0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Разрешенные способы продажи кредитного транспорта

Как продать кредитный автомобиль законно?

Большинство машин приобретаются в кредит, их владельцы выплачивают долг банку в течение нескольких лет. Но иногда денег на погашение не хватает, тогда приходит решение законно продать кредитный автомобиль. Но возможно ли провести сделку с авто, которое находится в залоге? Есть ли правомерные способы это сделать?

Обременен ли автомобиль?

Продать автомобиль, когда ПТС на руках, не представляет никакой проблемы. Человек находит покупателя, заключает сделку и получает деньги. Сложности начинаются, когда машина куплена в кредит и обременена залогом. Паспорта кредитных авто часто находятся у банка, значит, провести продажу не получится. Даже при наличии ПТС у клиента кредитная организация имеет право забрать машину и реализовать ее в счет погашение долга.

Если транспорт куплен на средства потребительского займа, продать его можно без разрешения банка.

И все же реализация заложенного автомобиля возможна. Однако заемщику необходимо учитывать особенности процедуры. На что обратить внимание:

  • Продажа заложенной машины разрешена только с письменного согласия банка. Вам нужно обратиться с просьбой дать разрешение на проведение сделки.
  • Если не согласовать свое решение с банком, тот подаст в суд на взыскание и выиграет дело.
  • Если вы открыто обращаетесь с подобной просьбой, банк пойдет вам навстречу. Лучше прямо заявить о невозможности оплаты, чем продавать машину за спиной у кредитора.

Банк может дать согласие на продажу машины или переоформление права собственности с последующим досрочным погашением. После этого клиент сможет оформить продажу через автосалон или частному лицу. В качестве альтернативы кредиторы еще предлагают отсрочку выплаты или рефинансирование.

Согласование с банком

Первым делом нужно узнать у своего банка, можно ли продать кредитное авто. Заявление рассматривается в течение нескольких дней, после чего решение доводится до клиента. Как получить согласие?

  1. Составьте заявку в письменной форме с просьбой дать согласие на продажу машины.
  2. Если решение положительное, кредитор может предложить удобный вариант (реализация частному лицу, автосалону, через банк, на аукционе и т.д.).
  3. Далее кредитная организация контролирует проведение сделки и погашение задолженности.

Относительную самостоятельность заемщик получит в случае продажи физическому лицу. Но тогда ему придется самостоятельно искать покупателя. В остальных случаях реализация происходит при непосредственном участии банка.

Чем поможет финансовая организация?

Участие банка ограничено не только выдачей разрешения. Если вы не хотите продавать машину самостоятельно, можно воспользоваться услугами кредитора. Среди них:

  • переоформление залога на другое имущество, которое у вас есть (недвижимость, ценные бумаги и т.д.);
  • продажа с аукциона.

Последний вариант достаточно часто используется банками. Они полностью контролируют ход торгов и могут быть уверены в погашении долга. Правда, иногда вырученных денег не хватает, и клиенту приходится доплачивать собственные средства, чтобы закрыть кредит.

Если банк отказывает в продаже?

Если кредитор категорически отказывает, можно оформить рефинансирование в другом банке. Клиент переводит задолженность и платит по-новому. Одновременно можно освободить от залога автомобиль и дальше распоряжаться им по своему усмотрению.

Какие условия рефинансирования автокредита сегодня можно выделить? Разберем предложения двух популярных финансовых организаций России – ВТБ и Уралсиб. В обоих банках есть программы, позволяющие перекредитовать займы, обеспеченные залогом авто.

Уралсиб выдает кредиты на рефинансирование на следующих условиях:

  • процентная ставка от 6,9% при наличии полиса страхования жизни, от 13,9% — при его отсутствии;
  • сумма от 35 тысяч до 2 млн. рублей;
  • срок погашения до 7 лет.

Внимание! При непредоставлении документов, подтверждающих целевое использование, процентная ставка в Уралсиб повышается сразу на 5%.

Получить кредит на рефинансирование в банке Уралсиб сможет гражданин России в возрасте от 23 до 70 лет, с постоянной пропиской и стажем на текущем месте работы от 3 месяцев. При запросе суммы до 300 тысяч рублей необходим паспорт, второй документ и бумаги о закрываемых долгах. Если нужно больше, придется дополнительно предоставить справку о доходе. Зарплатным клиентам будет достаточно только паспорта и документов о рефинансируемых займах.

В ВТБ есть специальная программа рефинансирования, направленная именно на погашение автокредитов. Клиент сможет получить от 300 тысяч до 3 млн. рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка зависит от страхования машины и начинается от 6% при условии оформления полиса на весь срок выплаты. Дополнительно заемщик сможет оформить денежные средства на любые цели.

Обеспечением данного займа будет выступать автомобиль, поэтому предоставлять бумаги о доходе и занятости не нужно. Потребуются паспорт, дополнительный документ и справки о рефинансируемых кредитах. Обратите внимание, что требования ВТБ к заемщикам достаточно обширные: гражданство и прописка РФ, возраст от 21 до 70 лет, стаж работы на текущем месте от 3 месяцев, общий – от 1 года, зарплата не ниже 20 тысяч рублей.

Трейд-ин

При наличии ПТС на руках можно отдать кредитную машину в трейд-ин. Конечно, стоимость заложенного авто ниже рыночной. Учитывая, что автосалоны и так скупают машины по заниженной цене, будьте готовы к потере до 20% от рыночной суммы. Зато вам не придется заниматься бумажными делами. Салон сам определяет, на каких условиях происходит сделка, и документально оформляет ее.

Первым делом нужно уточнить, работает ли данный автосалон с вашим банком.

Помните, что система трейд-ин подразумевает приобретение нового автомобиля в данной компании. Вы отдаете собственную машину в качестве первого взноса, затем доплачиваете своими или кредитными средствами. Новый автокредит оформляется здесь же, старый погашается через посредника.

Читать еще:  Почему банки отказывают в выдаче кредита пенсионерам

Когда можно продать своими силами?

Пожалуй, это самый непростой вариант, потому как получить на него разрешение проблематично. Клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов. Нужно показать банку, что вы не можете оплачивать кредит как раньше. Подойдет справка о снижении размера заработной платы или уведомление о грядущем сокращении.

Рассмотрев обращение, банк предложит варианты решения проблемы, в том числе реструктуризацию. Если клиента они устраивают, можно согласиться на отсрочку и подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. Или же настаивать на разрешении на продажу машины. Возможен перевод долга на покупателя, в этом случае он станет заемщиком.

Разрешенное использование автомобиля при автокредите

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПокупка автомобиля в кредит предполагает ограничения в его использовании. Потенциальные заемщики редко о них задумываются, а банки сами не всегда уделяют должное внимание проверке исполнения условий договора, особенно в тех случаях, когда обязательства но нему выполняются исправно.

Но в случае возникновения каких-либо проблем, например, просрочек по платежам, такие нарушения могут стать поводом для досрочного истребования долга либо повышения процентной ставки. Если автомобиль новый и не потерял в цене, то банк с легкостью найдет способ его реализовать, а с нерадивого заемщика еще и высудить дополнительные штрафы и компенсацию ущерба.

Регистрационные действия

Первая группа ограничений следует из факта залога автомобиля, соответственно, известна большинству заемщиков. Машину не получится переоформить на другого человека (продать либо подарить), также как будет сложно произвести любые регистрационные действия.

Банки, как правило, предоставляют в ГИБДД сведения о наличии обременения. Но иногда бывает, что просто подписывается договор залога, а покупатель сдает ПТС на хранение в кредитное учреждение. Таким образом, отсутствие оригинала документа о собственности препятствует каким-либо регистрационным действиям.

В то же время по закону собственник имеет право получить копию ПТС, а также заменить его в случае утери. Именно поэтому некоторые банки включают в свои договоры пункт о запрете на получение копии документа в ГИБДД.

В качестве санкции – расторжение договора и досрочный возврат долга с возможной компенсацией ущерба банку.

Ограничения в использовании

О второй группе запретов люди, купившие автомобиль в кредит, обычно даже не задумываются. Хотя в договорах они четко прописываются. К ним относятся следующие требования:

  1. Не сдавать авто в аренду. Также может быть запрещено любое коммерческое использование машины: перевозка грузов, услуги такси и т.д. Исключение составляют кредиты на коммерческий транспорт, лизинг, продукты для бизнеса. Подобные же ограничения могут быть прописаны в договоре страхования КАСКО, который обычно является обязательным приложением к автокредиту.
  2. Не выезжать в другой город, регион, страну. Как правило, запрет ограничен территорией проживания и работы заемщика. Это важно учитывать, если вы решили совершить путешествие на кредитном автомобиле по Европе либо даже городам России. Как правило, запрет является не категоричным, но требует уведомления или согласования с банком.
  3. Не менять место хранения. По условиям договора сотрудники банка, а также страховой компании имеют право в любой момент проверить наличие у вас автомобиля и его состояния. При получении кредита и покупке страховки указывается адрес постоянного нахождения авто. Любая его смена требует обязательного согласования с банком и/или страховой компанией.
  4. Не передавать третьим лицам. Имеется ввиду даже право на управление машиной. Обычно при заключении договора с банком согласовывается список допущенных к управлению лиц. Любые изменения запрещены без согласия банка.
  5. Перекрашивание и изменение комплектации. Некоторые банки запрещают менять цвет автомобиля, а также производить замену деталей на не оригинальные. Суть запрета – риск снижения первоначальной стоимости машины. В принципе, он касается любого переоборудования. Также кредитор может придраться к обслуживанию в неофициальном сервисе и поднять, как минимум, требования к страховой сумме.

Все указанные ограничения призваны снизить риски для банка и не позволить ему потерпеть убытки. Поэтому, если кредит исправно и вовремя выплачивается, нарушение правил использования обычно остаются незамеченными. Но во избежание возможных проблем все-таки не рекомендуется ими пренебрегать, поскольку формально несоблюдение условий договора дает противоположной стороне право на его расторжение и истребование связанных с этим убытков.

Если же вы не хотите терпеть неудобства из-за запретов и использовать вашу собственность по своему усмотрению, то выходом будет обычный потребительский нецелевой кредит. Ставка и требования по нему чаще всего выше, зато не нужно КАСКО и совершенно не важно, на что вы потратили деньги и как пользуетесь покупкой.

Читать еще:  Ответственность за невыплату кредита в россии

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках?

Существует несколько вариантов решения проблемы. Выбор конкретного пути определяется, исходя из индивидуальных обстоятельств.

Можно ли продать кредитную машину

Приобретая автомашину с привлечением заемных средств, покупатель ограничивается в праве распоряжения, оставляя за собой право управлять и использовать транспортное средство на всем протяжении срока действия автокредита.

Запрет на продажу машины, находящейся в залоге, иные формы отчуждения указывают в подписываемом с банком договоре, поэтому любая продажа без урегулирования юридических моментов может привести к нарушению закона с последующей ответственностью.

Ситуаций, когда нужно продать авто в кредите, может быть несколько:

  1. Снижение заработка, потеря работы, иные случаи снижения дохода и невозможность дальнейшего обслуживания долга перед финансовым учреждением.
  2. Намерение взять новую модель, марку.
  3. Смена региона или страны проживания.
  4. Неудовлетворенность характеристиками купленного ТС.

Несмотря на наличие запрета, провести процедуру возмездного отчуждения возможно, если соблюдать определенный порядок, установленный законодательством, с учетом следующих параметров:

  1. Место хранения ПТС (у автомобилиста или в банке).
  2. Сторона, привлеченная к продаже (банк, автосалон, самостоятельно).

Основные нюансы

Следует разобраться в особенностях, как релизуется кредитная машина, когда долг за нее еще не выплачен.

Намереваясь продать кредитную машину, необходимо изучить правовые тонкости, касающиеся распоряжения собственностью. Найти нужную информацию можно из договора с финансовым учреждением.

Следует помнить, что банк в первую очередь заботится о сохранении прибыли, поэтому изменившиеся в негативную сторону параметры платежеспособности и дохода будут учтены, если заемщик своевременно оповестит о невозможности продолжения выплат. В арсенале банка есть несколько выгодных инструментов, показавших свою эффективность на практике в подобных ситуациях: реструктуризация, отсрочка в платежах, пересмотр иных условий договора. Первое, что необходимо сделать при ухудшении финансового положения, это оповестить банк. Совместно с кредитором вырабатываются приемлемые условия погашения долга.

Если причины не связаны с ухудшением достатка, финансовое учреждение предложит переоформление договора на другое физлицо с переходом прав на ТС и обязательств погасить остаток долга.

Как это сделать законными способами

Если принято твердое решение о продаже, есть способы сделать это законно:

  1. Получение разрешения банка и самостоятельный поиск покупателя. После проведения расчетов с покупателем продавец погашает оставшийся долг перед банком.
  2. Переоформление объекта залога. Чтобы снять ограничения в правах на 1 транспортное средство, заемщик предлагает другое обеспечение. Объектом нового залога может стать не только авто, но и любая иная ликвидная собственность (земля, квартира, коттедж и т. д.).
  3. Рефинансирование автозайма в другой организации. Зачастую кредиторы, привлекая новых клиентов, предлагают переоформить долг уже без залога. В результате заемщик погашает ссуду в первом банке, снимает обременение и продает средство, освобожденное из-под залога. Остаток долга выплачивается уже новому кредитору.
  4. Можно продать автомобиль в кредите через салон, сотрудничающий с банком. Если процесс реализации доверяют автосалону, в дальнейшем урегулирование процедуры происходит, минуя заемщика, между салоном и банком.

В автосалоне

Одним из наиболее удобных путей продажи кредитного транспорта служит обращение в автосалон. Не каждый продавец сможет принять авто к реализации, обратиться можно лишь в те организации, которые работают с конкретным банком. Их список уточняют в отделении финансовой организации.

Подобный способ не всегда оказывается выгодным, так как часть средств теряется, однако обращение к дилеру дает возможность перепоручить процедуру другому исполнителю, который будет самостоятельно регулировать порядок передачи прав на авто.

В банке

  1. Сменить объект залога, предложив вместо него другую собственность (движимую или недвижимую), отвечающую требованиям ликвидности.
  2. Пересмотр условий договора, если продажа связана с ухудшением материального положения. Потребуется представить банку наличие весомых причин, которые привели к потере или снижению дохода (медицинская справка, ликвидация предприятия, сокращение должности).
  3. Проведение торгов и продажа через аукцион по заниженной цене. Существует риск того, что вырученных средств не хватит даже на ликвидацию долга.
  4. Передача прав на машину с оформлением обязательств по автокредиту на нового собственника. Схема также требует серьезной скидки, ведь не каждый согласится приобретать автомобиль через дополнительное согласование кредитного договора с банком.

Если продажа связана с отсутствием средств на погашение кредита, решать вопрос с банком придется в любом случае.

Как продать, если ПТС на руках

Любая сделка с передачей транспорта новому собственнику требует наличия паспорта на ТС, основного документа, подтверждающего полномочия автовладельца. Большинство программ кредитования предполагают хранение ПТС в банке до момента полного расчета по обязательствам. Порядок действий, как продать машину, купленную в кредит, при наличии ПТС на руках, выглядит следующим образом:

  1. Заемщик пишет заявление с просьбой согласования сделки, а финансовое учреждение выносит решение.
  2. В случае одобрения должнику будут предоставлены приемлемые для банка пути: самостоятельная продажа, привлечение к реализации кредитора или автосалона, пересмотр условий займа, аукционные продажи.

Необходимо учитывать, что любой предложенный способ потребует согласования с организацией каждого шага заемщика.

Читать еще:  Что грозит человеку если перестать платить кредит

Как продать если ПТС в банке

Как и в случае с хранением ПТС дома, продажа машины, основная документация на которую лежит в банке, происходит в той же последовательности.

Основанием для реализации машины в автокредите на законных основаниях станет согласие банка после рассмотрения заявления заемщика.

Если банк предоставляет право заняться поиском покупателя самостоятельно, предстоит решить вопрос, каким образом обеспечить новому автовладельцу гарантии переоформления ПТС. Можно воспользоваться услугами нотариуса и составить договор, предусматривающий весь процесс переоформления.

Новый собственник покупает машину согласно заключенному через нотариуса договору в следующем порядке:

  1. Ликвидация долга по автокредиту за счет средств покупателя.
  2. Освобождение машины из-под залогового обременения.
  3. Остаток суммы передается продавцу, а машина переоформляется.

С учетом высокого риска для покупателя, подобная схема больше подходит для передачи машины в пользу родственников и ближайшего окружения.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Ответственность за незаконные методы продажи

Залоговое имущество продать сложно. Важно учитывать наложенные ограничения и потребность в согласовании.

Не желая заниматься трудоемкой процедурой и длительным урегулированием, некоторые граждане рассматривают сомнительные способы, как продать кредитный автомобиль:

  • получить в отделении Госавтоинспекции дубликат паспорта, заявив о потере документа;
  • продать машину без оповещения залогодержателя;
  • заняться распродажей купленной машины запчастями, объясняя причину отсутствия автоугоном.

Все вышеперечисленные схемы незаконны и влекут за собой ответственность, вплоть до лишения свободы.

Наиболее часто в отношении нарушителей применяются:

  • ст. 159 УК РФ (мошенничество);
  • ст. 306 УК РФ (ложное доносительство);
  • ст. 1102 ГК РФ (незаконное обогащение);
  • ст. 1107 ГК РФ (незаконное использование чужих средств).

Имея множество законных вариантов переоформления кредитной машины, ответственный автовладелец вряд ли возьмет на себя риски продаж по «серым» схемам. Тщательный анализ конкретной ситуации и изучение различных путей реализации позволят выгодно продать машину без какого-либо риска для себя или нового собственника.

Разрешенные способы продажи кредитного транспорта в закладки 1

Сегодня очень многие автомобили приобретаются в кредит, и не всегда заемщик успевает выплатить свой долг к тому моменту, как хочется, или нужно продать транспортное средство. С продажей такого автомобиля возникают некоторые сложности, потому как он является залоговым имуществом, и паспорт транспортного средства находится у кредитора.

Заемщики, которым нужно очень продать кредитную машину, выискивают схемы нелегальной продажи машины. Такой вариант рассматривать не стоит, ведь за данное нарушение действующим законодательством предусмотрено серьезное наказание. Обращаясь к легальным способам реализации кредитного транспорта, важно придерживаться определенных правил. В первую очередь заемщику предстоит уведомить своего кредитора о желании провести продажу кредитной машины. К таким сделкам желательно готовиться заранее, чтобы избежать сложностей.

Самостоятельная продажа

Это не самый простой способ реализации кредитного транспорта, зато он позволяет контролировать весь процесс. В данном случае заемщик самостоятельно устанавливает стоимость автомобиля и занимается поиском покупателя. Следует отметить, что данный способ продажи окажется крайне невыгодным вариантом, если в договоре автомобильного кредитования присутствует пункт, в котором указывается выплата обязательной комиссии при досрочном расторжении кредитной сделки по желанию заемщика.

Продажа через кредитора

Если автомобильный заемщик не желает заниматься самостоятельно решением всех вопросов по продаже кредитного транспорта, он может доверить проведение данной процедуры своему банку-кредитору. Такой вариант выбирается не так уж и часто, потому как финансовая организация ради скорейшей продажи транспорта может идти на серьезное понижение цены. К тому же такой вариант оказывается доступным, только если заемщик больше не имеет возможности производить оплату своего долга по автозайму и имеет тому документальные доказательства.

Помощь аукционов

Такой вариант продажи кредитного транспорта в последние годы стал очень востребованным. Кредитор и заемщик вместе выставляют машину на аукцион, и достается она тому участнику, который предложил большую стоимость. В результате заемщик может получить достаточно крупную денежную сумму. Часть из нее обязательно идет на полное погашение кредитного долга, остальные средства человек оставляет себе.

Продажа через салон

Попробовать поручить продажу кредитного транспорта можно автомобильному салону, в котором эта машина была приобретена. В некоторых случаях о продаже удается договорить и с иными салонами. При таком варианте салон проводит оценку автомобиля и переоформляет на себя кредит. Такой вариант продажи кредитных машин еще называют Trade-it.

Оплата потребительским кредитом

Заемщик может обратиться к своему кредитору или в иную финансовую организацию за оформлением потребительского кредита, который будет потрачен на оплату оставшегося долга по автокредиту, и выкупленный транспорт можно будет продавать на законных основаниях. Подобным образом человек проводит рефинансирование кредита. Данный вариант оказывается очень выгодным, если удастся найти предложение потребительского кредитования со ставкой, ниже действующего автозайма.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector