4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Чем выгоден онлайн кредит

Что выгоднее — взять кредит или накопить деньги?

Идеальных людей не бывает, но бывают близкие к идеалу заемщики. Им банки предлагают самые выгодные условия. Среди членов семьи кредит можно оформить на того, кто больше соответствует придирчивым взглядам банкиров. Тот член семьи, на которого оформлено имущество, может иметь больше шансов на получение кредита на выгодных условиях.

Доходы. Во-первых, они должны быть официальными, а не в конверте. Во-вторых, они должны минимум вдвое превышать возможный ежемесячный платеж. То есть, если получаете 40 тысяч в месяц, кредит с выплатами в 30 тысяч рублей в месяц вам не дадут.

Стаж. На текущем месте работы он должен быть не меньше 3 месяцев. Это гарантия, что человек прошел испытательный срок. Если полгода или год — дополнительный плюс. Ну а 3 — 5 лет стабильной работы да еще и с ростом по карьерной лестнице приближают вас к званию идеала.

Кредитная история. Банки любят бывалых заемщиков — так они могут делать выводы об их дисциплине. Так что лучше, чтобы у вас в истории уже был хотя бы один кредит, а вы его добросовестно и вовремя выплатили. Подойдет даже кредитная карта.

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты. Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита. В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу. Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс. рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

  • кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
  • кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Полезные ссылки в сети:

При выборе стоит учесть следующие моменты:

  1. Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
  2. Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
  3. Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
  4. Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
  5. Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
  6. Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.
Читать еще:  Рефинансирование кредита в сбербанке взятого в нем же

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно. Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%. Его можно не отдавать

С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.

Погашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.

У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.

Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.

В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса

Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.

Читать еще:  Отказ от выплаты кредита срок исковой давностив закладки 1

Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.

Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности

Вот требования к заемщикам:

  1. Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
  2. Заемщик работает в пострадавшей отрасли или в отрасли, которой нужна поддержка для возобновления деятельности, — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности. Проверить все свои коды можно по выписке. Принадлежность к малому бизнесу — по реестру.
  3. Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.

Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.

Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.

Какую сумму можно взять в кредит под 2%

Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.

Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р :

(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.

Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:

Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.

То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р :

(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.

И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.

Если взять кредит не в июне, а, например, в августе, сумма будет меньше, потому что базовый период сократится. В августе тот же ресторан получит максимум 630 760 Р .

Деньги с доставкой на дом: выгодны ли онлайн кредиты

Если еще пару десятков лет назад компьютер был, скорее, редкостью, а об интернете, и вовсе, мало кто слышал, сегодня технологии развились настолько, что без этих вещей представить жизнь современного человека просто невозможно. Это касается всех сфер деятельности, однако, особенно ярко проявляется в обычно консервативном финансовом секторе. Оформление вкладов и открытие счетов возможно дистанционно, даже чтобы подать заявку на кредит, теперь не надо идти в отделение. Не теряет актуальности и вопрос о том, как взять кредит онлайн и, вообще, выгодно ли это.

Чем выгоден онлайн кредит?

Если вы задумываетесь о том, как взять кредит в интернете, значит уже наслышаны об этой услуге. Информация о том, как получить кредит онлайн распространяется не только в сети: о там как подать заявку на кредит онлайн рассказывают рекламные проспекты и специалисты классических банков. Кредитование в сети – выгодный для финансовых структур процесс. Благодаря тому, что часть клиентов предпочитает оформляться в онлайн пространстве, снижаются или, и вовсе, пропадают расходы на аренду помещений и уменьшается число сотрудников по сравнению с тем, которое требуется, чтобы выдать ссуду в оффлайновом режиме.
Но выгодно ли получение кредита онлайн заемщику?

Логика проста: поскольку банк оптимизирует затраты, с целью привлечения клиентов он имеет возможность направить «лишние» средства на спецпредложения.

Например, предоставить займ с пониженной процентной ставкой, что, без сомнения, выгодно для конечного потребителя.
Если говорить об экономии с позиции сохранения времени, кредиты в интернете можно взять ещё и быстро: гораздо быстрее, чем при стандартном обращении. Часто, в офис банка, вообще, идти не приходится. Документы приходят на электронную почту, а деньги перечисляются удобным клиенту способом. Чаще всего, для этих целей используется пластиковая карта или банковский счет, также популярностью пользуются электронные кошельки.

Читать еще:  Оформление кредита на автомобиль для пенсионеров

Как оформить онлайн кредит?

Ка получить кредит онлайн? Вообще, существует 2 основных способа подать заявку на кредит онлайн:

  • на официальном сайте банка;
  • на кредитном сервисе.

Как подать заявку? Сам процесс создания и заполнения анкеты в обоих случаях будет похож. Различие состоит в том, что в банке заявку будет рассматривать собственно эта финансовая структура. Для того, чтобы попробовать узнать решение сразу по нескольким продуктам, анкету придётся формировать каждый раз новую. Если кредит по интернету оформляется через специализированный сервис, у пользователя есть возможность не только выбрать тот заём, который его интересует, но и, параллельно, узнать решение других банков и МФО по продуктам со схожими условиями. Это даёт вариативность: брать, что дают, больше не придётся.

На сайте банка

Если вам принципиален выбор кредитной организации, в первую очередь следует определиться с банком. После, среди всех предложенных на официальном сайте компании продуктов, необходимо выбрать тот, который подходит вам больше всего. В большинстве случаев, на странице с его описанием будет находиться кнопка, нажав на которую вы сможете начать заполнение анкеты на кредит.
В зависимости от конкретной компании, вам либо сразу же придет окончательное решение, после чего останется лишь прийти в ближайшее отделение с подтверждающими документами, либо предварительное. Оно означает, что банк готов выдать вам кредит, но вот точные условия его предоставления необходимо уточнять у сотрудников. Окончательный вывод будет сделан после личной беседы и оценки всех предоставленных документов.

На сервисе кредитования онлайн

Как взять кредит через интернет на сервисе кредитования онлайн? Более лояльная к пользователям система действует на сервисах кредитования онлайн. На сайте собраны предложения от разных банков и МФО, что дает сразу несколько положительных моментов. Во-первых, заполнив анкету всего лишь один раз, можно узнать, сколько организаций готовы выдать вам кредит и на каких условиях – это избавляет от самостоятельного поиска и бесчисленного заполнения различных анкетных форм с одинаковой информацией.
Что касается способов предоставления денег, здесь также могут быть варианты. В некоторых случаях придется посетить банк с документами, чтобы подписать договор и получить наличные. Также представлены продукты, для получения которых нет надобности выходить из дома: все документы будут направлены на электронную почту, а деньги перечислят онлайн в этот же день.

Как правильно заполнить заявку?

Как оформить кредит через интернет так, чтобы его точно одобрили? Поскольку решение будет приниматься лишь на основании введённых вами данных, важно корректно и правильно заполнить электронную анкету.
Кредит онлайн, так же, как и ссуда в классическом варианте, выдаётся только платежеспособным клиентам. Оформление денег в кредит в онлайн пространстве не предполагает личного общения с сотрудниками банка. Иногда они лишь звонят по телефону, чтобы уточнить анкетные данные, подтвердить намерение взять деньги в долг, а также по другим подобным вопросам.
Поэтому, для подачи заявки, справки о подтверждении дохода требуются редко. Если их наличия требуют условия займа, бумаги придётся предоставить во время визита в офис банка после того, как заявка будет одобрена. Как оформить кредит онлайн, вообще, не выходя из дома?

Стоит ориентироваться на те предложения, которые выдаются с минимальным пакетом бумаг или по паспорту.

В этом случае, после одобрения деньги будут переведены на карту или счёт заемщика, его электронный кошелёк или другим удобным способом.
При заполнении заявки на кредит онлайн, не стоит пытаться обмануть систему. Важно указывать реальные доходы и расходы, место работы и состав семьи. Во-первых, это выгодно вам самим: программа настроена так, чтобы деньги выдавались на основании реальных возможностей клиентов по оплате. Это позволит не влезь в долги, которые впоследствии окажутся неподъемными. Во-вторых, если обман будет раскрыт, хотя заявка и была оформлена в виртуальном пространстве, кредитная история испортится уже в реальной жизни, что может помешать в получении последующих займов.

Подытоживая, хочется сказать, что услуга кредитования онлайн функциональная и полезная. Она открывает неограниченные возможности выбора наилучшего продукта и банка, значительно экономит время и позволяет получать нужные суммы круглосуточно. Главное, при работе в сети, не забывать, что все производимые здесь процедуры абсолютно реальные, поэтому относиться к выплате задолженности придется так же ответственно, как если бы вы оформляли кредит в официальной обстановке банковского офиса.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector