1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Процедура переоформления ипотечного кредита

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: процедура переоформления

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути реализации объекта, допускается ли замена банка, выдавшего кредит. Так ли просто совершить одно из этих действий?

Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Если заемщик решил сменить место жительства, продать недвижимость по той или иной причине, передать права по ипотеке созаёмщику, он обращается за консультацией в банк с вопросом, можно ли перевести ипотеку на другого человека.

Переоформление ипотечного кредита может быть сделано, только если имеется согласие самого банка на это – у банковских организаций нет никакой выгоды в переоформлении кредита, но, как правило, они идут навстречу. Крупные кредитные организации – Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие часто отвечают утвердительно на вопрос, можно ли ипотеку переписать на другого человека, так как уже не раз проводили процедуру по смене заемщика и не препятствуют такому типу сделок. Иногда для банков это единственный способ решить вопрос с проблемной задолженностью.

При возникновении финансовых трудностей заемщик пытается выяснить, можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, ВТБ 24 или другом банке, где он оформлял кредит. Перед тем как это сделать, стоит тщательно изучить порядок проведения данной процедуры.

  1. Плательщик ипотечного кредита подает заявление о возможности проведения процедуры переоформления кредита на другое лицо. Банк проверяет личность нового заемщика – трудовой стаж, платежеспособность, и принимает решение.
  2. В случае положительного вердикта о возможности сделки заемщик и новый заемщик готовят пакет документов по объекту недвижимости и оформленной на него ипотеке для передачи в банк.
  3. Банк заключает договор с новым заемщиком на оставшуюся сумму долга по объекту недвижимости. Вопросы по уже выплаченной сумме и внесенному первому взносу решаются заемщиком и новым заемщиком самостоятельно.
  4. В течение одного месяца (переоформление ипотеки на другое лицо Сбербанк и другие кредитные организации проводят именно в такой срок), пока идет оформление документов, все обязательства по ипотечному кредиту остаются за прежним заемщиком.

Как переоформить ипотеку на другой банк?

Шаг 1. Заемщик должен тщательно изучить условия рефинансирования ссуды в стороннем банке, выгодно ли это на самом деле.

Шаг 2. Документы для одобрения нового кредита подаются в сторонний банк – договор по уже оформленной ипотеке, пакет бумаг, подтверждающий личность, платежеспособность и трудовую занятость заемщика.

Шаг 3. Если новый банк одобряет личность заемщика, первоначально выданная ссуда погашается по предоставленным заемщиком реквизитам банка, оформившего изначальный кредит. Если перечисленная банком сумма будет больше остатка долга, разница остается на банковском счете заемщика. Ипотечный кредит в новом банке будет считаться оформленным на всю перечисленную сумму.

Переоформление ипотеки на другую квартиру в Сбербанке

Иногда возникает ситуация, что заемщик решил улучшить свои жилищные условия и приобрести недвижимость большей площади либо подарить или продать квартиру, находящуюся под обременением. При этом у него есть другая недвижимость, которая может стать новым предметом ипотеки, он может попробовать такой вариант, как переоформление ипотеки под новый залог, в этом случае:

  • заемщик инициирует оценку новой закладываемой недвижимости. Стоимость нового объекта должна превышать 80-85% имеющейся ипотеки;
  • комплект документов по новому залогу передается на рассмотрение банка;
  • в случае согласия кредитной организации на перенос обременения с одного объекта на другой, заключается новый кредитный договор на оставшуюся сумму ипотеки;
  • обременение с первого объекта недвижимости снимается и «переносится» на второй объект;
  • старая недвижимость может быть реализована – продана или подарена.

Как мы видим, если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и ему необходимо реализовать заложенную недвижимость, это можно сделать только с согласия банка и при наличии одобрения личности нового заемщика (в случае если ипотека оформляется на другое лицо). Для того чтобы снизить проценты по оформленной ипотеке, можно найти новый банк с более низкой кредитной ставкой и рефинансировать кредит в этом банке. Если же гражданин решил улучшить свою жилую площадь, приобрести более комфортное жилье с использованием кредитных средств, при определенных условиях возможно переоформление ипотеки на другой объект недвижимости.

Как переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке

Оформление ипотечной ссуды для многих россиян становится едва ли не единственным шансом стать владельцем собственной недвижимости. И подавляющее большинство граждан обращаются по таким вопросам в Сбербанк, крупнейший и один из самых надежных банков России. Современное ипотечное кредитование отличается многочисленными льготами, привлекательными условиям и существенной господдержкой.

Но, в жизни порой случаются различные, непредсказуемые ситуации. Например, появляется необходимость перепродать залоговую недвижимость, и клиент задается вопросом, можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке. Российский банк отличается гибким и индивидуальным подходом к своим заемщикам и готов пойти навстречу, предлагая несколько вариантов выхода из сложившихся обстоятельств.

Сбербанк допускает возможность переоформления ипотечного кредита на другого человека

Существует ли возможность переоформления жилищного займа

Конечно, банковская организация не заинтересована в проведении такой процедуры – переоформление ипотеки невыгодно. Но банки, особенно крупные и дорожащие своей репутацией, во многих случаях идут навстречу своим клиентам, принимая положительное решение в данном вопросе .

Чтобы Сбербанк разрешил и дал согласие на переоформление существующего ипотечного займа, у заемщика должны иметься веские и убедительные причины.

Основания для проведения процедуры переоформления

Чтобы узнать, возможно ли переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке в данном конкретном случае, предварительно стоит проанализировать имеющуюся ситуацию. Учитывая, что Сбербанк далеко не всегда дает разрешение на проведение такой операции. У заемщика должны быть веские основания и предпосылки для этого. Например:

  1. Жилищный займ оформлен для покупки недвижимости для родственников или близких людей и у них возникла возможность самостоятельно оплачивать ссуду.
  2. Бракоразводный процесс, когда созаемщиком является супруг/супруга и происходит раздел имущества.
  3. Необходимость рефинансирования, то есть объединение имеющихся займов в один.
  4. Ухудшение собственного финансового положения. И наличие родственников или близких людей, которые, чтобы не потерять квартиру, готовы взять на себя оплату ипотеки.
Читать еще:  Отказ от выплаты кредита срок исковой давностив закладки 3

Чтобы узнать все нюансы предстоящей процедуры, когда требуется переписать ипотеку на другого человека в Сбербанке, стоит рассмотреть каждую причину более подробно. Необходимо учитывать, что каждое веское основание для переоформления обладает конкретными условиями, при несоответствии которым банк не даст согласие.

Падение уровня платежеспособности

Если в жизни происходят некие непредсказуемые и неожиданные ситуации, которые влекут за собой значительное ухудшение в платежеспособности клиента, то порой единственным выходом для собственника и становится процесс переоформления ссуды. Главным условием для получения разрешения на этой банка становится соответствие нового заемщика всем существующим требованиям.

Читайте также: Как вывести деньги с кошелька Столото на карту Сбербанка

Полезные советы заемщику

Кстати, Сбер может предложить и альтернативу переоформлению – реструктуризацию ипотеки. Процедура заключается в пересмотре действующих ипотечных условий, закрытии имеющегося займа и оформление нового, со смягченными процентами . Но в этом случае от заемщика требуется официальное и документальное подтверждение неплатежеспособности.

Переход в другой банк для кредитования

Крупные финансово-кредитные структуры регулярно разрабатывают и предлагают россиянам новые ипотечные программы, отличающиеся выгодными условиями и льготами. И порой предложения какого-либо банка становятся чрезвычайно привлекательными и удобными для лица, отягощенного ипотечным обязательством в Сбербанке.

В данном случае заемщик желает переоформить жилищную ссуду в целях понижения процентов и провести рефинансирование. При желании переоформить ипотеку в иную банковскую организацию, стоит обращать внимание на ряд следующих нюансов:

  • уровень процентной ставки;
  • размер регулярного платежа и длительность кредита.

Эти нюансы стоит тщательно проанализировать и сравнить с иными предложениями. Ведь далеко не всегда выгодно переоформлять ипотеку и переводить ее в другой банк ради уменьшения процентовки. Эксперты советуют задуматься о такой возможности при таких условиях, как:

  1. Размер процентной ставки в ином банке ниже существующих минимум на два пункта.
  2. Все предстоящие расходы, включая и оценку независимой жилищной комиссии намного ниже в сравнении с предполагаемой выгодой.

Как происходит переоформление ипотеки при переходе заемщика в другой банк

Изменения семейного статуса

Порой печальные события касаются и личной жизни, человек сталкивается с разводом. В этом случае вопрос, можно ли переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке, всегда решается положительно, учитывая, что в этой роли обычно выступает вторая половина. Ипотека переоформляется на одного человека, а второй исключается из договорных обязательств .

На кого разрешается переоформлять жилищную ссуду

Чтобы узнать более точную информацию по вопросу переоформления жилищного займа, лучше посетить офис Сбера, где был оформлен основной кредит и проконсультироваться у менеджера. Специалисты даст развернутую и полную информацию, на кого при сложившихся обстоятельствах может переоформить ипотечные обязательства конкретный клиент.

На созаемщика

В роли созаемщика-поручителя обычно выступает супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Но к такой роли могут привлекаться и совершеннолетние дети, знакомые, родственники, друзья и коллеги. Необходимо понимать, что переоформляя ипотеку на созаемщика, все кредитные обязательства полностью ложатся на его плечи, а в первую очередь, выплата долгосрочного кредита.

На супруга/супругу

Вторая половина становится созаемщиком и поручителем ипотечного кредитования по умолчанию. И если одному из супругов, приходится приступать к переоформлению ипотеки, то есть вариант переоформление ссуд на мужа/жену. Кстати, специалисты советуют при оформлении жилищного займа составить брачный контракт, куда включить и пункт о наличии ипотечного кредита. Чтобы можно было оставить обязательства у себя в случае развода, а вторая половина не претендовала на имущество.

Читайте также: Сколько можно взять кредитов в Сбербанке

На ребенка после достижения им совершеннолетия

Такой вариант также возможен, но при соблюдении некоторых условий. В первую очередь, ребенок должен быть совершеннолетним, укладываться в возрастной ценз, предъявляемый Сбербанком к займополучателям и иметь официально подтвержденный уровень доходности с необходимым трудовым стажем . Только при выполнении всех данных требований, Сбербанк дает одобрение на переоформление ипотечного займа.

Можно добиться от Сбербанка снижение ипотечных ставок

На другого человека

Жилищный кредит разрешается переоформлять в принципе на любого человека, даже не состоящего в родственных узах с владельцем долгосрочного кредита. Важно, чтобы новый собственник полностью укладывался под стандарты займополучателя, установленные Сбером.

Процедура переоформления ипотеки на другого человека в Сбербанке

Итак, рассмотрим, как переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке. Чтобы начать процедуру перевода ипотечных обязательств на другого человека, необходимо в первую очередь, собрать пакет документов. Туда входят следующие бумаги:

  • справки о доходах по форме 2НДФЛ (от обоих займополучателей);
  • паспорта и заверенные ксерокопии трудовых книжек обоих представителей;
  • заявления на ипотечное переоформление (от самого заемщика и нового собственника).

В банке при передаче пакета бумаг менеджеру, предстоит оформить заявление. Этот документ будет приложен к остальной документации. Затем остается лишь дождаться ответа банковской структуры. А что делать, если Сбербанк по неким причинам не дал добро на переоформление жилищной ссуды? Специалисты советуют не отчаиваться, а действовать следующими путями:

  • рассмотреть предложения иных банков о проведении рефинансирования;
  • подыскать подходящего покупателя на залоговую недвижимость, который поможет закрыть существующую ипотеку.

По мнению экспертов, наиболее приемлемым вариантом становится проведение реструктуризации имеющейся ипотеки . Это не так рискованно, как продажа залоговой недвижимости. Но стоит помнить, что процедура перекредитования возможна лишь при наличии хорошей и незапятнанной кредитной истории заемщика. В ином случае придется подыскивать другие пути выхода из сложившейся ситуации.

Читать еще:  Условия микрокредита в moneza

Вывод

На данный момент Сбербанк предлагает наиболее выгодные программы, направленные на рефинансирование и реструктуризацию существующих ипотечных ссуд. И именно их стоит рассмотреть первым делом при возникших проблемах с оплатами по займу. Соответствие всем требованиям данного кредитного направления поможет заемщику, не справляющемуся с погашением ссуды, оформить новый кредит с более мягкими и удобными условиями. И лишь в крайних случаях заниматься переоформлением действующей ипотеки.

Как переоформить ипотеку на другого человека?

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Когда происходит переоформление ипотеки на другое лицо, проводится процедура перекредитования, требующая нового согласования с банком, когда обстоятельства по разным причинам вынуждают передать непогашенные обязательства и права на собственность новому заемщику.

Следующие обстоятельства способствуют благополучному переоформлению долга:

  1. Кандидатура потенциального заемщика удовлетворяет критериям банка.
  2. Возникает новый объект залога.
  3. Меняется состав сторон кредитного соглашения с выходом одного участника.

Остальные правила и порядок переоформления уточняются в конкретном финансовом учреждении, где был оформлен первичный договор.

Особых сложностей при перекредитовании не возникает, если соблюдены все требования банка и получено его согласие. Несмотря на отсутствие очевидной выгоды для кредитора, чаще всего процедура согласовывается и подписываются новые документы. В случае, если становится очевидным, что переоформление долга на нового заемщика – вынужденный шаг, позволяющий продолжать выплаты по ипотеке, кредитующая сторона охотно пойдет навстречу.

В банковской практике случаи переоформления ипотечного долга редки, однако это не означает невозможность или запрет на данное действие. Среди крупных финансовых структур, таких как ВТБ, Сбербанк, есть примеры удачного и оперативного перекредитования с заменой заемщика. Таким образом, если возникла необходимость избавления от ипотечных обязательств, передать ссуду другому человеку вполне возможно.

Сбербанк

Несмотря на то, что в Сбербанке сам по себе процесс перевода ипотечного долга согласуется неохотно, финансовое учреждение всегда готово к рефинансированию ипотеки другого банка. Переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке проще, если используются кредитные программы сторонних организаций. Но при этом никто не мешает клиенту взять заем в другом банке на другого гражданина и погасить свой кредит в Сбербанке.

Реструктуризация предлагается на условиях 15% годовых с погашением в течение 10-летнего периода.

ВТБ

В кредитном учреждении ВТБ переоформление ипотеки происходит при условии, что привлекаются клиенты других финансовых структур.

Переоформить ипотеку в рамках рефинансирования от ВТБ можно на следующих условиях:

  1. Погашение долга может быть продлено до 50 лет.
  2. Рефинансируется долг от полумиллиона и выше. При желании, допускается переоформление договора с остатком ипотечного долга до 75 миллионов рублей.
  3. Ставка приравнена к текущим программам жилищного кредитования с обязательным заключением договора страхования.
  4. Предусмотрена комиссия, взимаемая при аренде ячейки, в размере до 4 тысяч рублей.

Как переоформить ипотеку на другой банк

Процесс передачи долговых обязательств новому заемщику более простой, чем первичное согласование ипотечной сделки, и состоит из следующих шагов:

  1. Изучение и согласование условий рефинансирования ипотеки. На данном этапе текущим заемщиком оценивается экономическая целесообразность передачи прав другому собственнику, а покупатель анализирует выгоду приобретения ипотечного жилья с обременением по остатку долговых обязательств.
  2. Если условия устраивают все стороны предстоящей сделки, готовят документы для рассмотрения в сторонней финансовой организации. Сюда входят документы на нового заемщика, подтверждающие личность, соответствие параметрам банка, доход, а также копия действующего ипотечного соглашения.
  3. Если банк готов переоформить ипотеку, средства по остатку текущей ипотечной задолженности вносят на ипотечный счет продавца собственности. После погашения ссуды остаток средств остается на счету нового заемщика. Новый договор подразумевает обязательства на всю сумму, выданную новым кредитором.

Иногда действующий кредитор согласует новые условия ипотечного займа с более выгодными параметрами, переоформляя долг с одного клиента на другого. По этой причине, не стоит исключать вариант, когда, заручившись предварительным согласием на рефинансирование в новой организации, клиент, сообщив о данном факте своему кредитору, получает одобрение переписать долг в пределах своей организации.

Как переоформить ипотеку на другую квартиру

Погашение ипотеки занимает годы и даже десятилетия. Вполне возможно, что в процессе обслуживания текущего кредитного долга возникает необходимость в улучшении, расширении жилья или смене места жительства. Могут возникнуть потребности в передаче квартиры в дар или возмездном переоформлении собственника. При наличии иной недвижимости, не обремененной ипотекой и другими обязательствами, можно попробовать вариант согласования нового залогового обеспечения на другую квартиру.

Условия сделки с банком включают:

  • новую оценку объекта, предложенного в качестве обеспечительной меры, с условием не ниже 80% от суммы ипотечной задолженности;
  • подачу полного пакета документов по недвижимости;
  • переоформление залога с подписанием нового контракта на остаток долга;
  • снятие обременения с текущего объекта и регистрация в залог нового имущества.

После того, как банк снимает ограничения с ипотечного жилья, оно может быть продано, подарено, использовано любым другим способом в рамках закона, без дальнейшей необходимости в согласовании с кредитором.

Схема оформления нового залогового обеспечения чаще всего связана с намерением получить более комфортное жилье взамен предыдущего, взятого в ипотеку.

Процедура переоформления ипотеки

Чтобы переоформить ипотеку, выполняют следующие действия:

  1. Обращение в кредитную организацию с заявлением о невозможности продолжать обслуживать долг с обоснованием причины.
  2. Поиск покупателя, согласного с приобретением ипотечной квартиры.
  3. Сбор документов новым заемщиком-покупателем и подача на рассмотрение в кредитную организацию.
  4. Получение одобрительного вердикта (в силу того, что процесс передачи ипотечного долга встречается нечасто, данный этап может занять некоторое время, необходимое банку для принятия решения).
  5. Заключение нового соглашения на остаток суммы задолженности и заключение сделки продажи.
Читать еще:  Полный список необходимых документов и справок для получения кредита

В силу длительности процесса переоформления важно учитывать, что пока согласуется передача прав новому владельцу, весь этот период заемщик продолжает выплачивать ежемесячные взносы.

Документы

Чтобы перевести ипотеку с передачей обязанностей новому заемщику, потребуется прохождение всей процедуры согласования заново. Основанием для рассмотрения заявки станет подача исчерпывающего пакета бумаг. Различаясь в нюансах, основной перечень представлен:

  1. Личными документами нового заемщика, его созаемщика (гражданские паспорта).
  2. Справками и выписками, подтверждающими платежеспособность человека, его доход, трудоустройство (копия трудовой, 2-НДФЛ и т. д.).
  3. Анкетой-заявлением с личными сведениями о новом заемщике.
  4. Официальным письмом с обращением аннулировать долговые обязательства действующего заемщика с возложением обязательств на нового.

Детальный список уточняется у сотрудника банка, исходя из принятого в учреждении регламента. При соответствии информации из документов, предъявляемых кредитором, требованиям процесс благополучно завершается передачей недвижимости новому владельцу с освобождением от ипотечного бремени. Впоследствии новый хозяин ипотечного жилья проходит регистрацию залогового обременения через Росреестр и получает новые документы на недвижимое имущество.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: требования банков и порядок смены заемщика

В статье рассмотрим, как перевести ипотеку на другое лицо. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать новый заемщик и какие документы понадобятся. Мы подготовили для вас порядок переоформления ипотеки и собрали полезные рекомендации.

В каких случаях можно переоформить ипотеку на другое лицо

В банковской практике переоформление ипотеки на другого человека встречается редко. Смена заемщика невыгодна для банка, поэтому на такую процедуру соглашаются только такие крупные организации, как Сбербанк, ВТБ и т. д. Если у вас нет весомых причин для заключения подобного договора, то банк откажет. Основание может быть только одно — вы больше не можете платить.

Такая ситуация возникает в следующих случаях:

  1. Потеря трудоспособности . Если вы больше не сможете оплачивать ежемесячные платежи, то можно перевести ипотеку на другое лицо. Однако в таком случае проще продать залоговую квартиру. При продаже квартиры продавец и покупатель самостоятельно оформляют все документы, а от банка понадобится только согласие на сделку. А вот при переоформлении ипотеки все операции банку придется проводить самостоятельно: производить оценку нового заемщика, имущества и т. д.
  2. Переезд . Если вы решили переехать в другую страну, то для банка это будет считаться весомым аргументом.
  3. Развод . При оформлении ипотеки супруги считаются созаемщиками. Банк вынужден будет переоформить ипотеку по решению суда. Одного созаемщика вычеркнут из договора, а другой будет выплачивать ипотеку дальше.

Кто может стать новым заемщиком

Перевести ипотеку можно на родственника или созаемщика. Главное, чтобы новый клиент подходил под условия банка.

Во время принятия решения банк будет обращать внимание на:

  1. Финансовый достаток. Для переоформления кредита лучше всего подобрать человека с таким же финансовым достатком как у вас. Если у нового заемщика он будет существенно выше, то возможен отказ от банка. При досрочном погашении банки теряют большую сумму на невыплаченных процентах.
  2. Трудоустройство и стаж. Чем реже меняется место работы и больше трудовой стаж, тем лучше. На последнем месте работы новый заемщик должен непрерывно отработать не менее полугода.
  3. Кредитная история. Выплаты с просрочками существенно снижают шансы на заключение сделки.
  4. Наличие судимости.
  5. Недвижимое имущество в собственности.

Какие документы нужны

Пакет необходимых документов в каждом банке может отличаться, поэтому такую информацию нужно будет уточнить у кредитного специалиста.

Как правило, будущий заемщик должен предоставить:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • заявку на выдачу кредита;
  • заявление о снятии обязательств с действующего клиента и возложении их на себя.

Порядок переоформления ипотеки

Алгоритм переоформления ипотеки на другого человека выглядит так:

  1. Вы приходите в банк с человеком, которому хотите передать обязательства, с целью получения предварительного решения на сделку. После получения такого согласия новый заемщик должен собрать все необходимые документы.
  2. После одобрения банком кандидатуры заемщика заключается договор на остаток долга по кредиту.
  3. Вы закрываете обязательства перед банком, а новый заемщик берет их на себя.
  4. Переоформляете закладную и регистрируете право собственности.
  5. Сделка регистрируется в Регпалате.

Когда банк может отказать

Переоформление ипотеки не является обязанностью банка, поэтому он имеет право отказать в проведении этой процедуры.

Такое решение может быть мотивировано следующими обстоятельствами:

  • судимость или большое количество правонарушений;
  • кредитная история с регулярными просроченными платежами;
  • высокая закредитованность (на выплату ежемесячных платежей уходит больше половины заработка);
  • нет подтверждения заявленным доходам и неофициальное трудоустройство;
  • агрессивное поведение при опросе кредитным специалистом;
  • наличие исполнительного производства, инициированного судебными приставами.

Что еще важно учесть

Переоформление ипотеки на другое лицо — это затруднительный процесс. Такая практика непривычна и невыгодна для наших банков. В некоторых ипотечных договорах напрямую указывается невозможность совершения такой процедуры или необходимость выплаты больших штрафов за подобное решение.

Банки не хотят расставаться с теми, кто регулярно платит ежемесячные платежи, потому что не уверены, что новый заемщик сможет ответственно отнестись к кредитным обязательствам.

В переоформлении есть еще следующие минусы:

  1. Дополнительные расходы: государственная регистрация, оформление страхования, проведение независимой оценки залогового имущества.
  2. Длительность процедуры. Переоформление кредита может длиться по времени столько же, сколько и оформление первоначального договора.
  3. Банк имеет право отказать.

Однако, несмотря на эти нюансы, иногда переоформление ипотеки на другое лицо — это единственная возможность сохранить хорошую кредитную историю и снять с себя кредитные обязательства.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector