2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Реально ли провести рефинансирование кредита в банке москвы

Реально ли провести рефинансирование кредита в Банке Москвы?

Рефинансирование кредита – это получение нового кредитного займа в другом банковском учреждении на более выгодных условиях. Банк Москвы не так давно начал оказывать своим клиентам подобную услугу.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия ↑

Банк Москвы предлагает осуществить процедуру рефинансирования кредитных продуктов других банковских организаций на следующих условиях:

  1. Возраст заемщика от 21 до 70 лет.
  2. Минимальный уровень денежного займа 100 000 рублей.
  3. Новый кредит выдается от 3 до 15 лет.
  4. Оформление документов и досрочное погашение суммы долга не имеют дополнительных комиссий.
  5. Процентная ставка от 11,9% до 21%. Точную ставку можно узнать в банке после подачи заявки на рефинансирование.
  6. Если производится рефинансирование ипотечного кредита, то Банк Москвы предлагает максимальную сумму, которая составляет 80% от общей стоимости недвижимого объекта.

Ставка увеличивается на 1%, если заемщик не имеет личного страхования.

Оформление ↑

Для оформления рефинансирования кредита, клиент должен обратиться в любое отделение Банка Москвы для заполнения анкеты и подачи заявки на выдачу такого займа.

При отказе на мобильный телефон заемщика приходит СМС уведомление с отрицательным решением банка, при положительном ответе вся дальнейшая процедура проводится при личном контакте заемщика и сотрудника Банка Москвы.

В банк должны быть представлены все необходимые документы, и только в случае отсутствия каких-либо нареканий, будет проведена процедура рефинансирования: Банк Москвы отправляет денежные средства на погашение старого кредита и заключает новый кредитный договор с заемщиком. Клиент в строго установленные сроки должен вносить определенные денежные суммы.

Рефинансирование кредитов в Банке Москвы ↑

Банк Москвы предоставляет свои услуги по рефинансированию, как потребительских кредитов физических лиц, так и денежных займов других банковских организаций. Условия для получения будут отличаться.

Подробная информация представлена в таблице.

Потребительские кредитыКредиты других банков
Сумма: 100 000 – 1 000 000 рублейСумма: 100 000 – 3 000 000 рублей
Срок: 6 – 60 месяцевСрок: 5 месяцев – 15 лет
Ставка: от 11,9 до 21%Ставка: от 21 до 26,5%
Залог: отсутствуетЗалог: отсутствует

Один кредитный договор между заемщиком и Банком Москвы может объединять в себе несколько кредитов, которые были выданы другими учреждениями.

А найти более подробную информацию по переаккредитации кредита в другом банке, можно здесь.

Требования к заемщикам ↑

Банк Москвы для выдачи нового займа в рамках программы рефинансирования кредитов физических лиц, предъявляет к клиентам следующие требования:

  1. Возрастные ограничения: от 21 до 70 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Общий срок трудовой деятельности на последнем рабочем месте должен составлять минимум 6 месяцев.

Это стандартный перечень требований для всех клиентов, которые решили оформить потребительский кредит в Банке Москвы.

При рефинансировании кредитов по месту жительства, территориально, место проживания заемщика и отделение банка должны совпадать (один город, регион).

Список необходимых документов ↑

Для проведения процедуры рефинансирования в Банке Москвы, заемщик должен предоставить список необходимых документов:

  1. Анкета для рассмотрения банком заявки на получение нового кредита в рамках рефинансирования.
  2. Паспортные данные (копия).
  3. Второй документ, который удостоверяет личность. В эту категорию может входить удостоверение водителя или заграничный паспорт, но только при условии их наличия.
  4. Трудовая книга, копия, заверенная предприятием или нотариусом.
  5. Справка, подтверждающая информацию о доходах (заемщик выбирает форму документа):

    В документе о доходах должны быть учтены денежные средства, поступавшие за последние 6 месяцев:

    • документы из кредитного учреждения, где ранее был оформлен денежный займ с указанием общей суммы и суммы остатка;
    • документы, в которых указаны ежемесячные платежи по кредитам (выписка);
    • реквизиты банковского счета организации, выдавшей денежный займ.

    При положительном ответе Банка Москвы на рефинансирование кредита и после погашения задолженности, необходимо представить справку об отсутствии долгов по кредиту в предыдущем банке.

    Процентные ставки ↑

    Ставка по кредиту в рамках рефинансирования определяется банком на основании документов заемщика.

    Ниже приведен примерный расчет процентной ставки для граждан разных категорий.

    Категория заемщикаСтавка
    Клиенты зарплатной карты Банка Москвы18,9 до 21,9%
    Юридические лица и корпоративные клиенты22,9 до 24,9%
    Клиенты, которые являются государственными служащимиот 16,5%
    Иные клиенты24,9 до 26,9%

    Это примерный расчет, точный коэффициент можно узнать только в Банке Москвы после подачи анкеты и всех сопутствующих документов.

    На какую сумму рассчитывать? ↑

    Наибольшая сумма, на которую может рассчитывать заемщик при рефинансировании — 1 млн. рублей. Для юридических лиц и корпоративных клиентов этот показатель увеличен до 3 млн. рублей.

    Расчет максимально допустимой суммы производится в банковском учреждении, исходя из совокупного ежемесячного дохода заемщика и срока, на который выдается денежный займ.

    В месяц на отчисления по уплате долга может быть направлено не более 45% об общей суммы доходов заемщика.

    Исходя из математического расчета, заявление на займ в размере 500 000 рублей на 5 лет при доходе 20 000 в месяц, Банк Москвы сразу отвергнет.

    Сроки предоставления ↑

    Банк Москвы рефинансирование потребительских кредитов других банков предоставляется сроком от 6 месяцев до 5 лет.

    Для юридических лиц, других банковских учреждений и корпоративных клиентов, максимальный срок предоставления составляет 15 лет.

    Если в рефинансировании кредита принимает участие ипотечный займ, который был взят более, чем на 10 лет в другом кредитном учреждении, то предоставление нового займа в Банке Москвы рассматривается в индивидуальном порядке и срок может быть увеличен до 30 лет.

    Хотите узнать больше о рефинансировании кредита в Газпромбанке? Читайте нашу статью.

    А для получения развернутой информации о рефинансировании кредита в Хоум Кредит Банке, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

    Способы погашения ↑

    Денежный займ в Банке Москвы можно погашать следующими способами:

    • внесение платежей через кассу или через банкомат Банка Москвы. Комиссия за совершенную операцию не взимается;
    • внесение платежей через кассу или банкомат банка, который входит в группу партнеров Банка Москвы. Комиссия за совершенную операцию может достигать 1,5%;
    • внесение платежей по кредиту через банковскую карту Банка Москвы. Это наиболее простой и быстрый способ, комиссия не взимается;
    • оплата ежемесячных платежей через платежные терминалы (Киви, Элекснет) или через салоны сотовой связи. Недостатки: не все салоны и платежные системы оказывают данную услугу, за которую взимается комиссия до 2%.

    Положительные и отрицательные стороны ↑

    Преимущества рефинансирования:

    • возможность выбрать кредит с выгодной процентной ставкой;
    • возможность «собрать» воедино все кредиты, которые были ранее оформлены заемщиком в разных банках;
    • заемщик может в рамках рефинансирования не только погасить уже имеющимся задолженности, но и оформить займ, сумма которого будет превышать сумму долга.

    Но, рефинансирование, как современная услуга, имеет и свои отрицательные стороны:

    • объединить можно максимум 5 займов;
    • кредиты выдаются только для погашения небольших задолженностей. При ипотечном кредитовании и суммой долга более 50%, в большинстве случаев банк отказывает в рефинансировании.
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    комментария 3

    Рефинансирование кредита – удобная услуга. Теперь вместо 3 ранее оформленных кредитов, я являюсь заемщиком только 1 денежного займа в размере 230 000 рублей, который был мне предоставлен на 4,5 года, ставка составила 21%.

    Оформила новый кредит в рамках рефинансирования в Банке Москвы, суммой 150 000 рублей, на 3 года, ставка 18,9% годовых. Положительный ответ пришел в течение 2 часов. Ранее взятый кредит был оформлен в другом кредитном учреждении под 23%

    Ранее оформила кредит на 200 000 рублей в Сбербанке, но, увидев выгодное предложение от Банка Москвы, подала заявку на рефинансирование. В этот же день собрала все необходимые документы и заключила новый кредитный договор: сумма 250 000 рублей, сроком на 60 месяцев, ставка 19,5% годовых.

    Рефинансирование кредита в Москве

    Все банки, где можно рефинансировать кредит в Москве под меньший процент от 6,9% годовых на срок до 7 лет с дополнительной суммой. Сравните предложения от крупных кредиторов страны, оставьте онлайн заявку на перекредитование и получите решение уже через 15 минут. Оформите рефинансирование кредита или кредитной карты на более выгодных условиях только по одному документу без подтверждения дохода и справок.

    АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

    Сумма:Срок:
    100.000 — 5 млн. ₽2 — 7 лет
    Ставка:Возраст:
    7,7% — 21,9%21 — 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    4509 ₽2 минуты

    АО «Уралсиб», лицензия ЦБ РФ: №2275

    Сумма:Срок:
    35.000 — 3 млн. ₽1 — 7 лет
    Ставка:Возраст:
    6,9% — 13,9%23 — 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    3027 ₽1-3 дня

    ПАО «Росбанк», лицензия ЦБ РФ №2272

    Сумма:Срок:
    50.000 — 3 млн. ₽1 — 7 лет
    Ставка:Возраст:
    7,9% — 18,99%18 — 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    4756 ₽1 день

    ПАО «Банк ВТБ», лицензия ЦБ РФ №1000

    Сумма:Срок:
    100.000 — 5 млн. ₽1 — 7 лет
    Ставка:Возраст:
    8,9% — 18,2%21 — 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    8741 ₽1 — 3 дня

    АО «Газпромбанк», лицензия ЦБ РФ №354

    Сумма:Срок:
    100.000 — 5 млн. ₽1 — 7 лет
    Ставка:Возраст:
    9,5% — 15,5%18 — 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    8768 ₽1 день

    ПАО «СКБ-Банк», лицензия ЦБ РФ №705

    Сумма:Срок:
    50.000 — 1,5 млн. ₽1 — 5 лет
    Ставка:Возраст:
    7% — 19,9%23 — 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    1010 ₽1-2 дня

    ПАО КБ «УБРиР», лицензия ЦБ РФ №429

    Сумма:Срок:
    30.000 — 1.6 млн. ₽2 — 7 лет
    Ставка:Возраст:
    7,9% — 19%21 — 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    4167 ₽1-2 дня

    ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

    Сумма:Срок:
    50.000 — 5 млн. ₽1 — 5 лет
    Ставка:Возраст:
    8,5% — 21,9%21 — 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    4361 ₽3 минуты

    АО «Райффайзенбанк», лицензия ЦБ РФ №3292

    Сумма:Срок:
    90.000 — 2 млн. ₽1 — 5 лет
    Ставка:Возраст:
    8,99% — 19,99%23 — 75 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    7615 ₽5 минут

    ПАО «Почта Банк», лицензия ЦБ РФ №650

    Сумма:Срок:
    50.000 — 1 млн. ₽1 — 5 лет
    Ставка:Возраст:
    7,9% — 14,9%18 — 65 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    4347 ₽1-2 дня

    ПAO «Промсвязьбанк», лицензия ЦБ РФ №3251

    Сумма:Срок:
    50.000 — 3 млн. ₽1 — 7 лет
    Ставка:Возраст:
    9,9% — 21,9%23 — 65 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    4753 ₽5 минут

    ПАО «МТС-Банк», лицензия ЦБ РФ №2268

    Сумма:Срок:
    30.000 — 5 млн. ₽1 — 5 лет
    Ставка:Возраст:
    9,9% — 16,9%18 — 68 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    4147 ₽1 минута

    ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

    Сумма:Срок:
    30.000 — 3 млн. ₽1 — 5 лет
    Ставка:Возраст:
    12,9% — 13,9%%21 — 65 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    2678 ₽1-2 дня

    АО АО КБ «Ситибанк», лицензия ЦБ РФ №2557

    Сумма:Срок:
    100.000 — 2,5 млн. ₽1 — 5 лет
    Ставка:Возраст:
    8,5% — 19%18 — 65 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    8722 ₽1-2 дня

    АО «Россельхозбанк», лицензия ЦБ РФ №3349

    Сумма:Срок:
    30.000 — 3 млн. ₽1 — 7 лет
    Ставка:Возраст:
    8,9% — 9,4%23 — 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    2622 ₽1-3 дня

    Что такое рефинансирование

    Банковские учреждения Москвы регулярно вносят изменения в коэффициент процентной ставки по кредитам. Учитывая нестабильную экономику, заёмщики часто оказываются в непростой ситуации, когда выплата задолженности становится обременительной. Помочь в этом могут программы рефинансирования, которые предназначены для перекредитования под меньший процент и на более длительный срок. Вы сможете заключить договор на потребительский кредит в другом банке, закрыть долг и вносить платежи в рамках нового соглашения по более низкой ставке.

    Как рефинансировать кредит в Москве

    При выборе банка, стоит внимательно изучить условия и требования нового кредитора. Затем следует подать онлайн заявку на сайте выбранного банка, указав в ней персональную и контактную информацию:

    • ФИО и дату рождения;
    • номер мобильного телефона и емэйл;
    • серию и номер паспорта;
    • сумму долга в другом банке.

    Полный пакет документов включает справку об отсутствии просрочек по действующим обязательствам, а также документы на предмет залога, если он имеется. После рассмотрения запроса, с вами свяжется сотрудник финансовой организации и сообщит предварительное решение. На финальном этапе при выполнении всех требований и подписания договора, деньги будут переведены по указанным реквизитам.

    Условия программ рефинансирования кредитов в Москве

    Банки Москвы используют три основных схемы в работе:

    • погашение остатка основного долга — остальные расходы оплачивает клиент;
    • рефинансирование кредита в полном объеме;
    • выдача кредита на сумму, превышающую задолженность.

    Новый договор реально подписать, есть срок погашения действующего кредита более полугода, а до конца выплат осталось не менее 9-12 месяцев. Самая низкая процентная ставка по рефинансированию стартует от 6,9% годовых, а максимальный срок составляет 10 лет.

    Преимущества программы рефинансирования кредита

    Самым важным плюсом рефинансирования в Москве является снижение ежемесячных выплат за счет уменьшения процентной ставки и увеличения срока кредитования. Заёмщик сам выбрает дату внесения платежей и скорректировать график оплат. Среди других преимуществ:

    • объединение нескольких кредитов в один;
    • экономия на ежемесячных платежах;
    • снижение валютных рисков;
    • изменение условий по договору залога.

    В процессе рефинансирования вы можете также изменить валюту кредитования и полученный в долларах или евро кредит наличными, начать выплачивать в рублях.

    «Банк Москвы»: перекредитование физических лиц

    Заказывая кредит в любом банке, заемщик предварительно подсчитывает свои доходы, финансовые возможности для возвращения кредитной суммы и процентов.

    Но могут случиться обстоятельства, которые изменят финансовое положение и приведут к серьезным проблемам в отношениях с банком. Если выплата кредитов по установленному банковским учреждением графику стала на время невозможной, стоит воспользоваться такой банковской услугой, как рефинансирование.

    Оно позволяет уменьшить давление на денежное состояние семьи, обеспечивает возможность пережить материальные трудности без роста долгов перед банком.

    Основные понятия

    Перекредитовка может быть использована в отношении физических лиц, которые до этого ответственно относились к своим обязательствам перед банком. Применяется она при выплате и ипотечного, и потребительского кредита.

    Предлагает и «Банк Москвы» рефинансирование кредита, обычно это снижение ставок по кредитам, процентов на сумму займа и на обслуживание. Но при этом клиент оформляет с этим же или другим банком новый договор о кредите, за счет которого он оплачивает старый заем.

    ВНИМАНИЕ! При рефинансировании оформляется другой договор и другой кредит, при реструктуризации изменяются условия старого.

    Что дает перекредитование клиентам этого известного и авторитетного банка? Они могут справиться с материальными проблемами, вернуть заем и не втянуться в долги перед банком.

    Программа рефинансирования выгодна и самому «Банку Москвы», благодаря ей учреждение не получает очередного должника, с которым приходится судиться, сохраняет нормальные рабочие отношения с клиентом и поддерживает свой имидж.

    Особенности услуги

    Что подразумевает под собой такое предложение банка? Это выгодное для клиента изменение условий выплаты заема, прописанное в новом договоре. «Банк Москвы» при оказании такой выгодной для клиентов услуги может:

    • уменьшить сумму платежа по кредиту;
    • продлить срок выплаты;
    • отсрочить очередной платеж;
    • также можно добиться снижения процентов по обслуживанию кредита.

    В данном вопросе «Банк Москвы» действует с учетом реалий времени, изменения экономической ситуации в стране. Чтобы не терять клиентов и помочь им в приобретении жилья, автомобиля, другого имущества, банки должны использовать индивидуальный подход, понимание сложившихся экономических условий.

    ВАЖНО! Проще перевести кредит в другой банк или погасить его при помощи нового займа на более лояльных условиях выплаты, чем потерять постоянного клиента.

    Условия

    Предложение о рефинансировании кредитного займа распространяется и на ипотеки, и на потребительские кредиты. Поэтому не стоит втягиваться в долги, обеспечивая себе плохую кредитную историю.

    При создавшейся неблагоприятной финансовой обстановке рекомендуется обратиться в банк и договориться об уменьшении суммы ежемесячных платежей и продлении срока выплаты займа за счет рефинансирования.

    В банках обычно охотно идут на оказание такой услуги, чтобы добиться согласия с потребителями. Банковские учреждения в Москве часто предлагают и уже привычные способы перекредитования, и новые программы на разные виды кредитов.

    Невозможно рефинансирование только в том случае, если в договоре указан запрет на досрочное погашение займа. Так как новый заем нельзя использовать для погашения старого.

    Преимущества

    Если существующему кредиту грозит просрочка выплат из-за ухудшившегося финансового положения семьи (например, при утрате работы), «Банк Москвы» может предложить оформление рефинансирования, уменьшающего финансовое давление на клиента.

    При этом в новом договоре изменяется процентная ставка кредита или график выплаты, срок погашения. И потребитель может продолжить возвращение банку денег без больших проблем для себя и своей семьи.

    Воспользовавшись предложенной услугой от банка, клиент избегает опасности попадания в черный список кредитных историй.

    В дальнейшем плохая кредитная история может стать преградой при получении нового займа. Исправить ее достаточно трудно, хотя и возможно.

    Недостатки

    Не все клиенты соглашаются на перекредитование, так как видят в нем и реальные недостатки. Среди них – повторное оформление договора заема, возможное оформление страховки, повторная оценка имущества. Следует взять калькулятор и внимательно рассчитать, будет ли выгодной перекредитовка или лучше найти крайние возможности для выплаты долга по первому, основному договору.

    Оформление

    В городе Москва перекредитование можно проводить в том же банке, где была взята в долг нужная сумма, или в другом банковском заведении.

    Следует изучить условия кредитования в разных заведениях, чтобы определиться, всегда можно найти наиболее выгодный вариант и сэкономить на выплатах. Если была оформлена ипотека или кредит другого типа, выданный наличными или переводом на карточку, выгодно провести их перекредитование в «Банке Москвы».

    Этот финансовый институт предлагает выгодные условия такой операции, возможность снизить затраты на возвращение долга. При каких условиях выполняется перекредитование?

    • Физическое лицо может оформить перекредитование на срок до 2 лет.
    • На сумму – до 3 000 000 руб.
    • Предлагается процентная ставка 16,9.
    • Комиссия отсутствует.
    • Возможны различные выгодные спецпредложения.

    На таких условиях достаточно часто выгодно переоформить кредит, который стало уже сложно выплачивать. Но в данном банке предъявляются определенные требования к клиенту, от которого поступила заявка на рефинансирование.

    1. Необходимо иметь российское гражданство.
    2. Необходимо иметь возраст от 21 до 70 лет.
    3. Также потребуется и стаж работы от 3 месяцев.

    Отличие «Банка Москвы» — соответствие его программ необходимости сегодняшнего дня. В частности, пострадавшие на Дальнем Востоке от стихийного бедствия могут оформить перекредитование на особенно выгодных для них условиях.

    Документы

    Перечень бумаг, который требует «Банк Москвы» для рефинансирования, мало чем отличается от списка других финансовых институтов. Обычно это документы, подтверждающие личность, доход, первый договор о займе. Конкретный перечень документов.

    • Гражданский паспорт клиента
    • Его идентификационный код.
    • Справка о получаемых доходах.
    • Информация о кредите, который нужно рефинансировать.
    • Нужен договор с графиком погашения, выписка о платежах.
    • Также банк-кредитор должен дать справку о задолженности.
    • Акт оценки стоимости.
    • Договор залога.

    Иногда может поступить требование показать трудовую книжку или другой документ, но это в исключительных ситуациях.

    ВНИМАНИЕ! Документы подаются вместе с заявлением на перекредитование.

    Следующий этап – банк рассматривает запрос и выносит свое решение, сообщая о нем заявителю. Если ответ положительный, за счет нового займа погашается старый. Потом выплачивается новый кредит уже по более удобному графику погашения. Первый банк передает и залог, который был оформлен при первоначальном кредитовании.

    Реструктуризация

    Банки Москвы и других городов могут предложить обе услуги, которые позволят клиентам избежать просрочки выплат и завершить погашение долга. Но следует различать эти два понятия.

    1. При реструктуризации изменяются условия кредитования (продлевается срок выплаты, уменьшаются проценты) по первому договору.
    2. При рефинансировании оформляется новый заем, за счет которого погашается старый. Новый будет оформлен на условиях, более приемлемых для клиента.

    Что необходимо сделать

    При сложившихся затруднениях клиент банка всегда может воспользоваться услугой рефинансирования. Такой вид перекредитования используется в большинстве банковских учреждениях.

    • На первом этапе подается заявка в банк, где планируется операция. К заявке прилагаются документы по списку.
    • Банк имеет месяц на рассмотрение запроса.
    • После получения положительного ответа следует уточнить у оператора все особенности процедуры.
    • При посещении банка клиент оформляет новый договор, получает деньги, оплачивает ими старый заем.
    • В дальнейшем он осуществляет погашение нового кредита по установленному графику.

    Нюансы

    Клиентам «Банка Москвы» важно знать некоторые особенности услуги, которые позволят сделать более выгодными условия нового кредитования. Следует выбирать банк, который предлагает меньший процент кредита.

    Также рекомендуется тщательно проверять все документы, которые будут оформляться в банке. Существуют особые условия предоставления кредита зарплатным клиентам, таким категориям, как врачи, педагоги, государственные служащие. Могут надеяться на хорошие условия и корпоративным сотрудникам.

    Некоторые банки на своих официальных сайтах предлагают удобный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать суммы выплат по новому договору.

    ВНИМАНИЕ! Можно рассмотреть, выгодно ли делать рефинансирование. Также дается информация об условиях услуги, о том, какие бумаги нужно будет подготовить и приложить к заявке.

    Рефинансирование кредита – насколько это выгодно?

    Последняя редакция 14 мая 2020

    Время на прочтение 6 минут

    В большинстве российских банков предусмотрена услуга рефинансирования кредита – это способ улучшить условия кредита для клиента. Но стоит ли соглашаться на рефинансирование, выгодно ли это? Ниже описаны условия, виды и особенности услуги.

    Виды рефинансирования

    Если говорить простыми словами, то рефинансирование представляет собой услугу перекредитования: то есть банк предоставляет новый кредит взамен на погашение старых. Клиент, имеющий действующий кредитный договор (или несколько), обращается в кредитную организацию с целью перекредитования. Коротко: выдается новый кредит, которым погашаются старые.

    Рефинансирование может быть 2-х видов.

      Внутреннее рефинансирование. Что это такое? Заемщик, рефинансируется в банке, где уже есть кредит. Средства нового кредита направляются на погашение остатка старого. То есть банк закрывает свои же требования. При этом новый кредит выдается на более выгодных условиях за счет снижения процентной ставки.

    Типичный пример: заемщик взял в 2015 году ипотеку под 16% годовых. Из-за последовательного снижения ключевой ставки ЦБ, банки тоже понизили проценты по займам. В 2020 году банки предлагают рефинансирование ипотеки за рекордно низкие 9%.

    Сегодня реально перекредитоваться под 10%, если нет льготных условий (зарплата в том же банке, госслужащий или военный и пр.). Выгодно или нет? Да, новое предложение дешевле старого по причине уменьшения переплаты.

    Когда банк предложит внутреннее рефинансирование?

    • При обращении добросовестного заемщика за услугой;
    • При ухудшении материального положения клиента. Ими могут стать как рождение ребенка, так и потеря работы, трудоспособности и так далее.
  • Внешнее рефинансирование. В чем суть услуги? Клиент обращается в банк и просит предоставить услугу рефинансирования. Отличие в том, что заемщик обращается в другой банк, а не к своему непосредственному кредитору.
  • Типичный пример: заемщик взял потребительский кредит в ВТБ под залог авто в 2017 году. В 2020 обратился в банк Открытие с просьбой перекредитовать его. Далее Открытие выкупает старый кредит и оформляет новый, от своего лица, на более выгодных условиях. За старый кредит наш автолюбитель платил ВТБ 20 % годовых, а теперь будет рассчитываться с банком Открытие всего под 12 %.

    Примечательно, что многие банки предлагают выкуп всех старых кредитов с дальнейшим оформлением нового. Чем выгодно такое предложение? Если у вас есть несколько микрокредитов в МФО и 2-3 в крупных банках, то при рефинансировании все эти займы погашаются, и оформляется новый, более приемлемый кредитный договор. Например, если в МФО вы вынуждены переплачивать по 1% в день — это 360% годовых! В банке ставки в десятки раз ниже, и когда возможно рефинансирование – лучше сделать.

    Что дает услуга рефинансирования для физических лиц?

    Подписав договор о перекредитовании, заемщики получают:

    1. Уменьшение кредитной нагрузки – можно согласовать платеж поменьше.
    2. Снижение процентной ставки.
    3. Объединение старых микрозаймов в один новый кредит. Это актуально для клиентов МФО, где выдают моментальные займы: небольшие суммы под большой процент. Перекредитование даст возможность закрыть кабальный договор с МФО и выплачивать кредит под нормальный процент.
    4. Изменение валюты кредита. Если вы взяли кредит в долларах, то рефинансирование позволит зафиксировать сумму в рублях. Актуально для заемщиков, которые получают доходы в рублях, а не в иностранной валюте. Таким образом, уменьшаются риски, связанные с ростом доллара.

    Если вопрос реструктуризации или рефинансирования является для вас актуальным, то прежде чем дать согласие на оформление нового договора, учтите следующие моменты:

    • Схема выплат. Существует аннуитетное и дифференцированное погашение кредита. При аннуитетной системе вы платите каждый месяц равными частями, включая проценты. При дифференцированной схеме % по кредиту начисляются только на остаток долга. Заметим, что в большинстве случаев предлагается первая схема, вторая не столь выгодна для банков.
    • Комиссии. Рефинансирование иногда предполагает комиссионные сборы, уточните этот момент у менеджера.
    • Процентные ставки. Если вы хотите получить выгоду от рефинансирования, то ориентируйтесь хотя бы на 5% снижения годовой ставки. Иначе вы потратитесь на комиссии, открытие счетов и прочее, и экономию не ощутите. Для ипотеки – от 3%, учитывая сумму долга.
    • Ежемесячный платеж. Если рефинансирование подразумевает уменьшение срока кредита, то ежемесячный взнос может вырасти.
    • Условия досрочного погашения. Банк может вписать в новый договор срок, в течение которого заемщик не вправе полностью погасить займ, опередив график. Запрет досрочного возврата кредита незаконен, условия о штрафах и комиссиях – тоже. Это разъяснено в пункте 12 Письма Президиума ВАС РФ № 146. Более того, с сентября 2020 банк обязан возвращать деньги за страховку при досрочном погашении кредита.

    Рефинансирование потребительского кредита или ипотеки: как и когда выгоднее оформить?

    Ниже мы перечислим основные риски, связанные с перекредитованием.

    1. При небольших суммах долга нет смысла в рефинансировании. Услуга выгодна для заемщиков, которые оформляли кредит сроком на 2 года и больше. Наиболее выигрышно предложение для ипотечных заемщиков – сроки кредитования составляют от 7 лет, и снижение процентной ставки на 3-5% позволит сэкономить несколько сотен тысяч рублей.
    2. Штрафование при досрочных выплатах. Если старый банк отказывает и грозит комиссиями и штрафами за досрочные выплаты, пишите жалобы в Роспотребнадзор или ЦБ.
    3. Дополнительные расходы. Они могут возникнуть, например, при перекредитовании ипотеки. Нужно будет заново провести оценку недвижимости, заплатить госпошлину за регистрацию залога. Обычно траты ложатся на плечи заемщиков.
    4. Множество документов. Учтите, что для активации услуги рефинансирования придется собрать документы и справки. На это потребуется время, силы и нередко – сопутствующие расходы.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Насколько выгодно рефинансирование для банка?

    На первый взгляд рефинансирование кажется чуть ли не благотворительной акцией банковского сектора. Однако это заблуждение. Банк предлагает услугу, планируя добиться определенной цели.

    1. Избежать просрочек и судов. Если у заемщика сложились неблагоприятные финансовые обстоятельства, то банк заинтересован в том, чтобы восстановить благополучие. Альтернатива (суды, исполнительное производство) сулит мало шансов на возврат долга и упущенной выгоды.
    2. Улучшить имидж, поднять конкурентоспособность. Если в связи с падением учетной ставки ЦБ другие банки начали кредитовать клиентов под меньший процент, то банк тоже предложит клиентам снизить % посредством рефинансирования. В основном это касается длительных кредитов – в частности, ипотек. Таким шагом банк предупреждает ситуации, когда заемщики уходят в посторонние банки.
    3. Привлечение новых клиентов. Предлагая услуги перекредитования, банки могут улучшить кредитный портфель. По сути, они переманивают клиентов у других банков, предлагая им лучшие условия.

    Что нужно для рефинансирования кредита?

    Обычно изучается кредитная история заемщика, имеют значение различные факторы:

    • трудоустройство. Важно, чтобы заемщик работал на официальной работе или был ИП, самозанятым с прозрачными доходами;
    • российское гражданство заемщика;
    • возраст – 21-65 лет;
    • стаж трудовой деятельности не менее полугода;
    • кредитная история. Просрочки и нарушения нежелательны;
    • место регистрации. Желательно, чтобы заемщик был зарегистрирован в регионе, где он просит рефинансирование;
    • уровень дохода. С октября 2019 года на все ежемесячные платежи заемщика не должно уходить более 50% его дохода. Банки рассчитывают показатель долговой нагрузки заявителя самостоятельно на основании данных бюро кредитных историй.

    Через какое время можно сделать рефинансирование, и как это происходит?

    1. Если было своевременно внесено не меньше 6-ти взносов по кредиту.
    2. Если ранее договор не продлевался и не реструктуризировался.
    3. Если до окончания договора осталось не менее полугода.

    Если клиент соответствует этим пунктам, он получит одобрение.

    Документы и условия для рефинансирования

    Заемщик предоставляет в банк:

    1. Кредитные договоры по действующим кредитам и график платежей.
    2. Согласие старого кредитора на рефинансирование, в письменном виде.
    3. Справку о размере долга из банка, где числится кредит.

    В справке обязательно указывать сведения:

    • допускались ли просрочки и сроки;
    • платежные реквизиты для перечисления денег, если будет одобрено рефинансирование;
    • сумма, которая потребуется для расчетов с банком, чтобы полностью закрыть кредит.

    Порядок оформления рефинансирования

    Отметим сразу, что в разных банках порядок может несколько отличаться, однако в крупных учреждениях, вроде Сбербанка или ВТБ 24, услуга предоставляется примерно по следующему стандарту.

    1. Одобрение заявки на основании рассмотренных документов и формирование нового договора по кредиту.
    2. Рассмотрение и согласование договора (внимательно читайте).
    3. Переоформление документов. В основном касается залоговых кредитов – переоформляется залог.
    4. Подписание с заемщиком договора.

    Далее деньги переводятся на счета старых кредиторов, и начинает действовать кредит на новых условиях.

    Если вам интересны подробности, когда можно сделать рефинансирование, вы бы хотели получить консультацию или заручиться юридической поддержкой – обращайтесь, мы готовы сопровождать сделку!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

    Читать еще:  Русфинанс банк кредит наличными онлайн заявка
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector