2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Характеристика кредитки свобода от хоум кредит банка

Карта рассрочки Хоум Кредит «Свобода» от процентов

Карта рассрочки Свобода ХКФ — кредитка с 2-мя кредитными лимитами на покупки товара в рассрочку на 3-и и 12-ть месяцев без каких-либо комиссий и переплат. Подробное описание, что всё-таки представляет из себя карта Свобода, как правильно пользоваться, какие тарифы и условия — читайте ниже.

Подробное описание

Карта Свобода от Хоум Кредит Банка принимается в каждом уголке земного щара, где стоит терминал или есть сеть Интернет. Выпускается в платежной системе VISA в группе CLASSIC. Согласно стандартным характеристикам, карта не является именной, но можно заказать именную. Имеет в себе чип 3DSecure и технологию PayWave, которые делают её использование и применение более безопасным и удобным.

Присутствие технологии даёт возможность расплачиваться бесконтактно, то есть приложив её к терминалу оплаты. Кроме того, карта Свобода может быть привязана к персональному гаджету, который поддерживает Google Pay, Samsnug Pay и Apple Pay.

У карты рассрочки не предусмотрена функция снятия наличных — она специализирована только на безналичной оплате. Это — один из подводных камней Свободы, которых не мало. Подробнее узнать о них можно тут.

Чтобы погасить долг, не обязательно ждать 3 месяца. Его можно закрыть в любой момент без комиссии и лишних вопросов. Карта Свобода оформляется без «о доходной» справки, залога и поручителя.

Условия пользования

Карта Свобода от Хоум Кредит нужна для оплаты товара в рассрочку на период до 1-го года. При выполнении определённых условий, она будет бесплатной. Карта Свобода может оплатить следующие покупки в рассрочку:

  • Приобретение товара в магазинах-партнерах с сроком возврата в 1 год;
  • До 51 дня на любой другой платеж, в т.ч. оплата ЖКУ, медицинские услуги и прочее.

Сумма товара размеренно разделяется на количество месяцев согласно рассрочке. Правило погашения едино и не несёт в себе никаких трудностей: платёж должен вноситься каждый месяц. Если покупка была не одна, то сумма платежа суммируется. Чтобы правильно усвоить информацию, вот пример:

В марте я купил себе смартфон. Его стоимость 18 000 ₽, а магазин-партнер предоставил рассрочку на пол года. Значит, сумма долга делится на 6 ₽ (18 000:6), отсюда получаем 3 000 ₽ ежемесячный платеж.

После гаджета, в апреле, я купил духи за 6 000 ₽ на 3 месяца. За май, июнь и июль надо внести по 2 000 ₽. Но надо понимать, что выплата по 2-м покупкам суммируется. Поэтому в мае, июне и июле вносим по 5 000 ₽ (3 000 ₽ за телефон и 2 000 ₽ за духи), а в августе 2 000 ₽.

Рекомендация. Перед покупкой всегда проверяйте условия по предоставлению рассрочки. В первом случае она может выдаваться при онлайн оплате, во-втором — на кассе. Уточнить всю информацию можно тут.

Как погасить задолженность?

Под завершение расчётного периода Хоум Кредит пришлёт СМС-оповещение либо push-уведомление, в которых будут указаны сумма и дата платежа. Можно внести рекомендуемый или минимальный платеж, а можно полностью закрыть весь долг при досрочном погашении.

  1. Рекомендованный платеж — это минимальный платёж (с остатком долга согласно не партнерским покупкам за расчётный период).
  2. Минимальный платёж — это часть задолженности по рассрочке (1/4 при 4-х месяцах) + 7% от суммы долга за не партнёрские покупки + комиссии, штрафы и просрочки, если имеются. Просрочка минимального платежа — штраф в 590 ₽.

Если внести не полный взнос или просрочить его, то рассрочка останавливается, а на сумму долга начисляются штрафные санкции в виде 17,9% или 34,9% годовых. Для дальнейшего использования карта Свобода на первоначальных условиях, придётся в полном объёме оплатить штраф и долг.

Совет. Вносите средства заранее, примерно за три дня. Просрочка отрицательно сказывается на кредитной истории.

Есть ли кэшбэк?

Кэшбэк по карте не предусмотрен, однако в паре с Пользой Хоум Кредит можно получить двойную выгоду.

Как пополнить?

Пополнить карту Свобода Хоум Кредит можно следующими способами:

  • Через банкоматы и отделения Хоум Кредит;
  • Через приложение Мой Кредит ;
  • Через интернет-банк ;
  • Через личный кабинет .

Карта Свобода имеет один печальный момент — перевод или снятие денег невозможны из-за полного отсутствия данной функции.

Как пополнить карту Свобода без комиссии?

Метод внесения средствКомиссияПериод зачисления
Банкоматы Хоум Кредит0%До 1-го рабочего дня
Интернет-банк0%От 1-го до 2-х дней
Мой Кредит0%В течение 24 часов
Личный кабинет на сайте0%В течение 24 часов

Условия и лимиты

УсловиеСтоимость и проценты
Кредитный лимитУ партнёров ХКФ от 10 000 ₽ до 300 000 ₽ (максимальный лимит).
На обычные покупки до 150 тысяч ₽.
РассрочкаУ партнёров Хоум Кредит — до года.
На обычные покупки до 51 дня.
Процентная ставкаДля рассрочки — 0%.
При внесении не всей суммы платежа или просрочке — от 17,9% до 34,9%
Неустойка за просроченный платёж590 ₽
Снятие и переводыФункция не предусмотрена
СМС-ОбслуживаниеПервые два месяца бесплатное, затем 99 ₽ в месяц.
Обслуживание и выпуск0 ₽

Как заведено, начальный объём предоставляемых средств представляет собой наименьшую сумму для заёмщика. Она рассчитывается на индивидуальных условиях для каждого клиента, исходя изо всех полученных данных. После каждого успешного возврата задолженности максимальный кредитный лимит карта Свобода всё время растёт. Есть и другие способы, которые включают в себя:

  1. Ожидание Хоум Кредит Финанс банка. Практика показывает, что оно поступает после 4-х месяцев пользования.
  2. Подача просьбы в письменном заявлении в любом офисе ХКФ. Важное требование в этом условии ограничение на подачу заявок — одна на расчётный период.
Читать еще:  Ситибанк потребительские кредиты

Условия получения

Карта Свобода оформляется в ближайшем отделении банка Хоум Кредит или на официальном веб-портале, через заполнение онлайн-заявления. Оформление требует от клиента соответствие следующим критериям:

  • Возраст от 18-ти до 70-ти лет;
  • Паспорт РФ;
  • Официальное трудоустройство, со стажем от 3-х месяцев;
  • Мобильный.

Как активировать?

Активация карта Свобода в основном происходит в приложении Мой Кредит , однако есть и альтернативный вариант — звонок по номеру +7(495)785-82-22.

Как закрыть?

Заблокировать карту рассрочки Свобода можно 2-мя способами: позвонить по указанному выше номеру либо самостоятельно посетить ближайшее отделение. Во время звонка потребуется сообщить оператору горячей линии свою ФИО, номер пластика и кодовое слово. После проверки данных, при соответствии, карта будет закрыта.

Отзывы

Читайте и оставляйте свои отзывы и комментарии под статьей. Интересно узнать о вашем опыте покупок по карте рассрочки.

Карта Свобода Хоум Кредит

Карта Свобода – новый на рынке продукт, выпущенный взамен безымянной карты рассрочки от Хоум Кредит. Вместе с новым названием, также изменились и условия – подробнее об преимуществах и недостатках новой карты и об особенностях её использования – читайте далее.

на покупки у партнеров

на траты в любых магазинах

за выпуск и обслуживание

Карта рассрочки Свобода

Главным отличием карты от аналогичных продуктов иных банков является возможность расплачиваться не только в партнерских магазинах, но и в любых иных торговых точках (два отдельных лимита по видам покупки).

Как работает рассрочка

При соблюдении правил пользования, сумма покупки делится на равные платежи, без взимания дополнительных процентов или комиссии. Если было совершено несколько покупок, суммы выплат по ним будут суммированы в соответствии со сроками погашения для каждой из них. На деле, это работает следующим образом:

Избежать просрочку – легко: информация о текущей задолженности и дате внесения очередного платежа – отражается в СМС от банка, личном кабинете и в приложении «Мой Кредит».

В чем подвох?

Подвоха нет! Говоря о взаимовыгодных условиях, принято называть такие – WIN-WIN. Финансовую схему по карте ХКФ – мы можем назвать WIN-WIN-WIN: пользователь получает возможность делать крупные покупки без использования классического кредита, или уплаты процентов по кредитной карте, магазин-партнер получает рост платежеспособного спроса, а банк получает от него комиссию. Эта схема – выгодна для всех участников.

Основные условия

Карта выпускается и обслуживается бесплатно, в течение всех 5 лет срока действия карты. Стандарт – Visa, с технологией бесконтактной оплаты PayWave. Поддерживается Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Выдается карта в отделении, и, стоит отметить, что география присутствия банка довольно широка – отделения есть практически во всех более-менее значимых городах, а крупных городах – по несколько.

Кредитный лимит

Размер лимита рассчитывается в индивидуальном порядке: во внимание берется доход и кредитная история.

На покупки вне партнерской сети можно потратить лишь часть общей суммы (обычно устанавливается в размере 50%). Общий лимит – min. 10 тыс. рублей, max. 300 тыс. рублей.

Банк редко одобряет максимальный лимит для новых клиентов, но стоит отметить, что лимит пересматривается банком автоматически раз в 6 месяцев. При большом объеме трат – велика вероятность повышения доступной суммы.

Период рассрочки

  • до 12 месяцев — на покупки в партнерских сетях;
  • 3 месяца — на остальные покупки.

Оплата задолженности

Существует два варианта внесения очередной суммы платежа: минимальный и рекомендуемый.

Штраф за невнесение (просрочку) платежа составляет 590 рублей.
Рассчитаться с задолженностью Вы можете:

  • Через приложение «Мой Кредит»;
  • На официальном сайте;
  • Через интернет-банк (безналичный перевод);
  • в банкоматах Хоум Кредит с функцией cash-in;
  • в кассе банка.

Снятие наличных в банкоматах (в том числе снятие собственных средств, размещенных сверх кредитного лимита), а также исходящие безналичные переводы по карте – не предусмотрены.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредиту, возникшему вследствие невнесения очередного платежа за покупки вне партнерской сети от 17,9% до 34,9%. За невнесение платежа по покупкам у партнеров — проценты не начисляются, взимается лишь штраф (за каждый факт просрочки/невнесения).

Партнерская сеть

Действует обширный список партнеров по карте: более 40 тыс. магазинов по всей стране. Срок безпроцентного кредитования разнится от предложения к предложению, в среднем составляя 6-9 месяцев. В списке наиболее популярных магазинов:

  • LaModa — 4 месяца;
  • Kari — 3 месяца;
  • Шатура — 10 месяцев;
  • Askona — 6 месяцев;
  • Джинсовая Симфоная — 5 месяцев;
  • Эльдорадо — 3 месяца;
  • Снежная Королева — 6 месяцев;
  • Consul — 6 месяцев;
  • Xiaomi — 6 месяцев;
  • Tervolina — 6 месяцев;
  • Anex Tour — 4 месяца;
  • Intouch — 4 месяца;
  • А также общирный список остальных партнеров.

Преимущества и недостатки

  • Более 40 тыс. партнеров,
  • Большой период рассрочки,
  • возможность рассчитываться в любых магазинах,
  • бесплатная выдача,
  • обслуживание без взимания комиссии,
  • минимальные требования к заемщику,
  • быстрая доставка карты,
  • погашение задолженности без комиссии.
  • небольшой лимит для новых клиентов;
  • невозможность переводов и снятия наличных.

Как оформить

Оформить карту Свобода можно заполнив онлайн-заявку. Специалист оперативно свяжется с Вами для уточнения данных, и вскоре Ваша карта будет доставлена в наиболее удобный Вам офис Банка.
Требования к заемщику:

  • возраст более 18 и полугода.
Читать еще:  Что представляет собой поручительство по кредиту

Если Вы сразу хотите получить увеличенный кредитный лимит, заранее подготовьте справку 2НДФЛ. В список обязательных документов она не входит, требуется только паспорт и СНИЛС, но она позволит Вам рассчитывать на одобрение большей суммы.

Карта рассрочки Свобода — Банк Хоум Кредит

    Рассрочка:
    до 12 месяцев
    Обслуживание:
    0₽

О карте

Громкий старт в 2019 г. и яркое продолжение в 2020 г. у карты рассрочки Свобода от Хоум Кредит. Продукт активно внедряется в массы, а отзывы клиентов подтверждают удобство пользования пластиком. Исключительная характеристика кредитной карты – беспроцентный период на любые покупки, даже за рубежом.

Чтобы кредитка стала картой рассрочки, нужно изучить условия пользования. Рассрочка на товары до 12 месяцев предусмотрена у магазинов-партнеров – их полный список представлен на сайте банка. При прочих тратах используется как традиционная кредитка.

Карточка Home Credit Bank имеет и другие преимущества:

  • отсутствие скрытых условий и внеплановых платежей;
  • выпуск и обслуживание обходятся в 0 р.;
  • выписка по счету предоставляется бесплатно;
  • пополнить карточный счет можно без комиссии;

Недостатками пластика признаны невозможность снятия наличных и обязательная страховка для клиентов с низким уровнем надежности.

Условия карты рассрочки Свобода от банка Хоум Кредит

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Достойную конкуренцию привычным кредиткам в последние годы составляют карты рассрочки. Основное их преимущество – отсутствие переплаты по процентам, в остальном же они очень похожи на кредитные. Что собой представляет карта рассрочки Свобода банка Хоум Кредит, каковы ее условия и в чем может быть подвох, расскажем в нашей статье.

Условия карты Свобода

Карты рассрочки, в том числе и Свобода от банка Хоум Кредит – это тот же кредитный продукт, хотя и немного в другом формате. Клиенту также одобряется определенный лимит, которым он может пользоваться на конкретные цели. В сравнении с аналогичными предложениями (например, Халва или Совесть) Свобода принимается не только партнерами банка, но и в других магазинах. Правда, срок погашения будет куда меньше – до 51 дня.

Основное отличие и главный плюс Свободы – возможность покупки практически любого товара с отсроченной оплатой. Клиент должен вернуть потраченную сумму в срок, определенный соглашением магазина с банком. Или в течение 51 дня, если торговая точка не сотрудничает с Хоум Кредит.

Каковы условия карточки Свобода от Home Credit:

  • Кредитный лимит – до 300 000 рублей, если вы покупаете товар у партнеров банка. Вне партнерской сети – до 150 000 рублей, но такая возможность есть не у всех держателей Свободы. Более точную сумму, доступную для траты у не партнеров банка, следует уточнить в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте.
  • Срок оплаты задолженности – до 12 месяцев. Каждый магазин самостоятельно определяет, на какой период он может отсрочить оплату товара клиентам Хоум Кредит.
  • Заказ карточки и дальнейшее обслуживание совершенно бесплатное.
  • Проценты при оплате товара в рассрочку не берутся, как в партнерской сети, так и вне ее.
  • СМС-оповещение в первые два месяца бесплатное. Затем система будет списывать по 99 рублей ежемесячно.
  • Перевыпуск по причине истечения срока действия бесплатный. Если вы потеряли карточку или она была украдена, придется заплатить 200 рублей, чтобы получить новый пластик.
  • Снять наличные со счета невозможно.

Условия пользования очень привлекательные для держателей. Ведь даже кредитные карты с высокой процентной ставкой часто требуют регулярной оплаты, в среднем 600-800 рублей в год. Какая выгода банку выдавать карты рассрочки абсолютно бесплатно? На самом деле оплата есть, но она вносится не клиентом Хоум Кредит, а организацией-партнером.

Принцип действия Свободы предельно прост:

  • Клиент покупает товар в рассрочку. Так как у него в кошельке есть специальный пластик, решиться на покупку ему гораздо проще.
  • Магазин привлекает новых клиентов. И даже при условии отсроченной оплаты получает прибыль за счет увеличения товарооборота.
  • Банку оплачиваются комиссионные за привлечение новых покупателей.

Все стороны оказываются в плюсе. Можно представить, что магазин просто делает скидку на товар, которую по факту он платит банку за то, что тот привел к нему новых клиентов. Впрочем, у кредитной организации тоже есть на чем заработать. Процент дисциплинированных держателей карт не так уж и велик.

Если человек просрочивает оплату по карте, сразу включается процентная ставка (от 17,9%), насчитываются пени и штрафы (590 рублей за каждый факт просрочки). Это тоже дает банку немалую выгоду от оформления Свободы. К тому же, менеджеры при выдаче пластика тактично умалчивают о возможных штрафных санкциях.

Как оформить карту Свобода

Оформление карты рассрочки происходит в отделении банка Хоум Кредит. Если тратить время на посещение финансовой организации не хочется, можно заказать пластик на сайте банка. Как это сделать:

  1. Зайдите на основную страницу портала, посвященного карте рассрочки Свобода.
  2. Заполните небольшую анкету. В нее нужно внести фамилию, имя, отчество, дату рождения, мобильный телефон, данные паспорта, электронку и размер вашего дохода.
  3. Дождитесь решения кредитора. Оно будет известно через пару минут.
  4. Получите карту рассрочки в отделении банка или закажите курьерскую доставку.
  5. Не забудьте активировать пластик на сайте кредитной организации или в мобильном приложении. Если вы получили карточку в отделении Хоум Кредит, можно попросить сотрудника помочь провести эту операцию.
  6. Аналогичным образом получите ПИН-код для пользования. Сразу после этого вы сможете расплачиваться пластиком.
Читать еще:  Реструктуризация в втб

Многие пользователи Свободы жалуются, что им одобряют очень маленький лимит. Конечно, это неприятно, но сумма на карточном счете может быть пересмотрена. Если в течение полугода вы активно пользуетесь пластиком и расходуете лимит полностью, банк вполне может повысить его. Но важно соблюсти еще одно условие – всегда вовремя погашать задолженность, не допуская ни одной просрочки.

Оплата картой рассрочки от Хоум Кредит

Партнерами банка Хоум Кредит являются более 60 тысяч магазинов, сервисных центров и интернет-площадок. Это список активно расширяется. Если вы живете в крупном городе, потратить кредитный лимит не составит труда.

Самые известные партнеры банка Хоум Кредит, принимающие к оплате Свободу:

  • Joom;
  • Карусель;
  • Яндекс.Еда;
  • Lamoda;
  • OneTwoTrip;
  • OZON;
  • Аэрофлот;
  • Дочки-Сыночки;
  • МегаФон;
  • ОРТЕКА;
  • Ситилинк;
  • Снежная Королева;
  • TEZ TOUR и другие.

Оплата Свободой проводится как обычной карточкой. Если вы используете ее в магазине, приложите к терминалу и при необходимости введите ПИН-код. В интернет-магазине укажите номер карты, срок действия и секретный код с обратной стороны. Свободу можно добавить в Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. В этом случае просто разблокируйте смартфон перед кассой и поднесите его к терминалу для оплаты.

Как вносить платежи по карте рассрочки

Рассрочка предполагает очень простую схему расчета платежей. Но она работает только в случае своевременного погашения задолженности. Стоимость покупки делится на количество месяцев рассрочки, предоставляемых данным партнером.

К примеру, вы купили стиральную машину за 24 тысячи рублей со сроком оплаты на 4 месяца. Таким образом, ежемесячно придется вносить по 6 тысяч рублей. Можно оплачивать и больше, тогда быстрее погасите долг. Если в этот же период потратите деньги в еще одном магазине, ее стоимость приплюсуйте к уже имеющейся.

К счастью, самостоятельно подсчитывать сумму к оплате не нужно. Банк будет ежемесячно присылать выписку по кредитной задолженности и напоминать о скором платеже. Рекомендуется делать перевод на счет Свободы заранее, чтобы не допустить просрочку. Как мы уже отметили, нарушение условий договора с банком повлечет за собой штрафные санкции.

Если в расчетном периоде у вас были траты вне партнерской сети, которые вы совершали за счет кредитного лимита, оповещение банка будет содержать две суммы. Первая – рекомендованная к оплате сумма, вторая – минимальная. Если вы хотите погасить больше, чем вам советует банк, просто внесите желаемую сумму на карточку. Переплата будет направлена в погашение рассрочки по самой крупной покупке на данный момент.

Бесплатное пополнение пластика возможно:

  • В мобильном приложении.
  • Через онлайн-кабинет Хоум Кредит.
  • На сайте банка через специальный сервис.
  • В терминалах и банкоматах кредитного учреждения.

Можно воспользоваться услугами и сторонних организаций. К примеру, делать переводы через Сбербанк Онлайн или Альфа-Клик. Однако следует учесть, что в этом случае возникнет комиссия, а длительность зачисления денег может составить до 3-5 дней.

Дополнительные опции

Если вы активно пользуетесь пластиком, можете подключить услугу «Свобода+». Что она дает клиентам Хоум Кредит:

  • Возможность не вносить платеж один раз в полгода, тогда неоплаченная сумма просто перенесется на будущий месяц. Эта опция может быть подключена только после 3 успешно проведенных взносов. Она не требует дополнительной оплаты и доступна ответственным заемщикам.
  • Опция «Плюс 6» удлиняет срок погашения задолженности до полугода. Стоит она 990 рублей.
  • Аналогичная услуга «Плюс 10» отсрочивает оплату до 10 месяцев и стоит 1490 рублей.

Подключить опцию «Свобода+» можно в отделении банка Хоум Кредит или по телефону горячей линии. Вскоре банк планирует добавить такую возможность в онлайн-сервисы. Ежемесячная стоимость услуги составит 249 рублей.

Если вы заблаговременно не подключили опцию «Свобода+», тарифы будут куда выше:

  • Пропуск платежа на описанных выше условиях – 499 рублей.
  • «Плюс 6» — 1490 рублей.
  • «Плюс 10» — 1990 рублей.

Стоит отдельно сказать и то, о чем банк предпочитает не распространяться в широком формате. Покупка товара вне партнерской сети возможна при условии подключения опции «Делим на три». В первые 2 месяца она бесплатная, затем со счета списывается по 499 рублей ежемесячно.

Отзывы пользователей о карте Свобода

Мнение держателей о карте рассрочки противоречивое. Они выделяют следующие плюсы пользования Свободой:

  • Карточку очень просто оформить и получить. Неименной пластик доступен в тот же день, если клиента она устроит.
  • При использовании согласно правилам банка оплата проводится без процентов.
  • Есть длительная рассрочка на 10-12 месяцев.
  • Широкая сеть партнеров Хоум Кредит.
  • Пластик принимается к оплате везде. Другой вопрос – стоимость его использования вне партнерской сети.

Пользователи рассрочки жалуются на:

  • Высокую стоимость СМС-информирования.
  • Отсутствие возможности снимать наличные и переводить деньги на другие счета.
  • Малое количество отделений Хоум Кредит. Решить вопрос с техподдержкой или операторами горячей линии не так-то просто. Как показывает практика, устранение проблем не входит приоритет работы кредитной организации.
  • Подключение платных услуг по умолчанию. Клиентам банка приходится проверять все опции в личном кабинете.
  • Отсутствие кэшбэка.

Перед заказом карты клиенты банка должны внимательно ознакомиться со всеми тарифами. Дело в том, что о многих из них умалчивается не только в рекламе, но и в информации на сайте кредитной организации. Чтобы найти полные условия, придется тщательно изучить портал, посвященный Свободе.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector