Процедура подачи заявки на ипотеку

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

В настоящее время для многих людей единственным решением в приобретении собственного жилья является ипотека. По поводу данной процедуры у пользователей всегда есть много вопросов, которые касаются того, как проходит сделка по ипотечному кредитованию, кто присутствует на каждом из ее этапов, сколько времени занимает такой процесс. Такими вопросами задаются как будущие заемщики Сбербанка, так и те лица, которые уже получили предварительное одобрение по кредиту.

В настоящее время существует определенная схема или последовательность действий, которые производятся заемщиком и банком во время оформления ипотечного кредита. Этапы зависят от того, какую квартиру выбирают клиенты: на первичном или вторичном рынке. Также схема сделки будет зависеть от следующего:

Степени готовности документов;
Типа регистрации прав собственности.

Как осуществляется ипотечная сделка в Сбербанке

Ипотечное кредитование не обходится без предварительного одобрения займа на покупку квартиры. Как только заявка одобряется банком, менеджеры кредитного учреждения рассказывают ему о том, по какой схеме происходит оформление ипотеки на приобретение недвижимости.

После одобрения у заемщика имеется период до двух месяцев, в течение которых ему требуется в рамках ипотеки выполнить следующие действия:

Сбор полного пакета документов. При их оформлении важно ориентироваться на образцы, которые нередко выдаются клиентам Сбербанком;
Подбор такого объекта недвижимости, как квартира. Нужно на этом этапе произвести ее оценку, проверку на юридическую чистоту. Процедура доступна на сайте специального сервиса от Сбербанка Домклик. Юридическая чистота имущественных прав является залогом заключения честной сделки купли продажи жилой недвижимости;
Заключение страховых договоров. Во время пользования ипотекой обязательно оформляется страховка квартир, которые выбирают клиенты. А страхование жизни позволяет снизить процентную ставку по кредиту. В Сбербанке предоставляется список аккредитованных страховых компаний, в которых оформление страховок заемщикам обойдется дешевле, а процедура не отнимет много времени.

После всего этого с клиентом свяжется специалист Сбербанка, который подробно расскажет о том, какие действия требуется выполнить на пути к завершению всех нюансов по ипотечной сделке.

На каких стадиях ипотечных сделок менеджер сопровождает клиента

Сбербанк внимательно относится к каждому своему клиенту, поэтому менеджер ведет сделку по ипотеке на следующих важных этапах:

Заключение договоров, среди которых соглашение купли продажи на квартиру, страховку, по ипотеке;
Оформление сделки при передаче прав собственности продавца покупателю;
Регистрация квартиры, а также ипотеки;
Расчеты со Сбербанком;
Взаиморасчеты с продавцом, страховой компанией ( стоит отметить, что оплату страховых услуг клиент производит за счет собственных средств), посредниками ( если заемщик прибегал к их помощи), государственными органами (все обязательные платежи и взносы должны быть произведены за счет собственных средств клиента).

Полная схема ипотечного кредитования, которую предлагает Сбербанк

Перед тем, как будет назначена точная дата подписания всех необходимых документов для завершения сделки по ипотечному кредитованию, важно знать, с какими этапами придется столкнуться. Также предстоит разобраться, какие соглашения подписываются в этот период. Клиентам следует убедиться в том, что ими были проведены всей действия для того чтобы, завершение сделки состоялось в назначенное время.

Выбор ипотечной программы

Сбербанк сегодня предлагает большое разнообразие ипотечных программ, среди которых пользователи могут подобрать оптимальные. Во время принятия решения клиенты принимают во внимание следующие факторы:

Стоимость квартиры, наличие возможности сэкономить на покупке жилья. Во время анализа цены на недвижимость необходимо принять во внимание не только платежные параметры, но и также комиссии, просрочки платежа, которые также могут случиться. Также рекомендуется проанализировать размеры первоначального взноса и переплату при пользовании ипотекой;
Использование льгот и акций. В настоящее время отделения Сбербанка предлагают ипотечные кредиты на выгодных условиях для военнослужащих, социально незащищенных граждан, семей с двумя, тремя и более детьми. Есть варианты ипотеки, которые позволяют использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Многие заемщики предпочитают пользоваться ипотечными продуктами от крупнейшей финансовой организации страны по той причине, что здесь созданы наиболее комфортные условия для проведения сделок. Поиск жилой недвижимости не составляет труда, поскольку есть возможность пользоваться специальным сервисом Домклик, где собраны многочисленные объявления о продаже квартиры от аккредитованных агентств по недвижимости, риэлторов, застройщиков и физических лиц.

В отделениях Сбербанка созданы оптимальные условия для эффективного проведения процедур по кредитному соглашению. Переговорные пункты, сейфовые ячейки и многое другое позволяют обеспечить комфортное взаимодействие сторон при оформлении договоров на всех этапах кредитования.

Сбор документов

Для начала подается заявка на ипотечное кредитование. Это модно сделать в письменном виде в любом отделении банка, или же в электронном варианте через интернет. Вместе с ней предоставляются следующие документы:

Паспорт лица, на которое будет оформлен кредит, паспорт созаемщика (если он будет);
Подтверждение трудоустройства. Для этого используется трудовая книжка или выписки из нее, справка с места работы;
Справки, подтверждающие уровень заработной платы в течение последних шести месяцев.

Также могут потребоваться дополнительные документы. В частности, если созаемщиков будет несколько, то необходимо подтвердить родство. Во время оформления сделок по ипотечному кредитованию может быть предоставлено залоговое обеспечение. Для его принятия банком проверяются документы права собственности, предоставленные заемщиком. Стоит помнить о том, что вся документация действует на протяжении 30 дневного срока с момента ее оформления.

После рассмотрения документов, заявки, Сбербанком выносится решение по поводу одобрения или отказа в ипотечном кредитовании. О решении банка клиенты узнают через смс уведомления. В случае если займ будет одобрен, в таком сообщении указывается дата, до которой предварительное одобрение считается действительным.

Выбор жилья и оформление документов

Во время выбора квартиры для покупки в ипотеку, клиенты ориентируются на следующие вещи:

Стоимость жилья, адекватность продавца, гибкость при оформлении сделки;
Расположение жилого объекта. В частности, покупатели обращают внимание на удаленность от школ, детских садов, работы, транспортной развязки, объектов здравоохранения;
Возможность последующей перепродажи недвижимости в случае необходимости;
Цены на коммунальные услуги, обслуживание дома.

Читать еще: Онлайнкалькулятор досрочного погашения ипотеки

Перед тем, как заключать сделку по ипотеке на покупку жилья, важно убедиться, что выбранный объект недвижимости соответствует основным банковским критериям:

Отсутствие незаконной перепланировки, деревянных перекрытий, изменений внешних границ;
Обладает оптимальным техническим состоянием;
Имеет все необходимые для проживания коммуникации, есть отдельный вход;
Располагается в многоквартирном здании, износ которого на момент оформления договора по ипотечной сделке не превышает 70 процентов;
Права собственности принадлежат продавцу.

Если жилье в ипотеку от Сбербанка приобретается на вторичном рынке, то важно убедиться, что в нем не прописаны недееспособные собственники или лица, находящиеся в тюрьме.

Страхование недвижимости

Проведение ипотечных сделок подразумевает обязательное страхование приобретаемого имущества. Для этого в банке есть список аккредитованных страховых агентств, в которые клиенты могут обратиться. Страховка на жилье оформляется в кратчайшие сроки и оплачивается заемщиком самостоятельно. Банк на эти цели не предоставляет средства. После оплаты клиент в течение нескольких дней получает страховку на квартиру.

А для того чтобы ипотека была предоставлена с меньшей процентной ставкой, заемщик может застраховать свою жизнь. Но эта процедура не является обязательной при ипотечном кредитовании в финансовом учреждении.

Купля продажа

На завершающем этапе производится подписание в банке сразу двух договоров. Первым является ипотечное соглашение между банком и заемщиком. Второй – это купля продажа недвижимости. Он заключается между продавцом и покупателем. При подписании всех соглашений присутствуют представители банка. После всех нюансов по сделке, продавцу выдается аванс. Полная сумма перечисляется банком после регистрации ипотеки и прав собственности на жилой объект.

Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки + этапы, список документов и отзывы

В статье рассмотрим, сколько времени занимает оформление ипотеки. Узнаем сроки рассмотрения заявки и документов банком, а также разберемся, какие этапы следуют после оценки квартиры. Мы подготовили для вас полезные рекомендации и собрали отзывы о получении ипотеки.

Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
Ставка: от 7,99%.
Срок: от года до 25 лет.
Возраст: от 21 до 75 лет.
Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
Ставка: 5,9%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: от 20 до 85 лет.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
Ставка: 6,5 — 9,29%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 21 — 70 лет.
Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. р.
Ставка: 7,39 — 11,14%.
Срок: от 3 до 25 лет.
Возраст: с 20 до 64 лет.
Первоначальный взнос: от 20%.
Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
Ставка: 8,7 — 14,45%.
Срок: от 5 до 30 лет.
Возраст: 18 — 65 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
Ставка: 7,5%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 20 — 65 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Этапы оформления ипотеки

Покупка квартиры или другого жилья в ипотеку — ответственный шаг, и спешить в этом деле не стоит. Происходит оформление ипотеки в несколько этапов:

Выбор банка и подача заявки . Обычно банк рассматривает документы по заявке в течение 2-5 дней, но иногда требуется проведение дополнительных проверок, и ждать приходится дольше — до 10 дней.
Подбор недвижимости . Сколько времени займет выбор подходящей квартиры или другой недвижимости для покупки, будет зависеть от вас. Если вы заранее подобрали подходящий вариант, то тратить время не придется. Иначе поиски могут занять до 1 месяца и более. Нужно помнить, что срок действия положительного решения ограничен. Например, в Сбербанке оно действительно 90 дней.
Проведение оценки . Проводить оценку нужно в компании, имеющей лицензию на оценочную деятельность. Рекомендуется обращаться к оценщикам, прошедшим аккредитацию в выбранном банке. Подготовка отчета занимает от 3 до 7 дней.
Согласование недвижимости . После оценки квартиры или иной недвижимости нужно согласовать ее в качестве залога с банком. Для этого надо передать его сотрудникам отчет об оценке и все документы продавца по недвижимости (выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорт и т. д.). Банк проверит юридическую чистоту и другие параметры приобретаемого жилья в течение 3-10 дней и сообщит о своем решении.
Приобретение полисов страхования . Обычно на оформление страховки уходит не больше одного дня. Но некоторые страховые компании при покупке полиса страхования жизни и здоровья просят предоставить справку о состоянии здоровья. Ее оформление может занять 1-3 дня.
Подготовка к заключению кредитного договора и сделки . На этом этапе сотрудники подготавливают кредитную документацию. Вам же необходимо согласовать время проведения сделки с продавцом недвижимости и внести первый взнос, открыв предварительно лицевой счет в банке. На подготовку всех документов требуется 3-4 дня.
Заключение сделки и подписание кредитной документации . В большинстве случаев заключение кредитного договора и сделки с продавцом происходит одновременно в течение нескольких часов.
Регистрация сделки в Росреестре . Вместе с представителем банка надо обратиться в регистрационную палату или МФЦ для регистрации перехода прав собственности на недвижимость и ее залога. Процедура занимает 5-10 дней. В Сбербанке и некоторых других банках можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки. В этом случае менеджер направит все документы в Росреестр в электронной форме, а после завершения регистрации вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи (или долевого участия в строительстве) на email.

Читать еще: Необходимые документы и образец закладной на квартиру по ипотеке сбербанка

Официальный сайт Сбербанка России

Кредиты

Москва
Частным клиентам
Кредиты
Ипотечные кредиты
Ипотека по двум документам

Ипотека по двум документам

Особое условие «Ипотека по двум документам» распространяется на основные продукты банка: «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья», как по базовым условиям, так и в рамках акций.

Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей;
Максимальная сумма кредита:
— 15 000 000 рублей для кредитов на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;
— 8 000 000 рублей для кредитов на прочие объекты.
Минимальный первоначальный взнос – 50%

Заполните Заявление-анкету, соберите необходимые документы. Все вопросы, возникшие у вас на этом этапе, вы можете задать специалистам Сбербанка по телефонам горячей линии.
Обратитесь с пакетом документов в филиал ПАО Сбербанк в вашем регионе.
Дождитесь решения Банка о предоставлении кредита.
Соберите необходимый пакет документов по интересующему вас объекту недвижимости.
Подпишите кредитный договор и договоры обеспечения, застрахуйте предметы залога.
Получите ваш кредит и станьте полноправным собственником объекта недвижимости.

Преимущества программ жилищного кредитования в Сбербанке

Достаточно паспорта РФ для подачи заявки на кредит клиентам, получающим заработную плату на счет, открытый в Сбербанке.

Для увеличения суммы получаемого кредита могут быть привлечены созаемщики.

Удобное погашение кредита: достаточно внести необходимую сумму на счет любым удобным способом, погашение произойдет автоматически в соответствии с графиком платежей.

Процентные ставки

Особое условие распространяется на клиентов, не получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке.

В рамках данного условия применяется базовая процентная ставка по основным продуктам жилищного кредитования, а также действующим акциям, увеличенная на 0,6 процентных пункта.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

Суммарный трудовой стаж

не менее 1 года (за последние 5 лет) при условии, что срок работы на текущем месте работы (текущем и предыдущем месте работы – в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) на дату предоставления пакета документов в Банк составляет не менее 6 месяцев

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Заявление-анкета;
документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации);;
второй документ, удостоверяющий личность – любой из следующего списка:
— водительское удостоверение
— удостоверение личности военнослужащего
— удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
— военный билет
— загранпаспорт
— страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Как правильно подать заявку на ипотеку: образец и все нюансы заполнения анкеты

Первый этап получения ипотечного кредита – это заполнение анкеты. От того, какие сведения будут указаны в ней, зависит решение банка и сумма, которую он сможет выдать.

К заполнению этого документа следует подойти со всей ответственностью, так как неточности и ошибки могут стать причиной отказа. О правилах и нюансах этой процедуры мы поговорим в данной статье.

Что это такое?

Анкета и справки проходят двухэтапную проверку. Сначала сведения оценивает компьютерная программа, затем специалист банка.

Когда заполняется?

Заявка составляется при первом обращении в банк за ипотекой. Ее можно заранее скачать на сайте банка и заполнить дома или взять бланк в отделении и заполнить на месте. Чтобы не допустить ошибок и правильно сформулировать ответы, рекомендуется заполнять анкету в банке в присутствии кредитного менеджера. Он поможет грамотно заполнить все пункты и проинформирует клиента по интересующим его вопросам.

Содержание заявления

Анкета состоит из нескольких страниц. Например, в Сбербанке – это 6 листов формата А4. Документ разбит на несколько разделов:

Личная информация о заемщике. В этом блоке указываются подробные сведения: ФИО, паспортные данные, адрес, семейное положение и перечень родственников.
Материальное положение: наличие имущества, размер зарплаты, ежемесячные расходы, место работы и пр.
Сведения о финансовой нагрузке. Здесь перечисляются все действующие кредиты заемщика, если они есть.
Информация об ипотеке: размер кредита и срок.

Последний раздел – это согласие на обработку персональных данных. Под ним просто ставится подпись заемщика.

Пошаговая инструкция, как оформить

Анкету на оформление ипотеки рекомендуется заполнять, руководствуясь следующими критериями:

Достоверность. Все сведения, указанные в заявке, должны быть точными. Хотите что-то скрыть от банка? Не получится. Служба безопасности тщательно проверяет информацию о заемщике, особенно данные о зарплате, работе и кредитной истории. К примеру, если у вас есть непогашенная задолженность перед другим банком, не стоит ее скрывать.
Отсутствие ошибок. В анкете не допускаются исправления и помарки. Перед тем как сдать ее сотруднику банка, лучше перечитать написанное. Нередко бывают случаи, когда кредитор отказывает в ипотеке из-за случайно неверно указанных данных – ошибок в фамилии, дате рождении или номере телефона.
Предоставление всей информации. Каждый пункт должен быть заполнен. Если какой-то вопрос не имеет к вам отношения, то лучше спросить у сотрудника, как заполнять в таком случае строчки.
Адекватный подход к запрашиваемой сумме и сроку кредитования. Не стоит запрашивать у банка крупную сумму на маленький срок при низкой зарплате.

Читать еще: Условия получения военной ипотеки для контрактников

Рассмотрим подробнее, как заполнить заявку на получение ипотеки и что потребуется указать в каждом пункте.

Личная информация о заемщике

Этот раздел состоит из нескольких пунктов:

Роль в сделке. Нужно отметить галочкой свою роль в договоре с банком: основной заемщик, созаемщик или поручитель.
Личные данные. Следует указать паспортные данные, ИНН и дату рождения. Если у вас нет ИНН, то перед обращением в банк его рекомендуется сделать, так как он представляет важную информацию для кредитора. Если у вас есть действующий заграничный паспорт, то его наличие также нужно указать в анкете.
Тем, кто менял фамилию, потребуется указать старую фамилию и основания для изменений. К примеру, если женщина поменяла фамилию в связи с замужеством, то ей обязательно нужно это указать. В противном случае банку будет сложно проверить кредитную историю и наличие долгов до вступления в брак.
Средства для связи. Банки требуют предоставления трех телефонов – сотового, домашнего стационарного и рабочего. Также потребуется написать номер работодателя. Телефонные номера должны быть записаны точно, иначе сотрудники банка не смогут дозвониться, к примеру, вашему работодателю для уточнения каких-либо вопросов. Из-за этого может последовать отказ.
Адреса. Требуется адрес регистрации (по паспорту) и адрес фактического проживания (где заемщик живет на данный момент). Если они не совпадают, то по адресу фактического проживания у человека должна быть оформлена временная регистрация (если он переехал в другой регион, а не просто съехал с квартиры на другую в своем родном городе).
Образование и семейный статус. Нужно указать наличие образования – высшее, среднее и пр. Если есть супруг (супруга), то потребуется указать и его данные (нужно ли согласие супруга на ипотеку?).
В пункте о родственниках следует указывать адреса, номера телефонов и ФИО только близких членов семьи – родителей, детей, братьев, сестер.

Материальное положение

Информация о работе. Потребуется написать должность, юридический адрес компании, официальный размер зарплаты. Не стоит преувеличивать уровень доходов, так как сведения о ежемесячной оплате труда банк так или иначе сравнит со справкой 2НДФЛ или запросит эти данные у работодателя напрямую.
Дополнительные источники доходов. Если у вас есть подработка или вы, например, сдаете квартиру в аренду, получая с этого деньги, необходимо указать эти данные.
Общий доход семьи. Если заемщик состоит в браке, ему нужно написать сумму общего семейного бюджета в месяц.
Расходы. В данном пункте указывается сумма постоянных обязательных расходов в месяц: коммунальные платежи, плата за детский сад, плата за телефон и пр. Понятно, что расходы каждый месяц могут быть разными и написать точные цифры сложно. Допускается предоставление информации о примерных, усредненных расходах.
Наличие имущества. Если у вас есть квартира или транспортное средство, то этот пункт нужно обязательно заполнить, так как наличие в собственности такого имущества будет для вас дополнительным плюсом. Также потребуется написать примерную ликвидную стоимость имущества с учетом его износа.

Наличие действующих займов

Итак, если у вас есть действующие кредиты, нужно указать:

адреса и наименования банков;
сумму кредита;
остаток;
срок, до которого действует договор.

Информация о запрашиваемом кредите

Потребуется указать сумму и срок кредитования. Здесь важно адекватно оценить свои возможности. Банк не сможет одобрить ипотеку, если заемщик получает, к примеру 50 тыс. рублей, но хочет оформить ипотеку на сумму 3 млн. рублей сроком на 3 года.

На основе данных о своем материальном состоянии постарайтесь самостоятельно рассчитать сумму, которую вы можете каждый месяц вносить для погашения ипотеки. Чтобы произвести расчеты, можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка.

Какие пункты проверяются особо тщательно?

Следует уяснить, что ипотека – кредит долгосрочный и чаще всего на крупную сумму. Поэтому при рассмотрении заявки банк тщательно проверяет всю информацию о заемщике. Особое внимание кредиторы обращают на следующие пункты:

Информация о работе, доходах, расходах и семейном положении. Эти сведения позволяют установить допустимую сумму кредита. Банк будет рисковать, выдавая ссуду размером в несколько миллионов рублей на пару лет, если у заемщика не очень высокая зарплата и многодетная семья. Такая ипотека с позиции банка выглядит рискованно.
Кредиторы внимательно анализируют размер доходов клиента, указанный в анкете, и сравнивают ее с официальными данными – справкой с работы.
Заинтересованность проявляется и в отношении ликвидного имущества клиента. Если у него есть квартира или машина, то кредитор проверит, действительно ли данные об имуществе достоверны. Наличие недвижимости или ТС у заемщика являются дополнительной гарантией выплаты кредита.
Тщательно проверяется информация по действующим кредитам и кредитная история заемщика. В большинстве случаев банки отказывают тем, у кого испорченная кредитная история.

Можно ли оставить на сайте банка?

Анкету можно подать двумя способами:

в отделении банка;
на официальной сайте учреждения.

Второй вариант доступен только в случае, если такая функция предусмотрена сайтом. К примеру, в Сбербанке в личном кабинете заемщик может заполнить анкету в электронном варианте и отправить на рассмотрение в онлайн-режиме. Однако такая услуга доступна только для зарплатных клиентов банка.

Заполняя анкету на получение ипотеки, важно помнить, что банк обманывать бессмысленно. Все сведения должны быть достоверными и точными.