1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать если нечем платить за кредит

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков [1] . По данным за 2018 год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей [2] . В этой статье мы разберем все возможные варианты поведения в ситуации, когда нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно.

Как себя вести, когда нечем платить кредит банку?

Получить кредит в банке довольно просто, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают проблемы. Распространенная причина — в недостатке информации: заемщики редко читают то, что напечатано в договоре мелким шрифтом, а потому даже не догадываются о том, какой будет полная сумма кредита. Иногда невозможность выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и т. д. Как бы то ни было, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы минимизировать потери и избежать еще больших бед.

Итак, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов поведения несколько, и выбор зависит от того, насколько далеко зашла ситуация. Если должник общается пока только с банком, оптимальной будет одна стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами — другая. И совсем иными методами следует действовать, когда дело доходит до суда.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Самый благоприятный для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что необходимо для этого, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту. И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основное правило для тех, у кого в данный момент нет возможности платить по кредитам, но при этом есть желание сохранить кредитную историю, — активно взаимодействовать с банком. Нужно вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Разумеется, банк не станет выполнять просьбу заемщика на основании голословных заверений. Неплатежеспособность нужно подтвердить документами. Это может быть справка о статусе безработного, о болезни или другие официальные бумаги. Об их получении стоит позаботиться заблаговременно.

Какова же главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Добиваться следует реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

Для справки

Многих должников волнует вопрос: что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост: если не предпринимать никаких действий, рано или поздно дело закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов [3] . Можно добиться снижения процентной ставки, получить скидку и т. п., но в любом случае кредит надо платить. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения, — процедура банкротства физических лиц. Но это предполагает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга составляет не менее 500 000 рублей [4] .

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Реструктуризация подходит не всем. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается пойти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае сотрудничать приходится уже с ними. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

Если вам позвонили коллекторы, убедитесь, что эта компания действует в рамках правового поля. Когда сотрудник звонит по телефону, он обязан представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг. Также коллектор по требованию должника должен предъявить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Убедиться, что коллекторы действуют легально, можно, проверив компанию на сайте ФССП.

Сейчас коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания задолженности, и сотрудничество с ними зачастую оказывается наиболее выгодным способом избавиться от кредита. Подробнее расскажем об этом чуть ниже, а пока выясним, как должнику ни в коем случае не стоит себя вести во избежание негативных последствий.

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

  • Попытки скрыться от кредиторов . Отказ отвечать на телефонные звонки, предоставление ложных сведений о своем местонахождении и прочие способы уйти от ответственности никогда не увенчиваются успехом. Во-первых, представители банка или коллекторского бюро рано или поздно найдут должника. В противном случае они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которыми зачастую являются родственники и члены семьи. Во-вторых, следствием подобного поведения может стать увеличение штрафных санкций. Не говоря уже о том, что жизнь в постоянном страхе связана с колоссальным нервным напряжением и, таким образом, наносит ущерб физическому и психическому здоровью заемщика и его близких.
  • Рефинансирование займа . Суть процедуры в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы освободиться от текущей задолженности. Очевидно, что это не решает проблему: долг не исчезает, а лишь переходит к другим лицам. Кроме того, его сумма, как правило, увеличивается. Дело осложняется тем, что надежные банки обычно отказывают в кредитовании тем, кто имеет непогашенную задолженность. Заемщику приходится обращаться в сомнительные организации, а это чревато дополнительными проблемами.
  • Незаконные действия . Любые противоправные попытки изыскать средства для выплаты долга уголовно наказуемы, следовательно, недопустимы.

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации. И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий. Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями.

Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой. С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

  • Арест имущества с его последующей конфискацией . Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
  • Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно [5] ) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  • Арест счетов , включая карты и вклады в других банках.
  • Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат. Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга. Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери. Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Нечем платить кредит – что делать

«Нечем платить кредит» – в последнее время этот запрос стал одним из самых частых среди наших читателей. Эксперты Financer.com решили собрать максимально подробную инструкцию, а заодно выяснили, какие банки предлагают реальную помощь.

Читать еще:  Проценты на потребительские кредиты в сбербанке

Быстрое решение от Tinkoff – 120 дней без %

На фоне пандемии и вынужденной самоизоляции Тинькофф запустил помощь в оплате кредита.

Специальная акция при оформлении кредитной карты Tinkoff Platinum

Только до 30 июня

  • Погашение кредитных долгов в других банках
  • Проценты не начисляются 120 дней
  • 1 год бесплатного обслуживания
  • Все остальные возможности и бонусы кредитки действуют

Обязательно прочитайте, как это работает

Вам это подойдет, если у вас

  • непогашенный заем в любом банке кроме самого Tinkoff
  • долг меньше 300.000 рублей
  • нет кредитки Тинькофф Платинум
  • есть хотя бы какие-то регулярные финансовые поступления
  • финансовое положение восстановится не позднее, чем через полгода

Как именно будет погашен долг

Оформляете кредитку по кнопке ниже, Tinkoff погасит ваш долг в другом банке, а с карты будет списана соответствующая сумма.

В течение 120 дней на этот «минус» не будут начисляться проценты.

НО! Минимальные ежемесячные платежи все равно будут. Это нормальная практика по всем кредиткам во время беспроцентного периода (у Альфы, Сбера и прочих банков ровно такая же ситуация).

Просто они будут существенно меньше, чем ежемесячный взнос, который вы платите сейчас.

Какие есть «подводные камни»

Важно не использовать кредитку для других покупок, пока вы не закроете минус.

Дело в том, что, согласно договору, пока вы не погасите сумму оплаченного за вас займа, все переводы на эту карту будут уходить в счет закрытия именно этой задолженности. Минус по покупкам будет гаситься только после этого.

Соответственно, на эти суммы через положенные по договору 55 дней (а длинный беспроцентный период в 120 дней действует только на погашение займа в другой банковской организации) пойдут начисляться проценты.

Кому НЕ подойдет этот вариант

  • совсем нет денег на кредит – какие-то минимальные платежи вносить все равно придется. И если со средствами совсем проблема, данный вариант вряд ли поможет;
  • полностью отсутствует доход – ровно по той же причине;
  • долг больше 300.000 – погасить его таким образом не получится, а частичное погашение, согласно акции, невозможно;
  • займ был оформлен у частного кредитора – на подобные финансовые обязательства акция не распространяется

Подойдет ли такой вариант, если нечем платить займ в МФО, неизвестно. Формально ограничений по данному вопросу нет. С другой стороны, в инструкции указаны долги по займу именно перед банком. Кроме того, банковская сфера традиционно без энтузиазма относится к клиентам микрофинансовых организаций.

Но попробовать подать заявку все-таки стоит. А если не получится, можно воспользоваться другими вариантами из нашей статьи. 😊

Если нечем платить ипотеку

Что делать, если нечем платить ипотечный кредит? Воспользуйтесь правом на ипотечные каникулы.

Правительство РФ, ЦБ РФ и банковские организации уже подтвердили, что снижение дохода более, чем на 30% из-за коронавируса (по болезни или из-за ограничений по самоизоляции) является достаточным поводом для запроса каникул.

Вкратце – если ваш доход упал более, чем на треть, и вам нечем платить кредит; если вы потеряли трудоспособность, надолго заболели или в вашей семьи прибавились иждивенцы, вы имеете право на смягчение условий на срок до 6 месяцев.

Как подать заявку – подробности лучше посмотреть на сайте кредитора, но у большинства банков реализована возможность онлайн-заявки. Достаточно приложить документы, подтверждающие сложную ситуацию и заявление.

Какими будут условия – обычно платежи временно снижаются до минимальных значений, на полную отмену взносов рассчитывать не стоит (это редчайшая ситуация).

Если нечем платить потребительский кредит

Также можно попробовать запросить каникулы, но статистика и письма наших читателей показывают, что одобряют их по потребительской линейке очень редко.

Какие есть другие варианты:

  • Программа рефинансирования – оформление нового займа для погашения старого на более выгодных условиях.

Более низкий процент позволяет снизить финансовую нагрузку.

Кроме того, рефинансирование позволяет получить большую сумму, чем долг по имеющимся обязательствам. Так вы сможете отложить некоторую сумму для дальнейших платежей, если пока нечем платить кредит. Или позволить себе срочные траты.

  • Реструктуризация долга – пересмотр условий кредитования в сторону продления срока и уменьшения ежемесячных платежей.

Для реструктуризации необходимо подать заявление в банк. Но полностью платежи отменены не будут, а итоговая переплата получится больше (из-за увеличения срока). Это нужно учитывать.

  • Займ у родственников – самый простой вариант с финансовой точки зрения, но для многих психологически сложный. У близких может не быть необходимой суммы, а иногда даже в семье на просьбу «не могу оплатить кредит, одолжи ненадолго» можно услышать о процентах, ставках и ежемесячных платежах.
  • Микрозайм – удобная возможность погасить платеж, если у вас временные финансовые трудности. Не нужно у кого-то просить деньги. Не нужно звонить в банк, куда-то приезжать. Все оформляется онлайн буквально за 5 минут. Причем, если при оформлении рефинансирования кредитная организация в целом может подозрительно отнестись к вашей невозможности погасить уже имеющийся займ, то микрофинансовые учреждения обычно более лояльны как к уже имеющимся обязательствам, так и к кредитной истории.

Среди десятков предложений можно выбрать микрозаймы от 3.000 до 100.000 рублей на срок от 1 дня до 6 месяцев.

Причем большинство МФК позволяют отсрочить платеж на срок до 30 дней, если вы не успеете разобраться с финансовыми трудностями. А погасить долг можно досрочно, выплатив проценты только за уже прошедшие дни.

Некоторые компании предлагают займ под 0% новым клиентам.

Обратите внимание!

В микрофинансовые организации стоит обращаться ТОЛЬКО, если вы четко понимаете, что скоро получите деньги. Учитывая размер ставок (1% в день), если у вас продолжительные финансовые проблемы, вы только загоните себя в долговую кабалу.

Что еще делать, если нечем платить кредит

Не понимая, что делать, если нечем платить кредит, заемщики начинают совершать ошибки и упускают из виду логичные, рациональные действия, которые действительно нужны.

Постарайтесь сохранить спокойствие

Этот совет кажется очевидным. Но на самом деле многие начинают паниковать в такой ситуации. Особенно, если до платежа остается всего несколько дней. Под влиянием стресса люди совершают совершенно нелогичные поступки:

  • не отвечают на звонки сотрудников банка
  • скрываются
  • перестают выполнять обязательства в принципе, даже когда появляются средства

Помните – у вас множество способов решить эту проблему.

Не уходите от контакта с банком

Если вы понимаете, что в ближайшие несколько дней у вас не будет возможности внести платеж, сообщите об этом в банк сами. На самом деле в любой кредитной организации понимают, что ситуации бывают разными. И если заемщик самостоятельно сообщает о возможных задержках, это только повышает его репутацию.

Кроме того, у любого банка есть собственные варианты решений подобных ситуаций. Вам сразу предложат несколько сценариев на выбор – останется только выбрать то, что больше вам подходит.

Изучайте документацию и законы

Просмотрите кредитный договор, изучите открытую документацию на сайте банка. Ситуация, когда у заемщика нет денег на кредит, и он не может его оплатить, далеко не уникальна. В 90% случаев информация, связанная с этим вопросом, уже размещена на официальном сайте кредитора.

Не лишним будет изучение законопроектов, связанных с вашей ситуацией. Например:

Что делать, если нечем платить по кредиту

Если вы попали в финансовую яму, не стоит делать её ещё глубже. Обращайтесь в банк и не спешите банкротиться.

Можно заранее накопить средств для резервного фонда, всё рассчитать, но столкнуться с проблемой, когда кредит есть, а денег на его погашение нет.

Если размер ежемесячного платежа невелик и кредит небольшой, рассмотрите варианты быстрого заработка, чтобы наскрести денег на платёж или погасить заём досрочно, сэкономив на процентах.

Гораздо сложнее придётся тем, кто должен значительную сумму. Как правило, и размер ежемесячного платежа при этом большой, что усугубляет ситуацию. Но и в этом случае есть несколько способов решить проблему.

Как разобраться с долгом

Обратитесь в банк и попросите послаблений

Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.

Читать еще:  Рефинансировать кредит под более низкий процент топ3 банка

Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.

Реструктуризация долга

Вам предложат новые условия возвращения займа. Как правило, речь идёт об увеличении срока кредита. При этом размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет проще рассчитываться с банком.

В долгосрочной перспективе для вас это не самая выгодная стратегия, так как вы переплатите по займу больше, чем планировали изначально. Но зато вы всё же сможете рано или поздно погасить кредит.

Если однажды финансовая ситуация исправится, просто гасите заём досрочно, чтобы уменьшить переплату.

Предусмотрены и другие варианты реструктуризации. Например, кредит в валюте могут конвертировать в рубли по текущему курсу.

Рефинансирование кредита

Банк выдаст новый заём на лучших условиях, чтобы вы могли погасить предыдущий долг. За рефинансированием можно обращаться и в другие финансовые учреждения, а не только в то, где вы уже взяли кредит.

Но делать это надо вовремя: если вы уже просрочивали платежи, это отразится на кредитной истории. В таком случае для стороннего банка вы уже не будете желанным клиентом, так как у него могут возникнуть сомнения, что вы вернёте деньги.

Если у вас много кредитов, и при реструктуризации, и при рефинансировании постарайтесь объединить их в один — так будет проще соблюдать финансовую дисциплину.

Продажа залогового имущества

И квартиру, и автомобиль, находящиеся в залоге, можно продать, но только с разрешения Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ банка. Покупателя на имущество с обременением не всегда просто найти, поэтому, возможно, придётся поставить цену чуть ниже рыночной. Однако сделка купли-продажи позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями: вы закроете долг перед банком, а остаток денег заберёте себе.

Сдача залогового имущества в аренду

Прежде всего речь идёт о квартире, на которую взята ипотека. Если ваша недвижимость расположена в престижном месте или имеет много комнат, вы можете сдавать её и снимать что-то подешевле. Разница в платежах пойдёт в погашение долга.

Лучше сдавать ипотечную квартиру с разрешения банка и официально. Обычно в кредитном договоре прописывается запрет на подобные действия без ведома финансового учреждения, и в случае нарушения оно может потребовать с вас всю сумму долга целиком.

Отсрочка платежей

Законопроект о кредитных каникулах только внесён Законопроект № 655479-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» на рассмотрение в Госдуму. Но и сейчас некоторые банки предусматривают различные варианты отсрочки платежей. Подробнее об этом узнавайте в финансовом учреждении, где вам выдали кредит. В Сбербанке, например, льготный период на выплату займа прописан как один из вариантов реструктуризации задолженности.

В зависимости от вашей ситуации и политики банка вам могут предоставить отсрочку выплат по основному долгу и процентам или только по основному долгу.

Свяжитесь с финансовым омбудсменом

В 2018 году в России появился Федеральный закон от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Его задача — помогать гражданам и банкам урегулировать споры до суда. Обращение к уполномоченному не освободит вас от кредита, но, возможно, сделает банк более сговорчивым.

К омбудсмену разрешено обращаться за помощью, если ваш долг не превышает 500 тысяч. Также выясните, присоединился ли банк к этой системе регулирования. До 2021 года он может сделать это добровольно.

Обратитесь за помощью к государству

По закону Постановление от 11 августа 2017 года № 961 для ипотечников предусмотрена помощь от государства. Однако это касается не всех. На такую поддержку могут претендовать заёмщики, у которых ежемесячный платёж вырос более чем на 30%, — обычно так бывает при валютной ипотеке.

Есть и другие требования и к заёмщикам, и к объекту недвижимости. Так, площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв. м, двушки — более 65 кв. м, а трёшки и далее — более 85 кв. м.

Если вы подойдёте по всем критериям, то вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке (но не более 1,5 миллиона) или заменить валютный кредит рублёвым на значительно более выгодных условиях.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.

Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.

Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.

Чего не нужно делать, чтобы не нажить проблем

Игнорировать банк

Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.

Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.

Брать другие кредиты, чтобы погасить этот

Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.

А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.

Что делать, если нечем платить кредит?

Когда человек задумывается о кредитовании, он всегда просчитывает, каким образом будет погашать займ. Но, к сожалению, жизнь часто корректирует планы. Увольнение, падение зарплаты, болезни, непредвиденные траты – все это может привести к тому, что в день очередного платежа нужных денег на руках не окажется. Что делать в таком случае? Есть ли возможность выбраться из долговой ямы с минимальными потерями?

Содержание:

Как банки работают с должниками?

Итак, вы просрочили платеж на несколько дней.

  1. Вначале ваш договор передадут в отдел, работающий с должниками. Его специалисты начнут звонить вам, узнавать причины просрочки и спрашивать, когда вы сможете внести платеж. В это же время начисляются штрафы, прописанные в договоре.
  2. Через месяц банк передаст всю информацию о возникших у вас проблемах в Бюро кредитных историй. Позже из-за этого вам могут отказать в кредитовании в других организациях. Если на первом этапе вы общаетесь с представителями банка, ищете пути погашения задолженности, то проблемы легко решаются.
  3. В случае отказа от сотрудничества банк может передать сведения о вас коллекторам или подать иск в суд. При положительном решении суда могут быть арестованы ваши счета, конфисковано имущество. Ну, а в случае продажи долга коллекторам, как вы понимаете, тоже ничего хорошего ждать не стоит. Поэтому в ваших же интересах попытаться уладить проблемы с банком мирным путем.

Первые шаги заемщика

Как только вы поняли, что в ближайшее время платить вам будет нечем, начните сбор документов. Они помогут вам вести предметный разговор с банковскими сотрудниками. Если:

  • вас сократили, отксерокопируйте трудовую книжку, приказ об увольнении;
  • снизилась зарплата, запросите в бухгалтерии справку 2-НДФЛ;
  • компания прекратила платить, подайте на нее в суд и подготовьте копию иска;
  • вы заболели, соберите медицинские выписки, чеки за платные операции. Болезнь привела к инвалидности? Возьмите справку о получении группы;
  • ваши доходы упали из-за порчи имущества, приносящего вам доход (затопило квартиру, сдаваемую в аренду, машина, на которой вы таксовали, попала в ДТП и т.д.), возьмите соответствующие справки в ГАИ, страховых компаниях);
  • произошло пополнение в семье, сделайте копию свидетельства о рождении.

Все собранные документы необходимо прикрепить к заявлению.

Кредитные каникулы в разных банках

Если вы понимаете, что финансовые трудности кратковременные (к примеру, вас уволили, но есть договоренность о новой работе), можно договориться о кредитных каникулах. Вы сможете какое-то время платить только проценты, сам долг перенесется на более позднее время. Сегодня на это соглашаются почти все банки:

Читать еще:  Условия кредита в газпромбанке

Банк дает добро на каникулы, если вы докажете снижение дохода на 30 процентов. Для владельцев кредиток каникулы составляют 2 месяца. Именно столько вы можете не вносить минимальный платеж. Для потребительского кредитования, автокредитов и ипотечных программ срок больше: 3-6 месяцев. При этом штрафы отсутствуют, кредитная история не портится. От вас потребуют справку о доходах или о постановке на учет по безработице.

Если причиной неплатежеспособности стала болезнь, необходимо предоставить больничный лист, оформленный минимум на 30 дней. Подать заявление можно онлайн. Решение станет известно через 5 дней.

Кстати, ВТБ позволяет абсолютно всем заемщикам раз в полгода пропустить платеж, передвинув дату погашения кредита. Этим можно воспользоваться в случае небольших трудностей. Главное, заранее предупредить о своем намерении.

Хоум Кредит банк

Работает с программами «Финансовая защита» (для потребительских займов) и «Свобода+» (для держателей кредиток Свобода). Обе позволяют пропустить один платеж, оформить каникулы на полгода, снизить платеж, продлив срок возврата средств на 6 или 10 месяцев. Для того, чтобы ваши просьбы услышали, необходимо доказать снижение дохода на 30 процентов.

Альфа-Банк

Не запрашивает справки о доходах. Каникулы дают только заемщикам с хорошей кредитной историей. На отсрочку может рассчитывать тот, кто получил до 5000000.

Совкомбанк

Также оформляет каникулы. Пропустить платеж позволяется только тем, кто взял потребительский кредит до 250000, автокредит до 600000, ипотеку до 2000000 (в крупных городах – до 4500000), кредитки с лимитом до 100000.

Европа Банк

Дарит каникулы в 6 месяцев. Для их получения у вас должен быть потребительский кредит до 250000, кредитка с лимитом до 100000, автокредит до 600000 или ипотека в сумме от 2000000 до 4500000 (в зависимости от региона).

Сбербанк

Предлагает взять каникулы всем, у кого доход упали на 30 процентов и более. Разумеется, снижение необходимо подтвердить документально.

При этом написать заявление вы можете и без наличия документов. На их сбор вам дадут 90 дней Ограничения по суммам займов такие же, как и в других банках. Также финансовая организация может предложить вам уменьшить ежемесячный платеж. При этом займ вы будете выплачивать на 12 месяцев (потребительские пакеты) или 24 месяца (ипотека) дольше.

Реструктуризация долга

Вы уже поняли, что трудности закончатся не скоро? В этом случае лучше подумать о реструктуризации долга. Эта услуга доступна практически во всех организациях. С ее помощью корректируются основные пункты договора. Одни банки предлагают меньшие платежи с увеличением сроков погашения займа, другие списывают штрафы и пени, снижают процентную ставку. Если вы изначально брали валютный займ, банк может пойти на замену. К примеру, долларовый кредит превратится в рублевый, погашать его станет легче.

Как вы поняли, условия реструктуризации у всех банков разные. Каждому клиенту предлагается индивидуальная схема работы. Рассмотрим на примере двух популярных банков, как поводится работа с клиентами:

  • В Сбербанке можно оформить реструктуризацию, если ваша зарплата значительно упала или вы вообще потеряли работу. Поводом также может послужить призыв в армию, отпуск по уходу за ребенком, утрата работоспособности из-за болезни. Реструктуризация охватывает все пакеты, кроме кредиток. Основные варианты: уменьшение платежа и продление срока кредитования, замена валютного займа на рублевый.
  • Европа Банк предлагает клиенту самому определить приемлемый для него платеж. Исходя из этой суммы рассчитывается, на какой срок продлится погашение займа. Также при реструктуризации аннулируются начисленные пени. Если ситуация не такая сложная, вам предложат отсрочку на месяц. О возможных вариантах можно узнать по горячей линии. После консультации со специалистами вас пригласят в отделение, где вы подпишете дополнительное соглашение к договору.

Реструктуризация долга зачастую сводится к замене валютного кредита на рублевый

Рефинансирование кредитов. Самые выгодные условия банков

Многие заемщики попадают в долговую яму из-за большого количества кредитов. Чтобы исправить положение, необходимо применить рефинансирование. В этом случае вы получите один крупный займ, большая часть которого будет отправлена на закрытие долгов в других финансовых организациях. Это будет намного выгоднее и по процентной ставке, и по дате платежа. Процедуру предлагают многие банки. Самые выгодные условия в следующих банках.

В этот банк можно перевести до 6-ти потребительских займов и кредиток.

Сумма, на которую можно рассчитывать, варьируется от 50000 до 5000000. Ставка колеблется от 8,9 до 17,2 процента в зависимости от нужной суммы и выбранной программы страхования. На погашение средств дается минимум 6 месяцев, максимум 5 лет. Если вы уже являетесь клиентом ВТБ, получаете через него зарплату, срок увеличится до 7 лет. Решение о рефинансировании принимается всего за 2 минуты.

Кстати, ВТБ, в отличие от многих других финансовых организаций, с удовольствием работает с автокредитами. Получив новый займ наличкой или на кредитку, вы сможете освободить машину из залога и больше не переживать за ее возможное отчуждение.

Для обращения в банк вам не потребуется собирать справки. Организации достаточно того, что отражено в Бюро кредитных историй. Если последние 6 месяцев вы платили без просрочек, имеете доход от 15000 и более, работаете в одной и той же компании более года, вам, скорее всего, не откажут в сотрудничестве.

Обратите внимание, что ВТБ не рефинансирует займы, оформленные в своих филиалах, и не работает с Почта-Банком.

Альфа-банк

Заемщик может взять до 3000000 на 2- 7 лет. О решении банка вы узнаете уже через 2 минуты. Ставка от 10,99 до 17,99. На ее размер влияет нужная вам сумма и наличие зарплатной карты.

Для участия в программе необходим постоянный доход от 10000, непрерывный стаж от 3 месяцев.

Банк делает ставку на ипотеку. Запросить можно до 80 процентов от стоимости жилья на 3-30 лет. Сумма к выдаче от 600000 до 20000000. Базовая ставка 8,99 процента. Она может быть увеличена при наличии ИП, отказе от страхования жизни. А вот зарплатных клиентов, наоборот, ждет снижение.

Тинькофф

В организацию могут обратиться клиенты с займами, полученными как в банках, так и в МФО. Ставка колеблется от 9,9 до 24,9 процента. Возможно получение до 2000000 на срок до 3 лет. Для займа нужен только паспорт, справки не требуются.

Единственное, что требует Тинькофф, это чтобы все ранее взятые кредиты были погашены до второго платежа по новому займу.

Сбербанк

Рефинансирование доступно держателям кредиток, погашающим потребительские и автокредиты, ипотеку. Займ оформляется на 2 года, по ипотеке – на 30 лет. При этом можно договориться об отсрочке первого платежа на 6 месяцев.

Банкротство физического лица

Есть у неплательщиков и еще один вариант – банкротство. Предприниматели могли участвовать в этой программе давно, а вот для физлиц она стала доступна лишь в 2015 году. Действия ведутся через арбитражный суд по факту заявления банка или заемщика. Условия принятия иска следующие:

  • Объем долга по всем кредитам (учитывается и основная сумма, и проценты) должен быть больше 500000.
  • Платежи не вносятся уже более 90 дней.

К заявлению прилагается кредитный договор, справка о долге и опись имеющегося имущества, которое можно отдать в счет долга. Если суд признает, что заемщик обанкротился, все имущество, указанное в описи, продается. Средства от продажи перечисляются банку. В дальнейшем заемщик не имеет права получать новые кредиты в течение пяти лет, получать статус юрлица три года. Воспользоваться процедурой банкротства можно раз в пять лет.

Проще всего банкротство проходит у клиентов Совкомбанка. Он сотрудничает с компанией «Стопдолг». Юристы законными методами помогают заемщикам вылезать из долговых ям. Для каждого обратившегося клиента проводится финансовый анализ ситуации, рекомендации прописываются в документации. В дальнейшем их можно использовать при переговорах с коллекторами, судебными приставами.

Процедура банкротства физического лица вместе с компанией «Стопдолг»

Теперь вы знаете, как можно исправить ситуацию с долгами по кредитам, не доведя ее до критической точки. Если у вас уже есть просрочки, срочно звоните в банк и выстраивайте диалог. Чем раньше вы перекредитуетесь, понизите ставку или получите каникулы, тем проще будет погасить просроченные займы.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector