0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Основные причины отказа в ипотеке

Основные причины отказа в ипотеке

Каждый потенциальный заемщик, перед тем, как подать заявку на оформление кредита на жилье, задумывается о том, по какой причине ему банк может дать отказ в ипотеке, тем более, что чаще всего, финансовая организация отказывает в выдаче займа без лишних объяснений. В нашей статье мы осветим основные причины отказов в ипотеке и как в дальнейшем заслужить доверие банка.

Как уже писалось раньше, ипотечное кредитование представляет собой программу покупки объекта жилой недвижимости под залог приобретаемого имущества. Однако, вместе с отличной перспективой быстрого переезда в собственную квартиру, потенциальный заемщик может оказаться в затруднительной ситуации, когда банк отказывает в выдаче займа. Примечательно, что финансовые организации не раскрывают причины, по которой был получен отказ по кредиту, в частности это касается таких моментов, когда у заемщика уже имеется отрицательная кредитная история, недостаточная платежеспособность или неподтвержденные данные, указанные в заявке. Для подачи заявки специалисты рекомендуют потенциальным заемщикам обращаться сразу в несколько финансовых организаций, и в случае получения отказа как минимум в трех банках, стоит искать причину в уже в самом клиенте.

Ниже мы рассмотрим основные причины отказа в ипотеке банковскими организациями.

1. Отказ в ипотеке службой безопасности банка.

Стоит отметить, что отказ в ипотеке вследствие принятия решения службой безопасности банка является довольно распространенной ситуацией. Собственно, заявка гарантировано не будет одобрена, если сотрудник службы безопасности просто не дозвонится ни по одному из указанных в заявке номеров телефонов. Поэтому, в первую очередь, в процессе подачи заявки потенциальному заемщику рекомендовано указывать время, когда непосредственно он сам, а также, его работодатель может выйти на связь.

Следующим моментом, при проверке клиента банка службой безопасности, является подтверждение анкетных данных. Во время общения с заемщиком сотрудник СБ может задать несколько перекрестных вопросов для того, чтобы выяснить насколько информация, поступившая от клиента, правдива, в частности, это касается вопросов о размере дохода, сведения о работодателе или непосредственно о себе. Примечательно, что таким образом, даже не имея никакого мошеннического умысла, можно случайно попасть в межбанковскую базу клиентов, предоставляющих о себе ложную информацию.

Соответственно, потенциальный клиент банка, который хочет оформить ипотечный кредитный договор, должен быть готов к предоставлению ответов на вопросы о возникновении первоначального взноса, возможной регистрации на приобретаемой по ипотеке жилплощади членов семьи или третьих лиц, вид деятельности и стаж на текущем месте работы, должностные обязанности и другое. На практике встречаются случаи, когда банк отказывает в ипотеке по вине работодателя: не дозваниваются до руководителя, не дают точную информацию о сотруднике и его заработной плате.

Стоит отметить также тот факт, что в зоне риска для получения отказа в кредите по ипотеке банком находятся работники небольших организаций, имеющих юридический статус ИП или ООО, с нестабильными ниже среднего денежными оборотами и так называемой «непрозрачной» деятельностью. Также, в случаях, если официальный юридический офис организации заемщика находится по одному адресу, а деятельность ведется в другом месте города, сотрудник банковской службы безопасности вправе осуществить выезд на место работы потенциального клиента, если офис будет закрыт – однозначно в выдаче ипотечного кредита будет отказано.

Одной из причин для отказа может послужить профессия заемщика – самыми «нежелательными» являются профессии, связанные с рисками, например, инкассаторы, а также риелторы и агенты по продажам, чей доход непосредственно связан с количеством совершенных финансовых операций.

2. Отказ банка в ипотеке по причине плохой кредитной истории у заемщика.

Условно банковская организация разделяет заемщиков на две категории: те, кто знает наверняка о существовании просрочек по кредитам и те, кто не предполагает того, что у него может быть плохая кредитная история. Отчет НБКИ, включающий в себя точные сведения о непогашенных кредитных займах и имеющихся по ним просроченных платежей, также содержит информацию о количестве запросов в Бюро кредитных историй за последние 30 дней. Соответственно, если на потенциального заемщика было подано более десятка запросов на получение кредитной истории из разных банковских организаций, значит, скорее всего, он получает отказ в выдаче займа, что в свою очередь, заставляет присмотреться к клиенту более пристально.

Справедливости ради стоит отметить, что даже если у потенциального заемщика в прошлом были просрочки по кредитам, но за последние несколько лет он получал и выплачивал своевременно займы, он имеет шансы на одобрение банком ипотечного кредита. Также возможно получение одобрения банком ипотеки даже при наличии мелких просрочек по кредитным картам, но при отсутствии нарушений по внесению платежей по крупным потребительским займам. Клиент будет считаться добросовестным до того момента, пока срок мелких просрочек не переступит порога 30 дней.

Важно! Сбербанк России и Банк ВТБ однозначно откажут клиенту в ипотеке, если у него будут просрочки по любым кредитным займам свыше 30 дней.

В случае, если потенциальный заемщик не подозревает о наличии просрочек, а банк все равно выдает отказ в ипотеке, скорее всего, причина кроется в наличии незначительных просрочек по кредитным картам, причем стоит заметить, что даже за недействующей кредитной картой может числиться несущественная задолженность. Также причиной могут стать какие-либо технические ошибки НБКИ, в этом случае кредитная история может быть исправлена через личное обращение в Бюро, с предоставлением заявления и квитанций, подтверждающих оплату в полном объеме.

Примечательным моментом является тот факт, что разные кредитные организации подают сведения в разные Бюро кредитных историй, соответственно, банк, куда была подана заявка на ипотеку, может не знать о наличии просрочки в другой финансовой организации. Так, к примеру, в НБКИ не подаются сведения о клиентах банка Хоум кредит и Сбербанка России, соответственно, для заемщика это минус, поскольку при полностью погашенном кредите положительную кредитную историю придется подтверждать справкой.

Сегодня распространено ошибочное мнение о том, что шансы одобрения по ипотеке можно увеличить посредством получения и своевременного погашения небольшого займа. Однако, как показывает практика, по большей части это банальное навязывание абсолютно ненужного кредитного продукта для заемщика, имеющего стабильный ежемесячный доход.

Еще одна категория потенциальных клиентов, которые могут получить отказ банка в ипотеке – заемщики, выплачивающие небольшие кредитные суммы в 30-50 тысяч рублей длительное время. Учитывая то, что выплаты по ипотечному кредиту в среднем составляют более 30 тысяч в месяц, у банка обязательно возникнут сомнения по вопросу выплат такого большого займа. Поэтому специалисты чаще советуют лучше не оформлять никаких небольших сомнительных кредитов, если стоит вопрос о подаче заявки на ипотеку.

Стоит отметить, что положительным моментом при формировании кредитной истории является наличие кредитных карт с большим лимитом, выданных крупными банковскими организациями. На период подачи заявки на получение ипотеки и проверки информации о заемщике баланс кредитных карт должен быть положительным.

Читать еще:  На каких условиях выдается ипотека для пенсионеров в россии

3. Отказ банка в ипотеке по финансовым причинам.

Как правило, потенциальный заемщик оценивается по нескольким критериям: проверяются предоставленные сведения, кредитная история, рассчитывается его платежеспособность. Анкета-заявка на ипотеку содержит в себе все доходы и расходы клиента, при проверке учитывается только доход, подтвержденный справкой, выданной в соответствии с требованиями банка. Стоит заметить, что в каждой банковской организации действуют свои индивидуальные методы расчета платежеспособности клиента, однако в большинстве случаев все указанные расходы вычитаются из суммы подтвержденных доходов, помимо этого к статье расходов добавляются прожиточный минимум на заемщика и иждивенцев.

Важно! Для того, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита по ипотеке необходимо, чтобы расходы по обслуживанию займа составляли 1/3 часть доходов заемщика.

4. Другие причины отказа в ипотеке.

На практике существуют и другие причины отказа банка в ипотечном кредитовании. В частности, клиент может предоставить неправильный пакет документов, недостоверные сведения о себе (например возраст и состояние здоровья), наличие непогашенных задолженностей по штрафам, не относящихся к кредитам (штрафы ГИБДД, алименты, не оплаченные налоги), наличие судимости.

Если банк отказал в ипотеке по какой-либо из вышеназванных причин, скорее всего специалисты кредитной организации подскажут, как в дальнейшем исправить ситуацию и увеличить шансы для одобрения займа. Исключение составит только наличие у клиента судимости, в этом случае шансы практически равны нулю.

6 причин отказа в ипотеке и как их избежать

27 августа 2019

Поделитесь с друзьями

Ипотечное кредитование – целевой заем для покупки недвижимого имущества. Для россиянина – главный кредит в его жизни, длящийся как будто бесконечно. Но учитывая цены на жилье в нашей стране, особенно в столице, метод — едва ли не единственный способ обеспечить себя жильем. Отказ банка в в ипотечном кредите больно бьет по планам на будущее. Причины отказов и превентивные методы борьбы с ними разберем в материале статьи.

Содержание

Основные причины отказа в ипотеке

Банковская организация преследует коммерческую цель. Выгода – единственный критерий для сотрудничества.

Ипотечный кредит – обеспеченный. Недвижимое имущество одновременно выступает залогом. Заемщик не исполнил обязательства – квартира уходит банку. Абсолютно законно, условия прописаны в договоре. Но реализация квартиры с молотка не окупит затрат банка. Такое развитие событий для кредитора нежелательно. Он ищет пути для защиты интересов. И нарушение мер этой защиты и станет причиной отказа.

Почему банк откажет в ипотеке:

  1. Кредитная история с темными пятнами. Просрочки в предыдущих кредитах, санкции, пени, разбирательства в суде – все эти сведения фиксируются в Бюро кредитных историй (БКИ).Банк получает доступ к КИ клиента еще на этапе проверки.
  2. Недостаточный доход. Благонадежность клиента основывается на его благосостоянии. Критерий благосостояния строится на ежемесячном доходе (строго официальном, доходы в обход налогов банки не любят) и на имуществе в собственности. Второй фактор – менее значимый.
  3. Активные кредиты. Клиент хочет кредит – он готов оплачивать ежемесячные отчисления. У клиента присутствует еще два активных кредита – он не способен платить за третий. Вывод очевиден – клиента ждет отказ.
  4. Искажения сведений. Фальсифицировал ли клиент информацию о себе или допустил ошибку – не имеет значения. Выявленное искажение сведений – крест на заявке.
  5. Отсутствие документов. Паспорт, справка 2-НДФЛ, дополнительный документ для идентификации личности, свидетельство права собственности на имущество (при необходимости).
  6. Несоответствие основным требованиям. Банки выставляют ряд параметров для заемщика:
  • возраст – от 21 до 55 лет;
  • гражданство – РФ;
  • подтвержденный официальный доход.

Как не получить отказ

Подойдите к вопросу с умом, обдумайте действия, проведите этап превентивной подготовки, и отказы останутся для вас страшным мифом. Помните, приведенные рекомендации помогут, если их использовать заранее. Учитывайте и то, что отказ – это дополнительная строчка в архивах БКИ, что ухудшает мнение банка о клиенте.

Перейдем к конкретным способам.

Как улучшить кредитную историю

Из кредитной истории удалить сведения не выйдет. Но улучшать ее допустимо.

Успешно закрытые займы — это работает. Подойдут:

  • потребительские кредиты;
  • одномесячные займы в МФО;
  • акционные займы «первый кредит под 0 %»;
  • кратковременные займы с помощью кредитных карт.

Берите не качеством, а количеством. Практика трудоемкая, требует времени. Но это единственный способ улучшить репутацию клиента.

Как взять поручителя

Залог не поможет. Кредит и так обеспечен, залоговым имуществом выступает квартира под ипотеку. Но старое доброе поручительство никто не отменял.

Найдите поручителя с таким набором характеристик:

  • благонадежный;
  • кристальная репутация (кредитная история);
  • достаточный доход;
  • клиент банка-кредитора.

Шансы на одобрение кредита стремительно взлетят. Но помните: поручитель принимает на себя обязательства заемщика в случае неисполнения. То есть поручитель будет платить за клиента, если тот не справится. И его финансовая репутация также будет подмочена.

Первый взнос по ипотеке

Первым взносом может стать:

  • собственные накопления;
  • вторичное жилье.

Это не менее половины от стоимости всего тела долга. Способ сразу облегчит тяжесть кредита. Риски банка сокращаются в два раза, и он становится лоялен к клиенту.

Выход подходит для тех, у кого этот взнос есть.

Как выбрать банк

Зайдите на центральный сайт компании, изучите требования и посмотрите мнения клиентов на сторонних виртуальных ресурсах:

  1. Кредитные требования.
  2. Тарифные ставки.
  3. Обзоры услуг.
  4. Отзывы клиентов.

Так вы поймете, каковы ваши шансы на одобрение. Требует ли банк от клиентов кипу документов, доход в 200 тысяч в месяц и кристальную кредитную историю, или его запросы скромнее. Выберете банк, где ваши шансы будут более высокими.

Проверить пакет документов

Сначала узнайте, какой пакет бумаг нужен банку, потом собирайте его. Не полагайтесь на стандарты из паспорта и справки о доходах. Организация может иметь специфические требования.

Обидные отказы случаются из-за невнимания к деталям:

  • забыли нужную справку;
  • не поставили подписи всех жильцов из домовой книги при реализации квартиры в качестве первого взноса;
  • неправильно заполнили анкету по образцу.

Итак, проверьте все внимательно, подберите банк с подходящими условиями, заранее узнайте состояние своей кредитной истории и, вооружившись нужными документами, смело отправляйтесь оформлять заявку.

Поделитесь с друзьями:

РКО: 5 банков с самыми выгодными предложениями

Кредит погашен, а банк требует долг

Если досрочно погасить кредит, пересчитают ли проценты

Как пережить коронавирус с минимальными финансовыми потерями

Сергей Ильченко

Расскажу свою историю. Будучи студентом, взял сразу два кредита, к выплатам по которым относился крайне небрежно, долгое время не платил, одним словом кредитную историю испортил себе окончательно. Прошло время, женился, работа, ребёнок. Задумался об ипотеке, и тут гром среди ясного неба — кредитная история плохая, могут отказать. Так я в течении года в разных банках брал четыре потребительских кредита и досрочно их погашал, и вот только после этого пошёл за ипотекой. Не отказали!

Читать еще:  Продажа квартиры под ипотеку советы продавцу

Светлана Борисенко

Почитала, подумала и пришла к выводу, что причины, по которым могут отказать в получении ипотеки, они уверсальные. По этим же причинам легко отказывают в самом обычном потребительском кредите. Принёс человек справку с места работы, её проверили — липа липой, дальше не копают, сразу отказывают. Поэтому, когда идёшь в банк для ипотечного кредитования, документы и репутация должна быть как у Юрия Гагарина, не меньше.

Игорь Кулиш

Нет никакой тайны в том, что в банках часто отказывают в кредитах, тем более в ипотеке. Я, когда готовился взять свою ипотеку, перешерстил тонну информации, вопрос изучил вдоль и поперёк, поскольку кредит берешь на длинный срок и осечки в банке очень не хотелось. Это как сложный экзамен — долго готовишься, учишь, проверяешь сам себя, а на экзамене пять минут и пятёрка в зачётке.

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Почему банки могут отказать в ипотеке?

У каждого банка есть ключевые требования к заемщику ‒ скоринг. При несоответствии им другие критерии даже не рассматриваются. Типичный пример скоринга:

  • возраст – 21-75 лет;
  • трудовой стаж на последнем месте работы – не меньше 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж за последние 5 лет – не меньше 1 года.
  • отсутствие судимости или открытого судебного разбирательства.

Если вы подходите под критерии отбора, то вашу заявку на получение рассмотрят. При этом существует немало причин, по которым банк может отказать в выдаче ипотеки.

Сомнения в платежеспособности заемщика

Платежеспособность клиента банк анализирует в первую очередь. Ее основные критерии:

  • постоянная работа;
  • предсказуемость;
  • стабильно высокий доход.

Дохода должно хватать на ежемесячные выплаты по кредиту, а также питание, содержание нетрудоспособных членов семьи, оплату коммунальных услуг, налоги и другие обязательные расходы. Если ваша зарплата 45 000 рублей, а ежемесячный ипотечный платеж 36 000 рублей, то в ипотеке откажут, так как оставшиеся 9 000 рублей меньше прожиточного минимума.

Еще одна причина сомнений кредитора – трудовая нестабильность заемщика или частая смена работы. Также в банковской среде считается, что беспроблемный заемщик должен иметь 30-40% собственных средств от стоимости жилья или быть владельцем еще одного объекта недвижимости либо доходных акций.

При оформлении ипотеки банку представляют справку 2-НДФЛ либо аналогичную банковскую форму, заверенную работодателем. Чтобы убедить кредитора в своей платежеспособности, предоставьте точные, официально подтвержденные данные с места работы.

При сомнении в вашей платежеспособности банк, скорее всего, не откажет, а либо предоставит кредит на меньшую сумму, либо повысит суму первоначального взноса. Иногда банки отказывают в кредите индивидуальным предпринимателям из-за того, что подтвердить заявленный уровень дохода при упрощенной схеме налогообложения сложно. Также ипотеку не оформят заемщикам, работающим неофициально.

Возможные пути решения

Чтобы убедить банк в свей платежеспособности, вы можете найти дополнительный доход или сменить работу на более высокооплачиваемую. По возможности уменьшите сумму кредитования либо найдите более бюджетное жилье.

Еще вариант – увеличить срок кредитования либо по возможности увеличить первоначальный взнос. Вы также можете открыть в банке-кредиторе депозит для накопления первоначального взноса и регулярно его пополнять – таким образом вы убедите кредитора в своих стабильных финансовых возможностях. Кроме того, для действующих клиентов у многих банков есть льготные программы кредитования.

Вы также можете предоставить дополнительный имущественный залог. Кроме этого, возможен вариант привлечения созаемщиков (ими могут быть только близкие родственники) и поручителей (это могут быть любые физические лица с безупречной кредитной историей).

Плохая кредитная история

В единой межбанковской базе данных фиксируют все движения по кредитным средствам за последние несколько лет. Веская причина отказа в ипотечном кредитовании:

  • просрочки по ранее взятым кредитам;
  • уклонение от погашения долга;
  • судебные разбирательства с бывшими кредиторами.

Некоторые банки при незначительных нарушениях, например при нескольких просрочках до 5 дней, не отказывают, а повышают процентную ставку. Отсутствие кредитной истории также не удовлетворяет кредитора, потому что в этом случае нельзя оценить добросовестность заемщика.

Возможные пути решения

Если вы уверены, что ваша кредитная история испорчена в результате технической ошибки, обратитесь к прежнему кредитору, чтобы исправить неточную информацию. Если вы просрочили платеж по уважительным причинам, предъявите банку подтверждающие это документы, например справку из больницы или о задержке зарплаты.

Если имеются незначительные долги, погасите их. Если у вас нет кредитной истории или она неидеальна, возьмите небольшой потребительский кредит в другом банке и аккуратно погасите его немного раньше установленного срока (быстрое погашение банк расценит как «накручивание» кредитного рейтинга).

Вы можете также открыть депозитный счет и пополнять его регулярно. После этого подайте повторную заявку на получение ипотеки (информация в бюро кредитных историй обновляется примерно 1 раз в месяц). Обратитесь к другому кредитору – небольшие банки более лояльны к заемщикам, чем ведущие финансовые организации. Если кредитная история испорчена основательно, например кредит не погашен, получить новую ссуду крайне проблематично даже при наличии созаемщика и поручителя.

Наличие других кредитов

При выдаче займа банк анализирует вашу финансовую нагрузку. Если при зарплате в 70 000 рублей вы выплачиваете по другим кредитам и кредитным картам 30 000 рублей, а выплаты по ипотеке составят еще 30 000 рублей, в ссуде вам откажут: 10 тысяч рублей недостаточно на содержание себя и семьи.

Возможные пути решения

По возможности погасите другие кредиты и закройте кредитные карты либо снизьте кредитный лимит по ним так, чтобы выплаты не превышали 40% ежемесячного дохода.

Предоставление недостоверных сведений, неподтверждение информации

Вся документальная информация тщательно проверяется службой безопасности банка. Невозможность созвониться по указанным номерам, неточности, ошибки в документах ‒ прямой путь к получению отказа. Нередко соискателей, предоставивших недостоверные данные, заносят в межбанковскую базу недобросовестных клиентов. Подделка документов уголовно наказуема.

Возможные пути решения

Перепроверяйте информацию в документах. Перепроверьте действительность паспорта и других удостоверений. Указывайте только правдивые данные о себе в анкете. Заранее предупредите бухгалтерию, отдел кадров ируководителей о возможных звонках из банка.

Состояние здоровья заемщика

Здоровье – ключевой фактор выполнения заемщиком обязательств по кредиту. Высокая вероятность отказа банка в выдаче ипотеки – у беременных женщин, людей:

  • проходивших длительное лечение в стационаре;
  • с признаками тяжелых хронических заболеваний;
  • с вероятностью получения инвалидности.

Сомнения кредитного специалиста

При рассмотрении заявки на получение ипотеки банк не только анализирует документальные данные, но и проводит собеседование с заемщиком. Если тот путается в ответах, не уверен, нервничает либо приходит на собеседование в сопровождении третьих лиц, это вызывает сомнение у банковского сотрудника и приводит к отрицательному решению.

Возможные пути решения

Будьте спокойны и говорите только правду.

Залоговая недвижимость не удовлетворяет банковским требованиям

Банк может отказать в выдаче ипотечного кредита, даже если заемщик полностью удовлетворяет его требованиям. Это случается, если залоговая недвижимость:

  • ветхая, аварийная, готовится к сносу;
  • в доме, построенном до 1965-го года;
  • в доме с неисправными коммуникациями и/или деревянными перекрытиями;
  • представляет собой частный дом без земельного участка;
  • находится в крайне непривлекательной, удаленной локации, в регионах, где нет филиалов банка;
  • не имеет правоустанавливающих документов;
  • с неоднозначным правом собственности и наличием лиц, чьи права могли быть нарушены;
  • с прописанными несовершеннолетними детьми;
  • продается продавцом с плохой репутацией;
  • имеет обременения, долги, незаконные перепланировки;
  • не соответствует другим требованиям ликвидности.
Читать еще:  Что такое беспроцентная ипотека

Многие банки не выдают ипотеки на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях.

Возможные пути решения

Если ваша кандидатура заемщика одобрена, предоставьте недостающие документы в банк в течение 3 месяцев. Если это не решает проблему, подберите другой объект недвижимости – ликвидный, со всеми оформленными по закону документами.

Перечисленные причины отказа в ипотеке – наиболее распространенные, но их список – неполный. В кредите могут отказать при задолженности перед налоговой, неуплате штрафа ГИБДД, алиментов, при банкротстве, трудовой нестабильности, после недавнего отказа.

Ипотека после отказа банка: какие документы выдают заемщику?

Банки не выдают никаких документов об отказе в ипотеке и не обязаны озвучивать причины своего решения (хотя по просьбе – могут), но сохраняют их. Все обращения в вашу кредитную историю фиксируются в «Бюро кредитных историй». Если таких обращений было много, а кредитов мало, можно сделать вывод о большом числе отказов. Это может повлиять на решение о выдаче ипотеки в дальнейшем.

Если вы получили отказ в одном банке, то можете получить одобрение в другом, ведь условия у разных финансовых организаций существенно различаются между собой. Главное – выявить и устранить повод для отказа.

Как повысить шансы на получение ипотеки?

Причины отказа в ипотеке

Чтобы получить ипотечный кредит, недостаточно иметь только высокий уровень дохода. Банки проверяют потенциальных заемщиков по 10-15 критериям. Отказ может последовать по различным причинам.

  1. Недостаточный уровень дохода . Банк проверит не только заработную плату клиента, но и членов его семьи. Если в совокупности текущий платеж по ипотеке составит более 40% от дохода на одного человека, то заявку вряд ли одобрят. А если в семье есть грудной ребенок, то требования к размеру дохода будут строже.
  2. Закредитованность . Банк учитывает имеющиеся на момент подачи заявки невыплаченные займы. Кредитки тоже принимаются во внимание. Даже если заемщик не допускал просрочек, но имеет много долгов, ипотеку могут не одобрить из-за высокого риска.
  3. Недостоверные сведения в документах . Иногда заемщики подделывают справки, чтобы показать доход больше, чем есть на самом деле. Или пытаются скрыть долговые обязательства, например, перед судебными приставами. Банк все равно проведет проверку и выяснит реальную ситуацию, а заемщик получит отказ.
  4. Плохая кредитная история . Информация о предыдущих платежах по кредитам находится в БКИ. При обработке вашей заявки банк обязательно запросит ее. Поэтому просрочки в прошлом могут стать проблемой в получении ипотеки в будущем.

Это лишь основные причины отказа. На самом деле параметров, по которым банк оценивает потенциального заемщика, значительно больше.

Поводом отказать в заключении ипотечного договора может стать ненадежный работодатель, наличие судимости, возраст или состояние здоровья.

При рассмотрении заявки на ипотеку в Сбербанке роль играет и приобретаемый объект недвижимости. Он должен быть ликвидным, т. е. при необходимости его можно легко реализовать. На высокую оценку влияет год постройки, наличие или отсутствие перепланировок, перекрытия, коммуникации, наличие полного пакета документов, отсутствие обременения.

Окончательное решение банк принимает по совокупности всех факторов .

Процесс оценки заемщика на примерах

Пример 1.
Гр. Свиридов хочет взять ипотечный кредит. Его трудовой стаж составляет 15 лет, в том числе на последнем месте работы – 6 лет. Заработная плата в размере 75 тыс. руб. в месяц подтверждена справкой из организации.
Состав семьи – он, супруга и ребенок 13 лет. Жена автоматически является созаемщиком. Ее официальный доход – 50 тыс. руб. в месяц.
Свиридовы планируют купить квартиру стоимостью 3,5 млн руб. Дом построен 5 лет назад, перепланировок не было. Пакет документов на квартиру собран полностью, обременения на недвижимость нет.
Первоначальный взнос – 1 млн руб. Оставшуюся сумму (2,5 млн руб.) Свиридов запрашивает у банка. Срок кредитования – 20 лет, ставка – 7% годовых.
Кредитная история потенциального заемщика положительная, ранее он брал кредиты и гасил их вовремя. На момент оформления заявки непогашенных займов нет.
Такому клиенту банк одобрит займ с большой вероятностью.

Пример 2.
Такую же квартиру хочет приобрести гр. Волков. Он подает заявку без созаемщиков. Его подтвержденный доход составляет 50 тыс. руб. в месяц. Он холост, детей нет. На данный момент у него есть непогашенный потребительский кредит с ежемесячным платежом 17 тыс. руб., а также кредитная карта. В прошлом были просрочки платежей на несколько дней.
В качестве первого взноса он платит 500 тыс. руб. Условия кредитования аналогичны.
С учетом всех перечисленных факторов Волкову могут отказать в предоставлении ипотеки , поскольку у него низкая платежеспособность, а также подпорченная кредитная история.

Что делать, чтобы не отказали в кредитовании?

Для повышения шансов на выдачу ипотечного кредита можно подкорректировать кредитную историю. Для этого рекомендуется взять небольшой кредит и погасить его вовремя либо чуть раньше установленного срока.

Не надо закрывать ссуду слишком быстро, иначе банк воспримет это как искусственную накрутку рейтинга.

Есть смысл сначала внимательно изучить программы, чтобы найти такие условия, для выполнения которых у потенциального клиента не возникнет проблем. Например, ипотека без первоначального взноса или соципотека матерям-одиночкам.

Можно доказать свою платежеспособность, предоставив выписку из другого банка о депозитном счете или загранпаспорт с отметками о пересечении границы.

Важно также обратить внимание на требования к объекту недвижимости. Лучше сначала выбрать кредитную организацию, которая предварительно одобрит заявку, а затем подобрать квартиру по ее условиям.

Как быть, если отказал Сбербанк?

В первую очередь нужно проверить свое соответствие требованиям банка. Не исключено, что заемщик пропустил какое-либо условие или не предоставил одну или несколько справок. Можно подать повторную заявку на ипотеку, но не с тем же пакетом документов, а представив себя в более выигрышном свете.

Недостаточную зарплату можно поправить, пригласив созаемщиков или поручителей. Если на момент подачи предыдущей заявки были непогашенные кредиты, то лучше сначала рассчитаться по этим долгам и после этого пытаться получить одобрение повторно. То же самое относится ко всем обязательствам, например, штрафам ГИБДД, задолженностям по алиментам и т. п.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию или помощь с документами, напишите нам через форму выше.
Все обращения принимаются и обрабатываются онлайн!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector