1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Рефинансирование кредитов в банке уралсиб

Уралсиб Банк — калькулятор рефинансирования кредита других банков

Официальный калькулятор рефинансирования кредита Уралсиб Банк — это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2020 год.

Говоря простым языком, рефинансирование — это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов Уралсиб Банк сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.

Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.

Условия рефинансирования кредита в Уралсиб Банке

  1. Процентная ставка — 14.5%
  2. Сумма рефинансирования — до 1 500 000 рублей
  3. Минимальная сумма кредита — 35 000 рублей
  4. Срок возврата кредита — до 7 лет
  5. Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов

Преимущества и выгода перекредитования в Уралсиб Банке

  • Снижение суммы ежемесячных выплат
  • Уменьшенная процентная ставка по кредиту
  • Отсутствие комиссий и скрытых платежей
  • Возможность консолидации нескольких кредитов в один (при этом упрощается выполнение долговых обязательств перед банком)
  • Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
  • Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
  • Подача заявки в режиме онлайн
  • Возможность получить дополнительные кредитные средства

Какие кредиты можно рефинансировать

  • Потребительские
  • Автокредиты
  • Кредитные карты
  • Ипотека
  • С обеспечением и без обеспечения
  • Под залог недвижимости

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

  • Гражданство РФ
  • Регистрация в регионе, где действует офис Банка Уралсиб
  • Возраст не менее 23 лет
  • Максимальный возраст на момент окончания срока кредита 70 лет
  • Стаж на последнем месте работы более 3 месяцев
  • Организация-работодатель существует не менее 12 месяцев

Калькулятор рефинансирования кредита Уралсиб Банк рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.

Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования — все остальное он сделает за Вас.

Рефинансирование кредита в Уралсиб Банке по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.

Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.

Рефинансирование кредита УРАЛСИБ

  • Официальный сайт:
    www.uralsib.ru
  • Горячая линия:
    8 (800) 200-55-20

Условия рефинансирования

Сумма:Решение:Срок:
35.000 — 3 млн. ₽1-3 дня1 — 7 лет
Процентная ставка:Платеж / месяц:Возраст:
6,9% — 13,9%3027 ₽23 — 70 лет

Рефинансирование кредитов других банков по низкой процентной ставке.

Банк УРАЛСИБ запустил программу рефинансирования кредитов других банков. Согласно тарифному плану «Рефинансирование для сторонних клиентов» вы можете перевести свои долговые обязательства в УРАЛСИБ на более выгодных условиях – низкая процентная ставка, длительный срок кредитования. При заключении договора, УРАЛСИБ погашает ваши старые кредиты, а вы становитесь его клиентом. Воспользоваться предложением могут граждане РФ, которые соответствуют следующим требованиям:

  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Российское гражданство.
  • Постоянная регистрация в одном из регионов страны.
  • Стаж работы на последнем месте более 3-х месяцев.

Рефинансирование для физических лиц

Чтобы стать участником программы рефинансирования от УРАЛСИБ банка необходимо подготовить соответствующий пакет документов и пройти процедуру оформления кредита. Начинать нужно с обращения в тот банк, где у вас есть долговые обязательства, что вам выдали справку о размере остатка долга, а затем подать заявку на рефинансирование в УРАЛСИБ. Сделать это можно на официальном сайте кредитного учреждения. С помощью интерактивной формы вы выбираете параметры кредитования и вносите персональную информацию. В случае одобрения запроса, заключается договор и УРАЛСИБ гасит ваш долг в другом банке в полном объеме. Новые условия кредитования выглядят так:

  • Процентная ставка от 6,9%.
  • Суммы кредита от 35 тысяч до 2 млн рублей.
  • Сроки финансирования от 1 до 7 лет.
Читать еще:  Особенности получения кредита на франшизу

Воспользоваться тарифным планом «Рефинансирование для сторонних клиентов» могут:

  • Новые клиенты банка.
  • Бывшие держатели дебетовых карт УРАЛСИБ.
  • Бывшие зарплатные клиенты.
  • Лица, подключившие в УРАЛСИБ услугу «Пенсионное информирование».

Перечень документов

Для оформления соглашения необходимо подготовить пакет документов, который включает в себя:

  • Паспорт гражданина РФ и ИНН.
  • Справка по форме банка о доходах.
  • Копия старого кредитного договора.
  • Официальный ответ из старого банка о закрытии долговых обязательств.
  • Справка об остатке задолженности.

Плюсы рефинансирования в УРАЛСИБ

Своим клиентам банк предлагает уникальную возможность объединить несколько действующих кредитов в один. Тем самым вы значительно снизите финансовую нагрузку на семейный бюджет, сэкономите на процентах и сможете выплачивать долг в течение длительного времени. Рефинансировать можно любые виды кредитов: с обеспечением и без, под залог ПТС или авто, ипотечные займы, а также долги на кредитной карте.

Можно ли рефинансировать кредит в Уралсибе?

Рефинансирование является важнейшим шагом для заёмщиков, которые испытывают трудности с выплатой кредита. Благодаря данной процедуре появляется возможность избежать долговых ям, снизить ежемесячные выплаты и значительно уменьшить конечную переплату. Рассмотрим рефинансирование на примере Уралсиб банка.

Особенности процедуры

Уралсиб предлагает своим заёмщикам услугу рефинансирования практически на все типы кредитов любых сторонних банков:

  • с/без обеспечения;
  • при залоге автомобиля;
  • при залоге недвижимости;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • кредитная карта (-ы).

Однако есть некоторые виды кредитов, на которые банк Уралсиб не предоставляет рефинансирование. Среди них числятся:

  • кредиты Созаёмщика;
  • частичное рефинансирование;
  • кредиты на развитие бизнеса;
  • в любой иной валюте, кроме рубля;
  • микрозаймы.

Также рефинансирование не выдаётся на кредиты, выданные ранее в самом Уралсибе.

Главная особенность рефинансирования в данном банке заключается в том, что не существует ограничения на количество кредитов. Будь их 2 или 20, если банк даст добро, все они будут переведены в один. Соответственно, на лучших условиях.

В ходе рефинансирования в Уралсибе станут доступны следующие бонусы для заёмщика:

  • уменьшение размеров ежемесячных платежей (в пользу увеличения сроков кредита либо без таковых);
  • понижение процентной ставки;
  • сокращение количества кредитов (а значит, значительное уменьшение переплаты);
  • получение дополнительных денежных средств;
  • прощение штрафов.

В зависимости от решения банка, могут быть доступны как некоторые из этих пунктов, так и все сразу. На это влияет кредитная история заёмщика, стабильные доходы и прочие нюансы.

На рефинансирование ипотечного кредита распространяются дополнительные требования:

  • размер кредита, который Уралсиб банк готов рефинансировать, должен быть не менее 300 тыс. руб. и не больше 50 млн. руб.;
  • новый кредит выдаётся на срок от 3 до 30 лет;
  • обязательный залог недвижимости.

При соответствии указанным условиям, заявку рассмотрят не позже 3 суток.

Требования к иным видам кредитов подбираются в индивидуальном порядке и будут озвучены при личном общении с сотрудниками банка.

Недостатки рефинансирования

В Уралсибе, как и в любом другом банке, существуют как плюсы, так и минусы рассматриваемой процедуры:

  1. Оформление рефинансирования под 14,5% годовых.

Звучит интересно, однако лишь при личной встрече с сотрудником банка удаётся узнать некоторые особенности.

Например, если рефинансируется ипотечный кредит на квартиру, то Уралсиб потребует её в качестве залога. Однако с первого же дня оформления рефинансирования, процентная ставка будет выше указанной.

Суть заключается в следующем: пока недвижимость будет находиться под обременением изначального банка, до момента оформления её в залог Уралсибу, ставка повышается на 2%. А если в течение 60 суток переоформления не произойдёт, то ставка повышается на 3%.

Причём повышение произойдёт кумулятивно к предыдущему повышению. То есть конечный процент будет не 14,5%, а 19,5% (14,5%+2%+3%).

Чем дальше, тем ещё интереснее:

  • если заёмщик отказывается от страхования, ставка возрастает ещё на 1%;
  • если не было предоставлено документации, подтверждающей уровень доходов (2-НДФЛ и пр.), это ещё 0,5% к ставке;
  • дополнительные 0,5% будут начислены для ИП, а также для заёмщиков, предоставляющих в качестве залога частный дом либо таунхаус (малоэтажный жилой дом);
  • когда рефинансирование выдаётся, помимо ипотеки, и на другие виды кредитования (потребительский, карта и т. д.), ставка повысится ещё на 0,65%.

Иными словами, при самом худшем расположении дел, процентная ставка на ипотеку составит не заявленные 14,5%, а целых 22,15%. Именно по этой причине очень важно интересоваться любыми деталями договора, тщательно изучать текст документов и постоянно уточнять любые непонятные термины и выражения сотрудников банка. Они любят говорить сложными словами.

Читать еще:  Список онлайн мфо и условия кредитования

Нигде заёмщик не сможет узнать обо всех этих подводных камнях, кроме как в ходе личного общения с сотрудниками банка и при тщательном изучении заключаемого контракта. За кричащей рекламой низких процентов абсолютно всегда скрывается что-то ещё, и об этом нужно помнить.

  1. Внезапные растраты.

При оформлении рефинансирования мало смотреть только на проценты. Существуют определённые денежные издержки, учитывать которые буквально необходимо, но ввиду неосторожности эти издержки могут оказаться неприятным сюрпризом:

  • копии документов делаются не за «спасибо», причём подобные услуги могут предоставлять и в самих банках (дополнительная прибыль для банка лишней не бывает, даже мизерная);
  • за рассмотрение заявок может присутствовать комиссия, и нет гарантий, что не последует отказ;
  • комиссия за выдачу кредита также имеет место, причём, если подобные издержки уже были оплачены в другом банке, привилегий это не добавляет;
  • снятие залога оплачивается в том числе;
  • а переоформление залога в новый банк особенно влетит в копеечку (государственная регистрация, плата за подготовку пакета документов);
  • залоговую недвижимость необходимо оценить, а «спасибо» всё ещё будет мало.

Также заёмщику следует обратить внимание, что оценка предмета залога является продолжительной процедурой, и это не считая времени на процедуру переоформления. Из чего повышение процентной ставки на 2%, пока Уралсиб не получит залог, выглядит очень хитрым манёвром.

  1. Метод расчёта выплат.

Если в предыдущем банке уже выплачено более половины кредита, то рефинансирование, в общем-то, может сделать лишь хуже. Это происходит из-за аннуитетного метода расчёта кредита. Его суть заключается в выплате процентов, а уже потом – основной суммы долга. Таким образом, при рефинансировании заёмщик получает долгожданные пониженные проценты, но забывает, что выплатил предыдущему банку лишь проценты от кредита.

Да, ежемесячные платежи могут быть меньше, но общая сумма конечной переплаты превысит все мыслимые пределы. Очень важно спокойно сесть за стол, посчитать и серьёзно задуматься, действительно ли рефинансирование будет выгодным.

Не редки случаи, когда заёмщики осознают, что рефинансирование не является выгодным, и отказываются от этой идеи. А потом многими вечерами вспоминают, насколько правильным было это решение.

Условия и требуемые документы

Если было принято решение делать рефинансирование в банке Уралсиб, заёмщику необходимо соответствовать определённым условиям:

  • быть гражданином РФ (подданства других государств не рассматриваются);
  • иметь регистрацию на территории РФ, если рефинансируется ипотечный кредит;
  • обязательная регистрация в пределах региона, где находится отделение Уралсиб банка;
  • рефинансирование выдаётся лицам, достигшим 23 лет либо 18 лет при ипотеке;
  • на момент окончания кредита заёмщику должно быть не более 70 лет;
  • стаж работы должен быть минимум 3 месяца, а организация-работодатель должна существовать минимум 1 год;
  • кредит должен принадлежать исключительно стороннему банку (т. к. свои собственные кредиты Уралсиб не рефинансирует).

Эти условия являются ключевыми, но также могут быть применены и дополнительные в некоторых индивидуальных случаях. Несоблюдение данных условий поставит крест на получении рефинансирования.

Также при оформлении рефинансирования потребуется определённый пакет документов:

  • заявление-анкета по форме банка;
  • паспорт гражданина России;
  • копии всех страниц трудовой книжки, где имеются записи, заверенные работодателем;
  • справки о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или по форме организации);
  • договор по кредиту;
  • график платежей, отражающий остаток задолженности;
  • в случае нехватки указанных документов Уралсиб может затребовать справку стороннего банка.

С уточнённым официальным перечнем документации можно ознакомиться здесь.

Если заёмщик желает заранее заполнить справку о доходах по форме банка, то тут можно ознакомиться с бланком для оформления.

Процедура рефинансирования

В отличие от других банков, Уралсиб предлагает максимально простой способ рефинансировать свой кредит:

Подаётся заявление на рефинансирование. Сделать это можно в ходе обращения в отделение банка либо он-лайн на официальном сайте Уралсиб. Для этого необходимо соответствовать условиям, требованиям, принести полный пакет документов и дождаться результатов рассмотрения заявки.

После положительного решения банка на рефинансирование, заёмщику вновь необходимо явиться в офис банка и заключить новый кредитный договор. Далее дело стоит за переоформлением залога.

Читать еще:  Потребительские кредиты наличными

Уралсиб банк погасит старый кредит заёмщика и выдаст новый на более хороших условиях.

Теперь дело за ежемесячными выплатами и ответственным отношением клиента к своим средствам. В ином случае Уралсиб начнёт начислять штрафные санкции, а их лучше всего избегать любой ценой. Но если банк дал добро на рефинансирование, значит, он досконально изучил своего нового клиента и всецело в нём уверен.

Рефинансирование кредитов в Уралсиб

Рефинансирование кредитов в Уралсиб проводится за одно посещение. Это выгодное решение, разработанное специально для заемщиков сторонних банков. Оно предусматривает объединение неограниченного количества кредитов в один с целью формирования комфортных условий исполнения обязательств перед кредитором.

Рефинансирование кредитов в «Банк Уралсиб» других банков

В «Банк Уралсиб» рефинансирование кредитов других банков возможно при соблюдении главного условия — отсутствия просроченных платежей по действующим договорам. Плохая кредитная история расценивается как признак неблагонадежности заемщика и представляет высокий риск несвоевременного возврата заемных средств.

В банке можно перекредитовать любые займы для частных лиц. Программа не предусматривает рефинансирование в иностранной валюте, микрозаймов от МФО, кредитов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Преимущества этой услуги очевидны:

  • снижение долговой нагрузки за счет уменьшения процентной ставки;
  • формирование комфортного платежа за счет увеличения срока погашения долга;
  • объединение нескольких финансовых обязательств в один займ;
  • получение дополнительного объема заемных средств.

Для заемщиков, чьи текущие доходы позволяют вносить больше в счет погашения долга, может быть увеличен регулярный платеж. В результате снизиться переплата на процентах, то есть ссуда обойдется дешевле.

Рефинансирование кредита в Ураслиб для физлиц

Рефинансирование в Уралсиб для физических лиц не предусматривает ограничение на максимальное количество кредитов, как в других банках. Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от рейтинга соискателя и его подтвержденных доходов. При отказе от страхования жизни и здоровья ставка может быть увеличена на 1%.

Кредитор выдвигает к соискателю следующие требования:

  1. возрастные ограничения: от 23-х до 70 лет на дату погашения долга;
  2. наличие российского гражданства;
  3. трудовой стаж — от 3-х месяцев;
  4. наличие регистрации в регионе присутствия банка (подписание документов осуществляется только в офисе).

Отдельное условие выдвигается к работодателю. Юридическое лицо или ИП на момент подачи заявки должно вести хозяйственную деятельность не менее 1 года. Это является косвенным подтверждением занятости заемщика и, соответственно, наличия у него постоянного дохода весь период погашения долга.

При аннуитетном платеже и выплате 50% и более по текущим обязательствам перекредитование не является выгодным. Основная доля процентов уже возвращена, оформление нового займа на любых условиях приведет к серьезной переплате.

Рефинансирование потребительского кредита в «Банк Уралсиб»

В Уралсибе рефинансирование потребительского кредита осуществляется просто и быстро. Если сумма долга не превышает 250 тысяч рублей, то потребуется всего 3 документа: паспорт, СНИЛС (может быть заменен на загранпаспорт, водительское удостоверение или ДМС) и договор со сторонним банком. Если финансовые обязательства превышают 250 тысяч рублей, то клиенту дополнительно потребуется:

  1. копия трудовой книжки;
  2. справка о величине доходов за последние 6 месяцев.

Для клиентов, получающих «серую» заработную плату, кредитор идет на уступки, предоставляя возможность подтвердить доход с помощью справки по форме банка. Она имеет юридическую силу только при наличии печати работодателя и подписи руководителя.

Условия рефинансирования кредитов Уралсиб

Условия рефинансирования кредитов позволяют подать заявку онлайн на официальном сайте «Банк Уралсиб» или через личный кабинет. При предварительном одобрении клиенту необходимо посетить офис и предоставить полный пакет документов. Решение действует в течение 30 дней (исключение — ипотека и иные займы под залог, ее срок увеличивается на период переоформления обеспечения).

Ключевые условия перекредитования включают следующие параметры:

  1. сумма — от 35 до 2000 тысяч рублей;
  2. срок —до 7 лет;
  3. процентная ставка — от 10,4%;
  4. дополнительные комиссии — отсутствуют (за исключением затрат на переоформление залога);
  5. тип платежа — аннуитетный.

Для расчета ориентировочного регулярного платежа можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте банка.

Выгодные условия рефинансирования в Уралсибе отмечены по достоинству среди заемщиков. Программа позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет, увеличить срок погашения долга, изменить дату платежа и объединить несколько займов в один. Сотрудничество с банком основано на принципах прозрачности и лояльности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector