1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сбербанк имущественный спор

Суд засекретил спор между Сбербанком и «Сухим» по опционам

Судебный процесс между авиаконцерном «Сухой» (ПАО «АХК «Сухой») и Сбербанком о недействительности сделки барьерного валютного опциона в пределах 13 млрд руб. пройдет в закрытом режиме, объявила в четверг, 23 ноября, судья Арбитражного суда Москвы Залина Битаева.

Засекречивание процесса может негативно отразиться на рынке производных финансовых инструментов, предупреждают опрошенные РБК эксперты: отсутствие понимания судебной практики усиливает неопределенность на рынке.

Аналогичный спор в настоящее время рассматривается в кассационной инстанции между Сбербанком и «Транснефтью», которая также добивается признания недействительной сделки валютного опциона с барьерным условием. Первая инстанция поддержала «Транснефть», в апелляции выиграл Сбербанк.

Статья 11 Арбитражно-процессуального кодекса России позволяет закрыть процесс, если может быть разглашена охраняемая законом тайна, объясняет управляющий партнер «Курмаев и партнеры» Рустам Курмаев.

По его словам, такое случается редко — например, если кто-то из участников производит продукцию военного назначения. «Учитывая, что АХК «Сухой» выполняет оборонные заказы, можно предположить, что именно это обстоятельство и послужило причиной проведения процесса в закрытом режиме», — предполагает он.

Из уже вынесенных решений по этому спору в карточке дела на сайте суда опубликованы не все. РБК обратился с запросом в Верховный суд: каким образом определяется, подлежит или нет публикации резолютивная и мотивировочная части решения суда в закрытом процессе? Но ответа не получил.

Сбербанк и «Сухой» от комментариев отказались. В Росимуществе, владеющем ОАК, в которую входит «Сухой», оставили запрос без ответа.

Судебный процесс о недействительности опционной сделки между «Сухим» и Сбербанком начался в прошлом году по иску прокуратуры Москвы, которая считает, что исполнение авиаконцерном условий валютного опциона негативно повлияет на интересы государства в области обороны и безопасности.

К отношениям банка и авиаконцерна по производным инструментам надзорное ведомство проявило интерес по собственной инициативе. Конечным бенефициаром «Сухого» является Росимущество. Таким образом, речь идет о бюджетных деньгах. Как сообщал РБК ранее, 76% акций АХК «Сухой» принадлежит Объединенной авиастроительной компании (ОАК). В свою очередь, Росимущество владеет 91% ОАК. Интересы Росимущества в суде и представляет прокуратура.

Суть спорной сделки

Как следует из консолидированной отчетности «Сухого» за 2013 год, выложенной на сайте Центра раскрытия корпоративной информации, в указанном году авиаконцерн заключил ряд краткосрочных валютных опционов со своим кредитором.

Согласно условиям опционов, «Сухой» взял на себя обязательство продать кредитору определенное количество валюты по курсу, который действовал на дату получения кредита. Причем продать валюту авиаконцерн должен был, если курс доллара превысит барьер в 37–40 руб. за доллар.

В обмен на подписание договора на опцион «Сухому» открывалась кредитная линия по сниженной процентной ставке. Таким образом, компания экономила на обслуживания кредита, рассчитывая, что курс не вырастет до указанного в опционном договоре барьера.

Однако в 2014–2016 годах рубль резко ослабел, и «Сухому» пришлось исполнять опцион, покупая доллары на рынке почти вдвое дороже, чем они стоили на момент заключения опционов (к августу 2016 года, когда начались судебные разбирательства, средний курс доллара к рублю был на уровне 62 руб. против 33 руб. за доллар в 2013 году), «Сухой» стал нести убытки. Всего в пересчете на рубли он должен был купить валюты для продажи банку по низкому курсу на 13,4 млрд руб.

Как указано в судебных актах, договор предоставлял Сбербанку возможность систематически списывать с расчетных счетов ПАО «Сухой» денежные средства в пределах 13,4 млрд руб. до 2018 года. По условиям договора средства списывались безакцептно, то есть банку не требовалось отдельного согласия компании на каждый случай, когда с ее счета снимались деньги. Сбербанк воспользовался этой возможностью и дважды (в мае и августе 2016 года) безакцептно списал с расчетного счета авиаконцерна 844 млн руб.

Остальную сумму Сбербанк списать не успел: в октябре 2016 года арбитражный суд по требованию прокуратуры заблокировал дальнейшее исполнение сделки.

Исполнение опциона могло повлиять на способность компании расплачиваться по обязательствам: основная часть кредиторской задолженности «Сухого», как видно из отчетности, выражена в долларах.

После того как Сбербанку с подачи прокуратуры запретили производить списания средств с расчетного счета «Сухого» и требовать от него исполнения обязательств до окончания процесса, банк пытался опротестовать такое решение в апелляционной и кассационной инстанциях, но безуспешно: оба раза суды оставили первоначальное решение без изменений.

Как следует из судебных актов, которые ранее были опубликованы, на решения судов повлияло условие договора, согласно которому Сбербанк имел право потребовать от АХК «Сухой» одновременного погашения всей имеющейся задолженности. Такое требование банка могло привести к кросс-дефолту компании — «Сухой» не смог бы исполнить требование о погашении задолженности. «Ежегодная чистая прибыль ПАО «Компания «Сухой» не покрывает подлежащие списанию денежные средства, а применение ПАО «Сбербанк России» кросс-дефолта по всем обязательствам ПАО «Компания Сухой» в целом ставит под угрозу финансовую состоятельность крупнейшего оборонного предприятия», — говорится в решении суда.

Неопределенность с правомерностью опционных сделок корпоративных клиентов и банков уже снижает востребованность данных инструментов, указывают опрошенные РБК юристы и банкиры.

«Сбербанк заключал сделки барьерных опционов не только с АХК «Сухой», но и с другими компаниями, — объясняет юрист Saveliev, Batanov and Partners Сергей Коновалов. — Закрытость процесса лишает эти компании возможности как-то скорректировать собственную позицию. Участники рынка в целом — как банки, так и их клиенты — лишаются возможности учесть позицию суда при подготовке сделок. Мы, к сожалению, не сможем узнать ни заявленные аргументы сторон, ни удовлетворенные ходатайства, ни логику процесса».

«Решение суда по спору АХК «Сухой» и Сбербанка, если оно будет опубликовано, могло бы оказать влияние на практику заключения сделок с производными финансовыми инструментами, включая барьерные опционы, между банками, профессиональными участниками финансового рынка, с одной стороны, и корпоративными клиентами, с другой стороны», — считает директор юридического департамента ЮниКредит Банка Наталия Окунева. По ее словам, «в настоящее время уже ведется работа по выработке единых рыночных подходов в части правил раскрытия рисков по срочным сделкам по итогам судебных решений судов первой и апелляционной инстанций по аналогичному спору между «Транснефтью» и Сбербанком».

Читать еще:  Следственные действия при краже

Сбербанк – продажа имущества должников в 2020 году

К сожалению, не всегда заёмщик справляется с возложенными на себя долговыми обязательствами. Бывает, что внезапно возникает непредвиденная ситуация, но чаще итогом невозврата кредитных средств становится необъективная оценка собственных возможностей. Чтобы вернуть деньги финансовая организация проводит ряд мероприятий. Среди действий, которые предпринимает Сбербанк – продажа залогового имущества, в случае если кредит был оформлен с обеспечением.

Распродажа имущества должников Сбербанк

В случае если заёмщик не справляется с выплатой долга, банк вынужден принимать соответствующие меры для возврата средств. В этом случае самый объективный выход из ситуации, которую видит Сбербанк – продажа имущества должников. В зависимости от юридического статуса имущества этот процесс происходит по нескольким сценариям.

Первый и самый простой вариант развития событий – продажа залогового имущества.

Главной особенностью этого процесса является то, что кредитор вправе изъять и реализовать материальные ценности, выступающие в качестве залога без решения суда.

Даже если должник не согласен с таким положением вещей. В случае сопротивления со стороны заёмщика, финансовая организация инициирует судебный процесс. Сохранить залоговое имущество в собственности должнику не удастся.

Второй вариант предусматривает процедуру банкротство, в процессе которой происходит опись, и распродажа материальных ценностей, если их стоимость превышает 10 тысяч рублей. Этот процесс выполняется финансовым управляющим, который курирует банкротство физического лица. По законодательству страны имеется список имущества, на который не распространяется арест и реализация за долги:

  • Жилье, если оно единственное у должника, включая земельный надел, на котором он располагается;
  • Одежда, продукты питания и вещи, принадлежащие ребёнку;
  • Предметы первой необходимости;
  • Имущество, необходимое клиенту для осуществления трудовой деятельности;
  • Транспортное средство, предназначенное для инвалида или если оно является источником дохода;
  • Спортивные или иные награды.

Бытовая техника, имеющая определённую ценность, ювелирные изделия и другие ценные предметы, не являющиеся предметом первой необходимости, будут изъяты и проданы.

Процесс продажи

ПАО «Сбербанк» продажу залогового имущества проводит через торги. Имущество изымается у должника по обоюдной договорённости с банком или через суд. Прежде чем предпринять крайние меры, кредитор даёт возможность заёмщику решить проблему иными путями. В случае, если клиент докажет свою неплатёжеспособность, начнётся процесс реализации. Для этого необходимо:

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  • Доказать, что реструктуризация не решит проблему ни в одном из своих вариаций;
  • Подтвердить финансовые затруднения документально;
  • Дать согласие на реализацию, иначе оно будет получено в судебном порядке.

Как только все формальности соблюдены, представитель кредитора заключает договор, с указанием схемы для распродажи имущества. Продажа может быть реализована не только в прямом представлении, для покупки залогового и арестованного имущества можно использовать кредитные средства или переоформить долговые обязательства недобросовестного клиента на нового заёмщика и передать ему в собственность залоговое имущество.

ПАО «Сбербанк» в 2020 году даёт клиенту возможность самостоятельно реализовать имущество и погасить долг, если этого не последовало, то дело переходит в суд и после получения судебного решения заёмщик имеет ещё месяц на самостоятельную продажу. Такое решение более выгодно для должника, так как позволяет реализовать ценности по более высокой цене, чем это сделает банк через торги.

Сбербанк имеет специальную площадку для проведения интернет-торгов. На ней реализуются материальные ценности должников в режиме онлайн. Принять участие в торгах может каждый желающий, достаточно пройти регистрацию и внести взнос. Торги длятся от 3 месяцев до полугода. При этом если продать объект в первом потоке не удалось, процесс возобновляется через 30 дней.

Для возмещения долгов с помощью транспортных средств заёмщика допустим такой вариант, как лизинг автомобиля.

В этом случае транспорт передаётся в лизинговую компанию и используется другими клиентами по договору аренды. Хотя такой подход не имеет широкого распространения в России, это позволяет получить с транспорта доход больший чем при его прямой реализации, но в долгосрочной перспективе.

Стоит ли приобретать имущество на торгах

Для многих покупка имущества на торгах становится реальной возможностью купить что-то по цене значительно ниже рыночной стоимости. Тонкости, которые стоит учитывать, могут повлиять на подобный взгляд.

  • Не все заёмщики согласны с решением банка реализовать их имущество, даже если она была залоговой. В связи с этим должник может инициировать судебное разбирательство и вернуть себе собственность.
  • Возможность существования обременения на объекте недвижимости, приобретённой с торгов изрядно усложнит жизнь новому владельцу.
  • Автомобиль, приобретенный с торгов, может иметь за собой хвост из неоплаченных налоговых начислений, которые могут превышать размер выгоды, полученной из-за разницы в цене.

В связи с нежеланием должников расставаться с собственностью, стоит внимательно относиться к приобретениям на аукционе.

Прежде чем стать новым владельцем арестованной собственности нужно внимательно проверить все документы, предоставленные на объект собственности, а также остальную информацию по объекту, имеющую большое значение. Особенно стоит уделить внимание тому вопросу, каким образом совершено изъятие имущества и не оспаривает ли предыдущий владелец такое решение через суд.

Суд со сбербанком по ипотеки

Сбербанк подал на нас а суд по ипотеки, было несколько просрочек по платежу, но мы последние месяцы выплачивали, но в суд все же сбеобанк подал. Возможно ли поити как то на примерение с банком в суде?

Читать еще:  Статья за кражу аккаунта

Ответы юристов ( 7 )

Мировое соглашение с банком возможно на любой стадии судебного процесса до момента вынесения судом решения по делу.

Информацию Вы дали крайне сжато. Всё зависит от Вашей конкретной ситуации и были ли с Вашей стороны какие-либо письменные предложения банку об отсрочке платежей в связи с финансовым положением, о рассрочке платежей. Из той информации, что Вы представили здесь, пока наблюдается возможность предложения с Вашей стороны банку о тех же отсрочке либо рассрочке платежей, или, если у Вас совсем тяжелое финансовое положение, то предложение о реструктуризации задолженности. Всё зависит от Вашей ситуации и наличия документальных доказательств.

Доброе утро. Если Вами полностью погашена именно просроченная часть долга, то напишите об этом письменные возражения на иск, указав, что текущую просрочку вы погасили и вошли в график. На этом основании суд может вынести решение об отказе в удовлетворении иска банка. Практика такая есть.

Но если сумма, внесённая вами в последние месяца, недостаточна для восстановления в график, то тут вам надо договариваться с представителем банка, который занимается взысканием по вашему договору: как вариант, можно заключить мировое соглашение, в котором вы распишете новый график погашения вами задолженности, которое утвердит суд.

Если же всё-таки банк не заключит мирового соглашения, и суд вынесет решение в его пользу, можете сразу же направить в суд заявление о рассрочке или отсрочке исполнения решения. Подача таких заявлений госпошлиной не облагается, а если заявление удовлетворят, то вы сможете избежать принудительной продажи вашей квартиры с торгов.

Здравствуйте, Нина. Вам необходимо обратиться в отдел урегулирования задолженности на Телевизорной в MixMax возможно, если Вы оплатите неустойку за просрочку, отзовут исковое заявление. В судебном заседании на любой стадии процесса Вы вправе предложить заключить мировое соглашение, в котором пропишите порядок оплаты задолженности.

Если вы на момент рассмотрения спора в суде, в том числе и обжалования решения суда по иску банка, внесёте задолженность по платежам, суд откажет банку в удовлетворении иска

Аналитический обзор судебной практики по
кредитным договорам

Согласно статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Утверждён Президиумом Верховного Суда Российской Федерации
22 мая 2013 года

12. При разрешении судом требований об обращении
взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по
кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в
предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о
существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом
обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания
на заложенное имущество.

Залоговые квартиры от Сбербанка: витрина имущества по продаже недвижимости

Современный рынок недвижимости наполнен многочисленными предложениями первичного и вторичного жилья. Однако не все знают о существовании третьей категории — недвижимое имущество, арестованное банком. Приобрести залоговые квартиры от Сбербанка может только физическое лицо. Для этого необходимо выбрать подходящий вариант и собрать пакет документов.

Как приобрести конфискованное жильё

При оформлении ипотечной ссуды, квартира/дом, приобретаемые под заемные средства, остаются в залоге у кредитного учреждения. Если по каким-либо причинам клиент не может должным образом исполнять взятые на себя обязательства, залогодержатель (банк) имеет полное право изъять объект недвижимости на основании судебного решения и реализовать конфискованные объекты.

Продажа залогового имущества Сбербанка возможна только после судебного заседания, если урегулировать спор иными способами не получилось. Главное преимущество подобной покупки – сниженная стоимость. Ведь банку важно хотя бы частично компенсировать понесенные убытки. Из недостатков можно отметить тот факт, что жилище нельзя посмотреть в реальности. Оценить его состояние можно только по снимкам, размещенным на сайте.

Существует несколько способов купить в Сбербанке залоговую квартиру:

  • Приобрести непосредственно у должника. Достигнув договоренности с финансовой организацией и составив письменное соглашение, залогодатель может сам продать недвижимость. При этом право собственности оформляется с обременением. После проведения всех расчетов новый хозяин жилья снимает его. Информация об обременении отражена в выписке ЕГРП;
  • Получить через переуступку задолженности. Покупатель предоставляет в финансовую организацию пакет бумаг для перерегистрации соглашения. В этом случае не проводится экспертная оценка имущества. После проверки предоставленной документации, проводится процедура переоформления ипотеки. Новый хозяин жилища оплачивает ссуду на тех же условиях, что предыдущий владелец;
  • Выкупить у банка. Реализация конфискованного имущества проводится с помощью торгов. Всю документацию оформляет аккредитованный риэлтор. Остаток задолженности размещается в банковской ячейке или переводится на депозит. После завершения процедуры перерегистрации кредитное учреждение получает деньги, а приобретатель – недвижимость.

Продажа залоговых квартир в Сбербанке проводится по цене, прописанной в судебном решении. Часто стоимость жилища оказывается на 25% ниже рыночной.

Условия реализации арестованной недвижимости

  • Залоговое жильё располагается в 21 регионе Российской Федерации, в том числе в Москве и МО, в Санкт-Петербурге. Как правило, торги проводятся по месту регистрации объекта недвижимости;
  • Реализация имущества идет через официальный сайт, где подробно расписан каждый дом или квартира;
  • Покупателей оповещают о торгах за месяц через местные СМИ, интернет и информационные издания региона, где планируется проведение аукциона;
  • После завершения торгов у приобретателя есть десять дней, чтобы погасить задолженность перед кредитным учреждением. Если нет возможности внести сумму в обозначенный срок, допускается оформление ипотеки или потребительского кредита.
Читать еще:  Сколько лет за кражу телефона

Торги считаются состоявшимися только в том случае, если в них принимало участие больше двух человек и за недвижимость была предложена цена выше стартовой.

От чего зависит ценник конфискованного жилья

Стоимость залоговой недвижимости рассчитывается исходя из дисконта, определение его размера зависит от следующих факторов:

  • Условия ипотечного соглашения;
  • Ликвидность объекта на рынке недвижимости;
  • Кредитная история заёмщика.

Также в дисконт закладывают возможные траты на проведение торгов, исковые издержки в случае судебного разбирательства.

Необходимые документы

На витрине залогового имущества располагаются все объекты, которые можно приобрести по сниженной стоимости. Чтобы стать участником торгов, необходимо пройти процедуру регистрации и получить аккредитацию. Требуется минимальный пакет документов – паспорт гражданина РФ и ИНН.

Каждый случай по конфискованному имуществу индивидуален, поэтому для уточнения перечня требуемых бумаг стоит обратиться в отделение банка.

Страхование

Продажа и покупка залоговой недвижимости – это определенный риск, поэтому не лишним будет застраховать имущество. Клиент имеет право выбрать любую аккредитованную компанию, одобренную Сберегательным банком. На официальном сайте располагается полный перечень организаций, которые могут выдать страховой полис.

Заемщик имеет право выбрать стороннюю компанию, но в этом случае документация проверяется намного дольше. Срок рассмотрения может затянуться на один месяц.

Заключение

Залоговая недвижимость Сбербанка – это прекрасная возможность приобрести хорошее жильё по сниженной стоимости. Сделки на аукционах проводятся с согласия должника и в соответствии с российским законодательством. Чтобы избежать лишних рисков при покупке квартиры, загородного дома или коттеджа с обременением, важно грамотно подойти к оформлению необходимой документации.

Залоговые квартиры от Сбербанка: витрина имущества и недвижимости

Рынок недвижимости наполнен первичным жильем от застройщика и объектами вторичного жилья. Но есть еще одна категория – арестованное банками жилье. Физическое лицо имеет возможность купить залоговую квартиру от Сбербанка. В статье рассмотрены возможные способы приобретения активов банка и необходимые для оформления сделки документы.

Что такое «залоговая квартира»

Недвижимость, переданная банку до момента полного погашения ипотечного кредита, называется «залоговым имуществом». При уклонении от уплаты задолженности залогодержатель вправе изъять имущественное обеспечение (квартиру) на основании решения суда, вступившего в законную силу. Продажа залоговой недвижимости осуществляется через программу «Витрина залогового имущества».

Как купить конфискованную квартиру

Важно! Продажа залоговых квартир от Сбербанка осуществляется после конфискации по решению суда, когда урегулировать спор между залогодателем и банком в досудебном порядке не получилось.

Плюсом такой покупки станет сниженная стоимость. К минусам можно отнести невозможность физического осмотра объекта (доступен только просмотр на сайте).

Существует несколько способов получить такой конфискат:

  • Приобрести у должника. По договоренности с банком и при наличии письменного разрешения залогодатель (должник) продает квартиру третьему лицу. Право собственности оформляют с обременением. После всех расчетов, новый владелец самостоятельно снимает обременение. В выписке из ЕГРП содержится информация об обременении.
  • Взять через переуступку долга. Покупатель предоставляет в банк пакет документов для перерегистрации договора. В этом случае экспертная оценка недвижимости не понадобится. После проверки принимается решение о переоформлении ипотечного кредита. Новый владелец оплатит ипотеку на тех же условиях, что и предыдущий хозяин.
  • Купить у банка. Реализация конфискованных квартир по решению суда проходит через аукцион. Все необходимые документы, в том числе страховка и оценка, оформляются аккредитованными риэлторами. Остаток долга помещают в банковскую ячейку или переводят на счет. После перерегистрации сделки банк получает свои деньги, а покупатель – жилье.

Важно! Цена конфискуемого жилья прописывается в решении суда и может быть ниже рыночной на 25-30%.

Условия продажи квартир, находящихся в залоге Сбербанка

  • Залоговая недвижимость присутствует в 21 регионе РФ, в том числе в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге. Аукционы проходят в городах по месту регистрации объекта.
  • Реализация осуществляется через специальный сайт, на котором представлено подробное описание каждого объекта.
  • Извещение покупателям о торгах выставляется за 30 календарных дней до начала аукциона через муниципальные СМИ, через сеть Интернет и в информационных вестниках того региона, где предполагается проведение аукциона.
  • После торгов покупатель рассчитывается по задолженности со Сбербанком в течение 10 дней. Ипотечный или потребительский заем оформляется в случае, когда клиент не может рассчитаться в течение этого срока.

Активы Сбербанка на площадке по продаже имущества

Важно! Продажа залогового имущества Сбербанка через аукцион считается состоявшейся в случае, когда в торгах участвовало более двух лиц и за квартиру предложили выше стартовой цены.

Из чего складывается стоимость

Эксперты рассчитывают стоимость жилья с учетом дисконта. Определение размера дисконта осуществляется исходя из следующих пунктов:

  • условия договора на ипотечную ссуду;
  • ликвидность на рынке недвижимости;
  • кредитная история заемщика.

В дисконт закладывают предполагаемые расходы от торгов, издержки по залогу в случае обращения в суд.

Пакет документов

Для покупки залогового недвижимого имущества в Сбербанке необходимо зарегистрироваться и получить аккредитацию на аукционе. Для этого физ. лицу потребуется представить документы:

Каждый случай покупки залоговой недвижимости индивидуален. Для подробной информации о пакете документов обратитесь в отделение банка.

Страхование

Залоговое имущество может быть застраховано по желанию покупателя. Клиент вправе выбрать страховую компанию из списка аккредитованных фирм, одобренных Сбербанком. На официальном сайте есть полный список организаций, выдающих страховые полисы.

Если заемщик выбирает страховую компанию, не указанную в списке на сайте, банк может проверять документы на ипотечный кредит до 30 рабочих дней.

Заключение

В процессе купли-продажи участники сделки руководствуются законодательством РФ. Любая залоговая недвижимость Сбербанка реализуется через аукцион или по обоюдному согласию с залогодателем – должником. Грамотное оформление документов поможет избежать рисков при покупке квартиры и других недвижимых активов банка с обременением.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector