1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Понятие клубного кредита

Функции кредита

Функции кредита – проявление сущности кредита, выражение его общественного назначения. Функции кредита относятся к кредитным отношениям в целом, а не к отдельным взаимоотношениям заемщика и кредитора.

Принято выделять три функции кредита.

Во-первых, распределительная функция, которая заключается в том, что благодаря кредитным отношениям временно свободные денежные средства перераспределяются в пользу тех, кто в них нуждается. Таким образом осуществляется переход активов в более эффективные отрасли экономики.

Возможно внутриотраслевое и межотраслевое перераспределение. В современном мире, когда кредитование происходит преимущественно через банковскую систему, основным является межотраслевое перераспределение средств.

Вторая функция кредита – создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег, или эмиссионная функция. Кредитные средства в обращении создаются не отдельным банком, а финансовой системой в целом. Этот эффект известен также под названием «банковский мультипликатор».

Третья функция кредита – осуществление контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов, или контрольная функция.

Платность кредитных средств создает условия для того, чтобы заемщики использовали их наиболее эффективно. При этом кредитор в той или иной степени контролирует заемщика и его возможность вернуть полученную ссуду.

Функции кредита следует отличать от его роли. Роль кредита – это результаты его использования на основе выполняемых им функций.

Клубный кредит

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое «Клубный кредит» в других словарях:

СИНДИЦИРОВАННЫЙ КРЕДИТ — (англ. sindicated bank credit) – кредит, предоставляемый двумя или более банками одному заемщику. Группа банков кредиторов объединяет на срок свои временно свободные денежные ресурсы для кредитования крупномасштабного мероприятия, к рое не под… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Родовид Банк — Публичное акционерное общество РОДОВИД БАНК Год основания 1990 Прежние названия Акционерный коммерческий банк Персональный компьютер Расположение … Википедия

Челси (футбольный клуб) — У этого термина существуют и другие значения, см. Челси. Челси … Википедия

Вспомогательные кассы — Под этим названием, в широком смысле слова, понимаются весьма разнообразные учреждения для взаимного вспомоществования. Иногда, впрочем, начало взаимности здесь не играет исключительной или преобладающей роли; так, В. кассами называют и такие, в… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

Альянц Арена — Стадион УЕФА Категории 4 Местоположение … Википедия

Закон о согласовании доходов 1993 г. — Важнейший законопроект, получивший силу Закона после подписания его президентом Клинтоном в августе 1993 г., направлен на сокращение дефицита федерального бюджета путем снижения расходов и увеличения налогов. Среди его основных положений… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

Немцов, Борис Ефимович — В Википедии есть статьи о других людях с такой фамилией, см. Немцов. Борис Ефимович Немцов … Википедия

Список благотворительных организаций России — Служебный список статей, созданный для координации работ по развитию темы. Данное предупреждение не устанавливается на информационные статьи списки и глоссари … Википедия

US Airways — US Airways … Википедия

USAir — US Airways ИАТА US ИКАО AWE Позывной CACTUS Дата основания 1939 Слоган Fly With US Хабы Междунаро … Википедия

Кредит — что это такое, виды, функции кредита

Кредит – это возможность приобрести необходимые вещи или услуги быстрее, однако недобросовестный кредитор способен лишь усилить финансовые проблемы заемщика и лишить его возможности получить желаемый товар. Поэтому стоит внимательно отнестись к оформлению кредита.

Читать еще:  Сбербанк екатеринбург кредиты онлайн заявка

Кредит — что это такое простыми словами

Кредит — это предоставление денежных средств банком в долг на условиях возвратности.

В первую очередь о кредите стоит знать четыре его основных свойства. Это возвратность – заемщик может взять определенную сумму, однако при этом он берет на себя обязательства их вернуть. Платность – каким бы выгодным ни был кредит – это всегда услуга со стороны банка, и за нее потребуется платить. Срочность – при оформлении кредита строго оговариваются сроки, в которые заемщик будет его отдавать. Дифференцированность – особый подход в каждой отдельной ситуации.

Функции кредита заключаются в перераспределении средств и помощи при развитии организации или же поддержании благосостояния семьи.

Формы кредита

Какие бывают формы кредита

ПризнакиФормы
Зависит от ссуженной стоимости:
  • товарная;
  • денежная;
  • смешанная.
От цели и участников:
  • банковский;
  • государственный;
  • коммерческий;
  • потребительский;
  • факторинговый;
  • ипотека;
  • лизинг.
От назначения:
  • потребительская;
  • производительная.
От способа выдачи:
  • косвенная;
  • прямая.
От сферы распространения:
  • национальный;
  • международный.

Кредит может быть целевым или нецелевым. Нецелевой кредит представляет собой ссуду, которую заемщик тратит по своему усмотрению, не согласовывая это с банком. Целевые кредиты различаются на несколько видов, в зависимости от цели, ради которой их берут:

Также можно разделить кредиты на несколько типов в зависимости от того, каким образом средства поступают заемщику:

Условия получения кредита

Условия, на который заемщик может получить кредит, сильно различаются в зависимости от банка, финансового состояния самого заемщика и целей, для которых оформляется кредит.

Банки предлагают разнообразные условия кредитования, в том числе кредит пенсионерам, на срочные цели, другой вариант – кредит, процентная ставка которого становится более или менее выгодной в зависимости от количества предоставленных документов.

При оформлении кредита в любом банке потребуется заполнить анкету заемщика и связаться с сотрудником банка. Для этого существует онлайн заявка на кредит, кроме того, некоторые банки позволяют оформлять кредит полностью онлайн, однако при оформлении займа на крупную сумму скорее всего потребуется посетить отделение банка.

Далее сотрудник банка исходя из данный заемщика определит условия кредита, такие как процентная ставка и кредитный лимит. Кредит будет тем более выгодным, чем эффективнее заемщик сможет доказать, что он будет в состоянии вернуть долг. А это значит, что банк будет проверять платежеспособность клиента, в том числе в долгосрочной перспективе. Для этого банк запрашивает у заемщика определенные документы. К примеру, Сбербанк может запросить:

  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • пенсионное удостоверение и справку от организации, которая выплачивает пенсию;
  • справку о доходах по форме банка.

Кредит без справок – это также доступный вариант, который предлагают многие банки, в числе которых ВТБ, Росбанк, Московский Кредитный банк.

После оформления кредита заемщик должен постепенно возвращать долг в соответствии с графиком платежей. Необходимо максимально точно оплачивать кредит, поскольку в случае просрочки и серьезной неуплаты кредитная история заемщика ухудшится, что повлияет на все его дальнейшие попытки оформить кредит в любом банке. Кредит с плохой кредитной историей возможен, однако скорее всего он будет далеко не таким выгодным, как кредит для заемщика, который никогда не пропускал платежи.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита может стать прекрасным способом погасить долг. В этом случае решение заключается в оформлении нового кредита, который позволяет погасить старый кредит.

Рефинансировать можно один кредит другого банка:

  • потребительского;
  • ипотеки;
  • автокредита;
  • кредита наличными.

Условия данного рефинансирования: кредит на сумму от 50 000 до 500 000 рублей на срок от 1 до 5 лет с процентной ставкой в 19,9%.

Расчет кредита

И еще один полезный инструмент, который представлен многими банками онлайн – это калькулятор, при помощи которого можно рассчитать кредит без помощи сотрудника банка. Таким образом, можно ввести свои данные на сайте банка, и уточнить, насколько выгодным будет тот или иной кредит, в зависимости от возможностей и запросов каждого отдельного заемщика.

Основные принципы банковского кредитования

Финансовые отношения выстраиваются на основе ряда правил. Получение займа — не исключение. Принципы кредитования определяют механизм таких отношений, обеспечивают их стабильность и бесперебойность работы.

Основные принципы банковского кредитования

Банковское кредитование – необходимое явление в условиях рыночной экономики.

Предоставление финансовыми структурами займов гражданам, предприятиям и иным организациям в условиях рынка стало привычным явлением.

Эту деятельность банки ведут, руководствуясь 6 основными принципами, позволяющими упорядочить и систематизировать предоставление заемных средств:

  1. Срочность. Полученную в кредит сумму физическое или юридическое лицо обязуется возвратить в установленный срок, который зафиксирован в кредитном договоре и должен соблюдаться.
  2. Возвратность. Предоставляя заем, финансовая организация всегда рассчитывает на полный возврат передаваемой частному лицу или предприятию суммы. Если у банка возникают сомнения в способности потенциального клиента вернуть передаваемые ему денежные средства, он отказывает в выдаче ссуды.
  3. Обеспеченность. Этот принцип кредитования призван гарантировать возврат займа, поскольку в случае его невозврата банк может требовать невыплаченную сумму с поручителя или страховой компании. К нему также переходит право собственности на имущество, предоставленное в качестве залога по займу.
  4. Платность. Выдавая клиенту деньги, кредитное учреждение предполагает получить вознаграждение — проценты за пользование ссудой. Эта сумма, вырученная банком, позволяет ему организовывать собственную деятельность (выплачивать заработную плату сотрудникам, содержать офисы и пр.), а также получать прибыль.
  5. Дифференцированность. Рассматривая заявки на получение ссуды, финансовое учреждение подходит индивидуально к каждому клиенту. Оно анализирует кредитную историю потенциального заемщика, уровень его дохода и другие факторы, которые могут повлиять на решение о выдаче займа. Это применимо как к физическим, так и к юридическим лицам. Собранная в процессе такого анализа информация определяет сумму кредита, на которую может рассчитывать клиент, размер процентной ставки, какое обеспечение потребует банк при выдаче ссуды.
  6. Целевой характер. Этот принцип распространяется не на все кредитные банковские продукты. Но для некоторых из них четко определяется назначение получаемых заемщиком средств. Так, деньги, выданные по ипотечной ссуде, гражданин не может потратить на другие нужды. А при получении автокредита заемщик должен приобрести транспортное средство. Указание на целевой характер ссуды и требование соблюдения этого условия содержится в договоре, который банк заключает с заемщиком.

Классификация кредитов

Сегодня банки выдают клиентам большое количество займов различных видов. Классифицировать их можно по нескольким основаниям. Так, по своему назначению кредиты бывают целевыми либо нецелевыми. Первые заемщик тратит в соответствии с условиями, зафиксированными в договоре с банком (на покупку квартиры или земельного участка, автомобиля, производственного оборудования), вторые — расходует по собственному усмотрению.

Виды и классификация банковских кредитов.

Важным фактором, часто определяющим условия предоставления кредита, является наличие гарантий возврата ссуды. Займы с обеспечением позволяют клиенту банка получить финансы под меньший процент, поскольку они снижают риск невозврата кредитных денег. В таком качестве может рассматриваться залог ценного имущества (недвижимости, транспортного средства), поручительство физического или юридического лица. Необеспеченные кредиты относятся к рискованным операциям, поэтому они подразумевают более высокие проценты и меньший срок на возврат заемных средств.

С учетом механизма погашения ссуды могут подразумевать аннуитетную либо дифференцированную схему возврата финансов.

В первом случае заемщик возвращает деньги равными взносами на протяжении всего срока действия договора с банком. Во втором — размер выплат постепенно сокращается, поскольку начисление процентов происходит на остаток долга.

Принципы банковского инвестиционного кредитования и его основные формы.

По субъектному признаку кредиты подразделяются на ссуды, выдаваемые физическим либо юридическим лицам.

Граждане обращаются в банк, чтобы получить заем на приобретение (строительство, ремонт) жилья, покупку машины, лечение, отдых, обучение детей. Это лишь краткий перечень ситуаций, в которых человеку могут понадобиться дополнительные средства.

Компании и индивидуальные предприниматели берут займы на покупку оборудования, офисных, складских или производственных площадей, пополнение оборотных средств, приобретение сырья и материалов.

Большую популярность имеют сегодня инвестиционные банковские кредиты. За ними бизнесмены обращаются для последующей реализации инвестиционных проектов. Полученные заемные средства предприятие может направить на создание новых производств или техническое перевооружение уже существующих мощностей, покупку компьютерной техники, транспорта, ведение капитального строительства и пр.

Отдельную категорию составляют межбанковские кредиты, получаемые банками в российском ЦБ или других финансовых учреждениях.

Функции банковского процента

Можно выделить следующие функции банковского процента:

  • перераспределительная, обеспечивающая равномерное распределение части доходов физических и юридических лиц;
  • регулирующая, отвечающая за движение ссудных капиталов на отраслевых, межотраслевых и даже международных рынках;
  • защитная, гарантирующая сохранность банковских вкладов при возникновении инфляционных рисков.

Для финансового учреждения, выдающего займы, кредит всегда будет являться товаром, на котором оно зарабатывает. Поэтому банки не выдают ссуды безвозмездно. Процентная ставка, устанавливаемая для того или иного займа, — это цена, которую клиент кредитной организации платит за возможность распорядиться нужной суммой.

Ставка, под которую заемщик банк получает кредит, — важное условие функционирования финансовой организации. Эти деньги она направляет на поддержание собственной работоспособности, наращивание средств для дальнейшего предоставления займов, получение прибыли, с которой банк заплатит налоги в государственную казну.

На величину процентной ставки влияют различные экономические факторы.

Главными из них являются ключевая ставка российского Центробанка, уровень инфляции в стране, ценовое предложение других кредитных организаций. Влияет на размер процентов по ссуде и структура предоставляемых средств: чем больше заемных капиталов привлекает банк для ведения собственной деятельности (включая выдачу кредитов гражданам и организациям), тем дороже стоят его ссуды для потребителей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector