1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Почему стоит взять кредит в сбербанке

Стоит ли брать кредит в Сбербанке?

Вопрос полезен? Да 0 / Нет 0

Ответы экспертов

На этот вопрос каждый отвечает самостоятельно. Условия той или иной программы кредитования одного заемщика могут устраивать, а другого нет. Если речь о надежности организации, то Сбербанк – это крупнейший финансовый конгломерат и один из самых стабильных банков России.

Кредитование осуществляется на прозрачных и понятных условиях. Параметры каждого займа вы можете узнать на нашем финансовом портале. Определить лучшее предложение вы сможете буквально за несколько секунд.

Если вы хотите сравнить условия программ в Сбербанке и других организациях, воспользуйтесь поисковиком на странице «Банки» – «Кредиты». В меню слева задайте основные параметры интересующего вас кредита: сумму, срок выплаты и валюту. На странице отобразятся результаты поиска. Выбрать лучшее предложение вы сможете, сопоставив условия разных организаций. По умолчанию лучшие программы располагаются вверху списка.

Чтобы сравнить условия кредитов в самом Сбербанке, перейдите во вкладку «Банки» – «Кредиты» – «Сбербанк России» и задайте параметры поиска займа. На странице появятся только предложения от указанной финансовой организации в вашем регионе.

Таким образом, вы без труда сможете решить, стоит ли брать кредит в Сбербанке. Если вас устроили условия того или иного займа, перейти к оформлению онлайн-заявки вы можете прямо на нашем сайте.

Преимущества оформления кредита в Сбербанке

Одним из самых популярных видов кредитования несомненно является потребительский кредит. По всему миру множество людей ежедневно обращается в различные банки и другие организации с целью получения ссуды. Большая часть клиентов, в большинстве случаев достается крупным банкам. Доверие среди людей вызывает государственное участие, а так же отзывы и рекомендации коллег, родственников и друзей.

Как правило процедура оформления договора кредитования у таких банков не содержит никаких подводных камней и является максимально прозрачной. Так же учредителем и держателем основного пакета акций Сбербанка, является Центральный банк России

К одному из самых крупных банков в России можно отнести Сбербанк. Если говорить о кредитных предложениях Сбербанка, то здесь следует сделать акцент на то, что наряду со своей честностью, банк требует предоставления максимально честной информации.

Зарплата в конвертах, попытки обхитрить банк для получения денег и прочие уловки здесь не пройдут. Однако если Вы докажите банку свою положительную кредитоспособность, можете рассчитывать на получения ссуды на самых выгодных условиях.

Сбербанк России на данный момент предлагает несколько различных программ кредитования, к самым популярным из них можно отнести потребительский кредит без обеспечения максимальная сумма которого может дойти до 1 500 000 рублей, в зависимости от возможностей заемщика и потребительский кредит с обеспечением физических лиц, сумма которую можно взять в долг у банка уже возрастает до 3 000 000 рублей.

К сожалению данный банковский продукт не сможет оформить большинство пенсионеров, так как на момент получения кредита заемщик должен достичь 18 летнего возраста, а на момент погашение не должен достичь 75 лет.

Основные преимущества оформления в Сбербанке

Теперь давайте рассмотрим какие же есть основные положительные и отрицательные стороны кредитования Сбербанка России, для какой категории заемщиков подходит предложения банка, на что можно рассчитывать и что необходимо дать взамен.

К основным плюсам относятся:

Одна из самых низких процентных ставок.

Действительно если сравнить несколько аналогичных кредитных предложений в других банках с предложениями Сбербанка , то с уверенностью можно сказать, ставки самые низкие. Безусловно, это главное преимущество позволяющее банку иметь постоянный поток клиентов, жаждущих получить кредит именно в Сбербанке.

Процентная ставка колеблется в диапазоне 12,5% — 24,5%, что на порядок ниже достигающей в некоторых банках отметки в 35%. Окончательный размер ставки зависит от суммы кредита, его срока и обеспечения — залога или поручительства.

Самая выгодная система платежей — дифференцированная.

Данная схема погашения кредита очень выгодна для клиента, так как вся денежная сумма взятая в кредит делится помесячно, и начисляется процент. Как только заемщик совершает платеж по кредиту, основную сумму и процент, окончательная сумма ссуды соответственно уменьшается и процент в следующем месяце начисляется не на всю сумму кредита, а на остаток за минусом совершенных платежей.

Таким образом получается достаточно большая экономия. Некоторые же банки предпочитают использовать аннуитетные платежи. Особенностью такой схемы выплаты кредита является то, что первоначально заемщик гасит проценты начисленные на всю сумму кредита и платит лишь небольшую часть самой суммы кредита.

Есть банки которые просто начисляют проценты на сумму долга, после чего разбивают ее на равное количество месяцев, на которые была оформлена ссуда. Безусловно для банков последние две схемы кредитования являются очень выгодными, чего нельзя сказать о заемщике.

Возможность полного или частичного погашения

К сожалению не во всех банках досрочное погашение ссуды приветствуется, существуют программы по которым у заемщика и вовсе нет возможности погасить ссуду ранее установленного срока, а если есть такая возможность то начисляются штрафы и дополнительные проценты.

В Сбербанке возможность погасить кредит не только существует, но и даже приветствуется. Если каждый месяц заемщик будет платить сумму больше рассчитанной минимальной по кредиту, то все что сверху будет идти в счет погашение основной суммы.

Читать еще:  Цессия по кредитному договору уступка права требования

Напоминание о погашении кредита

Последнее время данная услуга появилась практически у всех банков, и заключается в постоянном мониторинге платежей со стороны банка и в случае обнаружения просрочки по уплате кредита, с заемщиком связываются кредитные инспекторы и напоминают о необходимости произвести платеж, а так же узнают причины просрочки.

Данная процедура позволяет напомнить заемщикам о необходимости оплатить и тем самым избежать пеней и даже ситуации которая может испортит кредитную историю заемщика.

Дополнительные комиссии и скрытые платежи отсутствуют

Условия банка одни из самых благоприятных для клиентов банка, отсутствуют комиссии за выдачу кредита. Так же еще не было замечено начисления скрытых комиссий, которые обычно бывают прописаны мелким шрифтом в договорах. Тем самым потребительский кредит от Сбербанка можно считать одним из наиболее простых, понятных и выгодных для заемщика.

Сбербанк онлайн

Совсем недавно относительно возраста банка для клиентов стала доступна услуга, называемая Сбербанк онлайн. Теперь каждый человек имеющий доступ к интернету и счет в Сбербанке может управлять своими средствами через интернет, оплачивать сотни услуг и в том числе гасить кредит не выходя из дома. Данная услуга очень удобна и имеет аналоги лишь в нескольких банках России.

Основные минусы потребительского кредитования в Сбербанке:

Не стоит забывать, что Сбербанк как и любой другой банк в первую очередь ориентирован на свою прибыль, соответственно минусов кредитования в Сбербанки на много меньше чем плюсов.

Официальные доходы

В наше время множество людей получает заработную плату в конвертах или имеют дополнительный доход, который подтвердить официально не могут.

Соответственно рассчитывать такие заемщики могут только на те свои доходы, которые могут быть подтверждены документально. И если Вы запросите сумму в заявку на кредит, которая превышает возможную, без сомнения Вам откажут.

Множество документов

Для получения кредита в Сбербанке заемщику придется предоставить очень внушительный пакет документов, и это не только паспорт, трудовая и справка о доходах 2НДФЛ. Так же возможно если у Вас будут поручители им так же придется собирать пакет документов, который может быть не меньше чем у самого заемщика.

И после сбора документов, нет никакой гарантии, что банк не откажет в выдаче потребительского кредита и недели, а то и месяцы на сборы справок не будут потеряны впустую.

Гарантии возврата денег для банка

Если Вы рассчитываете получить ссуду более 1,5 млн. рублей, то стоит сразу настроить себя — без надежных поручителей Вам кредит не одобрят. Если нет поручителей подойдет и недвижимость которая находится у Вас в собственности.

Обычно банками стоимость недвижимости оценивается в треть. То есть имея квартиру стоимостью 3 000 000 рублей, кредит под ее залог оформят только на миллион.

Проверки службой безопасности банка

Банк тщательно заботится о своих средствах выдаваемых в кредит заемщикам и поэтому максимально проверяет заемщиков, на предмет подвоха или обмана. Соответственно даже думать не стоит о «липовых» справках с завышенными доходами. Проверять будет вся информация которая будет доступна для банка. Поэтому не удивляйтесь в случае отказа.

В Сбербанке пока нет заявки на кредит онлайн

К сожалению возможности отправить заявку на кредит и получит предварительное одобрение потребительского кредита, как у других банков, у Сбербанка не имеется. Для получения кредита придется посетить офис банка и заполнить заявление и подать его вместе с необходимыми документами.

Заявку рассмотрят в течении двух дней, а для клиентов имеющих зарплатную карту Сбербанка в течении двух часов. Однако отсутствие онлайн заявки это существенный минус к сервисам банка. В Казахстанской филиале Сбербанка такая возможность есть, поэтому будет надеяться, что введение такого сервиса это вопрос времени.

Большая минимальная сумма кредита

Банк не рассматривает заявки на суммы небольших размеров и минимальная сумма которую можно получить начинается от 15 и доходит до 45 000 рублей, и зависит от региона в котором берется ссуда.

Заключительные выводы

Если у Вас достаточно большая официальная заработная плата и не испорчена кредитная история, то первый банк с которого стоит рассматривать возможность оформления потребительского кредита наличными это конечно же Сбербанк и если Вам отказали, можно подавать заявки в другие банки отобрав лучшие предложения.

Выгодно ли брать кредит в Сбербанке

Ни для кого не секрет, что самым крупным российским банком является Сбербанк. Наверное, поэтому каждый третий кредит, выдаваемый в стране, проходит через отделения данного финансового учреждения.

Выгодно ли брать кредит в Сбербанке

Но, может недаром этот банк настолько популярен среди нашего населения, и, возможно, он обладает скрытыми преимуществами? Именно данный вопрос мы с Вами рассмотрим в этой статье. Итак, выгодно ли брать кредит в Сбербанке, какими преимуществами и недостатками чревато подобное решение для заемщика.

Преимущества кредитов Сбербанка

Кредиты Сбербанка поражают своим разнообразием. Вы можете выбрать для себя один из нескольких десятков вариантов. Это может быть потребительский, ипотечный кредит или заем на автомобиль. Всё зависит от того, на какие нужды вам срочно нужны деньги. А также от того, частное ли вы лицо или предприниматель крупного (мелкого) бизнеса.
Аналитики отмечают, что Сбербанк недаром является лидером любого из видов кредитования. Основным и самым главным преимуществом является то, что данная финансовая организация обладает поддержкой государства. Также вы можете заметить чрезвычайно развитую сеть отделений, терминалов и даже возможность управлять своими счетами через Интернет (СБОЛ).
Сравните Сбербанк с другими банками. Вы сразу заметите отличие в обслуживании. А для некоторых клиентов этот пункт является немаловажным. Еще, счета данной финансовой организации являются открытыми. То есть, даже через сеть вы можете посмотреть финансовый капитал банка, его статус на сегодняшний день, количество кредитов и депозитов. Это означает, что вы можете не бояться каких-либо теневых операций со стороны данного учреждения и того, что ваши деньги пропадут.
Но, устойчивый спрос на кредитные программы сбербанка зависит не только от этого. Пообщавшись с консультантом в отделении, вы поймете, какие широкие возможности программ кредитования вам открываются. Тут неважно, являетесь ли вы действующим клиентом или потенциальным. Вам сразу предложат классические потребительские кредиты, ипотеку, образовательные займы с применением государственных субсидий или без оных. А может вас заинтересует ипотека на приобретение земельного участка или гаража?

Читать еще:  Плохая кредитная история не приговор

Существенная поддержка сельского хозяйства? Всё это является узкоспециализированными программами, но они позволят вам не переплачивать за кредитные средства. То есть, вы сможете подобрать параметры кредита под ваши конкретные потребности.

№2 Выгодно ли брать кредит в Сбербанке

Условия предоставления займов в Сбербанке довольно приемлемые. Тут низкие процентные ставки. Если вы обратите внимание на сферу кредитования среди российских банков, то увидите, что размер начисляемых процентов в Сбербанке намного ниже средних. Также тут несколько расширенные сроки кредита.

Конечно, ПАО «Сбербанк России» к действующим клиентам , таким как владельцы зарплатных карт, пенсионеры, тем, кто обращается за займом во второй, третий и последующие разы, предлагаются особо привлекательные условия. Сбербанк может пойти на более заниженные процентные ставки, сокращенный список нужных документов и даже расширенный срок кредитования. Что интересно, и сотрудники банка также получают льготные условия при кредитовании, а также повышенные процентные ставки на вклады (депозиты).

Ежемесячные платежи могут списываться автоматически. То есть, вам нет необходимости идти в отделение банка или искать терминал, чтобы каждый месяц выплачивать нужную сумму. Ее спишут с зарплатного счёта автоматически, если там есть необходимый для отдачи баланс. Согласитесь, что эта функция действительно удобна.

Также тут нет никаких скрытых условий по договору. Естественно, кредит вам могут не оформить, но, если вам его выдали, вам не предъявят никаких дополнительных платежей. Тут нет комиссии за открытие кредитной линии. А при оформлении вам сразу скажут полную стоимость, размер выплат и дадут точный график платежа. И уже вы решаете, подписывать ли договор.
На официальном сайте Банка будущим заемщикам предоставлена такая услуга, как кредитный калькулятор Сбербанка. Вы можете воспользоваться ею абсолютно бесплатно. Также, вы можете оформить заявку на заем по Интернету, сэкономив свое свободное время. Представители финансовой организации рассмотрят ваше предложение и выдадут ответ.
На самом деле, получить кредит в Сбербанке совсем несложно. Трудности могут возникнуть лишь на этапе подготовки необходимых документов. Но, касается это не всех, а тех, кто не может оформить какой-либо из документов или обладает плохой кредитной историей. Если вы не сможете подтвердить свой уровень дохода на государственном уровне или у вас есть просрочки по платежам предыдущих кредитов, вашу заявку, скорее всего, не примут. А если вы выполните все условия, выставленные банком, то очень быстро получите заем, а банк будет уверен в вашей платежеспособности и добросовестности.

Отдельно стоит отметить расширенный пакет возможностей для управления своим кредитным счетом. Если в вашем городе установлено только два банкомата или терминала какого-нибудь банка, в котором вы взяли заем, управлять кредитными деньгами, погашать задолженность будет очень сложно. Но, если речь идет о Сбербанке — самой крупной финансовой организацией страны, подобных неприятностей у вас не возникнет. По всей стране установлено практически 70000 банкоматов и примерно столько-же терминалов. А по количеству отделений, равных ему нет. То есть, даже если вы живете в самом маленьком населенном пункте России, то без проблем получите доступ к деньгам, и к пополнению кредитного счёта. А еще, можете воспользоваться сервисом под названием Сбербанк онлайн или, при необходимости, подключите Мобильный банкинг.

Стоит ли брать кредиты в Сбербанке?

Преимущества кредитов Сбербанка

Сбербанк России не случайно является лидером по количеству и объемам розничного кредитования среди банков России. Тому есть немало причин (поддержка государства, развитая сеть отделений, финансовый потенциал и т.д.), но самая главная из них – бесспорные преимущества кредитов Сбербанка по сравнению с кредитованием в других российских банках. Причем, преимущества эти очевидны и большинству россиян, что и служит причиной устойчивого спроса на кредитные программы банка.

Итак, что же так привлекает потенциальных заемщиков в кредитах Сбербанка:

  • Широкие возможности выбора программы кредитования. Потенциальным и действующим клиентам доступно более 20 программ розничных кредитов Сбербанка. Кроме классических потребительских кредитов и ипотеки, есть возможность оформить образовательный кредит, в том числе и с применением государственных субсидий, ипотеку на приобретение гаража, кредит для поддержки подобного хозяйства и так далее. Узкоспециализированные программы дают возможность клиенту не переплачивать за взятые в кредит средства, а точно подобрать параметры кредита в соответствии со своими потребностями.
  • Низкие процентные ставки и более привлекательные условия кредитования по сравнению с банками-конкурентами. Размер начисляемых по кредитам Сбербанка процентов гораздо ниже среднего размера процентов в аналогичных сферах кредитования среди российских банков. Диапазон сроков кредита и доступных для займа сумм, требования к потенциальным заемщикам, также шире аналогичных предложений других банков.

Особо привлекательные условия кредитования предлагаются уже действующим клиентам Сбербанка (владельцам зарплатных карт, пенсионерам, получающим пенсию на карту Сбербанка и тем, кто обращается за кредитом не в первый раз). Такие клиенты могут рассчитывать на сниженные процентные ставки, урезанный список необходимых документов, расширенные сроки предоставления кредита.

Недостатки кредитования в Сбербанке

Самый существенный недостаток оформления кредита в Сбербанке – банк соглашается выдать кредит только когда наверняка уверен в заемщике, поэтому и срок проверки заявки на кредит составляет несколько дней, и документов надо подготовить немало. При малейшем подозрении в нестабильной финансовой ситуации, возможности просрочек или некорректном предоставлении сведений в кредите отказывают. Именно в этой связи для того, чтобы получить кредит, от заемщика требуют подготовить достаточно внушительный, по сравнению с некоторыми другими коммерческими банками, комплект документов. Получить кредит Сбербанка «по двум документам» — задача практически невыполнимая для первого кредита в этом банке.

Конечно, жесткие требования вполне оправданы, ведь внимательное отношение к заемщикам минимализирует риск невыплат по кредиту, и тем самым, снижает расходы банка. К тому же у этой «медали» есть и обратная сторона – если вы уже брали кредит в Сбербанке, то есть уже прошли проверки, или получаете зарплату в организации-партнере, то имеете возможность получить кредит очень быстро и без необходимости собирать дополнительные документы.

Тем из нас, кто привык к постоянным очередям в отделениях Сбербанка, теперь придется менять сложившийся образ, так как в последние годы, благодаря внедрению системы электронной очереди и изменению принципов работы с клиентами, среднее время ожидания клиентом вызова специалиста банка не превышает двух минут. Поэтому нет никакой проблемы в том, чтобы обратиться в ближайший офис и получить подробную консультацию о кредитах Сбербанка и вариантах предоставления займа.

Несмотря на отличные условия для того, чтобы взять кредит в Сбербанке, потенциальные заемщики, обладающие положительной кредитной историей, могут найти более выгодные предложения и в других банках. Причем, во многих случаях от них не будут требовать предоставить некоторые документы (например, справку 2-НДФЛ) без которых они не смогли бы получить кредит в Сбербанке. Конечно, если потенциальный заемщик не имеет кредитной истории или допускал просрочки в выплатах предыдущих кредитов, то найти банк, который согласится выдать кредит на более выгодных, чем в Сбербанке, условиях, будет не так просто, но вполне реально.

Пойдет ли Сбербанк навстречу заемщику в сложной ситуации

Нередко одной из причин выбора того или иного банка для кредитования становится лояльное отношение к финансовым затруднениям клиента, наличие возможности без дополнительных усилий оформить отсрочку по выплате очередного платежа по кредиту. В этом вопросе клиентам Сбербанка не так повезло, как, скажем, клиентам Промсвязьбанка, где услуга «Кредитные каникулы» доступна каждому клиенту, а чтобы воспользоваться ей, особого повода не надо. Но все же, при условии наличия у клиента «уважительной» причины, банк может пойти ему навстречу и предоставить возможность перенести выплату по кредиту.

Такая возможность доступна в форме реструктуризации кредитного долга. Для этого клиенту необходимо предъявить документы, подтверждающие, что сложная финансовая ситуация образовалась не по его вине, а в результате непредвиденных обстоятельств, и написать заявление на реструктуризацию. Самые частые причины — это внезапное увольнение или перевод на низкооплачиваемую должность, длительная госпитализация или инвалидность, развод и так далее. Если банк признает ваши затруднения обоснованными, то в течение определенного срока (в зависимости от причины и продолжительности финансовых затруднений) вам нужно будет выплачивать только проценты по кредиту, но не сумму основного долга.

Кроме этого, на регулярной основе в региональных подразделениях банка проводятся акции по условиям которых, заемщики, имеющие задолженность по кредиту в Сбербанке и начисленные штрафы, могут избежать необходимости эти штрафы выплачивать, если полностью выплатят сумму основного долга по кредиту. Также периодически проводятся акции Сбербанка по предоставлению отсрочки по выплатам кредитов для клиентов, имеющих финансовые затруднения, — кредитные каникулы. Правда, в качестве постоянной услуги кредитные каникулы в Сбербанке пока не реализуются.

Таким образом, распространенное мнение о непростой процедуре кредитования в Сбербанке не подтверждается результатами анализа отзывов о кредитах Сбербанка. Многие клиенты пользуются кредитами крупнейшего банка России регулярно и нередко обращаются за новым кредитом именно в этот банк. Причиной безусловного лидерства в области кредитования частных лиц являются преимущества кредитов Сбербанка перед подавляющим большинством кредитных программ других российских банков.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector