0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Состав преступления незаконное получение кредита

Статья УК РФ за незаконное получение кредита

Зачастую финансовая поддержка оказывает значительное влияние на развитие того или иного направления бизнеса. Бывают случаи, когда предприятия получают кредиты без права на это, и используют полученные средства в нарушение установленных правил. В таком случае наступает ответственность за незаконное получение кредита.

Что такое незаконное получение кредита

Согласно статье 176 УК РФ, под незаконным получением кредита понимается получение денежных средств лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо руководителем организации посредством предоставления банковской организации или другим кредиторам заведомо ложных сведений о хозяйственном положении или финансовом состоянии ИП или фирмы. При этом деяние причиняет крупный ущерб.

Также под указанную категорию подпадает незаконное получение государственного целевого кредита либо его использование не по прямому назначению, при том, что это действие причиняет крупный ущерб государству, организациям или гражданам.

Скачать для просмотра и печати:

Уголовно-правовая характеристика

Статья 176 УК РФ включает в свой состав 2 части.

Деяние предусматривает причинение крупного ущерба. Его сумма определена в примечании к статье 170.2 УК РФ и составляет 2 миллиона 250 тысяч рублей.

Вторая часть подразумевает незаконное получение государственного кредита, имеющего целевое назначение или его неправильное использование. В таком случае также причиняется крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

В качестве объекта выступают интересы кредиторов и порядок, установленный для кредитования ИП или фирм. Предмет составляют кредиты и льготные условия для них.

В экономической сфере под кредитом понимается предоставление денежных средств или товаров в долг. Выдаются они на условии возвратности в установленные сроки. Обязательным условием является уплата процентов.

Порядок предоставления кредитов урегулирован гражданским законодательством. Помимо денежного имеется также разновидность коммерческого и товарного кредита. При этом стоит отметить, что в уголовно-правовой практике под кредитом понимается именно денежная разновидность. То есть речь идет о выдаче денег.

Объективную сторону характеризуют действия, способ, последствия и причинная связь между ними. Действие в таком случае понимается как получение кредита ИП или руководителем организации, а равно льготных условий для кредитования. Такие условия подразумевают пониженной ставке по процентам.

Уголовная ответственность наступает только при причинении крупного ущерба. Сумма такая равна 2 миллионам 250 тысячам рублей. В части 1 комментируемой статьи речь идет о причинении такого ущерба банку или иному кредитору. Ущерб выражается в форме реально понесенных потерь, либо упущенной выгоды, которую связывают с невозвратом полученного займа.

Составу присущ материальный характер, это говорит о том, что деяние окончено после причинения крупного ущерба. В качестве обязательного признака выступает наличие причинной связи между незаконным получением денежных средств и причинением ущерба.

Важно! Рассматриваемое деяние происходит определенным способом, а именно посредством предоставления банковской организации или иному кредитору заведомо ложных сведений, отражающих информацию относительно финансового состояния либо хозяйственного положения заемщика.

В качестве субъекта выступают индивидуальный предприниматель либо лицо, выполняющее руководящие функции в организации. Форма собственности фирмы и ее организационная форма не влияют на процесс квалификации. Согласно федеральному закону «О бухгалтерском учете», принятому в 1996 году, руководителем организации выступает руководитель ее исполнительного органа либо лицо, ответственное за ведение дел организации.

Субъективную сторону характеризует прямой умысел (по отношению к возникновению обязательств на льготных условиях) и косвенный — касательно причиняемого тем самым ущерба кредитной организации. Виновный вводит кредиторов в заблуждение относительно хозяйственного положения или финансового состояния. При этом он предвидит возможность, а также неизбежность причинения своими действиями крупного ущерба. Желает и сознательно допускает наступление подобных последствий.

В части 2 предусмотрена ответственность за противоправное получение государственного целевого кредита, а также его использование не по прямому назначению. Такие деяния также причиняют крупный ущерб государству, организациям или гражданам. Рассматриваемый состав имеет отличия от части 1 статьи 176 УК РФ по предмету, субъекту и объективной стороне.

В качестве предмета выступает государственный целевой кредит, т. е. кредит, выдаваемый государством регионам РФ, отраслям хозяйственного комплекса, организациям и гражданам в целях реализации определенных экономических программ.

Также целью может выступать техническое содействие, поддержка отдельных регионов, отраслей хозяйства, отдельных предприятий, новых форм хозяйствования, для создания рабочих мест, обустройства беженцев, индивидуального жилищного строительства и прочее.

Важно! Государственный целевой кредит считается полученным незаконно, когда нарушены установленные правила, посредством которых определяется материально-правовые основания для получения кредита.

Если речь идет об использовании государственного целевого кредита не по назначению, происходит распоряжение полученными средствами в целях, противоречащих тем, которые установлены при выдаче такого кредита. Отличительным признаком от части 1 выступает то, что крупный ущерб причиняется не только кредиторам, то есть государству, а также гражданам или фирмам. Крупный ущерб выражен в сумме, превышающей 2 миллиона 250 тысяч рублей.

В качестве субъекта выступает лицо, в чью компетенцию входит утверждение заявок относительно получения государственного целевого кредита, либо это может быть лицо, которое принимает решение о распоряжении полученными средствами кредита.

Субъективную сторону характеризует умысел:

  1. Лицо понимает, что незаконно получает государственный целевой кредит, либо происходит его использование не по целевому назначению;
  2. Виновный предвидит, что в результате будет причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству;
  3. Сознательно допускает наступление таких последствий либо безразлично относится к их наступлению.

Состав преступления и нормы законодательных актов

На практике могут возникнуть ситуации, когда рассматриваемые авантюры оказываются вполне успешными, то есть речь идет о том, что схему благополучно претворяют в жизнь, после чего все выплаты производятся. В таком случае преступления нет. В ситуации, когда выплаты прекращаются или задерживаются, то кредиторы инициируют разбирательство и тогда возникает картина незаконного получения кредита.

Прежде чем кредитор сможет заявить о преступлении, ему потребуется подсчитать причиненный ущерб. Сделать это требуется тщательно, учесть и привести все обоснования. Это связано с тем, что состав деяния материальный и требует наступления определенных последствий.

Особенности злодеяния

Развитие в Российской Федерации кредитно-финансовой системы имеет свои отрицательные стороны. В частности, образовалась целая отрасль преступлений, совершаемых в экономической сфере.

Методика расследования

На практике требуется установить, действительно ли было совершено преступление, которое следует квалифицировать по статье 176 УК РФ.

Данный вопрос является достаточно важным и решается в ходе доследственной проверки. На данном этапе кредитором предоставляются все документы, которые могут служить обоснованием предъявленных требований, а также суммы ущерба.

В случае, когда предварительно проведенная проверка дает должный результат — возбуждается уголовное дело.

В перечень следственных действий включается:

  • сбор разной документации у кредиторов и подозреваемых, это могут быть кредитные бумаги, бухгалтерские, аудиторские;
  • собирается информация о потенциальных участниках противоправного деяния;
  • в случае необходимости организуется розыск подозреваемого;
  • допрашиваются представители кредитора, подозреваемого, а также свидетели;
  • проводятся разного рода экспертные исследования;
  • собирается доказательственная база.

Далее уголовное дело направляется на рассмотрение судом.

Отличие от мошенничества

Специалисты на различных уровнях ведут активные споры относительно того, достаточны ли различия между статьями 176 и 159.1 УК РФ. В указанной норме идет речь о мошенническом кредитовании. Границы могут быть тонкими. Как правило, в ситуации, когда заемщик берет кредит и не имеет намерений возвращать полученные средства, то рассматривается это как мошенничество.

Если кредит получен обманным путем, но при этом виновный имел намерения по выплате, то квалификация происходит по статье 176.

Индивидуальному предпринимателю либо руководителю фирмы требуется, чтобы имело место вливание денежных средств в бизнес. Требования кредиторов зачастую оказываются завышенными относительно предоставляемой документации. В таком случае бизнесмены решаются на подлог, фальсификацию сведений и прочие нарушения закона.

Скачать для просмотра и печати:

Ответственность по статье 176 УК РФ

В судебном заседании рассматриваются все материалы дела. Наказание назначается в зависимости от того, по какой части статьи 176 УК РФ осуществляется квалификация, также учету подлежит причиненный ущерб, прочие обстоятельства.

Наказание может выражаться в виде:

  • штрафа в размере до двухсот тысяч рублей или от ста до трехсот тысяч соответственно частям;
  • штрафа в виде дохода виновного за период до полутора лет либо от года до 2;
  • в первой части — обязательных работ сроком до 480 часов, во второй подобное наказание отсутствует;
  • в обеих частях — принудительных работ сроком до 5 лет;
  • ареста до 6 месяцев по части первой;
  • во второй части — ограничения свободы на срок от года до трех лет;
  • лишения свободы сроком до 5 лет по обеим частям.

Важно! Противоправное деяние против кредиторов относится к деяниям с высокой степенью опасности. Это объясняется тем, что средства, попадающие к недобросовестным заемщикам, могут быть использованы по установленному назначению и принести пользу.

Судебная практика

В качестве примера судебной практики можно привести приговор суда города Челябинска от 2014 года. Судом было рассмотрено уголовное дело, возбужденное в отношении гражданина В., который обвинялся в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 176 УК РФ.

Читать еще:  Статья за кражу в магазине до 1000

В ходе судебного разбирательства было установлено, что В., являясь индивидуальным предпринимателем, предоставил в банковскую организацию подложные документы относительно своей финансовой состоятельности, на основании которых ему был выдан кредит. Несколько платежей по графику В. внес, а далее не смог рассчитаться с долгом.

По результатам рассмотрения дела В. назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 1 год.

Уголовно-правовая характеристика незаконного получения кредита

Ст. 176 УК РФ незаконное получение кредита связана с тем, что пытаясь «окольными» путями получить кредитные суммы, льготы по условиям кредитования, некоторые субъекты могут стать объектами судебных дел. В таких ситуациях законодательством применяется наказание в виде выплат штрафных сумм, принудительных работ, ареста на недолгий срок или заключение под стражу на более длительный период времени.

Статья 176 (незаконное получение кредита)

Не редки ситуации, когда субъекты, занимающиеся предпринимательством, руководством предприятий, предоставляют в банковские учреждения или инымкредиторам фиктивные данные о своих финансовых, хозяйственных делах. Этим совершается преступление – незаконное получениекредита, льготных условий по ним. Если такими действиямипричинён крупный ущерб, законодательством предусматриваетсяболее серьёзная ответственность.

Виновному лицу могут назначить наказание:

  1. Оплатуштрафной суммыв размере до 200 тыс. руб.
  2. Обязательные работы на 480 часов.
  3. Принудительные работы на 60 месяцев.
  4. Арест на 6 месяцев.
  5. Заключение под стражу на 5 лет.

Если директор или иное ответственное лицо незаконно получили державный кредитный заём и использовали его на другие нужды, то они должны быть привлечены к уголовному ответу.

Ч.1 (ст. 176 УК РФ)указывает, что предметом правонарушения является кредитный заём, послабление кредитных условий.

За подделку документации вменяется отдельная юридическая ответственность согласно ст. 292, 327.

Комментарий к ст. 176 УК РФ

Статья 176 УК РФ,состоящая из двух частей, предусматриваетсамостоятельные составы правонарушения, объединённыев одно понятие – незаконный кредитный заём. Он бывает в денежном эквиваленте или в ином виде, который предоставляется кредитором заёмщику на основе подложных документов.

Ст.176 УК РФ с комментариями затрагивает все виды кредитных ссуд. Законодательством чётко указывается вч. 1, кто выступает предметом правонарушения – это заём и льготное условие кредитования.

В ст. 176 УК РФ состав преступления определён действием взятия кредита и оформлением выгодных кредитных условий. Существует много банковских займов и давая им анализ можно сказать, что они попадают под предмет правонарушения. Не попадают под предмет по ч. 1 те займы, что выдаются обычным гражданам – потребительский кредит, к примеру, ссуда на строительство личного жилья.

Получить льготные условия по кредиту очень выгодно для заёмщика. Ведь эти условия имеют отличие от общих, по его оформлению и возврату. Кредитуемое лицо получает пониженный процент, отсрочку на первую оплату задолженности.

В статье незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ) объективная сторонавыражена во взятии заёмных средств, получении льгот по займупутём предоставлениянелегальной документации.

К подложной документации относятся:

  1. Бумаги охозяйственном положении фирмы.
  2. О финансовых делах предприятия или лица занимающегося предпринимательством.

Последствие данного состава правонарушения – это нанесение крупного ущерба.

Под взятием кредитной суммы понимают её получение (даже в части) от кредитора заёмщику.

Их выдача бывает в нескольких вариантах:

  • наличкой;
  • перечислением на любой из указанных счетов (расчётный, корреспондентский, субсчёт);
  • финансы могут быть направлены банковской организацией на оплату расчётно-денежной документации (если об этом укажет заёмщик).

Юридически наказывается действие, связанное со взятием кредитной ссуды, которое заключается в предоставлении фиктивных документов кредитору о хозяйственном и финансовом положении предприятия или предпринимательской деятельности.

В основном подделывают:

  1. Техническую, экономическую,документальную обоснованность займа.
  2. Договор, контракт.
  3. Баланс компании.
  4. Справки об имеющихся иных кредитах.
  5. Документацию о державной регистрации.
  6. Лицензии на предпринимательскую деятельность.

Показание неправдивых сведений о хозяйстве и финансах граждан, являющихся поручителями или гарантами, не попадают под способ взятия займа по ч. 1. ст. 176 УК РФ

Пакет документации, собранный на оформление льготных условий кредитования, тоже может быть подложный. Кредитор рискует быть обманутым с документами на залоговое имущество и со страховками кредитных сделок.

Когда лицо обманным путём с указанием недостоверных данных получает от кредитора заём и имеет умысел его не выплачивать, а присваивать на свои нужды, то такие действия попадают под ст.159 мошенничество.

Субъектами преступного посягательства, согласно статья 176 УК РФскомментариями, является предприниматель и руководитель производства.

Предметом посягательств по ч. 2 является державный целевой заём.

Данный вид ссуды имеет особенность от иных займов:

  • его выдаёт государство;
  • является строго целевым.

В основном его предназначение пополнение оборотных активов компании.

Объективную сторону заключает незаконное получение кредита лицом, не имевшим на это право и его нецелевое использование, которое повлекло крупный ущерб гражданским лицам, предприятиям, державе.

При присвоении державного целевого займа виновным, происходит изменение и переквалификация статьи на хищение.Субъектов, нарушающих по 2 ч. насчитывается больше, чем по ч. 1. К ним добавляется физическое лицо, которое нарушило закон и получило державное целевое кредитование, использовало его по своему усмотрению, что привело к крупному ущербу правовым интересам.

Субъективную сторону присвоения державного целевого займа характеризуют прямой и косвенный умысел.

Другой комментарий к ст. 176 Уголовного кодекса Российской Федерации

В новой краткой редакции ст.176 УК РФ комментарий указывает, что дать определение кредитной ссуде можно как одалживание наличных средств, товаров с возвратоми соответственно с выплатой процентов.

Субъекты, предоставляющиекредитование, по законуимеют право требовать у заёмщиков подтверждающие сведения их благонадёжности в обеспечении выполнения займовых обязательств.

Гражданский кодексРоссийской Федерации отмечает несколько кредитов:

  1. Банковский.
  2. Товарный.
  3. Коммерческий.

По существующему мнению, последних два займа не рассматриваются предметами правонарушения.

Неправдивые данные о хозяйственной части предприятия, это:

  • не точные сведения о руководящем составе производства, партнёрах по бизнесу;
  • подделанные поручительские обязательства;
  • ложныедокументы контрактов, техническое, экономическое основание длявзятия кредитной ссуды;
  • фальсификация учётов на складах и бухгалтерии.

Также к заранее неправдивым данным относят свидетельство о финансовом состоянии производства, экспертизу аудита о проверке за 12 месяцев,перечень задолжавших лиц, кредиторов.

Крупным ущербом считается сумма больше 1,5 миллионов рублей, складывающаяся из действительного урона и потерянной прибыли. Нанесённый урон связывают с невозвратом денег, одолженныхполучателю займа, согласно с кредитным договором, невыплатой процентной ставки.

Способ совершения данного правонарушения можетхарактеризоватьсямошенничеством.

Разграничивает правонарушениесубъективная сторона так:

  1. Мошенничество. Сам момент обращения в банковскую организацию с фальшивой документацией говорит, что у лица уже имеется намерение не отдавать кредитную сумму.
  2. Когда не исполняются обязательства по возврату займа данной цели нет.

Статья 176 УК РФ ч. 2 указывает объект преступления – целевое кредитование. Его предоставляют юридическим лицам по заключённым договорам, в которых учитываются все особенности, предусмотренные Бюджетным кодексом Российской Федерации, другими нормативными законодательными актами бюджетного финансирования.

Относится к неправомерному действию взятие державных целевых (бюджетных) займов, при которых нарушаются правила, определяющие законные основания на его получение.

Противозаконным деянием считается:

  • предоставленная фальшивая документация о финансовом и хозяйственном отделе;
  • получение заемных сумм не по конкурсу, а с нарушением данной процедуры;
  • подкуп должностного лица, решающего вопросы о предоставлении заемных ссуд.

Использовать державныйцелевой заём не на прямые цели значит, что он взят согласно закону, но потрачен по своему усмотрению.

Рассматриваемое преступное деяние может отличаться от действий по ст. 285 ч.1 УК, в ней отмечается, что активы, полученные из бюджета, не относят к кредитным займам. Они выдаются на совершенно иных условиях

Последствия открывшегося обмана

Бывают случаи, что кредитный консультант, заподозрив заёмщика в правонарушающих деяниях обращается в органы правоохраны. Ими проводится предварительное следствие, убедившись в подтверждающихся фактах проводят изъятиебанковских и кредитных дел заёмщика по постановлению соответствующих органов.

Правоохранительными органами изымаются:

  1. Заявка на выдачу займа.
  2. Отчёт заседания кредитного комитета.
  3. Договор займа.
  4. Техническая, экономическая обоснованность займа.
  5. Документ, подтверждающий основание выдачи ссуды.

Изъятие могут проводить при помощи техники, кино-фото съёмки.

Из предоставленных бумаг устанавливают фальшивые сведения, указанные лицу, выдавшему кредитный заем, по ходу следствия могут обнаружиться иные правонарушения.

Правоохранители проводят:

  1. Судебную.
  2. Бухгалтерскую.
  3. Почерковедческую.
  4. Техническую экспертизу.

Данные действия нужны для выявления ложных сведений и фиктивных документов. Устанавливается точный период хозяйственной деятельности на момент выдачи кредита, иные обманутые кредиторы. Проверяются счета заёмщика до получения займа и то куда заёмщик их потратил.

Проведя все положенные следственные действия, предусмотренные законодательством можно окончить процесс изъятия.

Банковским учреждением также создаётся контрольная комиссия, которая ведёт параллельное следствие, выясняя кто из банковских сотрудников помог в оформлении незаконного займа и устанавливает курсовую разницу нанесённых убытков.

Комментарий юриста: ст.176 УК РФ и КоАП РФ ст. 14.11 предусматривают уголовный ответ за незаконное получение кредита. Но по законодательству одно преступление не подлежит каре дважды. Привлечь к ответу по этим статьям можно по двум видам наказания, административно или юридически.

Каждое такое дело индивидуально, поэтому потребуется консультация и помощь практика занимающегося адвокатской деятельностью, которая поможет:

  • оправдать, защитить подсудимого;
  • переквалифицировать статью по давности срока или иным способом.
Читать еще:  Статья за проникновение в частную собственность

Правовед-практик поможет разумно и обоснованно уменьшить требуемую сумму возмещения убытков нанесённым правонарушением.

Незаконно полученный кредит: какова ответственность по закону?

Люди часто берут кредиты, некоторые пользуются кредитными картами вообще постоянно, берут займы на открытие своего дела, покупку дома и так далее. Но, получить кредит не всегда возможно – некоторым заемщикам отказываю вообще или в определенной сумме. В таком случае потенциальный заемщик может пойти на преступление – обмануть банк и предоставить лживые сведения, с целью получения кредита. Теперь такие действия подпадают уже под Уголовный Кодекс, о чем мы дальше подробно и поговорим.

Что это за преступление?

В связи с тем, что случаи обманного получения кредита участились, в УК РФ ввели статью – 176. Под этим преступлением подразумевается незаконное оформление кредита путем предоставления финансовой организации недостоверных сведений. Ответственность распространяется на ИП или юридических лиц, а для обычных граждан есть статья «Мошенничество».

Следует отметить, что уголовная ответственность в сфере кредитования будет иметь место в том случае, если в результате действий преступника организации, выдавшей кредит, был нанесен крупный ущерб. А это сумма от 1,5 миллионов рублей.

Отличие от мошенничества

На первый взгляд незаконная выдача кредита это самое что ни на есть мошенничество. Но, существенные отличия между этими двумя преступлениями все же есть:

  • целью мошенничества является просто получить средства. Преступник берет деньги, не собираясь их отдавать в дальнейшем;
  • под мошенничеством подразумевается обман жертвы, при незаконном кредитовании речь идет только о предоставлении некоторых неправдивых сведений. Например, заемщик намеренно указал доход больше, чем есть на самом деле, чтобы банк выдал нужную ему сумму, предоставил недостоверные данные о кредитной истории;
  • при мошенничестве в статье 159.1 УК РФ нет обязательного признака относительно причинения ущерба пострадавшей стороне, а в статье 176 это один из квалифицирующих признаков преступления.

Физическое лицо, которое незаконным методом получило кредит не будет нести ответственность по статье 176 УК РФ, но это вовсе не говорит о том, что его действия останутся без наказания – для них все так же действует статья 159.1 УК РФ «Мошенничество».

Когда наступает ответственность?

В силу вступают санкции по статье 176 УК РФ, если финансовой организации был причинен крупный ущерб – от 1,5 миллионов рублей и больше, а также имеет место упущенная выгода – проценты по кредиту, невыплаченные штрафы, пени и само тело кредита.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (499) 653-79-33

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 332-54-12

Бесплатная горячая линия по всей России:
88006003901

Следует отметить, что преступление по данной статье рассматривается даже в том случае, если оно было совершено в отношении государственного финансового учреждения и заемщик не получал наличные средства, а принимал участие в государственной программе. Например, субсидия на развитие бизнеса или строительство здания.

Какова ответственность?

Ответственность за незаконное получение кредита будет зависеть от того, в отношении кого было совершено преступление – частной или государственной финансовой организации.

Если незаконное получение кредита имеет место по отношению к частной финансовой организации, то наказание может быть в одной из следующих форм:

  • штраф в размере до 200 000 рублей, но это и не избавляет от возвращение кредита;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • исправительные работы на срок до 5 лет;
  • арест сроком до полугода;
  • лишение свободы на срок до 5 лет.

Если объектом преступления является получение целевого государственного кредита, то ответственность может быть следующей:

  • штраф в размере от 100 до 300 тысяч рублей;
  • принудительные работы на срок до 5 лет;
  • ограничение свободы на срок до 3 лет;
  • лишение свободы на срок до 3 лет.

Вне зависимости от того, какое наказание будет избрано судом, возвращать кредит, включая возможные штрафы, пени, процентную ставку, все равно придется.

Административная ответственность за незаконное получение кредита также есть – это статья 14.11 КоАП РФ. Но, в этом случае не подразумевается причинение крупного ущерба пострадавшей стороне.

Срок давности

Согласно статье 176 УК РФ срок давности за такое преступление, следующий:

  • 2 года – если кредит был взят целевого характера, преступление было расценено как небольшой тяжести;
  • 6 лет – если кредит был взят на льготных условиях, преступление рассматривается как особо тяжкое.

Получение кредита незаконным способом для юридического лица или ИП рассматривается как уголовное преступление по статье 176 УК РФ. Наказание по этой статье возможно как только в виде штрафа, так и лишения свободы на срок до 5 лет максимально. Уголовная ответственность для физических лиц также возможна, но по статье 159.1 «Мошенничество».

Незаконное получение кредита – ст.176 УК РФ

Как известно, кредиты берут не только обычные физлица, но и индивидуальные предприниматели и компании – на развитие своего бизнеса, закупку товаров, обновление оборудования и для других целей. Чтобы получить заемные средства или добиться более выгодных условий кредитования, бизнесмены нередко прибегают ко всевозможным ухищрениям, в том числе противозаконным.

По УК РФ, незаконное получение кредита – это уголовное преступление, ответственность за которое зафиксирована в ст.176 УК РФ. Разберем состав этого деяния.

1. Объективная сторона – оформление ИП или руководителем компании кредита или льготных условий кредитования путем передачи банку недостоверной информации о своем материальном положении. Например, предприниматель может предоставить годовой баланс, включающий завышенные значения, фиктивное поручительство и гарантийные письма, поддельное технико-экономическое обоснование кредита и т.д. Для квалификации по ч.1 обязательно причинение крупного ущерба кредитному учреждению на сумму от 2 млн 250 тысяч рублей. Также необходимо наличие причинно-следственной связи между действиями ИП или руководителя компании и причиненным ущербом.

2. Объект – законные общественные отношения в кредитной области.

3. Субъект преступления – ИП и начальник коммерческой и некоммерческой организации, который имеет право на заключение кредитных договоров.

4. Субъективная сторона – вина в виде прямого либо косвенного умысла. Это значит, что руководитель знал и желал наступления неблагоприятных для банка последствий либо проявлял к ним безразличие.

Минимальная санкция за незаконное получение кредита по ст.176 УК РФ – штраф до 200 тысяч рублей, максимальная – помещение в колонию на срок до 5 лет.

Важно! По своему составу нелегальное оформление кредита очень схоже с мошенничеством (ст.159 УК РФ). Однако в отличие от мошенничества, при незаконном получении кредита отсутствует цель невозврата заемных средств; мошенничество представляет собой форму хищения, все действия злоумышленников при его совершении направлены на изъятие из чужого владения имущества, а в случае с кредитом – денежных средств. По ст. 176 УК РФ квалифицируются деяния, когда похищать денежные средства никто не собирался, организация или индивидуальный предприниматель желали получить в кредит денежные средства с тем, чтобы их потом вернуть.

Ч.2 рассматриваемой статьи предусматривает уголовную ответственность за противозаконное получение государственного целевого кредита, а также его траты на другие цели, если эти действия повлекли причинение крупного ущерба физлицам, предприятиям или РФ. Предельная санкция по рассматриваемой статье – помещение в колонию на срок до 5 лет.

Комментарий уголовного адвоката:

«Нелегальное оформление кредита – преступление не редкое. Приведем недавний пример. Гендиректор ООО «Завод растительных масел «Эртильский» Салих Конаков, решив оформить четыре кредита в Россельхозбанке на пополнение оборотных средств завода, предоставил кредитному учреждению поддельные бухгалтерские документы с завышенной величиной выручки. В итоге банк предоставил кредит на сумму 475 млн рублей, которые предприятие априори не могло выплатить. Кроме того, бизнесмен обвинялся в особо крупном мошенничестве по другим эпизодам. Несмотря на признание своей вины, частичное возмещение ущерба и сотрудничество со следствием, Конаков получил 4,5 года тюрьмы. При этом он обязан возместить ущерб, причиненный Россельхозбанку».

Что делать, если обвиняют в незаконном получении кредита?

Незаконное получение кредита – это такое преступление, при котором предприниматель изначально не может обойтись без помощи уголовного адвоката. Причина заключается в том, что только опытный специалист может досконально разобраться в совершенном деянии и выяснить, действительно ли его доверитель совершил преступление, предусмотренное ст.176 УК РФ, имеются ли смягчающие обстоятельства и можно ли избежать ответственности.

Что же может сделать адвокат?

1. Достаточно размытая и неконкретная структура ст.176 УК РФ может быть использована адвокатом в пользу доверителя. Поскольку, при квалификации по ст. 176 УК РФ речь идёт о действиях, у которых нет цели хищения денежных средств, адвокат попробует доказать гражданско-правовой характер отношений по кредитному договору. Кроме того, незаконное получение кредита очень похоже на некоторые другие преступления. Это не только мошенничество, но и, например, причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотреблением доверия (ст.165 УК РФ). При этом максимальное наказание по ст.165 УК РФ куда мягче – помещение в колонию на срок до 2 лет со штрафом. Поэтому (при наличии на то оснований) адвокат может добиваться переквалификации обвинения на статью с более мягким наказанием.

Читать еще:  Статья 158 попытка кражи

2. Специалисту под силу добиться прекращения уголовного дела (уголовного преследования), например, указав, что сроки давности привлечения к ответственности истекли. Кроме того, в связи с тем, что преступления, предусмотренные ст. 176 УК РФ являются преступлениями средней тяжести, адвокат поможет выбрать основание для освобождения от уголовной ответственности или наказания, коих закон предусматривает несколько (в связи с примирением, в связи с деятельным раскаянием, в связи с уплатой судебного штрафа и др.)

3. Если доказательства вины субъекта очевидные, адвокат по экономическим преступлениям может добиться назначения наиболее мягкого наказания, не связанного с лишением свободы. В частности, таким наказанием может быть штраф.

4. Адвокат может способствовать вынесению оправдательного приговора, дающего доверителю право на реабилитацию. Адвокат может доказать, что рассматриваемые отношения находятся в плоскости не уголовного, а гражданского права, соответственно, состав преступления отсутствует. Например, субъективной стороны не будет, если будет доказано, что руководитель организации не знал, что данные в бухгалтерских документах искажены.

Важно! Субъект, совершивший незаконное получение кредита впервые, может быть освобожден от уголовной ответственности, если полностью возместит причиненный вред и переведет в федеральный бюджет двукратную сумму причиненного ущерба. Об этом свидетельствует ч.2 ст.76.1 УК РФ.

Следовательно, если вас подозревают или обвиняют в нелегальном получении кредита – заручитесь поддержкой адвоката. Расплывчатые формулировки ст.176 УК РФ и ее схожесть с другими статьями опытный специалист может использовать в пользу своего доверителя.

Статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита

1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, —

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Комментарии к ст. 176 УК РФ

1. Преступление, предусмотренное ч. 1 ст. 176, состоит в том, что индивидуальные предприниматели, коммерческие и некоммерческие организации любой организационно-правовой формы получают кредит в какой-либо кредитной организации либо добиваются льготных условий кредитования (по срокам, размеру процентной ставки и др.) вследствие того, что они ввели кредитора в заблуждение, предоставив ему ложные сведения о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии, обрисовав их в более выгодном для себя свете, с точки зрения гарантированности и обеспеченности возврата в срок получаемого кредита.

Заведомо ложными сведениями о хозяйственном состоянии признаются: неверные данные об учредителях, руководителях, акционерах, основных партнерах, связях, кооперации с другими фирмами; фиктивные гарантийные письма, поручительства, предоставленное в залог имущество, на которое нельзя обратить взыскание, не соответствующее объявленной стоимости, не являющееся собственностью залогодателя и т.п.; технико-экономическое обоснование, в котором неверно указаны основные направления использования заемных средств, конкретные хозяйственные операции, сфальсифицированные договоры, платежные и иные документы о хозяйственной операции, на которую направляется кредит; поддельные договоры и другие документы, неправильно свидетельствующие о возможности реализации заемщиком своей продукции, его конкурентоспособности, положении на рынке и т.п.; данные складского и бухгалтерского учета и др.

К заведомо ложным сведениям о финансовом состоянии относятся сфальсифицированные: бухгалтерские документы о регистрации в налоговой инспекции; документы, в которых финансовое состояние показано в более лучшем положении, справки о дебиторской и кредиторской задолженности, полученных кредитах и займах в других банках, выписки из расчетных и текущих счетов и др.

2. Обязательным условием уголовной ответственности является причинение этими действиями крупного ущерба банку или иному кредитору. Необходимо установить, что ложные сведения, предоставленные кредитору, повлияли на принятие им решения о выделении кредита или о льготных условиях кредитования и что, если бы такая информация об обеспеченности возврата кредита ему не поступила, решение о кредитовании этого заемщика не было бы принято, либо ссуда была выдана в меньшем размере, на менее льготных условиях, при предоставлении дополнительных гарантий возврата и т.д. Ущерб прежде всего связан с невозвращением денежных средств, выданных заемщику по кредитному договору, неуплатой процентов или несвоевременным возвращением кредита, что причиняет кредитору как реальный ущерб, так и ущерб в виде упущенной выгоды. Для признания ущерба крупным необходимо, чтобы его величина превышала 1,5 млн. руб. (см. примечание к ст. 169 УК).

3. Преступление совершается умышленно. При этом умысел, чаще всего косвенный, должен быть установлен и по отношению к наступившим последствиям в виде крупного ущерба.

4. Субъект преступления по ч. 1 ст. 176 специальный: индивидуальный предприниматель, совершающий указанные в законе действия при получении кредита, а также руководитель коммерческой или некоммерческой организации, уполномоченный на заключение кредитных договоров. Остальные управленческие работники и иные лица, так или иначе участвовавшие в незаконном получении кредита, являются соучастниками преступления.

5. Рассматриваемое преступление необходимо отличать от мошенничества путем получения денежных средств в кредитной организации якобы в кредит. Мошенничество (ст. 159 УК) является способом хищения чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием, когда умысел у преступника направлен на противоправное и безвозмездное с корыстной целью изъятие и обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц. Практике известны многочисленные случаи хищений под видом получения банковского кредита, когда создается фиктивная коммерческая организация, которая после получения кредита прекращает свое существование, а ее руководители скрываются.

При незаконном получении кредита (ст. 176) умысел преступника направлен на временное получение кредита с намерением в последующем, пусть и несвоевременно, возвратить денежные средства, взятые в кредит.

6. Норма, содержащаяся в ч. 1 ст. 176, является специальной по отношению к общей норме ст. 165 УК. В силу этого незаконное получение кредита квалифицируется только по ч. 1 ст. 176, а не по совокупности со ст. 165 УК.

7. Часть 2 ст. 176 предусматривает составы двух других преступлений, связанных с кредитными отношениями: а) незаконное получение государственного целевого кредита, причинившее крупный ущерб гражданам, организациям, государству; б) незаконное использование государственного целевого кредита, причинившее крупный ущерб гражданам, организациям, государству. В этих случаях в качестве кредитора выступает государство, размещая свои средства для выполнения различных инвестиционных программ.

Незаконным будет получение государственного целевого кредита, когда нарушаются правила, определяющие материально-правовые основания получения такого кредита, а также когда государственные органы, решающие вопрос о предоставлении кредита, вводятся в заблуждение относительно оснований для такого решения.

Использованием государственного целевого кредита не по назначению будет распоряжение полученными средствами в противоречии с теми целями, которые имелись в виду и отражены в решении о предоставлении кредита. Оправданием использования не по назначению государственного целевого кредита может служить только состояние крайней необходимости (ст. 39 УК).

8. Ответственность за незаконное получение государственного целевого кредита несут лица, в компетенцию которых входит утверждение заявок на получение кредита, а за использование его не по назначению — те, кто принял решение о распоряжении полученными кредитными средствами.

Преступления совершаются умышленно, как правило, с косвенным умыслом. Мотивы преступлений могут быть любыми и учитываются при назначении наказания.

9. В ст. 285.1 УК предусмотрена ответственность за нецелевое расходование бюджетных средств (см. коммент. к этой статье). Основное различие между этим преступлением и использованием государственного целевого кредита не по прямому назначению (ч. 2 ст. 176) состоит в том, что бюджетные средства, о которых говорится в ст. 285.1 УК, не являются кредитом и предоставляются не на условиях их возвратности.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector