со схемой выплаты долга и с конкретными цифрами.

График выплаты кредита

Когда соглашение на кредит будет подписано заемщиком, то он обязательно должен получить от кредитора график погашения долга. В таком документе кредитор помесячно на протяжении всего кредита расписывает сроки внесения обязательных платежей и их размер.

Нередко в таких графиках суммы указываются с копейками важно следить за тем, чтобы эти копейки поступали на кредитный счет, так как подобная недостача может со временем привести к неприятностям: штрафам и отрицательным заметкам в кредитной истории.

Варианты выплаты

Обязательно следует поговорить с кредитным специалистом о вариантах проведения оплаты. Очень многие банки допускают внесение обязательных платежей несколькими способами: оплата наличными через кассу, внесение оплаты через банкомат с банковской карточки и наличными через терминал самообслуживания, почтовым переводом, через кассу любого банка.
Если у заемщика в банке-кредиторе имеется зарплатный счет, то по заявлению банк автоматически сможет каждый месяц производить снятие конкретной суммы для перевода на кредитный счет. Такой вариант особенно удобен для занятых людей и забывчивых граждан.

Важно понимать, что не все способы оплаты кредита являются бесплатными. Если этого не учесть при внесении платежа, тогда до заемщика может дойти не вся сумма, а потому будут расти долги. Бесплатным практически всегда является вариант с использованием кассы кредитора, иные банки, почта, терминалы и банкоматы обычно берут некий процент от переводимой суммы.

Время играет важную роль

Часто заемщик в последний день вспоминает о необходимости внести обязательный платеж и одним из доступных способов производит погашение части кредита. Потом такие граждане удивляются, когда узнают о просрочках платежей. Они просто не понимают, что денежный перевод доходит кредитору не всегда моментально. Обычно платежи, внесенные в послеобеденное время, зачисляются на кредитные счета только на следующий рабочий день.

Именно по этой причине знающие люди советуют производить оплату кредита за несколько дней до конечного срока. При оплате кредита почтовым переводом даже для банка, расположено в родном городе, следует оставить в запасе не меньше 5 дней, так как такие платежи идут дольше всего.

Досрочная выплата долга

Производится она обычно людьми ради экономии на процентах по кредиту. Банк в таком случае, наоборот, теряет заработок, а потому не каждый кредитор соглашается на преждевременное расторжение кредитного соглашения. Подобные вопросы лучше уточнять еще до подписания соглашения.

Что делать, если нечем платить
по кредиту?

Даже если вы учли все нюансы, от форс-мажоров никто не застрахован.

Внезапное сокращение, увольнение с работы, проблемы со здоровьем или другая кризисная ситуация — и вот возникают первые трудности с ежемесячными платежами по займу. Что ж, бывает. Тут главное — не паниковать и не прятать голову в песок. Худшее, что можно сделать, — надеяться, что банк не заметит вашей просрочки. Нет, он, как Большой брат, видит все. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Какие могут быть варианты?

Если служба взыскания банка не справляется, банк или продает кредит коллекторскому агентству, или сразу передает дело в суд. Про психологическое (а иногда и физическое) давление коллекторов известно всем. Чтобы себя защитить — знайте свои права.

С 1 января 2018 этого года в силу вступили новые правила поведения для финансовых «вышибал»:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector