0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое ипотека плюсы и минусы

Плюсы и минусы ипотеки

На квартиру можно копить годами. Но есть другой вариант — купить жильё, взяв ипотечный кредит в банке.

Копить деньги удаётся не всем, поэтому всё большее число граждан задумываются об ипотеке.

Давайте вместе разбираться в плюсах и минусах ипотеки в России.

Что такое ипотека?

Ипотека – это разновидность кредитного продукта, подразумевающего под собой систему долгосрочных взносов по займу. Ипотечный кредит выдаётся на покупку жилья со сроком погашения до 30 лет.

При оформлении ипотеки банк выдаёт не полную сумму стоимости жилья. От 10 до 30% заёмщик должен внести из собственных денег в качестве первоначального взноса. Остальную часть выдаёт банк.

Плюсы ипотечного кредитования влекут за собой востребованность данного вида займа среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит учесть перед принятием столь значимого решения, как ипотека.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Оценка плюсов и минусов ипотечного кредитования — важный этап на пути к принятию решения: брать или не брать жилищный заём. К сожалению, наряду с очевидными достоинствами, ипотека содержит и недостатки, о которых нельзя забывать.

Полное понимание положительных и отрицательных сторонах приобретения жилья с помощью ипотечного кредита позволяет обычному гражданину принять правильное для своей ситуации решение.

Плюсы оформления ипотеки

Главное достоинство ипотеки – это возможность приобретения квартиры или жилого дома гражданину, у которого нет на руках необходимой суммы.

Для тех, кто не хочет проживать вместе с родителями или снимать жильё, ипотечный кредит — это единственная возможность приобрести собственные квадратные метры.

Оформляя ипотеку, заёмщик становится своего рода инвестором. Стоимость недвижимости растёт на рынке с каждым годом, поэтому скопить нужную сумму обычному гражданину со средней зарплатой почти нереально.

Но если, оформив ипотеку, заёмщик через некоторое время собрал определённую сумму, то кредит можно закрыть досрочно. А впоследствии, продав квартиру, собственник ещё и выручит за неё более крупную сумму.

Ипотечную квартиру можно обустраивать на свой вкус, делать любой ремонт, перепланировку и всё, что вписывается в законные рамки.

Сразу после регистрации сделки, заёмщик становится собственником жилья и вправе проживать на приобретённой жилплощади, сдавать её в аренду, прописывать родственников.

Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это отчуждать, т. е. продавать, обменивать, дарить или завещать. Всё это доступно только после полного погашения задолженности по жилищному займу.

Помимо всего, существуют различные государственные программы поддержки заёмщиков, как то:

  • военная ипотека,
  • «жильё молодой семье»;
  • ипотека с господдержкой и пр.

Такие программы позволяют оформить ипотеку на льготных условиях и существенно сэкономить на процентах.

Для тех, кто не может воспользоваться госпрограммой, предусмотрены налоговые вычеты. Любой заёмщик по завершении выплат вправе оформить налоговый вычет на сумму основного долга и по выплаченным процентам («возврат процентов по ипотеке»). Также можно частично погасить задолженность материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заёмщикам.

Тем, кто приобрёл жильё в ипотеку несколькими годами ранее (а ставки в то время были гораздо выше), предоставлена возможность рефинансирования кредита. Заёмщик может перевести кредит в другой банк, предлагающий сниженную ставку.

Плюс ипотеки ещё в том, что банк, перед тем как выдать заёмщику средства, тщательно проверяет выбранное им жильё по всем параметрам. Поэтому риск мошенничества с квартирами в данном случае практически отсутствует.

В целом ипотечное кредитование содержит немало плюсов. Однако перед подписанием договора заёмщику стоит знать и о минусах оформления ипотеки.

В чём минусы ипотеки?

Основным минусом ипотечного, как и любого другого кредита, является переплата. Это деньги, которые необходимо вернуть банку в виде процентов за пользование кредитом.

Уровень ставок по ипотеке уже ниже, чем ранее, но всё же достаточно высок; в некоторых случаях переплата может доходить до 100% от суммы кредита.

Другим финансовым минусом являются дополнительные расходы, которые несёт заёмщик, такие как:

  • ежегодное страхование недвижимости, а также различных рисков;
  • оплата услуг оценщика и нотариуса;
  • комиссии банка (за открытие счёта, выдачу средств и пр.).

До тех пор, пока обязательства заёмщика перед банком не выполнены в полном объёме, жильё нельзя продавать, дарить, обменивать, поскольку оно находится в залоге у банка. И это тоже существенный минус ипотеки.

Недвижимость, которая приобретается, находится в залоге у банка до полного погашения займа. Если заёмщик вдруг перестаёт платить по кредиту, то банк вправе изъять жилплощадь и продать её в счёт погашения оставшегося долга. Поэтому у заёмщика всегда есть риск потерять недвижимость в случае неуплаты.

Моральное и финансовое обязательство, которое висит над заёмщиком и приводит зачастую к психологическому дискомфорту, – ещё один минус ипотечных займов. И если одни люди переносят состояние «вечного должника» спокойно, то для других это становится тяжким обременением, давящим на психику.

Именно поэтому человеку, планирующему оформить ипотеку, стоит серьёзно взвесить все «за и против», может быть, даже посоветоваться с психологом и только потом принимать такое ответственное решение, как ипотечный кредит.

Минусы и плюсы ипотеки в Сбербанке

Несмотря на авторитетность и популярность Сбербанка в России, ипотека здесь, как и в других кредитных учреждениях, тоже имеет свои достоинства и недостатки.

Среди положительных сторон можно выделить:

  • Широко развитую сеть отделений Сбербанка: филиалы есть повсюду, даже в небольших посёлках.
  • Более низкие ставки, чем в других банках.
  • Отсутствие комиссий.
  • Наличие программ, позволяющих оформить ипотечный кредит с использованием господдержки.
  • Более высокий возрастной порог: заём на квартиру в Сбербанке могут получить граждане, которым на момент возврата кредита будет не более 75 лет.
  • Возможность получить заём всего по 2 документам.
  • Ипотека оформляется индивидуальным предпринимателям и пенсионерам.
  • При расчёте дохода учитывается не только зарплата, но и другие подтверждаемые официально источники.
  • Простой в использовании и доступный интернет банк.
  • Помимо того, среди плюсов Сбербанка многие отмечают калькулятор ипотеки. Эта простая программа позволяет в дистанционном режиме определить ключевые параметры кредита. Такой подход даёт возможность соискателям кредита понять, на какую сумму и на какой срок они могут рассчитывать.

    Как и у всех банков, в Сбербанке также имеется несколько недостатков. Судя по отзывам, клиентов данного банка не устраивают:

    • Довольно жёсткие требования к соискателям: людям с запятнанной кредитной историей получить жилищный заём не удастся.
    • Весьма придирчивое изучение пакета документов заявителя: нередко банк запрашивает дополнительные справки и договора.
    • Довольно длительное рассмотрение заявки и принятие решения.

    В целом можно сказать, что недостатки ипотеки в Сбербанке не очень существенные. Стоит также знать и о том, что самые выгодные условия оформления ипотеки Сбербанк предлагает зарплатным клиентам и владельцам крупных депозитов.

    Читать еще:  У заемщиков все же появится возможность реструктурировать валютную ипотеку

    Выгодно ли брать ипотеку в 2020 году?

    Если сравнивать нынешние условия оформления ипотеки с ситуацией в прошлом, то в текущем 2020 году брать ипотеку, безусловно, выгодно.

    К примеру, ещё в 2014—2016 годах процентная ставка по ипотечному договору составляла от 12% и выше, то сейчас данный показатель гораздо ниже; и тенденция к снижению ставки продолжается, что делает ипотеку более выгодным и доступным вариантом для приобретения жилья.

    В 2020 году ставка по ипотеке находится в диапазоне от 7% до 11%. При покупке жилой площади в более, чем 1 миллион рублей, 2-3 процента играют существенную роль, отражаясь на платежах и конечной переплате.

    Таким образом, можно сделать вывод, что сейчас – самое подходящее время для оформления ипотеки тем, кто не может и не хочет долго копить на собственное жильё.

    Рекомендации потенциальным заёмщикам

    Ипотека будет определять бюджет заёмщика длительный период времени, поэтому к такому шагу нужно отнестись серьёзно.

    Желающим оформить ипотеку стоит обратить внимание на несколько моментов:

  • Подумайте о своем бюджете на 5-25 лет вперёд. Постарайтесь предусмотреть возможные форс-мажорные ситуации и оценить свою платёжеспособность в такие моменты. Сможете ли вы вносить платежи, если на како-то отрезок времени потеряете трудоспособность?
  • Определитесь с объектом недвижимости. Следует отчётливо понимать, что приобретаемое жильё будет в залоге у банка и продать или обменять его не получится.
  • Выбирайте банк обдуманно, акцентируя внимание на условиях кредитования. Уточните наличие дополнительных расходов: страхование, комиссии, штрафы и пр.
  • Изучите кредитный договор. Стандартные образцы договора предлагаются на сайте любого банка. Важные пункты договора — процентная ставка и условия её увеличения, неустойки, требования к последующему страхованию, условия пользования приобретаемой квартирой, а также полного или частичного досрочного гашения.
  • Обязательно потребуйте предоставить полную стоимость кредита. В этом документе вы увидите реальную ставку.
  • Если ваш выбор пал на новостройку, попросите у банка список аккредитованных объектов. Это гарантия, того, что банк проверял застройщика и у него имеются все необходимые документы, разрешающие строительство.
  • В целом плюсов у ипотеки намного больше, чем минусов. И если подойти к оформлению ипотеки без излишних эмоций, но с определённой долей расчётливости и практицизма, придерживаться рекомендаций, представленных в нашей статье, то ипотечный кредит не станет тяжёлой ношей для вас и вы обретёте своё жильё, минуя психологический и финансовый дискомфорт.

    Видео: Плюсы и минусы ипотеки

    Ипотечный кредит: плюсы и минусы

    Собственное жилье — это то, о чем мечтает каждая семья. Но у большинства доходы не позволяют за короткий срок накопить требуемую для его покупки сумму. В наследство получить недвижимость также удается далеко не всем. Остается лишь один вариант — оформление ипотеки. Но многие боятся этого шага. Причем вполне оправдано, поскольку не всем заемщикам удается рассчитаться с долгами перед банками без проблем.

    Преимущества ипотеки

    1. Наиболее доступный вариант обзавестись собственной жилой недвижимостью для большей части граждан. Рассчитывать в этом вопросе на государство или родственников — дело сомнительное. Поэтому многие, едва накопив достаточно денег на первоначальный взнос, отправляются в банк с целью оформления ипотечного кредита.
    2. В отличие от аренды человек платит за свою собственную квартиру, которая до полного погашения ипотеки находится в залоге у банка. Платежи в обоих случаях часто оказываются соизмеримыми. Арендуя квартиру, люди зависят от прихотей собственников жилья. Их в любой момент могут попросить съехать. В случае ипотечной квартиры можно смело обустраивать свой быт на свое усмотрение.
    3. Жилая недвижимость имеет неприятную особенность — постоянно растет в цене. Поэтому накопить нужную сумму оказывается непросто. А ипотечный кредит позволяет зафиксировать стоимость жилья на определенном уровне. Сумма обязательных ежемесячных платежей известна, что позволяет предусмотрительно планировать свой семейный бюджет.
    4. У определенных категорий граждан (многодетных, молодых семей, пенсионеров, военнослужащих) есть возможность воспользоваться льготными программами ипотечного кредитования, предусматривающих минимальную процентную ставку.
    5. Ипотека позволяет инвестировать в недвижимость всем желающим, поскольку процесс покупки растягивается на несколько лет. Расходы на погашение кредита можно компенсировать, сдавая ипотечное жилье в аренду.

    Недостатки ипотеки

    1. Большая переплата, которая может превысить стоимость недвижимости при длительных сроках кредитования, является основным сдерживающим фактором для многих. Уменьшить ее можно, если рассчитаться с банком досрочно. Но для семей с небольшими доходами это оказывается непозволительной роскошью.
    2. Длительный срок погашения ипотечного кредита приводит к тому, что он словно «дамоклов меч» висит над заемщиком многие годы. Приходится тратить значительную часть доходов на погашение ипотеки, постоянно переживая, не сократят ли на работе. Приходится ограничивать себя во многом, что нередко приводит к сильным стрессам.
    3. Никаких гарантий, что ипотечное жилье останется в собственности, пока долг не будет погашен полностью. Такие кредиты оформляются на 10-15 лет. За это время может случиться многое, из-за чего платить за кредит станет невозможно: болезнь, инвалидность, потеря работы и прочее. Поскольку все это время квартира находится в залоге, то в случае проблем у заемщика банк имеет право изъять ее и продать для погашения долга.
    4. Для оформления ипотеки приходится собирать внушительный пакет документов. Тем более если речь идет о льготной ипотеке. И не всегда приложенные усилия оправдывают себя, поскольку банк может отказать в предоставлении ипотеки без объяснения своих мотивов.
    5. Пока ипотечный кредит не погашен, взять новый крупный займ бывает крайне сложно. Банки учитывают кредитную нагрузку на клиента при оценке его платежеспособности. Если она, по их мнения, очень большая, то в новом кредите будет отказано. Скрыть наличие непогашенной ипотеки не получится. Все подобные сведения банк легко узнает, обратившись в бюро кредитных историй.

    Поэтому, прежде чем решиться на ипотеку, следует взвесить все ее плюсы и минусы, чтобы понять, готовы ли вы к столь серьезному шагу.

    Ипотека от застройщика: плюсы и минусы

    Что такое «ипотека от застройщика»? Разбираемся, что это за термин, чем такая ипотека отличается от обычной (и отличается ли вообще), в чем ее плюсы и минусы.

    Что такое ипотека от застройщика

    Ипотека от застройщика — это кредит, который застройщик предлагает оформить у банка-партнера. В рамках взаимовыгодного сотрудничества застройщиков и банков последние обычно предлагают потенциальным клиентам привлекательные условия по ипотеке: низкие процентные ставки, «ипотеку по двум документам» и так далее.

    Важно

    Застройщики не выдают ипотеку, этим занимаются банки. Предложение оформить «ипотеку от застройщика» является по сути рекламным ходом, строительные компании в данном случае выступают в качестве консультантов.

    В чем разница и есть ли она вообще

    «Ипотека от застройщика» — такая же ипотека. Различаются лишь условия получения и погашения кредита. Застройщики совместно с банками-партнерами стремятся предложить покупателям наиболее гибкие условия покупки недвижимости.

    Читать еще:  Чем важен первоначальный взнос при ипотеке

    К таким условиям обычно относятся:

    сниженная процентная ставка

    отсутствие первоначального взноса

    упрощенная процедура подачи документов

    отсрочка выплат по кредиту (оформляете ипотеку сейчас, а платить за нее начинаете через несколько месяцев)

    «Ипотека от застройщика» распространяется только на квартиры в новостройках. Вы не сможете купить квартиру на вторичке, частный дом или участок за городом.

    Как это работает в Сбербанке

    Сниженная процентная ставка

    Некоторые застройщики участвуют в партнерской программе Сбербанка. Банк в этом случае предлагает покупателям специальную скидку до 2% на ставку по ипотеке. То есть если обычная ставка по ипотеке составляет 9,6%, с учетом скидки она снижается до 7,6%.

    Квартиры, которые можно купить в ипотеку со специальной пониженной ставкой, можно найти в разделе «Квартиры в новостройках», применив фильтр «Участник программы субсидирования».

    Все новостройки, которые размещены на ДомКлик, проходят тщательную проверку и имеют аккредитацию, подтверждающую финансовую надежность застройщиков. Покупателю не надо изучать разрешение на строительство и проектную декларацию, проверять ход строительства и объекты, которые уже сданы в эксплуатацию — этим занимается банк.

    Клиент может быть уверен, что застройщик соблюдает 214 ФЗ, который гарантирует защиту интересов и прав покупателей квартир в новостройке. Сбербанк регулярно проверяет ход и сроки строительства аккредитованных объектов.

    Удобная подача документов

    При покупке недвижимости в ипотеку от Сбербанка можно подать документы онлайн, без посещения офиса. Для этого воспользуйтесь персональным подбором ипотечной программы.

    Сервисом легко и удобно пользоваться. Заявку на ипотечный кредит можно оформить из дома, с работы или сидя с ноутбуком в кафе. А рассчитать условия ипотеки в Сбербанке поможет ипотечный калькулятор.

    «Ипотека от застройщика»: да или нет

    При всех плюсах оформления «ипотеки от застройщика» у медали есть и обратная сторона. Например, отсутствие первоначального взноса. На первый взгляд предложение кажется очень привлекательным.

    Однако в этом случае банк, как правило, увеличивает процентную ставку по кредиту. Кроме того, при оформлении ипотеки без первоначального взноса автоматически возрастает сумма кредита и размер ежемесячных платежей.

    Важно

    Чтобы принять верное решение, внимательно изучите все предложения банков, не ограничиваясь теми вариантами, которые предлагает застройщик!

    ИПОТЕКА: ПЛЮСЫ И МИНУСЫ

    Приобрести свое жилье за счет своих накоплений в современном мире становится сложнее с каждым годом, а приобрести тот же объект за счет заемных средств у Банка становится все проще.

    Ипотека- это кредит под залог недвижимости. Другими словами, Вы берете кредит, покупаете квартиру, но… квартира не Ваша до тех пор, пока кредит не будет погашен.

    Несомненно, Вы можете делать ремонт, обставлять мебелью Ваш объект недвижимости, но если Вы перестанете платить кредит, то Ваша квартира уйдет на баланс Банку и будет реализована с торгов в счет Вашего долга.

    Я решила подготовить эту статью для Вас так, чтобы ставя подпись в кредитном договоре (ипотечном кредитном договоре), Вы понимали «на что идете».

    1. МИНУСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
    2. ДОРОГОВИЗНА
    3. ВЫСОКИЙ УРОВЕНЬ РИСКА
    4. ДЛИТЕЛЬНОСТЬ ПЕРИОДА КРЕДИТОВАНИЯ
    5. ПЛЮСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
    6. РЕШЕНИЕ ВОПРОСА С МЕСТОМ ПРОЖИВАНИЯ
    7. ВОЗМОЖНОСТЬ СУЩЕСТВЕННО СЭКОНОМИТЬ

    МИНУСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

    Плюсы ипотечного кредитования Банки разрекламировали так, что минусы стали просто не заметны потребителям.
    Предлагаю рассмотреть только минусы, ведь плюсы у Вас уже в мыслях перечисляет Ваш внутренний голос…
    До тех пор пока Вы не погасите кредит, квартира (дом) будет находиться в залоге.
    До тех пор, пока квартира (дом) в залоге у Банка:

    • В выписке с РОСРЕЕСТРА будет указана информация о наличии обременения.
      Данное обремените будет расшифровано – «в силу ипотеки». Подобная отметка необходима для того, что бы было меньше «недобросовестных» продавцов.
      Представьте ситуацию: Вы приобретаете квартиру за наличный расчет. Продавец говорит Вам о том, что квартира в собственности у него менее трех лет, а значит, чтоб избежать уплаты налогов, просит Вас оформить сделку на меньшую сумму, т.е. юридически квартира стоит дешевле, чем фактически.
      Вы соглашаетесь на «обман ИФНС», передаете деньги, подаете заявление в Росреестр…
      Проходит 10 дней и… Вам приходит отказ в регистрации сделки, т.к. квартира, которую Вы приобрели нельзя переоформить из-за наличия обременения в виде ипотеки.
      Вы требуете деньги у собственника, он возвращает, но меньше, потому что юридическая цена отличается от фактической цены.
      Неприятная ситуация, которую теперь можно избежать. Перед любой сделкой проверяйте правоустанавливающие документы. Отметка об обременении сокращает время и гарантирует относительную безопасность сделки.
    • Продать квартиру (дом) Вы не можете без разрешения Банка, в котором хранится закладная на объект недвижимости. Теоретически, конечно, везде и со всеми можно «договориться», но юридически, заложенные в Банке квартира или дом, могут быть проданы только с торгов, которые проводит либо организовывает Банк. На практике Вы можете найти покупателя, который оплатит Ваш кредит полностью. После погашения кредита, объект недвижимости не будет залоговым имуществом, а значит, обременение будет снято. После снятия обременения с квартиры (дома), Вы можете продать Ваш объект недвижимости тому покупателю, который полностью погасил Ваш кредит. Минус в том, что мало желающих оплачивать чужие кредиты…
    • Подарить подобный объект недвижимости нельзя, потому что объект недвижимости заложен, следовательно, не является Вашим до тех пор, пока кредит не погашен.

    Нельзя подарить то, что Вам по факту не принадлежит.
    Ипотека- это кредит под залог недвижимости, что означает следующее: до тех пор, пока кредит не погашен, объект недвижимости выступает залогом, а значит, принадлежит залогодержателю (кредитору).
    Оплачивайте кредит в полном объеме, снимайте обременение и дарите.

    • Принимать участие в общих собраниях собственников в многоквартирном доме Вы не сможете, если Вы приобрели квартиру.
      В соответствии со ст.44-48 ЖК РФ, раз в год проходят общие собрания собственников квартир в многоквартирных домах, на которых решаются вопросы по выбору способа управления данным домом, тарифов на коммунальные услуги, определяется перечень работ по текущему ремонту и прочие вопросы, связанные с жизнью собственников помещений в доме и их общего имущества.
      Участвовать в таких собраниях могут только собственники, значит, если квартира не приватизирована, вместо нанимателя принимает участие в общем собрании собственников муниципалитет, если квартира в залоге, то Банк.
      Согласно ст. 153 ЖК РФ и наниматели и собственники обязаны оплачивать коммунальные услуги.
      Одна из коммунальных услуг называется «содержание жилья и текущий ремонт». Согласитесь, обидно, когда Вы хотите установить видеонаблюдение на парковке, а собственники принимают решение использовать деньги, собранные по данной строке, для того, чтоб закупить песок в песочницу…
      По факту, часто управляющие организации учитывают голос собственников, у которых квартиры в залоге у Банков, но это до тех пор, пока протоколы общего собрания не оспариваются собственниками.
    Читать еще:  Стоит ли досрочно гасить ипотеку выгодно ли это

    ДОРОГОВИЗНА

    Итак, рассмотрим покупку жилья «в ипотеку».

    Вы выбрали квартиру за 2 000 000 руб., затем Вы просто обязаны найти оценщика, который подготовит заключение о стоимости объекта недвижимости.
    Цена, установленная продавцом, может быть завышена, а Банку где Вы планируете брать кредит, нужны гарантии…

    Стоимость оценки от 1500 руб.

    Далее Вы отправились в банк, подписали кредитный договор, а в индивидуальных условиях обнаружили, что переплата более, чем 2 000 000 руб.
    Проценты по ипотеки хоть и не большие из расчета на 12 месяцев, но собираются в сумму превышающую стоимость покупки, если учесть, что ипотека оформляется на 15, а, то и 30 лет.

    Помимо процентов и оценки Вам предстоит обратиться в страховую компанию и в обязательном порядке застраховать объект недвижимости, а порой и свою жизнь.

    Тут цена варируется в зависимости от квадратуры помещения и суммы долга перед Банком (если речь идет о страховании объекта недвижимости), а также в зависимости от Вашего возраста и дохода (если речь идет о страховании жизни).

    Как правило, страховка в среднем обходится от 1000 руб. до 40 000 руб. (если мы берем среднюю стоимость 2 000 000 рублей).
    Я понимаю, что стоимость объекта в Оренбургской области и в Московской отличаются, поэтому взяла примерную сумму, чтоб в соотношении показать дополнительные расходы, которые не получится избежать.

    ВЫСОКИЙ УРОВЕНЬ РИСКА

    Риск при оформлении кредита под залог недвижимости есть, но нет не решаемых вопросов…
    Если Вы допустите просрочку по оплате кредита более, чем 90 дней, то Банк имеет право расторгнуть с Вами кредитный Договор и потребовать оплату кредита в полном объеме.

    Если в установленный Банком срок, Вы не выполните требования по оплате, то объект недвижимости- Ваша квартира или Ваш дом, будут поставлены на баланс Банка, что в дальнейшем приведет к реализации жилья через торги.

    Тут есть нюанс — если торги не состоятся, то будут назначены повторные торги, но стоимость жилья будет снижены.
    Также, стоит знать, что если квартира уходит с торгов за цену, размера которой хватает на погашение основного долга и части процентов, которые выставил Банк, это не означает, что остаток долга с Вас спишется.

    Однако, если у Вас есть страховой полис, а потеря дохода является страховым случаем, то стоит воспользоваться этим.
    Тут тоже есть нюанс.

    Если Вы застраховали себя от потери работы в страховой компании, которая не является дочерней организации Банка, где Вы брали кредит, то обращаться за выплатой страховой премии Вы должны в страховую компанию, а не в Банк.
    Страховая компания, в случае наступления страхового случая, выплачивает Вам денежную компенсацию, а Вы оплачиваете этой суммой кредит. Страховая компания выплачивает сумму Вам, а не кредитору.

    Вы должны понимать, что у Вас есть отношения:

    • с Банком – кредит под залог недвижимости, оформлен кредитный договор;
    • со страховой компанией — оформлен страховой полис либо договор страхования.

    Если Вы потеряли доход, Вам нечем платить по кредиту, Банк может предоставить Вам «кредитные каникулы». Главное, обратитесь к кредитору вовремя, когда нет просроченных платежей по кредиту, а есть доверие к Вам со стороны кредитора.

    ДЛИТЕЛЬНОСТЬ ПЕРИОДА КРЕДИТОВАНИЯ

    • Длительность кредита ли срок кредитования — это существенные условия договора кредитования.
    • Срок кредитования зависит не только от Вашего желания, но и от Вашего дохода, возраста, наличия иждивенцев.
    • Если Вы находитесь в декретном отпуске, а Ваш доход- это алименты и пособие, то Банк Вам не одобрит кредит.
    • Если Вы находитесь в браке, то ваш супруг или супруга будут автоматически Вашим созаемщиком.
    • Тут возможны два варианта- с учетом уровня доходов супруга или супруги и без учета.
    • Если Вы предоставите подтверждение Вашего дохода и дохода супруга(и), то у Вам будет одобрена большая сумма кредита на более длительный срок, ежели Вы предоставите сведения только о своем доходе.
    • Стоит учитывать, что чем меньше срок кредита, тем меньше переплата.
    • Страховать залоговое имущество Вам придется ежегодно, до снятия обременения, а значит, дополнительные расходы стоит учитывать при рассмотрения вопроса о сроке кредитования.
    • Если Вы оформили кредитные обязательства на срок 25 лет, а в течение этого срока Вы получили денежную премию, наследство или материнский капитал, Вы можете обратиться в отделение Банка и оформить частично-досрочное погашение кредита с сокращением срока кредитования. При этом платеж останется в том размере, котором Вы платите ежемесячно, а вот срок будет сокращен, что приведет к тому, что Вы сэкономите денежные средства в размере процентов по кредиту.

    ПЛЮСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ:

    • платим за «свое»
      Снимая квартиру, Вы рискуете тем, что собственник может расторгнуть договор аренды в любой момент, либо не продлить его в «самый неподходящий момент».
      Платеж по ипотеке часто приблизительно равен среднерыночной стоимости аренды жилья в регионе. А если не видно разницы, то лучше платить «за свое» в Банк, чем «за чужое» арендодателю.
    • живем в «своей» квартире или «своем» доме
      Всегда после новоселья хочется сделать ремонт «под себя», но не любой арендодатель это позволит.
      Если квартира является залогом, то перепланировку тоже Вам не позволят сделать, но вот против ремонта никто возражать не будет.
      Как оплатите кредит, квартира или дом Ваши.

    РЕШЕНИЕ ВОПРОСА С МЕСТОМ ПРОЖИВАНИЯ

    Если «стоит» жилищный вопрос, то решить его можно тремя способами:

    • снять квартиру;
    • встасть в очередь на получение жилья по какой-либо государственной программе;
    • ждать наследства;
    • купить свое жилье.

    Если Ваш выбор — купить свое жилье, а денег не хватает, то оформление ипотеки — это выход.
    Платеж в месяц по ипотеке практически равен среднерыночной стоимости арендованной квартиры, а порой даже меньше (тут все зависит от суммы первоначального взноса).

    Если нет первоначального взноса — это 10-20% от стоимость квартиры или дома, то Вы можете оформить кредит наличными, но в этом случае у Вас будет 2 кредитных обязательства.

    В любом случае, приобретая квартиру в кредит и закладывая ее Банку, в котором у Вас кредит, Вы приобретаете СВОЕ жилье.

    ВОЗМОЖНОСТЬ СУЩЕСТВЕННО СЭКОНОМИТЬ

    Накопить сумму на квартиру сложнее, чем занять ее у Банка.
    Однако цены растут, деньги обесцениваются.
    Если учитывать, то, что платеж по ипотеке не измен на протяжении всего срока, а порой это и 30 лет, то нельзя не задуматься над тем, что можно было купить на 500 рублей 10 лет назад и что можно купить на эти 500 рублей сейчас.
    Если цены на арендованное жилье растут ежегодно, а платеж по ипотеке либо остается неизменным либо уменьшается, то экономия на жилье просто очевидна…

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector