5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Основы правильного выбора кредитки

Как выбрать кредитную карту для личных потребностей

Выбор кредитки с помощью сервиса

Кредитки помогают решать временные финансовые проблемы. На данный момент в России более 560 банков, в каждом из которых вы найдете хотя бы несколько предложений получения кредитного пластика. Чтобы не рассматривать каждый индивидуально, воспользуйтесь, например, сайтом Юником24 и выберите кредитную карту онлайн.

Поиск оптимального решения не займет больше двух минут. Для подбора укажите кредитный лимит, возраст и свой номер телефона, чтобы специалист позвонил, задал дополнительные вопросы и отправил названия банков, карт, отталкиваясь от названных параметров. Списки в финансовых маркетах составляются с учетом репутации банковских учреждений и условий кредитования, не вызывающих сомнения.

Правила выбора кредитки

При выборе кредитной карты обратите внимание на размер льготного периода, процентную ставку, лимит, кэшбек, возможность снятия наличных, минимальный платеж и стоимость годового обслуживания. Отталкиваясь от этих показателей, смотрите на предложенные сервисом варианты.

Льготный период

Льготный период – это время, когда клиент пользуется деньгами без начисления процентов. Он находится в пределах 50-120 дней. Чем больше времени на погашение задолженности, тем лучше.

В условиях указаны правила расчета – с какого дня после первой покупки начинается отсчет для внесения суммы, чтобы погасить задолженность. В банках это определенное число или дата с момента покупки. Главное, чтобы принцип расчета был простым и понятным, не было неоднозначных условий или подводных камней.

Процентная ставка

Обращайте внимание и на размер, и на тип ставки. Предлагается фиксированная или индивидуальная. В первом случае независимо от одобренного лимита для клиента ставка известна до оформления пластика, а во втором после рассмотрения поданной заявки.

Во втором случае указывается промежуток, например, 10,9-15,5%. Но обратите внимание на фиксированную ставку, где за увеличение кредитного лимита можно побороться, подав дополнительные документы в банк.

Кредитный лимит

Стандартный лимит – 100-500 тысяч рублей. Некоторые банки предоставляют до миллиона рублей, но это для владельцев золотых карт. Параметр определяется исходя из платежеспособности клиента.

В этом случае просят принести справку с работы по форме 2-НДФЛ или смотрят историю счета, если вы выбрали пластик от банка, услугами которого уже пользуетесь. В отличие от процентной ставки (устанавливается минимальное значение), лимит определяется, исходя из реальных возможностей клиента.

Кэшбек

Кэшбек – редкое явление для кредитных карт. Его предлагает, например, Сбербанк, независимо от типа карты, которая у вас есть. Для этого достаточно зарегистрироваться в программе лояльности и после первой покупки вы будете получать 0,5-20% от суммы покупки.

Некоторые банки выпускают отдельные виды пластика, для которого предусмотрена услуга начисления кэшбека. Также предоставляется право участия в розыгрышах и акциях от партнеров.

Стоимость годового обслуживания

Стоимость годового обслуживания складывается из типа пластика (классическая, платиновая, золотая), размера лимита, процентов и других условий. Стоимость в разных банках начинается от 500 и достигает 20 000 рублей.

  1. Порядок оплаты комиссий – ежемесячно или раз в год.
  2. Возможность отмены комиссионных сборов. При своевременных выплатах, наличия минимального остатка или безналичного оборота по карте, банки предоставляют возможность бесплатного использования.

Снятие наличных

Операция снятия наличных доступна для всех владельцев кредиток, комиссия за снятие 3-7% от суммы. А минимальное количество денег для снятия 300-600 рублей.

Доступно снятие в банкоматах других банков, но в зависимости от финансовой организации, может взиматься дополнительный процент сверх установленного – 1-3%. Поэтому при выборе пластика обратите внимание на наличие банкоматов финансовой организации в городе.

Минимальный платеж

Клиент ежемесячно вносит минимальную сумму, включающую в себя:

  1. Проценты, начисленные за потраченную сумму.
  2. Пени (если есть).
  3. 2-10% от суммы задолженности.

При подборе обратите внимание на составляющую выплат минимальной суммы. Чем проще и понятнее пункты, тем лучше. Старайтесь оформлять карту, чтобы день погашения задолженности приходился на день получения дохода.

При поиске карты в финансовых маркетах будут указаны главные преимущества пластика и возможность перехода на сайт организации для ознакомления с подробными пунктами использования. Поэтому такие сайты – это способ быстрого поиска пластика, с подходящими требованиями под ваши условия.

Как выбрать наиболее выгодную кредитку

Кредитки являются очень популярными банковскими продуктами, которые оформляются многими людьми, причем используются они карточками постоянно. Перед оформлением такого инструмента важно изучить условия, предлагаемые банками, а также собственные предпочтения. Можно выделить самые выгодные кредитные карты, которые предлагаются крупными и стабильными учреждениями, а также обладают многочисленными преимуществами для держателей. Рекомендуется предварительно изучить наиболее востребованные предложения банков. Далее определяется, какие банковские кредитные карты самые выгодные.

Основы правильного выбора кредитки

Многие хотят знать, как правильно выбрать кредитную карту. Для этого рекомендуется следовать некоторым советам, которые позволят сделать действительно выгодный выбор. К ним относятся следующие моменты:

  • Не следует ориентироваться только на бонусы или иные положительные предложения от банка, поскольку нередко, предлагая один плюс, в контракте указываются некоторые минусы. В результате данное предложение становится невыгодным и неактуальным. Поэтому перед подписанием документа важно тщательно изучить все условия, чтобы выбор был правильным и обоснованным. Например, может предлагаться существенный беспроцентный период, но при снятии наличных средств взимается значительная по размеру комиссия.
  • Если планируется, что карточка будет использоваться в других странах, то следует останавливать выбор на тех предложениях банка, которые специально предназначены для использования за рубежом. Некоторые банки не требуют оповещения о том, что средства будут использоваться в иностранных государствах, а для других данное уведомление является непременным условием для траты средств за рубежом.
  • При определении, какую кредитную карту лучше оформить, следует не принимать те предложения, при которых в договоре не указывается точная процентная ставка. Дело в том, что обычно это связано с установлением существенного по размеру процента, поэтому велика вероятность в будущем столкнуться со сложностью погашения займа в случае, если деньги не вернуться на счет до окончания грейс-периода. Ставка непременно должна указываться в договоре, а ежели она отсутствует, то это является нарушением законодательства, поэтому рекомендуется написать соответствующую жалобу в ЦБ РФ.
  • Наиболее часто самая выгодная кредитная карта выдается в том банке, в котором гражданин является зарплатным клиентом или постоянным заемщиком, эффективно и быстро закрывающим кредиты. Это обусловлено тем, что банковская организация изначально будет уверена в платежеспособности и добросовестности клиента, поэтому обычно предлагает ему выгодные условия, к которым относится сниженная процентная ставка, существенный лимит заемных средств или длительный беспроцентный период.
  • Если нужно срочное оформление кредитной карты, а у человека на руках имеется минимум документов, то рассчитывать на выгодное предложение не стоит. Банки имеют возможность выдать кредитку, однако условия предоставления заемных средств по ней могут быть неактуальными и невыгодными. По этой причине лучше всего к выбору данного инструмента подходить ответственно, поскольку если хорошо подготовиться, взять нужные документы и лично пообщаться с менеджером, то можно ожидать более выгодных условий.
  • Если требуется пользоваться средствами по кредитке ограниченное количество времени, например, только два месяца, то перед тем, как выбрать кредитную карту, следует уточнить, можно ли возвратить средства на счет до окончания беспроцентного периода. Некоторые банки устанавливают комиссию за совершение данного действия, что считается неприемлемым для многих держателей карт.
  • Нередко банки предлагают оформить кредитку с помощью официального сайта. Для этого требуется ограниченное количество документов, а также к заемщикам предъявляются незначительные требования. Для многих потенциальных держателей подобное предложение считается достаточно интересным, поскольку они не желают лично приходить в отделение банка или готовить множество документов. Кроме этого, заемщики могут иметь плохую кредитную историю. Однако обычно такое предложение сопровождается установлением высокой процентной ставки, начислением значительных штрафов за день просрочки, а также коротким беспроцентным периодом и невозможностью досрочного внесения средств на счет. Подобного рода условия являются невыгодными, поэтому оформлять карту нет смысла, если человек ищет оптимальное предложение.
  • Важно обращать внимание на определенные бонусы, к которым может относиться возврат средств в некотором точном проценте от потраченной суммы, а также за покупку билетов на разные виды транспорта. Это нередко является очень выгодным для людей, которые постоянно расплачиваются в магазинах кредитками.
Читать еще:  Уралсиб банк взять потребительский кредит онлайн

Таким образом, какая кредитная карта лучше — сказать сложно, поскольку предварительно следует оценить все условия составления договора.

На какие факторы следует обращать внимание

Можно выделить некоторые банки, которые предлагают действительно выгодные и интересные условия при выдаче кредиток. Однако еще очень важно обращать внимание на следующие факторы:

  • предоставление бонусов при использовании карты во время оплаты услуг или товаров;
  • возврат определенного процента потраченных денег;
  • накопление миль или иных бонусов, которые могут использоваться для разных целей;
  • предоставление скидок в организациях, являющихся партнерами банка;
  • низкая ставка процента;
  • возможность пользоваться данным инструментом в иностранных государствах;
  • длительность грейс-периода;
  • возможность оплачивать проезд безналичным способом;
  • использование дисконтной программы при расчетах на заправках;
  • наличие большого количества банкоматов в городе, где проживает потенциальный держатель;
  • оперативность выпуска кредитки;
  • размер лимита;
  • отсутствие скрытых и открытых существенных комиссий;
  • количество документов, необходимых для оформления кредитки;
  • стоимость обслуживания и выпуска карты.

В каком банке выгодно оформить кредитку

Существуют некоторые банковские организации, которые предлагают действительно выгодные и интересные условия для клиентов. Какую кредитную карту лучше взять — решает каждый человек самостоятельно, однако можно выделить некоторые банки, предлагающие самые интересные условия. К ним относится:

  • Тинькофф Платинум. По ней лимит составляет до 300 тыс. руб., а грейс-период равен 55 дням. Ежемесячно уплачивается от 6 до 8% от суммы, взятой взаймы. Пополнять карту можно в разных организациях, являющихся партнерами банка, причем за этот процесс не взимается комиссия. Допускается гасить долг даже в других банковских организациях без уплаты комиссионных отчислений. При оплате картой покупок, обратно возвращается от 1% денег. Начисляются бонусы — один бонус равен рублю. Пользоваться средствами по кредитке допускается для оплаты коммунальных услуг или мобильного телефона. Если выбирать данную карту, то выпускается она в течение двух дней.
  • Альфа-Мили в Альфа банке. Данная карта программы стандарт предоставляет лимит до 150 тыс. руб., а беспроцентный период длится до 60 дней. Дарится 5 тыс. миль на карту любого стандарта, а также предоставляется страховой полис для людей, любящих путешествовать. Ставка является достаточно приемлемой, поскольку она равна 24,99%. Обычно эта кредитка выгодна тем людям, которым приходится часто бывать в разных городах России.
  • Суперкарта, выдаваемая в Промсвязьбанке. Лимит равен до 600 тыс. руб., а процент составляет 34,9%. Льготный период устанавливается индивидуально, причем он может достигать даже 145 дней. Не взимаются средства за обслуживание, а также можно пользоваться бонусами и системой привилегий и безопасности.
  • Добрая карта в МДМ банке. Лимит равен до 300 тыс. руб. а выпуск и обслуживание кредитки предоставляются на бесплатной основе. Партнерам банка предлагают существенные и интересные скидки, а годовая ставка устанавливается на уровне 36,9%.

Таким образом, сказать точно, какую кредитную карту выбрать, достаточно сложно, поскольку каждый банк предлагает свои уникальные условия. Желательно изучить некоторые наиболее выгодные предложения, чтобы остановиться на оптимальном варианте.

Читать еще:  Преимущества кредитки восторг

Важные моменты правильного выбора

Для получения действительно выгодной кредитки рекомендуется учитывать некоторые важные факторы:

  • перед подписанием договора желательно почитать отзывы о выбранном предложении в интернете, поскольку непосредственные пользователи могут рассказать о некоторых важных минусах;
  • если на телефон станут приходить подозрительные сообщения о блокировке кредитки или будет требоваться предоставление ПИН-кода, то немедленно следует связаться с сотрудником банка;
  • при составлении заявки на получение кредитного продукта важно указывать только достоверную информацию, потому как какие-либо заведомо ложные сведения в любом случае станут известны работникам банка, а при такой ситуации велика вероятность получить отказ;
  • желательно выбирать банк, где предоставляется оповещение об окончании льготного периода, чтобы сам клиент не забыл о данной важной дате;
  • при использовании кредитки для онлайн-платежей важно выбирать только проверенные интернет-магазины и прочие организации;
  • если планируется снимать деньги в банкоматах, то следует учитывать непременное начисление комиссии;
  • стоит отдавать предпочтение кредиткам без годового обслуживания.

Получается, что первоначально важно изучить, какие есть предложения кредиток в разных банках, чтобы выбрать наиболее оптимальное и выгодное предложение. Для каждого человека важны те или иные условия, причем нелишним будет изучить не только плюсы, но и минусы.

Как правильно выбрать кредитную карту?

Карта с кредитным лимитом позволяет расплачиваться за товары и услуги в торговых точках, получать выгоду в виде кэшбэка, не платить проценты банку. Перечисленные преимущества, как правило, вступают в силу только при соблюдении определённых условий. Поэтому прежде чем выбрать кредитную карту, стоит ознакомиться с её основными характеристиками: длительностью и условиями льготного периода, размером процентной ставки, наличием комиссий, возможностью получения кэшбэка и так далее.

На какие параметры обратить внимание при выборе карты?

Льготный период

  1. Срок. Чем больше времени даётся на погашение, тем выгоднее. В зависимости от требований конкретного банка длительность беспроцентного периода составляет от 50 до 120 дней.
  2. Правила расчёта. Владелец карты должен понимать, с какой даты начинается отсчёт дней, отведённых на погашение. Это может быть определённое число или дата совершения первой покупки. Принцип расчёта должен быть простым и понятным без подводных камней и неоднозначных условий, иначе это может привести к нежелательным расходам.
  3. Условия предоставления. Как правило, действие льготного периода распространяется только на безналичные покупки товаров и услуг. При снятии наличных проценты начисляются с первого дня. Однако на рынке можно найти предложения, грейс-период по которым распространяется также и на выдачу кредитных средств.

Чтобы комфортно пользоваться карточкой и не беспокоиться о несвоевременном погашении, стоит уточнить у сотрудников о наличии возможности отслеживания сроков льготного периода в онлайн-сервисах либо получения напоминаний по СМС.

Процентная ставка

Во втором случае банк указывает минимальное значение (например, от 12,9%) и объясняет такую тарифную политику индивидуальным подходом к клиенту. Конечная одобренная ставка на практике оказывается выше заявленной. При подписании кредитной документации рекомендуется обращать внимание на реальную стоимость заёмных средств.

Кредитный лимит

Если клиент планирует расплачиваться карточкой только в рамках льготного периода, то в большом лимите нет необходимости, так как при беспроцентном использовании нужно возвращать все потраченные средства. Снимать с карточки крупные суммы не рекомендуется, для этих целей лучше взять кредит.

Кэшбэк

  • процент кэшбэка (от 0,5 до 10%);
  • условия начисления кэшбэка (за какие операции можно вернуть деньги, есть ли возможность выбора любимых категорий с повышенным процентом);
  • варианты использования накопленных баллов (перевод в рубли, оплата авиабилетов, скидки в партнёрской сети).

Некоторые банки выпускают кобрендинговые кредитные карты, владельцы которых могут получать бонусы от партнёров, участвовать в розыгрышах и акциях.

Возможность снятия наличных

Переплата в этом случае может состоять из следующих пунктов:

  1. Комиссия за снятие — 3-6% от суммы. Банки определяют минимальный размер платы — от 290 до 500 рублей за операцию.
  2. Начисленные проценты на снятую сумму, включая размер списанной комиссии (если льготный период не действует).
  3. Комиссия другого банка (в случае снятия в стороннем банкомате).

Если пользователь планирует снимать деньги с кредитки, то рекомендуется обратить внимание на доступность банкоматов банка-эмитента и его партнёров.

Минимальный платёж

  • начисленные на текущую дату проценты (если есть);
  • штрафы (если есть);
  • 3-8% от суммы долга (в зависимости от условий банка).

При подборе карты нужно обратить внимание на то, из чего состоит минимальный платёж (банк может включить в него дополнительные комиссии), а также какого числа надо вносить деньги. Предпочтительней оформить кредитную карту, дата погашения по которой будет приходиться на день получения доходов (заработной платы, пенсии).

Стоимость годового обслуживания

  1. Порядок уплаты комиссии (помесячно, раз в год). Как правило, второй вариант обходится дешевле.
  2. Возможность отмены комиссии. При соблюдении некоторых условий (наличие определённой суммы на счёте, безналичного оборота по карте) банки часто дают возможность пользоваться пластиком бесплатно.

С этими сведениями можно ознакомится на официальном сайте банка в разделе «Тарифы».

10 советов как правильно выбрать кредитную карту

Современная кредитная карта предоставляет владельцу практически неограниченные возможности по оплате счетов, кредитов, оплате услуг и товаров. Это достаточно популярный продукт, поэтому неудивительно, что на рынке представлены сотни различных предложений от банковских учреждений, у каждого из которых есть свои преимущества. Рассмотрим подробно, как не потеряться среди сотен предложений и оформить выгодно кредитную карту.

Кредитный лимит

Один из важнейших факторов, на который стоит обратить внимание в первую очередь. Величина кредитного лимита определяется банковской организацией индивидуально для каждого клиента. Тем, кто только начал пользоваться продуктом, некоторые банки могут отказать в открытии кредитного лимита даже на символическую сумму в 500-1000 рублей. Получить информацию о доступном кредитном лимите можно при обращении в отделение банка.

Читать еще:  Онлайнзаявка миг кредит

В большинстве случаев, чем надёжнее и стабильнее клиент, тем выше кредитный лимит. Банковские учреждения охотно открывают кредитные лимиты для знакомых уже имеющихся клиентов. Нередки случаи, когда банк самостоятельно открывал кредитный лимит, при условии наличия у клиента постоянного дохода. Если изначально лимит небольшой, не стоит переживать по этому поводу. Банк может увеличить его спустя несколько месяцев, если увидит, что вы активно используете карту и всегда своевременно погашаете задолженности.

Льготный период

Срок, в течение которого клиент может использовать кредитные средства бесплатно, или за символическую сумму (например, под 0,01% годовых). Единого срока льготного периода не существует, каждая кредитная организация устанавливает его индивидуально.
Например, некоторые банки могут предоставлять 55 дней льготного периода для пользователей определённого типа карт, тогда как для другого вида кредитной карты этот срок может быть другим. Определитесь, насколько часто вы будете использовать кредитные свойства, и как скоро сможете вернуть долг.

Штраф за просрочку

Если клиент использовал кредитные средства, но не смог вовремя погасить задолженность, банковская организация начислит штрафные проценты на остаток по долгу. В среднем этот показатель равен 3-5%. К примеру, если у клиента кредитный лимит составлял 30,000 рублей, и он приобрёл ноутбук за 29,000 рублей, не погасив таким образом кредит полностью, банк начислит 5% на оставшуюся 1,000 рублей долга. В итоге, пользователю придётся вернуть уже 1,050 рублей. У каждого банка свои требования по штрафу и начислениям процентов на остаток долга. Обратите внимание, насколько велик этот штраф, ознакомьтесь с условиями и периодичностью его начисления.

Комиссионный сбор

Некоторые банковские организации могут взимать комиссию за проведение финансовых операций с кредитной картой. В качестве примера можно привести комиссионный сбор при снятии наличных в банкомате. Эта сумма может быть фиксированной, либо зависеть от снимаемой суммы. Некоторые банки не берут комиссию за снятие наличных с любых банкоматов. Такая услуга обычно доступна владельцам определённого типа карт. Уточните у сотрудника банка этот нюанс, чтобы выбрать подходящую карту.

Пополнение счёта

Для некоторых пользователей возможности пополнения могут стать решающим фактором при выборе кредитной карты. Одни банки выполняют операции, связанные с пополнением счёта, мгновенно, другие – берут на обработку платежа 1-5 суток. Многое также зависит от способа пополнения.

Например, переводы с карту на карту одного и того же банка займут меньше времени, чем пополнение счёта кредитной карты через систему электронных платежей. Обязательно уточните этот момент у сотрудников в ближайшем отделении, учитывая способы, которые вы будете использовать для пополнения счёта.

VISA или MasterCard?

Для клиента не имеет особого значения, карта какой платёжной системы будет эксплуатироваться, VISA или MasterCard. Комиссия за обслуживание и финансовые операции зависят от конкретного банка. Отличие в этом плане заключается в используемых программах лояльности. VISA часто проводит различные розыгрыши, предоставляет скидки на группы товаров. MasterCard реализует систему бонусных начислений, которые по достижении определённого количества можно обменять на какой-нибудь товар. Определите, какой вариант вам больше подходит.

Кэшбек

Если карта участвует в системе кэшбек, вы сможете получать часть средств, потраченных на оплату товаров и услуг. Условия для частичного возврата сбережений могут разниться, каждая банковская организация устанавливает свои правила. Действует это предложение при проведении оплаты у партнёров банка. Кэшбек – достаточно весомый фактор выбора кредитки, если вы часто совершаете покупки с помощью карты. Хоть компенсация и невелика, это весьма существенное преимущество.

Проценты на остаток

Если вы планируете часто пополнять счёт банковской карты, обратите внимание, доступна ли услуга начисления процентов на остаток на счету. Процентная ставка у каждого банка своя, равно как и условия начисления процентов.
Например, некоторые финансовые организации требуют ежемесячно вносить определённое количество денег, другие – запрещают снимать в месяц больше установленной суммы. Обязательно уточните все нюансы, прежде, чем оформлять такую карту.

Комиссия за обслуживание

Большинство банковских организаций не взимают плату за использование кредитных карт. Исключением являются карты с особыми привилегиями, дающие владельцам дополнительные возможности, в виде большего кредитного лимита, повышенной процентной ставки, лучшими условиями кэшбека и т.д. Поинтересуйтесь у сотрудника банка, не будут ли ежемесячно списываться деньги за обслуживание.

Дополнительные функции

Внимательно изучите договор: банки часто подключают новым клиентам различные дополнительные услуги, в виде SMS-информирования, подключения мобильного банкинга и др. Эти услуги не являются обязательными, но при их подключении со счёта вашей карты ежемесячно будет списываться определённая сумма. Если вы не желаете пользоваться какими-либо дополнительными услугами, сообщите об этом сотруднику банка.

Вас также может заинтересовать:

Стать владельцем кредитной карты сегодня легко. Однако, чтобы использовать в полном мере все преимущества этого платежного инструмента, необходимо научиться грамотно пользоваться картой, что позволит заемщикам ощутимо снижать затраты.

Кредитная карта сегодня является обязательным атрибутом современного человека. Очень удобно всегда иметь при себе этот маленький кусочек пластика, предоставляющий своему владельцу финансовую свободу. Как бесплатно пользоваться картой — читайте в статье.

Как максимально эффективно использовать сервис возврата части средств, потраченных ранее на оплату товаров или заказ услуг? Как работает кэшбэк? Как защититься от мошенников в банковской сфере? Ответы — в статье.

Что выбрать — потребительский кредит, или кредитную карту? В чем отличия этих банковских продуктов? На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора? Преимущества, недостатки, особенности — сравним кредиты.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector
×
×