1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Плохая кредитная история

Почему у меня плохая кредитная история?

Многие граждане нашей страны имеют кредитные обязательства и периодически берут деньги в долг у банков. Большинство ответственно относится к платежам по кредитным договорам, но многие пренебрегают обязательствами по погашению займов, тем самым портя свою кредитную историю, а это приводит к отказам банков в выдаче займа, что не на руку, ни банку, ни заемщику.

Плохая кредитная история

Кредитная история – это показатель добросовестного отношения заемщика и его платежеспособности в отношении кредитных договоров. Для банков и других финансовых организаций этот показатель является основным. Именно на его основании банк определяет выдать заем или отказать.

Испорченная кредитная история является результатом выполненных не вовремя или не выполненных вовсе обязательств заемщика по кредитным договорам или другим платежам.

Содержание плохой кредитной истории устанавливается законом №218-ФЗ от 30.12.2004г. «О кредитных историях». На основании этого, все необходимые данные передаются финансовыми организациями в обязательном порядке и хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ) в течение 10 лет с момента внесения последней записи в историю.

Подавать сведения по кредитным договорам в БКИ обязаны не только крупные банки, но и микрофинансовые организации, ломбарды, ЖКХ, мобильные операторы, судебные приставы. То есть, для человека, которому удобно пользоваться займами, плохая кредитная история может значительно усложнить жизнь.

Что портит кредитную историю?

Чаще всего люди с плохой кредитной историей, сами являются виновниками ее ухудшения, но существуют и другие причины, которые могут привести к отказу в выдаче займа. Например:

  • ошибки банковской системы;
  • долгая работа платежного сервиса;
  • мошеннические займы;
  • отсутствие кредитной истории;
  • ошибки сотрудников банка.

Заемщики, не следящие за состоянием своей истории по кредитам, чаще всего обладают плохой кредитной историей, и даже так как не знают об этом, не стремятся ее исправлять. А поправки в нее нужно вносить своевременно, так как испортиться она может и не по вашей вине.

В то же время, ответственные плательщики, следящие за информацией о своих платежах в БКИ. и вносящие необходимые поправки вовремя, имеют положительную историю кредитования и минимальный процент отказов в банках.

Влияние просрочек на кредитную историю

Плохая кредитная история бывает разной степени тяжести. На некоторые моменты, портящие кредитную историю, банк может закрыть глаза, другие же наоборот приведут к отказу. Здесь все зависит от количества просрочек, их частоты и длительности.

Просроченные платежи бывают «закрытыми» и «открытыми». «Закрытые» – это просрочки хоть и не вовремя, но оплаченные вместе с процентами. «Открытые» – это просрочки неоплаченные по сей день.

В совокупности, открытые и закрытые просрочки делятся по длительности, которая и определяет степень запущенности кредитной истории.

  1. Технические просрочки (до 5 дней). Кредитная история не идеальна, но если просрочек не много (до трех) и они возникали не систематически, банк не обратит на них внимания, так как в большей степени их причиной являются технические неполадки.
  2. Ситуационные (до 1 месяца). Удовлетворительная кредитная история, с которой не стоит рассчитывать на одобрение кредита на долгий срок с пониженной процентной ставкой. Вероятность отказа 50% на 50%, но сохраняется шанс кредитования на наименее выгодных условиях. Впрочем, такую ситуацию не так сложно исправить. Достаточно сделать 3-5 своевременных погашений.
  3. Проблемные (более 1 месяца). Очень плохая кредитная история, что диктует минимальные шансы на получение нового займа. Единственными, кто может одобрить заявку в таком случае, являются микрофинансовые организации, как известно дающие небольшие займы под очень большие проценты. Но, с их помощью можно исправить ситуацию, хоть на это потребуется много времени (от 1 до 3х лет).
  4. Неисполнение обязательств (дело доходит до суда). Ужасная кредитная история, с которой Вам однозначно откажет любой банк. Другими словами, испортив свою кредитную историю настолько, можно попасть в черные списки многих финансовых учреждении. В этом случае у заемщика нет другого шанса исправить ситуацию, кроме как подождать обновления данных в БКИ, но на это уйдет не менее 10 лет.

Как видите, степень тяжести кредитной истории бывает разной, и никто кроме самого заемщика не ответственен за нее. Другими словами, все зависит от ответственности кредитуемого лица.

Как определить плохую кредитную историю?

Ни один банк не доверяет заемщикам с просрочками по займам и большим количеством неоплаченных долгов. Поэтому явным признаком испорченной кредитной истории является отказ в выдаче займа в банке или микрофинансовой организации.

Если Вы сомневаетесь в чистоте своей кредитной истории и вам интересно узнать ее состояние, лучше всего проверить кредитную историю на специализированном сервисе «БКИ24». Этот способ определения является самым точным и удобным.

Чем грозит плохая кредитная история

Если все банки и кредитные организации отказывают Вам в кредите, даже не смотря на то, что запрашиваемая сумма небольшая. Это означает, что у вас плохая кредитная история. Причиной тому может стать несколько факторов, основная из них — это задержка или просрочка платежей по ранее выданным кредитам.

В настоящее время, кредитование прочно вошло во все сферы нашей жизни и мы уже не представляем комфортного существования без возможности получить кредит на те ил и иные важные покупки. Еще недавно, при оформлении кредита, важным фактором являлся хороший уровень заработной платы.

Сегодня, это уже не самый важный показатель. В процессе использования кредитов формируется так называемая кредитная история каждого человека, которая представляет большой интерес для банков и других кредитных организаций, принимающих решение о выдаче кредита.

Кредитная история – это документ, содержащий информацию о выданных вкредитах и движений денежных средств по оплате этих кредитов. Эти данные хранятся в одном из бюро кредитных историй. На основе этих данных, по сложной формуле рассчитывается ваш кредитный рейтинг. Этот рейтинг имеет первостепенное значение при принятии решения об одобрении кредита.

Нарушив условия кредитного договора, можно еще долго не рассчитывать на получение нового кредита, даже на самую незначительную сумму. Пятно на кредитной истории иногда очень сложно устранить. Но тем не менее, это возможно.

Почему создается плохая кредитная история

При повторном обращении за займом, в тот же или другой банк, решение о предоставлении кредита принимается, в первую очередь исходя из информации, которую содержит кредитная история заемщика.

Банки и иные кредитные организации считают кредитную историю заемщика плохой, если заемщик уже когда-либо брал кредит, пусть даже и в другом банке, но погашал его с существенными нарушениями долговых обязательств (задержками по кредиту) или вообще не возвращал полученный кредит.

Во избежание риска не выплаты по кредиту, представляющих серьезную угрозу для банков, в некоторых бюро кредитных историй, каждая плохая кредитная история по решению банка может быть помечена особой «меткой».

Основными критериями, которыми руководствуется бюро кредитных историй, при оценке заемщика и формировании его кредитной истории:

Положительные факты в кредитной истории:

  • длительная кредитная история;
  • регулярные платежи;
  • использование не более 30% кредитного лимита.

Отрицательные факты в кредитной истории:

  • частичное или полное невозвращение кредита – ведет к максимальному снижению кредитного рейтинга, вплоть до статуса «банкрот»;
  • неоднократная просрочка платежей на срок от 5-ти до 35-ти дней и более – приводит к небольшому, но регулярному снижению рейтинга;
  • однократная просрочка платежа на срок менее 5-ти дней – как правило практически не влияет на кредитный рейтинг.

Например, заёмщик внес платёж близко к крайнему сроку платежа, но платеж шел до банка еще несколько дней. В результате банк посчитал, что заёмщик просрочил платёж.

Ещё пример. После окончательного погашения кредита заёмщик посчитал, что расплатился за кредит полностью, однако, забыл про какие-то «копейки», на которые ранее при внесении платежей, просто не обращал внимания. А эти «копейки», несмотря на не значимость, считаются непогашенным долгом, на который начисляются штрафы. Со временем накопившая сумма с учётом штрафов может вылиться в уже довольно ощутимую и бьющую по карману и кредитному рейтингу сумму.

Читать еще:  Ремонт машины после дтп в кредитв закладки

Кредитная история, в которой содержится информация об однократной просрочке платежа на срок менее 5-ти дней, не считается идеальной, но в тоже время с точки зрения банков, это не настолько плохая кредитная история, которая могла бы препятствовать предоставлению заемщику нового кредита. В этом случае, могут рассматриваться дополнительная информация о заемщике.

Кредитная история, в которой содержится информация о неоднократных просрочках платежей на срок от 5-ти до 35-ти дней и более – это плохая кредитная история, но поскольку кредит так или иначе был погашен заемщиком, то решение о предоставлении кредита или об отказе в займе, принимается банком по своему усмотрению.

Как правило, кредитная история заемщика, содержащая информацию о невозврате кредита в прошлом, просто не рассматривается, и заемщик в этом случае получает однозначный отказ в получении кредита.

Помимо нарушений при возврате кредитов, существует ряд факторов, которые могут сделать кредитную историю «плохой», даже в том случае, если заемщик всегда добросовестно и в срок погашал предоставленные ему кредиты.

Кредитная история может быть «подпорчена», если против заемщика вынесены любые судебные решения, возбуждено уголовное дело, или, к примеру, подан такой безобидный на первый взгляд иск, как взыскание алиментов или возврат долга соседу.

Однако, плохая кредитная история в различных случаях может быть исправлена так же по-разному.

Как исправить плохую кредитную историю

Полностью исправить кредитную историю невозможно, но вполне реально улучшить кредитную историю. Рассмотрим основные способы.

Во-первых, некоторые банки идут навстречу заемщикам, допустившим нарушения сроков платежей по кредиту, которые не постесняются прийти в банк и предоставить доказательства того, что в данный момент заемщик пересмотрел свое отношение к погашению кредита, стал ответственнее, и в общем, исправился. В качестве подтверждения тому, заемщик может предоставить выписки о своевременной оплате им различных счетов за последние два-три года.

Счета могут быть самыми разными, например, за коммунальные услуги, за пользование кредитной картой, а иногда даже регулярные выплаты по исполнительному листу. Если в довершение всего заемщик предоставит документ о высокой платежеспособности, о доходах на постоянном месте работы, то, проанализировав полученные новые данные «оступившегося» в прошлом заемщика, банк может удовлетворить просьбу о кредите.

Во-вторых, (при условии, что это так) можно предоставить убедительные аргументы того, что заемщик был не в состоянии оплатить задержанный платеж по независящим от него обстоятельствам (болезнь, задержка зарплаты работодателем, сокращение и проблемы с трудоустройством и т.д.), или как-то иначе разъяснить причины невыполнения взятых обязательств по кредиту.

В-третьих, доказательством того, что заемщик в настоящее время перешел в разряд дисциплинированных плательщиков, могут стать депозитные счета, открытые в данном банке, как минимум год назад.

Каждый их этих случаев рассматривается индивидуально, и если банк решает все-таки предоставить гражданину кредит, то от заемщика, для исправления своей кредитной истории требуется лишь одно: никогда и ни при каких обстоятельствах в будущем не нарушать своих долговых обязательств. Эффективность этих способов довольно низкая, а срок исправления довольно долог, не говоря уже о сложности выполнения этих условий.

Есть еще некоторые способы, которыми «кишит» Интернет – взять под баснословные проценты микрокредит на короткий срок в микрофинасовой организации, которая не смотрит на кредитную историю, и выплатить его. Но, разумеется, эта уловка, эффективность такого действия будет очень никой и не значительной для восстановления плохой кредитной истории, ведь одним из основных важных факторов для кредитной истории является срок кредита, да переплата по кредиту будет очень большой. И под сомнением остается добропорядочность такой организации по исполнению своих обязательств по своевременной и точной передаче данных о займе в какое-либо БКИ.

Сейчас мы имеем возможность быстро, эффективно и прозрачно предоставлять услугу восстановления плохой кредитной истории для населения. ООО МКК «ПРОГРЕССКАРД» предлагает уникальную услугу по восстановлению утраченной или по созданию новой кредитной истории, эффективно, быстро и доступно.

Средний срок исправления составляет от 3 до 12 месяцев в зависимости от ситуации. Стоимость обслуживания сопоставима с двумя – тремя чашками кофе в месяц и не будет для Вас обузой. Само использование в сервисе простое и не потребует от Вас никаких сложных действий – Вам просто нужно привычным образом использовать одобренную для Вас линейку займов, следуя рекомендациям по использованию заемных средств, которые будут доступны Вам, после регистрации в нашем сервисе.

За динамикой изменения кредитной истории, Вы сможете наблюдать в режиме онлайн в своем личном кабинете, после регистрации в сервисе.

Со временем, положительные данные в кредитной истории перевесят негативные и Вы сможете рассчитывать на получение выгодных кредитов.

Плохая кредитная история может образоваться не только в результате безответственных действий заемщика, но и стать результатом ошибки или невнимательности банковского служащего, который передал неверные сведения о заемщике в бюро кредитных историй.

Для того, чтобы избежать подобных недоразумений, людям, периодически пользующимся кредитами, настоятельно рекомендуется периодически проверять свою кредитную историю. Для этого, законодательство РФ, для каждого гражданина России предусмотрело возможность один раз в год бесплатно получать доступ к своей кредитной истории.

В том случае, если заемщик нашел неточности в своей кредитной истории, то ему необходимо начать разбирательство с тем банком, который предоставил неверные сведения. Если банк признает свою ошибку, то банк самостоятельно должен исправить неточности в кредитной истории заемщика, незамедлительно информируя об этом бюро кредитных историй.

Если банк отказывает в исправление ошибок допущенных им при передачи в БКИ,а заемщик уверен и имеет возможность доказать ошибочность позиции банка, то единственной возможностью исправить ошибки в кредитной истории становится обращение в суд с иском к банку с требования исправления ошибочно внесенных данных.

Можно ли самостоятельно узнать свою кредитную историю.

Личный запрос

Для того, чтобы узнать, что же так беспокоит банки в вашей кредитной истории, можно самостоятельно обратиться в бюро кредитных историй. В РФ существует три крупнейших БКИ и ряд региональных. Чтобы точно узнать в каком именно БКИ хранится ваша кредитная история, можно обратится в ЦБ с запросом или на портале Госуслуги.

Два разав год каждый гражданин России имеет право узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно.

Запрос через Интернет

Один из способов узнать свою кредитную историю – это зайти на сайт одного из крупнейших БКИ или агенств, представляющих их интересы, пройти процедуру регистрации и идентификации личности, и получить доступ к личному кабинету, в котором можно будет получать регулярные отчеты по операциям с вашим кредитом и узнавать актуальный кредитный рейтинг.

Время оценить свою кредитную историю

Специалистами нашей компании, разработана система по анализу кредитной истории.

Она рассчитывает ваш реальный рейтинг основанный на данных четырёх бюро кредитных историй и социально демографическим данным. Точно такой же скоринг делаю банки при вашем обращении за кредитом.

Таким образом, вы оцените себя со стороны банка и поймете насколько вы благоприятно выглядите в его глазах. Это даст вам преимущество при выборе банка и кредита.

Уникальность системы в том, что она с высокой долей вероятности подбирает для вас банк, который одобрит кредит. Вам не надо больше тратить время на поиск выгодного и доступного кредита. Система сделает все за вас.

Читать еще:  Онлайн заявка на кредит наличными в совкомбанке

Работает это так: система анализирует вашу кредитную историю, формирует ваш финансовый профиль. Затем ищет в нашей базе похожий профиль и сравнивает его с вашим. После этого, система рекомендует те банки, которые уже в реальности одобрили кредиты людям с похожей на вашу кредитной историей.

Пользоваться системой легко: вам нужно получить и загрузить отчёты кредитной истории любых бюро кредитных историй. Система проведет полную проверку на предмет ошибок и подозрительной информации, их финансовый анализ, выявит и даст рекомендации по устранению причин отказов в кредите и для получения кредита, если таковой необходим.

После получения отчётов — загружайте их в окно ниже.

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Кредитная история — личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

Что означает плохая кредитная история и как ее улучшить?

Иногда многие из заемщиков пропускают даты внесения оплат или совсем перестают погашать кредитные обязательства. В таких случаях в их отношении начинает действовать такое понятие, как плохая кредитная история. Что означает это определение, как долго хранится такая информация и какие действия могут помочь исправить ситуацию?

Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история – это результат несвоевременного погашения долговых обязательств или полное прекращение выплат по имеющемуся кредиту. Подобное понятие может применяться как к обычным гражданам, так и к субъектам предпринимательской деятельности (ИП и ООО).

Возможные причины, по которым может возникать плохая кредитная история, предусмотрены Федеральным законом №218 «О кредитных историях» и могут выражаться в следующем:

  • Несвоевременное внесение оплаты. Любой взятый кредит подразумевает согласие заемщика с определенным графиком внесения платежей, причем каждая такая оплата имеет четко установленную сумму. В том случае, если вы пропустили один платеж, но на протяжении 3-5 дней его погасили и такой ситуации больше не повторялось, вряд ли это отразится в истории. Однако если подобные (или более серьезные) опоздания будут повторяться неоднократно, информацию уже занесут в ваши данные и возможность оформления последующих займов будет затруднена.
  • Полное прекращение погашения обязательств и, что еще хуже, попытка скрыться. Такой факт наверняка найдет отражение в кредитной истории заемщика.
  • Умышленная порча. Такие случаи связаны с намеренным внесением сотрудниками банка ложных сведений, чтобы определенное лицо не смогло получить кредит в других структурах.
  • Допущение ошибки. Иногда механическая ошибка в написании одной буквы или цифры в данных человека может испортить кредитную историю совершенно другому гражданину.
  • Техническая ошибка, сбой программы. Иногда возникают ситуации, когда при оплате положенные средства не приходят на счет по причинам, не зависящим от заемщика, а связаны исключительно с неисправностями системы. Такое чаще всего происходит при оплате через терминал, когда до банка не доходит положенный отчет.
  • Факт мошенничества. Подобные случаи связывают с незаконным использованием паспорта другого человека или подделкой документа.

Где же содержится подобная информация?

Для систематизации работы банковской сферы, а также для обобщения информации о заемщиках и их неблагонадежности, было организовано Бюро кредитных историй, в котором содержится общий реестр всех заемщиков на территории РФ.

Данный реестр находится под ведомством Центрального банка Российской Федерации, который имеет право на хранение и систематизацию подобных данных. При обращении в банковскую структуру для оформления кредита ее специалисты обязательно подадут запрос информации о заемщике на предмет его истории. Если в ней содержатся данные о систематических просрочках, невыплатах и прочих действиях, идущих вразрез с подписанным договором займа, не всякая организация согласится на выдачу средств в долг. Кроме того, каждый гражданин имеет право один раз в год самостоятельно запрашивать подобную информацию о себе при наличии такой необходимости.

Когда обнулится плохая кредитная история?

Что касается того, сколько хранится плохая история займа и обнуляется ли она спустя какое-то время, стоит отметить, что каждый банк, независимо от Бюро кредитных историй, осуществляет систематизацию и хранение данных о своих клиентах, имевших долговые обязательства. В связи с таким фактором рассмотрим сроки хранения информации в каждой отдельной структуре и на федеральном уровне:

  • Каждое кредитное учреждение хранит данные о бывших клиентах в течение 35 лет – такой срок даже больше связан с требованиями нормативных актов Центрального банка России, направленных на обеспечение целостности бухгалтерской и прочей документации, связанной с деятельностью банковских организаций.
  • В Бюро кредитных историй согласно регулирующего законодательства хранение подобной информации осуществляется в течение 15 лет. Имеются случаи, когда срок был значительно меньше, но это скорее связано с ложными или неверно введенными данными, а также ситуациями, когда кредиты получались по украденным или подделанным документам.

Как исправить плохую кредитную историю

Плохая история займов может значительно помешать определенному лицу оформить при желании любые другие займы или вовсе свести такую возможность на нет. В связи с этим рассмотрим способы, при помощи которых можно попытаться исправить ее:

1. В первую очередь необходимо осветить ситуации, при которых вы никогда не оформляли кредит, какой за вами числится. В таких случаях необходимо обращаться в правоохранительные органы для выяснения обстоятельств дела и снятия долговых обязательств по причине мошеннических действий других лиц. После выяснения всех обстоятельств в кредитной истории автоматически удалят все недостоверные данные.
2. Если ухудшение вашей истории произошло по причине невыплаты или задержек обязательных платежей, можно попытаться улучшить ее такими способами:

  • в срочном порядке выплатить все задолженности, которые имеются, и попросить внести уточненные данные в вашу историю;
  • попытаться реструктуризировать имеющиеся обязательства, чтобы иметь возможность погасить их в срок;
  • приобрести какой-либо товар в рассрочку и своевременно погашать обязательства – положительные данные также вносятся в историю;
  • взять кредит в банке регионального уровня (в других организациях с плохой историей это сделать гораздо сложнее) и вовремя погашать все необходимые выплаты;
  • оформить микрозайм с минимальными процентами и также своевременно его вернуть (подробнее о микрокредите с плохой кредитной историей – читать тут).

3. Если плохая история образовалась из-за технических ошибок или сбоев в программе, нужно обратиться в банк, в котором вы оформляли кредит, предоставить копии платежных документов и потребовать срочно внести изменения.

О том, как узнать свою кредитную историю и что делать, если имеются кредиты с просрочками, рассказывается в этом видео:

Итак, плохая кредитная история может образоваться из-за различных ситуаций, иногда даже не зависящих от самого заемщика. Максимальный срок хранения информации о займах физических и юридических лиц составляет 15 лет и при выполнении определенных действий можно попытаться очистить испорченные данные.

10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю

Некоторые недочёты легко исправить, а других лучше не допускать.

Кредитная история — это данные о том, как часто вы просите в долг у банка и насколько дисциплинировано возвращаете. Кредитные учреждения используют её, чтобы понять, давать ли вам деньги и на каких условиях. Если история плохая, вы будете раз за разом сталкиваться с отказами. Есть несколько распространённых ошибок, которые могут её ухудшить.

Читать еще:  Особенности социальной программы ипотечного кредитования

1. Вы не платите по кредитам

Любые просрочки — это плохо. Но особенно опасно, если пауза в платежах длится более трёх месяцев или банк разбирался с вами через суд. Такие займы будут отмечены в истории как негативные, само слово намекает, что это не значит ничего хорошего. Не каждый банк будет связываться с человеком, который уже проявил себя как недисциплинированный плательщик. Есть риск, что просрочка повторится, а это лишняя головная боль. Чем больше негативных кредитов, тем ниже шанс получить ещё один.

Что делать

Очевидно, что нужно вносить деньги вовремя. А для этого надо заранее трезво оценить свою платёжеспособность и убедиться, что выплачивать кредит вам по силам.

2. Вы копите долги

В кредитную историю попадают не только данные о займах. Здесь также будут отражены долги по платежам ЖКУ, алиментам, штрафам — всем вашим официальным обязательствам. Правда, только в случае, если эти неуплаты подтверждены судебным решением и не исполнены в течение 10 дней.

Что делать

Не доводить до суда. Гасите свои долги своевременно.

Сейчас читают

3. Вы подаёте слишком много заявок на кредит

В кредитной истории отражается общее количество заявок, а также число одобренных и отклонённых. Банк сочтёт статистику плохой, если:

  • Заявок слишком много, особенно в короткий промежуток времени. Это может означать, что с финансами у вас не очень хорошо. Настолько, что вы бомбардируете запросами самые разные кредитные учреждения и не проявляете разборчивости в финансовых связях.
  • У вас много отклонённых заявок. Если другие организации не доверили вам свои деньги, то и этому банку надо насторожиться.

Что делать

Если возникла необходимость взять кредит, сначала изучите условия, которые предлагают разные банки, и обратитесь в конкретный. Если откажут — в ещё один. Но сразу подавать несколько заявок в надежде, что где‑то заём одобрят, — проигрышная стратегия.

Банки не так щепетильны в отношении ипотеки. Здесь подать несколько заявок, чтобы посмотреть, какие условия вам предложат, вполне допускается.

4. Вы часто меняете персональные данные

Персональная информация меняется в кредитной истории каждый раз, как она обновляется в заявках. И это отражено в документе в динамике. Человек может переехать, сменить номер телефона или даже фамилию — это нормально. Но, если он делает это раз в три месяца, всё выглядит более чем подозрительно.

Что делать

Возможно, у вас есть логичное объяснение частой смены данных. Например, вы трижды переезжали за последние три месяца, потому что продали квартиру и жили у родственников, пока покупали следующую. Но теперь обосновались в новом жилье. Попробуйте при общении с менеджером банка заранее рассказать об этом.

5. У вас слишком много активных кредитов

Банк обращает внимание на то, сколько вы платите ежемесячно, чтобы рассчитать предельно допустимую нагрузку. Чем большую часть своих доходов вы тратите на погашение кредитных долгов, тем менее желанный вы клиент. Стоит ориентироваться на цифру в 50% от заработка. Когда ваши ежемесячные обязательства превышают половину дохода, вы в зоне риска.

Что делать

Если вы подбираетесь к указанной границе, стоит пересмотреть своё финансовое поведение и подумать, как расправиться с кредитами побыстрее. Это нужно вовсе не для исправления истории, чтобы набрать новых займов. Просто складывается крайне небезопасная финансовая ситуация, в которой к проблемам может привести любое потрясение.

6. Вы злоупотребляете микрокредитами

В микрокредитах самих по себе нет ничего плохого, если использовать их по назначению. А именно брать небольшую сумму в случае крайней необходимости с учётом, что деньги на погашение у вас появятся в ближайшее время. Если вы изредка обращаетесь в микрофинансовые организации, проблем не будет.

Но если вы частый их клиент, у банков может появиться вопрос, что с вами не так, раз вы постоянно берёте деньги под огромный процент у МФО вместо того, чтобы обратиться к ним.

Что делать

Берите микрокредиты только тогда, когда без этого совершенно не обойтись.

7. Вы гасите кредиты досрочно

Вообще ошибкой это не назвать. Если у вас есть возможность, гасите кредиты досрочно. Так вы сэкономите на переплатах и раньше избавитесь от этой головной боли. Но мы рассуждаем с точки зрения кредитной истории. И банку может не понравиться, что вы не даёте ему заработать на вас как следует.

С другой стороны, когда вы взяли кредит и отдали его досрочно, вы всё равно заплатили учреждению больше, чем если бы туда совсем не обращались. Так что далеко не все банки рассматривают это положение кредитной истории всерьёз.

Что делать

Просто помните, что досрочное погашение кредита, особенно неоднократное, может быть причиной, по которой вам не выдадут следующий заём. Если вас это тревожит, старайтесь гасить досрочно только крупные кредиты, а мелкие отдавайте по графику. У последних переплата не такая большая.

8. Вы не проверяете кредитную историю

Не всегда качество кредитной истории зависит от ваших действий. Иногда она может испортиться по следующим причинам:

  • Проблемы с персональными данными. Например, вам вписали информацию вашего полного тёзки и теперь на бумаге вы злостный неплательщик. Или, наоборот, не внесли данные о вашей добросовестности, потому что ваша фамилия в кредитной истории написана с ошибкой.
  • Мошенники, которые набрали кредитов на ваше имя. Плохая кредитная история здесь не самое плохое последствие. Если вы пустите всё на самотёк, деньги потребуют с вас.
  • Ошибки кредитора. Например, вы погасили кредит. Но менеджер банка не поставил нужную галочку, и в бюро кредитных историй ушли данные о просрочке.
  • Хитрости банка. Иногда вы отказываетесь брать одобренный заём, а кредитное учреждение направляет данные, что якобы это оно вам отказало.

Что делать

Периодически стоит проверять кредитную историю. Дважды в год сделать это можно бесплатно. Если в неё попали неправдоподобные данные, у вас есть право оспорить информацию и добиться исправлений.

Узнайте 🧐

9. Не брать кредиты

С точки зрения здравого смысла это самая правильная стратегия. Но мы говорим о кредитной истории, и если она пуста, то это выглядит подозрительно. Банк получает данные о потенциальном заёмщике и понимает, чего от него примерно ожидать. Человек, который никогда не брал кредитов, — загадка. И некоторые учреждения могут решить не рисковать.

Ипотека снова стоит особняком. Шансы её получить высоки даже с нулевой кредитной историей. Гораздо важнее подтвердить платёжеспособность.

Что делать

Если вы готовы на некоторые жертвы ради улучшения истории, можете купить в кредит что‑то небольшое, например смартфон, и отдавать деньги точно по графику. Но можно обойтись и кредитной картой. Оплачивайте ей покупки и гасите долг в беспроцентный период.

10. Вы судитесь с кредиторами

Если вы с банком решали спорные вопросы в суде, то информация об этом может оказаться в кредитной истории. Такие данные не попадают в базу автоматически — об этом должен позаботиться ваш оппонент. Для других кредитных учреждений это будет сигнал, что вы проблемный клиент.

Что делать

Здесь могла бы быть рекомендация не судиться, но это не дело. Если банк нарушает ваши права, отстаивайте их. Лучше успешно разрешить текущую ситуацию, чем потерять деньги во имя будущих кредитов. Так что в этом пункте просто информация к размышлению на случай, если вы не понимаете, почему банк вам отказывает.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector