0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать если должен банку кредит а отдавать нечем

Если у вас нет денег… Или что делать заемщику, если он не может отдать долг банку?

Основатель компании «Кабинет финансовой помощи»

специально для ГАРАНТ.РУ

По информации Национального бюро кредитных историй, в 2017 году потребительских кредитов было выдано на 21% больше, чем в 2016 году. Кредиты берут не только для того, чтобы обеспечить себе самое необходимое (хотя такова мотивация большинства заемщиков), но и позволить себе больше – дорогой телефон, путешествие или автомобиль. Однако нередки случаи, когда люди берут кредит, не рассчитав свои силы, и попадают в долговую яму. Какие же у него есть возможности защиты? Какие санкции грозят должнику, и можно ли их избежать?

Что делать заемщику, если он не может платить по кредиту?

В ситуации, когда заемщик не может выплачивать кредит, нужно следовать простым правилам:

Не берите новые кредиты. Перекрывать долги другими долгами – самая распространенная ошибка, которая ведет к ситуации, похожей на снежный ком. Много случаев, когда заемщики обращаются в МФО для того, чтобы перекрыть ежемесячный платеж по кредиту, – этого делать тоже не стоит. Человек всегда думает и надеется, что его вопрос будет решен в ближайшее время: найдет работу, заплатит подрядчик, который давно обещает заплатить, вернут долги и т.д. Не стройте финансовый план из надежд и обещаний – это может загнать вас в кабалу. Кредиторы пытаются навязать вам дополнительный займ, чтобы вы вошли в график и взяли новый кредит. Тут нет плохих и хороших, есть система, в которой менеджер получает премию за выданные займы.

Успокойтесь и не паникуйте!Нужно отдавать себе отчет, что я не справился, не рассчитал свои возможности и расходы, а это не просто. Начинаются звонки от кредиторов, хочется закончить этот кошмар любыми путями, лишь бы не доставлять неудобство себе и близким. Обратите внимание, неоплата по кредиту – это не нарушение закона, как вам пытаются донести – это лишь экономическое явление, личный кассовый разрыв. Успокойтесь и сформируйте финансовый план. При формировании плана действий нужно исходить из реальных возможностей, а не из потенциального заработка, принимайте решения с холодной головой.

Уведомите родных и близких о своей временной проблеме, сообщите, что вы ее решаете. Это позволит вам предупредить родственников о возможных звонках и подготовиться. Лучше они узнают о проблеме от вас, чем от кредитора. Если вы будете морально подготовлены, на вас будут меньше оказывать давление.

Ознакомьтесь с информацией о взыскании в открытых источниках. Зачастую взыскатели работают на финансовой безграмотности граждан, апеллируя общими терминами из законов. Эмоционально испытывать такое давление трудно. Постоянно чувствуешь свою вину и давление. Чтобы избежать уловок с «непонятными» статьями, изучите информацию, только вы заинтересованы в отстаивании своих прав. На данный момент взыскание долгов регламентировано – изучите, в первую очередь, Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ).

В спокойном состоянии нужно рассчитать ваши возможности на оплату кредита, и если трудности кратковременны, попросить отсрочку платежа или небольшую реструктуризацию. Если возможности платить нет, то можно инициировать процедуру банкротства или выкуп просроченной задолженности с дисконтом и в рассрочку.

Какие возможности защиты есть у должника?

После череды случаев неправомерного взыскания задолженности с физических лиц, с применением силы и последствиями на защиту заемщиков встало государство, приняв Закон № 230-ФЗ. Он защищает заемщиков от неправомерных действий со стороны взыскателя.
Разберем возможности заемщика в такой ситуации.
На данный момент можно выделить несколько решений проблем с просроченной задолженностью.

Выкупить просроченную задолженность у кредитора. Это самое выгодное развитие событий. Некоторые банки предлагают закрыть долг с дисконтом, убрав пени и штрафы. Банку выгодно реализовать долг третьему лицу, при этом получив прибыль. Так же к такому методу дисконтирования прибегают и коллекторские агентства. Выгодно также обратиться к компании-агрегатору, которая будет работать со всеми вашими долгами и общаться с кредитором.

Пройти процесс судебных споров с кредитором. Такой порядок может инициировать только кредитор, бояться этого не стоит. В рамках суда можно отстоять свою позицию, далее дело перейдет в службу судебных приставов, и ваш долг будет выплачиваться согласно законодательству.

Пройти процедуру банкротства физического лица. В данном случае решение принимает суд. Возможными средствами для урегулирования долговых обязательств является реструктуризация, мировое соглашение или организация торгов и продажа имущества. Если в последнем случае установлено, что денежных средств после реализации имущества недостаточно, тогда сумма признается невозвратной. Важно понимать, что процедура банкротства физического лица – не быстрая, скрупулезная и имеет множество последствий, среди которых:

  • приобретение и продажа имущества возможна только с согласия финансового управляющего;
  • установлен запрет на дарение;
  • все регистрационные действия будет совершать арбитражный управляющий;
  • вы будете отстранены от управления всеми банковскими счетами;
  • запрещено быть поручителем;
  • запрещено приобретать ценные бумаги;
  • возможно ограничение выезда;
  • установлен запрет на открытие счетов.

Это не полный список последствий, перечень достаточно большой, подробнее с ним можно ознакомиться в ст. 213.30 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Поэтому все необходимо досконально просчитать, а после этого делать выводы о признании себя банкротом.

Какие санкции может применить банк к заемщику, если он задерживает платежи по кредиту?

ВАЖНО ЗНАТЬ

Единственное жилье отобрать не могут, за исключением случая, если оно находится в ипотеке или другом залоге (ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Самое первое, что может сделать кредитная организация, – это безакцептное списание денежных средств. Проще говоря, если у вас карта оформлена в том же банке, где и кредит, то банк может списать деньги с вашей карты в счет погашения задолженности. Разберем процесс работы с долгом.
Процесс работы кредитной организации с просрочкой очень прост. Его можно разделить на три блока:

Вам звонят. Напоминают о долге, могут позвонить на номера, которые вы оставляли при получении кредита (на работу, друзьям, родственникам). Данный процесс не санкция, а напоминание о задолженности, и возможность повлиять на заемщика через его окружение. Важно понимать, что звонки могут носить как способ напоминания вам о долге, так и более агрессивный сбор просроченной задолженности.

К вам выезжает специалист для личного разговора и встречи с вами. К данной процедуре прибегают, если не удается установить телефонный контакт с должником. Поэтому специалист выезжает на место жительства или прописки, чтобы убедить должника вернуться в график платежей и начать гасить просроченную задолженность.

На вас подают в суд или выносят нотариальную надпись для дальнейшего взыскания. К судебному разбирательству кредитор старается прибегать в крайних случаях. Судиться с заемщиком дело не дешевое и не гарантирующее результатов сбора. После такой процедуры кредитор может передать дело судебным приставам или наложить арест на счета в других кредитных организациях.
Пристав вправе удерживать до 50% от официального дохода должника, а также реализовать его имущество, которое признает роскошью. Все действия пристава регламентированы Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» – он может действовать только в рамках российского законодательства.

Что делать если должен банку кредит, а отдавать нечем?

Ситуация, когда нет денег, чтобы погасить банковскую задолженность по кредиту в современное время встречается часто. Этому способствует легкость получения заемных средств и большое число кредитных учреждений, пытающихся заработать в конкурентной среде.

Безработица, набравшая силы в Российской Федерации, не добавляет уверенности в завтрашнем дне. Потеря рабочего места, будь то сокращение штата предприятия или увольнение по иным причинам, является основным фактором безденежья населения. В результате лишенный основного источника средств существования человек становится неспособен выполнить взятые кредитные обязательства.

Как выбраться из долговой ямы если нечем платить кредит банку?

Кредиты берутся на довольно значительные суммы, а, не имея высокопоставленных связей сложно найти новое место работы с заработной платой, позволяющей оплачивать и долг по кредитному договору, и обеспечивать нормальные условия жизни семьи.

Читать еще:  Процедура отзыва лицензии у банка

Дефицит рабочих мест свойственен только сегменту высокооплачиваемых должностей. Рынок труда полон вакансиями с относительно скромными заработками. На такую работу соглашается не всякий квалифицированный специалист. При рассмотрении вопроса трудоустройства оставшиеся без работы граждане берут в расчет не только нависшую над ними долговую лавину, но и вопрос профессиональной гордости.

Не имеет значения какие причины привели человека к потере платежеспособности — банк хочет получить деньги обратно. Если на какое-то время отказаться от уплаты кредита, то долги вырастут настолько, что справиться собственными силами уже не получится.

Адекватная реакция в сложившихся условиях — исключение паники и необдуманных действий. Необходимо трезво взвесить возможные варианты решения возникших затруднений и добиться оптимального для себя развития событий.

Банки дают в долг деньги не благородства ради. Они так зарабатывают. Подобная ситуация для них не станет неожиданностью. Для проблемы невозврата в кредитном учреждении заготовлены страховочные варианты. Вначале следует попробовать договориться о реструктуризации долга.

Такая процедура не портит добросовестному плательщику кредитную историю. Чтобы реструктурировать долг пишут заявление в ближайшем отделении банка, выдавшего займ. Просьба клиента рассматривается представителями кредитного учреждения и, при положительном решении, подписывается новый договор. На руки плательщику выдается обновленный график платежей, с уменьшенными ежемесячными взносами.

Другой чертой реструктуризации является увеличение срока погашения кредита. В итоге общая стоимость займа возрастает, что позволяет банку зарабатывать в долгосрочной перспективе. Бояться просить о реструктуризации не стоит. Финансовые учреждения имеют в этом собственную заинтересованность.

Имеется страховка – пользуйтесь!

Безвыходных ситуаций не существует! Но если приходят к такому выводу, то следует вспомнить про страховой договор, который оплачен из собственного кармана при оформлении займа в кредитной организации. Этот вариант многие даже не рассматривают, забывая о его существовании.

Условия страховки обязывают противоположную сторону взять на себя обязанность по выплате полученных застрахованным лицом денег в случае прекращения им трудовой деятельности. Здесь придется доказывать, что сложившаяся ситуация – неудачное стечение обстоятельств, а не следствие собственных безответственных поступков.
Без приложения значительных усилий не обойтись. Необходимо собрать целый пакет документов и пройти большое количество проверок, чтобы заставить страховую компанию заплатить.

Если при совокупности доказательств компания-страховщик отказывается признавать сложившиеся обстоятельства страховым случаем и заплатить положенные по договору деньги, нужно обратиться за справедливостью в суд. Шансы победить в процессе очень высокие.

Другие способы разделаться с долгами если нечем платить кредит

Возможно, что при подписании кредитного договора страховка не была оформлена, а реструктуризация долга не принесла ощутимых результатов – имеющихся в распоряжении средств все равно недостаточно для его погашения.

В этом случае банк имеет право на принадлежащее заемщику имущество. В судебном порядке оно будет передано в счет уплаты кредита. Если сумма, вырученная при продаже, превысит размер кредитных обязательств, то разница в полном объеме вернется к заемщику. Единственное на что не может претендовать кредитная организация – принадлежащее кредитополучателю жилье.

Если не брать во внимание болезненность подобного способа рассчитаться по долгам, то можно назвать его самым простым из возможных. Есть вариант добиться полного списания долга на законных основаниях. Это произойдет при полном отсутствии у клиента имущества.

Существует практика перепродажи кредитными организациями долгов клиентов. Коллекторские конторы, а именно они делают свой бизнес на операциях по возвращению задолженности, используют в работе с должниками методы, не всегда соответствующие букве закона.

При непрекращающемся психологическом давлении, поступлении угроз со стороны таких организаций следует немедленно обратиться с заявлением в полицию. Можно возместить моральный ущерб, причиненный коллекторами, если при подписании кредитного договора не было получено согласие на передачу данных кредитополучателя третьим лицам. Если долг продан – банком нарушен договор, а значит, совершено преступление.

Есть еще несколько способов рассчитаться с кредитом:

• Имея хорошие внутрисемейные отношения, взять в долг у родственников, договорившись о комфортном времени возврата. В большинстве случаев такой заем беспроцентный. Да и разговаривать с близкими людьми всегда приятнее, чем с банковскими работниками.

• Взять кредит в другом банке и с полученной суммы расплатиться с долгами. Это позволит выиграть время и если повезет, процентная ставка по новому кредиту будет ниже.

Преднамеренная невыплата кредита грозит большими финансовыми потерями в будущем и порчей кредитной истории.

Как законно не платить кредит

Что делать, если больше нечем отдавать кредит

Беда, когда погасить ранее взятый кредит просто не представляется возможным, испортила судьбы многих хороших людей. И если крупные компании порой могут себе позволить вывести активы и обанкротить пустышку, избавившись таким образом от обязательств, то частное лицо обанкротиться не может. Впрочем, юристы советуют гражданам прежде всего не паниковать.

Возможны разные варианты решения проблемы. Конечно же, в каждом отдельном случае необходимо исходить из конкретных реалий, чтобы предпринять те или иные действия и получить максимально выгодный для себя результат. Здесь лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному специалисту. Но для общего понимания проблемы полезно изучить некоторые нормы законодательства и практику его применения.

Читайте договор
Если решение взять кредит обдумано и принято как единственно правильное, перед заключением договора необходимо внимательно изучить его условия. Важно обратить внимание на такие моменты, как сумма, сроки и порядок погашения кредита, размер и тип процентной ставки, тип кредита (потребительский, залоговый, беззалоговый), в случае с залоговыми кредитами — порядок обеспечения. Также стоит изучить права банка по договору, ответственность сторон, порядок решения споров, порядок расторжения договора.

«Особое внимание необходимо обращать на штрафные санкции, которые могут быть предусмотрены как в разделе об ответственности сторон, так и в разделе о правах и обязанностях сторон, — говорит юрист ЮФ «Лексфор» Юлия Рудык. — В любом случае, перед подписанием договора желательно проконсультироваться с квалифицированным юристом». А партнер ЮК «Ващенко, Бугай и Партнеры» Денис Бугай советует уточнять условия договора относительно пени, начисляемой за просрочку возврата займа. «Существует судебная практика удовлетворения исковых требований по пене, которая в несколько, а иногда и в десятки раз превышает сумму невозвращенного займа, начисленной всего за два-три месяца просрочки», — предупреждает он.

Но если договор уже заключен, а по прошествии какого-то времени заемщик сталкивается с финансовыми трудностями? Для начала можно попробовать договориться с Быстробанк (Ижевск) о предоставлении отсрочки или рассрочки погашения платежей по кредиту в пределах срока, определенного договором. Также финорганизация может согласиться на пролонгацию срока погашения кредита. Для этого необходимо оформить дополнительное соглашение к договору. Но стоит помнить, что в случае подписания указанных дополнительных соглашений банк может пересматривать уровень процентной ставки по кредиту. Зато в период рассрочки он не имеет права насчитывать штрафные санкции. Юлия Рудык отмечает, что подобный вариант решения вопроса может быть выгоден для заемщика, только если он выполнит условия дополнительного соглашения. Иначе банк имеет право насчитать пеню и штрафные санкции на невыплаченные суммы. «Также, вероятнее всего, финучреждение по условиям такого дополнительного соглашения увеличит процентную ставку по кредитному соглашению. Поэтому заемщику зачастую невыгодно заключать подобные соглашения», — говорит юрист.

Что заберут
Если заемщик по тем или иным причинам не погашает кредит, банк может обратиться в суд с иском о взыскании всей суммы кредита, начисленных процентов, а также пени или штрафа за просрочку, если это предусмотрено договором. Кроме того, финорганизация имеет право через суд взыскать предмет залога (ипотеки). «Кредитор может обратить взыскание на предмет ипотеки и во внесудебной процедуре, если данное положение предусмотрено договором», — говорит Денис Бугай. Банк может обратить взыскание на залоговое имущество как должника, так и его имущественного поручителя, а также признать право собственности на залог или предмет ипотеки. В первом случае взыскание проводится исполнительной службой в соответствии с законом «Об исполнительном производстве». Обращение взыскания на имущество должника заключается в его аресте, изъятии и принудительной реализации. Во втором случае банк становится полноправным собственником залога или предмета ипотеки и получает право на свое усмотрение распоряжаться этим имуществом.

В случаях, когда кредит не обеспечен залогом или залоговое имущество не покрывает в полном объеме задолженность по кредиту, банк взыскивает такую задолженность с должника или/и поручителя в судебном порядке. Взыскание обращается в первую очередь на денежные средства, а в случае отсутствия у должника сумм, достаточных для удовлетворения требований финучреждения, взыскание обращается также на принадлежащее должнику иное имущество. Юлия Рудык говорит, что в данном случае следует обращать внимание на срок исковой давности. Если она не прописана отдельно в договоре, срок исковой давности о взыскании основной суммы долга по кредиту и процентов составляет три года, о взыскании пени (штрафа, неустойки) — год.

Читать еще:  Отзывы пользователей о кредитах в банке восточный

Как защитить имущество
Юристы отмечают, что самое лучшее средство защиты имущества в данном случае — переоформить все на других лиц, к примеру родственников, поскольку взыскание накладывается исключительно на имущество должника. Но стоит помнить, если банк уже обращается в суд с иском о просроченном долге, он имеет право подать заявление об обеспечении иска. В частности, он может просить суд наложить арест на имущество или деньги ответчика, запретить последнему совершать определенные действия, приостановить продажу арестованного имущества и т. д. Впрочем, по словам Юлии Рудык, на практике заявления об обеспечении иска удовлетворяются судами крайне редко и только в случае, если заявитель сможет надлежащим образом обосновать, что неприменение мер по обеспечению иска может привести к невыполнению в дальнейшем решения суда.

Кроме того, согласно ст. 52 Закона «Об исполнительном производстве», взыскание обращается только на свободное от залогов имущество. Таким образом, если ответчик зарегистрирует какие-либо залоги на принадлежащее ему имущество, государственный исполнитель уже не сможет наложить взыскание на такое имущество.

А вот если речь идет, к примеру, о квартире, которая находится в залоге у банка, переоформить ее на других лиц и вовсе не получится. Исходя из ст. 12 Закона «Об ипотеке», такие сделки, если они совершены без согласия ипотекодержателя, могут быть признаны недействительными через суд.

Но и здесь есть возможность уберечь имущество. Для этого в квартире достаточно прописать малолетнего ребенка. Согласно Закону «Об охране детства», для получения разрешения на осуществление операций с недвижимостью, где зарегистрированы несовершеннолетние, необходимо обращаться в органы опеки и попечительства. «В этих случаях даже при наличии решения о взыскании недвижимости банки сталкиваются с тем, что практически исполнить подобное решение суда невозможно», — говорит Юлия Рудык. При этом прописать несовершенного ребенка можно на любой стадии рассмотрения дела.

Недействительный договор
Иногда должнику есть смысл обжаловать в суде кредитный договор и попытаться признать его недействительным. В таком случае банк должен будет вернуть заемщику деньги, внесенные им в качестве уплаты процентов и штрафных санкций по кредитному договору (если были), а заемщик, в свою очередь, обязан просто вернуть банку тело полученного кредита. Поэтому признание кредитного договора недействительным довольно выгодно заемщику и невыгодно банку, который в таком случае ничего не зарабатывает. Основаниями для признания кредитных договоров недействительными чаще всего определяется заключение их в иностранной валюте, что, по мнению истцов, противоречит требованиям законодательства. Если речь идет о потребительском кредите, истцы ссылаются на нарушения норм Закона «О защите прав потребителей». В частности, если кредит выдан в иностранной валюте, главным аргументом истцов является то, что в договорах валютные риски возлагаются исключительно на заемщика, что в свою очередь нарушает положения ст. 18 закона. Впрочем, на практике суды удовлетворяют такие иски нечасто.

В некоторых случаях подача иска о признании кредитного договора недействительным может быть использована как способ затянуть процесс взыскания задолженности — как на стадии судебного рассмотрения, так и на стадии исполнительного производства. Но Юлия Рудык отмечает, что затягивать рассмотрение дела выгодно заемщику, только если ему нужно время для того, чтобы переоформить принадлежащее ему имущество на других лиц или же найти иные способы своей защиты. Если ни денег, ни имущества нет, затягивать судебный процесс нет смысла. «В данной ситуации чем быстрее суд вынесет решение о взыскании, тем быстрее обратится к государственному исполнителю, который в связи с отсутствием у должника имущества, на которое можно обратить взыскание, закроет производство по делу», — говорит юрист. В этом случае финорганизации останется только списать всю задолженность по кредиту за счет резервного фонда.

Что грозит «банкроту»
Несколько лет назад, в разгар кризиса, применялась практика банкротства физлиц. Должник регистрировался как частный предприниматель, а затем при помощи другого юрлица открывалась процедура его банкротства. Однако впоследствии такие действия признали нарушением норм Уголовного кодекса, и был даже открыт ряд уголовных дел в отношении таких заемщиков-банкротов. Ныне если с должника нечего взять, исполнитель по истечении срока, предусмотренного для соответствующего вида взыскания, закрывает исполнительное производство. И как следствие — банк списывает задолженность по кредиту за счет резервного фонда. Если в будущем у такого «банкрота» улучшится финансовое положение, заставить его погасить списанный долг невозможно. Исходя из ст. 50 Закона «Об исполнительном производстве», закрытое исполнительное производство не может быть открыто снова, кроме случаев, предусмотренных этим законом. Улучшение финансового состояния должника в перечень таких случаев не входит. Также банк не сможет подать новый иск в суд по старому долгу. Ведь согласно Гражданскому процессуальному кодексу, суды не принимают иски, если уже есть судебное решение по делу в этом споре между этими же сторонами.

За границу с долгами можно
До недавнего времени банки часто просили суд в качестве обеспечения иска запретить должнику выезд за границу с целью оказать на него дополнительное давление. Однако Высший спецсуд в Постановлении № 5 от 30.03.2012 разъяснил, что суд может принимать меры обеспечения иска лишь в рамках, предусмотренных законом. То есть финучреждение инициировать запрет на выезд должника за границу не имеет права.

В то же время ВССУ обратил внимание, что, согласно ст. 11 Закона «Об исполнительном производстве», с такой просьбой к суду может обратиться государственный исполнитель. Но суд имеет право согласиться на это лишь в случае доказанности факта уклонения должником от выполнения обязательств. А Юлия Рудык считает, что, с учетом норм ст. 33 Конституции, подобный запрет незаконно применять и в рамках исполнительного производства, поскольку ограничить свободу передвижения может только закон, но никак не решение суда.

Что будет, если не платить кредит?

Доброго времени суток уважаемые посетители нашего блога. Сегодня достаточно интересная тема, касается всех заемщиков банков и тех людей кто только собирается взять заем. Одно хочется сказать сразу. Если взяли деньги в долг желательно их вернуть.

В современной России большое влияние на общество оказывают крупные финансовые организации (банки и потребительские кооперативы) и государство в лице Центрального Банка РФ. Зачастую они диктуют правила и устанавливают для населения процентные ставки по займам, которые на мой взгляд являются завышенными.

Не редки случаи, при которых заемщики не могут исполнять обязательства по кредитам, поскольку доля выплат превышает ежемесячный доход. Как бороться с рассматриваемой ситуацией? Посоветую меньше брать займы или обходиться вовсе без них. Но реальные доходы населения заставляют брать кредиты для обеспечения потребностей. Я несколько лет работал в службе судебных приставов, после еще пару лет в банках, думаю проблема знакома мне изнутри.

Однако никто не застрахован от болезней, потери работы и других неприятных жизненных моментов. Решил подготовить статью, поскольку заметил, что людей не имеющих возможности выплачивать кредит становится все больше с каждым годом. Знаю не понаслышке, поскольку поток людей приходящих к нам на консультацию значительно увеличился.Мы стараемся помочь каждому, оказываем юридическую помощь по долгам, что позволяет спокойно жить и не переживать за будущее. Давайте более подробно поговорим о методах, которые помогут избежать серьезных проблем и при этом не платить подолгу и разберем стадии взыскания задолженности, чтобы лучше понимать как устроена система взыскания долгов. Это поможет Вам.

Началась просрочка по кредиту, что делать куда бежать?

Никуда бежать не нужно, сохраняйте спокойствие и хладнокровие. В тюрьму Вас никто не посадит, уголовное дело не возбудит, если Вы не целенаправленно вводили банк в заблуждение. Первое что стоит ожидать это звонки с банков и микрофинансовых организациях с требованием погасить долг. Оператор постарается выяснить причины неуплаты и будет всячески настаивать на платежах. Излюбленная тема запугивать и давить на клиента: не внесешь деньги — узнают родственники, коллеги, соседи.

Читать еще:  Реально ли взять срочный кредит наличными за час проверяем…

Не стоит поддаваться на уловки, тем более при отсутствии явной возможности вносить ежемесячные платежи. Не голодать ведь? Хочу поделиться историей, произошедшей с моей доверительницей. Она попала в просрочку, из-за временного отсутствия работы. Через 7 дней ей стали звонить и предлагать сомнительные схемы. По телефону специалист заверил, что банк якобы готов войти в трудное положение и предоставить клиенту рассрочку. После того, как клиентка принесла в наш офис дополнительное соглашение к договору, то для нас все стало ясно. Под помощью банк имел виду выдачу нового кредита под закрытие старого под больший процент и срок.

Таким образом стало ясно, что клиент в случае подписания вышеуказанного документа осталась должна банку еще большую сумму. Уважаемые подписчики, это я к тому, что условия договора нужно читать очень внимательно и не слушать веселые рассказы сотрудников банка. Им главное продать услугу и по итогу месяца получить премию, поверьте о ваших проблемах мало станут волноваться.

Бывают ситуации при которых лучше дать возможность ознакомиться с документом специалисту, обезопасив себя от переплаты. На начальном этапе, если звонки должным образом не подействовали на заемщика, то банк начнет готовиться к обращению в суд. Поэтому через месяц — полтора ждите претензию, в которой будет сказано о возврате долга досрочно с процентами и штрафами. На претензию можете никак не реагировать, поскольку досудебный порядок это больше формальность. Ладно, перейдем к следующему этапу.

Судебное взыскание задолженности.

Обычно люди очень боятся ходить в суд и отстаивать свои интересы, особенно пожилого возраста. Хочу заверить, что ничего страшного в судах нет. Наоборот, можно затянуть сроки взыскания долга и существенно снизить проценты штраф, неустойку. Взыскать долг банк может двумя способами: получение судебного приказа и обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. О каждом по порядку.

Я не рассматриваю ситуацию при которых займ обеспечен залогом (ипотека или автокредит). Риск потерять залог при неуплате очень высок. По необеспеченным займам все гораздо проще.

Вынесение судебного приказа. В 90 процентов случаев банки используют судебный приказ как первоначальный инструмент взыскания задолженности. Он помогает экономить время и средства. Особенности заключаются в том, что стороны в суд не вызываются, а приказ (который одновременно является исполнительным документом) выдается сразу после рассмотрения заявления. Следовательно, кредитору не нужно ждать месяц для вступления судебного акта в законную силу, равно нет необходимости участвовать в заседаниях. Большой минус заключается в том, что должнику достаточно просто отменить приказ. Основанием может явиться несогласие с суммой задолженности. При поступлении, мировой судья обязан отменить приказ, о чем вынести соответствующее определение.

Направление искового заявление. Стадия искового производства предполагает извещение и вызов всех участников производства по делу. Если банк все сделал правильно, то заявление будет принято к производству с назначением даты заседания. При рассмотрении дела заемщику может повлиять на ход принятия решения: предоставлять доказательства, возражения, давать пояснения. По итогу слушания будет выдано решение и исполнительный лист. Напоминаю, решение вступает в силу в течение месяца.

Стадия исполнительного производства. Коварная система принудительного взыскания задолженности при которой в дело вступают судебные приставы. Они смогут арестовать счета, имущества, направить постановление об удержании 50 процентов из дохода должника.

Не стоит расстраиваться, поскольку полномочия судебных приставов серьезно ограничены Федеральным законом «Об исполнительном производстве». Если у должника нет дохода и имущества, то исполнительное производство с большой долей вероятности будет окончено.

Да, вы не ослышались. Пристав сможет окончить производство и вернуть исполнительный документ взыскателю с указанием на тот факт, что требования невозможно исполнить (образно говоря с должника нечего взять).

Теперь Вы знаете какие последствия могут ожидать должника по кредиту при неуплате ежемесячных платежей. Я думаю, главное не бездействовать и искать выход. Хороша поговорка: «Под лежачий камень вода не течет» Теперь давайте посмотрим, что можно сделать заемщику для стабилизации ситуации или полного списания долга. Предлагаю идти от более простого к сложному.

Что делать с долгом?

Указанные способы не являются твердой гарантией, однако указанные способы вполне законные. Вы можете их применять, а можете просто платить незначительные суммы, что будет косвенно указывать, что вы намерены исполнять решение суда, следовательно не будите являться злостным неплательщиком. Далее я опишу конкретные методы, применяемые должниками на практике. Если у Вас остались вопросы, то вы всегда можете задать их в комментариях под текстом. Рады помочь! Наш проект создан для людей!

Вариант подойдет человеку, который официально не трудоустроен. Индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса в зоне риска, поскольку доля в обществе с ограниченной ответственностью может явиться объектом наложения ареста судебным приставом. Индивидуальные предприниматели по закону вынуждены регистрировать расчетные счета на себя, а значит пристав с легкостью сможет списать деньги находящиеся на счете. Если Вы не получаете доход официально, у Вас нет ликвидного имущества подходящее для реализации, то вариант бездействия подойдет для Вас. Указанный инструмент плох тем, что приставы смогут применить меры принудительного исполнения в виде ограничения выезда за пределы российской Федерации. Если Вы часто бываете за границей, то о поездках придется забыть. Принимать имущество в дар или наследство нежелательно, поскольку оно может быть арестовано и в дальнейшем реализовано. Долг может «болтаться» долгое время, пока пристав не окончит исполнительное производство.

Как я уже говорил выше не самый надежный метод, он лишь временно поможет. При реструктуризации увеличивается срок кредитования. В итоге растягивая срок клиент больше переплачивает. Однако рассматриваемый случай нельзя назвать правилом. Ситуации при которых банки увеличивают срок не прибегая к наращиванию выплат есть, но это скорее исключение из правил. Если Вам предлагают реструктуризацию, обязательно проверьте условия вновь заключаемого договора, вполне вероятно они могут оказаться для заемщика невыгодными.

В обоснование заявления не забудьте приложить документы подтверждающие трудное финансовое положение, снижение доходов, справки о состоянии здоровье (длительная болезнь, перенесенная операция).

Заключение мирового соглашения на стадии суда или исполнительного производства.

Не все знают, что банку выгоднее взять с клиента минимальную сумму, чем остаться с нулем. Вы можете предложить банку заключить мировое соглашение на оптимальных условиях, например уплатив банку 50 процентов от суммы задолженности. Нужно понимать, что коллекторские компании скупают долги Россиян порою менее 10% от суммы задолженности. Вероятно условие о закрытии части долга может заинтересовать банк.

Банкротство физического лица.

С 2016 года граждане имеют право объявлять о своей несостоятельности. Для признания должника банкротом необходимо обратиться в Арбитражный суд с заявлением. Банкротом можно признать лицо, которое накопило долг не менее 300 тысяч рублей, срок просрочки 3 месяца. По окончанию процедуры долги будут списаны, а имущество продано на торгах. Обращаю Ваше внимание, что единственное жилое помещение не подлежит реализации. На мой взгляд банкротство является эффективным средством списания долга. Вынужден отметить, что процедура не дешевая и длится от 5 до 18 месяцев.

Договориться с коллекторами.

Коллекторы выкупают долги за бесценок, всем известный факт. Коллекторы очень сговорчивы, когда понимают, что на задолженности можно заработать. Предложите выкупить долг оформив договор переуступки права требования на третье лицо (родственник или знакомый). Не бойтесь говорить об этом вслух и называть конкретные цифры.

Ответственность должника за неуплату кредита.

По сути решение суда о взыскании долга — санкция со стороны государства, принуждающая быть примерным гражданином, финансовые санкции предусмотрены кредитным договором и гражданским кодексом. В случае просрочки банк имеет право начислять штрафы, которые могут быть снижены в суде по ходатайству ответчика.

Уголовная ответственность за неисполнение решения предусмотрена статьей 315 Уголовного кодекса. На моей практике я не припомню, чтобы дознаватель возбудил дело по статье 315 Уголовного кодекса в отношении физического лица. Приставы также могут привлечь к административной ответственности за неисполнение требования, но никакой ответственности за неисполнение решения суда нет. Уважаемые подписчики, если Вам понадобилась срочная помощь или консультация я помогу Вам в любое время. Всем удачи, пока!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector