0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Почему не все банки выдают кредиты на машину

Автокредит за счёт банка. Как заставить автосалон платить проценты за клиента

Фото © Getty Images

В ближайшие несколько месяцев проценты по автокредитам могут серьёзно возрасти. Банки ужесточают требования к заёмщикам, и в результате авторынку грозит падение. Как дешевле купить автомобиль в кризис, если условия у банков станут гораздо хуже?

Маневрируйте между моделями

Одна и та же модель в классе может продаваться как по льготному автокредиту, так и без него. Крупные бренды активно продают собственные популярные модели по специальным программам, однако есть хитрость: сотрудники автосалонов и офисные клерки в представительствах тоже это знают. А раз они тоже граждане России и официально работают, имеют запись в трудовой и в состоянии предоставить справку 2-НДФЛ, значит, и претендовать на кредиты тоже могут. Поэтому про такие тонкости в автосалонах часто не рассказывают. Это как в банке: пока нет прямого вопроса, ни о каких правах, скидках и спецпредложениях рассказывать не станут.

Большинство крупных брендов в России, например Toyota, Volkswagen, Nissan, HAVAL, Renault и даже ВАЗ, как правило, держат при себе «фирменные банки» — структуры, которые кредитуют покупку исключительно автомобилей определённого производства. Условия примерно одинаковы почти везде, и условия кредита, как правило, получше, чем у сторонних финансовых структур.

Фото © Getty Images

Перед поездкой в автосалон возьмите такое же предложение от конкурентов с визиткой менеджера. Если понравившуюся вам модель отдел продаж не хочет продавать со скидкой и сообщает то об отсутствии кредитного специалиста, то о появлении инопланетян в пригороде Сызрани, покажите не словом, а документом, что останавливаться на одной машине вы не намерены. Страх потерять продажу и получить нагоняй от начальства обычно перевешивает жадность.

Можно провернуть кое-что ещё: публично засомневайтесь в справедливости цены. И пусть за хорошую комплектацию большую скидку по кредиту не даст банк, а сам автосалон не продаст версию получше да подешевле, есть возможность аккурат под новую машину прикупить дополнительное оборудование по сходной цене. Например, спутниковая сигнализация или каско со скидкой в 40% — такие вещи практикуют и те, кто продаёт автомобили Mercedes, и автосалоны — дилеры Renault. И помните главное: жадность при покупке машины — это хорошо. Если и этого мало, то можно рассмотреть к покупке автомобиль от официального дилера, но в состоянии б/у. Свежие автомобили с пробегом до десяти тысяч километров за год и обслуживанием у официального дилера — самое разумное приобретение и самое рациональное вложение денег.

В зависимости от того, сколько стоит конкретная модель в конкретном автосалоне, можно думать о размере кредита. Автосалоны конкурируют не только за право продавать больше кредитов, но и между собой. Поэтому поездка за 300–400 километров к дилеру в Тулу, Рязань или Пензу смущать не должна — если официальное предложение подписано, снабжено печатью и отправлено вам по электронной почте от дилера в другом городе, бросайте всё и езжайте туда. Даже несмотря на то, что ехать придётся долго, игра стоит свеч: у региональных дилеров дела всегда идут хуже, чем в столицах, поэтому можно и поторговаться подольше. Главное — при первом намёке на отсутствие машины и сомнительные условия покупки забирайте всё и уезжайте назад. Обман на покупке новых машин для российского рынка, увы, дело обыденное.

Кредит кредиту рознь

Фото © Getty Images

Итак, предположим, что нужная машина в нужном цвете найдена. И теперь вопрос касается автомобильного кредита. Сначала хорошие новости: с 2020 года часть банков (в первую очередь крупных, с большими кредитными портфелями) перестанут забирать автомобили в качестве залога и навязывать на них каско как обязательное условие для оформления кредита. Плохая новость состоит в том, что все риски выплаты (или невыплаты кредита) всё равно будет нести клиент и процентные ставки по автокредитам неизбежно вырастут.

Сейчас минимально возможная ставка с высокой вероятностью ненавязывания дополнительных продуктов — примерно 7% годовых. Если ставка ниже, стоит задуматься и внимательно прочитать кредитный договор — вполне вероятно, что в конечную стоимость кредитования «зашьют» каско, охранный комплекс и что-нибудь, что нужно автосалону. На уловки менеджеров, продающих автомобиль, тоже вестись не стоит: часто они получают дополнительное вознаграждение каждый месяц за увеличение тела и стоимости кредита, да и с продажи машины свой бонус всегда имеют. И тут снова стоит вернуться к автомобилям и рассмотреть модель подороже — чуть выше того бюджета, что был накоплен.

Многие автобренды в России продают люксовые машины по крайне привлекательным условиям, и даже если есть возможность купить автомобиль за наличные, многие клиенты берут машины в кредит и экономят серьёзные деньги. К примеру, автомобили Lexus, Toyota, Land Rover, Maserati, Infiniti, Volvo, Subaru продают по супервыгодным кредитам, разницу за которые банку платит сам производитель. Если модель подпадает под акцию, то есть шанс урвать хороший автомобиль в приятной комплектации в кредит за 4% годовых. Но такие машины нужно поискать. Чаще всего банки и автопроизводители (и, как следствие, дилеры) с большой помпой рапортуют о таких программах, но продают по таким щедрым предложениям крайне ограниченное количество автомобилей.

Подводные камни автокредита

Фото © Getty Images

Самая важная часть кредитного рабства с автомобилем — отсутствие возможности быстро его продать. Сначала нужно будет договориться с покупателем, а он (покупатель), сознавая положение заёмщика, упрётся и будет торговаться в надежде скостить ещё десяток тысяч рублей от уже оговорённой суммы. Обвинять в этом покупателя сложно, ведь мы живём в открытой стране, а на рынке один продаёт, а другой покупает. Но лучше брать автомобильный кредит без залога авто и желательно сразу с каско: итоговая стоимость может оказаться чуть ниже, а проблем с переоформлением в случае продажи по необходимости не возникнет.

Читайте кредитный договор. Всегда. Особенно то, что написано мелким шрифтом. Если не понимаете в написанном ни слова, возьмите с собой юриста. Даже если придётся заплатить тому, кто сможет перевести с языка юридических формулировок на человеческий, сэкономленных денег и нервов всё равно будет больше. Разовая консультация юристов по таким вопросам — это расходы в пределах пяти тысяч рублей. Кредиты без каско, как правило, продают дороже, но ситуация от автосалона к автосалону отличается даже в пределах одного района Москвы. Где-то одну и ту же машину Audi или Toyota продают по разным условиям, а стоимость кредита может отличаться в разы: в одном автосалоне вам легко согласуют ставку 7%, в то время как в другом не продадут машину за 15% годовых.

Дополнительное оборудование на автомобиль ведёт к удорожанию кредита в целом. Этого не скажет ни один менеджер по кредитованию и ни один продажник в автосалоне, но это действительно так. Если разделить расходы на охранный комплекс, резину и установку всех допов прямо в автосалоне на пару лет, то может получиться, что в месяц клиент рискует отдавать лишние три-четыре тысячи рублей непонятно за что.

Финансовый директор компании «КТМ финанс» Андрей Красилов пояснил, что банки сотрудничают как с производителями, так и с автосалонами. Первые стараются предоставлять всю информацию клиенту ещё до покупки автомобиля, а вот автосалоны часто пренебрегают полным информированием покупателя. Но даже из этой ситуации можно выйти.

Вариантов, напрямую связанных с кредитами и выгодной покупкой автомобиля, не так много. Первый — воспользоваться и госпрограммой, и льготными условиями от производителя одновременно. Такие случаи редки, но на автомобили отечественного производства (Nissan, Toyota, KIA и другие) почти всегда действуют спецпредложения. Если иномарка российской сборки покупается впервые, а у заявителя и потенциального покупателя есть двое или более детей, можно рассчитывать на увеличение скидки от автосалона и автопроизводителя — именно они будут платить банку часть процентов по кредиту

Читать еще:  Ответы@mailru беру кредит для другого человека

Директор кредитного учреждения

Если клиент ранее уже покупал машину в кредит, то от автокредита (как от банковского продукта) финансисты вообще рекомендуют отказаться — и вот почему. Средняя стоимость кредита на тех условиях, какие нравятся клиенту, примерно 12–15% годовых. В таком подходе нет абсолютно никакого смысла, потому что кредит наличными гораздо удобнее. В данном случае банковские ставки на кредит наличными (в зависимости от суммы) не превышают 10%. При этом автомобиль остаётся у вас, оформить его можно не на себя, а на кого-нибудь из членов семьи (брата, сестру, отца, мать, мужа или жену) — и в случае финансовых проблем банк не сможет наложить на движимое имущество арест.

Где взять денег на машину если не дают автокредит?

После просмотра рекламы по ТВ кажется, что можно пройти в любой автосалон или банк и без проблем получить кредитные средства на покупку автомобиля. На практике же дело обстоит совсем по-другому. Кредитные учреждения, например, одобряют заявки только людям, с высоким уровнем заработка, а всем неблагонадежным, по их мнению, отказывают. Однако, если банк не захотел вам выдавать автокредит, то не отчаивайтесь, у вас есть еще несколько вариантов выхода из ситуации: аренда ТС и сбережение собственных средств.

Когда банк не кредитует?

Автокредит в банковском учреждении на сегодняшний день считается самым оптимальным вариантом. Но если в прошлом вы совершали просрочки по другим кредитам и займам, то для вас он не подходит, кредиторы просто побояться вам занимать крупную сумму денег.

Каждое кредитное учреждение ведет свой «черный список», в который попадают клиенты, которые не выполняют свои кредитные обязательства. Кроме этого, о них всегда передается информация в БКИ, после этого падает их кредитный рейтинг, а при подаче заявки в другую банковскую организацию, этот момент легко обнаруживается кредитором.

Еще в автокредите может быть отказано даже и потенциальным заемщикам с идеальным кредитным рейтингом. Все дело может заключаться в предоставлении не всех документов, находящихся в обязательном списке. Обычно в него входят справки о заработке, оформленный залог на купленное ТС, страховые полисы и т.д.

Если клиент не подходит банку хотя-бы по одному из многочисленных критериев, то заемных средств ему не видать.

Потребительские ссуды

Получение потребительской ссуды – это самый простой и удобный способ получить в короткие сроки деньги на покупку автомобиля. Как правило, они выдаются без предоставления залогового объекта. Как только заявка подтверждает, заемщик подает документы, подписывает кредитный договор и получает кредитные средства наличными в кассе. Тратить их можно на что угодно, целевое использование подтверждать не нужно.

Но этот способ предполагает определенные нюансы:

  1. Покупка машины в автосалоне не самая дешевая сделка и вряд ли денег от потребительской ссуды хватит на оплату. Придется еще значительную часть оплатить со своего кармана.
  2. Стоимость займа в банковском учреждении и тем более в микрофинансовой компании без предоставления залога немаленькая, так как это одна и самых дорогих программ кредитования.
  3. Погасить долг нужно обычно не позднее 3 лет с момента получения (это тоже нужно учитывать).

Лизинговые сделки

В определенных случаях, лизинг считается самым лучшим вариантом, если банки отказывают в кредитовании. Но даже в этом случае не будет предоставлена сумма в таком размере, чтобы хватило на полную стоимость машины.

В разных компаниях условия значительно отличаются. Но как минимум самому придется внести от 10%, а в большинстве случаев еще больше.

Подобная операция – это что-то среднее между покупкой авто за заемные средства и между арендой. Эта сделка как раз на руку людям, у которых нет денег в настоящий период времени, но у них есть желание водить машину и владеть ей в будущем.

Для приобретения авто в лизинг нужно выполнить ряд действий

  • Выберите машину в автосалоне.
  • Направьте всю необходимую документацию для определения кредитной линии.
  • Если решение положительное, то оплатите 10% от стоимости на банковский счет официального дилера.
  • Лизинговая фирма купит оставшуюся долю ТС и зарегистрирует ее в ГАИ ГИБДД. Затем оформит страховку и подготовит документацию о передаче автомобиля в пользование на срок от 12 до 36 лет.

В случае с лизингом кредитные ежемесячные платежи на порядок ниже, чем в банках и при их расчете применяется оставшаяся стоимость ТС, которую получатель обязан погасить до момента истечения лизингового договора.

Период действия по лизингу максимально может достигать не более 5 лет. В конце срока получатель либо возвращает транспортное средство лизинговой фирме, либо выплачивает остаток и забирает его полностью себе.

Подержанный автомобиль. Комфортные условия эксплуатации!

Как стать обладателем автомобиля без привлечения кредитных средств знает каждый автолюбитель – нужно воспользоваться рынком бывших в употреблении ТС и найти желаемую марку и модель за более лояльную цену. Главный плюс этого варианта заключается в том, что так реально можно сэкономить от 100 – 150 тыс. руб. по сравнению с тем, что предлагают автосалоны.

Например, новая Киа в кузове хетчбек в салоне выставляется за 420 – 450 тыс. руб., а б/у такую же версию можно взять за 290 – 300 тыс. руб. Причем еще вполне реально поторговаться с текущим хозяином и снизить немного цену. В этом случае никто никому не будет навязывать никаких дополнительных услуг и покупку страхового полиса.

Огромный недостаток подобного финансового соглашение – высокая вероятность встречи недобросовестного продавца, которые умолчит о имеющихся существенных внутренних поломках и недостатках. Поэтому если вы не сильно разбираетесь в технической стороне машин, то при покупке транспорта с рук лучше обратиться в СТО за независимой проверкой. Так вы можете не бояться, что приобретаете «кота в мешке», на ремонтные работы которого придется в будущем потратиться больше, чем его стоимость.

В первую очередь спрашивайте у продавцов, сколько сейчас машине лет и есть ли какие-то особенности ходовых характеристик. Также важно попробовать, как она себя ведет при езде и не забывайте осмотреть сам салон (скрытые ящики, ручки, датчики и т.д.).

Если уже окончательно решили купить транспорт б/у, то лучше обратите в специализированный салон, который предлагает уже не новые машины. Так можно себя обезопасить от многих неприятностей.

Преимущества автоломбардов

Автоломбарды – это в своем роде финансовые организации, оказывающие помощь в сложных вопросах, возникающих в жизни людей. В том числе они помогают людям приобрести автомобиль даже в том случае, если банк отказался выдавать кредитные средства.

Когда хочется продать имеющуюся старую машину и купить поновее, но банк отклоняет заявки на автокредит, то автоломбарды предлагают заключить с ними договор на предоставление нужной суммы и требуют они намного меньше документов.

Главное преимущество этих организаций – передавая им свое авто, можно получить до 85% от ее цены. А банковские учреждения при кредитовании обычно предлагают до 60%. Пока вы будете пользоваться полученными денежными средствами, ваш транспорт будет находиться на специальной стоянке с круглосуточным видеонаблюдением. За счет этого можно не бояться, что ТС взломают или украдут. Кроме этого, автоломбард еще купит за свой счет на машину страховку на весь период, пока она будет находиться в его использовании.

Читать еще:  Хантымансийский банк предлагает рефинансирование кредитов других банков

Чтобы окончательно убедиться в правильности своего выбора, можно еще поискать в интернете отзывы от других клиентов автоломбарда.

Как обезопасить себя от мошенников

Недобросовестных людей, желающих заработать деньги не работая, очень много. Если вам предлагают самое приемлемое условие и пообещали оформить автокредит без отказа даже с плохим кредитным рейтингом, то стоит задуматься. Много людей, желающих получить деньги на покупку авто, регулярно становятся жертвами мошенников.

В предыдущем пункте мы указали, что нужно просить предоставить лицензию на ведение деятельности, но еще можно запросить координаты партнеров компании. Пока окончательно не удостоверитесь в добросовестности учреждения, не несите требуемый пакет документации.

Помните, что договор по правилам подписывается только в офисе финансовой компании, а ни как не на улице или в кафе. Если сами не можете определить мошенников от нормальных фирм, то лучше обратиться за помощью к автоюристу.

Если вам был предоставлен отказ в процессе автокредитования, то удивляться и додумывать ничего не нужно. Четверть запросов на автокредиты регулярно отклоняются. Если вам в нескольких местах отказали, то можно еще обратиться за помощью к кредитным. Они объяснят вам причины отказов и помогут улучшить ситуацию.

Если банки отказывают, а брокеры и другие кредиторы кажутся мошенниками, то лучше воспользуйтесь лизингом, накопите нужную сумму, а затем выкупите автомобиль.

Почему не дают автокредит?

  • 1. Что такое автокредит?
  • 2. Что требуется от заемщика при оформлении кредита на авто?
    • 2.1 По каким причинам банки могут отказать в автокредитовании?
    • 2.2 Что нужно сделать чтобы уменьшить шанс отказа?

    На данный момент многие уверенны в том, что получение автокредита не составляет никакого труда. Это не обычный кредит, когда банку необходимо вам выдать наличные средства. Здесь нет ничего сложного так как многие банки готовы отдать автомобиль под небольшие проценты. Но на практике все далеко не так. Многие банки регулярно отказываются в подобном виде кредитования. Существует много причин отказа и теперь пришло время разобраться с тем, почему не дают автокредит?

    Что такое автокредит?

    Если вы планируете получить автокредит, тогда сначала необходимо разобраться с его особенностями.

    Теперь во время приобретения своего автомобиля можно встретить разнообразные программы, но наиболее популярной на сегодняшний день считается автокредит, который предполагает в себе наличие первоначального взноса. Это стандартный вид кредитования, который предполагает в себе взятие определенного количества процентов от банка. Каждый банк самостоятельно устанавливает проценты, но в большинстве случаев они практически ни чем не отличаются и составляют 15%. Если вы уже выбрали автомобиль и банк, который удовлетворяет ваши потребности по процентной ставке, тогда не следует спешить радоваться, так как иногда можно столкнуться с рядом проблем и основной относят регулярные отказы банков.

    Что требуется от заемщика при оформлении кредита на авто?

    Для получения кредита может потребоваться стандартный пакет документов, но все будет зависеть именно от банка, в который вы планируете обратиться. Для получения обычного автокредита, вам необходимо подготовить:

    1. Заявление.
    2. Документы, которые смогут подтвердить вашу личность.
    3. Наличие документации, которая сможет подтвердить платежеспособность.
    4. Наличие страховки.

    Это основной перечень, который необходим для получения этого вида кредитования.

    Если вы планируете внести первоначальный взнос, тогда помните что многие банки отнесутся к подобной процедуре положительно и выдадут вам кредит. Если вы желаете получить автокредит без начального взноса, тогда также необходимо помнить о том, что эта услуга предполагает в себе более сложные и жесткие условия. Основной особенностью считается то, что воспользоваться этим кредитованием можно не для всех марок автомобилей. Государственная программа предполагает взятие кредитных средств на государственные модели или иностранные, но которые проходили сборку на территории страны.

    По каким причинам банки могут отказать в автокредитовании?

    Если вы желаете воспользоваться этим кредитованием, тогда следует изучить основные причины, которые могут повлиять на отказ:

    1. Плохая кредитная история. Если вы ранее обращались в этот банк и брали кредит, который не погасили, тогда с уверенностью можно сказать о том, что вам его не выдадут. Банк поймет, что если вы ранее плохо погашали кредитные средства, тогда соответственно сейчас может возникнуть подобная ситуация.
    2. Наличие скрытой информации. Во время обращения в банк помните, что он может проверить практически любую информацию. Именно поэтому в момент обращения постарайтесь честно и правильно отвечать на все вопросы. Благодаря этому вы сможете значительно увеличить свои шансы на получение кредитных средств.
    3. Много кредитов. Если у вас уже есть кредиты, которые вы не погасили, тогда соответственно от взятия новых, вам лучше всего отказаться, так как банк не будет с вами сотрудничать. Получить автокредитование в этом случае можно только после погашения предыдущих средств.
    4. Плохой отзыв из предыдущего банка. Если вы ранее брали кредитные средства, тогда помните, что банк может оставить о вас отзыв. Это основные критерии, почему не дают автокредит. Во время обращения в банк посмотрите, не соответствуете ли вы этим критериям.

    Что нужно сделать чтобы уменьшить шанс отказа?

    Если вы планируете уменьшить шанс отказа, тогда необходимо выбрать автокредит, который предполагает в себе первоначальный взнос. Благодаря этому банк дополнительно сможет убедиться в том, что вы готовы выплачивать кредит.

    Также повысить шансы можно благодаря страхования и хорошей кредитной истории. На сегодняшний день это наиболее важные критерии, которые могут повлиять на получение автомобилей в кредит. Если вы не желаете вносить свои средства, тогда для этого отлично подойдет автокредит без начального взноса, но процесс его получения может значительно отличаться. Кроме, стандартного пакета документов, также может потребоваться и дополнительный, который сможет подтвердить вашу платежеспособность.

    Еще необходимо учесть то, что можно приобрести не все автомобили, которые вам нравятся. Это основные и наиболее распространенные проблемы, с которыми можно столкнуться в современном мире. Теперь что-то сделать можно здесь(ссылка). После перехода в эту компанию вы сможете получить детальную информацию о том, как происходит выдача автокредита. Также вы сможете узнать особенности его получения и то, почему не дают автокредит. Если вы желаете воспользоваться подобным видом услуги, тогда обязательно необходимо получить дополнительную информацию об этой процедуре. Во время возникновения дополнительных вопросов их лучше всего обсудить с юристами.

    Что делать, если отказали в автокредите

    Покупка автомобиля в кредит является очень популярной банковской услугой. Так можно стать автовладельцем намного быстрее, чем регулярно откладывать деньги в течение длительного периода. Но взять кредит не так просто – необходимо, чтобы потенциальный клиент соответствовал требованиям финансового учреждения и имел все документы для оформления. Условия кредитования в каждом банке отличаются. Поэтому, если отказали в автокредите, не стоит расстраиваться – можно обратиться в другое учреждение или воспользоваться другим кредитным продуктом.

    Автокредит: понятие и особенности

    Кроме целевых кредитов на покупку недвижимости или потребительских товаров, среди банковских услуг, большой сегмент занимают автокредиты. Они предоставляются только на покупку автомобилей – как новых, так и бывших в употреблении.

    Обычно автокредиты предусматривают следующие условия:

    • Срок кредитования – до 7 лет, но на подержанные автомобили он меньше.
    • Первоначальный взнос – может быть нулевым, но чаще его размер составляет 10-20% от стоимости покупки. Банки могут его увеличить, если приобретается не новый автомобиль или клиент предоставил минимальный пакет документов.

    Почему отказывают в кредитовании

    Финансовые учреждения выдают кредиты не всем потенциальным клиентам, а только тем, которые соответствуют определенным критериям. Основными причинами отказа в кредитовании являются:

    • недостаточный уровень дохода;
    • действующая просрочка или испорченная кредитная история;
    • наличие судимости;
    • отсутствие адекватного залога;
    • клиент не соответствует другим требованиям банка.

    Недостаточная платежеспособность

    Одна из наиболее частых причин отказа в кредитовании. Банки не оформляют кредиты, если среднемесячный доход ниже ежемесячного платежа. Ведь это в перспективе реальная просрочка и проблемная задолженность. По сравнению с недвижимостью автомобили – менее ликвидный залог в связи с постоянной эксплуатацией и износом. Это побуждает кредиторов пристальнее изучать доходы клиента. Уровень платежеспособности необходимо подтверждать документально. Если в справке о доходах зарплата ниже, чем платеж по графику, банк может предложить потенциальному заемщику взять меньшую сумму. Если же он не соглашается на предложенные условия, следует отказ в кредитовании.

    Плохая кредитная история

    Кредитная история бывает плохой, хорошей либо может отсутствовать. Если клиент брал кредит и своевременно выполнил свои обязательства, это огромный плюс к его рейтингу. А еще лучше, если он уже оформлял заем в этом банке.

    Когда же кредитная история плохая, человек периодически допускал просрочки и не выполнял обязательства, с высокой вероятностью во многих банках ему откажут в кредитовании. Если у клиента просрочка была, например, единожды, кредитор может пойти на уступки и оформить договор. Но его условия будут невыгодно отличаться от стандартных: выше ставка, дополнительное обеспечение, больше первоначальный взнос и т. д.

    Нередко клиент впервые обращается за кредитом, поэтому у него нет кредитной истории. Этот вариант лучше, чем наличие плохой репутации. Однако при повторном кредитовании банк может предложить более выгодные условия займа за счет более низкой ставки, меньшего первоначального взноса и т. д.

    Наличие судимости

    Банки очень не любят рассматривать заявки от людей с судимостью. И не только по автокредиту. Это практически гарантирует отрицательное заключение службы безопасности и последующий отказ в кредитовании. Если же судимость давно погашена и не касается финансовых махинаций, тогда шансы получить автокредит все же есть.

    Проблемы с залогом

    Кроме платежеспособности, банки пристальное внимание уделяют реальной оценке транспортного средства, которое будет выступать обеспечением. Чтобы минимизировать риски, связанные с реализацией автомобиля в будущем, кредитору интереснее брать в качестве залога машину, которая в течение всего срока действия договора не сильно упадет в цене. Плюс, чтобы снизить риски, связанные с угоном, аварией или другими неприятностями, водитель обязан страховать автомобиль. По этой причине программы кредитования четко дают характеристики машины, на которую клиент может взять деньги. Обычно они касаются б/у транспортных средств и предусматривают ограничение по пробегу, техническому состоянию, возрасту и т. д.

    Другие требования банка

    Кроме вышеперечисленных критериев, банки также обращают внимание на следующие:

    • Возраст клиента. Если он меньше 18-21 года, заявка не рассматривается. Нужно отметить, что возрастные рамки у каждого финансового учреждения свои. Большинство банков выдают кредиты до момента достижения клиентом пенсионного возраста.
    • Адрес проживания и постоянная прописка. Обычно банки требуют, чтобы заемщик жил и был прописан в регионе, где есть подразделения кредитора. Это связано с минимизацией трудностей, которые могут возникнуть во время принудительной реализации залога, поиска остального имущества заемщика и погашения задолженности, если клиент перестанет погашать автокредит.
    • Возраст автомобиля. Это важно для б/у автомобилей. Если клиент хочет приобрести в кредит машину, которая не подходит под требования банка, ему откажут в сотрудничестве или предложат выбрать другое транспортное средство.

    Каков план действий, если отказали в кредите

    Как уже отмечалось, чтобы получить автокредит, необходимо соответствовать требованиям финансового учреждения. Если не дают автокредит, клиенту следует выяснить причину. Возможно, проблему можно устранить.

    Как повысить платежеспособность

    Нередко причиной отказа в автокредите является низкий уровень официального дохода. В таком случае, если вы реально получаете больше, чем указано в анкете, можно принести доказательства своей платежеспособности. Это могут быть:

    • выписки по счетам – карточным, депозитным;
    • квитанции о получении регулярных переводов;
    • договор аренды;
    • квитанции или платежки, подтверждающие, что вы тратите, больше чем официально зарабатываете.

    Наличие дополнительных источников доходов учитывается финансовым учреждением, если они носят регулярный характер.

    Выбор другой кредитной программы

    На одном автокредите свет клином не сошелся. В арсенале финансовых учреждений еще много программ, которыми можно заменить целевой кредит на покупку автомобиля. Речь о следующих видах потребительского кредитования:

    • кредитная карта;
    • кредит наличными без залога;
    • кредит наличными с обеспечением.

    Преимуществом этих продуктов является отсутствие проверки целевого использования денег, поэтому заемщик может направить их на любые цели, в том числе на покупку автомобиля. Еще один существенный плюс – не нужно страховать машину по полису КАСКО. Страхование недвижимости обходится намного дешевле.

    Недостатками же этих программ являются:

    • относительно небольшая сумма, которую можно получить в долг (при оформлении кредитной карты или кредита без обеспечения);
    • высокая процентная ставка;
    • поиск поручителей.

    Дополнительные гарантии

    Повысить шансы на кредитование можно с дополнительным обеспечением:

    • залог;
    • поручители;
    • созаёмщики.

    Наиболее выгодным для банка является оформление в залог дополнительного имущества – движимого или недвижимого. Все зависит от суммы кредита, подтвержденной платежеспособности клиента, уровня и качества его сотрудничества с финансовым учреждением. Заемщику такой вариант не всегда подходит – залог необходимо регулярно страховать. То есть он понесет дополнительные расходы.

    Как исправить свою кредитную историю

    Плохая репутация уменьшает шансы взять кредит во всех банках, но только если заемщик постоянно и умышленно избегал платежей по кредиту, не шел на контакт с кредитором и т. д. Однако вполне реально получить автокредит, когда просрочка:

    • возникла по техническим причинам;
    • длилась не дольше 7 дней;
    • появлялась всего несколько раз.

    Еще лучше, когда есть документальное подтверждение, что клиент не мог по независимым от него причинам погасить кредит. Например, был в командировке, болел, платеж завис в другом банке и был несвоевременно перечислен.

    Улучшить свою кредитную историю можно также с помощью микрофинансовых организаций. Они менее требовательны к репутации заемщика и могут предоставить небольшой заем на маленький срок. Главная задача клиента – своевременно его погасить. Информация об этом попадет в базу данных бюро кредитных историй, а затем к кредитору. В этом случае банк выдаст автокредит, хотя его условия могут быть хуже стандартных.

    Есть ли смысл обращаться в другой банк, если уже отказали

    Идти в другой банк, чтобы повторно попытаться оформить кредит, даже рекомендуется. Перед этим, конечно, следует выяснить причину отказа в займе. В таком случае можно ее устранить – например, поискать дополнительные источники доходов, чтобы сразу прийти с полным пакетом документов. Плюс клиент уже знает, как нужно правильно отвечать на вопросы кредитного менеджера.

    Кроме того, обращаться в другие банки нужно, так как:

    • у них могут быть лояльнее подходы к оценке платежеспособности;
    • есть в наличие кредитные программы, которые позволят оформить автокредит, учитывая возможности клиента;
    • другие требования к потенциальному заемщику.

    Например, если один банк не оформляет кредиты на покупку б/у автомобилей старше 5 лет, в другом такие автозаймы – реальность.

    Заключение

    Если при обращении в банк отказали в автокредите не стоит опускать руки. Первое, что нужно сделать, – узнать причину отказа. Таким образом будет ясно, можно ли устранить проблему. Например, при недостаточном доходе можно подтвердить свою платежеспособность с помощью других заработков или предоставить дополнительный залог. Кроме того, можно поискать другого кредитора. К тому же приобрести автомобиль можно не только с помощью автокредита. Для покупки автомобиля подойдут любые программы потребительского кредитования без проверки целевого использования.

    Почему отказали в кредите: Видео

    Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector
×
×