1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что собой представляет клубный кредитв закладки 1

Что собой представляет клубный кредит? в закладки

Существует большое количество разных видов банковских кредитов. Одни из них являются распространенными и востребованными, другие пока считаются малоизвестными, а потому к их оформлению прибегают крайне редко. К числу малоизвестных банковских займов относится и клубный кредит.

Понятие клубного кредита

Название клубный кредит получили займы, которые оформляются сразу на несколько компаний, а не на одну, как это происходит обычно. При оформлении такого кредита, каждая компания, принимающая участия в подобной финансовой сделке, считается ответственной за все иные компании, которые берут клубный кредит. Клубные кредиты обычно имеют внушительные размеры и не у каждого кредитора бывают такие свободные средства, а потому допускается участие в одной сделке клубного кредитования сразу нескольких банков. Такой вид кредита считается отличным инструментом для развития предприятий, но теоретически его могут получать не только предприятия, а и коллективы физических лиц, которые объединены одним желанием — получить кредит. Так же такие кредиты могут получать союзы государств, если это им необходимо. Такие кредиты способны оказывать серьезное влияние на экономику.

Повышение надежности кредитования

С возвратом клубных кредитов практически никогда не бывает никаких проблем, так как наказание за одну компанию будут нести все участники сделки. Заемщики следят за тем, чтобы по кредиту не появлялось даже малейших просрочек, ведь ни одной из компаний не хочется оплачивать пеню и штрафы, особенно если нарушителем оказалась иная компания. Клубные кредиты считаются очень надежными, вот только выдача их не является распространенной просто потому, что очень многие кредитно-финансовые организации не имеют крупных денежных сумм для заключения такого рода сделок.

Выгода клубного кредита

Помимо надежности у клубных кредитов имеется еще одно достоинство — они оказываются выгодными для всех участников такой сделки. Кредитор выигрывает тем, что на выдаче крупного кредита может хорошо заработать на годовом проценте. Компаниям, которые выбирают такой вариант кредитования, заключать подобные сделки выгодно по причине того, что не приходится самостоятельно оплачивать все проценты. Получается, что клубный кредит для бизнеса является менее тягостным. Если дела у компании идут хорошо, то она легко справляется со своими обязательствами.

Влияние клубных кредитов на экономику страны

Такой вид кредитования приводит к перемещениям крупных денежных средств, что оказывает свое влияние на обстановку во всей стране. Клубные кредитные сделки могут заключаться между заемщиками и кредиторами из разных стран. Выдача кредита в данном случае становится значительным оттоком капитала из страны, в таком случае затяжной возврат кредита может негативно сказаться в целом на экономике.

Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%. Его можно не отдавать

С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.

Погашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.

У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.

Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.

В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса

Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.

Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.

Читать еще:  Потребительские кредиты сбербанка в 2020 году

Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности

Вот требования к заемщикам:

  1. Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
  2. Заемщик работает в пострадавшей отрасли или в отрасли, которой нужна поддержка для возобновления деятельности, — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности. Проверить все свои коды можно по выписке. Принадлежность к малому бизнесу — по реестру.
  3. Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.

Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.

Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.

Какую сумму можно взять в кредит под 2%

Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.

Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р :

(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.

Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:

Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.

То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р :

(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.

И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.

Если взять кредит не в июне, а, например, в августе, сумма будет меньше, потому что базовый период сократится. В августе тот же ресторан получит максимум 630 760 Р .

Клуб приближенных надежного заемщика

Среди синдицированных кредитов особое место занимают клубные (club deal), получить которые далеко не просто и в стабильной рыночной ситуации и, тем более, в напряженной. В условиях неблагоприятного рынка кредитования удалось получить 307 млн долларов США на условиях LIBOR + 0,6%. При этом сам банк стал организатором сделки, решив, что в условиях кризиса ликвидности это оптимальное решение.

— Максим, в чем состоит основное отличие клубного кредита от синдицированного?

— Самое главное, чем характерны клубные кредиты, это тесные взаимоотношения банков с заемщиком. Классическая клубная схема предполагает, что кредит предоставляют не более банков, каждый из которых предоставляют одинаковую сумму. При этом кредиторы очень хорошо знают заемщика, входят в своеобразный «клуб приближенных» к нему.

Среди синдицированных сделок распространена схема так называемой полностью подписанной сделки, когда банки-организаторы берут на себя обязательства на полную сумму, а затем со своих балансов небольшими долями продают кредиты другим участникам сделки. В традиционном же клубном кредите всю сумму финансирования полностью держат на балансе банки-кредиторы. Соответственно, отвлекают деньги из оборота, создают резервы. Правда, кредиторы могут переуступить, продать долг другим кредиторам. При этом условия договора обязывают банки получить разрешение заемщика на продажу. В свою очередь, заемщик вправе воспрепятствовать уступке долга, лишь представив четкое обоснование причин отказа.

Читать еще:  Русский стандарт онлайн заявка на кредит наличными по паспорту

— Вы решили получать именно клубный кредит проблем с ликвидностью?

— Ситуация на рынке кредитования сегодня очень сложная, и дело даже не в нехватке ликвидности. Проблема в том, что никто не хочет вступать в сделку, не будучи полностью уверенным, что сможет ее успешно провести, собрать деньги. Неизвестно точно, как кризис ипотечного кредитования ударил по балансам коллег, какую долю риска финансовые организации в действительности приняли на себя. Банки, приобретшие весной инструменты с кредитным рейтингом AAA, теперь обнаружили, что это неликвиды, повисшие у них на балансе. Один банк списывает убытки, за ним другой… Кто следующий? Дальше подвергаться опасности никто не желает. Российские компании, уже привыкшие занимать у западных банков, рефинансировать прежние займы, вынуждены менять свои привычки. Шкала оценки рисков сместилась полностью, но не вполне понятно, в каком направлении. И даже если деньги есть, то кому, на каких условиях их давать — большой вопрос.

Что до нашей сделки, то она задумывалась и начиналась как клубная, но затем перешла в разряд синдицированной. Средства нам предоставили 8 банков, причем суммы были разными. Первая группа выделяла по млн долларов США, следующая — от 15 и менее.

— Кто стал организатором сделки?

— Организатором сделки выступил сам и я поясню, почему. Важнейший риск организатора — потеря деловой репутации — многократно возрастает в условиях кризиса. А кризис ликвидности трансформируется в кризис недоверия. В «смутное время» мы пришли к выводу, что единственное, на что можно сделать ставку — это наши тесные, устойчивые отношения с банковским сообществом. И правильно «продать» эти взаимоотношения и эту уверенность мы сможем лучше, чем кто бы то ни был. Согласитесь, когда рыночная ситуация далека от благополучной, совсем не каждый может обратиться за заимствованиями. Маркетингом сделки, кстати, мы тоже занимались сами.

— Какие расходы, помимо процентных платежей, придется понести в связи с полученным финансированием?

— Помимо процентных платежей мы платим и другие комиссии и вознаграждения, которые, безусловно, несколько удорожают стоимость денег, в частности:

  • вознаграждение участникам синдиката за предоставление финансирования (participation fee);
  • оплата услуг юристов за сопровождение сделки и договора. Отмечу, что поскольку это не первая синдицированная сделка, то юристы лишь корректируют договор под конкретные условия, соответственно, мы получаем определенную скидку на юридические услуги;
  • прочие технические комиссии (в том числе банку — платежному агенту).

В целом сумма расходов не превышает 50 тыс. долларов США, что абсолютно несущественно по сравнению с суммой полученного кредита. К тому же, выступив организаторами сделки, мы существенно сэкономили на плате организатору (arrangement fee), максимизировав условия финансирования.

— Каков обычный размер платы организатору синдицированной сделки?

— Точный размер платы организатору сделки можно определить лишь приблизительно, это остаток тех средств, которые выплачиваются участникам.

Например, вы хотели бы получить деньги, стоимость которых не должна превышать LIBOR + 0,8% (ставка рефинансирования плюс рисковая маржа). Из этих 0,8% вы готовы вносить 0,5% как процентный платеж в каждом расчетном периоде, оставшиеся 0,3% представляют собой бонус за участие. Это «спасибо за то, что дали денег» организаторы получают вперед. А затем разбивают на более мелкие суммы, которые выплачивают банкам-участникам в зависимости от суммы средств, предоставленной ими. Выделяет банк 1 млн долларов США, получает 0,05%, выделит 5 млн долларов США — получает 0,1%, а если 20 млн долларов США — то 0,2%. Когда мы наконец привлекаем кредит, тогда остаток от наших 0,3%, розданных «по кусочкам», организаторы берут себе (это еще называют skim — снятие сливок). Соответственно, если организаторы найдут меньше банков, готовых выделить большие суммы, им останется меньше «сливок», ведь они проделали меньшую работу. И наоборот — чем больше мелких участников, тем больше остаток организатора.

Читать еще:  Топ5 банков с мгновенным одобрением кредитов

— Предусматривал ли ваш договор какие-либо компенсации кредиторам?

— Нет. Другое дело, что наша процентная ставка базируется на шестимесячной ставке LIBOR. Вырастет LIBOR, значит, вырастет плата, по которой наши кредиторы привлекают средства. Значит, и мы будем платить больше через шесть месяцев.

— Что оказалось наиболее сложным в ходе заключения вами сделки?

— Банковская деятельность во многом опирается на человеческий фактор. Если не доверяешь человеку, то денег в долг ему не дашь. Тот же подход у банков. И нужно выглядеть очень убедительно, чтобы уверить заемщика в своей полной «благонадежности». Здесь очень помогает прозрачность бизнеса и детальное раскрытие информации. Ты приходишь и говоришь, что да, ситуация сложная, но менеджеры управляют, продажи идут, акционеры поддерживают банк. Рассказываешь о том, какие проблемы могут возникнуть и как ты с ними намерен справляться. Не менее важно и то, как ты прежде работал с заемными средствами, — возвращал ли в срок, не нарушал ли условий контрактов. Такая четкость позволяет «козырять» в хорошем смысле своей кредитной историей, что улучшает качество заемщика многократно.

Мы, к примеру, в сентябре рассчитались полностью по предыдущему кредиту, не пытались его рефинансировать. Поэтому вскоре смогли вновь выйти на рынок заимствований.

Клубный кредит

Клубный кредит подразумевает выдачу заемных средств не одной компании, а нескольким. Юридическая основа клубного кредита может быть различной, иногда компании несут ответственность друг за друга, иногда – нет, но в последнем случае кредит уже вряд ли может называться клубным. Выдача клубного кредита часто осуществляется не одной финансовой организацией, а несколькими, поскольку деньги чаще всего передаются предприятиям международного уровня и в крупном размере. Если углубиться в теорию экономики, то можно прийти к выводу, что клубный кредит не обязательно может быть передан предприятиям, он может быть передан физическим лицам или даже союзам государств. Например, если Евросоюз получит займ от какой-либо страны, займ будет иметь форму клубного кредита. Значение данного финансового инструмента в экономике просто огромно.

Функции клубного кредита в экономике

Первая функция, на которую стоит обратить внимание, – повышение надежности кредитования. Если займ распределяется между несколькими компаниями, то компании будут оказывать влияние друг на друга, чтобы ни в коем случае не возникали задержки выплат, иначе пени придется выплачивать всем «участникам клуба». С точки зрения надежности клубные кредиты гораздо более выгодны, чем кредиты обычного типа, но большинство финансовых организаций не может их выдавать, поскольку для этого нужны крупные денежные суммы.

Второе значение – поскольку клубный кредит подразумевает выдачу крупной суммы денег, доходы от кредитования будут тоже немаленькими. Выгодность клубного кредита объясняется тем, что при высокой надежности он дает большие прибыли. Если учесть, что проценты по кредиту выплачиваются не одной компанией, а несколькими, то клубный кредит – не такое уж тяжкое бремя для бизнеса, предприятиям не составит большого труда рассчитаться с долгами, если дела будут идти хорошо.

Третье значение – клубный кредит может оказывать влияние на политическую обстановку в государстве, потому что является каналом перемещения крупных денежных сумм. Если предприятия одного государства будут выдавать клубные кредиты компаниям другой страны, то сначала будет наблюдаться сильный отток капитала, потом, если не возникнет рыночных катаклизмов, можно будет наблюдать приток денег в страну. Если период выплаты затянется, отток капиталов может привести к дестабилизации экономики.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector
×
×